会社設立のミチシルベ

楽天証券でオルカンへの投資を検討しているけれど、楽天オルカンとeMAXIS Slimオルカンのどちらを選べばいいか迷っていませんか。

2023年に登場した楽天オルカンは、eMAXIS Slimオルカンよりも信託報酬が低く設定されており、楽天証券のポイント還元と組み合わせることで実質コストをさらに下げられます。

この記事では、両ファンドの違いを比較しながら、楽天証券でオルカンを買う具体的な方法まで詳しく解説します。積立金額別のポイント還元シミュレーションや、30年後の資産額比較も紹介しますので、あなたに最適な選択ができるようになります。

楽天経済圏を活用した投資戦略も含めて、初心者の方にも分かりやすく説明していきます。

楽天オルカンとeMAXIS Slimオルカンの違いは？

楽天オルカンとeMAXIS Slimオルカンは、どちらも全世界の株式に分散投資できるインデックスファンドです。両ファンドとも同じ指数（MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス）に連動するため、投資対象や運用方針はほぼ同じです。

最も重要な違いは信託報酬とファンド規模にあります。楽天オルカンは2023年10月に運用を開始した新しいファンドで、eMAXIS Slimオルカンは2018年から運用されている実績豊富なファンドです。

基本情報を比較

両ファンドの基本スペックを表で比較すると、以下のようになります。

投資対象や運用方針は同じですが、運用会社と運用実績の長さが異なります。楽天オルカンは楽天グループの投資顧問会社が運用しており、楽天証券との連携に強みがあります。

一方、eMAXIS Slimオルカンは三菱UFJグループの運用会社が管理しており、5年以上の運用実績があります。

楽天投信投資顧問:楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド

信託報酬の差はどれくらい？

信託報酬は、ファンドを保有している間に毎日かかる運用コストです。楽天オルカンの信託報酬は年率0.0561%（税込）、eMAXIS Slimオルカンは年率0.05775%（税込）に設定されています。

差額はわずか0.00165%ですが、長期投資では大きな影響を及ぼします。例えば100万円を投資した場合、年間のコスト差は約16.5円です。

eMAXIS Slimオルカンの実質コストは約0.11%程度とされており、楽天オルカンも同水準になると予想されています。

三菱UFJアセットマネジメント:eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

ファンド規模と運用会社

ファンド規模（純資産総額）は、ファンドの安定性を示す重要な指標です。eMAXIS Slimオルカンの純資産総額は約4兆円を超えており、国内最大級のインデックスファンドとなっています。

一方、楽天オルカンの純資産総額は約1,500億円です。運用開始から1年強で急速に資金を集めていますが、eMAXISと比べるとまだ規模が小さい状況です。

運用会社の信頼性では、三菱UFJアセットマネジメントは国内最大手の運用会社で、楽天投信投資顧問は楽天グループの運用会社です。どちらも金融庁に登録された信頼できる運用会社です。

楽天証券で楽天オルカンを買う3つのメリット

楽天証券で楽天オルカンを購入すると、他の証券会社や他のファンドにはない独自のメリットがあります。特に楽天カードや楽天銀行を利用している方には、大きなメリットとなります。

楽天カード積立で1%ポイント還元

楽天証券では、楽天カードを使って投資信託の積立ができます。積立金額に対して1%の楽天ポイントが還元されるため、実質的なコストを大幅に下げられます。

例えば月5万円を積立する場合、毎月500ポイント（年間6,000ポイント）が貯まります。このポイントは楽天市場での買い物や、再び投資に使うこともできます。

この1%還元は、信託報酬のコスト差を大きく上回ります。仮に信託報酬が0.1%高くても、ポイント還元で十分にカバーできる水準です。

楽天証券:楽天カードクレジット決済

投信残高ポイントプログラムの活用

楽天証券では、投資信託の残高に応じて楽天ポイントが貯まる「投信残高ポイントプログラム」があります。対象ファンドを保有しているだけで、毎月自動的にポイントが付与されます。

一方で、楽天カード積立の1%還元は確実に受けられるため、積立段階でのメリットは大きいと言えます。将来的にプログラムの対象範囲が変更される可能性もあるため、最新情報は公式サイトで確認することをおすすめです。

楽天ポイントで投資できる

楽天証券では、楽天市場や楽天カードで貯めたポイントを使って投資信託を購入できます。1ポイント=1円として利用でき、現金と組み合わせて使うことも可能です。

例えば、楽天市場での買い物で貯まった1,000ポイントを使って、楽天オルカンを購入できます。ポイントを投資に回すことで、実質的な現金支出を減らしながら資産形成ができます。

楽天経済圏を活用している方にとって、ポイント投資は資産形成と日常の買い物の両方でメリットを得られる仕組みです。

楽天証券:ポイント投資

楽天オルカンで気をつけたい3つのこと

楽天オルカンには多くのメリットがありますが、投資判断をする前に知っておくべき注意点もあります。特に初めて投資をする方は、以下の3点を理解しておくことが大切です。

ファンド規模がeMAXISより小さい

楽天オルカンの純資産総額は約1,500億円で、eMAXIS Slimオルカンの約4兆円と比べると大きな差があります。ファンド規模が小さいと、いくつかの懸念点が生じます。

ただし、楽天オルカンは運用開始から1年強で1,500億円を集めており、成長スピードは非常に速いです。楽天証券の積極的なプロモーションもあり、今後も資金流入が続くと予想されています。

また、ファンド規模が小さいと、売買コストが割高になる可能性もあります。大量の資金を運用するファンドの方が、取引コストを抑えやすい傾向があります。ただし、この影響は実質コストとして運用報告書で確認できるため、1年後の報告書を待つ必要があります。

運用実績がまだ短い

楽天オルカンは2023年10月に運用を開始したばかりで、運用実績が1年強しかありません。一方、eMAXIS Slimオルカンは2018年から運用されており、5年以上の実績があります。

eMAXIS Slimオルカンは、コロナショックや2022年の株価下落など、複数の市場変動を経験しています。これらの経験を通じて、運用会社の対応力や指数との連動性が実証されています。

楽天オルカンも同じ指数に連動するため、理論上は同じパフォーマンスになるはずです。しかし、実際の運用では微妙な差が生じる可能性があり、それを確認するには時間が必要です。

元本割れのリスクがある

楽天オルカンもeMAXIS Slimオルカンも、株式に投資する商品であるため、元本割れのリスクがあります。市場が下落すれば、投資した金額を下回る可能性があります。

例えば、2008年のリーマンショック時には、全世界株式は約50%下落しました。2020年のコロナショック時にも、一時的に約30%下落しています。ただし、長期的には回復し、過去の高値を更新してきた歴史があります。

投資では、短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で保有し続けることが重要です。15年以上の長期投資では、過去のデータでは元本割れのリスクが大幅に低下しています。

金融庁:投資の基本

実質コストはどちらが安い？ポイント還元込みで計算

信託報酬だけを比較すると楽天オルカンが有利ですが、楽天証券のポイント還元を考慮すると、実質コストはさらに有利になります。ここでは、積立金額別に実質コストを計算してみます。

実質コストの計算式は以下の通りです。

実質コスト = 信託報酬 – ポイント還元率

楽天証券で楽天カード積立を利用すると、1%のポイント還元が受けられます。この還元率は信託報酬のコスト差を大きく上回るため、楽天オルカンの実質コストは大幅にマイナスになります。

月1万円積立の場合

月1万円を積立する場合、年間の積立額は12万円です。楽天カード積立を利用すると、年間1,200ポイントが還元されます。

月1万円の積立では、楽天オルカンの実質コストはマイナスとなり、実質的に利益が出る計算になります。一方、eMAXIS Slimオルカンは信託報酬分のコストがかかります。

月3万円積立の場合

月3万円を積立する場合、年間の積立額は36万円です。楽天カード積立を利用すると、年間3,600ポイントが還元されます。

月3万円の積立では、楽天オルカンの実質コストは年間約3,400円のプラスになります。これは信託報酬を大きく上回る還元です。

月5万円積立の場合

月5万円を積立する場合、年間の積立額は60万円です。楽天カード積立を利用すると、年間6,000ポイントが還元されます。

月5万円の積立では、楽天オルカンの実質コストは年間約5,600円のプラスになります。積立額が増えるほど、ポイント還元のメリットが大きくなります。

月10万円積立の場合

月10万円を積立する場合、年間の積立額は120万円で、新NISAのつみたて投資枠の上限と同じです。楽天カード積立の上限も月10万円のため、最大限のポイント還元を受けられます。

月10万円の積立では、楽天オルカンの実質コストは年間約11,300円のプラスになります。これは新NISAの非課税メリットに加えて、さらに大きな還元を受けられることを意味します。

30年後の資産額シミュレーション

月5万円を30年間積立した場合、ポイント還元の差が資産額にどれくらい影響するかをシミュレーションしてみます。年利5%で運用できたと仮定します。

ただし、このシミュレーションは年利5%で一定という仮定に基づいており、実際の運用成績は市場環境により変動します。また、ポイント還元率が将来変更される可能性もあるため、あくまで参考値として考えてください。

金融庁:資産運用シミュレーション

どちらを選ぶべき？タイプ別のおすすめ

楽天オルカンとeMAXIS Slimオルカンのどちらを選ぶべきかは、あなたの状況や優先順位によって異なります。ここでは、タイプ別におすすめの選択肢を紹介します。

楽天オルカンがおすすめな人

楽天オルカンは、以下のような方に特におすすめです。

楽天証券で楽天カード積立を利用すると、1%のポイント還元が受けられます。この還元率は信託報酬のコスト差を大きく上回るため、実質的なコストは楽天オルカンの方が有利です。

また、楽天ポイントを投資に回すことで、実質的な現金支出を減らしながら資産形成ができます。楽天市場でのSPU条件も達成しやすくなるため、日常の買い物でもメリットがあります。

信託報酬も楽天オルカンの方が低いため、コスト重視の方にも適しています。ただし、ファンド規模や運用実績の短さを理解した上で選択することが大切です。

eMAXIS Slimオルカンがおすすめな人

eMAXIS Slimオルカンは、以下のような方におすすめです。

eMAXIS Slimオルカンは純資産総額が約4兆円と国内最大級で、繰上償還のリスクはほぼありません。また、5年以上の運用実績があり、コロナショックなどの市場変動も経験しています。

SBI証券やマネックス証券など、楽天証券以外の証券会社でも取り扱いがあります。すでに他社で口座を開設している方は、わざわざ楽天証券に乗り換える必要はないかもしれません。

三菱UFJアセットマネジメントは国内最大手の運用会社で、信頼性の高さも魅力です。安定性を重視する方には、eMAXIS Slimオルカンが適しています。

乗り換えは必要？判断のポイント

すでにeMAXIS Slimオルカンを保有している方が、楽天オルカンに乗り換えるべきかどうかは、慎重に判断する必要があります。

乗り換えを検討する際のポイントは以下の通りです。

特定口座で保有している場合、売却益に対して約20%の税金がかかります。利益が出ている場合は、乗り換えによる税負担を考慮する必要があります。

おすすめの方法は、既存の保有分はそのまま継続し、新規の積立分から楽天オルカンに切り替えることです。これなら税金の負担もなく、ポイント還元のメリットを受けられます。

両ファンドとも同じ指数に連動するため、併用しても問題ありません。むしろ、複数のファンドに分散することで、運用会社のリスクを分散できるメリットもあります。

楽天証券で楽天オルカンを買う方法｜完全ガイド

楽天証券で楽天オルカンを購入する手順を、初心者の方にも分かりやすく解説します。口座開設から積立設定まで、すべてのステップを詳しく説明します。

楽天証券の口座を開設する

まず、楽天証券の口座を開設します。口座開設はスマートフォンまたはパソコンから、オンラインで完結できます。

口座開設に必要なものは以下の通りです。

楽天証券の公式サイトから「口座開設」ボタンをクリックし、画面の指示に従って必要事項を入力します。本人確認はスマートフォンで書類を撮影するだけで完了し、最短翌営業日に口座開設が完了します。

楽天証券:口座開設の流れ

NISA口座の設定をする

楽天オルカンを新NISAで購入する場合は、NISA口座の開設が必要です。NISA口座は1人1口座しか開設できないため、他の証券会社でNISA口座を持っている場合は、楽天証券に移管する手続きが必要です。

NISA口座の開設は、楽天証券の口座開設と同時に申し込むこともできますし、後から追加で申し込むこともできます。NISA口座の開設には、税務署の審査があるため、通常1〜2週間程度かかります。

つみたて投資枠の年間投資上限は120万円（月10万円）で、成長投資枠は240万円です。非課税保有限度額は全体で1,800万円（うち成長投資枠1,200万円）です。

金融庁:新しいNISA

楽天カード積立の設定をする

楽天カード積立を利用するには、事前に設定が必要です。楽天証券にログイン後、「投信」→「積立設定」→「クレジットカード決済」から設定できます。

楽天カード積立の設定手順は以下の通りです。

楽天カード積立の引き落とし日は、毎月1日または12日から選択できます。積立の買付日は、引き落とし日の翌営業日以降になります。

楽天カード積立の上限は月10万円です。新NISAのつみたて投資枠の上限と同じなので、フルに活用すると年間12,000ポイントが還元されます。

楽天オルカンを検索して積立設定

楽天証券にログイン後、楽天オルカンを検索して積立設定を行います。具体的な手順は以下の通りです。

積立金額は100円から設定でき、1円単位で調整できます。新NISAのつみたて投資枠をフルに活用する場合は、月10万円に設定します。

積立頻度は毎月または毎日から選択できます。ドルコスト平均法の効果を最大化したい場合は毎日積立、管理のしやすさを優先する場合は毎月積立がおすすめです。

マネーブリッジの設定で金利アップ

楽天証券と楽天銀行を連携させる「マネーブリッジ」を設定すると、楽天銀行の普通預金金利が年0.10%（通常0.02%）にアップします。これは一般的な銀行の普通預金金利の5倍です。

マネーブリッジの設定手順は以下の通りです。

また、楽天銀行のハッピープログラムにエントリーすると、楽天証券での取引に応じて楽天ポイントが貯まります。投資信託の残高10万円ごとに毎月4ポイントが付与されるため、長期投資でのメリットが大きいです。

楽天銀行:マネーブリッジ

楽天経済圏を活用した投資戦略

楽天証券での投資を、楽天経済圏全体で最適化することで、さらに大きなメリットを得られます。楽天カード、楽天銀行、楽天市場を組み合わせた戦略を紹介します。

SPU条件の達成でポイント倍率アップ

楽天市場のSPU（スーパーポイントアッププログラム）では、楽天証券での投資信託購入がポイント倍率アップの条件になっています。月間合計30,000円以上のポイント投資を行うと、楽天市場でのポイント還元率が+0.5倍になります。

この条件を達成するには、楽天ポイントを使って月3万円分の投資信託を購入する必要があります。楽天カードや楽天市場で貯めたポイントを投資に回すことで、条件を達成できます。

楽天市場:SPU（スーパーポイントアッププログラム）

楽天銀行との連携で金利優遇

楽天銀行と楽天証券をマネーブリッジで連携すると、普通預金金利が年0.10%にアップします。これは一般的な銀行の5倍の金利です。

さらに、楽天銀行のハッピープログラムにエントリーすると、楽天証券での取引に応じて楽天ポイントが貯まります。投資信託の残高10万円ごとに毎月4ポイントが付与されるため、長期投資でメリットが大きいです。

例えば、投資信託の残高が300万円ある場合、毎月120ポイント（年間1,440ポイント）が自動的に貯まります。これは実質的な利回りを押し上げる効果があります。

マネーブリッジの自動入出金機能も便利です。楽天証券で取引する際に、楽天銀行から自動で資金が移動するため、手動で入金する手間が省けます。

ポイント投資の活用方法

楽天ポイントを投資に活用することで、実質的な現金支出を減らしながら資産形成ができます。楽天市場や楽天カードで貯めたポイントを、楽天オルカンの購入に使えます。

ポイント投資の効果的な活用方法は以下の通りです。

ポイント投資は、SPUの条件達成にも役立ちます。月3万円以上のポイント投資で、楽天市場のポイント還元率が+0.5倍になるため、買い物でもメリットがあります。

よくある質問

楽天証券で楽天オルカンを購入する際に、よく寄せられる質問とその回答をまとめました。初心者の方が疑問に思いやすいポイントを中心に解説します。

楽天オルカンは100円から買える？

はい、楽天証券では楽天オルカンを100円から購入できます。1円単位で金額を設定できるため、少額から投資を始められます。初めて投資をする方でも、無理のない金額からスタートできます。

積立日はいつに設定すればいい？

楽天カード積立を利用する場合、引き落とし日は毎月1日または12日から選択できます。買付日は引き落とし日の翌営業日以降になります。どちらを選んでも投資成績に大きな差はありませんが、給料日の直後に設定すると資金管理がしやすくなります。

途中で積立金額を変更できる？

はい、積立金額はいつでも変更できます。楽天証券にログイン後、「投信」メニューから「積立設定の確認・変更」を選択し、金額を変更できます。ライフステージの変化に応じて、柔軟に調整することが可能です。

特定口座とNISA口座の違いは？

特定口座は、利益に対して約20%の税金がかかる通常の投資口座です。一方、NISA口座は利益が非課税になる優遇制度です。新NISAでは年間360万円（つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円）まで投資でき、生涯で1,800万円まで非課税で保有できます。

NISA口座を優先的に活用し、非課税枠を使い切った後に特定口座を利用するのが一般的な戦略です。

金融庁:新しいNISA

確定申告は必要？

NISA口座で投資している場合、利益が非課税のため確定申告は不要です。特定口座（源泉徴収あり）で投資している場合も、証券会社が税金を自動で納めてくれるため、基本的に確定申告は不要です。

ただし、複数の証券会社で取引している場合や、損失を繰り越したい場合は、確定申告をすることで税金の還付を受けられることがあります。

eMAXISオルカンから乗り換える方法は？

eMAXIS Slimオルカンから楽天オルカンに乗り換える場合、既存の保有分を売却してから楽天オルカンを購入する必要があります。ただし、特定口座で保有している場合は、売却益に対して約20%の税金がかかります。

おすすめの方法は、既存の保有分はそのまま継続し、新規の積立分から楽天オルカンに切り替えることです。これなら税金の負担もなく、ポイント還元のメリットを受けられます。

含み損が出たらどうすればいい？

株式投資では、短期的に含み損が出ることは珍しくありません。全世界株式は長期的には成長してきた歴史がありますが、短期的には大きく変動します。

含み損が出た場合の対処法は、以下の通りです。

過去のリーマンショックやコロナショックでも、市場は回復し、新たな高値を更新してきました。短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で投資を続けることが大切です。

金融庁:投資の基本

楽天証券が破綻したら資産はどうなる？

証券会社は、顧客の資産を自社の資産と分別管理することが法律で義務付けられています。万が一、楽天証券が破綻しても、顧客の投資信託や株式は保護されます。

投資信託は信託銀行で保管されているため、証券会社や運用会社が破綻しても、資産は保護される仕組みになっています。

日本投資者保護基金:投資者保護基金制度

まとめ

楽天証券で楽天オルカンを購入することは、低コストで全世界株式に分散投資できる優れた選択肢です。信託報酬は年率0.0561%とeMAXIS Slimオルカンよりも低く、楽天カード積立の1%ポイント還元を活用すれば、実質コストをさらに下げられます。

楽天経済圏を活用している方にとって、楽天オルカンは特にメリットが大きいです。楽天ポイントを投資に回すことで実質的な現金支出を減らせますし、SPU条件の達成で楽天市場での買い物もお得になります。マネーブリッジを設定すれば、楽天銀行の普通預金金利も年0.10%にアップします。

一方で、楽天オルカンはファンド規模がeMAXIS Slimオルカンより小さく、運用実績も1年強と短いです。これらのデメリットを理解した上で、ご自身の投資方針に合わせて選択することが大切です。既にeMAXIS Slimオルカンを保有している方は、既存分はそのまま継続し、新規積立分から楽天オルカンに切り替える方法もおすすめです。

楽天証券での口座開設は最短翌営業日で完了し、100円から積立を始められます。NISA口座を活用すれば、利益が非課税になるため、長期的な資産形成に最適です。この記事で紹介した手順に従って、あなたも楽天証券での投資を始めてみてください。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは楽天証券の公式サイトや目論見書でご確認ください。