会社設立のミチシルベ

楽天銀行スーパーローンに申し込みたいけれど、会社への在籍確認が不安で一歩踏み出せない方も多いのではないでしょうか。

Yahoo!知恵袋では「在籍確認なかった」という声も見られますが、実際のところはどうなのでしょうか。

楽天銀行スーパーローンでは原則として在籍確認が実施されます。

ただし、電話のタイミングや対応方法を事前に把握しておけば、会社に知られるリスクを最小限に抑えることが可能です。

この記事では、楽天銀行スーパーローンの在籍確認の実態と、スムーズに通過するための具体的な準備方法を解説します。

在籍確認を避けたい方向けの代替カードローンもご紹介しますので、ぜひ最後までお読みください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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楽天銀行スーパーローンの在籍確認はある？知恵袋での声を検証

楽天銀行スーパーローンの在籍確認について、Yahoo!知恵袋では様々な声が投稿されています。「在籍確認なかった」という体験談を見て期待する方もいるかもしれませんが、実際の公式見解と照らし合わせて真相を確認しましょう。

公式見解：原則として在籍確認は実施される

楽天銀行の公式サイトによると、スーパーローンでは原則として在籍確認が実施されます。これは銀行カードローン全般に共通する審査プロセスの一環です。

在籍確認は、申込者が申告した勤務先で実際に働いているかを確認するための重要な手続きとなっています。

出典：楽天銀行公式サイト「審査について」

銀行カードローンは総量規制の対象外であるため、年収の3分の1を超える借入も可能です。そのため、返済能力の確認がより慎重に行われる傾向にあります。

また、反社会的勢力との取引を排除するため、警察庁データベースへの照会も義務付けられています。

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

在籍確認は非通知または担当者の個人名で行われるため、会社の同僚に借入が知られる可能性は低いと言えます。

電話の内容も「〇〇様はいらっしゃいますか」という簡単な確認のみで、カードローンの申込であることは一切伝えられません。

知恵袋で「なかった」という声の真相

Yahoo!知恵袋で「楽天銀行スーパーローンの在籍確認なかった」という投稿を見かけることがありますが、これにはいくつかの理由が考えられます。

最も多いのは、本人が不在時に会社の同僚が電話対応したケースです。

この場合、本人は在籍確認の電話があったことに気付かないまま審査が進むことがあります。

また、申込時に記載した会社の電話番号が代表番号ではなく部署の直通番号だった場合、同僚が「〇〇は席を外しております」と対応してくれれば、それで在籍確認が完了します。本人が電話に出なくても、在籍していることが確認できれば審査は通過するのです。

さらに、楽天銀行の口座を既に保有していて取引実績がある場合や、楽天カードを利用していて信用情報が良好な場合は、在籍確認が簡略化される可能性も指摘されています。ただし、これはあくまで一部の利用者の体験談であり、公式に保証されているわけではありません。

在籍確認が省略されるケースはあるのか

楽天銀行スーパーローンでは、在籍確認が完全に省略されるケースは極めて稀です。ただし、以下のような状況では電話確認以外の方法で在籍確認が行われる可能性があります。

まず、給与明細や源泉徴収票など、勤務先が明確に分かる書類を提出している場合です。これらの書類で在籍が証明できれば、電話確認の代わりとして認められることがあります。

また、楽天銀行との取引履歴が長く、過去に在籍確認を済ませている場合も、再度の電話確認が省略される可能性があります。

しかし、これらはあくまで例外的なケースです。基本的には在籍確認の電話があると考えて、事前に準備をしておくことをおすすめします。

楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクで審査優遇あり

出典: 楽天銀行スーパーローン公式サイト

PR:楽天銀行

楽天銀行スーパーローンの在籍確認はいつ・どのように行われる？

在籍確認の不安を軽減するためには、実施されるタイミングや具体的な流れを事前に知っておくことが重要です。ここでは、楽天銀行スーパーローンの在籍確認がどのように行われるのか、詳しく解説します。

在籍確認が実施されるタイミング

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、仮審査通過後、本審査の最終段階で実施されます。申込から在籍確認までの流れは以下の通りです。

まず、Web申込を行うと、申込情報をもとに仮審査が行われます。この段階では信用情報機関への照会や、申込内容の確認が中心です。

仮審査に通過すると、本人確認書類や収入証明書の提出を求められます。書類提出後、最終的な審査として在籍確認が実施されるのが一般的な流れです。

申込から在籍確認までの期間は、最短で申込当日、遅くとも2営業日以内に行われることが多いようです。ただし、申込が集中する時期や、書類の不備がある場合は、さらに時間がかかることもあります。

電話の時間帯と曜日

在籍確認の電話は、平日の営業時間内（9時〜18時頃）に行われることが一般的です。土日祝日に申込をした場合、在籍確認は翌営業日以降となります。

特に注意が必要なのは、金曜日の午後や連休前に申込をした場合です。この場合、在籍確認の電話が週明けの月曜日にかかってくる可能性があります。週末に申込をして週明けに電話が来ることを想定していないと、会社での対応が遅れる可能性があるため注意しましょう。

また、申込時に希望の連絡時間帯を備考欄に記載しておくと、できる限り配慮してもらえることがあります。ただし、必ず希望通りになるとは限らないため、あくまで参考程度と考えてください。

在籍確認の電話内容と会話例

在籍確認の電話は非常にシンプルで、通常は1〜2分程度で終わります。具体的な会話例を見てみましょう。

【本人が電話に出た場合】
楽天銀行：「〇〇（担当者の個人名）と申しますが、△△様はいらっしゃいますか？」
本人：「はい、私です」
楽天銀行：「お世話になっております。先日お申込いただいた件で確認のお電話をさせていただきました。ご本人様でお間違いございませんか？」
本人：「はい、そうです」
楽天銀行：「ありがとうございます。確認が取れましたので、これで失礼いたします」

【同僚が電話に出た場合】
楽天銀行：「〇〇と申しますが、△△様はいらっしゃいますか？」
同僚：「△△は今、席を外しております」
楽天銀行：「かしこまりました。また改めます」

このように、同僚が「席を外している」「外出中」などと答えた時点で、在籍していることが確認できるため、それ以上の電話はかかってきません。本人が不在でも在籍確認は完了するのです。

非通知・個人名での電話対応

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、非通知または担当者の個人名で行われます。「楽天銀行です」と名乗ることはありませんし、カードローンの申込であることも一切伝えられません。

会社の電話を受けた同僚からすれば、クレジットカードの在籍確認や、保険の確認、あるいは個人的な用事の電話と区別がつかないでしょう。そのため、カードローンの申込が知られる可能性は極めて低いと言えます。

ただし、会社が個人名の電話を一切取り次がないポリシーを持っている場合は注意が必要です。この場合、事前に楽天銀行のカスタマーセンターに相談し、対応方法を確認しておくことをおすすめします。

在籍確認をスムーズに通過する5つの準備

在籍確認で審査落ちしないためには、事前の準備が重要です。ここでは、在籍確認をスムーズに通過するための具体的な対策を5つご紹介します。

①会社の電話番号を正確に登録する

申込時に記載する会社の電話番号は、確実に繋がる番号を登録することが最も重要です。

代表電話番号が最も確実ですが、大企業で取り次ぎに時間がかかる場合は、部署の直通番号を記載するのも一つの方法です。

間違った電話番号を記載してしまうと、在籍確認が取れずに審査落ちする可能性があります。また、携帯電話の番号を勤務先として登録することは避けましょう。これは虚偽申告とみなされ、審査に悪影響を与えます。

②総務・受付への事前の伝え方

会社の総務や受付に事前に伝えておくと、よりスムーズに在籍確認が完了します。ただし、カードローンの申込であることを正直に伝える必要はありません。以下のような言い方で十分です。

【伝え方の例】
「クレジットカードを申し込んだので、在籍確認の電話が来るかもしれません」
「保険の見直しをしていて、確認の電話があるかもしれません」
「〇〇さん（個人名）から電話があったら、取り次いでもらえますか」

このように伝えておけば、電話があった際にスムーズに対応してもらえます。特に、電話対応が厳しい会社や、個人名の電話を取り次がない方針の会社では、事前の根回しが重要です。

③在籍確認の時間帯を相談する方法

申込時の備考欄や、仮審査通過後のメールで、在籍確認の希望時間帯を伝えることができます。

例えば「平日の14時〜16時の間にお願いします」と記載しておくと、できる限り配慮してもらえることがあります。

また、楽天銀行のカスタマーセンターに直接電話をして、「〇時頃に在籍確認をお願いできますか」と相談することも可能です。ただし、審査の進行状況によっては希望通りにならないこともあるため、柔軟に対応できるようにしておきましょう。

④電話に出られない場合の対処法

在籍確認の電話に本人が出られなくても、同僚が「席を外している」「外出中」と答えれば在籍確認は完了します。

ただし、「そのような者はおりません」と答えられてしまうと、在籍確認が取れず審査落ちする可能性があります。

外出が多い営業職の方や、シフト制で勤務している方は、在籍確認が来そうな日時に会社にいるように調整するのがベストです。また、同僚に「〇〇さんから電話があったら『外出中』と伝えてください」と頼んでおくのも有効な対策です。

⑤テレワーク・在宅勤務時の対応

テレワークや在宅勤務が増えた現在、会社の固定電話が繋がらないケースも増えています。この場合、申込時に「現在テレワーク中」と伝えることが重要です。

楽天銀行のカスタマーセンターに相談すれば、在宅勤務を証明する書類（テレワーク許可書、社内メールのスクリーンショットなど）での代替対応を検討してもらえる可能性があります。また、会社のメールアドレスや社員証の提示で在籍確認とする方法もあるため、事前に相談してみましょう。

雇用形態別の在籍確認｜派遣・アルバイト・個人事業主はどうなる？

雇用形態によって在籍確認の方法や注意点が異なります。ここでは、正社員以外の方が知っておくべきポイントを解説します。

派遣社員の場合｜派遣元と派遣先の問題

派遣社員の方が最も悩むのが、派遣元と派遣先のどちらの電話番号を記載するかという問題です。

結論から言うと、原則として派遣元の電話番号を記載するのが正解です。雇用契約は派遣元と結んでいるため、在籍確認も派遣元で行われるのが一般的です。

ただし、派遣元が在籍確認の電話に対応してくれない場合もあります。この場合は、申込時の備考欄に「派遣社員のため、派遣先での在籍確認をお願いします」と記載し、派遣先の電話番号を登録する方法もあります。事前に楽天銀行のカスタマーセンターに相談しておくと安心です。

また、派遣契約書や給与明細など、派遣元との雇用関係を証明する書類を提出することで、電話確認の代わりとしてもらえる可能性もあります。派遣社員の方は、在籍確認の方法について事前に確認しておくことをおすすめします。

アルバイト・パートの場合

アルバイトやパートの方でも、楽天銀行スーパーローンに申し込むことは可能です。在籍確認は、勤務先の電話番号に電話がかかってくる点は正社員と同じです。

ただし、シフト制で勤務している場合は、在籍確認の電話が来るタイミングで出勤していない可能性があります。この場合、店長やマネージャーに「〇〇さん（個人名）から電話があったら、『今日は休みです』と伝えてください」と頼んでおくと良いでしょう。

「休みです」という回答でも、在籍していることは確認できるため、在籍確認は完了します。

個人事業主・フリーランスの場合

個人事業主やフリーランスの方は、勤務先という概念がないため、在籍確認の方法が異なります。一般的には、自宅の固定電話または携帯電話に確認の電話がかかってきます。

ただし、個人事業主の場合は収入の安定性が重視されるため、確定申告書や事業の契約書など、収入を証明する書類の提出が求められることが多いです。これらの書類で事業の実態が確認できれば、電話確認は簡略化されることもあります。

休職中・産休中の場合

休職中や産休中の方は、会社に在籍はしているものの、実際には勤務していない状態です。この場合でも、雇用関係が継続していれば在籍確認は可能です。

会社の総務に「休職中ですが、在籍確認の電話があったら対応をお願いします」と伝えておくと良いでしょう。

また、休職証明書や産休証明書を提出することで、電話確認の代わりとしてもらえる可能性もあります。事前に楽天銀行のカスタマーセンターに相談してみましょう。

在籍確認で審査落ちする4つの原因と対処法

在籍確認で審査落ちしてしまうケースは意外と多いです。ここでは、よくある失敗パターンと、その対処法を解説します。

①電話が繋がらなかった・不在だった

最も多い審査落ちの原因は、在籍確認の電話が繋がらないことです。会社の電話番号が間違っていた場合や、会社が休業日だった場合などが該当します。

対処法としては、まず申込時に記載する電話番号を再確認することが重要です。また、会社の休業日（年末年始、夏季休暇など）を避けて申し込むことも大切です。

もし電話が繋がらなかった場合は、楽天銀行から再度連絡が来ることもあるため、メールや電話をこまめにチェックしましょう。

②会社が個人名の電話を受け付けない

個人情報保護の観点から、個人名の電話を一切取り次がないという会社も増えています。この場合、在籍確認が取れずに審査落ちする可能性があります。

対処法としては、事前に楽天銀行のカスタマーセンターに相談し、「会社が個人名の電話を取り次がない」と伝えることです。この場合、給与明細や雇用契約書など、在籍を証明する書類での代替対応を検討してもらえる可能性があります。

また、会社の総務に「クレジットカードの在籍確認」と伝えて、例外的に取り次いでもらう方法もあります。

③申告した勤務先と実際が異なる

申込時に記載した勤務先と、実際の勤務先が異なる場合、虚偽申告とみなされて審査落ちします。これは、転職直後で新しい勤務先を記載したものの、まだ正式に入社していなかった場合などに起こります。

対処法としては、転職直後の申込は避けることです。新しい会社に入社し、最低でも1ヶ月程度勤務してから申し込むことをおすすめします。また、申込時には現在実際に働いている勤務先の情報を正確に記載しましょう。

④在籍確認失敗後の再申込タイミング

在籍確認に失敗して審査落ちした場合、すぐに再申込をすると再度審査落ちする可能性が高いです。

再申込のタイミングとしては、最低でも1ヶ月、できれば3ヶ月程度空けることをおすすめします。その間に、在籍確認が取れなかった原因を解消しておくことが重要です。例えば、会社の総務に事前に伝えておく、正確な電話番号を確認しておくなどの対策を行いましょう。

在籍証明書での代替は可能？書類提出で電話を避ける方法

どうしても電話での在籍確認を避けたい場合、書類での代替が可能かどうかは重要なポイントです。ここでは、楽天銀行スーパーローンでの対応について解説します。

楽天銀行での在籍証明書の取り扱い

楽天銀行スーパーローンでは、原則として電話での在籍確認が基本ですが、状況によっては書類での代替を検討してもらえる可能性があります。ただし、これは公式に保証されているわけではなく、個別の審査状況によって判断されます。

書類での代替を希望する場合は、申込後に楽天銀行のカスタマーセンターに電話をして、事情を説明することが必要です。「会社が個人名の電話を取り次がない」「テレワークで会社の固定電話が繋がらない」などの理由を伝えると、対応を検討してもらえることがあります。

有効な在籍証明書類の種類

在籍確認の代替として認められる可能性がある書類には、以下のようなものがあります。

これらの書類は、勤務先との雇用関係を客観的に証明できるため、在籍確認の代替として認められる可能性があります。ただし、どの書類が有効かは審査担当者の判断によるため、事前に確認しておくことをおすすめします。

書類提出で代替できるケース・できないケース

【代替できる可能性が高いケース】
・会社が個人情報保護のため個人名の電話を一切取り次がない
・テレワークで会社の固定電話が繋がらない
・会社が休業中（年末年始、夏季休暇など）
・楽天銀行との取引実績が長く、信用情報が良好

【代替が難しいケース】
・初めての申込で取引実績がない
・他社借入が多く、返済能力の確認が必要
・申込内容に不審な点がある
・提出書類に不備がある

書類での代替を希望する場合は、できるだけ早めに楽天銀行のカスタマーセンターに相談し、どのような書類が必要かを確認しておきましょう。

在籍確認なしで借りたい方におすすめのカードローン会社5社

楽天銀行スーパーローンでは原則として在籍確認が実施されるため、どうしても電話を避けたい方には、在籍確認なしで借りられる消費者金融がおすすめです。ここでは、在籍確認を避けたい方に最適なカードローン会社を5社ご紹介します。

プロミス｜原則電話による在籍確認なし・初回最大30日間無利息

出典: プロミス公式サイト

プロミスも、原則として電話での在籍確認を行わない方針を取っています。公式サイトによると、98%(※1)の利用者が電話連絡なしで契約できているとのことです。

プロミスの大きな特徴は、金利が年2.5%~18.0%と大手消費者金融の中でも長期・高額借入に強みがあることです。また、無利息期間は初回利用翌日から初回最大30日間なので、契約後すぐに借りなくても無利息期間が減らないのもメリットです。

3分で融資可能で、即日融資にも対応※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。しています。18歳から申込可能（高校生除く）なので、若い世代の方にもおすすめです。※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

※1出典：プロミス公式FAQ

PR:プロミス

SMBCモビット｜原則電話による在籍確認なし・郵送物なし

出典: SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットは、電話連絡・郵送物が原則なしというのが最大の特徴です。

SMBCモビットは電話連絡なしで借入が可能です。また、三井住友銀行の提携ATMの手数料が無料で、Vポイントがたまる（返済額のうち利息額に対して200円につき1ポイント）ため、普段から三井住友銀行を利用している方には特におすすめです。金利は3.0%〜18.0%、限度額は最大800万円 ※借入限度額は審査によって決定いたしますです。

PR:SMBCモビット

アイフル｜原則電話による在籍確認なし

出典: アイフル公式サイト

アイフルは、原則として電話での在籍確認を行わない ※申込内容に不備があれば電話確認あり。ことを明言している消費者金融です。2025年1月の調査では、99.1%(※1)の利用者が電話連絡なしで契約できたというデータもあり、在籍確認を避けたい方には最もおすすめのカードローンです。

14分で審査が完了し、即日融資も可能※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。です。WEB完結申込なら原則郵送物もなく※WEB契約時「カードレス」「口座振替」選択時、会社にも家族にも知られずに借入ができます。また、2025年オリコン顧客満足度調査で初回利用1位を獲得(※2)しており、サービスの質も高く評価されています。

契約翌日から初回最大30日間は金利0円なので、短期間の借入なら利息負担を抑えることができます。金利は3.0%〜18.0%、限度額は最大800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。です。

※1出典：アイフル公式FAQ
※2出典：アイフルプレスリリース

PR:アイフル

レイク｜365日無利息・Web申込で60日無利息

出典: レイク公式サイト

レイクは、電話での在籍確認を行わない方針を取っています。同意なしでの電話連絡は実施しないことを明言しているため、安心して申し込めます。

レイクの最大の特徴は、無利息期間の選択肢が豊富なことです。Web申込なら60日間無利息、または5万円まで365日間無利息を選べます。少額の借入なら、365日間無利息を選ぶことで利息負担をゼロにできます。

最短10分でWeb融資が可能です。金利は4.5%〜18.0%、限度額は最大500万円です。

楽天銀行スーパーローンのその他の特徴｜金利・審査時間・申込条件

在籍確認以外にも、楽天銀行スーパーローンの基本情報を押さえておくことで、総合的な判断ができます。ここでは、金利や審査時間などの重要なポイントを解説します。

金利と限度額

楽天銀行スーパーローンの金利は1.9%〜14.5%です。これは消費者金融の上限金利（18.0%）と比べて低く設定されており、長期的な借入や高額の借入を検討している方にはメリットがあります。

限度額は最大800万円で、利用限度額に応じて金利が変動します。例えば、100万円未満の借入では14.5%、500万円以上の借入では4.5%〜7.8%といった具合です。

ただし、実際の金利は審査によって決定されるため、必ずしも希望通りになるとは限りません。

審査時間と融資までの日数

楽天銀行スーパーローンの審査時間は最短当日〜2営業日程度です。

ただし、銀行カードローンは警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、即日融資はできません。

審査に通過すると、カードが郵送されます。カード到着前でも振込融資が可能なので、急いでいる方は振込での借入を選択すると良いでしょう。ただし、振込融資も審査通過後となるため、申込から融資まで最短でも1〜2営業日はかかると考えておきましょう。

楽天会員ランクによる審査優遇

楽天銀行スーパーローンの大きな特徴の一つが、楽天会員ランクに応じた審査優遇がある点です。楽天市場での買い物やサービス利用でランクが上がると、カードローンの審査でも有利になる可能性があります。

ただし、具体的にどの程度優遇されるかは公表されていません。あくまで審査の一要素として考慮されるという程度に捉えておきましょう。楽天カードを保有している方や、楽天経済圏を活用している方には、検討する価値があるカードローンです。

増額審査時の在籍確認の有無

楽天銀行スーパーローンで利用限度額の増額を希望する場合、再度在籍確認が行われる可能性があります。特に、初回契約時から転職した場合や、勤務先情報に変更があった場合は、在籍確認が実施される可能性が高いです。

一方、勤務先に変更がなく、返済実績が良好な場合は、在籍確認が省略されることもあります。増額審査を申し込む前に、楽天銀行のカスタマーセンターに在籍確認の有無を確認しておくと安心です。

まとめ

楽天銀行スーパーローンでは、原則として在籍確認が実施されます。Yahoo!知恵袋で「在籍確認なかった」という声があるのは、本人が不在時に同僚が対応したケースや、楽天銀行との取引実績がある場合など、例外的な状況によるものです。基本的には電話での在籍確認があると考えて、事前に準備をしておくことが重要です。

在籍確認は非通知または個人名で行われるため、会社にカードローンの申込が知られる可能性は低いです。ただし、会社の総務や受付に事前に「クレジットカードの在籍確認がある」と伝えておくと、よりスムーズに対応してもらえます。また、テレワークや派遣社員など、特殊な雇用形態の方は、事前に楽天銀行のカスタマーセンターに相談しておくことをおすすめします。

どうしても電話での在籍確認を避けたい場合は、アイフル、プロミス、SMBCモビット、セブン銀行、レイクなど、原則として電話連絡なしで借りられるカードローンを検討しましょう。これらのカードローンは、WEB完結で郵送物もなく、プライバシーを守りながら借入ができます。

楽天銀行スーパーローンは、金利が1.9%〜14.5%と低めに設定されており、楽天会員ランクによる審査優遇もあるため、楽天経済圏を活用している方には魅力的な選択肢です。在籍確認の準備をしっかり行えば、スムーズに審査を通過できる可能性が高まります。

なお、ご利用は計画的にお願いいたします。返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てることが大切です。返済能力を超えた借入れは避け、必要な金額だけを借りるようにしましょう。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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