会社設立のミチシルベ

青森みちのく銀行カードローンの審査に落ちてしまった、または審査が不安で申込を迷っているという方は少なくありません。

銀行カードローンの審査は、消費者金融と比べて慎重に行われる傾向があり、信用情報や収入状況、保証会社との過去の取引履歴など、さまざまな要素が総合的に判断されます。

本記事では、青森みちのく銀行カードローンの審査に落ちる主な7つの原因と、それぞれの具体的な対処法を詳しく解説します。

また、保証会社であるアコムとオリコの審査基準の違いや、在籍確認の方法、パート・アルバイト・年金受給者の審査通過可能性についても詳しく説明します。

審査に落ちた場合の代替カードローンも5社紹介しますので、ご自身の状況に合った借入先を見つける参考にしてください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

青森みちのく銀行カードローンの審査基準｜基本情報と特徴

青森みちのく銀行カードローンは、2025年1月に青森銀行とみちのく銀行が合併して誕生した新しい地方銀行が提供するカードローンです。固定金利で将来の返済計画が立てやすく、1〜1,000万円の範囲で借入に対応しています。※審査結果により異なる場合があります

出典：青森みちのく銀行カードローン公式サイト

金利と限度額｜年2.4-14.5%の固定金利

青森みちのく銀行カードローンの金利は年2.4-14.5%の固定金利です。変動金利と異なり、契約時の金利が完済まで変わらないため、将来的な金利上昇リスクを心配する必要がありません。利用限度額は1〜1,000万円の範囲で設定されます。※審査結果により異なる場合があります

ただし、WEB完結型で申込む場合は限度額が500万円以内に制限されます。※審査結果により異なる場合があります 500万円を超える借入を希望する場合は、店頭での申込が必要です。

上限金利14.5%は、大手消費者金融の18.0%と比較すると低く設定されています。少額借入では上限金利が適用されることが多いため、初めて利用する方にとっては有利な条件と言えるでしょう。

申込条件｜年齢・エリア・収入の要件

申込条件は満20歳以上75歳未満で、安定した収入がある方です。正社員だけでなく、パート・アルバイト・年金受給者も申込可能ですが、専業主婦（主夫）は申込できません。

営業エリアが青森県・北海道・東北地方（青森県・岩手県・宮城県・秋田県・山形県・福島県）に限定されているため、これらの地域に居住または勤務している方のみが対象となります。

年齢上限が75歳未満と高めに設定されているのは、高齢者にとって大きなメリットです。多くの銀行カードローンは65歳や70歳を上限としていますが、青森みちのく銀行では年金受給者でも74歳まで申込可能です。

営業エリア外からの申込は審査の対象外となるため、申込前に必ず自分の居住地または勤務地が対象エリアに含まれているか確認しましょう。エリア外からの申込は、審査に時間をかけても結果的に否決となり、信用情報に申込履歴だけが残ってしまいます。

保証会社はアコムまたはオリコ｜審査への影響

青森みちのく銀行カードローンの保証会社は、アコム株式会社またはオリエントコーポレーションのいずれかが担当します。保証会社とは、万が一利用者が返済できなくなった場合に、銀行に対して代わりに返済を行う会社です。そのため、保証会社は独自の審査基準で申込者の返済能力を厳しく審査します。

出典：青森みちのく銀行カードローン公式サイト

どちらの保証会社が審査を担当するかは、銀行側が決定するため、申込者が選ぶことはできません。ただし、過去にアコムで延滞や債務整理の履歴がある場合、アコムが保証会社となると審査に通りにくくなる可能性があります。同様に、オリコのクレジットカードで問題があった場合も、オリコが保証会社となると不利になることがあります。

保証会社の審査基準は、それぞれの会社の信用情報データベースと照合されるため、過去に取引があった保証会社での履歴が重要な判断材料となります。保証会社の違いについては、後のセクションで詳しく解説します。

WEB完結と店頭申込の違い

青森みちのく銀行カードローンは、WEB完結型と店頭申込の2つの方法があります。WEB完結型は、インターネットで申込から契約まで完結でき、来店不要で手続きが可能です。ただし、利用限度額が500万円以内に制限されます。※審査結果により異なる場合があります

店頭申込の場合は、1〜1,000万円の範囲で借入が可能です。※審査結果により異なる場合があります また、対面で相談しながら申込手続きを進められるため、カードローンの利用が初めての方や、高齢で手続きに不安がある方には安心です。ただし、来店の手間がかかり、営業時間内に店舗を訪れる必要があります。

どちらの方法でも審査基準は同じですが、WEB完結型の方が手続きがスムーズで、書類提出もオンラインで完結できるため、時間がない方には便利です。ただし、審査期間は1〜2週間程度かかるため※お申込み状況により異なります、即日融資を希望する方には向いていません。

審査に落ちる7つの原因｜なぜ通らなかったのか

青森みちのく銀行カードローンの審査に落ちる原因は、主に7つのパターンに分類されます。それぞれの原因を理解し、自分がどれに該当するかを確認することで、再申込時の対策を立てることができます。

原因1：信用情報に延滞や債務整理の記録がある

信用情報機関（CIC・JICC・KSC）に登録されている延滞や債務整理の記録は、審査に大きく影響します。特に、61日以上の長期延滞や自己破産・個人再生などの債務整理情報は「異動情報」として記録され、審査に通ることはほぼ不可能です。

異動情報は、完済後も5年間（自己破産の場合はKSCで7年間）保存されます。この期間中は、銀行カードローンだけでなく、消費者金融やクレジットカードの審査も通りにくくなります。短期の延滞（数日程度）であれば異動情報にはなりませんが、延滞履歴として記録されるため、審査にマイナスの影響を与えます。

出典：全国銀行協会 全国銀行個人信用情報センター

対処法としては、まず信用情報機関に開示請求を行い、自分の信用情報を確認することです。CICはインターネットで500円、JICCはスマホアプリで1,000円、KSCはインターネットで1,000円で開示請求ができます。 [出典:CIC・JICC・KSC 各公式サイト] 異動情報がある場合は、記録が消えるまで待つか、異動情報の対象外となる少額の借入から信用を積み直す必要があります。

原因2：保証会社（アコム・オリコ)で過去にトラブルがあった

青森みちのく銀行カードローンの保証会社であるアコムまたはオリコで、過去に延滞・強制解約・代位弁済などのトラブルがあった場合、審査に通ることは極めて困難です。保証会社は、自社のデータベースに過去の取引履歴を保存しており、信用情報機関の記録が消えた後も、社内情報として半永久的に保持しています。

たとえば、10年前にアコムで延滞し完済した場合、信用情報機関の記録は消えていても、アコムの社内データベースには記録が残っています。この状態でアコムが保証会社となった場合、審査に通る可能性は低くなります。同様に、オリコのクレジットカードで過去に問題があった場合も、オリコが保証会社となると不利です。

対処法は、保証会社を選べないため難しいですが、過去にトラブルがあった保証会社とは異なる保証会社を持つカードローンに申込むことです。また、消費者金融系のカードローン（アコム・アイフル・プロミスなど）は保証会社を通さず自社審査のため、銀行カードローンよりも審査に通りやすい場合があります。

原因3：他社借入の件数や残高が多い

他社からの借入件数が3件以上、または借入残高が年収の3分の1に近い場合、審査に通りにくくなります。銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、過剰貸付を防ぐため、自主規制として年収の3分の1を目安に審査を行う傾向があります。

出典：全国銀行協会 銀行カードローンの自主規制

特に、消費者金融からの借入が複数ある場合は、返済能力に疑問を持たれやすくなります。借入件数が多いと、多重債務のリスクが高いと判断され、新規の借入を断られることがあります。また、クレジットカードのキャッシング枠も借入残高に含まれるため、使っていなくても審査に影響します。

対処法としては、まず小額の借入を完済して件数を減らすことです。また、使っていないクレジットカードのキャッシング枠を解約することで、借入可能額を減らすことができます。おまとめローンを利用して複数の借入を一本化することも有効ですが、青森みちのく銀行カードローンはおまとめ専用ではないため、他社借入がある状態での申込は慎重に検討しましょう。

原因4：収入が不安定・無収入と判断された

安定した収入がないと判断された場合、審査に通ることはできません。パート・アルバイトでも申込可能ですが、勤続期間が極端に短い（1ヶ月未満など）場合や、収入が月によって大きく変動する場合は、安定性が低いと判断されます。

また、自営業者やフリーランスの場合、収入証明書の提出が求められることが多く、確定申告書で赤字が続いている場合は審査に不利です。年金受給者は申込可能ですが、年金収入のみで他に収入がない場合、希望する限度額によっては審査に通らないこともあります。

対処法としては、勤続期間が短い場合は、少なくとも3ヶ月以上の勤務実績を作ってから申込むことです。また、収入が不安定な場合は、希望限度額を必要最小限（10万円〜30万円程度）に抑えることで、審査に通りやすくなります。自営業者の場合は、直近の確定申告書で黒字であることを確認してから申込みましょう。

原因5：申込内容に誤りや虚偽があった

申込フォームに入力した内容に誤りや虚偽があった場合、審査に落ちるだけでなく、今後の申込にも悪影響を及ぼします。特に、年収・勤務先・他社借入額などの重要項目で虚偽の申告をした場合、審査の過程で必ず発覚します。

年収は源泉徴収票や給与明細で確認され、勤務先は在籍確認で確認されます。他社借入額は信用情報機関のデータと照合されるため、少なく申告しても意味がありません。また、単純な入力ミス（住所の番地間違い、電話番号の桁間違いなど）でも、本人確認ができずに審査が進まないことがあります。

対処法は、申込内容を正確に入力することです。特に、年収は手取り額ではなく額面（税込）で申告します。他社借入額は、現在の残高を正確に把握してから入力しましょう。申込後に誤りに気づいた場合は、速やかにコールセンターに連絡して訂正を依頼することが重要です。

原因6：営業エリア外（青森県・北海道・東北地方以外）からの申込

青森みちのく銀行カードローンは、営業エリアが青森県・北海道・東北地方に限定されています。これらの地域に居住または勤務していない場合、審査の対象外となります。

営業エリア外からの申込は、申込条件を満たしていないため、審査以前に否決されます。この場合、信用情報には申込履歴だけが残り、他のカードローンに申込む際に不利になる可能性があります。また、過去に対象エリアに住んでいたが、現在は転居した場合も対象外となります。

対処法は、申込前に自分の居住地または勤務地が営業エリアに含まれているか確認することです。エリア外の場合は、全国対応の消費者金融カードローン（アコム・アイフル・プロミス・レイク・SMBCモビット）や、居住地の地方銀行カードローンを検討しましょう。

原因7：短期間に複数社へ申込んだ（申込ブラック）

短期間（1ヶ月以内）に複数のカードローンやクレジットカードに申込むと、「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、審査に通りにくくなります。信用情報機関には、申込情報が6ヶ月間記録されるため、複数の申込履歴があると、「お金に困っている」「返済能力に問題がある」と判断されます。

出典：CIC 信用情報の保有期間

一般的に、1ヶ月以内に3社以上の申込があると申込ブラックとみなされることが多いです。特に、短期間に複数の審査に落ちている場合、「他社で断られた理由がある」と判断され、さらに審査に通りにくくなる悪循環に陥ります。

対処法は、申込は1社ずつ行い、審査結果が出るまで他社への申込を控えることです。もし既に複数社に申込んでしまった場合は、6ヶ月間待ってから再申込することをおすすめします。6ヶ月経過すれば申込情報は削除されるため、申込ブラックの状態は解消されます。

保証会社2社の違い｜アコムとオリコの審査基準

青森みちのく銀行カードローンの保証会社は、アコム株式会社またはオリエントコーポレーション（オリコ）のいずれかが担当します。どちらの保証会社が審査を行うかによって、審査基準や通過可能性が変わる可能性があります。

アコムが保証する場合の特徴

アコムは、大手消費者金融として長年の審査ノウハウを持ち、多くの銀行カードローンで保証業務を行っています。アコム自身も年2.4-17.9%のカードローンを提供しており、消費者金融系の審査基準を持っています。そのため、パート・アルバイトや自営業者など、収入が不安定な層にも比較的柔軟に対応する傾向があります。

アコムが保証会社となる場合、信用情報機関（CIC・JICC）のデータと、アコム独自の社内データを照合して審査を行います。そのため、他社での借入状況や返済履歴だけでなく、アコムでの過去の取引履歴が重要な判断材料となります。アコムで良好な取引履歴がある場合は、審査に有利に働く可能性もあります。

オリコが保証する場合の特徴

オリエントコーポレーション（オリコ）は、クレジットカード会社として知られており、信販系の審査基準を持っています。オリコは、クレジットカードやショッピングローンの審査で培ったノウハウを活かし、銀行カードローンの保証業務も行っています。

オリコが保証会社となる場合、信用情報機関（CIC・JICC・KSC）のデータと、オリコ独自の社内データを照合して審査を行います。

特に、オリコのクレジットカードで過去に延滞や強制解約があった場合、社内データに記録が残っているため、審査に通りにくくなります。

オリコは、クレジットカードの利用履歴（クレヒス）を重視する傾向があるため、クレジットカードを適切に利用している方には有利に働く可能性があります。逆に、クレジットカードの利用履歴がまったくない「スーパーホワイト」の状態では、審査に不利になることもあります。ただし、これは一般論であり、実際の審査基準は公表されていません。

どちらの保証会社になるかは選べない

青森みちのく銀行カードローンでは、申込者が保証会社を選ぶことはできません。銀行側が申込内容を確認し、どちらの保証会社に審査を依頼するかを決定します。そのため、過去にアコムやオリコでトラブルがあった場合でも、運次第では審査に通る可能性もあります。

ただし、どちらの保証会社が審査を行うかは、申込後にしか分かりません。また、一度審査に落ちた後、再申込しても同じ保証会社が審査を行う可能性が高いため、保証会社を変えることは難しいです。保証会社での過去トラブルが心配な場合は、別の銀行カードローンや、保証会社を通さない消費者金融カードローンを検討することをおすすめします。

在籍確認の方法とタイミング｜電話連絡はあるのか

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に本当に勤務しているかを確認する手続きです。多くの方が「会社に借入がバレないか」と不安に感じる部分ですが、青森みちのく銀行カードローンの在籍確認について詳しく解説します。

在籍確認の基本的な流れ

青森みちのく銀行カードローンでは、審査の過程で在籍確認が行われる場合があります。在籍確認の方法は、電話による確認が一般的です。銀行または保証会社の担当者が、申込者の勤務先に電話をかけ、本人が在籍しているかを確認します。

電話をかける際は、銀行名や保証会社名ではなく、個人名で連絡するのが一般的です。たとえば、「佐藤と申しますが、○○様はいらっしゃいますか？」といった形で、カードローンの申込であることは伝えません。本人が電話に出られなくても、「○○は席を外しております」といった回答で在籍が確認できれば、在籍確認は完了します。

在籍確認のタイミングは、仮審査通過後、本審査の段階で行われることが多いです。申込から数日後に突然電話がかかってくることもあるため、事前に勤務先の電話番号を正確に申告し、電話に出られる時間帯を伝えておくとスムーズです。

電話確認を避けたい場合の対処法

電話による在籍確認を避けたい場合は、申込時または審査中にコールセンターに相談することが可能です。ただし、青森みちのく銀行カードローンでは、原則として電話による在籍確認が行われるため、完全に避けることは難しい場合があります。

電話確認を避けたい理由を説明し、書類での代替確認を希望する旨を伝えることで、対応してもらえる可能性があります。ただし、書類での確認が認められるかどうかは、審査状況や申込内容によって異なるため、必ずしも希望が通るとは限りません。

電話確認が避けられない場合は、事前に勤務先の同僚に「クレジットカードの在籍確認があるかもしれない」と伝えておくことで、不自然な印象を避けることができます。また、派遣社員の場合は、派遣元と派遣先のどちらに電話がかかるかを確認し、適切な連絡先を申告しましょう。

書類での代替確認は可能か

書類での代替確認が認められる場合、提出する書類は給与明細書・源泉徴収票などが一般的です。これらの書類で勤務先と収入を証明できれば、電話確認を省略できる可能性があります。

ただし、書類での確認は、電話確認よりも審査に時間がかかることがあります。また、書類の内容に不備があった場合、追加で書類提出を求められたり、結局電話確認が必要になることもあります。書類での確認を希望する場合は、早めにコールセンターに相談し、必要な書類を準備しておきましょう。

パート・アルバイト・年金受給者でも借りられるか

青森みちのく銀行カードローンは、正社員だけでなく、パート・アルバイト・年金受給者も申込可能です。ただし、それぞれの雇用形態や収入状況によって、審査通過の可能性や利用限度額が異なります。

パート・アルバイトの審査ポイント

パート・アルバイトの方でも、安定した収入があれば申込可能です。審査のポイントは、勤続期間と月収の安定性です。勤続期間が3ヶ月以上あり、毎月一定の収入がある場合は、審査に通る可能性があります。逆に、勤続期間が1ヶ月未満の場合や、月によって収入が大きく変動する場合は、安定性が低いと判断されます。

パート・アルバイトの場合、利用限度額は10万円〜30万円程度に設定されることが多いです。年収が100万円未満の場合、総量規制の目安（年収の3分の1）を考慮すると、30万円以下の限度額が妥当と判断されます。希望限度額を必要最小限に抑えることで、審査に通りやすくなります。

出典：金融庁 貸金業法のキホン

また、パート・アルバイトの場合、収入証明書の提出を求められることがあります。給与明細書や源泉徴収票を準備しておくと、審査がスムーズに進みます。勤務先の在籍確認も行われるため、勤務先の電話番号を正確に申告しましょう。

年金受給者の利用条件｜75歳未満まで申込可能

青森みちのく銀行カードローンは、年齢上限が75歳未満と高めに設定されているため、年金受給者でも申込可能です。多くの銀行カードローンは65歳や70歳を上限としていますが、青森みちのく銀行では74歳まで申込できるのが大きなメリットです。

年金受給者の場合、年金収入が安定した収入として認められます。ただし、年金収入のみで他に収入がない場合、利用限度額は低めに設定されることが多いです。年金収入が月10万円程度の場合、利用限度額は10万円〜20万円程度となる可能性があります。

年金受給者の審査では、年金額だけでなく、持ち家の有無や家族構成なども考慮されます。持ち家があり、住宅ローンなどの返済負担が少ない場合は、審査に有利に働くことがあります。また、パート収入などの副収入がある場合は、年金収入と合算して審査されるため、利用限度額が高くなる可能性があります。

専業主婦（主夫）は申込できない

青森みちのく銀行カードローンは、専業主婦（主夫）の申込を受け付けていません。申込条件として「安定した収入がある方」と明記されているため、本人に収入がない場合は申込できません。これは、銀行カードローンの自主規制により、配偶者の収入を基にした貸付を制限しているためです。

出典：全国銀行協会 銀行カードローンの自主規制

専業主婦（主夫）がカードローンを利用したい場合は、配偶者貸付制度を利用できる消費者金融や、専業主婦でも申込可能な一部の銀行カードローンを検討する必要があります。ただし、配偶者貸付を利用する場合は、配偶者の同意書や収入証明書が必要となるため、配偶者に内緒で借入することはできません。

また、パートやアルバイトで少額でも収入がある場合は、専業主婦ではなく「パート主婦」として申込可能です。月数万円程度の収入でも、安定して継続している場合は、審査に通る可能性があります。収入がある場合は、正確に申告して申込みましょう。

申込から融資までの流れ｜審査期間と必要書類

青森みちのく銀行カードローンの申込から融資までの流れを、ステップごとに詳しく解説します。審査期間や必要書類を事前に把握しておくことで、スムーズに手続きを進めることができます。

STEP1：WEBまたは店頭で仮審査申込

WEB完結型と店頭申込の2つの方法があります。WEB完結型は、青森みちのく銀行の公式サイトから24時間いつでも申込可能です。申込フォームに必要事項（氏名・生年月日・住所・勤務先・年収・他社借入状況など）を入力し、送信します。入力内容に誤りがないか、送信前に必ず確認しましょう。

店頭申込の場合は、最寄りの青森みちのく銀行の店舗を訪れ、窓口で申込手続きを行います。店頭では、担当者が申込内容を確認しながら手続きを進めてくれるため、記入漏れや誤りを防ぐことができます。ただし、営業時間内（平日9時〜15時）に来店する必要があります。

STEP2：仮審査結果の連絡（1〜2週間）

申込後、銀行と保証会社による仮審査が行われます。仮審査では、信用情報機関への照会、申込内容の確認、保証会社の審査などが行われます。審査期間は1〜2週間程度かかることが一般的です。※お申込み状況により異なります

仮審査の結果は、電話またはメールで連絡されます。仮審査に通過した場合は、次のステップとして必要書類の提出を求められます。仮審査に落ちた場合は、その理由は教えてもらえませんが、信用情報や収入状況に問題があった可能性が高いです。

STEP3：必要書類の提出｜本人確認と所得証明

仮審査通過後、必要書類を提出します。本人確認書類と所得証明書類の2種類が必要です。本人確認書類は、運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなどが利用できます。所得証明書類は、利用限度額が50万円を超える場合に必要となり、源泉徴収票・給与明細書・確定申告書などが求められます。

WEB完結型の場合は、書類をスマホで撮影してアップロードする方法が一般的です。店頭申込の場合は、窓口で書類のコピーを提出します。

鮮明に撮影し、すべての情報が読み取れることを確認してから提出しましょう。

STEP4：本審査と契約手続き

必要書類の提出後、本審査が行われます。本審査では提出書類の確認、在籍確認、最終的な利用限度額の決定が行われます。本審査にも数日かかることがあるため、急いでいる場合は事前に審査期間を確認しておきましょう。

本審査に通過すると、契約手続きに進みます。WEB完結型の場合は、オンラインで契約内容を確認し、電子契約を行います。店頭申込の場合は、再度店舗を訪れて契約書に署名・捺印します。

STEP5:カード到着後に借入開始

契約完了後、カードが自宅に郵送されます。カード到着までに1週間程度かかることがあります。カードが届いたら、ATMで借入が可能になります。青森みちのく銀行のATMだけでなく、提携コンビニATMでも利用できます。

審査に通りやすくするための5つのポイント

青森みちのく銀行カードローンの審査に通りやすくするための具体的なポイントを5つ紹介します。これらのポイントを実践することで、審査通過の可能性を高めることができます。

ポイント1：信用情報を事前に確認する

申込前に信用情報機関に開示請求を行い、自分の信用情報を確認しましょう。延滞や債務整理の記録がないか、他社借入の状況が正確に記録されているかを確認します。もし誤った情報が登録されている場合は、信用情報機関に訂正を依頼できます。

異動情報が消えるまで待つか、少額の借入から信用を積み直す必要があります。また、短期の延滞履歴がある場合は、完済してから一定期間（3ヶ月以上）経過してから申込むことで、審査に通りやすくなります。

ポイント2：他社借入を整理してから申込む

他社借入が複数ある場合は、可能な限り完済してから申込みましょう。特に、少額の借入（10万円以下）は優先的に完済することで、借入件数を減らすことができます。借入件数が2件以下になると、審査に通りやすくなります。

また、使っていないクレジットカードのキャッシング枠を解約することも有効です。

不要な枠は解約しておきましょう。クレジットカード会社に電話すれば、キャッシング枠のみを解約できます。

ポイント3：申込内容は正確に記入する

申込フォームの入力内容は正確に記入することが最も重要です。特に、年収・勤務先・他社借入額などの重要項目は、虚偽や誤りがないように注意しましょう。年収は手取り額ではなく、額面（税込）で申告します。源泉徴収票や給与明細を確認してから入力しましょう。

他社借入額は、現在の残高を正確に把握してから入力します。クレジットカードのキャッシング残高も含めて申告しましょう。住所や電話番号などの基本情報も、本人確認書類と一致するように正確に入力します。入力後は、送信前に必ず内容を確認しましょう。

ポイント4：希望限度額は必要最小限にする

希望限度額を必要最小限に抑えることで審査に通りやすくなります。限度額が高いほど、返済能力の審査が厳しくなるため、必要以上の金額を希望すると審査に落ちる可能性が高まります。

利用実績を積んだ後、増額審査を申込むことで、限度額を引き上げることができます。初回は少額でも、半年〜1年程度の良好な利用実績があれば、増額審査に通る可能性が高まります。まずは審査に通ることを優先し、少額からスタートしましょう。

ポイント5：複数社への同時申込を避ける

申込は1社ずつ行い、審査結果が出るまで他社への申込を控えましょう。もし審査に落ちた場合は、6ヶ月間待ってから再申込することをおすすめします。

どうしても複数社を比較したい場合は、各社の公式サイトで提供されている「お試し診断」や「簡易審査」を利用しましょう。これらのサービスは、信用情報機関に照会されないため、申込履歴が残りません。ただし、簡易審査の結果はあくまで目安であり、本審査で落ちる可能性もあります。

審査に落ちた場合の代替案｜おすすめのカードローン会社5社

青森みちのく銀行カードローンの審査に落ちた場合、または審査に不安がある場合は、以下の消費者金融カードローンを検討しましょう。

プロミス｜金利2.5%〜18.0%・最短3分融資

出典: プロミス公式サイト

最短3分で融資が可能、18歳から申込可能です（高校生除く）。※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります 無利息期間は初回利用翌日から最大30日間起算されるため、契約後すぐに借入しなくても無駄になりません。

金利は年2.5-18.0%、利用限度額は1〜800万円の範囲です。※借入限度額は審査によって決定いたします。 原則電話による在籍確認なしで、WEB完結で原則郵送物もありません。スピーディーな融資を希望する方におすすめです。

PR:プロミス

アコム｜最短20分で即日融資(※a)

出典: アコム公式サイト

金利は年2.4-17.9%で最短20分のスピード審査です（2026年1月6日以降の契約より適用）。1〜800万円の範囲で借入に対応し、最短20分融資が可能です。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます 電話によるお勤め先への在籍確認100％なし（書面確認）で、初めての方は契約翌日から最大30日間金利0円のサービスもあります。

PR:アコム

アイフル｜原則在籍確認なし・WEB完結

出典: アイフル公式サイト

最短9分で審査完了するスピーディーな審査が特徴です。※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります 原則電話による在籍確認なしで、WEB完結で原則郵送物もありません。2026年オリコン顧客満足度調査で高い評価を獲得しており、初めての方にも安心です。

金利は年3.0-18.0%、利用限度額は1〜800万円の範囲です。※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。 初めての方は契約翌日から最大30日間金利0円のサービスもあります。在籍確認なしの実績は99.1%（2025年1月1日〜2月28日調査）と高く、会社に知られたくない方に特におすすめです。

出典：オリコン顧客満足度調査 2026年
出典：アイフル公式FAQ

PR:アイフル

レイク｜365日間無利息

出典: レイク公式サイト

初回利用・Web申込・50万円以上・収入証明提出が条件です。60日間無利息（Web申込）も選択可能で、無利息期間を最大限活用したい方におすすめです。

金利は年4.5-18.0%、利用限度額は1〜500万円の範囲です。※審査結果により異なる場合があります Webで最短8分融資も可能です。※お申込み状況により異なります 電話での在籍確認なし（同意なしでは実施しない）で、プライバシーに配慮した対応をしています。

SMBCモビット｜WEB完結で電話・郵送物なし

出典: SMBCモビット公式サイト

WEB完結申込で原則、電話連絡・郵送物なしのカードローンです。三井住友銀行ATM手数料無料で、Vポイントがたまる（返済額のうち利息額に対して200円につき1ポイント）のも魅力です。返済にVポイント1ポイント=1円で使えます。

金利は年3.0-18.0%、利用限度額は1〜800万円の範囲です。※審査結果により異なる場合があります 最短15分で審査完了し、即日融資にも対応しています。※お申込み状況により異なります ただし、無利息期間はありません。電話連絡や郵送物を避けたい方、Vポイントを活用したい方におすすめです。

PR:SMBCモビット

よくある質問（Q&A）

まとめ

青森みちのく銀行カードローンは年2.4-14.5%の固定金利で1〜1,000万円の範囲で借入可能です。※審査結果により異なる場合があります 審査に落ちる主な原因は、信用情報の問題・保証会社での過去トラブル・他社借入の多さ・収入不安定・申込内容の誤り・営業エリア外・申込ブラックの7つです。

審査に通りやすくするためには、信用情報を事前に確認し、他社借入を整理し、申込内容を正確に記入し、希望限度額を必要最小限にし、複数社への同時申込を避けることが重要です。また、保証会社がアコムとオリコの2社あるため、過去の取引履歴によって審査結果が変わる可能性があります。

審査に不安がある場合や、即日融資を希望する場合は、アコム・アイフル・プロミス・レイク・SMBCモビットなどの消費者金融カードローンも検討しましょう。消費者金融は最短即日融資に対応しており、原則在籍確認なし・WEB完結で郵送物なしのサービスも充実しています。

返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てることが大切です。

複数社への同時申込は信用情報に影響する可能性がありますので、慎重に検討しましょう。借入前に、本当に必要な金額かどうかを慎重に検討し、返済計画を立ててから申込みましょう。

詳しくは青森みちのく銀行にご確認ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）