会社設立のミチシルベ

「証券会社が多すぎて、どこを選べばいいか分からない」

投資を始めたいと思っても、証券会社選びで迷ってしまう初心者の方は少なくありません。

実は、証券会社選びで重視すべきポイントは明確に決まっています。

この記事では、初心者が証券会社を選ぶ際に押さえるべき5つのポイントを、具体的な比較データとともに解説します。

手数料の違いや取扱商品の種類、サポート体制など、あなたの投資スタイルに合った証券会社を見つけるための判断基準が分かります。

記事を読み終える頃には、自分に最適な証券会社を自信を持って選べるようになるでしょう。

初心者が証券会社を選ぶ際の5つの重要ポイント

証券会社選びで失敗しないためには、自分の投資スタイルに合った判断基準を持つことが大切です。

初心者の方が特に注目すべきポイントを5つに絞って解説します。

手数料の安さで選ぶ

投資で得た利益を最大化するには、手数料の安い証券会社を選ぶことが最も重要です。

手数料には株式売買手数料、投資信託の信託報酬、口座管理料などがあります。

一方、店舗型証券会社では1回の取引で数百円から数千円の手数料がかかることもあります。

長期的に投資を続けると、手数料の差は運用成績に大きく影響します。

例えば、毎月3万円を20年間積立投資した場合、手数料が年0.5%違うだけで、最終的な資産額に数十万円の差が生まれることもあるんです。

取扱商品の種類と数で選ぶ

証券会社によって取り扱っている金融商品は大きく異なります。

投資信託の本数、国内株式の銘柄数、外国株式の取扱国数などを確認しましょう。

初心者の方には、まず投資信託から始めることをおすすめします。

投資信託は少額から分散投資ができ、プロが運用してくれるため、個別株よりもリスクを抑えられます。

将来的に米国株や中国株にも投資したい場合は、外国株式の取扱が充実している証券会社を選ぶとよいでしょう。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

NISA・iDeCoの対応状況で選ぶ

税制優遇制度を活用できるかどうかは、資産形成において非常に重要です。

NISA（少額投資非課税制度）とiDeCo（個人型確定拠出年金）の両方に対応している証券会社を選びましょう。

2024年から始まった新NISA制度では、つみたて投資枠（年間120万円）と成長投資枠（年間240万円）の2つの枠があり、非課税保有限度額は1,800万円です。

ただし、証券会社によってNISA口座で購入できる商品の種類や本数が異なります。

金融庁:新しいNISA

取引ツール・アプリの使いやすさで選ぶ

投資を続けるうえで、取引画面やスマホアプリの使いやすさは想像以上に重要です。

特に初心者の方は、直感的に操作できるシンプルな画面設計の証券会社を選ぶとよいでしょう。

一方、マネックス証券の「マネックストレーダー」は、17種類もの取引ツールがあり、中上級者向けの高機能なツールも揃っています。

最初はシンプルなツールから始めて、慣れてきたら高機能ツールに移行するのもひとつの方法です。

サポート体制で選ぶ

投資初心者にとって、困ったときに相談できるサポート体制があるかどうかは重要なポイントです。

電話サポート、チャットサポート、メールサポートなど、複数の問い合わせ方法が用意されているかを確認しましょう。

野村證券やSMBC日興証券などの大手総合証券は、全国に店舗があり対面でのサポートを受けられます。

ただし、その分手数料は高めに設定されています。

主要ネット証券5社の特徴比較

ここでは、口座数や取扱商品数でトップクラスの主要ネット証券5社を比較します。

それぞれの強みや特徴を理解して、自分に合った証券会社を見つけましょう。

SBI証券｜口座数国内最大手で商品ラインナップが充実

SBI証券は国内最大手のネット証券で、口座数は約1,500万口座（2024年時点）を誇ります。

投資信託は約2,600本、米国株は約5,000銘柄と、取扱商品が豊富です。

S株（単元未満株）サービスを使えば、約3,500銘柄を1株から購入できるため、少額投資から始めたい初心者にも最適です。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券は楽天経済圏を活用したい方に最適な証券会社です。

口座数は約1,200万口座（2024年時点）で、SBI証券に次ぐ規模を持ちます。

株式売買手数料は原則無料で、投資信託は約2,550本、米国株は約4,500銘柄を取り扱っています。

取引ツール「MARKET SPEED Ⅱ」は、リアルタイムの株価情報やニュース、高機能チャート分析が可能で、中上級者にも人気です。

スマホアプリ「iSPEED」も使いやすく、初心者から上級者まで幅広く支持されています。

マネックス証券｜米国株取引に強み

マネックス証券は米国株投資に力を入れている証券会社です。

口座数は約270万口座で、米国株の取扱銘柄数は約5,000銘柄と豊富です。

また、IPOの取扱実績も年間54銘柄（2024年実績）と多く、完全平等抽選制を採用しているため、資金量に関係なく当選チャンスがあります。

投資信託は約1,800本、つみたてNISA対象商品は約217本です。

マネックスポイントやdポイントが貯まり、ポイント投資にも対応しています。

松井証券｜25歳以下は手数料無料

松井証券は若年層向けのサービスが充実している証券会社です。

口座数は約160万口座で、創業100年以上の老舗ネット証券としての信頼性があります。

投資信託は約1,900本、つみたてNISA対象商品は約250本と充実しています。

サポート体制にも定評があり、HDI-Japan主催の「問合せ窓口格付け」で最高評価の三つ星を12年連続で獲得しています。

初心者でも安心して相談できる環境が整っているため、投資を始めたばかりの方におすすめです。

三菱UFJモルガン・スタンレー証券｜大手の安心感と充実したサポート

三菱UFJモルガン・スタンレー証券は、大手金融グループの安心感が魅力です。

口座数は約1,800万口座で、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員として信頼性が高い証券会社です。

投資信託は約750本、外国株式は14カ国の株式を取り扱っており、グローバルな投資が可能です。

IPOの取扱実績も年間21銘柄（2024年実績）、主幹事実績は年間9社と、大手ならではの強みがあります。

Pontaポイントが貯まり、三菱UFJ銀行との連携もスムーズです。

店舗でのサポートも受けられるため、対面での相談を重視する方に向いています。

投資スタイル別｜おすすめの証券会社

証券会社選びは、あなたの投資目的や投資スタイルによって最適な選択肢が変わります。

ここでは、代表的な投資スタイル別におすすめの証券会社を紹介します。

積立投資・長期投資をしたい初心者向け

積立投資や長期投資を考えている初心者には、SBI証券と楽天証券がおすすめです。

両社ともつみたてNISA対象の投資信託が200本以上あり、毎月100円から積立投資を始められます。

金融庁が推奨する「長期・積立・分散投資」の考え方に基づくと、投資信託を活用した積立投資は、初心者にとって最も始めやすい投資方法です。

両社とも投資信託の取扱本数が多く、信託報酬の低いインデックスファンドも豊富に揃っています。

金融庁:投資の基本

米国株・外国株に投資したい方向け

米国株や外国株への投資を考えている方には、マネックス証券とSBI証券がおすすめです。

マネックス証券は米国株の取扱銘柄数が約5,000銘柄と豊富で、買付時の為替手数料が無料です。

SBI証券は米国株に加えて、中国株、韓国株、ロシア株、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株の8カ国の株式を取り扱っています。

新興国株式にも投資したい方には、SBI証券の方が選択肢が広がります。

IPO投資に挑戦したい方向け

IPO投資をしたい方には、SBI証券、SMBC日興証券、野村證券がおすすめです。

IPO（新規公開株）は、企業が新たに株式市場に上場する際に発行する株式で、上場後に株価が上昇することが多いため人気があります。

IPO投資は抽選に当たらないと購入できないため、複数の証券会社で口座を開設して応募口数を増やすのも有効な戦略です。

少額から株式投資を始めたい方向け

少額から株式投資を始めたい方には、単元未満株（ミニ株）サービスが充実している証券会社がおすすめです。

通常、株式は100株単位で購入する必要がありますが、単元未満株サービスを使えば1株から購入できます。

例えば、1株5,000円の銘柄なら、5,000円から投資を始められます。

三菱UFJeスマート証券の「プチ株®」や野村證券の「まめ株」も単元未満株サービスを提供しており、少額投資に対応しています。

まずは少額で投資経験を積みたい初心者の方には、これらのサービスが最適です。

証券会社選びでよくある失敗例と対策

証券会社選びで失敗すると、余計なコストがかかったり、投資機会を逃したりすることがあります。

ここでは、初心者がよくやってしまう失敗例と、その対策を解説します。

手数料の安さだけで選んでしまう

手数料が安いことは重要ですが、それだけで証券会社を選ぶのは危険です。

手数料が安くても、取扱商品が少なかったり、取引ツールが使いにくかったりすると、結果的に投資効率が下がることがあります。

手数料だけでなく、自分の投資スタイルに合った商品やサービスが揃っているかを総合的に判断しましょう。

長期的に使い続けることを考えると、多少手数料が高くても、サポート体制や取引ツールが充実している証券会社の方が結果的に満足度が高いこともあります。

複数の証券会社で口座を開設しすぎる

初心者のうちから複数の証券会社で口座を開設しすぎると、管理が煩雑になります。

口座が増えると、資産状況の把握が難しくなり、確定申告の手間も増えます。

ただし、NISA口座は1人1口座しか開設できないため、どの証券会社で開設するかは慎重に選びましょう。

NISA口座は年に1回、金融機関を変更できますが、手続きに時間がかかるため、最初から自分に合った証券会社を選ぶことが大切です。

店舗型証券会社で高い手数料を払い続ける

店舗型の総合証券会社は、対面でのサポートが受けられる反面、手数料が高く設定されています。

野村證券やSMBC日興証券の店舗コースでは、1回の取引で数千円から数万円の手数料がかかることもあります。

投資に慣れてきたら、ネット証券に切り替えることで大幅にコストを削減できます。

どうしても対面サポートが必要な場合は、ネット証券のコールセンターやチャットサポートを活用する方法もあります。

NISA口座を開設する証券会社を適当に選ぶ

NISA口座は1人1口座しか開設できないため、証券会社選びは特に重要です。

NISA口座で購入できる商品は証券会社によって異なり、後から変更するには手間がかかります。

NISA口座を開設する際は、つみたて投資枠と成長投資枠の両方に対応しているか、取扱商品が豊富か、ポイント還元があるかなどを総合的に判断しましょう。

初心者には、SBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券のいずれかでNISA口座を開設することをおすすめします。

証券口座開設の流れと必要書類

証券口座の開設は、オンラインで簡単に手続きできます。

ここでは、口座開設の基本的な流れと必要書類を解説します。

口座開設に必要な書類

証券口座を開設するには、本人確認書類とマイナンバー確認書類が必要です。

マイナンバーカードがあれば、本人確認とマイナンバー確認が1枚で完結するため、手続きがスムーズです。

多くの証券会社では、スマホで本人確認書類を撮影してアップロードする「eKYC（電子本人確認）」に対応しており、郵送でのやり取りが不要になります。

最短で申込当日から翌営業日には口座開設が完了します。

口座開設の手順（オンライン申込の場合）

オンラインでの口座開設は、以下の5ステップで完了します。

審査が完了すると、ログイン情報がメールまたは郵送で届きます。

初回ログイン後、取引パスワードを設定すれば、すぐに取引を始められます。

SBI証券や楽天証券、松井証券では、最短で翌営業日から取引可能です。

特定口座とNISA口座の違い

証券口座には、一般口座、特定口座、NISA口座の3種類があります。

初心者には、確定申告の手間が省ける「特定口座（源泉徴収あり）」がおすすめです。

NISA口座は、投資で得た利益が非課税になる特別な口座です。

2024年からの新NISA制度では、つみたて投資枠と成長投資枠を併用でき、非課税保有限度額は1,800万円です。

NISA口座は1人1口座しか開設できないため、どの証券会社で開設するかは慎重に選びましょう。

金融庁:新しいNISA

まとめ

証券会社選びは、投資を始める第一歩として非常に重要です。

初心者の方は、手数料の安さ、取扱商品の豊富さ、NISA対応、取引ツールの使いやすさ、サポート体制の5つのポイントを重視して選びましょう。

積立投資や長期投資を考えている方には、SBI証券や楽天証券がおすすめです。

米国株投資に興味がある方にはマネックス証券やmoomoo証券、IPO投資をしたい方にはSBI証券やSMBC日興証券が向いています。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、最終的な投資判断はご自身の責任で慎重にご検討ください。