会社設立のミチシルベ

SBI証券と一緒に使う銀行として比べるなら、金利でも手数料でもSBI新生銀行（SBIハイパー預金）が有利です。SBI証券と連携する預金の金利は、SBI新生銀行の「SBIハイパー預金」が年0.60%、ドコモSMTBネット銀行の「SBIハイブリッド預金」が年0.51%。さらにSBIハイパー預金を開くとSBI新生銀行は最上位のダイヤモンドステージになり、提携ATMの出金が何回でも無料、他行あての振込が月10回まで無料になります。

ドコモSMTBネット銀行は、2026年8月3日に「住信SBIネット銀行」から社名を変えた銀行です。SBI証券と連携できる預金は、SBIハイパー預金（SBI新生銀行）とSBIハイブリッド預金（ドコモSMTBネット銀行）のどちらか一方だけで、同時には使えません。

この記事では、両銀行の違いを金利・手数料・優遇プログラム・連携の手順で比べ、SBI証券と連携する銀行の選び方を解説します。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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ドコモSMTBネット銀行とSBI新生銀行の違いは？｜結論から解説

ドコモSMTBネット銀行とSBI新生銀行は、どちらもSBI証券と連携できる銀行ですが、サービス内容に明確な違いがあります。結論から言うと、SBI証券と連携する銀行として選ぶなら、連携預金の金利と特典が大きいSBI新生銀行が有利です。

一方、ドコモSMTBネット銀行の「SBIハイブリッド預金」は年0.51%（税引前、2026年10月1日から）で、SBIハイパー預金より年0.09%低くなります。

ドコモSMTBネット銀行の強みは、金利以外の部分です。米ドルの為替コストはランクに関係なく片道6銭で（SBI新生銀行はダイヤモンドステージで6銭、スタンダードは15銭）、他行の口座から手数料無料で毎月自動入金できる「定額自動入金」、目的別口座、スマホでATMを使う「アプリでATM」、dアカウントと連携したドコモのサービスの特典などがあります。

両方の口座を持つことはできますが、SBI証券と連携しない側の銀行は普通預金（両行とも年0.50%）として使うことになり、連携預金の金利や、SBIハイパー預金で受けられるSBI新生銀行のダイヤモンドステージの特典はありません。

次のセクションからは、両銀行の基本情報、金利、手数料、優遇プログラムなどを詳しく比較していきます。

両銀行の基本情報を比較｜運営会社と特徴

ドコモSMTBネット銀行とSBI新生銀行は、名前が似ていますが、運営会社や成り立ちが異なります。それぞれの背景を理解することで、銀行の特性や信頼性を判断しやすくなります。

SBI新生銀行の基本情報

SBI新生銀行は、旧日本長期信用銀行（長銀）の流れをくむ銀行で、2021年12月にSBIホールディングスが親会社となり、2023年1月に新生銀行から今の商号に変わりました。ネット専業銀行ではなく、全国に支店（2026年3月末時点で23本支店・3出張所）を持ちながら、インターネットバンキングにも力を入れています。

前身の日本長期信用銀行は1952年12月に設立された銀行で、1998年10月に金融再生法にもとづく特別公的管理となり、株式の上場も廃止されました。2000年3月に特別公的管理が終わり、同年6月に「新生銀行」へ行名を変えて再出発し、2004年2月に東京証券取引所に再び上場しています。SBIホールディングスの子会社になったあと、2023年9月にいったん上場を廃止し、2025年7月に公的資金を完済、2025年12月に東京証券取引所プライム市場に再上場しました（証券コード8303）。SBIホールディングスの議決権の所有割合は71.2%（2026年3月末時点）で、今もSBIグループの銀行です。

ドコモSMTBネット銀行の基本情報

ドコモSMTBネット銀行は、2007年9月24日に住信SBIネット銀行として営業を始めたネット専業銀行です。店舗を持たず、インターネットとスマートフォンアプリでのサービス提供に特化しています。

2025年10月1日にNTTドコモの連結子会社となり（SBIホールディングスは同じ月に株式を譲渡）、現在はドコモと三井住友信託銀行の共同経営体制となっています。議決権比率は50:50で、両社が対等なパートナーシップを組んでいます。

2026年の社名変更について

ドコモSMTBネット銀行は、2026年8月3日に「住信SBIネット銀行」から「ドコモSMTBネット銀行」に社名を変更しました。SMTBは三井住友信託銀行（Sumitomo Mitsui Trust Bank）の略称です。

社名変更の理由は、ドコモと三井住友信託銀行が相互に協力し、銀行のさらなる成長に貢献するという強い意志を示すためとされています。2025年10月1日からは新しいサービスブランド「d NEOBANK」も始まっています。

SBI証券との連携サービスを比較｜SBIハイパー預金とSBIハイブリッド預金の違い

連携預金（銀行）	金利（税引前）	あわせて受けられる銀行の特典	共通の機能
SBIハイパー預金 （SBI新生銀行）	年0.60% （2026年10月13日から）	開設するとダイヤモンドステージ: 提携ATMの出金が何回でも無料・他行あて振込 月10回無料・円普通預金 年0.55%・米ドルの為替手数料 片道6銭	残高がSBI証券の買付余力に自動で反映／円普通預金からの定額自動振替（毎日・毎週・毎月）／元本保証・預金保険の対象
SBIハイブリッド預金 （ドコモSMTBネット銀行）	年0.51% （2026年10月1日から）	連携だけではランクは変わらない（円普通預金とSBIハイブリッド預金の残高合計50万円以上でシルバー: ATM・他行あて振込 各月5回無料）。米ドルの為替コストはランクに関係なく片道6銭	同じ

※2026年11月3日に両行の公式サイトで確認。2つは同時には使えません（SBIハイパー預金を申し込むには、SBIハイブリッド預金の休止が必要）。

SBIハイパー預金とSBIハイブリッド預金の違いは、金利（年0.60%と年0.51%）と、口座を開いたときに受けられる銀行の特典の2つです。預金の残高がSBI証券の買付余力に自動で反映される仕組みや、円普通預金からの定額自動振替は、どちらにもあります。そして、2つは同時には使えません。SBIハイブリッド預金を使っている人がSBIハイパー預金を申し込むには、先にSBIハイブリッド預金を休止する必要があります。

SBIハイパー預金（SBI新生銀行）の仕組み

SBIハイパー預金は、2025年9月23日に提供が開始された、SBI新生コネクトの後継サービスです。SBIハイパー預金の残高が、SBI証券の買付余力に自動的に反映されるため、証券口座への入金手続きが不要になります。

また、SBIハイパー預金を申し込むと、SBI新生銀行のステップアッププログラムで自動的に最上位のダイヤモンドステージが適用されます。これにより、セブン銀行・ローソン銀行などの提携ATMでの出金手数料が何回でも無料になるほか（入金はもともと無料）、他行宛振込手数料が月10回まで無料になります。

SBIハイブリッド預金（ドコモSMTBネット銀行）の仕組み

SBIハイブリッド預金は、ドコモSMTBネット銀行とSBI証券を連携するサービスで、預金残高が証券口座の買付余力に自動反映されます。SBIハイパー預金と同様に、証券口座への入金手続きが不要です。

金利は年0.51%（税引前、2026年10月1日改定）で、SBIハイパー預金よりは低いものの、メガバンクの普通預金金利（年0.50%）をわずかに上回る水準です。こちらも元本保証で預金保険制度の対象となっています。

買付余力の自動反映の違い

SBIハイパー預金とSBIハイブリッド預金は、どちらも預金残高が証券口座の買付余力に自動反映される点では同じです。現物取引はもちろん、信用取引でも利用できます。

資金の流れもほぼ同じです。SBIハイパー預金は、SBI証券の預り金に残高があれば自動でSBIハイパー預金に入金され、取引の代金は受渡日に自動で振り替えられます。SBIハイブリッド預金も、株式の売却代金などは受渡日に自動でSBIハイブリッド預金に振り替えられます。どちらも毎月利息が付きます。

SBI新生コネクトとの違い

SBI新生コネクトは、SBIハイパー預金の前身となるサービスで、2026年10月16日でサービスを終了しました（10月19日以降は投信積立の自動入金・自動出金が使えません）。SBIハイパー預金は、SBI新生コネクトに代わるSBI証券連携サービスとして位置づけられています。

主な違いは、SBIハイパー預金では専用の預金口座が開設され、円普通預金よりも高い金利が適用される点です。SBIハイパー預金を申し込むと、SBI新生コネクトは自動で解約されます。

預金金利を比較｜どちらが有利？

預金金利は、銀行選びの重要なポイントです。両銀行の金利を比較し、実際にどれくらいの利息が得られるのかシミュレーションしてみましょう。

普通預金金利の比較

SBI新生銀行の円普通預金金利は、ステップアッププログラムのステージによって異なり、スタンダード〜プラチナは年0.50%、ダイヤモンドステージは年0.55%（税引前）です（2026年11月3日時点）。

ドコモSMTBネット銀行の円普通預金金利は、残高にかかわらず年0.50%（税引前、2026年10月1日から）です（2026年11月3日時点）。

普通預金金利だけを比べると、両行とも年0.50%で同じです。SBIハイパー預金を申し込んでダイヤモンドステージになると、SBI新生銀行の円普通預金は年0.55%になります。

SBI証券連携時の金利比較

SBI証券と連携した場合の金利は、SBI新生銀行のSBIハイパー預金が年0.60%（2026年10月13日から）、ドコモSMTBネット銀行のSBIハイブリッド預金が年0.51%（2026年10月1日から）です。

この金利差は、預金額が大きくなるほど影響が大きくなります。例えば、100万円を1年間預けた場合、SBIハイパー預金（年0.60%）では税引後約4,781円、SBIハイブリッド預金（年0.51%）では税引後約4,064円の利息が得られます。その差は約717円です。

金利差による実際の利益をシミュレーション

預金額別に、SBIハイパー預金（年0.60%）とSBIハイブリッド預金（年0.51%）の税引後の利息の差を計算しました（1年間預けた場合の単純計算）。

預金額が大きくなるほど、金利差の影響は無視できなくなります。ただし、金利は変動する可能性があるため、最新の金利は各銀行の公式サイトで確認することをおすすめします。

また、金利だけでなく、手数料や使い勝手なども含めて総合的に判断することが大切です。次のセクションでは、手数料について詳しく比較します。

手数料を比較｜ATM・振込手数料はどちらが安い？

銀行を選ぶ際、金利だけでなく手数料も重要なポイントです。ATM手数料や振込手数料が高いと、せっかくの金利メリットが相殺されてしまいます。両銀行の手数料体系を比較してみましょう。

ATM手数料の比較

SBI新生銀行では、SBIハイパー預金を申し込むと自動的にダイヤモンドステージが適用され、セブン銀行・ローソン銀行・イーネット・イオン銀行などの提携ATMでの出金手数料が何回でも無料になります（シルバー以上のステージなら同じ）。入金はステージに関係なく無料です。スタンダードステージは月5回まで無料で、6回目からは1回110円（税込）。ゆうちょ銀行や都市銀行のATMは1回110円（税込）かかります。

ドコモSMTBネット銀行では、スマートプログラムのランクに応じて、キャッシュカードでのATM手数料の無料回数が月2回（ベーシック）〜月20回（プラチナVIP）です。シルバーなら月5回まで無料で、超えるとセブン銀行・ローソン銀行・イーネット・イオン銀行などは1回165円（税込）、ゆうちょ銀行は1回330円（税込）かかります。

ATM手数料の無料回数だけを比較すると、SBI新生銀行のダイヤモンドステージが最も有利です。ただし、ドコモSMTBネット銀行も「アプリでATM」を活用すれば、実質的に無制限で無料になります。

振込手数料の比較

銀行名	無料回数	超過時の手数料
SBI新生銀行（ダイヤモンド）	月10回	75円
ドコモSMTBネット銀行（シルバー）	月5回	77円

※インターネットでの他行あて振込（税込）。2026年11月3日時点。

SBI新生銀行のダイヤモンドステージでは、他行宛振込手数料が月10回まで無料です。11回目以降は1回75円（税込）の手数料がかかります（スタンダードは月1回無料・超過214円）。

ドコモSMTBネット銀行では、スマートプログラムのランクに応じて、他行宛振込手数料の無料回数が月1回（ベーシック）〜月20回（プラチナVIP）です。シルバーの場合、月5回まで無料です。無料回数を超えた場合、1回あたり77円（税込）の手数料がかかります。

振込手数料の無料回数は、SBI新生銀行のダイヤモンドステージが月10回、ドコモSMTBネット銀行のシルバーが月5回と、SBI新生銀行の方が有利です。無料回数を超えたときの手数料は、SBI新生銀行（ダイヤモンド）が75円、ドコモSMTBネット銀行が77円で、ほぼ同じです。

為替手数料の比較

外貨投資を行う場合、為替手数料も重要なポイントです。SBI証券で米国株や海外ETFを購入する際、銀行で外貨を調達してから証券口座に入金する方法があります。

SBI新生銀行の米ドル為替手数料は、ステップアッププログラムのステージで変わり、1ドルあたり片道15銭（スタンダード）〜6銭（ダイヤモンド）です。SBIハイパー預金を開いてダイヤモンドステージになれば6銭です。外貨普通預金からSBI証券への入金は手数料無料で、リアルタイムに入金できます。

ドコモSMTBネット銀行の米ドル為替手数料は、1ドルあたり片道6銭と非常に安く設定されています（2022年7月25日改定）。外貨普通預金からSBI証券への入金は手数料無料で、リアルタイムに入金できるほか、定期外貨入金サービス（無料）も利用できます。

優遇プログラムを比較｜特典と条件の違い

両銀行には、利用状況に応じて特典が受けられる優遇プログラムがあります。条件を満たすことで、手数料無料回数が増えたり、金利が優遇されたりします。

ステップアッププログラム（SBI新生銀行）

SBI新生銀行のステップアッププログラムは、預金残高や取引状況に応じて、スタンダード、シルバー、ゴールド、プラチナ、ダイヤモンドの5段階のステージが設定されます。

最上位のダイヤモンドステージは、通常は当行所定の投資商品の残高2,000万円以上などの条件が必要ですが、SBIハイパー預金を開設するだけで自動的にダイヤモンドステージが適用されます（月末最終営業日に開設が済んでいれば翌々月1日から）。28歳以下の人も、利用状況にかかわらずダイヤモンドステージです。これにより、以下の特典が受けられます。

SBIハイパー預金を申し込むだけでダイヤモンドステージが適用されるため、条件達成の難易度は非常に低いと言えます。

スマプロランク（ドコモSMTBネット銀行）

ドコモSMTBネット銀行のスマートプログラム（スマプロランク）は、利用状況に応じてベーシック・シルバー・ゴールド・VIP・プラチナVIPの5段階が設定されます。ランクが上がるほど、ATM手数料や振込手数料の無料回数が増えます。

シルバーは比較的達成しやすく、以下のいずれかの条件を満たすことで適用されます（月末時点で判定し、翌々月から適用）。

シルバーの特典は、キャッシュカードでのATM手数料が月5回まで無料、他行宛振込手数料が月5回まで無料となります。

ゴールド（各月10回）を目指す場合は、残高合計を100万円以上にするか、給与等の受取と口座振替の両方を使います。VIP（各月15回）は残高500万円以上、プラチナVIP（各月20回）は1,000万円以上です。SBIハイブリッド預金の残高も残高合計に入ります。新しく口座を開いた人は、開設日から4ヵ月間はシルバーからランクが下がりません。

条件達成の難易度と攻略法

条件達成の難易度を比較すると、SBI新生銀行のダイヤモンドステージの方が圧倒的に簡単です。SBIハイパー預金を申し込むだけで自動的に最上位ステージが適用されるため、特別な努力は不要です。

ドコモSMTBネット銀行のシルバーは、残高合計50万円以上か、給与等の受取・口座振替のどちらかで達成できるため、こちらも比較的簡単です。ただし、ゴールドより上は残高100万円以上（または給与等の受取と口座振替の両方）が必要で、VIP以上は残高500万円以上が条件です。

どちらを選ぶべき？｜タイプ別のおすすめ

ここまでの比較を踏まえて、どちらの銀行を選ぶべきか、タイプ別におすすめを紹介します。自分の投資スタイルや重視するポイントに合わせて選んでください。

SBI新生銀行がおすすめな人

SBI証券と連携して金利を高くしたい方には、SBI新生銀行がおすすめです。SBIハイパー預金の金利は年0.60%（2026年10月13日から）と、ドコモSMTBネット銀行のSBIハイブリッド預金（年0.51%）よりも高く設定されています。

また、以下のような方にもSBI新生銀行が向いています。

特に、投資資金以外にも預金をしておきたい方や、頻繁にATMや振込を利用する方には、SBI新生銀行のダイヤモンドステージの特典が大きなメリットになります。

ドコモSMTBネット銀行がおすすめな人

ドコモのサービスを使う方や、ドコモSMTBネット銀行を給与の受取などメインの口座にしている方には、ドコモSMTBネット銀行がおすすめです。米ドルの為替コストはランクに関係なく1ドルあたり片道6銭で、SBI証券と連携する銀行をどちらにしても外貨を安く替えられます。

また、以下のような方にもドコモSMTBネット銀行が向いています。

特に、ドコモSMTBネット銀行を給与の受取口座などメインの口座として使っている方は、口座を増やさずにSBI証券と連携でき、残高合計でランクも上げやすくなります。

両方開設して併用するメリット

SBI証券と連携できる預金は、SBIハイパー預金（SBI新生銀行）かSBIハイブリッド預金（ドコモSMTBネット銀行）のどちらか一方だけです（同時には使えません）。両方の銀行口座を開設すること自体はできますが、連携しない側の銀行では、連携預金の金利やSBIハイパー預金によるダイヤモンドステージは受けられず、普通預金（両行とも年0.50%）とその銀行のステージ・ランクの特典だけになります。

そのため、使い分けは「どちらをSBI証券と連携するか」で次のように変わります。

両方を開設する場合、それぞれの強みを理解し、目的に応じて使い分けることが重要です。ただし、口座が増えると管理が煩雑になるため、自分が管理できる範囲で開設することをおすすめします。

口座開設から連携設定までの手順

SBI証券と銀行の口座開設・連携設定の手順を解説します。初心者でも迷わないよう、ステップごとに説明します。

SBI証券と銀行の同時開設方法

SBI証券の口座開設時に、ドコモSMTBネット銀行またはSBI新生銀行の口座を同時に開設できます。これが最も簡単で、連携設定も自動で行われるためおすすめです。

手順は以下の通りです。

同時開設の場合、SBI証券の口座開設は最短翌営業日、銀行口座の開設は数日～1週間程度で完了します。連携設定は自動で行われるため、特別な手続きは不要です。

既存のSBI証券口座に銀行を連携する方法

すでにSBI証券の口座を持っている場合、後から銀行口座を開設して連携することも可能です。ただし、連携設定は自分で行う必要があります。

SBI新生銀行のSBIハイパー預金を連携する手順は以下の通りです。

ドコモSMTBネット銀行のSBIハイブリッド預金を連携する手順も同様です。ドコモSMTBネット銀行の口座を開設後、SBI証券のウェブサイトから「預り金自動スィープサービス申込」を行います。

連携設定で注意したいポイント

連携設定を行う際、いくつか注意したいポイントがあります。

また、既にドコモSMTBネット銀行のSBIハイブリッド預金を利用している場合、SBI新生銀行のSBIハイパー預金に切り替えるには、まずSBIハイブリッド預金を休止する必要があります。当日15:00までに休止申込をすると、翌営業日26:00頃からSBIハイパー預金の申込が可能になります。

連携設定後は、預金残高が証券口座の買付余力に自動反映されるため、入出金の操作は基本的に不要です。ただし、代表口座（普通預金）とハイブリッド預金・ハイパー預金の間で資金を移動したい場合は、スマホアプリやウェブサイトから手動で振替を行います。

知っておきたいデメリットと注意点

両銀行にはメリットが多い一方で、デメリットや注意点もあります。正直に解説しますので、口座開設前に必ず確認してください。

SBI新生銀行のデメリット

SBI新生銀行の主なデメリットは以下の通りです。

特に、SBIハイパー預金を使わずにSBI新生銀行で外貨を替える場合は、ステージによる為替手数料の差に注意が必要です。

ドコモSMTBネット銀行のデメリット

ドコモSMTBネット銀行の主なデメリットは以下の通りです。

金利差は、預金額が大きくなるほど影響が大きくなります。金利を最優先する方にとっては、この差は無視できないでしょう。

両銀行共通の注意点

両銀行に共通する注意点もあります。

また、預金保険制度（ペイオフ）の保護範囲は1,000万円までです。1,000万円を超える預金がある場合、複数の銀行に分散することでリスクを軽減できます。

さらに、SBI証券との連携は1つの銀行のみです。両方の銀行を開設することは可能ですが、SBI証券と連携できるのはどちらか一方だけです。連携銀行を変更する場合は、一度連携を解除してから新しい銀行を連携する必要があります。

よくある質問（Q&A）

まとめ

ドコモSMTBネット銀行とSBI新生銀行は、どちらもSBI証券との連携に優れた銀行ですが、金利、手数料、機能面でそれぞれ特徴があります。

SBI証券と連携するなら、SBI新生銀行のSBIハイパー預金（年0.60%）がおすすめです。ダイヤモンドステージの特典により、提携ATMの出金は何回でも、他行あての振込は月10回まで無料になり、米ドルの為替手数料も片道6銭です。

一方、ドコモSMTBネット銀行は、給与受取や口座振替でランクを上げて使う方、ドコモのサービスを使う方に向いています。SBIハイブリッド預金は年0.51%で、米ドルの為替コストはランクに関係なく片道6銭、「アプリでATM」は何度でも無料です。

両方の口座を持つこともできますが、SBI証券と連携できる預金はSBIハイパー預金かSBIハイブリッド預金のどちらか一方だけです。連携しない側の銀行は普通預金（両行とも年0.50%）として、給与の受取やATMなどの用途に使うことになります。自分の投資スタイルや重視するポイントに合わせて、連携する銀行を選んでください。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。

本記事の金利・手数料は2026年11月3日時点で、各銀行の公式サイトで確認したものです。金利は変動金利制のため、市場動向により変更される場合があります。最新の金利・手数料は、各銀行の公式サイトでご確認ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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