会社設立のミチシルベ

中京銀行カードローンC-styleは、愛知県・三重県を中心に展開する地方銀行のカードローン商品です。

保証会社がアコム株式会社であることから、銀行カードローンでありながら消費者金融系の審査ノウハウを活用している点が特徴となっています。

この記事では、C-styleの審査基準・申込条件・在籍確認の方法・返済シミュレーションなど、審査通過に必要な情報を詳しく解説します。

パート・アルバイトの方でも申込可能か、住宅ローン利用者向けの金利優遇制度、ハイステージとの違いなど、実際の申込前に知っておきたいポイントを網羅的にお伝えします。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

中京銀行カードローンC-styleの審査｜基本情報と申込条件

中京銀行カードローンC-styleは、愛知県・三重県を中心に展開する地方銀行のカードローン商品です。審査に申し込む前に、基本的なスペックと申込条件を確認しておきましょう。

金利と限度額

C-styleの金利は年4.9%～14.5%、限度額は10万円～500万円です。※審査結果により異なる場合があります

金利は利用限度額に応じて変動し、限度額が大きいほど適用金利が低くなる仕組みです。利息制限法により、借入元本が10万円未満なら年20%、10万円以上100万円未満なら年18%、100万円以上なら年15%が上限と定められており、C-styleの上限金利14.5%はこの法定上限を下回る水準となっています。

出典：日本貸金業協会「上限金利について」

必ずしも希望額が認められるわけではありません。※審査結果により異なる場合があります 初回契約時は50万円以下の少額からスタートするケースが一般的です。

申込できる人の条件

満20歳以上75歳未満の方で、安定した収入がある方が対象となります。

居住地または勤務先が中京銀行の営業エリア内（愛知県・三重県・岐阜県・奈良県・大阪府・静岡県）にあることも必要です。

保証会社であるアコム株式会社の保証を受けられることが前提条件となります。中京銀行の普通預金口座を持っていない方でも申込可能ですが、契約時には口座開設が必要です。既に中京銀行で他のカードローン契約がある場合は、新たにC-styleを申し込むことはできません。

パート・アルバイト・年金受給者も申込可能

安定した収入があれば申込できます。ここでいう「安定した収入」とは、毎月継続的に給与を得ていることを指します。

収入が不安定な場合も審査に影響する可能性があります。

派遣社員の方も同様に申込可能です。在籍確認は派遣元または派遣先のいずれかで行われますが、事前に相談することで柔軟に対応してもらえる場合があります。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 審査では年収だけでなく、勤続年数や他社借入状況なども総合的に判断されます。

年金受給者の方も申込可能です。公式サイトには「安定継続した収入のある方」と記載されており、年金収入も対象となっています。ただし、審査結果により異なる場合があります。※審査結果により異なる場合があります

審査の流れと必要書類｜申込から融資までのステップ

C-styleの審査プロセスを事前に理解しておくことで、スムーズな申込が可能になります。ここでは審査にかかる時間、具体的な手順、必要書類について解説します。

審査は翌日以降に結果が通知されます

C-styleの審査は翌日以降に結果が通知されます。※お申込み状況により異なります

銀行カードローンは2018年以降、警察庁データベースへの照会が義務化されており、即日融資ができない仕組みとなっています。

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

審査結果は電話またはメールで通知されます。審査に通過した場合、契約手続きに進みます。契約完了後、ローンカードが自宅に郵送され、カード到着後に借入が可能となります。カード到着までには通常1週間程度かかります。

申込から融資までの5ステップ

C-styleの申込から融資までの流れは以下の通りです。

ただし、審査対応時間は平日9時～17時となるため、夜間や休日の申込は翌営業日以降の審査開始となります。

必要書類は本人確認書類と収入証明書

本人確認書類として、運転免許証・健康保険証・パスポート・マイナンバーカードのいずれかを提出します。

現住所と書類記載の住所が異なる場合は、公共料金の領収書など現住所が確認できる書類も必要です。

源泉徴収票・給与明細書（直近2～3ヶ月分）・確定申告書・所得証明書などが該当します。全国銀行協会の自主規制により、銀行カードローンでは50万円超の融資枠設定時に収入証明書の確認が徹底されています。

出典：全国銀行協会「銀行カードローンに関する全銀協の取組みについて」

書類提出はインターネット・FAX・郵送のいずれかで行います。インターネット提出の場合、スマートフォンで撮影した画像をアップロードする形式です。

在籍確認の方法と職場バレを防ぐポイント

在籍確認は多くの方が不安に感じるポイントです。C-styleでは原則として電話による在籍確認が実施されますが、職場にバレにくい配慮がなされています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

在籍確認は原則として電話で行われる

原則として電話による在籍確認が行われます。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

これは貸金業法第13条および個人情報保護法に基づく必要な手続きです。在籍確認の目的は、申込内容の真偽を確認し、返済能力を適切に審査することにあります。

個人名または銀行名での連絡となり、プライバシーに配慮した対応が行われます。

電話のかけ方｜個人名か銀行名か

通常「中京銀行の○○」という名乗り方で行われます。

ただし、申込者が希望すれば個人名での連絡も可能です。事前に審査担当者に相談することで、職場の状況に応じた対応をしてもらえる場合があります。※詳しくは公式サイトをご確認ください

電話の内容は簡潔で、本人が電話に出た場合は「お申込の件で確認したいことがあります」程度の確認にとどまります。本人が不在の場合でも、「○○さんはいらっしゃいますか」という質問に対し、同僚が「外出中です」「席を外しています」と答えれば、在籍が確認できたと判断されます。

職場バレを防ぐための3つの対策

職場にカードローン申込がバレないようにするための対策をご紹介します。

これらの対策により、職場にカードローン申込であることを知られるリスクを大幅に減らすことができます。

派遣社員・アルバイトの在籍確認はどうなる？

派遣社員の場合、在籍確認は派遣元または派遣先のいずれかで行われます。

どちらにかけるかは事前に相談可能です。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 派遣元の場合、担当者が申込者の在籍を把握しているため確認がスムーズです。派遣先の場合、派遣社員として勤務していることを同僚が答えられれば問題ありません。

アルバイトの場合も同様に、勤務先に電話がかかります。シフト制の場合は、自分が出勤している日時を指定することで確実に対応できます。

保証会社アコムの審査基準と特徴

C-styleの審査は、中京銀行とアコム株式会社の二段階審査となります。保証会社アコムの審査基準を理解することで、通過可能性を事前に判断できます。

保証会社とは何か？

保証会社とは、借入者が返済できなくなった場合に、銀行に代わって返済を行う会社です。

銀行カードローンでは、保証会社の保証を受けられることが契約の条件となります。借入者が返済不能になった場合、保証会社が銀行に一括返済し、その後は保証会社が借入者に対して返済を求める仕組みです。

C-styleの保証会社はアコム株式会社です。アコムは大手消費者金融であり、長年の審査ノウハウを持っています。銀行カードローンの保証業務も多数手がけており、じぶん銀行・セブン銀行などでも保証会社を務めています。

アコムの審査通過率は39.6%（2025年11月）

約4割の申込者が審査に通過している計算となり、極端に厳しいわけではないことが分かります。

銀行審査とアコムの保証審査の両方を通過する必要があるためです。

銀行審査と保証会社審査の二段階審査

C-styleの審査は、まず中京銀行が申込内容を確認し、次にアコムが保証審査を行う二段階構造です。

銀行審査では、申込条件を満たしているか、申込内容に虚偽がないかなどが確認されます。アコムの保証審査では、信用情報機関への照会により過去の借入・返済履歴が確認され、返済能力が総合的に判断されます。

銀行審査は比較的形式的なチェックが中心ですが、アコムの保証審査では信用情報の内容が重視されます。

消費者金融系保証会社のメリット

アコムは個人向け無担保融資の分野で長年の実績があり、多様な属性の申込者に対する審査経験を持っています。パート・アルバイトなど非正規雇用者の審査にも柔軟に対応できる点がメリットです。

また、消費者金融系保証会社は審査スピードが速い傾向にあります。C-styleの翌日以降の審査も、アコムの審査体制が支えています。※お申込み状況により異なります

審査通過に有利な条件・不利な条件

審査基準は公開されていませんが、一般的な傾向から審査通過に有利な条件・不利な条件をまとめます。自分の状況と照らし合わせて、事前にセルフチェックしてみましょう。

審査通過に有利な条件

審査通過に有利とされる条件は以下の通りです。

これらの条件を多く満たすほど、審査通過の可能性が高まる傾向があります。特に信用情報の内容は重視されるため、過去の借入を期日通りに返済してきた実績があることが重要です。

審査が厳しくなる可能性がある条件

審査が厳しくなる可能性がある条件は以下の通りです。

これらに該当する場合、審査が厳しくなる可能性があります。

他社借入がある場合の影響

他社借入がある場合、件数と総額が審査に影響します。

総額についても、年収に対する借入額の割合が高いほど不利になります。

C-styleは銀行カードローンのため、貸金業法の総量規制（年収の3分の1ルール）の対象外です。ただし、全国銀行協会の自主規制により、過剰融資を抑制する方針が取られています。他社借入が多い場合、新たな借入は難しくなる可能性があります。

出典：全国銀行協会「銀行カードローンに関する全銀協の取組みについて」

過去の延滞歴は審査に響く

過去に延滞した履歴がある場合、審査に大きく影響します。

信用情報機関には、返済状況が記録されており、この「異動」情報がある場合、新たな借入は極めて困難です。

軽微な延滞（数日程度）であれば、それほど影響しない場合もありますが、頻繁に延滞を繰り返している場合は審査に不利となります。

返済方法と毎月の返済額｜シミュレーション例

C-styleの返済方法と、具体的な返済額のシミュレーションをご紹介します。借入前に返済計画を立てることが重要です。

返済方法は毎月8日の自動引落し

C-styleの返済は、毎月8日に中京銀行普通預金口座から自動引落しされます。

返済額は借入残高に応じて変動する「残高スライド方式」です。借入残高が減るにつれて、毎月の返済額も減少します。

ATMやインターネットバンキングから追加返済ができます。随時返済した金額は全額元金の返済に充てられるため、利息負担を軽減できます。

借入額別の返済額シミュレーション

以下は、金利年14.5%（上限金利）で借入した場合の返済シミュレーションです。

毎月の返済額は減りますが、利息負担が大きくなります。無理のない範囲で返済期間を短く設定することで、利息負担を抑えることができます。

返済が遅れた場合の対処法

引落しができず延滞となります。延滞すると遅延損害金（年14.5%）が発生し、信用情報にも延滞の記録が残ります。

返済が遅れそうな場合は、必ず事前に中京銀行に連絡し、相談することが重要です。

今後の借入が極めて困難になります。どうしても返済が難しい場合は、法テラスや日本貸金業協会の相談窓口に相談しましょう。

出典：法テラス「民事法律扶助制度」

ハイステージとC-styleの違い｜どちらを選ぶべき？

中京銀行にはC-styleの他に「ハイステージ」というカードローン商品もあります。両者の違いを比較し、自分に合った商品を選びましょう。

ハイステージとC-styleの比較表

ハイステージは金利が年7.5%（固定）と低く設定されていますが、最低限度額が100万円からとなっており、審査基準もC-styleより厳しい傾向にあります。※審査結果により異なる場合があります

ハイステージを選ぶべき人

ハイステージを選ぶべきなのは、安定した収入があり、勤続年数が長い正社員・公務員の方、信用情報に問題がなく、他社借入が少ない方が対象となります。※審査結果により異なる場合があります

ハイステージは審査基準が厳しい分、金利面でのメリットが大きい商品です。属性に自信がある方は、ハイステージを優先的に検討する価値があります。

C-styleを選ぶべき人

C-styleを選ぶべきなのは、パート・アルバイト・派遣社員など非正規雇用の方、少額の借入を希望している方（10万円～100万円未満）、ハイステージの審査に不安がある方が対象となります。※審査結果により異なる場合があります

C-styleは申込のハードルが低く、幅広い層に対応している点が特徴です。初めてカードローンを利用する方にも適しています。

住宅ローン利用者の金利優遇｜年0.5%引き下げの詳細

中京銀行で住宅ローンを利用している方は、C-styleの金利が年0.5%引き下げられる優遇制度があります。既存顧客にとって大きなメリットです。

優遇後の金利は年4.4%～14.0%

この優遇は契約期間中ずっと適用されるため、長期的に見ると大きな節約効果があります。

優遇を受けるための条件

金利優遇を受けるための条件は以下の通りです。

申込時に住宅ローン利用者であることを伝えることで、自動的に優遇金利が適用されます。※詳しくは公式サイトをご確認ください

優遇金利の返済シミュレーション

30万円を24ヶ月で返済する場合、通常金利（年14.5%）では総返済額347,256円、利息総額47,256円です。優遇金利（年14.0%）では総返済額345,504円、利息総額45,504円となり、1,752円の節約効果があります。

借入額が大きくなるほど、優遇金利のメリットは大きくなります。住宅ローン利用者の方は、積極的にこの制度を活用しましょう。

審査に落ちた場合の対処法と再申込のタイミング

万が一C-styleの審査に落ちてしまった場合でも、適切な対処をすることで次の選択肢が見えてきます。

審査落ちの理由を推測する方法

信用情報機関に開示請求を行い、自分の信用情報を確認することで、延滞履歴や他社借入状況が把握できます。審査落ちの理由は通知されませんが、以下のポイントから推測できます。

CIC・JICC・KSCの3機関すべてに開示請求することをおすすめします。

出典：CIC「信用情報開示とは」

申込内容に誤りがなかったか、他社借入件数が多くないか、勤続年数が極端に短くないかなど、自分の属性を客観的に見直すことも重要です。

信用情報に傷がつくのか？

申込情報は6ヶ月間保有されるが、申し込んだこと自体が「傷」になるわけではない。カードローンに申し込むと、信用情報機関に「申込情報」が記録されます。

ただし、短期間に複数社へ申し込むと「申込ブラック」と判断され、審査に不利になる可能性があります。審査に落ちたこと自体は信用情報に記録されませんが、申込情報は残るため、次の申込は慎重に行う必要があります。

再申込は6ヶ月以上空けるべき理由

C-styleに再申込する場合は、前回の申込から6ヶ月以上空けることが推奨されます。申込情報は6ヶ月間記録されるため、この期間内に再申込しても同じ理由で審査落ちする可能性が高いためです。

6ヶ月の間に、他社借入を減らす、勤続年数を延ばす、信用情報を改善するなどの対策を取ることで、再申込時の審査通過率を高めることができます。

審査落ち後の選択肢

C-styleの審査に落ちた場合の選択肢は以下の通りです。

どの選択肢を選ぶかは、自分の状況と資金需要の緊急度によって判断しましょう。

審査に不安がある方におすすめのカードローン会社5社

C-styleの審査に不安がある方、または審査落ちした方向けに、審査通過率が公開されている消費者金融や、原則在籍確認なしの会社をご紹介します。

アコム｜審査通過率39.6%で透明性が高い

出典: アコム公式サイト

C-styleの保証会社でもあるアコムですが、自社カードローンの方が審査基準が明確で、スピーディーな対応が期待できます。

PR:アコム

アイフル｜原則電話による在籍確認なし・最短18分のスピーディーな審査

出典: アイフル公式サイト

■商号：アイフル株式会社 ■登録番号：近畿財務局長(15)第00218号 ■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率） ■遅延損害金：20.0％（実質年率） ■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査) ■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 ■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回) ■担保・連帯保証人：不要 ※ai5:出典：オリコン顧客満足度調査 ※ai6:出典：ムニノバホールディングス月次データ ※ai7:出典：アイフル公式FAQ ※ai8:申込等内容に不備があれば電話確認あり。

アイフルは原則として電話による在籍確認を行わず、書類確認で対応しています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 99.1%の方が電話連絡なしで契約できており、職場に知られたくない方に適しています。金利は年3.0%～18.0%、限度額は1〜800万円で、最短18分のスピーディーな審査が特徴です。※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります

2025年オリコン顧客満足度調査で高い評価を獲得しており、初めてカードローンを利用する方からの評価が高い会社です。

出典：アイフル公式FAQ
出典：アイフル オリコン顧客満足度調査

PR:アイフル

プロミス｜金利2.5%〜18.0%・最短3分融資

出典: プロミス公式サイト

※p5出典：プロミス公式FAQ

プロミスの金利は年2.5%〜18.0%で、借入額に応じた金利が適用されます。上限金利は年18.0%で、限度額は1〜800万円となっています。※借入限度額は審査によって決定いたします。最短3分での融資が可能です。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります

無利息期間は初回利用の翌日から最大30日間で、契約日からではなく実際に借入した翌日から起算される点がメリットです。18歳から申込可能（高校生除く）で、※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。若年層にも対応しています。※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

PR:プロミス

レイク｜長期間の無利息（365日間）

出典: レイク公式サイト

レイクは業界でも長い365日間無利息サービスを提供しています。ただし、この特典を受けるには、初回利用・Web申込・借入額50万円以上・収入証明書提出という条件を満たす必要があります。※詳しくは公式サイトをご確認ください 60日間無利息（Web申込）も選択可能で、借入額や利用期間に応じて適したプランを選べます。

金利は年4.5%～18.0%、限度額は1〜500万円で、スピーディーなWeb融資（15分）が可能です。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります 原則として電話による在籍確認は行われません。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

セブン銀行｜原則在籍確認なし・上限金利15.0%

出典: セブン銀行公式サイト

セブン銀行カードローンは、原則として電話による在籍確認を行わない銀行カードローンです。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 上限金利が年15.0%と、消費者金融より低く設定されている点が魅力です。金利は年12.0%～15.0%、限度額は1〜300万円となっています。※審査結果により異なる場合があります

セブン銀行ATMで24時間365日利用可能で、手数料はいつでも0円です。アプリで口座開設から借入まで完結し、毎月の返済は5,000円からとなっています。審査は翌日以降に結果が通知され、即日融資はできませんが、在籍確認の不安がない点は大きなメリットです。※お申込み状況により異なります

よくある質問（Q&A）

まとめ

中京銀行カードローンC-styleは、金利年4.9%～14.5%、限度額10万円～500万円で、保証会社アコムの審査ノウハウを活用した銀行カードローンです。※審査結果により異なる場合があります パート・アルバイト・年金受給者の方も申込可能で、幅広い層に対応しています。

審査は翌日以降に結果が通知され、原則として電話による在籍確認が実施されますが、個人名または銀行名での連絡となり、プライバシーに配慮されています。※お申込み状況により異なります

住宅ローン利用者は金利が年0.5%引き下げられ、年4.4%～14.0%の優遇金利が適用される点も魅力です。※審査結果により異なる場合があります ハイステージとの違いを理解し、自分の属性に合った商品を選ぶことが重要です。

審査に不安がある場合は、審査通過率が公開されているアコムや、原則在籍確認なしのアイフル・セブン銀行なども検討しましょう。

なお、ご利用は計画的にお願いします。返済が困難になった場合は、早めに金融機関や専門の相談窓口（消費生活センターや法テラス）にご相談ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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