会社設立のミチシルベ

りそな銀行カードローンの審査を検討している方にとって、審査難易度や通過条件は最も気になるポイントです。

りそな銀行カードローンは上限金利13.9%と銀行系最低水準クラスの金利が魅力ですが、審査には約1週間（5営業日程度）かかり、銀行と保証会社の2社審査を通過する必要があります。

本記事では、りそな銀行カードローンの審査基準・審査の流れ・通過率を上げる5つのポイントを詳しく解説します。

住宅ローン利用者向けの金利優遇（年0.5%引き下げ）や、限度額別・職業別の審査難易度についても具体的に紹介します。

最短18分で審査完了する消費者金融カードローンもあわせて紹介しますので、ご自身の状況に合った選択肢を見つけてください。

りそな銀行カードローンの審査｜基本情報と特徴

りそな銀行カードローンは、金利年1.45%～13.9%、限度額1〜800万円の銀行系カードローンです。上限金利13.9%は銀行系カードローンの中でも最低水準クラスで、住宅ローン利用者はさらに年0.5%の金利優遇を受けられます。

審査は銀行本体とりそなカード株式会社（保証会社)の2社で行われ、両方の審査を通過する必要があります。審査期間は約1週間（5営業日程度）で、即日融資には対応していません。

りそな銀行カードローンの特徴は、キャッシュカード一体型で利用できる点です。専用のローンカードを持ち歩く必要がなく、周囲にカードローン利用を知られにくいメリットがあります。また、りそな銀行の口座を給与振込口座として利用している方や、住宅ローンを利用中の方は審査で有利になる可能性があります。

りそな銀行カードローンの審査基準｜5つのポイント

りそな銀行カードローンの審査では、年齢・収入・信用情報・他社借入状況・勤続年数の5つが重点的に確認されます。

銀行と保証会社の2社審査を通過する必要があるため、消費者金融と比べて審査基準は厳格です。

年齢・収入の条件

りそな銀行カードローンの申込条件は、満20歳以上66歳未満で安定継続した収入がある方です。収入形態は問わず、正社員・派遣社員・契約社員・パート・アルバイト・自営業の方も申込可能ですが、専業主婦（主夫）の方は申込できません。

年収の明確な下限は公表されていませんが、一般的に銀行カードローンでは年収200万円以上が目安とされています。限度額50万円以下の申込であれば、収入証明書の提出は原則不要です。

信用情報の照会内容

審査では、全国銀行個人信用情報センター（KSC）、株式会社シー・アイ・シー（CIC）、株式会社日本信用情報機構（JICC）の3つの信用情報機関に照会が行われます。過去のクレジットカードやローンの利用履歴、延滞情報、債務整理の有無などが確認されます。

61日以上または3ヶ月以上の延滞記録（異動情報）がある場合、自己破産・個人再生などの債務整理記録がある場合（KSCでは決定から7年間保有）、短期間に複数社へ申込を行った記録がある場合（申込情報は6ヶ月間保有）は、審査に大きく影響します。

他社借入状況の確認

他社からの借入件数と借入残高も審査で重視されます。銀行カードローンは総量規制（年収の3分の1ルール）の対象外ですが、りそな銀行は自主規制として過度な貸付を抑制しています。

一般的に、他社借入が3件以上ある場合や、他社借入残高が年収の2分の1を超える場合は、審査通過が難しくなります。消費者金融からの借入だけでなく、他の銀行カードローンやクレジットカードのキャッシング枠も確認対象です。

勤続年数と雇用形態

勤続年数は返済能力の安定性を判断する重要な指標です。明確な基準は公表されていませんが、一般的に勤続1年以上が望ましいとされています。

転職直後や入社3ヶ月未満の場合、審査で不利になる可能性があります。

雇用形態では、正社員・公務員が最も有利で、次いで契約社員・派遣社員、パート・アルバイト、自営業・個人事業主の順に審査基準が厳しくなります。ただし、パート・アルバイトでも安定した収入があれば申込可能です。

銀行と保証会社の2社審査

りそな銀行カードローンの審査は、りそな銀行本体とりそなカード株式会社（保証会社）の両方で行われます。銀行審査では主に返済能力や取引実績が、保証会社審査では信用情報や他社借入状況が重点的に確認されます。

どちらか一方の審査に通過しても、もう一方で否決されれば契約はできません。また、2017年以降は警察庁データベースへの照会が義務化されており、反社会的勢力との関係がないかも確認されます。この照会により、銀行カードローンは即日融資ができなくなりました。

審査の流れと所要時間｜約1週間（5営業日程度）かかる理由

りそな銀行カードローンの審査は、仮審査・本審査・在籍確認・契約手続きの4段階で進行します。

銀行と保証会社の2社審査、警察庁データベースへの照会、必要書類の確認などがあるため、審査完了まで約1週間（5営業日程度）かかります。

仮審査の内容と期間

仮審査では、申込内容をもとに信用情報機関への照会と、返済能力の基本的な判定が行われます。Web申込の場合、申込完了後1〜3営業日程度で仮審査結果がメールまたは電話で通知されます。

仮審査では、年収・勤務先・他社借入状況などの申告内容と信用情報を照合し、融資可能かどうかの一次判定が行われます。この段階で否決された場合、本審査には進めません。仮審査に通過した場合、仮の限度額が提示されます。

本審査の内容と期間

本審査では、提出された本人確認書類や収入証明書（必要な場合）の内容確認、勤務先への在籍確認、警察庁データベースへの照会が行われます。本審査には3〜5営業日程度かかります。

警察庁データベースへの照会は、反社会的勢力排除のために全国銀行協会が2017年に導入した仕組みで、照会結果の回答には最短でも翌営業日がかかります。このため、銀行カードローンは即日融資に対応できません。

在籍確認のタイミングと方法

在籍確認は本審査の段階で行われ、勤務先への電話連絡または書類提出のいずれかで実施されます。電話連絡の場合、担当者の個人名で「〇〇と申しますが、△△様はいらっしゃいますか」と確認されます。銀行名やカードローンという言葉は使用されません。

電話連絡が難しい場合、事前に相談すれば社会保険証や給与明細などの書類で代替できる可能性があります。在籍確認が完了しないと、本審査は進みません。

契約手続きと融資実行

本審査に通過すると、契約手続きの案内がメールまたは電話で届きます。Web契約の場合、契約内容の確認と電子署名を行います。契約完了後、キャッシュカードにカードローン機能が付加され、ATMや振込で借入が可能になります。

契約手続きから融資実行までは1〜2営業日程度です。申込から融資実行までの合計期間は、スムーズに進んだ場合で約5営業日、書類不備や在籍確認の遅延があった場合は1週間以上かかることもあります。

限度額別の審査難易度｜50万円と500万円の違い

りそな銀行カードローンの審査難易度は、希望する限度額によって大きく異なります。

限度額が高いほど求められる年収や信用力も高くなり、審査基準は厳格になります。

50万円以下の審査

限度額50万円以下の申込は、収入証明書の提出が原則不要で、本人確認書類のみで審査を受けられます。年収200万円以上で安定した収入があれば、パート・アルバイトの方でも審査通過の可能性があります。

50万円以下の審査では、他社借入が1〜2件以内、借入残高が年収の3分の1以内であることが望ましいです。信用情報に延滞記録がなく、過去6ヶ月以内に3社以上への申込履歴がなければ、審査通過の可能性は比較的高いといえます。

100万円〜300万円の審査

限度額100万円以上を希望する場合、収入証明書（源泉徴収票・給与明細など）の提出が必要です。年収は最低でも300万円以上、できれば400万円以上が望ましいとされています。

この限度額帯では、勤続年数2年以上、正社員または公務員であることが有利に働きます。他社借入は1件以内、借入残高は年収の4分の1以内が目安です。信用情報に問題がなく、りそな銀行との取引実績（給与振込・公共料金引落など）があれば、審査通過の可能性が高まります。

300万円以上の審査

限度額300万円以上の審査は非常に厳格です。年収は最低でも600万円以上、できれば800万円以上が求められます。勤続年数3年以上、正社員または公務員で、役職についている方が有利です。

他社借入はゼロが理想的で、あっても1件かつ少額であることが条件です。住宅ローンや自動車ローンなど目的別ローンの返済実績があり、延滞がないことも重要な評価ポイントになります。りそな銀行で住宅ローンを利用している方は、審査で優遇される可能性があります。

収入証明書の提出基準

りそな銀行カードローンでは、限度額50万円超の申込時に収入証明書の提出が必要です。提出可能な書類は、源泉徴収票、給与明細書（直近2ヶ月分）、住民税決定通知書、確定申告書などです。

自営業・個人事業主の方は、確定申告書（2期分）の提出が求められることがあります。収入証明書の内容と申告内容に大きな差異がある場合、審査に影響する可能性があります。

職業別の審査通過傾向｜正社員・派遣・自営業

りそな銀行カードローンの審査では、雇用形態によって審査基準や通過傾向が異なります。安定した収入が見込める職業ほど、審査で有利に評価されます。

正社員・公務員の場合

正社員・公務員は最も審査に有利な属性です。特に公務員は雇用の安定性が高く評価され、勤続1年以上であれば審査通過の可能性は高いといえます。上場企業や大手企業の正社員も同様に有利です。

年収300万円以上で他社借入が少なければ、限度額100万円程度までは比較的スムーズに審査が進みます。勤続年数が長く、りそな銀行との取引実績があれば、さらに有利になります。

派遣社員・契約社員の場合

派遣社員・契約社員は、正社員と比べて雇用の安定性が低いと判断されるため、審査基準はやや厳しくなります。ただし、大手派遣会社に登録し、同一の派遣先で1年以上勤務している場合は、審査通過の可能性があります。

年収250万円以上で、他社借入がない、または1件以内であれば、限度額50万円程度までは審査通過が期待できます。契約更新の実績があることや、社会保険に加入していることも、審査で有利に働きます。

自営業・個人事業主の場合

自営業・個人事業主は、収入の安定性が判断しにくいため、審査基準は最も厳格です。確定申告書2期分の提出が必要で、2年連続で黒字であることが求められます。年収は最低でも300万円以上が望ましいです。

事業歴3年以上で、安定した売上実績があることが重要です。また、りそな銀行を事業用口座として利用している場合、取引実績が審査で考慮される可能性があります。税金の滞納がないことも確認されます。

パート・アルバイトの場合

パート・アルバイトの方も申込可能ですが、審査基準は厳しめです。同一勤務先で1年以上継続して勤務し、月収8万円以上の安定した収入があることが目安となります。

限度額は10万円〜30万円程度が現実的で、他社借入がないことが前提です。配偶者に安定した収入がある場合でも、本人の収入で審査されるため、配偶者の収入は考慮されません。学生アルバイトの場合、審査通過は難しい傾向にあります。

りそな銀行の口座有無による審査への影響

りそな銀行カードローンは、りそな銀行の口座を持っていない方でも申込可能ですが、口座保有者は審査や利便性の面でメリットがあります。

口座保有者のメリット

りそな銀行の口座を給与振込口座として利用している場合、安定した収入の証明になり、審査で有利に働く可能性があります。また、公共料金の引落やクレジットカードの決済口座として利用実績があれば、返済能力の安定性が評価されやすくなります。

口座保有者は、契約手続きがスムーズに進むこともメリットです。本人確認が簡略化される場合があり、キャッシュカード一体型で利用できるため、専用のローンカードを受け取る手間がありません。

りそなグループアプリでの申込効果

りそなグループアプリから申込を行うと、口座情報が自動で連携されるため、入力の手間が省けます。また、アプリ経由での申込は本人確認がスムーズに進むため、審査期間が短縮される可能性があります。

アプリでは借入残高や返済予定の確認もでき、追加借入の申込もアプリから行えます。りそな銀行との取引が多い方ほど、アプリ経由での申込がおすすめです。

口座なしでも申込可能か

りそな銀行の口座を持っていなくても、カードローンの申込は可能です。審査通過後、口座開設とカードローン契約を同時に行うことができます。

ただし、口座開設には本人確認書類の提出が必要で、手続きに時間がかかる場合があります。すでに口座を持っている方と比べて、融資実行までの期間が長くなる可能性があります。

住宅ローン利用者の金利優遇｜年0.5%引き下げの条件

住宅ローン利用者は金利が年0.5%引き下げられます。通常金利年1.45%～13.9%が、年0.95%～13.4%になります。

優遇適用の条件

住宅ローンの返済状況に延滞がないことも確認されます。優遇は自動適用ではなく、申込時に住宅ローン利用を申告する必要があります。

りそな銀行グループ（りそな銀行・埼玉りそな銀行・関西みらい銀行）で住宅ローンを利用している場合も、優遇対象となります。住宅ローンの借入時期や残高による制限はありません。

優遇後の金利例

優遇適用後の金利は年0.95%～13.4%です。限度額50万円を上限金利13.4%で借りた場合と、一般的な消費者金融の上限金利18.0%で借りた場合を比較すると、年間の利息差は大きくなります。

たとえば、50万円を1年間借りた場合、金利13.4%なら利息は約67,000円、金利18.0%なら約90,000円となり、年間約23,000円の差が生まれます。住宅ローン利用者にとって、この金利優遇は大きなメリットです。

他行との金利比較

りそな銀行の優遇後上限金利13.4%は他の銀行カードローンと比較しても低水準です。メガバンクの三菱UFJ銀行バンクイック（年1.4%～14.6%）や三井住友銀行カードローン（年1.5%～14.5%）と比べて、上限金利が1%以上低くなっています。

地方銀行では上限金利14.0%～14.5%が一般的であることを考えると、りそな銀行カードローンの金利競争力は高いといえます。住宅ローン利用者であれば、さらに有利な条件で借入できます。

在籍確認の実際｜電話内容とタイミング

りそな銀行カードローンの審査では、勤務先への在籍確認が行われます。在籍確認の方法や内容を事前に把握しておくことで、スムーズに審査を進められます。

在籍確認の電話内容

在籍確認の電話は、担当者の個人名でかかってきます。「〇〇と申しますが、△△様はいらっしゃいますか」という形式で、銀行名やカードローンという言葉は使用されません。本人が電話に出た場合、簡単な本人確認（生年月日など）が行われ、在籍確認は完了します。

本人が不在の場合でも、「△△はただいま外出しております」「△△は本日休みです」など、在籍していることが確認できれば、在籍確認は完了します。電話は1〜2分程度で終わり、詳しい内容を聞かれることはありません。

電話がかかってくるタイミング

在籍確認の電話は本審査の段階でかかってきます。仮審査通過後、提出書類の確認が完了したタイミングで実施されることが多いです。申込から3〜5営業日後が一般的です。

電話がかかってくる時間帯は、平日の9時〜18時頃が多く、事前に希望の時間帯を伝えることはできません。ただし、勤務先の休業日や本人の休暇日を避けたい場合は、事前に相談することが可能です。

書類での代替は可能か

勤務先への電話連絡が難しい場合は書類での在籍確認に対応してもらえる可能性があります。提出可能な書類は、社会保険証（勤務先名が記載されているもの）、給与明細書（直近2ヶ月分）、在籍証明書などです。

申込後、早めにカスタマーセンターに相談することをおすすめします。電話連絡なしでの審査を希望する場合、消費者金融カードローンの利用も検討するとよいでしょう。

審査に通りやすい人・落ちやすい人の特徴

りそな銀行カードローンの審査では、申込者の属性や信用状況によって通過可能性が大きく変わります。審査に通りやすい人と落ちやすい人の特徴を理解しておくことで、申込前に自分の状況を客観的に判断できます。

審査に通りやすい人の特徴

審査に通りやすい人の特徴は、以下の通りです。正社員・公務員で勤続年数2年以上、年収300万円以上で安定した収入がある、信用情報に延滞・債務整理の記録がない、他社借入が0〜1件で借入残高が少ない、りそな銀行の口座を給与振込口座として利用している、住宅ローンをりそな銀行で利用中で延滞がないといった条件を満たす方です。

特に、りそな銀行との取引実績が長く、給与振込や公共料金の引落などで継続的に利用している方は審査で有利に評価される傾向があります。

審査に落ちやすい人の特徴

審査に落ちやすい人の特徴は、以下の通りです。信用情報に61日以上の延滞記録（異動情報）がある、過去5年以内に債務整理（自己破産・個人再生・任意整理）をしている、他社借入が3件以上ある、または借入残高が年収の2分の1を超えている、勤続年数が1年未満、または転職直後である、年収が200万円未満、または収入が不安定である、過去6ヶ月以内に3社以上のカードローンに申込をしているといった状況の方です。

特に、信用情報に異動情報がある場合、審査通過はほぼ不可能です。他社借入が多い場合も、新規借入は難しくなります。

信用情報に傷がある場合の対処法

まずは信用情報機関に開示請求を行い、登録内容を確認することが重要です。CIC・JICC・KSCの3機関すべてに開示請求を行い、どのような情報が登録されているかを把握しましょう。

自己破産記録はKSCで決定から7年間保有されます。この期間が経過すれば情報は削除されるため、それまで新規借入は控え、信用情報の回復を待つことが現実的です。どうしても資金が必要な場合は、公的融資制度（生活福祉資金貸付制度など）の利用を検討してください。

審査に落ちたときの対処法｜再申込のタイミングと代替案

りそな銀行カードローンの審査に落ちた場合、原因を把握し、適切な対処をすることが重要です。再申込のタイミングや代替手段について解説します。

審査落ちの主な理由

審査に落ちる主な理由は信用情報に延滞・債務整理の記録がある場合です。その他、他社借入件数・残高が多い、年収に対して希望限度額が高すぎる、勤続年数が短い、または雇用形態が不安定、申込内容に虚偽や誤りがあった、過去6ヶ月以内に複数社へ申込をしているといったケースです。

上記のいずれかに該当する可能性が高いです。審査落ち後は、自分の信用情報や借入状況を見直すことが重要です。

再申込は6ヶ月後が目安

りそな銀行カードローンに再申込する場合、前回の申込から6ヶ月以上空けることが推奨されます。申込情報は信用情報機関に6ヶ月間保有されるため、この期間内に再申込しても審査に通る可能性は低いです。

再申込までの期間に、他社借入を減らす、延滞を解消する、勤続年数を伸ばすなど、審査に有利になる状況を整えることが重要です。希望限度額を下げることも、審査通過の可能性を高める方法の一つです。

信用情報の開示請求方法

審査に落ちた原因を把握するため、信用情報機関に開示請求を行うことをおすすめします。CIC・JICC・KSCの3機関すべてに開示請求を行い、延滞記録や債務整理の記録がないか確認しましょう。

CICはインターネット経由で500円、JICCはスマホアプリで1,000円、KSCはインターネット経由で1,000円で開示請求できます。

他行カードローンへの申込

りそな銀行カードローンの審査に落ちた場合、他の銀行カードローンへの申込も選択肢の一つです。

他行カードローンに申込する場合は、前回の申込から最低でも1ヶ月以上空け、1社ずつ慎重に申込を行うことが重要です。審査基準は各社で異なるため、りそな銀行で落ちても他行では通過する可能性があります。

審査が不安な方におすすめのカードローン会社5社

りそな銀行カードローンの審査に不安がある方や、より早く融資を受けたい方には、消費者金融カードローンがおすすめです。最短18分で審査完了し、即日融資に対応している会社もあります。

アイフル｜最短18分・原則在籍確認なし

アイフルは最短18分で審査完了し、即日融資に対応しています※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。原則として電話での在籍確認がなく、WEB完結で原則、郵送物なし。※申込等内容に不備があれば電話確認あり。※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。2025年オリコン顧客満足度調査で高い評価を獲得しており、初めてカードローンを利用する方に特におすすめです。

金利は年3.0%～18.0%、限度額は1〜800万円です※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。初めての方は最大30日間金利0円で利用できます。原則在籍確認なしの実績があり、職場への電話連絡を避けたい方に適しています。

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プロミス｜初回利用翌日から最大30日間無利息

プロミスは最短3分で融資可能なカードローンです。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。。金利は2.5%〜18.0%で、無利息期間は初回利用翌日から起算されるため、契約後すぐに借入しなくても無駄になりません。

金利は年2.5%～18.0%、限度額は1〜800万円です※審査結果により異なる場合があります。18歳から申込可能（高校生除く）で、※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。原則として電話での在籍確認もありません。WEB完結で原則、郵送物なし。※手続きによって発生する場合もあり。

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アコム｜初めての方は契約翌日から最大30日間無利息

アコムは2026年1月6日より金利を引き下げ、年2.4%～17.9%で利用できます。2025年11月の成約率は39.6%です（出典：アコム公式発表2025年11月）。最短20分で審査完了し、即日融資に対応しています※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。※アコムの当日契約の期限は21時までです。

限度額は1〜800万円で※審査結果により異なる場合があります。初めての方は契約翌日から最大30日間金利0円で、※アコムでのご契約がはじめてのお客さま原則電話によるお勤め先への在籍確認なし。カードレス契約を選択すれば、原則郵送物なし

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レイク｜最長365日間無利息・Web申込で60日間無利息

レイクは無利息期間の選択肢が豊富で、Web申込なら60日間無利息、借入額5万円までなら365日間無利息が選べます。最短15秒で審査結果が表示され、最短15分でWeb融資が可能です※お申込み状況により異なります。

金利は年4.5%～18.0%、限度額は1〜500万円です※審査結果により異なる場合があります。原則として電話での在籍確認はなく、同意なしでは実施されません。無利息期間を最大限活用したい方に特におすすめです。

SMBCモビット｜WEB完結で電話連絡・郵送物なし

SMBCモビットはWEB完結申込を利用すると原則、電話連絡・郵送物がなし。三井住友銀行ATM手数料が無料で、返済額のうち利息額に対してVポイントがたまります（200円につき1ポイント）。

金利は年3.0%～18.0%、限度額は1〜800万円です※審査結果により異なる場合があります。最短分で審査完了し、即日融資にも対応しています※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。。周囲にカードローン利用を知られたくない方に最適です。

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まとめ

りそな銀行カードローンは上限金利13.9%と銀行系最低水準クラスの金利が魅力で、住宅ローン利用者はさらに年0.5%の優遇を受けられ、年0.95%～13.4%で利用できます。審査は約1週間（5営業日程度）かかり、銀行と保証会社の2社審査を通過する必要がありますが、安定した収入と良好な信用情報があれば、審査通過の可能性は十分にあります。

審査では、年齢・収入・信用情報・他社借入状況・勤続年数が重点的に確認されます。限度額が高いほど審査基準は厳しくなるため、初回申込では50万円以下の希望限度額にすることで、審査通過の可能性を高められます。正社員・公務員で勤続2年以上、他社借入が少ない方は審査に有利です。

りそな銀行の口座を給与振込口座として利用している方や、住宅ローンを利用中の方は、審査で優遇される可能性があります。在籍確認は電話または書類で行われますが、事前に相談すれば柔軟に対応してもらえる場合があります。

審査に不安がある方や、即日融資を希望する方には、アイフル・プロミス・アコムなどの消費者金融カードローンも選択肢です。最短18分で審査完了し※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。、原則在籍確認なしで利用できるため、急な資金需要にも対応できます。

なお、カードローンのご利用は計画的に行ってください。返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てることが重要です。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。詳しくは各カードローン会社の公式サイトをご確認ください。