会社設立のミチシルベ

「SBI新生銀行と住信SBIネット銀行って何が違うの？」と疑問に思っていませんか。

どちらもSBIグループの銀行で名前も似ているため、混同しやすいのは当然です。

実は、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行は全く別の銀行で、サービス内容や強みが大きく異なります。この記事では、両銀行の違いを10項目で詳しく比較し、あなたに合った選択ができるようサポートします。

SBI証券との連携方法、ステージ制度の仕組み、安全性、さらには併用戦略まで、実用的な情報を網羅的に解説します。この記事を読めば、SBI新生銀行の特徴を正しく理解し、自分に最適な使い方が見つかります。

SBI新生銀行とは｜基本情報と特徴

SBI新生銀行は、SBIホールディングスの完全子会社として運営されているインターネット銀行です。2024年1月に「新生銀行」から「SBI新生銀行」へ商号変更し、SBIグループの一員として新たなスタートを切りました。

この銀行の最大の特徴は、SBI証券との連携サービス「SBIハイパー預金」を利用できる点です。SBI証券口座と連携することで、普通預金金利が優遇され、さらにステップアッププログラムの最上位「ダイヤモンドステージ」に到達できます。

また、28歳以下の方は条件なしで自動的にダイヤモンドステージの優遇を受けられるため、若年層にとって特にメリットの大きい銀行と言えます。実店舗は全国に少数ありますが、基本的にはインターネットバンキングとスマホアプリで取引を完結できる仕組みになっています。

SBI新生銀行は預金保険制度（ペイオフ）の対象であり、万が一銀行が破綻した場合でも1,000万円とその利息までは保護されます。2025年12月には東京証券取引所への再上場が予定されており、経営の透明性がさらに高まることが期待されています。

金融庁：預金保険制度

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い｜10項目で比較

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行は、どちらもSBIグループに属していますが、まったく別の銀行です。ここでは両銀行の違いを10項目で詳しく比較し、どちらがあなたに合っているかを判断できるようにします。

SBI証券との連携サービスの違い

SBI新生銀行は「SBIハイパー預金」、住信SBIネット銀行は「SBIハイブリッド預金」という名称で、それぞれSBI証券と連携できます。どちらも銀行口座の残高がSBI証券の買付余力にリアルタイムで反映される点は共通していますが、金利面で大きな違いがあります。

SBI新生銀行のSBIハイパー預金は年0.10%の金利が適用されるのに対し、住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金は年0.01%と低めです。

普通預金金利の違い

普通預金金利は、SBI新生銀行のほうが圧倒的に有利です。SBIハイパー預金を利用すると年0.10%の金利が適用されますが、住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金では年0.01%にとどまります。

ただし、住信SBIネット銀行には「SBIプレミアムチョイス」という定期預金連動型の優遇金利サービスもあり、条件次第では高金利を得られる可能性があります。

買付余力への反映スピード

買付余力への反映スピードは、両銀行ともリアルタイムで即座に反映されます。この点では差がありません。

SBI証券で株式や投資信託を購入する際、わざわざ証券口座に資金を移動する手間がなく、銀行口座の残高をそのまま使えるのは両銀行共通の大きなメリットです。

ATM手数料の無料条件

ATM手数料の無料条件は、両銀行で異なります。SBI新生銀行では、ダイヤモンドステージに到達すると月10回まで無料になります。

一方、住信SBIネット銀行はスマートプログラムのランクに応じて月2回～20回まで無料回数が変動します。最上位のランク4では月20回無料となり、住信SBIネット銀行のほうが優遇される可能性があります。

振込手数料の無料条件

振込手数料も、ATM手数料と同様にステージ制度によって無料回数が決まります。SBI新生銀行はダイヤモンドステージで月10回無料、住信SBIネット銀行はランク4で月20回無料です。

頻繁に振込を行う方は、住信SBIネット銀行のほうが有利になる場合があります。

定額自動入金・振込サービスの有無

定額自動入金サービスと定額自動振込サービスは、住信SBIネット銀行にはありますが、SBI新生銀行にはありません。定額自動入金サービスは、給与振込口座から毎月自動的に一定額を移動できる便利な機能です。

この機能がないSBI新生銀行では、手動で資金を移動する必要があります。

外貨預金の為替手数料

外貨預金の為替手数料は、住信SBIネット銀行のほうが低コストです。米ドルの場合、SBI新生銀行は片道15銭、住信SBIネット銀行は片道4銭となっています。

外貨預金を積極的に活用したい方には、住信SBIネット銀行のほうが有利です。

ステージ制度の到達しやすさ

SBI新生銀行のステップアッププログラムは、SBI証券と連携するだけで最上位のダイヤモンドステージに到達できるため、非常にシンプルです。また、28歳以下なら無条件でダイヤモンドステージの優遇を受けられます。

一方、住信SBIネット銀行のスマートプログラムは、預金残高や取引実績に応じてランクが決まるため、やや複雑です。

キャンペーン・特典の充実度

キャンペーンや特典の充実度は、時期によって変動しますが、両銀行とも定期的に口座開設キャンペーンや取引特典を実施しています。SBI新生銀行では「キャッシュプレゼントプログラム」として、取引実績に応じて現金がもらえる特典があります。

住信SBIネット銀行も、新規口座開設時のキャッシュバックキャンペーンなどを頻繁に行っています。

その他の違い（実店舗・アプリ等）

実店舗の有無も大きな違いです。SBI新生銀行は全国に少数ながら実店舗があり、対面での相談が可能です。一方、住信SBIネット銀行は完全なネット銀行で実店舗がありません。

スマホアプリの使いやすさについては、両銀行とも高評価を得ており、大きな差はありません。

SBI新生銀行のメリット｜6つの魅力

SBI新生銀行を選ぶべき理由は、他のネット銀行にはない独自のメリットがあるからです。ここでは、SBI新生銀行の6つの魅力を具体的に解説します。

SBI証券との連携でダイヤモンドステージに到達できる

SBI新生銀行の最大のメリットは、SBI証券と連携するだけでステップアッププログラムの最上位「ダイヤモンドステージ」に到達できる点です。ダイヤモンドステージでは、ATM出金手数料が月10回、振込手数料が月10回まで無料になります。

他のネット銀行では、預金残高や取引実績を積み上げないと最上位ステージに到達できないことが多いため、この手軽さは大きな魅力です。SBI証券で投資を行っている方、またはこれから始める方にとって、非常に相性の良い銀行と言えます。

普通預金金利が高い（SBIハイパー預金）

SBIハイパー預金を利用すると、普通預金金利が年0.10%になります。これはメガバンクの普通預金金利（年0.001%程度）の100倍に相当し、ネット銀行の中でもトップクラスの水準です。

100万円を1年間預けた場合、メガバンクでは利息が10円程度ですが、SBI新生銀行では1,000円の利息を得られます（税引前）。投資資金を一時的にプールしておく場所としても、非常に効率的です。

ATM手数料が実質無料

ダイヤモンドステージに到達すれば、ATM出金手数料が月10回まで無料になります。セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、イオン銀行など、全国の主要なコンビニATMが利用できるため、日常生活で困ることはほとんどありません。

月10回の無料回数は、一般的な利用頻度であれば十分な回数です。

定期預金の金利が高め

SBI新生銀行の定期預金金利も、他のネット銀行と比較して競争力があります。キャンペーン金利が適用される場合もあり、短期間で確実に資産を増やしたい方に向いています。

ただし、定期預金は途中解約すると金利が下がるため、預入期間をよく検討してから利用することをおすすめします。

提携ATMが多く使いやすい

SBI新生銀行は、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、イオン銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行など、全国の主要なATMと提携しています。コンビニATMだけでなく、メガバンクのATMも利用できるため、出張先や旅行先でも困りません。

提携ATMの多さは、ネット銀行を選ぶ際の重要なポイントです。

28歳以下なら自動的にダイヤモンドステージ

28歳以下の方は、条件なしで自動的にダイヤモンドステージの優遇を受けられます。これは若年層への特別優遇制度で、SBI証券との連携がなくても、ATM手数料・振込手数料が月10回ずつ無料になります。

学生や若手社会人にとって、非常にありがたい制度です。29歳になるとこの優遇は終了しますが、それまでに資産形成の習慣を身につけることができます。若い世代の方は、ぜひこの特典を活用してください。

SBI新生銀行のデメリット｜気をつけたい3つのこと

SBI新生銀行にはメリットが多い一方で、いくつかのデメリットもあります。公平な視点で、気をつけたい3つのポイントを解説します。

実店舗が少ない

SBI新生銀行は実店舗が全国に少数しかありません。東京、大阪、名古屋など主要都市には店舗がありますが、地方在住の方は近くに店舗がない可能性が高いです。

基本的にはインターネットバンキングとスマホアプリで取引を完結できる仕組みになっていますが、対面での相談を重視する方には不便に感じるかもしれません。ただし、電話サポートは充実しており、平日9時～17時まで問い合わせが可能です。また、住宅ローンや資産運用の相談は、専門スタッフとオンライン面談ができる仕組みもあります。

定額自動入金・振込サービスがない

住信SBIネット銀行にはある「定額自動入金サービス」と「定額自動振込サービス」が、SBI新生銀行にはありません。定額自動入金サービスは、給与振込口座から毎月自動的に一定額を移動できる便利な機能で、資産形成を自動化したい方にとっては重要です。

SBI新生銀行を利用する場合は、手動で資金を移動するか、給与振込口座をSBI新生銀行に変更する必要があります。ただし、SBI証券との連携を活用すれば、証券口座への資金移動は自動化できるため、投資目的であれば大きな問題にはなりません。

過去にポイントプログラムが終了した

SBI新生銀行（旧新生銀行）は、過去に「新生ステップアッププログラム」のポイント制度を終了した経緯があります。以前は取引実績に応じてポイントが貯まり、商品と交換できる仕組みがありましたが、2020年にこの制度は廃止されました。

現在は「キャッシュプレゼントプログラム」として、取引実績に応じて現金がもらえる制度に変更されています。このように、銀行の優遇制度は変更される可能性があることを理解しておく必要があります。ただし、預金保険制度による保護や基本的な銀行サービスは変わらないため、過度に心配する必要はありません。

ステップアッププログラムの仕組み｜5つのステージを解説

SBI新生銀行の「ステップアッププログラム」は、取引実績や預金残高に応じて5つのステージに分類され、ステージごとに優遇内容が変わる制度です。ここでは、各ステージの内容と到達方法を詳しく解説します。

5つのステージと優遇内容

ステップアッププログラムは、スタンダード、ブロンズ、シルバー、ゴールド、ダイヤモンドの5つのステージで構成されています。最上位のダイヤモンドステージでは、ATM出金手数料が月10回、振込手数料が月10回まで無料になります。

ゴールドステージでは各5回、シルバーステージでは各1回、ブロンズステージでは振込手数料のみ月1回無料です。スタンダードステージは優遇なしとなります。

ステージ判定は毎月行われ、前月末時点の取引実績や預金残高に基づいて翌月のステージが決定されます。一度ダイヤモンドステージに到達すれば、条件を維持している限り優遇が継続されます。

ダイヤモンドステージへの到達方法

ダイヤモンドステージに到達する方法は、主に3つあります。1つ目は、SBI証券と連携してSBIハイパー預金を利用することです。SBI証券口座を開設し、SBI新生銀行と連携設定を行うだけで、自動的にダイヤモンドステージに到達できます。

2つ目は、28歳以下の方であれば、年齢条件だけで自動的にダイヤモンドステージの優遇を受けられます。3つ目は、預金残高や投資信託の保有残高など、複数の条件を組み合わせて一定のポイントを獲得する方法です。ただし、最も簡単で確実な方法は、SBI証券との連携です。

28歳以下の特別優遇

28歳以下の方は、特別優遇として無条件でダイヤモンドステージの優遇を受けられます。この優遇は、口座開設時の年齢が基準となり、29歳の誕生日を迎えるまで継続されます。

学生や若手社会人にとって、手数料を気にせず銀行を利用できるのは大きなメリットです。29歳以降もダイヤモンドステージの優遇を継続したい場合は、SBI証券との連携を行うことをおすすめします。

SBI証券連携でステージアップ

SBI証券との連携は、ダイヤモンドステージに到達する最も確実で簡単な方法です。SBI証券口座を開設し、SBI新生銀行との連携設定を行うだけで、預金残高に関係なくダイヤモンドステージの優遇を受けられます。

連携設定は、SBI証券のウェブサイトまたはアプリから数分で完了します。SBI証券で投資を行っていない場合でも、口座を開設して連携設定を行うだけで優遇が適用されるため、非常にお得です。

SBI証券との連携方法｜SBIハイパー預金の活用術

SBI証券との連携は、SBI新生銀行を最大限活用するための重要なポイントです。ここでは、SBIハイパー預金の仕組みと連携方法を詳しく解説します。

SBIハイパー預金とは

SBIハイパー預金は、SBI新生銀行とSBI証券を連携させることで利用できる特別な普通預金サービスです。この預金を利用すると、普通預金金利が年0.10%に優遇され、さらに銀行口座の残高がSBI証券の買付余力にリアルタイムで反映されます。

株式や投資信託を購入する際、わざわざ証券口座に資金を移動する手間がなく、銀行口座の残高をそのまま使えるため、非常に便利です。

連携の設定方法

SBI証券との連携設定は、以下の手順で行います。

連携設定は数分で完了し、即座に優遇金利とダイヤモンドステージの特典が適用されます。

買付余力への反映の仕組み

SBIハイパー預金を利用すると、SBI新生銀行の普通預金残高がSBI証券の買付余力にリアルタイムで反映されます。たとえば、銀行口座に100万円の残高がある場合、証券口座に資金を移動しなくても、SBI証券で100万円分の株式や投資信託を購入できます。

購入代金は自動的に銀行口座から引き落とされるため、資金管理が非常にシンプルになります。

SBI新生コネクトとの違い

SBI新生銀行には「SBI新生コネクト」というサービスもあります。これはSBIハイパー預金とは別のサービスで、SBI証券の取引画面からSBI新生銀行の残高照会や入出金ができる機能です。

SBIハイパー預金が「買付余力への反映」に特化しているのに対し、SBI新生コネクトは「操作の利便性」を高めるサービスです。両方を組み合わせることで、より快適に利用できます。

SBI新生銀行の安全性｜信頼できる銀行か？

銀行を選ぶ際、安全性は最も重要なポイントの一つです。ここでは、SBI新生銀行の安全性と信頼性について、客観的なデータをもとに解説します。

預金保険制度（ペイオフ）の対象

SBI新生銀行は、預金保険制度（ペイオフ）の対象銀行です。万が一銀行が破綻した場合でも、1,000万円とその利息までは預金保険機構によって保護されます。

これは、メガバンクやネット銀行を問わず、すべての日本の銀行に適用される制度です。1,000万円を超える預金がある場合は、複数の銀行に分散して預けることでリスクを軽減できます。

金融庁：預金保険制度

公的資金完済後の信用力

SBI新生銀行の前身である新生銀行は、2000年に日本長期信用銀行が経営破綻した後、公的資金を投入されて再建されました。その後、2018年にすべての公的資金を完済し、財務の健全性が大きく改善されました。

2024年にはSBIホールディングスの完全子会社となり、SBIグループの一員として経営基盤がさらに強化されています。

2025年12月再上場の意味

SBI新生銀行は、2025年12月に東京証券取引所への再上場が予定されています。再上場により、経営の透明性が高まり、投資家や預金者からの信頼がさらに向上することが期待されています。

上場企業は、決算情報や経営戦略を定期的に開示する義務があるため、経営状況を把握しやすくなります。

格付け情報と経営の健全性

SBI新生銀行の格付けは、大手格付け機関によって評価されています。格付けは銀行の財務健全性や信用力を示す指標であり、投資家や預金者が銀行を選ぶ際の参考になります。

SBI新生銀行の格付けは、他のネット銀行と比較してやや低めですが、これは過去の経営危機の影響が残っているためです。ただし、SBIグループの支援により経営は安定しており、預金保険制度の保護もあるため、一般的な利用においてリスクは限定的です。

SBIグループの信用力

SBI新生銀行は、SBIホールディングスの完全子会社です。SBIホールディングスは、SBI証券、住信SBIネット銀行、SBI損保など、多数の金融サービスを展開する大手金融グループです。

グループ全体の信用力が高く、万が一の際にもグループによる支援が期待できます。この点は、SBI新生銀行を選ぶ際の安心材料の一つと言えます。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の併用戦略｜両方使うメリット

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行は、どちらか一方を選ぶのではなく、両方を併用することで最大のメリットを得られます。ここでは、併用戦略の具体的な方法を解説します。

併用するメリット

両銀行を併用する最大のメリットは、それぞれの強みを活かして使い分けられる点です。SBI新生銀行は普通預金金利が高く、SBI証券との連携が便利です。一方、住信SBIネット銀行は定額自動入金サービスがあり、外貨預金の為替手数料が低いという特徴があります。

両方を使い分けることで、手数料を最小限に抑えつつ、高金利のメリットを享受できます。

具体的な使い分け方

具体的な使い分け方としては、以下のような戦略が考えられます。

このように、用途に応じて使い分けることで、両銀行のメリットを最大限に活用できます。

定額自動入金の代替手段

SBI新生銀行には定額自動入金サービスがないため、住信SBIネット銀行の定額自動入金サービスを活用するのが一つの解決策です。また、給与振込口座をSBI新生銀行に変更することで、手動での資金移動を減らすこともできます。

SBI証券での投資を主目的とする場合は、給与の一部を直接SBI新生銀行に振り込む設定にすることで、資金管理がシンプルになります。

他のネット銀行との比較｜楽天銀行・PayPay銀行との違い

SBI新生銀行を選ぶ際、他のネット銀行との比較も重要です。ここでは、楽天銀行、PayPay銀行、auじぶん銀行との違いを解説します。

楽天銀行との比較

楽天銀行は、楽天グループのサービスと連携できる点が最大の強みです。楽天証券との連携「マネーブリッジ」を利用すると、普通預金金利が年0.10%に優遇されます。この点はSBI新生銀行のSBIハイパー預金と同じ水準です。

ただし、楽天銀行はATM手数料・振込手数料の無料回数が少なく、最上位のステージでも月7回までとなっています。SBI新生銀行のダイヤモンドステージは月10回無料なので、手数料面ではSBI新生銀行のほうが有利です。

PayPay銀行との比較

PayPay銀行は、PayPayとの連携が強みです。PayPay残高へのチャージが手数料無料で行えるため、PayPayを頻繁に利用する方には便利です。普通預金金利は年0.03%程度で、SBI新生銀行の年0.10%と比較すると低めです。

ATM手数料は月1回無料、振込手数料は月1回無料と、無料回数が少ない点がデメリットです。SBI新生銀行のほうが、金利面・手数料面で有利と言えます。

auじぶん銀行との比較

auじぶん銀行は、auカブコム証券との連携が強みです。auマネーコネクトを利用すると、普通預金金利が年0.20%に優遇されます。これはSBI新生銀行の年0.10%を上回る高金利です。

ただし、auじぶん銀行のステージ制度は複雑で、最上位ステージに到達するには複数の条件を満たす必要があります。SBI新生銀行は、SBI証券との連携だけで最上位ステージに到達できるため、シンプルさではSBI新生銀行のほうが優れています。

SBI新生銀行がおすすめの人｜こんな人に向いている

SBI新生銀行は、すべての人に向いているわけではありません。ここでは、特にSBI新生銀行がおすすめの人を3つのタイプに分けて解説します。

SBI証券を使っている人・これから使う人

SBI証券で投資を行っている方、またはこれから始める方には、SBI新生銀行が最適です。SBIハイパー預金を利用することで、普通預金金利が年0.10%に優遇され、さらにダイヤモンドステージの特典（ATM・振込手数料月10回無料）を受けられます。

SBI証券との連携により、投資資金の管理がシンプルになり、資金移動の手間が省けます。NISA口座やiDeCoをSBI証券で利用している方にとって、SBI新生銀行は相性抜群の銀行です。

28歳以下の若年層

28歳以下の方は、無条件でダイヤモンドステージの優遇を受けられるため、非常にお得です。学生や若手社会人にとって、ATM手数料・振込手数料が月10回ずつ無料になるのは大きなメリットです。

資産形成を始めたばかりの若い世代にとって、手数料を気にせず銀行を利用できるのは、長期的な資産形成の第一歩として理想的です。29歳以降もSBI証券との連携を行えば、引き続きダイヤモンドステージの優遇を受けられます。

ATM・振込手数料を節約したい人

ATM手数料や振込手数料を節約したい方にも、SBI新生銀行はおすすめです。ダイヤモンドステージに到達すれば、月10回ずつ無料になるため、日常的な銀行利用で手数料を支払う必要がほとんどなくなります。

メガバンクでは、ATM手数料が1回110円～220円、振込手数料が1回220円～440円かかることが多いため、年間で数千円～数万円の節約につながります。手数料を気にせず銀行を利用したい方には、SBI新生銀行が最適です。

よくある質問（Q&A）

SBI新生銀行に関してよく寄せられる質問をまとめました。口座開設前の疑問を解消し、安心して利用を始めてください。

まとめ

SBI新生銀行は、SBI証券との連携により高金利と手数料優遇を受けられる、投資家にとって魅力的な銀行です。SBIハイパー預金を利用すれば、普通預金金利が年0.10%に優遇され、ダイヤモンドステージではATM・振込手数料が月10回ずつ無料になります。28歳以下の方は無条件でダイヤモンドステージの優遇を受けられるため、若年層にも最適です。

住信SBIネット銀行との違いは、SBI証券連携の仕組みや手数料無料条件、定額自動入金サービスの有無などにあります。両銀行を併用することで、それぞれの強みを活かした効率的な資産管理が可能です。実店舗が少ない点や定額自動入金サービスがない点はデメリットですが、SBI証券との連携を活用すれば、これらの問題は大きな障害にはなりません。

SBI新生銀行は、預金保険制度の対象であり、SBIグループの支援により経営基盤も安定しています。2025年12月の再上場により、さらに透明性が高まることが期待されています。楽天銀行やPayPay銀行と比較しても、金利面・手数料面で競争力があり、特にSBI証券ユーザーにとっては最適な選択肢です。

SBI証券で投資を行っている方、これから投資を始める方、28歳以下の若年層、ATM・振込手数料を節約したい方には、SBI新生銀行が非常におすすめです。口座開設は最短翌営業日で完了し、すぐに利用を始められます。あなたの資産形成を効率的にサポートする銀行として、SBI新生銀行をぜひご検討ください。

なお、外貨預金は為替変動リスクがあり、預金保険制度の対象外です。最終的な判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは各金融機関にご確認ください。