会社設立のミチシルベ

足利銀行カードローン「MoShiCa」の金利は年1.5%~14.8%で、栃木・群馬エリアの地方銀行カードローンとして標準的な水準です。

しかし、住宅ローン利用者は金利が年0.5%引き下げられるため、実質金利は年1.5%~14.3%となり、他の銀行カードローンと比較してもお得になる可能性があります。

この記事では、MoShiCaの金利が実際に高いのか安いのかを他行と徹底比較し、住宅ローン利用者向けの金利優遇を最大限活かす方法を解説します。

借入額別の利息シミュレーションや、限度額によって変わる適用金利の目安も詳しく紹介するため、自分に適用される金利を予測できます。

足利銀行での借入を検討している方、金利の低いカードローンを探している方は、ぜひ最後までお読みください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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足利銀行カードローン MoShiCa の金利は年1.5%~14.8%｜基本情報まとめ

足利銀行カードローン「MoShiCa(モシカ)」は、栃木県・群馬県を中心に展開する地方銀行カードローンです。金利や限度額などの基本スペックを表にまとめました。

足利銀行カードローンMoShiCaの最大の特徴は、住宅ローン利用者向けの金利優遇制度です。足利銀行で住宅ローンを利用している場合、通常金利から年0.5%引き下げられます。また、満75歳未満まで申込可能で、年金受給者や高齢者も利用しやすい設計になっています。

ただし、足利銀行の普通預金口座開設が必須となるため、口座を持っていない方は開設手続きが必要です。また、頻繁に利用する場合のコストとして考慮する必要があります。

金利年1.5%~14.8%の適用条件｜限度額別の金利目安を解説

足利銀行カードローンMoShiCaの金利は年1.5%~14.8%と幅がありますが、実際に適用される金利は利用限度額によって決まります。※審査結果により異なる場合がありますここでは、限度額と金利の関係、初回契約時に適用されやすい金利について詳しく解説します。

限度額によって金利が変わる仕組み

カードローンの金利は、利用限度額が高いほど低くなる仕組みです。これは利息制限法により、借入元本が10万円未満なら年20%、10万円以上100万円未満なら年18%、100万円以上なら年15%が上限と定められているためです。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

足利銀行カードローンMoShiCaでは、審査により決定された利用限度額に応じて金利が設定されます。一般的に、限度額が100万円未満の場合は上限金利に近い年14.8%、限度額が高額になるほど低い金利が適用される傾向があります。

ただし、申込後の審査結果を待つ必要があります。審査では年収、勤続年数、他社借入状況などが総合的に判断され、限度額と金利が決定されます。

限度額別の金利目安(100万円・300万円・500万円)

足利銀行カードローンMoShiCaでは、限度額別の金利が公表されていませんが、一般的な銀行カードローンの金利体系から推測すると以下のような目安となります。※審査結果により異なる場合があります

実際の適用金利は審査結果により異なります。年収や勤続年数が高く、他社借入がない場合は、同じ限度額でもより低い金利が適用される可能性があります。

住宅ローン利用者の場合は、上記の金利からさらに年0.5%引き下げられます。たとえば、限度額100万円で通常金利が年14.8%の場合、優遇適用後は年14.3%となります。

初回契約時に適用されやすい金利

初回契約時は、利用実績がないため上限金利に近い金利が適用されやすい傾向があります。足利銀行カードローンMoShiCaの場合、初回契約で限度額が100万円未満なら年14.8%(住宅ローン利用者は年14.3%)が適用される可能性が高いでしょう。

ただし、以下の条件に該当する場合は、初回でも比較的低い金利が適用される可能性があります。

利用実績を積み、定期的に利用して遅延なく返済を続けることで、増額審査時に金利引き下げを交渉できる場合もあります。

住宅ローン利用者は金利0.5%引き下げ｜具体的なメリット試算

足利銀行カードローンMoShiCaの最大の特徴は、足利銀行で住宅ローンを利用している方向けの金利優遇制度です。通常金利から年0.5%引き下げられるため、実質金利は年1.5%~14.3%となります。ここでは、優遇の適用条件と実際の利息削減額を試算します。

金利優遇の適用条件と申込方法

足利銀行カードローンMoShiCaの金利優遇を受けるには、足利銀行で住宅ローンを利用していることが条件です。申込時に住宅ローン利用の有無を申告することで、審査通過後に優遇金利が適用されます。

申込方法はWEB完結で、足利銀行の公式サイトから24時間申込可能です。住宅ローン利用者であることを申込フォームで選択すると、自動的に優遇金利が適用される仕組みです。

詳しくは足利銀行の公式サイトまたは窓口でご確認ください。

50万円・100万円借入時の利息削減額シミュレーション

住宅ローン利用者の金利優遇により、実際にどれくらい利息が削減されるのかを試算します。ここでは、50万円と100万円を借りた場合の利息削減額をシミュレーションします。

【50万円を1年間借りた場合の利息比較】

50万円を1年間借りた場合、優遇金利により約1,380円の利息が削減されます。100万円なら約2,760円の削減です。借入期間が長くなるほど、削減額も大きくなります。

たとえば、50万円を2年間(24ヶ月)借りた場合、通常金利では総利息が約84,000円ですが、優遇金利では約81,000円となり、約3,000円の削減となります。少額に見えますが、長期利用や高額借入では削減効果が大きくなります。

優遇金利適用後の実質金利は他行と比べてお得か

住宅ローン利用者の優遇金利(年14.3%)は、他の銀行カードローンと比較してどうでしょうか。主要な銀行カードローンの上限金利と比較してみます。

優遇金利適用後の年14.3%は、みずほ銀行の年14.0%やイオン銀行の年13.8%より高めですが、三菱UFJ銀行や三井住友銀行、楽天銀行と比較すると競争力があります。

優遇適用後は年1.5%~13.5%となり、足利銀行より低くなります。金利の低さを最優先するなら、みずほ銀行やイオン銀行も検討する価値があるでしょう。

借入額別の利息と返済額シミュレーション｜10万円・30万円・50万円の場合

実際にカードローンを利用する際、月々の返済額や利息がどのくらいになるのかを把握することが重要です。ここでは、10万円・30万円・50万円を借りた場合の具体的な返済シミュレーションを紹介します。

10万円借りた場合の月々の利息と返済額

10万円を金利年14.8%(優遇なし)で借りた場合、12ヶ月(1年)で完済するプランでシミュレーションします。

10万円を1年で返済する場合、月々の返済額は約9,003円、総利息は約8,303円です。住宅ローン利用者の優遇金利(年14.3%)を適用すると、総利息は約8,027円となり、約276円の削減となります。

足利銀行カードローンMoShiCaの最低返済額は借入残高によって異なりますが、10万円の場合は月2,000円程度です。注意が必要です。

30万円借りた場合の月々の利息と返済額

30万円を金利年14.8%で借りた場合、24ヶ月(2年)で完済するプランでシミュレーションします。

30万円を2年で返済する場合、月々の返済額は約14,549円、総利息は約49,170円です。優遇金利(年14.3%)を適用すると、総利息は約47,540円となり、約1,630円の削減となります。

30万円の借入では、最低返済額は月5,000円程度ですが、可能な限り繰り上げ返済を活用することが重要です。

50万円借りた場合の月々の利息と返済額

50万円を金利年14.8%で借りた場合、36ヶ月(3年)で完済するプランでシミュレーションします。

50万円を3年で返済する場合、月々の返済額は約17,232円、総利息は約120,343円です。優遇金利(年14.3%)を適用すると、総利息は約116,340円となり、約4,003円の削減となります。

50万円の借入では、最低返済額は月10,000円程度です。

最低返済額だけ払い続けた場合のリスク

カードローンの最低返済額は、毎月の負担を軽くするために設定されていますが、最低額だけを払い続けると返済期間が長期化し、利息総額が大幅に増えます。たとえば、50万円を金利年14.8%で借り、毎月10,000円ずつ返済した場合、完済まで約77ヶ月(約6年5ヶ月)かかり、総利息は約26万円にのぼります。

さらに、返済期間が長引くと以下のリスクがあります。

可能な限り、ボーナス時などに繰り上げ返済を行い、早期完済を目指すことが重要です。

足利銀行カードローンと他の銀行カードローンの金利比較

足利銀行カードローンMoShiCaの金利が他の銀行カードローンと比べてどうなのかを、大手銀行および地方銀行と詳しく比較します。金利だけでなく、ATM手数料や無利息期間などの条件も含めて検討しましょう。

大手銀行カードローン(三菱UFJ・三井住友・みずほ)との金利比較

まず、メガバンクと呼ばれる大手銀行のカードローンと金利を比較します。

上限金利を比較すると、足利銀行の年14.8%は、三菱UFJ銀行(年14.6%)、三井住友銀行(年14.5%)、みずほ銀行(年14.0%)よりやや高めです。

大手銀行カードローンの利点は、口座開設不要(三菱UFJ・三井住友)でATM手数料が無料な点です。一方、足利銀行は口座開設が必須で、コンビニATM手数料がかかる点がデメリットといえます。

栃木・群馬エリアの地方銀行(常陽・群馬・武蔵野銀行)との金利比較

次に、足利銀行と同じ関東エリアの地方銀行カードローンと比較します。

地方銀行同士で比較すると、足利銀行の上限金利は常陽銀行(年14.8%)と同水準です。群馬銀行は上限金利が年14.5%とやや低めですが、下限金利は年2.0%と高めです。

会社に電話がかかることを避けたい方にメリットがあります。一方、足利銀行は住宅ローン利用者向けの金利優遇があるため、既に足利銀行で住宅ローンを利用している方には有利です。

金利以外の比較ポイント(ATM手数料・無利息期間・限度額)

カードローンを選ぶ際は、金利だけでなく以下のポイントも重要です。

ATM手数料: 足利銀行は自行ATMは無料ですが、コンビニATMは1回110円~220円かかります。これは金利0.5%~1.0%分に相当するため、頻繁に利用する方は手数料無料の銀行カードローンを選ぶ方が有利です。

無利息期間: 足利銀行には無利息期間がありません。短期間の借入なら、無利息期間のあるカードローンの方がお得になる場合があります。

限度額: 足利銀行は1〜800万円と幅広い限度額に対応していますが、初回契約では100万円未満になることが多いでしょう。※審査結果により異なる場合があります高額の借入を希望する場合は、年収や勤続年数などの審査基準を満たす必要があります。

足利銀行カードローンの審査｜通過の目安と保証会社アコムの影響

足利銀行カードローンMoShiCaの審査基準と、保証会社がアコムであることの影響について詳しく解説します。審査に通過するための目安や、在籍確認の方法も紹介します。

申込条件(年齢・営業エリア・収入)

足利銀行カードローンMoShiCaの申込条件は以下の通りです。

収入については、正社員だけでなくパート・アルバイト・派遣社員・自営業・年金受給者も対象です。ただし、安定した収入があることが条件となるため、収入が不安定な場合は審査に通りにくい可能性があります。

保証会社アコムの審査基準と信用情報への影響

足利銀行カードローンMoShiCaの保証会社はアコム株式会社です。保証会社とは、万が一返済ができなくなった場合に、利用者に代わって銀行に返済を行う会社です。そのため、審査は銀行とアコムの両方が行います。

アコムは消費者金融大手であり、貸金業法に基づく審査ノウハウを持っています。

出典：CIC 信用情報の保有期間

信用情報への影響については、足利銀行カードローンは銀行カードローンとして登録されます。保証会社がアコムであっても、信用情報機関(CIC・JICC・KSC)には「足利銀行カードローン」として記録され、消費者金融利用歴とは別扱いです。

短期間に複数のカードローンに申込むと、審査に悪影響を及ぼす可能性があるため注意が必要です。

出典：CIC 信用情報の保有期間

年収・雇用形態別の審査通過可能性と想定限度額

審査通過の可能性と想定される限度額は、年収や雇用形態によって異なります。以下は一般的な目安です。※審査結果により異なる場合があります

年収が高く、勤続年数が長いほど審査に通りやすく、限度額も高く設定される傾向があります。また、足利銀行で給与振込や住宅ローンなどの取引実績がある場合は、審査で優遇される可能性があります。

他社借入がある場合は、借入件数や金額が審査に影響します。

出典：日本貸金業協会 総量規制

在籍確認の方法とタイミング

足利銀行カードローンMoShiCaの在籍確認方法は公式サイトに明記されていませんが、一般的な銀行カードローンでは電話による在籍確認が行われます。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

在籍確認は、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認するための手続きです。通常、銀行名ではなく個人名で電話がかかってくるため、会社の同僚に借入がバレるリスクは低いとされています。

在籍確認のタイミングは、審査の最終段階で行われることが多く、申込から数時間~1営業日以内に実施されます。電話に出られない場合でも、会社の代表者が「○○は席を外しております」などと回答すれば、在籍が確認されたとみなされる場合があります。

どうしても電話による在籍確認を避けたい場合は、申込後にコールセンターに相談し、書類(社員証・給与明細など)での確認に変更できないか確認してみましょう。

申込から借入までの流れ｜WEB完結で最短当日振込の条件

足利銀行カードローンMoShiCaは、WEB完結で申込から契約まで完了できます。ここでは、具体的な申込手順と、最短当日振込を実現するための条件を解説します。

WEB申込の手順(口座開設から契約まで)

足利銀行カードローンMoShiCaのWEB申込手順は以下の通りです。

足利銀行の普通預金口座を持っていない場合は、カードローン申込と同時に口座開設の手続きが必要です。口座開設には本人確認書類の提出が必要で、審査と並行して手続きが進められます。

審査結果は、申込内容や混雑状況により異なりますが、最短で申込当日に連絡が来る場合もあります。ただし、銀行カードローンは警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、即日融資は困難です。

出典：全国銀行協会 警察庁データベース照会

最短当日振込を実現するための条件(申込時間・必要書類)

足利銀行カードローンMoShiCaで最短当日振込を実現するには、以下の条件を満たす必要があります。※お申込み状況により異なります

ただし、銀行カードローンは警察庁データベースへの照会が必要なため、最短でも翌営業日以降の融資となる可能性が高いです。急ぎの資金ニーズがある場合は、消費者金融カードローン(アコム・プロミスなど)の方が即日融資に対応しやすいでしょう。※アコム；お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。アコムの当日契約の期限は21時までです。プロミス：※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

必要書類は、本人確認書類(運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなど)が基本です。借入希望額が50万円を超える場合や、他社借入と合算して100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要になります。

出典：日本貸金業協会 総量規制

口座開設にかかる実際の日数

口座開設に要する日数が融資スピードに影響します。

WEBで口座開設を申込んだ場合、本人確認書類の提出方法により日数が異なります。スマートフォンアプリで本人確認を行う場合は、最短で翌営業日に口座開設が完了する場合もあります。郵送で本人確認を行う場合は、1週間~10日程度かかることがあります。

急ぎの方は事前に口座を開設しておくか、既に口座を持っている銀行のカードローンを検討する方が現実的です。

借入方法と返済方法｜ATM手数料と利便性のバランス

足利銀行カードローンMoShiCaの借入方法と返済方法、そしてATM手数料について詳しく解説します。利便性とコストのバランスを考えて、自分に合った利用方法を選びましょう。

借入方法(ATM・振込融資・オートチャージ)

足利銀行カードローンMoShiCaの借入方法は3つです。

ATMでの借入: 足利銀行のATMまたは提携コンビニATM(セブン銀行・ローソン銀行・E-netなど)でカードを使って借入できます。足利銀行ATMは手数料無料ですが、コンビニATMは1回110円~220円の手数料がかかります。

振込融資: インターネットバンキングまたは電話で振込融資を依頼できます。足利銀行の普通預金口座に振込まれるため、キャッシュカードで引き出せます。

オートチャージ: 普通預金口座の残高が不足した場合、自動的にカードローンから借入して補填する機能です。公共料金の引落やクレジットカードの決済で残高不足になるのを防げますが、設定時には注意が必要です。

返済方法(自動引落・ATM返済)と最低返済額

足利銀行カードローンMoShiCaの返済方法は2つです。

自動引落: 毎月10日(休業日の場合は翌営業日)に、足利銀行の普通預金口座から自動的に返済額が引き落とされます。最低返済額は借入残高によって異なり、10万円以下なら2,000円、10万円超30万円以下なら5,000円、30万円超50万円以下なら10,000円が目安です。

ATM返済: 足利銀行ATMまたは提携コンビニATMで随時返済(繰り上げ返済)ができます。ボーナス時などにまとまった金額を返済することで、利息を抑えられます。ATM返済の手数料は、足利銀行ATMは無料、コンビニATMは1回110円~220円です。

可能な限り随時返済を活用することをおすすめします。

コンビニATM手数料110円~220円の年間コスト試算

コンビニATMの手数料が積み重なると実質金利が上がることを試算します。

月に4回コンビニATMを利用すると、年間で10,560円の手数料がかかります。これは、50万円の借入に対して金利約2.1%分に相当します。つまり、金利年14.8%のカードローンでも、ATM手数料を含めると実質金利は年16.9%になる計算です。

ATM手数料を抑えるには、以下の方法が有効です。

足利銀行カードローンで気をつけたい3つのこと

足利銀行カードローンMoShiCaを利用する際に注意すべきポイントを3つ紹介します。これらを理解しておくことで、借入後のトラブルを防げます。

コンビニATM手数料が積み重なると実質金利が上がる

前述の通り、コンビニATMの利用手数料は1回110円~220円です。頻繁に利用すると、年間で1万円以上の手数料がかかり、実質的な金利負担が増えます。

たとえば、50万円を金利年14.8%で借りている場合、年間の利息は約74,000円です。ここにATM手数料が年間10,560円加わると、総コストは約84,560円となり、実質金利は年16.9%に相当します。

ATM手数料を抑えるには、足利銀行のATMを利用するか、振込融資を活用することが重要です。また、借入・返済の回数を計画的に管理し、無駄な手数料を払わないよう注意しましょう。

返済遅延は信用情報に記録され5年間残る

カードローンの返済が遅れると、信用情報機関(CIC・JICC・KSC)に延滞情報が記録されます。返済日から61日以上または3ヶ月以上の延滞は「異動情報」として登録され、5年間記録が残ります。

出典：CIC 信用情報の保有期間

信用情報に延滞記録があると、以下の影響があります。

うっかり口座残高不足で遅延した場合も記録される可能性があります。返済日の前日には必ず口座残高を確認し、遅延を防ぎましょう。万が一返済が難しくなった場合は、早めに足利銀行に相談することが重要です。

解約しないと限度額分が他社審査で計算される

カードローンを完済しても、解約しない限り契約は継続します。契約が継続している場合、他のローン(住宅ローン・自動車ローンなど)の審査では、限度額分の借入可能枠として計算されます。

たとえば、足利銀行カードローンの限度額が100万円で、完済して借入残高が0円でも、他社の審査では「100万円の借入枠がある」とみなされる可能性があります。これにより、住宅ローンの借入可能額が減少したり、審査に通りにくくなったりするリスクがあります。

完済後にカードローンを利用する予定がない場合は、速やかに解約手続きを行いましょう。解約手続きは、足利銀行の窓口または電話で行えます。解約すると、信用情報にも解約の記録が残り、他社審査での影響を避けられます。

複数社借入がある方・借り換えを検討している方へ

既に他社からの借入がある方や、借り換えを検討している方向けに、足利銀行カードローンMoShiCaでの借り換えメリットと注意点を解説します。

複数社借入がある場合の審査への影響

他社からの借入がある場合、足利銀行カードローンの審査に影響します。一般的に、以下の条件に該当すると審査に通りにくくなります。

ただし、銀行カードローンは総量規制の対象外のため、年収の3分の1を超える借入も可能です。また、他社借入があっても、返済実績が良好で年収が高ければ審査に通る可能性はあります。

出典：日本貸金業協会 総量規制

複数社借入がある場合は、借入件数を減らすために「おまとめローン」を検討する方法もあります。足利銀行には「ふるり」というフリーローンがあり、金利は年4.5%~14.5%です。カードローンより低金利のため、まとまった金額を借りる場合はフリーローンの方が有利な場合があります。

借り換え時の利息削減シミュレーション(金利15%→14.8%の場合)

金利年15.0%から年14.8%に下がると、3年間で約1,657円の利息削減となります。

金利差が0.2%と小さいため、削減額も少額です。

ただし、住宅ローン利用者の優遇金利(年14.3%)を適用できる場合は、削減額が大きくなります。金利年15.0%から年14.3%に下がると、3年間で約5,000円の利息削減となります。

借り換えを検討する際は、金利差だけでなく、ATM手数料や契約手数料なども含めた総コストで比較することが重要です。

総量規制と銀行カードローンの関係

総量規制は銀行カードローンには適用されないため、年収の3分の1を超える借入も可能です。

総量規制とは、貸金業法により定められた「年収の3分の1を超える借入を原則禁止する」ルールです。ただし、この規制は貸金業者(消費者金融・信販会社など)にのみ適用され、銀行カードローンは対象外です。

出典：日本貸金業協会 総量規制

つまり、消費者金融で既に年収の3分の1に近い借入がある場合でも、銀行カードローンであれば追加で借入できる可能性があります。ただし、銀行も過剰貸付を防ぐために自主規制を行っており、年収の2分の1や3分の1を上限とする場合が多いです。

出典：全国銀行協会 銀行カードローンの自主規制

また、総量規制の「除外」対象として、住宅ローンや自動車ローンは含まれません。「例外」貸付けとして、顧客に一方的に有利な借換え(おまとめローン)は認められています。

複数社借入がある場合は、総量規制の仕組みを理解した上で、銀行カードローンやおまとめローンを検討しましょう。

金利重視の方におすすめのカードローン会社5社

金利の低さを重視する方向けに、足利銀行カードローンMoShiCaと比較検討できるカードローン会社を5社紹介します。それぞれの特徴と金利を詳しく解説します。

みずほ銀行カードローン｜上限金利14.0%はメガバンク最低水準

出典: みずほ銀行公式サイト

みずほ銀行カードローンは、上限金利が年14.0%とメガバンクの中で最も低い水準です。さらに、みずほ銀行で住宅ローンを利用している場合は、金利が年0.5%引き下げられ、実質金利は年1.5%~13.5%となります。

限度額は1〜800万円で、みずほダイレクト(インターネットバンキング)を利用すれば1円単位で借入できます。毎月2,000円からの返済でOKなので、無理のない返済計画が立てられます。

ただし、みずほ銀行の普通預金口座開設が必須で、口座を持っていない場合は開設に1週間程度かかります。また、審査には最短でも翌営業日以降かかるため、即日融資は困難です。※お申込み状況により異なります

出典：みずほ銀行カードローン 金利優遇

PR:みずほ銀行

三菱UFJ銀行バンクイック｜上限金利14.6%で口座不要

出典: 三菱UFJ(バンクイック)公式サイト

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、上限金利が年14.6%で、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申込できます。限度額は1〜800万円で、提携ATM(三菱UFJ銀行・セブン銀行・ローソン銀行・E-net)の手数料が無料です。

WEB完結で申込でき、審査結果は最短翌営業日に連絡が来ます。※お申込み状況により異なりますカードレスも選択できるため、原則、郵送物なしで契約できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください

バンクイックは、口座開設不要でATM手数料無料という利便性の高さが魅力です。足利銀行カードローンと比較すると、上限金利が年0.2%低く、ATM手数料がかからない点で有利です。

PR:三菱UFJ(バンクイック)

イオン銀行カードローン｜上限金利13.8%＋初回最大30日間無利息

イオン銀行カードローンは、上限金利が年13.8%と銀行系カードローンの中で最低水準です。さらに、新規申込者は初回契約時に最大30日間無利息となるため、短期間の借入なら利息負担を大幅に抑えられます。

限度額は1〜800万円で、イオン銀行ATMやコンビニATMの手数料が無料です。毎月1,000円からの返済でOKなので、返済負担を軽くできます。

ただし、審査には最短5日程度かかるため、即日融資は困難です。※お申込み状況により異なりますまた、専業主婦(夫)も50万円まで利用可能ですが、配偶者の同意が必要な場合があります。

出典：イオン銀行カードローン 無利息期間

PR:イオン銀行

常陽銀行カードローン｜上限金利14.8%で原則、在籍確認なし

出典: 常陽銀行公式サイト

常陽銀行カードローンは、金利は年2.5%~14.8%で、足利銀行とほぼ同水準ですが、原則、在籍確認なしという点が大きなメリットです。

限度額は1〜800万円で、満75歳未満まで申込可能です。営業エリアは茨城県・宮城県・福島県・栃木県・千葉県・埼玉県・東京都で、足利銀行より広範囲をカバーしています。

会社に電話がかかることを避けたい方や、在籍確認に不安がある方には、常陽銀行カードローンがおすすめです。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

出典：常陽銀行カードローン FAQ

PR:常陽銀行

楽天銀行スーパーローン｜上限金利14.5%で楽天会員優遇

出典: 楽天銀行スーパーローン公式サイト

楽天銀行スーパーローンは、上限金利が年14.5%で、楽天会員ランクに応じた審査優遇があります。限度額は1〜800万円で、提携ATM手数料が無料です。

カード到着前でも振込融資が可能なため、審査通過後すぐに借入できます。※お申込み状況により異なります毎月2,000円からの返済でOKなので、無理のない返済計画が立てられます。

楽天ポイントが貯まる特典はありませんが、楽天会員であれば審査で優遇される可能性があるため、既に楽天のサービスを利用している方におすすめです。

PR:楽天銀行

まとめ

足利銀行カードローンMoShiCaの金利は年1.5%~14.8%で、上限金利は大手銀行よりやや高めです。しかし、住宅ローン利用者は年0.5%の金利引き下げが適用されるため、実質金利は年1.5%~14.3%となり、競争力のある水準になります。

限度額は1〜800万円で、満75歳未満まで申込可能なため、年金受給者や高齢者も利用しやすい設計です。WEB完結で申込でき、口座開設が完了していれば最短当日振込も可能です。※お申込み状況により異なります

ただし、コンビニATM手数料が1回110円~220円かかる点や、無利息期間がない点はデメリットといえます。頻繁にコンビニATMを利用すると、年間で1万円以上の手数料がかかり、実質金利が上がるため注意が必要です。

他行と比較すると、みずほ銀行やイオン銀行の方が上限金利が低く、無利息期間もあるため、金利重視の方はこれらのカードローンも検討する価値があります。一方、足利銀行で既に住宅ローンや給与振込などの取引がある方は、金利優遇や審査での優遇が期待できるため、MoShiCaが有力な選択肢となるでしょう。

カードローンを選ぶ際は、金利だけでなく、ATM手数料・無利息期間・審査スピード・在籍確認の有無など、総合的に比較することが重要です。自分の借入目的や返済計画に合ったカードローンを選び、計画的にご利用ください。

なお、返済シミュレーションを活用して無理のない返済計画を立てることが大切です。返済が困難になった場合は、早めに金融機関に相談するか、消費生活センターや法テラスなどの相談窓口を活用しましょう。

出典：法テラス 民事法律扶助

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）