会社設立のミチシルベ

海外旅行にクレジットカードを持っていくかどうかは、単なる支払い手段の話ではありません。ホテルのチェックイン時の預り金やレンタカーの契約など、カードの提示が事実上の条件になる場面が旅程のなかに組み込まれているためです。

この記事では、現金だけでは足りない場面から、持っていく枚数と国際ブランドの組み合わせ、暗証番号・サイン・タッチ決済の使い分け、紛失時の連絡と再発行の手順までを順に整理しました。

そのうえで、海外事務手数料や旅行傷害保険の付帯条件をどう見るか、具体的にどのカードが候補になるかまで解説します。

JCBカードW

年会費 永年無料
還元率 1.0%（JCB一般の2倍）
JCB

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監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

海外旅行にクレジットカードは本当に必要？現金だけでは足りない場面

結論から言えば、現金だけでも買い物はできますが、旅程のなかにカードがないと手続きが止まる場面がいくつか存在します。

それは「便利かどうか」ではなく「その手続きを進められるかどうか」の問題。代表例がホテルのチェックインとレンタカーの契約です。

まずは、どこでカードが求められるのかを具体的に押さえておきましょう。

ホテルのチェックインで求められる預り金（デポジット）

海外のホテルでは、チェックイン時に預り金（デポジット）としてクレジットカードの提示を求められることが一般的です。

これは宿泊料金の決済とは別に、ミニバーの利用や備品の破損など、滞在中に発生しうる追加費用の担保として枠を確保する仕組みになります。

カードを提示すると、実際には請求されない金額が「与信枠のブロック」として押さえられます。数十ドル程度のこともあれば、高級ホテルでは1泊あたり100ドル以上を確保されるケースも。

ホテル側の処理と国際ブランドの精算タイミング次第で、数週間残ることもあります。

カードを持たずに現金でのデポジットを申し出た場合、対応してもらえるホテルもありますが、金額が高めに設定されたり、そもそも受け付けてもらえなかったりします。

予約サイトで事前決済を済ませていても、デポジットは別途求められると考えておくのが安全でしょう。

レンタカーや一部の予約で提示が必須になる場面

多くのレンタカー会社は、車両の損害や交通違反の反則金に備えて、運転者本人名義のクレジットカードでデポジットを確保することを契約条件にしています。

デビットカードやプリペイドカードは、与信枠を押さえる仕組みが異なるため受け付けられないことも少なくありません。現地で断られると代替手段がなく、予定そのものが崩れます。

同様の場面は、レンタカー以外にもあります。現地ツアーの予約保証、クルーズの乗船手続き、一部の高級レストランの予約保証などです。

いずれも「支払いをカードでする」のではなく「本人名義のカードを持っていることを示す」ことが求められる点が共通しています。

現金だけで行くと起きやすい困りごと

現金のみで渡航した場合、最も現実的なリスクは盗難と紛失です。奪われた現金は戻ってきませんが、カードの不正利用は補償の対象になりえます。

また、多額の現金を持ち歩くこと自体が、スリや置き引きの標的になりやすい行動でもあります。

加えて、キャッシュレス化が進んだ地域では、小規模な店舗やタクシーで現金を受け付けないケースも出てきました。屋台や市場ではその逆もあるため、どちらか一方に寄せる発想がリスクになります。

空港の両替所はレートが不利になりやすく、必要以上に現金を換えると、そのぶん目減りします。

つまり、現金とカードは「どちらを持つか」ではなく「どう組み合わせるか」で考える対象です。次の章で、その比率の考え方を整理します。

現金とカードはどう使い分ける？持っていく比率の考え方

カードで払える場面が増えたとはいえ、現金がゼロで困らない渡航先はまだ限られます。

目安として、旅程中に現金でしか払えない場面を洗い出し、その分だけを持つのが合理的でしょう。多くの短期旅行では、支払いの大半をカードに寄せ、現金は補助的な位置づけになります。

ここでは、現金が必要になる具体的な場面と、現地での調達方法を見ていきます。

現地で現金が必要になる場面

現金が要るのは、少額決済とチップ、そして交通機関の一部です。市場の屋台や個人商店、小規模なカフェではカード非対応の店が残っています。

チップの慣習がある国では、ホテルのベルスタッフやハウスキーピングへ渡す小額紙幣が必要になります。カード決済のレシートにチップ欄がある場合もありますが、現金で渡す場面はなくなりません。

地方のバスやローカル鉄道の券売機がカード非対応というケースは各国で見られます。

入国直後の空港からホテルまでの移動費、初日の食事代、緊急時の予備。この3つを賄える程度を目安に、到着時点の現金を用意しておくと動きやすくなります。

逆に、旅程全体の費用を現金で持つ必要はありません。足りなくなれば現地で調達する方法があるためです。

海外ATMのキャッシングで現地通貨を用意する方法

現地通貨を手に入れる方法のひとつが、クレジットカードの海外キャッシングです。空港や街中のATMでカードを使い、現地通貨を引き出します。

操作自体は日本のATMと大きく変わりませんが、これは両替ではなく借入である点を必ず理解しておく必要があります。

キャッシングは貸金業法の規制対象となる借入で、利息は利用日から日割りで発生します。返済までの日数が長いほど利息は積み上がる仕組みです。
出典: 貸金業法（e-Gov法令検索）

返済方法も総コストを左右します。リボ払いは手数料（実質年率）が発生し、返済期間が延びるほど支払総額が増えます。実質年率と支払総額は各カード会社の会員サイトで確認できるため、自分のカードの初期設定とあわせて出発前に確認しておきましょう。

繰り上げ返済に対応しているカードなら、帰国後すぐに返済することで利息を圧縮できます。対応の有無と手続き方法は、カード会社の会員サイトで事前に調べておくと安心です。

加えて、現地ATMの設置事業者が独自に課すATM利用手数料が発生することもあります。金利・ATM手数料・返済方法の3点は、利用前にセットで確認してください。

なお、キャッシングの利用枠は総量規制の対象で、カードごとに設定された枠の範囲内でしか引き出せません。海外キャッシング枠がゼロに設定されているカードもあるため、出発前の確認が欠かせません。
出典: 貸金業法（e-Gov法令検索）

両替とキャッシング、どちらが有利になる？

どちらが得かは、条件次第で変わります。断定できないというのが正確な答えです。

両替は手数料が為替レートに含まれる形で一度に確定します。一方キャッシングは、適用レートに加えて日割りの利息とATM手数料がかかる構造です。

短期間で返済でき、ATM手数料が小さければキャッシングが有利になる場面はあります。逆に返済が翌々月にずれ込めば、利息が膨らんで逆転することも。

この4点を自分の条件に当てはめて比べるのが確実です。

いずれの方法を選ぶにせよ、空港の両替所で全額を換えてしまう前に、選択肢が複数あることを知っておくだけで判断の幅が広がります。

クレジットカードは何枚持っていく？ブランドの組み合わせ方

海外旅行では、カードは1枚では心もとないというのが実務上の共通認識です。

理由は単純で、1枚が使えなくなった瞬間に決済手段が消えるから。使えなくなる原因は紛失・盗難だけでなく、加盟店の非対応や不正検知による一時停止もあります。

ここでは、枚数の目安とブランドの組み合わせ方を具体化します。

1枚では足りないと言われる理由

まず、国際ブランドによって使える店が異なります。1つのブランドしか持っていないと、その店で払う手段がなくなります。

次に、不正利用検知による一時利用停止。普段と異なる国での決済は、カード会社のシステムが不審な取引と判断して止めることがあります。

この場合、カード会社へ連絡すれば解除できますが、時差のある海外から手続きするまでのあいだ、そのカードは使えません。

さらに、ホテルのデポジットで与信枠が押さえられると、残りの利用可能額が減ります。1枚に集約していると、旅程後半で枠が足りなくなるリスクも。

国際ブランドを分けて持つときの組み合わせ目安

2枚持つなら、異なる国際ブランドで揃えるのが基本です。同じブランドを2枚持っても、加盟店の非対応リスクは分散されません。

加盟店網の広さを重視するなら、VisaかMastercardのいずれかを軸に据えるのが定石。世界的に加盟店が多く、海外で使えない場面が比較的少ないためです。

そのうえで、2枚目には用途に応じたブランドを選びます。JCBは国内の加盟店が多く、特定地域での特典やサポートが厚い一方、海外では非対応の店もあるため、単独より組み合わせに向きます。

アメリカン・エキスプレスやダイナースクラブは、ステータスや優待に強みがある反面、加盟店数ではVisa・Mastercardに及ばない場面があります。

3枚目を加えるなら、日常使いとは別に「バックアップ専用」として、限度額に余裕のある1枚をスーツケースに保管しておく形が実用的でしょう。

渡航先で変わるブランドの向き不向き

「迷ったらVisaかMastercard」という一般論は正しいものの、渡航先が決まっているなら、もう一段踏み込んだ選び方ができます。

JCBはホノルル・グアム・ソウル・台北などに日本語対応の海外サービス窓口「JCBプラザ ラウンジ」を設置しています。加盟店の予約や紛失・盗難時のサポートを現地で日本語で受けられる点が強みです。
出典: JCB PLAZA（海外サービス窓口）

ハワイやアジア圏が渡航先なら、JCBを組み合わせに入れる実利は明確にあります。ただし窓口の設置都市は変動するため、渡航前に公式情報で現行の設置状況を確認してください。

一方、欧米や複数国を回る周遊型の旅行では、加盟店網の広さが効きます。Visaは200以上の国と地域で事業を展開しており、こちらを軸にするほうが安心でしょう。
出典: Visa公式 当社について

つまり、渡航先で分岐させるのが実務的な答えです。ハワイ・アジア圏ならJCB＋Visa、欧米・周遊ならVisa＋Mastercardといった組み合わせが目安になります。

カードは分けて保管する（置き場所のルール）

複数枚持っていても、同じ財布に入れていては意味がありません。財布ごと盗まれれば全滅します。

メインの1枚は財布へ、予備はホテルのセーフティボックスかスーツケースの奥へ。この分散が、複数枚携帯の効果を成立させる前提条件です。

あわせて、カード番号と緊急連絡先を紙にメモして別の場所に保管しておくと、紛失時の連絡がスムーズになります。スマートフォンだけに頼ると、端末を一緒に失ったときに詰みます。

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現地での使い方｜暗証番号・サイン・タッチ決済の使い分け

カードを持っていても、現地の決済方法に戸惑って手間取ることは珍しくありません。

日本ではサインレスで通る場面でも、海外ではICチップ＋暗証番号（PIN）入力が主流という違いがあります。

ここでは、決済方式ごとの実務を整理します。

暗証番号（PIN）の確認方法と忘れたときの対応

海外では、ICチップ付きカードの決済にPIN入力を求められるのが標準です。サインでの決済に対応していない端末も存在します。

そのため、出発前に自分のカードのPINを確実に思い出せる状態にしておく必要があります。日本国内でサインレス決済ばかり使っていると、忘れていることに現地で気づくパターンが典型的です。

PINを忘れた場合、カード会社に照会すれば郵送で通知してもらえますが、届くまでに日数がかかります。出発直前では間に合いません。

照会も再設定も、多くのカード会社では本人確認のうえ書面で対応するため、オンラインで即座に確認できるものではないと考えておきましょう。

ロック解除にはカード会社への連絡が必要になり、現地での手間が増えます。

不安がある場合は、遅くとも出発の2週間前には確認手続きを始めてください。手続き方法と所要日数はカード会社ごとに異なるため、会員サイトの案内に従うのが確実です。

サインで通る店とPIN入力を求められる店の違い

違いを生むのは、店舗の決済端末とカードの設定です。ICチップを読み取る端末はPINを要求し、磁気ストライプ方式の端末はサインで処理する傾向があります。

欧州を中心に、ICチップ＋PIN決済が事実上の標準になっている地域では、サインで通そうとしても店員が対応できないことも。

逆に、米国の一部店舗ではサインでの処理が残っており、PIN入力を求められないケースもあります。地域差が大きいのが実情です。

実務的な備えはシンプルで、どちらでも対応できるようPINを覚えたうえで渡航すること。これで大半の場面をカバーできます。

なお、レシートへのサインを求められた際は、カード裏面の署名と同じ筆跡で記入します。裏面が未署名だと、そもそも決済を断られる可能性があります。

タッチ決済が使える場面と使えない場面

タッチ決済は、端末にカードやスマートフォンをかざすだけで完了する方式です。少額決済を中心に、海外でも普及が進んでいます。

公共交通機関の改札やコンビニ、カフェなど、回転の速い店舗で使える場面が多く、PIN入力もサインも不要なのが利点でしょう。

この上限額は国やカード会社によって異なるため、高額決済ではタッチだけで完結しないと考えておくのが無難です。

また、タッチ決済非対応の端末も残っています。かざして反応しない場合は、素直に差し込み（IC）決済へ切り替えましょう。

手持ちのカードがタッチ決済に対応しているかは、カード券面の電波マークで判別できます。出発前に確認しておいてください。

現地通貨建てと日本円建て、どちらで払う？

海外の店舗やATMで、「現地通貨で払うか、日本円で払うか」を選ぶ画面が出ることがあります。これは動的通貨換算（DCC）と呼ばれる仕組みです。

日本円建てを選ぶと、その場で円換算された金額が確定するため、いくら払うのかが分かりやすいという利点があります。

一方で、この換算レートは店舗側の決済事業者が設定するもので、国際ブランドの基準レートより不利になる場合があります。

現地通貨建てを選べば、国際ブランドの基準レートに、カード会社の海外事務手数料が加算される形で請求されます。計算構造が明確なぶん、比較もしやすいでしょう。

どちらが安くなるかは実際のレート次第ですが、レートの内訳が確認できるという点では現地通貨建てのほうが判断しやすくなります。表示された条件を確認したうえで選んでください。

紛失・盗難に遭ったときの連絡と再発行の手順

海外でカードを失った場合、動く順番が決まっています。事前に手順を知っているかどうかで、被害額も所要時間も変わります。

最優先はカードの利用停止。警察への届出はそのあとです。

まず連絡する先と、伝える情報

最初に連絡するのは、カード発行会社の紛失・盗難受付窓口です。多くのカード会社が24時間365日の受付体制を用意しています。

海外からの連絡用に、コレクトコール番号や現地の国際フリーダイヤルが用意されているケースもあります。出発前に控えておくべき情報の筆頭がこれです。

伝える内容は、カード番号、氏名、生年月日、紛失または盗難に気づいた日時と場所。カード番号が分からなくても、本人確認ができれば手続きは進められます。

連絡した時点でカードは利用停止となり、それ以降の不正利用は止まります。逆に言えば、連絡が遅れるほど被害が拡大する構造です。

利用停止のあと、現地の警察へ届け出て、盗難証明書（ポリスレポート）を受け取ってください。この書類が、後述する補償手続きで必要になる場合があります。

緊急再発行と現地での現金受け取りサービス

カード会社によっては、海外滞在中に緊急用のカードを発行して現地へ届けるサービスを用意しています。

発行までの日数は、滞在国や手続きのタイミングによって変わります。短期間で受け取れる場合もあれば、残りの旅程では間に合わない場合も。過度に期待せず、複数枚携帯でリスクを分散するほうが確実です。

カードが使えない状態での当座資金として機能します。

いずれのサービスも、対応の可否・所要日数・手数料はカードによって異なります。渡航前に自分のカードで何が使えるのかを確認しておきましょう。

また、こうしたサポートを日本語で受けられる窓口が現地にあるかどうかは、カード選びの判断軸にもなります。JCBの海外サービス窓口のように、日本語で対応する拠点を持つブランドは、トラブル時の心理的負担が小さくなります。
出典: JCB PLAZA（海外サービス窓口）

不正利用の補償を受けるために必要なこと

多くのクレジットカードには、紛失・盗難による不正利用を補償する仕組みがあります。ただし無条件ではありません。

一般的に、カード会社への届出日から遡って一定期間内の不正利用が補償対象となります。エポスカードの場合、紛失・盗難時は61日前まで遡って全額補償される仕組みです。

補償を受けるには、速やかな届出、警察への届出、カード会社が求める書類の提出という流れを踏む必要があります。

暗証番号を他人に教えていた場合、カード裏面が未署名だった場合、家族による利用の場合などです。

会員規約に違反した状態での利用は補償されないことがあるため、基本的な管理を怠らないことが前提になります。

補償の範囲・期間・免責事項はカードごとに異なります。自分のカードの規約を、出発前に一度は目を通しておいてください。

出発前チェックリスト｜限度額・有効期限・海外利用設定

ここまでの内容を、出発前の具体的な確認作業に落とし込みます。所要時間は30分程度。急な出張でも間に合う範囲です。

有効期限と利用限度額の空きを確認する

まず、カードの有効期限が旅行期間中に切れないかを確認します。滞在中に期限を迎えると、その時点で使えなくなります。

次に利用限度額の空き。すでに国内での利用が積み上がっていると、旅行費用を賄えないことがあります。

実際には請求されない金額でも、枠は押さえられます。

複数泊・複数ホテルの旅程では、このブロックが積み重なって利用可能額を圧迫します。滞在後半で決済できなくなる事態は、ここから発生します。

旅行費用の総額に対して、余裕をもった枠を確保しておきましょう。足りない場合は、カード会社に一時的な増枠を相談する方法があります。

増枠の可否と所要日数はカード会社の審査によります。申し込めば通るものではないため、早めの相談が前提です。

海外利用の設定と本人認証サービスの登録

カードによっては、海外での利用を会員サイトから制限・解除できる設定があります。制限をかけたままだと現地で決済できません。

また、ネットショッピングでの本人認証サービス（3Dセキュア）の登録状況も確認しておきましょう。海外の予約サイトで求められることがあります。

認証にはSMSやアプリ通知が使われるのが一般的です。海外で日本の携帯番号にSMSが届くか、ローミング設定を含めて確認しておくと安心でしょう。

付帯保険の条件と緊急連絡先を控えておく

手持ちのカードに旅行傷害保険が付いているかを確認し、付帯条件（自動付帯か利用付帯か）を把握します。

ここを見落とすと保険が効きません。

あわせて、保険の事故受付窓口、カードの紛失・盗難受付窓口の電話番号を紙に控えておきましょう。スマートフォンとは別の場所に保管するのが要点です。

控えておく情報は、カード番号の下4桁、窓口の電話番号（海外からかける形式）、保険証券番号または会員番号の3点で足ります。

海外旅行保険はどう見る？自動付帯と利用付帯の違い

クレジットカードに付く旅行傷害保険は、補償額の大きさばかりが注目されがちです。しかし実際に効くかどうかを決めるのは、付帯条件と補償の中身のほう。

この章では、判断軸としての見方を整理します。なお、補償額・補償対象・適用条件はカードおよび引受保険会社により異なるため、契約前に必ず最新の公式情報を確認してください。

自動付帯と利用付帯は何が変わる？

自動付帯は、カードを持っているだけで補償が有効になる方式です。何も手続きをしなくても、渡航すれば保険が効きます。

対して利用付帯は、その旅行の交通費などをそのカードで支払って初めて補償が有効になります。持っているだけでは効きません。

この違いは決定的です。利用付帯のカードを持っていても、航空券を別のカードで買っていれば、いざというときに補償を受けられません。

利用付帯の条件は、募集型企画旅行の代金、公共交通乗用具（航空券・鉄道・バス・タクシー等）の運賃など、カードごとに定められています。

ここで挙げるカードのうち、JCB CARD W・三井住友カード（NL）・楽天カード・エポスカード・JCBゴールドの海外旅行傷害保険は、いずれも利用付帯です。

つまり、出発前に該当する支払いをそのカードで済ませておく一手間が必要になります。これを習慣にしておけば、付帯保険は実用的な備えになります。

補償額より先に見たい対象範囲（治療費用・携行品）

保険の補償額として大きく表示されるのは、多くの場合「傷害死亡・後遺障害」の金額です。

たとえばJCB CARD Wの海外旅行傷害保険は最高2,000万円ですが、これは死亡・後遺障害の場合の金額。日常的なトラブルで使う項目ではありません。

実際の旅行で使う頻度が高いのは、病気やケガの治療費用、携行品の損害、賠償責任の3項目です。

数日の入院で数百万円という請求も現実に起こりえます。

携行品損害は、カメラやスマートフォンの破損・盗難に対応する項目。旅行中の実損として発生しやすい部分です。

ショッピング保険も確認しておきたいところ。JCB CARD Wは海外で最高100万円（国内は付帯なし）、JCBゴールドは国内外で年間最高500万円（1事故につき自己負担額3,000円）が付帯します。

カードを選ぶ際は、大きく表示された金額ではなく、これらの項目に十分な額が設定されているかを見てください。

キャッシュレス診療に対応しているかの確認

キャッシュレス診療とは、提携医療機関で自己負担なく治療を受けられ、治療費は保険会社が医療機関へ直接精算する仕組みです。

これに対応していない場合、いったん現地で全額を立て替え、帰国後に請求する流れになります。数十万円単位の現金やカード利用枠が必要になる場面も。

海外の医療費は高額になりやすいため、この差は保険の実用価値を大きく左右します。補償額の比較だけで終わらせず、必ず確認したいポイントです。

対応の可否、提携病院の範囲、事前連絡の要否は、カードおよび引受保険会社ごとに異なり、変更されることもあります。

そのため、個別カードの対応状況は、契約前に公式サイトや保険約款で現行の情報を確認してください。付帯条件（利用付帯か自動付帯か）と緊急時の連絡先もあわせて控えておくと、現地で迷いません。

複数枚の保険は合算できる？家族の扱いは？

複数のカードに旅行傷害保険が付いている場合、項目によって扱いが異なります。

傷害死亡・後遺障害は、原則として合算されず、最も高い金額が適用されます。複数枚持っても補償額が積み上がるわけではありません。

複数枚携帯の実利がここに現れます。

ただし、合算の可否や上限は保険約款によります。各カードの引受保険会社が異なる場合の取り扱いを含め、事前に確認しておきましょう。

家族の補償については、家族特約の有無で変わります。特約がなければ、補償対象は本人のみ。家族カードの会員が対象になるかも、カードごとに規定が異なります。

家族で渡航する場合は、カード付帯保険だけで足りるのかを人数分で検証し、不足があれば別途旅行保険への加入を検討してください。

海外事務手数料のしくみ｜いくら上乗せされるのか

海外でカードを使うと、決済額に海外事務手数料が上乗せされます。これはカードごとに率が異なり、旅行中の総支出に直接効いてきます。

還元率が1%高くても、手数料が2%高ければ差し引きでマイナス。この構造を理解しておくと、カードの選び分けが正確になります。

海外事務手数料はいつ・どのレートで計算される？

海外でのカード決済は、次の流れで日本円に換算されます。まず現地通貨での決済額が国際ブランドに送られ、ブランドが定める基準レートで円換算されます。

そこにカード会社の海外事務手数料が加算され、最終的な請求額が確定します。

重要なのは、適用されるレートが「決済した日」ではなく、国際ブランドが売上データを処理した日のレートになる点です。決済日と数日ずれることがあります。

そのため、レートの変動が大きい時期は、決済時の想定額と請求額に差が出ることも。帰国後の明細で確認する習慣をつけておきましょう。

手数料率はカードごとに差があります。JCB CARD WとJCBゴールドは1.6%（JCB基準レートに1.6%を加算）、三井住友カード（NL）と楽天カードは3.63%、エポスカードは3.85%です。

10万円分を海外で使った場合、1.6%なら1,600円、3.85%なら3,850円の上乗せ。この差は決して小さくありません。

同じカード会社でも国際ブランドによって手数料率が異なる場合があります。楽天カードのようにVisa・Mastercard・JCB・American Expressから選べるカードでは、申込時のブランド選択が手数料に関わる可能性がある点も押さえておきましょう。

なお、手数料率および適用為替レートは各カード会社の定めにより変動します。渡航前に公式サイトで現行の条件を確認してください。

手数料以外にかかることがある費用

海外利用でかかるのは、事務手数料だけではありません。場面ごとに追加費用が発生します。

ATMでキャッシングをする場合、ATM設置事業者が課す利用手数料と、カード会社のATM手数料がかかることがあります。少額を何度も引き出すと、この固定費が効いてきます。

前述の動的通貨換算（DCC）を選んだ場合は、店舗側の決済事業者が設定するレートが適用されます。ここに実質的なマージンが含まれる構造です。

利用日から日割りで発生するため、返済までの日数がそのまま金額に反映されます。

これらを総合すると、「どの支払い方法を選ぶか」で総コストが変わることが分かります。手数料率だけを見て判断せず、支払い方法ごとの合計で比べるのが実務的です。

海外旅行向けクレジットカードの選び方｜押さえたい5つの軸

ここまでの実務を踏まえると、海外旅行で使うカードの選び方は5つの軸に整理できます。

自分の渡航先・頻度・出発までの日数を当てはめて、優先順位をつけてください。

保険の付帯条件と補償の中身で選ぶ

まず見るのは、旅行傷害保険が自動付帯か利用付帯か。利用付帯なら、条件を満たす支払いを出発前に済ませる前提で運用します。

次に補償の中身。傷害死亡・後遺障害の金額ではなく、治療費用・携行品損害・賠償責任の額を確認してください。

キャッシュレス診療への対応可否も、実用性を左右する判断材料になります。

海外事務手数料の低さで選ぶ

滞在が長い、決済額が大きいという条件なら、手数料率の差が効いてきます。

たとえばJCB CARD Wの1.6%と、エポスカードの3.85%では2.25ポイントの開き。20万円使えば4,500円の差になります。

還元率と合わせて、実質的な負担で比較するのが正確です。手数料率は改定されることがあるため、最新情報の確認を忘れずに。

渡航先と国際ブランドの相性で選ぶ

ハワイ・グアム・ソウル・台北などJCBのサポートが厚い渡航先なら、JCBを組み合わせに入れる価値があります。

欧米や複数国を回る旅行では、加盟店網の広いVisa・Mastercardを軸に。楽天カードのように申込時に4ブランドから選べるカードなら、渡航先に合わせた選択も可能です。

紛失・盗難時のサポート体制で選ぶ

現地に日本語で相談できる窓口があるかは、トラブル時の負担を大きく変えます。

JCBは海外サービス窓口としてJCBプラザ ラウンジを主要都市に設置しており、加盟店の予約や紛失時のサポートを日本語で受けられます。
出典: JCB PLAZA（海外サービス窓口）

楽天カードは世界38拠点にサポートデスクを構えています。緊急再発行や現金受取サービスの対応可否は、カードごとに公式サイトで確認してください。

年会費と発行スピードで選ぶ

年会費無料のカードでも、旅行傷害保険や海外サポートが付くものは複数あります。まずは無料のカードで足りるかを検証するのが合理的でしょう。

空港ラウンジや手厚い保険を実際に使い、年会費以上の価値を得られる場合に限って有料カードを選ぶ。この順序で考えると失敗しにくくなります。

出発まで日がない場合は発行スピードが軸に。ただし、申込条件や発行スピードは審査結果や受付時間により異なり、記載どおりに発行されない場合があります。

海外旅行に持っていきたいクレジットカード5選

ここからは、前章の5つの軸に沿って、海外旅行で候補になるカードを紹介します。

いずれも申込条件・発行スピードは審査結果や受付時間により変わるため、公式サイトの現行条件を確認したうえで検討してください。

JCB CARD W｜年会費無料で海外の日本語サポート窓口が使える

出典: JCBカードW公式サイト

JCB CARD Wは年会費永年無料（39歳までの入会が条件、40歳以降も継続可）のカードです。国際ブランドはJCB。

海外旅行の観点で注目したいのが、海外事務手数料1.6%（JCB基準レート+1.6%）という水準です。この記事で紹介する5枚のなかでは低い部類に入ります。

JCBブランドのため、ハワイ・グアム・ソウル・台北といったJCBプラザ ラウンジのある渡航先では、日本語での現地サポートを受けられる点も強みでしょう。

海外旅行傷害保険は最高2,000万円（傷害死亡・後遺障害の場合、利用付帯）。前述のとおり利用付帯のため、旅行代金の支払いをこのカードで済ませておく必要があります。

ショッピング保険は海外で最高100万円が付帯し、国内は付帯なしという構成です。海外での買い物に備える構成といえます。

ポイント面では、J-POINTが常時2倍の最大1%（200円につき2ポイント）。Amazonでポイント3倍など、国内での日常使いでも貯まりやすい設計です。

発行は最短5分で番号発行（ナンバーレスの場合。カード到着は約1週間）。急ぎの渡航でも、ネット決済であれば間に合う可能性があります。

申込条件は18歳以上39歳以下（本人・配偶者に安定収入、または学生（高校生除く））。家族カードは無料で、QUICPay・Apple Pay・Google Pay・タッチ決済に対応します。

三井住友カード（NL）｜ナンバーレスで急な渡航にも間に合う発行スピード

出典: 三井住友カード（NL）公式サイト

三井住友カード（NL）は年会費永年無料。国際ブランドはVisaとMastercardから選べます。

海外旅行で効いてくるのは、加盟店網の広い2ブランドを選択できる点です。欧米や周遊型の旅行では、この汎用性が安心材料になります。

券面にカード番号を記載しないナンバーレスデザインを採用しており、番号の盗み見を防げる構造。海外で人前にカードを出す場面が多いことを考えると、実用的な設計でしょう。

発行は最短10秒で番号表示（即時発行。夜間帯申込は仮利用枠の場合あり）。急に出張が決まったケースでも、対応できる可能性があります。

海外旅行傷害保険は最高2,000万円（利用付帯）。旅行代金の支払いをこのカードで行う前提で運用してください。

JCB系のカードと比べると高めのため、決済額が大きい場合は他のカードとの使い分けが有効です。

ポイント還元率は基本0.5%で、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7%還元という優待があります。国内での日常使いに強みを持つカードです。

年間100万円の利用でゴールド（NL）へのアップグレード案内があるほか、家族ポイントで最大+5%といった仕組みも用意されています。

申込条件は満18歳以上（高校生を除く）。家族カードは永年無料で、iD・Apple Pay・Google Pay・タッチ決済に対応します。

楽天カード｜主要な国際ブランドから選べる年会費無料カード

出典: 楽天カード公式サイト

楽天カードは年会費永年無料（利用金額等の条件なし）。Visa・Mastercard・JCB・American Expressの4ブランドから選べる点が、海外利用では大きな意味を持ちます。

渡航先に応じてブランドを選べるため、ハワイ・アジア圏中心ならJCB、欧米や周遊ならVisa・Mastercardという選び方が可能です。

すでに他社カードを持っている場合、あえて別ブランドで作ることでブランドの分散にもなります。複数枚携帯の観点では扱いやすい1枚でしょう。

現地でのトラブル時に相談できる窓口があるのは、初めての渡航では心強い部分です。

海外旅行傷害保険は最高2,000万円（傷害死亡・後遺障害、利用付帯）。ハワイではラウンジの無料利用も用意されています。

海外事務手数料は3.63%（2025年3月改定、税込）で、全ブランド共通です。

ポイント還元率は1%で、楽天市場では3%、公共料金等は0.2%と利用先で変動します。毎月5と0のつく日は楽天市場でポイント4倍、楽天トラベルの事前決済は2.5倍（要エントリー）といった特典も。

ETCカードは550円（税込）ですが、楽天会員のランクがダイヤモンド会員・プラチナ会員なら無料になります。

申込条件は18歳以上（国内在住、海外在住不可、審査あり）。カードは約1週間でお届けとなるため、出発が迫っている場合は日程に余裕を見てください。

申込時点の公式情報を確認しましょう。

エポスカード｜海外旅行傷害保険 最高3,000万円（利用付帯）の年会費無料カード

出典: エポスカード公式サイト

エポスカードは年会費永年無料。国際ブランドはVisaで、加盟店網の広さを重視する場面に向きます。

海外旅行傷害保険は最高3,000万円（傷害死亡・後遺障害の場合、利用付帯）。この記事で紹介する年会費無料の4枚のなかでは高い設定です。

持っているだけでは補償が始まらない点に注意してください。

紛失・盗難時は61日前まで遡って全額補償される仕組みがあり、万一の際の備えとして機能します。

海外事務手数料は3.85%（2025年7月改定、旧2.20%）。5枚のなかでは高めの水準のため、高額決済は手数料の低いカードに寄せる使い分けが有効でしょう。

ポイント還元率は0.5%（200円につき1ポイント）。全国1万店以上の優待店舗で割引が受けられるほか、マルイ・モディでの買い物が年4回10%オフになる特典があります。

スターバックスのオンライン入金でポイント2倍、イオンシネマ優待でチケット1,400円といった、国内での日常使いに効く優待も揃っています。

発行は最短即日発行（店舗・施設受取の場合。自宅配送は約1週間）。ETCカードは年会費・入会金無料です。決済手段はApple Payに対応します。

JCBゴールド｜旅行保険と空港ラウンジを重視する人向け

JCBゴールドは年会費初年度無料、2年目以降11,000円(税込)（オンライン入会のみ無料。切替は対象外）。国際ブランドはJCBです。

年会費が発生するカードですが、旅行保険の水準は明確に上がります。海外旅行傷害保険は最高1億円（傷害死亡・後遺障害、利用付帯）、国内旅行傷害保険は最高5,000万円（傷害死亡・後遺障害、利用付帯）。

ショッピング保険は国内外で年間最高500万円（1事故につき自己負担額3,000円）。海外での買い物にも国内での買い物にも対応します。

海外事務手数料は1.6%（基準レート+1.6%）で、JCB CARD Wと同水準。決済額が大きい旅行では、この差がそのまま総コストに反映されます。

さらに世界1,800ヵ所以上のラウンジを1回US35ドルで利用できる仕組みも用意されています。

この点は誤解しやすいため確認しておきましょう。

ポイント還元率は0.5%（200円=1ポイント）で、ポイントプログラムはJ-POINT。日常の還元率よりも、旅行時の保険とラウンジに価値を見出す方に向く構成です。

発行はナンバーレスで最短5分発行（カード本体は約1週間で到着）。申込条件は20歳以上で本人に安定収入（学生本業は不可）。

家族カードは1名無料、2人目より1名につき1,100円(税込)で、本会員の年会費が無料の場合は家族会員も無料になります。

年会費11,000円(税込)を負担する価値があるかは、渡航頻度とラウンジの利用回数次第。年に複数回海外へ行くなら検討の余地がありますが、年1回程度なら年会費無料のカードで足りることも多いでしょう。

海外旅行向けクレジットカードを手数料・保険で比較

ここまで紹介した5枚以外にも、海外利用に適したカードは数多くあります。全体像を確認したうえで絞り込みたい場合のために、一覧を用意しました。

掲載しているのは、海外利用に関わる条件が確認できたカードです。

比較の軸は、年会費・国際ブランド・海外事務手数料・海外旅行傷害保険の4項目です。前章までの選び方に対応させています。

表を見るときは、まず海外事務手数料の列で候補を絞り、次に国際ブランドで渡航先との相性を確認する順序が効率的でしょう。

海外旅行傷害保険の金額は、多くの場合「傷害死亡・後遺障害」の補償額です。前述のとおり付帯条件（自動付帯・利用付帯）と治療費用の額まで見る必要があるため、候補を絞ったあとに公式情報で確認してください。

年会費が有料のカードは、保険やラウンジの内容が充実する傾向にあります。渡航頻度と照らして、年会費に見合うかを判断しましょう。

※編集部調査時点の要約です。条件・詳細は本文の各紹介と公式サイトをご確認ください。

海外でカードを使うときに気をつけたいこと

最後に、現地での注意点と、カード情報の読み方について整理します。

いずれも知っていれば避けられるトラブルばかりです。

スキミングや不正利用を防ぐ使い方

スキミングとは、カードの磁気情報を不正に読み取って複製する手口です。ATMや決済端末に読み取り装置が仕込まれるケースがあります。

対策として、人通りの少ない場所に設置されたATMは避け、銀行の店舗内や空港など管理されたATMを使うのが基本です。

暗証番号を入力する際は、手やもう一方の手で覆って周囲から見えないようにします。背後からの盗撮は今も有効な手口として残っています。

また、決済時にカードを店員に渡して見えない場所へ持って行かれる状況は避けたいところ。可能な限り、自分の目の前で処理してもらいましょう。

旅行中も明細をこまめに確認する習慣が有効です。

高額決済でパスポート提示を求められることがある

海外の一部店舗では、高額決済時に本人確認としてパスポートの提示を求められることがあります。免税店やブランド店で見られる対応です。

カード名義と本人が一致することを確認する目的のため、提示できないと決済を断られる可能性も。

買い物の予定がある日は、パスポートを携帯するか、ホテルに預けている場合はコピーを持ち歩くといった備えが役立ちます。

渡航先の規定を確認したうえで、盗難リスクとのバランスで判断してください。

還元率と年会費の表記は条件つき（読み方の注意）

カードの紹介で目にする還元率や年会費の表記には、条件が付いていることがほとんどです。

ポイント還元率は、利用条件・利用先・上限によって変動します。三井住友カード（NL）の基本還元率は0.5%で、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済という条件を満たしたときに最大7%になる構造です。

楽天カードも同様で、基本1%に対して楽天市場では3%、公共料金等は0.2%と利用先で変わります。「最大」の数字だけを見ると実態を読み違えます。

年会費も同じです。JCB CARD Wの永年無料には39歳までの入会という条件があり、JCBゴールドの初年度無料はオンライン入会のみが対象（切替は対象外）となっています。

本記事の年会費・手数料はすべて税込表記です。無料条件が付く場合は条件を併記していますが、申込前には必ず公式サイトで現行の条件を確認してください。

キャンペーンや入会特典についても、条件・内容・進呈ポイント数は時期により変動します。記載を恒常的なものと受け取らないようにしましょう。
出典: 景品表示法（消費者庁）

帰国後に効いてくる注意点（与信枠の解除・請求レート）

帰国後にも確認しておきたいことが2つあります。ひとつが与信枠の解除状況です。

ホテルのデポジットで押さえられた枠は、帰国後すぐには解除されないことがあります。数週間残るケースもあるため、利用可能額が減ったままになっていないか確認してください。

長期間解除されない場合は、カード会社へ問い合わせることで状況を確認できます。次の大きな決済に影響するため、放置しないほうが賢明です。

もうひとつが請求レート。前述のとおり、適用される為替レートは決済日ではなく売上処理日のものになります。想定と異なる金額になっていないか、明細で照合しましょう。

不正利用の補償には届出期限があるためです。

JCBカードW

年会費 永年無料
還元率 1.0%（JCB一般の2倍）

公式サイトはこちら

年会費	永年無料
ポイント還元率	1.0%（JCB一般の2倍）
旅行傷害保険	最高2,000万円(利用付帯)

✓ J-POINTが通常の2倍（還元率1.0%）
✓ Amazon・スターバックス等でポイント最大21倍（還元率最大10.5%）
✓ 39歳以下限定の申込だが、40歳以降も年会費無料で継続利用可能

海外旅行とクレジットカードのよくある質問

まとめ｜出発前にやることと、持っていく組み合わせ

海外旅行でクレジットカードが必要になるのは、ホテルの預り金やレンタカーの契約など、提示そのものが手続きの条件になる場面があるためです。

持っていく枚数は最低2枚。国際ブランドを分け、財布とセーフティボックスに分散して保管します。渡航先がハワイ・アジア圏ならJCBを、欧米や周遊ならVisa・Mastercardを軸に組み合わせてください。

現地での決済は、ICチップ＋暗証番号（PIN）が主流。出発前にPINを確認し、思い出せなければ2週間前までに手続きを始めましょう。

出発前のチェックは、有効期限・利用限度額の空き・海外利用設定・保険の付帯条件・緊急連絡先の5点。ホテルのデポジットで枠が押さえられることも見込んで、余裕を持たせておきます。

カードを選ぶ際は、旅行傷害保険の付帯条件と補償の中身、海外事務手数料の低さ、渡航先とブランドの相性、サポート体制、年会費と発行スピードの5軸で。まずは年会費無料のカードで足りるかを検証し、ラウンジや手厚い保険を使い切れる場合に有料カードを検討する順序が合理的です。

紛失・盗難に遭ったら、最初にカード会社へ連絡して利用を停止し、その後で現地警察に届け出る。この順番だけは、出発前に頭へ入れておいてください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

※本記事に記載の料金は2026年8月1日時点のものです（特記なき限り税込）。最新の料金・条件は各カード会社公式サイトをご確認ください。