会社設立のミチシルベ

auじぶん銀行カードローンは銀行カードローンのため、消費者金融とは審査基準が異なりますが、申込条件を満たし、信用情報に問題がなければ通過できる可能性があります。

審査では年収・勤続年数・他社借入状況・信用情報が確認され、保証会社であるアコムが最終的な審査を行います。

出典：auじぶん銀行公式FAQ

au ID保有者なら最大年0.5%の金利優遇が受けられるため、auユーザーにとっては有利な選択肢となります。

この記事では、auじぶん銀行カードローンの審査基準・流れ・通過率を上げる対策を詳しく解説します。

審査に不安がある方向けに、代替選択肢となる消費者金融カードローンも紹介しますので、自分に合った借入先を見つけてください。

auじぶん銀行カードローンの審査基準｜年収・年齢・勤続年数の条件

auじぶん銀行カードローンの審査では、申込条件を満たしているかが最初に確認されます。基本的な条件は年齢・収入・保証会社の保証が受けられることの3点です。

申込条件（年齢・収入・保証会社）

auじぶん銀行カードローンの申込条件は、満20歳以上70歳未満、安定継続した収入、保証会社の保証が受けられることです。

年齢制限は満20歳以上70歳未満となっており、70歳以上の方は申込できません。

出典：auじぶん銀行カードローン商品詳細

収入については「安定継続した収入」が求められますが、具体的な年収基準は公表されていません。正社員だけでなく、パート・アルバイト・自営業の方でも申込可能です。

ただし、専業主婦や無職の方は収入がないため申込できません。

保証会社の保証が受けられることも重要な条件です。auじぶん銀行カードローンの保証会社はアコム株式会社であり、アコムの審査基準を満たす必要があります。

過去にアコムで延滞や債務整理をした履歴がある場合、審査に影響する可能性があります。

出典：auじぶん銀行公式FAQ

審査で重視される3つのポイント

審査では主に信用情報・返済能力・他社借入状況の3つが重視されます。

信用情報とは、個人信用情報機関（CIC・JICC・KSC）に登録されているクレジットカードやローンの利用履歴のことです。

過去に延滞や債務整理をしていると、審査に通りにくくなります。

返済能力は年収・勤続年数・雇用形態から判断されます。年収が高く勤続年数が長いほど、返済能力が高いと評価されます。勤続年数については明確な基準は公表されていませんが、一般的に半年以上あれば申込可能とされています。

他社借入状況も重要な審査ポイントです。すでに複数社から借入がある場合や、借入総額が年収の3分の1に近い場合は、審査に影響する可能性があります。銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、銀行独自の審査基準として年収の3分の1を目安にしているケースがあります。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

パート・アルバイト・自営業でも申込できる？

パート・アルバイト・自営業の方でも申込可能です。

公式サイトにも「安定継続した収入のある方」と記載されており、雇用形態による制限はありません。

ただし、収入が不安定と判断された場合は、審査に影響する可能性があります。

出典：auじぶん銀行カードローン商品詳細

パート・アルバイトの方は、勤続年数が長く毎月一定の収入があることが重要です。勤続年数が短い場合や、月によって収入が大きく変動する場合は、返済能力が低いと判断される可能性があります。収入証明書の提出を求められることもあるため、源泉徴収票や給与明細を準備しておくとスムーズです。

自営業の方は、確定申告書や納税証明書で収入を証明する必要があります。

開業してから1年未満の場合や、赤字決算の場合は審査に通りにくくなる可能性があります。自営業の方は会社員と比べて収入が不安定と見なされやすいため、事業の安定性を示す書類を準備しておくことをおすすめします。

auじぶん銀行カードローンの審査の流れ｜仮審査から融資まで

auじぶん銀行カードローンの審査は、仮審査と本審査の2段階で行われます。仮審査では申込内容と信用情報が確認され、本審査では在籍確認や書類提出が行われます。

仮審査の内容と通過基準

仮審査は、申込フォームの情報と信用情報をもとにスコアリング審査が行われます。

氏名・生年月日・住所・勤務先・年収・他社借入状況などが審査対象となり、個人信用情報機関への照会も行われます。仮審査では主にスコアリング審査が行われ、年収・勤続年数・他社借入件数などを点数化して評価されます。

仮審査の結果は最短1時間で通知されますが、申込時間帯や審査状況によっては翌営業日以降になることもあります。※お申込み状況により異なります

仮審査に通過すると、メールまたは電話で本審査に進むための案内が届きます。仮審査に通過したからといって必ず本審査に通るわけではないため、注意が必要です。

仮審査で落ちる主な理由は、信用情報に延滞や債務整理の記録がある、他社借入件数が多い、年収に対して希望借入額が高すぎるなどです。仮審査に落ちた場合は、信用情報の改善や他社借入の整理を行ってから再申込することをおすすめします。

本審査で確認される項目

本審査では、提出書類の確認と在籍確認が行われます。

本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）と、借入希望額によっては収入証明書（源泉徴収票・給与明細など）の提出が必要です。書類に不備があると審査が長引くため、事前に準備しておきましょう。

本審査では保証会社であるアコムによる審査も行われます。アコムの審査基準を満たさない場合は、仮審査に通過していても本審査で落ちることがあります。過去にアコムで延滞や債務整理をした履歴がある場合は、審査に影響する可能性が高いです。

本審査の結果は数日から1週間程度で通知されます。※お申込み状況により異なります 審査に通過すると、契約手続きの案内が届きます。契約手続きはWEB上で完結できるため、郵送物なしで契約することも可能です。※詳しくは公式サイトをご確認ください

在籍確認の方法と職場バレ対策

auじぶん銀行カードローンでは、本審査の段階で在籍確認が行われます。

在籍確認とは、申込時に申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認する手続きです。一般的には電話による在籍確認が行われますが、個人名でかけてもらうことも可能です。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

電話による在籍確認では、担当者が個人名または銀行名で勤務先に電話をかけます。本人が電話に出られなくても、「○○は席を外しております」などの回答で在籍が確認できれば問題ありません。職場にカードローンの申込がバレたくない場合は、事前に「クレジットカードの在籍確認がある」と伝えておくと安心です。

書類による在籍確認を希望する場合は、申込後にコールセンターに相談することをおすすめします。社会保険証や給与明細などで在籍を証明できれば、電話確認を省略できる可能性があります。ただし、必ず対応してもらえるわけではないため、事前に確認しておきましょう。

必要書類と提出方法

auじぶん銀行カードローンの申込には、本人確認書類が必須です。

運転免許証・マイナンバーカード・パスポート・健康保険証などが利用できます。本人確認書類は、スマートフォンやデジタルカメラで撮影してアップロードする方法で提出できます。

借入希望額が50万円を超える場合や、他社借入と合わせて100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。源泉徴収票・給与明細（直近2ヶ月分）・確定申告書・納税証明書などが利用できます。収入証明書も本人確認書類と同様に、撮影してアップロードする方法で提出できます。

書類提出時は、文字がはっきり読めるように撮影することが重要です。ぼやけていたり一部が切れていたりすると、再提出を求められて審査が長引く原因になります。提出前に画像を確認し、必要な情報がすべて写っているかチェックしましょう。

審査時間はどれくらい？｜最短融資までのスケジュール

auじぶん銀行カードローンの審査時間は、仮審査が最短1時間、本審査は数日から1週間程度かかります。※お申込み状況により異なります 銀行カードローンは警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、即日融資はできません。

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

仮審査・本審査それぞれの所要時間

仮審査は最短1時間、本審査は3営業日から1週間程度です。

仮審査は最短1時間で結果が通知されますが、申込時間帯や審査状況によっては翌営業日以降になることもあります。※お申込み状況により異なります 平日の午前中に申し込むと、当日中に仮審査結果が届く可能性が高いです。土日祝日に申し込んだ場合は、翌営業日以降の対応となります。

本審査は仮審査通過後に行われ、在籍確認や書類確認に数日かかります。一般的には3営業日から1週間程度で本審査結果が通知されます。在籍確認がスムーズに完了し、提出書類に不備がなければ、比較的早く審査が完了します。

契約手続きが完了すると、借入が可能になります。auじぶん銀行の口座を持っている場合は、契約後すぐに振込融資が受けられます。口座を持っていない場合は、ローンカードが郵送されるまで待つ必要があるため、融資までに1週間から10日程度かかることがあります。

審査が長引くケースと対処法

審査が長引く主な原因は、在籍確認が取れない、提出書類に不備がある、他社借入状況の確認に時間がかかるなどです。在籍確認が取れない場合は、勤務先の休業日や本人が長期休暇中などの理由が考えられます。事前に勤務先のスケジュールを確認し、在籍確認が取れるタイミングで申し込むことをおすすめします。

提出書類に不備がある場合は、再提出を求められて審査が長引きます。書類の有効期限切れ、文字が読めない、必要な情報が写っていないなどが不備の原因です。提出前に書類を確認し、鮮明な画像をアップロードするよう心がけましょう。

他社借入状況の確認に時間がかかる場合もあります。複数社から借入がある場合や、過去に延滞履歴がある場合は、詳細な確認が行われるため審査が長引く可能性があります。審査状況が気になる場合は、コールセンターに問い合わせることで進捗を確認できます。

即日融資は可能？最短で借りる方法

auじぶん銀行カードローンは、即日融資に対応していません。銀行カードローンは、反社会的勢力排除のため警察庁データベースへの照会が義務付けられており、照会結果の回答に最短でも翌営業日かかるためです。どんなに早くても、申込から融資まで数日は必要です。

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

最短で融資を受けるには、平日の午前中に申し込み、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。auじぶん銀行の口座を持っている場合は、契約後すぐに振込融資が受けられるため、口座開設も検討しましょう。口座開設には時間がかかるため、カードローン申込前に済ませておくとスムーズです。

即日融資を希望する場合は、消費者金融カードローンの利用を検討することをおすすめします。プロミス・アイフル・アコムなどの大手消費者金融は、最短3分から即日融資に対応しています。※お申込み状況により異なります 金利は銀行カードローンより高めですが、急ぎの資金需要には適しています。

au限定割とは？｜金利優遇の条件と実質的なメリット

au限定割は、au IDを持っている方が受けられる金利優遇サービスです。誰でもコースと借り換えコースで優遇幅が異なり、最大年0.5%の金利引き下げが受けられます。

誰でもコースと借り換えコースの違い

auじぶん銀行カードローンには、誰でもコース（年1.48%〜17.5%）と借り換えコース（年0.98%〜12.5%）の2種類があります。

誰でもコースは通常の借入に利用でき、金利は年1.48%〜17.5%です。au ID保有者は年0.1%、じぶん銀行口座で返済すると年0.5%の金利優遇が受けられます。

借り換えコースは、他社借入を一本化するための専用コースです。金利は年0.98%〜12.5%と、誰でもコースより低く設定されています。au ID保有者は年0.5%の金利優遇が受けられるため、最大で年0.48%まで金利が下がります。

ただし、借り換えコースは他社借入の返済資金としてのみ利用でき、追加借入はできません。

借り換えコースを利用するには、他社借入があることを証明する書類（返済予定表など）の提出が必要です。審査は誰でもコースより厳しくなる傾向があり、返済能力が十分にあると判断されないと通過できません。借り換えによる利息削減効果が大きい場合は、借り換えコースの利用を検討しましょう。

金利優遇の適用条件（auID・じぶん銀行口座）

au限定割の金利優遇を受けるには、au IDを保有していることが条件です。

au IDは、auの携帯電話契約者だけでなく、auサービス（auでんき・auひかりなど）を利用している方も取得できます。au IDを持っていれば、誰でもコースで年0.1%、借り換えコースで年0.5%の金利優遇が受けられます。

さらに、じぶん銀行口座からの自動引落で返済すると、誰でもコースで年0.5%の金利優遇が受けられます。au IDとじぶん銀行口座の両方を利用すると、合計で年0.6%の金利優遇となり、実質金利は年0.88%〜16.9%まで下がります。金利優遇を最大限活用するには、au IDとじぶん銀行口座の両方を準備しておきましょう。

金利優遇の適用には、申込時にau IDを登録する必要があります。契約後にau IDを登録しても、優遇金利は適用されないため注意が必要です。au IDを持っていない場合は、申込前に取得手続きを済ませておくことをおすすめします。

auユーザーでない場合の審査難易度

auユーザーでなくても申込可能で、審査基準も同じです。

審査基準はauユーザーと同じであり、auユーザーでないことが審査に不利に働くことはありません。

ただし、金利優遇が受けられないため、実質金利は高くなります。

auユーザーでない場合の金利は、誰でもコースで年1.48%〜17.5%、借り換えコースで年0.98%〜12.5%です。他の銀行カードローンと比較すると、上限金利は平均的な水準です。金利優遇なしで申し込む場合は、他の銀行カードローンとも比較して、自分に合った借入先を選びましょう。

auユーザーでない方が金利優遇を受けるには、au IDを取得する必要があります。au IDは、auサービスを契約していなくても、au PAYやau スマートパスプレミアムなどのサービスに登録することで取得できます。金利優遇のメリットが大きい場合は、au IDの取得を検討しましょう。

保証会社（アコム）の審査について｜消費者金融との違い

auじぶん銀行カードローンの保証会社はアコム株式会社です。保証会社は、利用者が返済できなくなった場合に銀行に代わって返済する役割を担っており、審査の一部も行います。

出典：auじぶん銀行公式FAQ

保証会社とは？審査での役割

保証会社とは、銀行カードローンの利用者が返済不能になった場合に、銀行に代わって返済を行う会社です。

銀行は保証会社の保証を受けることで、貸倒れリスクを軽減できます。利用者にとっては、保証人や担保が不要で借入できるメリットがあります。

出典：auじぶん銀行公式FAQ

保証会社は審査の一部も担当しており、銀行の審査基準に加えて保証会社独自の審査基準も適用されます。auじぶん銀行カードローンの保証会社はアコム株式会社であり、アコムの審査基準を満たす必要があります。銀行の仮審査に通過しても、保証会社の審査に通らなければ契約できません。

保証会社の審査では、信用情報・返済能力・他社借入状況などが確認されます。過去に保証会社で延滞や債務整理をした履歴がある場合は、審査に通りにくくなります。保証会社の審査基準は公表されていないため、事前に審査通過可能性を正確に判断することは困難です。

アコムが保証会社だと審査はどうなる？

アコムが保証会社の場合、アコムの審査基準が適用され、比較的柔軟な審査が期待できます。

アコムは大手消費者金融であり、独自の審査ノウハウを持っています。銀行カードローンの審査は一般的に慎重に行われますが、保証会社がアコムの場合は消費者金融の審査基準も加味されるため、比較的柔軟な審査が期待できます。

ただし、アコムが保証会社だからといって必ず審査に通るわけではありません。銀行カードローンは警察庁データベースへの照会や収入証明書の確認など、消費者金融より厳格な手続きが行われます。信用情報に問題がある場合や、返済能力が不十分と判断された場合は、審査に通らない可能性があります。

アコムが保証会社の銀行カードローンは、auじぶん銀行以外にも三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」やセブン銀行カードローンなどがあります。保証会社が同じでも、銀行ごとに審査基準は異なるため、複数の銀行カードローンを比較して申し込むことをおすすめします。

過去にアコムを利用していた場合の影響

過去にアコムを利用していた場合、その利用履歴が審査に影響する可能性があります。アコムで正常に返済していた場合は、信用情報にプラスの評価が記録されているため、審査に有利に働くことがあります。

逆に、延滞や債務整理をした履歴がある場合は、審査に通りにくくなります。

アコムでの延滞履歴は、個人信用情報機関に記録されます。延滞解消後も一定期間（1〜5年）は記録が残るため、その間は審査に影響します。延滞記録が消えるまで待ってから申し込むか、他の保証会社を利用している銀行カードローンに申し込むことを検討しましょう。

出典：CIC「CICが保有する信用情報」

現在アコムで借入中の場合は、他社借入として審査に影響します。借入件数が多い場合や、借入総額が年収の3分の1に近い場合は、審査に通りにくくなる可能性があります。アコムの借入を完済してから申し込むか、借り換えコースを利用して一本化することを検討しましょう。

審査に落ちる5つの理由｜通過するための改善策

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる主な理由は、信用情報の問題・他社借入の多さ・年収や勤続年数の不足・申込内容の誤り・短期間の複数申込です。それぞれの原因と改善策を解説します。

信用情報に傷がある（延滞・債務整理）

信用情報に延滞や債務整理の記録がある場合、審査に通る可能性は低くなります。クレジットカードやローンの支払いを61日以上延滞すると、個人信用情報機関に「異動」情報が登録されます。

その間は審査に大きく影響します。

出典：CIC「CICが保有する信用情報」

債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）をした場合も、信用情報に記録されます。債務整理の記録は、CIC・JICCでは完済後5年間、KSCでは自己破産の場合7年間保存されます。記録が残っている間は、新規借入が困難になります。

出典：全国銀行個人信用情報センター「センターの概要」

信用情報の問題を改善するには、まず延滞を解消し、記録が消えるまで待つことが重要です。延滞中の借入がある場合は、すぐに返済して延滞を解消しましょう。

その間は、クレジットカードやローンの利用を控え、信用情報を改善する努力をしましょう。

他社借入件数・金額が多い

他社借入件数が多い場合や、借入総額が年収の3分の1に近い場合は、審査に通りにくくなります。銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、銀行独自の審査基準として年収の3分の1を目安にしているケースがあります。複数社から借入があると、多重債務のリスクが高いと判断されます。

出典：日本貸金業協会「総量規制について」

借入件数を減らすには、少額の借入から完済していくことが効果的です。完済した借入は、契約を解約することで借入件数を減らせます。解約しないと、利用可能枠として審査に影響する可能性があります。

借入総額が年収の3分の1を超えている場合は、まず借入を減らすことが重要です。返済を優先し、新規借入を控えることで借入総額を減らしましょう。借り換えコースを利用して一本化することで、金利を下げて返済負担を軽減できる可能性があります。

年収・勤続年数が基準に満たない

年収や勤続年数が基準に満たない場合、審査に通りにくくなります。auじぶん銀行カードローンは具体的な年収基準を公表していませんが、一般的に年収200万円以上が目安とされています。年収が低い場合は、希望借入額を減らすことで審査に通る可能性が高まります。※審査結果により異なる場合があります

勤続年数についても明確な基準は公表されていませんが、一般的に半年以上あれば申込可能とされています。

勤続年数が1年以上になってから申し込むことで、審査通過の可能性が高まります。

パート・アルバイトの方は、勤続年数が長く毎月一定の収入があることが重要です。収入が不安定な場合は、収入証明書を提出して安定収入を証明しましょう。自営業の方は、確定申告書で安定した収入を証明できれば、審査に通る可能性があります。

申込内容に虚偽や入力ミスがある

申込内容に虚偽や入力ミスがある場合、審査に落ちる原因になります。年収や勤務先を実際より良く見せようと虚偽申告すると、在籍確認や収入証明書の提出時に発覚し、審査に落ちるだけでなく今後の申込も難しくなります。

入力ミスも審査に影響します。住所や電話番号の入力ミスがあると、本人確認や在籍確認ができず審査が長引きます。年収や勤続年数の入力ミスは、収入証明書との不一致として審査に影響する可能性があります。申込前に入力内容を確認し、正確な情報を入力しましょう。

申込内容と提出書類の内容が一致しない場合も、審査に影響します。例えば、申込時に申告した勤務先と収入証明書の勤務先が異なる場合、虚偽申告と判断される可能性があります。転職したばかりの場合は、新しい勤務先の情報を正確に入力し、収入証明書も新しい勤務先のものを提出しましょう。

短期間に複数社へ申込（申込ブラック）

短期間に複数社へ申し込むと、申込ブラックと呼ばれる状態になり審査に通りにくくなります。カードローンやクレジットカードに申し込むと、個人信用情報機関に申込情報が6ヶ月間記録されます。複数社への申込記録があると、お金に困っていると判断され、審査に不利に働きます。

出典：CIC「CICが保有する信用情報」

複数社を比較したい場合は、公式サイトで条件を確認し、最も条件が良い1社に絞って申し込みましょう。審査に落ちた場合は、最低でも6ヶ月間は新規申込を控えることをおすすめします。

すでに申込ブラック状態になっている場合は、申込情報が消えるまで6ヶ月間待つ必要があります。その間に、他社借入の返済や信用情報の改善に努めましょう。6ヶ月経過後に申し込むことで、審査通過の可能性が高まります。

審査前にできるセルフチェック｜信用情報の開示方法

審査に不安がある場合は、事前に自分の信用情報を確認することをおすすめします。個人信用情報機関に開示請求することで、審査で確認される信用情報を事前にチェックできます。

個人信用情報機関（CIC・JICC・KSC）とは

個人信用情報機関とは、クレジットカードやローンの利用履歴を管理する機関です。日本には、CIC（株式会社シー・アイ・シー）、JICC（株式会社日本信用情報機構）、KSC（全国銀行個人信用情報センター）の3つがあります。カードローン会社は審査時にこれらの機関に照会し、申込者の信用情報を確認します。

CICは主にクレジットカード会社・信販会社・消費者金融が加盟しており、割賦販売法および貸金業法に基づく指定信用情報機関です。JICCは主に消費者金融・クレジットカード会社が加盟しており、貸金業法に基づく指定信用情報機関です。KSCは全国銀行協会が設置・運営しており、銀行・信用金庫・信用保証協会などが加盟しています。

出典：CIC「CICについて」

3つの機関はCRINやFINEという仕組みで延滞情報などを共有しているため、どの機関に登録されている情報も審査に影響します。

信用情報の開示請求手順（スマホ・郵送）

CICの開示請求は、インターネット（手数料500円）または郵送（手数料1,500円）で行えます。インターネット開示は、スマートフォンやパソコンから24時間いつでも請求でき、開示報告書はPDFでダウンロードできます。郵送開示は、申込書と本人確認書類を郵送し、10日程度で開示報告書が届きます。

出典：CIC「情報開示とは」

JICCの開示請求は、スマホアプリ（手数料1,000円）または郵送（手数料1,000円）で行えます。スマホアプリ開示は、専用アプリをダウンロードして本人確認を行い、開示報告書をアプリ内で確認できます。郵送開示は、申込書と本人確認書類を郵送し、1週間から10日程度で開示報告書が届きます。

出典：JICC「開示を申し込む」

KSCの開示請求は、インターネット（手数料1,000円）または郵送（手数料1,124円〜）で行えます。インターネット開示は、専用サイトから申し込み、本人確認後に開示報告書をPDFでダウンロードできます。郵送開示は、申込書と本人確認書類を郵送し、1週間から10日程度で開示報告書が届きます。

出典：全国銀行個人信用情報センター「本人開示の手続き」

開示報告書の見方と審査通過可能性の判断

開示報告書には、契約情報・支払状況・申込情報などが記載されています。最も重要なのは「異動」の記載です。異動とは、61日以上の延滞や債務整理などの事故情報を指します。

記録が消えるまで待つことをおすすめします。

支払状況の欄には、過去24ヶ月分の返済履歴が記載されています。「$」マークは正常に返済されたことを示し、「A」マークは未入金を示します。Aマークが複数ある場合は、延滞履歴として審査に影響する可能性があります。延滞を解消し、正常な返済を続けることで信用情報を改善できます。

申込情報の欄には、過去6ヶ月以内の申込履歴が記載されています。複数社への申込記録がある場合は、申込ブラックと判断される可能性があります。申込記録は6ヶ月で消えるため、記録が消えてから新規申込することをおすすめします。開示報告書を確認することで、審査通過可能性を事前に判断できます。

審査落ち後の対処法｜再申込のタイミングと改善ポイント

審査に落ちた場合は、すぐに再申込するのではなく、落ちた原因を分析して改善することが重要です。申込情報は6ヶ月間記録されるため、適切なタイミングで再申込しましょう。

申込情報は6ヶ月間記録される

カードローンに申し込むと、個人信用情報機関に申込情報が6ヶ月間記録されます。申込情報には、申込日・申込会社・契約予定額などが含まれます。審査に落ちた場合でも申込情報は記録されるため、短期間に複数社へ申し込むと申込ブラックと判断されます。

出典：CIC「CICが保有する信用情報」

同じ会社に再申込する場合は、前回の審査落ち理由が改善されていないと判断され、再び審査に落ちる可能性が高いです。

6ヶ月待つ間に、審査落ちの原因を分析して改善することが重要です。信用情報の開示請求を行い、延滞履歴や他社借入状況を確認しましょう。延滞がある場合は解消し、他社借入がある場合は返済を進めることで、審査通過の可能性が高まります。

再申込前に改善すべき3つのポイント

再申込前に改善すべきポイントは、信用情報の改善・他社借入の整理・収入の安定化の3つです。信用情報を改善するには、延滞を解消し、正常な返済を続けることが重要です。延滞記録は延滞解消後も一定期間残りますが、その後の返済実績が良好であれば審査に有利に働く可能性があります。

他社借入を整理するには、少額の借入から完済していくことが効果的です。借入件数を減らすことで、多重債務のリスクが低いと判断されます。完済した借入は契約を解約し、利用可能枠を減らすことで審査に有利に働きます。

まず借入を減らすことを優先しましょう。

収入を安定化するには、勤続年数を伸ばすことが重要です。転職したばかりの場合は、勤続年数が1年以上になってから申し込むことで審査通過の可能性が高まります。パート・アルバイトの方は、勤務時間を増やして収入を安定させることも効果的です。収入証明書を提出して安定収入を証明できれば、審査に有利に働きます。

他のカードローンを検討する際の注意点

審査に落ちた後に他のカードローンを検討する場合は、複数社に同時申込しないよう注意が必要です。申込ブラックになると、どの会社も審査に通りにくくなります。1社ずつ申し込み、審査結果を待ってから次の申込をすることが重要です。

auじぶん銀行カードローンの保証会社はアコムですが、他の銀行カードローンは保証会社が異なる場合があります。保証会社が異なれば審査基準も異なるため、審査に通る可能性があります。

銀行カードローンの審査に通らない場合は、消費者金融カードローンを検討することも選択肢の一つです。消費者金融は銀行カードローンより審査が柔軟な傾向があり、即日融資にも対応しています。金利は高めですが、急ぎの資金需要には適しています。

計画的に利用しましょう。

審査が不安な方におすすめのカードローン会社3社

auじぶん銀行カードローンの審査に不安がある方や、即日融資を希望する方には、大手消費者金融カードローンがおすすめです。ここでは、審査スピードと利便性に優れた3社を紹介します。

プロミス｜最短3分融資・初回最大30日間無利息

プロミスは、SMBCグループの消費者金融で、最短3分融資に対応しています。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。金利は年2.5%〜18.0%です。借入限度額は1〜800万円で、幅広いニーズに対応しています。※借入限度額は審査によって決定いたします。

多くの消費者金融は契約日から無利息期間が始まりますが、プロミスは初回借入日の翌日から最大30日間無利息となります。契約後すぐに借入しない場合でも、無利息期間を無駄にせず活用できます。※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

原則として電話による在籍確認はなく、書面確認で対応しています。WEB完結で申し込めば原則郵送物なし、周囲に知られずに借入できます。※手続きによって発生する場合もあり。※詳しくは公式サイトをご確認ください 18歳から申込可能（高校生除く）※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。で、若年層にも利用しやすいカードローンです。申込から融資までスピーディーに進むため、急ぎの資金需要に適しています。

PR:プロミス

アイフル｜原則在籍確認なし・最短18分審査

アイフルは、最短18分審査・即日融資に対応している消費者金融です。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。金利は年3.0%〜18.0%、借入限度額は1〜800万円です。※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です2025年オリコン顧客満足度調査で高い評価を獲得しており、利用者からの評価が高いカードローンです。

アイフルの最大の特徴は、原則として在籍確認の電話連絡がない点です。2025年1月1日〜2月28日の調査では、99.1%の方が電話による在籍確認なしで契約しています。職場に知られたくない方にとって、大きなメリットです。

WEB完結で申し込めば原則郵送物なし。※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。※申込等内容に不備があれば電話確認あり。初めての方なら契約翌日から最大30日間無利息サービスもあり。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。審査スピードが速く、在籍確認の心配も少ないため、スムーズに借入したい方におすすめです。

出典：アイフルプレスリリース
出典：アイフル公式FAQ

PR:アイフル

アコム｜2026年1月より金利引き下げ・初回30日間無利息

アコムは、2026年1月6日より金利を引き下げ、年2.4%〜17.9%となりました。金利は年2.4%〜17.9%で、利息負担を抑えられます。借入限度額は1〜800万円で、幅広い資金需要に対応しています。※審査結果により異なる場合があります

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※アコムの当日契約の期限は21時までです。 原則として電話によるお勤め先への在籍確認はなく、初めての方は契約翌日から最大30日間無利息サービスもあります※アコムでのご契約がはじめてのお客さま。

PR:アコム

まとめ

auじぶん銀行カードローンの審査は、年齢・収入・信用情報を基準に行われ、保証会社であるアコムが最終的な審査を担当します。審査時間は仮審査が最短1時間、本審査は数日から1週間程度かかり、即日融資には対応していません。※お申込み状況により異なります au ID保有者は最大年0.5%の金利優遇が受けられるため、auユーザーにとってメリットが大きいカードローンです。

信用情報の問題・他社借入の多さ・年収や勤続年数の不足・申込内容の誤り・短期間の複数申込です。審査に不安がある場合は、事前に信用情報を開示請求して確認し、問題があれば改善してから申し込むことをおすすめします。審査落ち後は最低6ヶ月間待ち、申込情報が消えてから再申込することで、審査通過の可能性が高まります。

即日融資を希望する場合や、銀行カードローンの審査に不安がある場合は、プロミス・アイフル・アコムなどの大手消費者金融カードローンも検討しましょう。金利は銀行カードローンより高めですが、審査スピードが速く即日融資に対応しているため、急ぎの資金需要に適しています。

返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てましょう。

自分の収入に見合った金額を借りることが重要です。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。詳しくは各カードローン会社の公式サイトをご確認ください。