会社設立のミチシルベ

レイクのカードローンに申し込みたいけれど、審査に通るか不安を感じていませんか。

この記事では、レイクの審査難易度を他社の成約率データと比較しながら客観的に解説します。

審査に落ちる6つの原因と、通過率を高めるための5つの具体的な対策をお伝えします。

信用情報の確認方法や在籍確認の実態、審査落ち後の再申込タイミングまで網羅的に解説しています。

レイクの審査に不安がある方のために、代替となるカードローン会社5社も紹介します。

この記事を読めば、自分が審査に通る可能性を事前に判断でき、適切な準備をして申し込むことができます。

レイクの審査は甘い？厳しい？｜成約率から見る難易度

レイクの審査難易度を客観的に判断するには、成約率（審査通過率）のデータを確認することが重要です。成約率とは、申込者のうち実際に契約に至った人の割合を示す指標で、数値が高いほど審査に通りやすい傾向があると言えます。

レイクの成約率は非公開（2026年1月現在）

2026年1月現在、レイクの成約率は公式に公表されていません。以前は親会社の統合報告書などで成約率が開示されていた時期もありましたが、現在は非公開となっています。そのため、レイクの審査難易度を成約率の数値で直接判断することはできません。

成約率が非公開であっても、レイクは貸金業法に基づく審査基準を遵守しており、申込者の返済能力や信用情報を厳格に審査しています 。審査基準自体は他の大手消費者金融と大きく変わるものではなく、安定した収入と信用情報の健全性が求められます。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

他社消費者金融との審査通過率比較

レイクの成約率は非公開ですが、他の大手消費者金融の成約率は30〜40%程度です。以下の表は、2025年11月時点の主要消費者金融の成約率をまとめたものです。

この数値を見ると、消費者金融の審査は決して甘くないことが分かります。安定した収入や健全な信用情報がなければ、審査通過は難しいと言えます。

審査難易度の結論｜決して甘くはない

レイクの審査は、他の大手消費者金融と同様に決して甘くはありません。成約率が30〜40%程度であることを考えると、申込者の半数以上は審査に落ちています。

審査では、安定した収入の有無、総量規制の範囲内であるか、信用情報に問題がないかなどが厳格にチェックされます。

ただし、審査が厳しいからといって、誰も通らないわけではありません。正社員だけでなく、パート・アルバイト・派遣社員でも安定した収入があれば審査に通る可能性はあります。重要なのは、自分の状況を正確に把握し、審査基準を満たしているかを事前に確認することです。

レイクの審査基準｜何をチェックされる？

レイクの審査では、申込者の返済能力と信用力を総合的に判断します。具体的には、申込条件を満たしているか、スコアリング審査で一定の点数を獲得できるか、信用情報機関への照会で問題がないかの3つの観点からチェックされます。

申込条件（年齢・収入・雇用形態）

レイクの申込条件は、満20歳以上70歳以下で、安定した収入のある方です。安定した収入とは、毎月継続的に得られる収入のことを指し、正社員だけでなく、パート・アルバイト・派遣社員・契約社員でも申込可能です。

年齢制限は満20歳以上70歳以下となっており、未成年者や71歳以上の方は申込できません。

ただし、パートやアルバイトで収入を得ている主婦の方であれば、申込可能です。

雇用形態については、正社員が最も有利ですが、非正規雇用でも安定した収入があれば審査に通る可能性はあります。重要なのは、勤続年数や収入の継続性です。転職直後や収入が不安定な場合は、審査で不利になることがあります。

スコアリング審査の仕組み

スコアリング審査とは、申込者の属性情報を点数化して審査する仕組みです。年収、勤続年数、雇用形態、居住年数、居住形態、家族構成などの項目に点数を付け、合計点が一定の基準を超えれば審査通過となります。

一般的に、年収が高い、勤続年数が長い、正社員である、持ち家に住んでいる、居住年数が長い、固定電話を持っているなどの条件を満たしていると、スコアリングで高い点数を獲得できます。逆に、年収が低い、勤続年数が短い、非正規雇用、賃貸住宅、居住年数が短いなどの場合は、点数が低くなる傾向があります。

スコアリング審査は自動化されているため、申込から数分で結果が出ることもあります。レイクでは最短15秒で審査結果が表示されることがあります※お申込み状況により異なりますが、これはスコアリング審査の結果です。ただし、スコアリング審査を通過しても、その後の信用情報照会や在籍確認で問題が見つかれば、最終的に審査に落ちることもあります。

信用情報機関への照会内容

信用情報機関への照会では、他社借入、返済履歴、延滞・滞納の有無、債務整理・自己破産の記録、申込履歴などがチェックされます。

特に重要なのは、異動情報の有無です。異動情報とは、長期延滞（61日以上または3ヶ月以上）、債務整理、自己破産などの重大な事故情報のことで、これが記録されていると審査通過は非常に難しくなります。

また、総量規制の確認も信用情報照会で行われます。貸金業法により、消費者金融からの借入総額は年収の3分の1までと定められているため 、既に他社借入が年収の3分の1に達している場合は、レイクで新たに借入することはできません。信用情報機関には他社借入の情報も記録されているため、虚偽の申告をしても必ず発覚します。

出典：日本貸金業協会「総量規制について」

レイクの審査に落ちる6つの原因

レイクの審査に落ちる原因は様々ですが、主なものは以下の6つです。これらの原因を事前に理解しておくことで、審査落ちのリスクを減らすことができます。

安定した収入がない

安定した収入とは、毎月継続的に得られる収入のことです。収入がない、または収入が不安定な場合は、審査に通りません。

また、収入があっても、勤続年数が極端に短い場合や、収入の変動が大きい場合は、安定性が低いと判断され審査で不利になります。一般的に、勤続年数は最低でも3ヶ月以上、できれば1年以上あることが望ましいとされています。転職直後の方は、収入が安定するまで待ってから申し込む方が審査に通りやすくなります。

総量規制に抵触している

貸金業法により、消費者金融からの借入総額は年収の3分の1までと定められています 。これを総量規制と言います。レイクは消費者金融ですので、総量規制の対象となります。

出典：日本貸金業協会「総量規制について」

例えば、年収300万円の方の場合、総量規制の上限は100万円です。既に他社から100万円借りている場合、レイクでは1円も借りられません。他社借入が80万円ある場合は、レイクで借りられるのは最大20万円までとなります。総量規制は法律で定められているため、例外はほとんどありません。

信用情報に「異動」記録がある

信用情報に「異動」の記録があると、審査通過は非常に困難です。異動とは、長期延滞（61日以上または3ヶ月以上）、債務整理、自己破産などの重大な事故情報のことです。

異動情報が記録されている状態を、俗に「ブラックリストに載っている」と言います。

他社借入件数が多い

他社借入の件数が4件以上ある場合、多重債務のリスクが高いと判断され、審査で不利になります。総量規制の範囲内であっても、借入件数が多いということは、それだけ返済負担が大きく、新たな借入の返済が困難になる可能性が高いと見なされるためです。

借入件数を減らすには、少額の借入を完済する、おまとめローンで借入を一本化するなどの方法があります。審査に通りやすくするためには、できるだけ借入件数を3件以下に抑えることが望ましいとされています。

申込情報に虚偽や誤りがある

虚偽申告は信用情報照会や在籍確認で必ず発覚します。年収を実際より高く申告する、他社借入額を少なく申告する、勤務先情報を偽るなどの虚偽申告が発覚すると、審査に落ちるだけでなく、今後の申込も難しくなる可能性があります。

また、意図的な虚偽ではなくても、入力ミスや記入漏れがあると審査に時間がかかったり、最悪の場合は審査に落ちることもあります。申込情報は正確に、慎重に入力することが重要です。特に、年収、他社借入額、勤務先情報は審査の重要な判断材料となるため、間違いがないように確認しましょう。

短期間に複数社へ申込（申込ブラック）

短期間に3社以上申し込むと「申込ブラック」状態になり、審査に落ちやすくなります。信用情報機関には、カードローンやクレジットカードの申込情報が6ヶ月間記録されます 。この期間中に3社以上申し込んでいると、お金に困っている、返済能力に問題があると判断され、審査で不利になります。

出典：CIC「信用情報の登録期間」

申込ブラックを避けるには、一度に複数社に申し込むのではなく、1社ずつ申し込むことが重要です。審査に落ちた場合は、最低でも6ヶ月間は期間を空けてから次の申込をするようにしましょう。どうしても複数社を比較したい場合は、各社の公式サイトにある「お借入れ診断」などの簡易診断ツールを利用すると、信用情報に記録されずに借入可能性を確認できます。

レイクの審査に通るための5つの対策

レイクの審査に通る可能性を高めるには、事前の準備が重要です。以下の5つの対策を実践することで、審査通過率を上げることができます。

自分の信用情報を事前に確認する

審査前に信用情報を確認することが最も重要です。信用情報機関に開示請求を行うことで、自分の信用情報に異動情報がないか、他社借入がどれくらいあるか、過去の返済履歴に問題がないかを確認できます。

異動情報がある場合は、審査に通る可能性が非常に低いため、無駄な申込を避けることができます。信用情報を確認することで、自分の状況を客観的に把握でき、審査に通る可能性を事前に判断できます。もし問題がある場合は、その問題を解決してから申し込む、または問題があっても審査に通る可能性のある他の選択肢を検討するなど、適切な対応ができます。

他社借入を整理・返済しておく

他社借入はできるだけ整理・返済してから申込することが重要です。他社借入の件数が多い、借入額が大きいと、審査で不利になります。特に、借入件数が4件以上ある場合は、多重債務のリスクが高いと判断され、審査に通りにくくなります。

少額の借入がある場合は、できるだけ完済してから申し込むようにしましょう。完済することで借入件数を減らせるだけでなく、総量規制の枠にも余裕ができます。また、クレジットカードのキャッシング枠も総量規制の対象となるため、使っていないキャッシング枠は解約しておくことも有効です。

申込情報を正確に入力する

申込時の情報入力は、正確に、慎重に行うことが重要です。年収、他社借入額、勤務先情報などは、審査の重要な判断材料となります。

虚偽の申告は必ず発覚し、審査に落ちる原因となります。また、意図的な虚偽でなくても、入力ミスがあると審査に時間がかかったり、確認の連絡が来たりします。

年収は、手取り額ではなく、税金や社会保険料を差し引く前の総支給額を入力します。給与明細や源泉徴収票で確認しましょう。他社借入額は、現在の残高を正確に入力します。完済済みの借入は含めません。勤務先情報は、会社名、所在地、電話番号を正確に入力します。特に電話番号は、在籍確認で使用される可能性があるため、間違いがないように確認しましょう。

必要書類を事前に準備する

必要書類を事前に準備しておくと審査がスムーズです。レイクの審査では、本人確認書類が必ず必要です。また、借入希望額が50万円を超える場合、または他社借入と合わせて100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要となります。

本人確認書類として使用できるのは、運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなどです。運転免許証がある場合は、最も確実に本人確認ができるため、優先的に使用しましょう。収入証明書として使用できるのは、源泉徴収票、給与明細書（直近2ヶ月分）、確定申告書、所得証明書などです。

書類は、スマートフォンで撮影してアップロードする方法が一般的です。撮影する際は、文字が鮮明に読めるように、明るい場所で撮影しましょう。ぼやけている、一部が切れている、反射して読めないなどの場合は、再提出を求められることがあります。

お借入れ診断で事前チェックする

お借入れ診断は信用情報に記録されません。レイクの公式サイトには、「お借入れ診断」という簡易診断ツールがあります。生年月日、年収、他社借入額の3項目を入力するだけで、借入可能性を簡易的に診断できます。この診断は信用情報機関に記録されないため、何度でも利用できます。

お借入れ診断で「ご融資できる可能性があります」と表示された場合は、実際の審査に申し込む価値があります。逆に、「ご入力いただいた内容だけでは判断できませんでした」と表示された場合は、総量規制に抵触している可能性があるため、申込を再検討した方が良いでしょう。

ただし、お借入れ診断はあくまで簡易的な診断であり、実際の審査では信用情報の照会や在籍確認なども行われます。お借入れ診断で「融資可能」と表示されても、実際の審査に落ちることはあります。お借入れ診断は、あくまで目安として活用しましょう。

信用情報の確認方法｜CIC・JICC・KSCへの開示請求

自分の信用情報を確認するには、信用情報機関に開示請求を行います。日本には、CIC、JICC、KSCの3つの信用情報機関があり、それぞれ加盟している金融機関が異なります。レイクはCICとJICCに加盟しているため、最低でもこの2つの機関に開示請求を行うことをおすすめします。

CIC（シー・アイ・シー）の開示方法

CICは貸金業法に基づく指定信用情報機関です 。主にクレジットカード会社、信販会社、消費者金融が加盟しています。レイクもCICに加盟しているため、CICで自分の信用情報を確認することが重要です。

出典：CIC公式サイト

CICの開示請求方法は、インターネット開示と郵送開示の2つがあります。窓口での開示は現在行っていません。インターネット開示は24時間いつでも請求でき、手数料は500円です 。クレジットカードで支払います。開示報告書はPDFファイルでダウンロードでき、すぐに確認できます。

出典：CIC「情報開示とは」

郵送開示は、申込書と本人確認書類のコピーを郵送し、手数料1,500円を定額小為替で支払います。開示報告書は、申込から10日程度で郵送されます。急ぎでない場合や、インターネットが使えない場合に利用できます。

CICの開示報告書では、クレジット情報（契約内容、支払状況、入金状況など）、申込情報（過去6ヶ月の申込履歴）、利用記録（過去6ヶ月の照会履歴）を確認できます。特に重要なのは、入金状況の欄です。ここに「A」（未入金）や「異動」の記載がある場合は、延滞や事故情報が記録されていることを意味します。

JICC（日本信用情報機構）の開示方法

郵送開示は、申込書と本人確認書類のコピーを郵送し、手数料1,000円を定額小為替またはクレジットカードで支払います。開示報告書は、申込から7〜10日程度で郵送されます。

JICCの開示報告書では、ファイルD（契約内容、返済状況、残高など）、ファイルM（申込情報）、ファイルP（本人申告コメント）を確認できます。特に重要なのは、ファイルDの「異動参考情報」です。ここに「延滞」「債務整理」「破産」などの記載がある場合は、事故情報が記録されていることを意味します。

KSC（全国銀行個人信用情報センター）の開示方法

KSCは全国銀行協会が運営する個人信用情報機関です 。銀行、信用金庫、信用保証協会、銀行系クレジットカード会社などが加盟しています。レイクはKSCに加盟していませんが、CRINという信用情報機関間のネットワークを通じて、延滞情報などの一部の情報は共有されています。

出典：全国銀行協会「全国銀行個人信用情報センター」

銀行カードローンの利用履歴や、住宅ローンの審査を受ける予定がある場合は、KSCでも信用情報を確認することをおすすめします。

KSCの開示請求方法は、インターネット開示と郵送開示の2つがあります。インターネット開示の手数料は1,000円です 。クレジットカード、PayPay、キャリア決済で支払えます。開示報告書はPDFファイルでダウンロードでき、すぐに確認できます。

出典：全国銀行協会「本人開示の手続き」

郵送開示は、申込書と本人確認書類のコピーを郵送し、手数料1,124円〜1,200円を定額小為替で支払います。開示報告書は、申込から1週間〜10日程度で郵送されます。

KSCの開示報告書では、取引情報（契約内容、残高、返済状況など）、照会記録情報（過去1年の照会履歴）、官報情報（自己破産、民事再生の記録）を確認できます。特に重要なのは、取引情報の「返済区分」です。ここに「延滞」「代位弁済」などの記載がある場合は、事故情報が記録されていることを意味します。また、官報情報に自己破産や民事再生の記録がある場合は、決定から7年間保存されます。

レイクの審査の流れ｜申込から融資まで

レイクの審査は、申込から融資まで最短15分で完了することがあります※お申込み状況により異なります。ここでは、審査の流れを時系列で解説します。

申込（WEB・電話・自動契約機）

レイクへの申込方法は、WEB、電話、自動契約機の3つがあります。WEB申込は、パソコンまたはスマートフォンから24時間いつでも申し込めます。必要事項を入力し、本人確認書類をアップロードするだけで申込完了です。電話申込は、フリーダイヤルに電話してオペレーターに必要事項を伝えます。自動契約機は、無人契約機に行って画面の指示に従って操作します。

WEB申込が最も便利で、審査結果も最短15秒で表示されるため※お申込み状況により異なります、急いでいる方におすすめです。また、WEB申込限定で60日間無利息サービスが利用できるため、お得です。電話申込は、入力が苦手な方や、オペレーターに相談しながら申し込みたい方に向いています。自動契約機は、その場でカードを受け取りたい方に便利です。

審査（最短15秒で結果表示）

申込が完了すると、レイクの審査が開始されます。まず、スコアリング審査が行われ、最短15秒で審査結果が表示されます※お申込み状況により異なります。スコアリング審査では、年収、勤続年数、雇用形態、居住年数などの属性情報を点数化し、一定の基準を満たしているかを判定します。

スコアリング審査を通過すると、次に信用情報機関への照会が行われます。CICとJICCに照会し、他社借入の状況、返済履歴、異動情報の有無などを確認します。この段階で、総量規制に抵触していないか、信用情報に問題がないかがチェックされます。

審査結果は、メールまたは電話で通知されます。審査に通過した場合は、契約手続きに進みます。審査に落ちた場合は、その旨が通知されますが、審査落ちの理由は教えてもらえません。審査時間は、申込の混雑状況や申込内容によって異なりますが、通常は数時間〜1日程度です。

在籍確認（原則電話なし）

レイクでは、原則として電話による在籍確認は行っていません※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります。ただし、審査の過程で確認が必要と判断された場合は、申込者の同意を得た上で電話確認を行うことがあります。電話確認が必要な場合は、事前に連絡があり、いつ電話するか、どのような名前で電話するかを相談できます。

電話確認が行われる場合でも、レイクの社名は名乗らず、担当者の個人名で電話がかかってきます。また、カードローンの件であることは伝えず、「○○と申しますが、△△さんはいらっしゃいますか」といった形で確認します。本人が不在でも、「△△は外出中です」「△△は本日お休みです」といった回答があれば、在籍していることが確認できるため、在籍確認は完了します。

契約・融資（最短15分でWeb融資）

審査に通過したら、契約手続きに進みます。WEB契約の場合は、最短15分でWeb融資が可能※お申込み状況により異なりますです。画面の指示に従って契約内容を確認し、同意するだけで契約完了です。契約が完了すると、すぐに振込融資を受けることができます。

振込融資は、自分の銀行口座に振り込まれます。振込先の口座は、申込時に登録した口座です。振込手数料は無料です。また、後日、ローンカードが郵送されます※詳しくは公式サイトをご確認ください。カードが届けば、レイクATMや提携ATMで借入・返済ができるようになります。

自動契約機で契約する場合は、その場でローンカードが発行されます。カードを受け取ったら、すぐにATMで借入できます。契約手続きは、自動契約機の画面の指示に従って操作します。本人確認書類を機械にセットし、契約内容を確認して同意すれば、契約完了です。

在籍確認の方法と電話を避ける方法

在籍確認は、カードローン審査で多くの人が不安に感じるポイントです。レイクの在籍確認について、詳しく解説します。

レイクの在籍確認は原則電話なし

レイクでは、原則として電話による在籍確認を行っていません※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります。多くの場合、提出された書類（給与明細、雇用契約書など）で勤務先を確認します。マイナンバーカードには勤務先の名称が記載されていないため、在籍確認には給与明細や雇用契約書などの提出が必要です。また、給与明細にも勤務先の名称が記載されているため、在籍確認の資料として有効です。

電話による在籍確認を行わない理由は、申込者のプライバシーを守るためです。職場に電話がかかってくると、借金をしていることが周囲に知られる可能性があります。レイクは、そのようなリスクを避けるため、原則として電話確認を行わない方針を取っています。

電話確認が必要な場合の対応

ただし、審査の過程で確認が必要と判断された場合は、電話による在籍確認が行われることがあります※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります。電話確認が必要になるのは、提出された書類だけでは在籍が確認できない場合、勤務先情報に不審な点がある場合、過去に虚偽申告があった場合などです。

電話確認が必要な場合は、事前に申込者に連絡があります。いつ電話するか、どのような名前で電話するかを相談できます。レイクの社名は名乗らず、担当者の個人名で電話がかかってきます。また、カードローンの件であることは伝えず、「○○と申しますが、△△さんはいらっしゃいますか」といった形で確認します。

電話確認の際、本人が電話に出る必要はありません。同僚が「△△は外出中です」「△△は本日お休みです」といった回答をすれば、在籍していることが確認できるため、在籍確認は完了します。電話は数十秒で終わり、カードローンの件であることが周囲に知られることはほとんどありません。

書類提出での代替可否

電話による在籍確認を避けたい場合は、書類提出で代替できる可能性があります。レイクに電話で相談し、「職場に電話されると困る」と伝えれば、書類提出での対応を検討してもらえることがあります。書類としては、健康保険証、給与明細、源泉徴収票、在籍証明書などが有効です。

健康保険証は、勤務先の名称が記載されているため、在籍確認の資料として最も有効です。給与明細も、勤務先の名称が記載されているため有効です。直近2ヶ月分の給与明細を提出することで、現在も在籍していることを証明できます。源泉徴収票は、前年の収入を証明する書類ですが、勤務先の名称も記載されているため、在籍確認の資料として使えます。

在籍証明書は、勤務先に発行してもらう書類です。会社によっては発行してくれない場合もありますが、発行してもらえれば最も確実な在籍確認の資料となります。在籍証明書の発行が難しい場合は、健康保険証と給与明細の組み合わせで対応してもらえることが多いです。

審査に関するよくある誤解を解消

カードローンの審査には、多くの誤解や都市伝説があります。ここでは、よくある誤解を解消し、正しい情報をお伝えします。

パート・アルバイトは絶対に通らない？

パート・アルバイトでも、レイクの審査に通る可能性はあります。レイクの申込条件は「安定した収入のある方」であり、雇用形態は問われていません。パート・アルバイトでも、毎月継続的に収入を得ていれば、安定した収入があると判断されます。

ただし、正社員に比べると、パート・アルバイトは審査で不利になることは事実です。スコアリング審査では、雇用形態も評価項目の一つとなっており、正社員の方が高い点数を獲得できます。しかし、勤続年数が長い、収入が安定している、他社借入がないなど、他の項目で高評価を得られれば、パート・アルバイトでも審査に通る可能性は十分にあります。

実際に、レイクの公式サイトにも「パート・アルバイトの方も申込可能」と明記されています。収入が少ないからといって諦める必要はありません。まずは、お借入れ診断で借入可能性を確認してみましょう。

一度落ちたら二度と申し込めない？

レイクの審査に一度落ちても、二度と申し込めないわけではありません。審査落ちの原因を解消すれば、再度申し込むことができます。ただし、審査に落ちた直後に再申込しても、状況が変わっていなければ再び審査に落ちる可能性が高いです。

再申込のタイミングは、最低でも6ヶ月間は期間を空けることをおすすめします。信用情報機関には申込情報が6ヶ月間記録されるため 、この期間中に複数回申し込むと「申込ブラック」と判断され、審査で不利になります。6ヶ月経過すれば、申込情報は削除されるため、再申込しても申込ブラックにはなりません。

出典：CIC「信用情報の登録期間」

再申込する前に、審査に落ちた原因を確認し、改善することが重要です。他社借入を減らす、勤続年数を延ばす、信用情報の異動情報が消えるのを待つなど、審査に通りやすい状況を整えてから再申込しましょう。

年収が低いと必ず落ちる？

年収が低いからといって、必ず審査に落ちるわけではありません。レイクの審査では、年収の絶対額よりも、年収に対する借入額の割合が重視されます。年収が低くても、他社借入がなく、総量規制の範囲内であれば、審査に通る可能性はあります。

例えば、年収150万円の方でも、他社借入がなければ、総量規制の上限は50万円です。レイクで10万円借りたいという申込であれば、十分に審査に通る可能性があります。逆に、年収600万円の方でも、既に他社から200万円借りている場合は、総量規制の上限に達しているため、新たに借入することはできません。

重要なのは、年収に見合った借入額を希望することです。年収が低い場合は、希望額を少なめに設定することで、審査に通りやすくなります。まずは少額から借りて、返済実績を積むことで、後から増額することも可能です。

審査に落ちると信用情報に傷がつく？

審査に落ちても、信用情報に「傷」がつくわけではありません。信用情報機関には、申込情報が6ヶ月間記録されますが、審査に通ったか落ちたかの結果は記録されません。記録されるのは、「いつ、どこに申し込んだか」という情報だけです。

ただし、短期間に複数社に申し込むと、申込情報が複数記録され、「申込ブラック」と判断されることがあります。申込ブラックになると、「お金に困っている」「返済能力に問題がある」と見なされ、審査で不利になります。これは、審査に落ちたことが原因ではなく、複数回申し込んだことが原因です。

審査に落ちたこと自体は信用情報に影響しませんが、落ちた後に闇雲に複数社に申し込むと、申込ブラックになるリスクがあります。審査に落ちた場合は、原因を確認し、改善してから再申込することが重要です。

審査落ち後の対処法｜再申込のタイミングと代替案

レイクの審査に落ちてしまった場合、どのように対処すればよいのでしょうか。再申込のタイミングと代替案について解説します。

審査落ち後、いつ再申込できる？

レイクの審査に落ちた後、再申込できるタイミングは明確に決まっていません。ただし、審査に落ちた直後に再申込しても、状況が変わっていなければ再び審査に落ちる可能性が高いです。最低でも6ヶ月間は期間を空けることをおすすめします。

6ヶ月という期間の根拠は、信用情報機関に記録される申込情報の保存期間です。申込情報は照会日から6ヶ月間保存されるため 、この期間中に複数回申し込むと「申込ブラック」と判断されます。6ヶ月経過すれば、申込情報は削除されるため、再申込しても申込ブラックにはなりません。

出典：CIC「信用情報の登録期間」

ただし、6ヶ月待てば必ず審査に通るわけではありません。審査に落ちた原因を解消することが重要です。他社借入を減らす、勤続年数を延ばす、収入を増やすなど、審査に通りやすい状況を整えてから再申込しましょう。原因が解消されていない状態で再申込しても、再び審査に落ちる可能性が高いです。

審査落ちの原因を確認する方法

レイクの審査に落ちた場合、審査落ちの理由は教えてもらえません。これは、審査基準が各社の内部情報であり、公開できないためです。ただし、自分で審査落ちの原因を推測することはできます。

まず、信用情報機関に開示請求を行い、自分の信用情報を確認しましょう。異動情報がある、他社借入が多い、申込情報が複数記録されているなどの問題があれば、それが審査落ちの原因である可能性が高いです。信用情報に問題がない場合は、年収が低い、勤続年数が短い、希望額が高すぎるなどの原因が考えられます。

また、総量規制に抵触していないかも確認しましょう。他社借入が年収の3分の1に達している場合は、総量規制により新たに借入することはできません 。総量規制は法律で定められているため、どのカードローン会社に申し込んでも審査に通りません。この場合は、他社借入を減らすか、銀行カードローン（総量規制対象外）を検討する必要があります。

出典：日本貸金業協会「総量規制について」

信用情報を改善する具体的ステップ

信用情報に問題がある場合は、改善してから再申込することが重要です。信用情報を改善する具体的なステップは以下の通りです。

まず、異動情報がある場合は、その情報が消えるまで待つ必要があります。異動情報は、契約終了後5年間（自己破産の場合はKSCで決定から7年間）保存されます 。この期間中は、ほとんどの金融機関で審査に通ることは難しいです。異動情報が消えるまで待つか、異動情報があっても審査に通る可能性のある中小消費者金融を検討しましょう。

出典：CIC「信用情報の登録期間」

次に、他社借入がある場合は、できるだけ返済・完済しましょう。借入件数を減らすことで、多重債務のリスクが低いと判断され、審査に通りやすくなります。また、総量規制の枠にも余裕ができるため、新たに借入できる可能性が高まります。少額の借入から優先的に完済し、借入件数を3件以下に抑えることを目標にしましょう。

最後に、クレジットカードやローンの返済を遅延なく行い、良好な返済履歴を積むことが重要です。返済期日を守り、毎月きちんと返済することで、信用情報に良好な履歴が記録されます。この履歴が積み重なることで、信用力が向上し、審査に通りやすくなります。

審査が不安な方におすすめのカードローン会社5社

レイクの審査に不安がある方、または審査に落ちてしまった方のために、代替となるカードローン会社を5社紹介します。各社の特徴を理解し、自分に合ったカードローンを選びましょう。

プロミス｜18歳から申込可能・最短3分融資

プロミスは、18歳から申込可能な数少ない消費者金融です。高校生は除きますが、18歳・19歳の方でも安定した収入があれば申込できます。※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。若い方で急にお金が必要になった場合におすすめです。また、上限年齢も74歳までと幅広く、幅広い年齢層に対応しています。

プロミスの特徴は、年金利が2.5%~18.0%と審査結果によっては高額融資で強みがでる点です。高額借入を検討している方、長期間借りる予定の方にとって有利です。

また、最短3分融資と迅速な審査を誇り※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。、急いでいる方に最適です。無利息期間は初回利用翌日から起算されるため、契約だけして後で借りる場合でも無駄になりません。

プロミスは、SMBCグループの一員であり、信頼性の高い消費者金融です。原則電話による在籍確認なしで、98%(※1)の方が電話確認なしで契約できています※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 。

※1出典：プロミス公式FAQ

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アコム｜2026年1月より年金利2.4%~17.9%に改定

アコムの特徴は、2026年1月6日より金利が引き下げられ、年2.4%〜17.9%となったことです。また、最短20分のスピード審査・即日融資(※a)に対応しており、急いでいる方にも便利です。原則お勤め先への電話での在籍確認はなく※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります、書面確認で対応してもらえます。初めての方は、契約翌日から最大30日間金利0円のサービスもあります。

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員であり、信頼性の高い消費者金融です。初めてカードローンを利用する方でも安心して申し込めます。

PR:アコム

アイフル｜原則電話による在籍確認なし

アイフルは、原則として電話による在籍確認を行っていません※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります。2025年1月1日〜2月28日の調査では、99.1%(※1)の方が電話による在籍確認なしで契約できたというデータがあります 。職場に電話されたくない、借金が知られたくないという方に最適です。

アイフルの特徴は、最短18分で審査完了というスピーディーな審査です※お申込み状況により異なります。急いでいる方、今日中にお金が必要な方におすすめです。また、WEB完結で郵送物なしで契約できるため※詳しくは公式サイトをご確認ください、家族に知られる心配もありません。2025年オリコン顧客満足度調査で初回利用1位を獲得(※2)しており 、サービスの質の高さも評価されています。

アイフルは、銀行系列に属さない独立系の消費者金融です。そのため、審査基準も独自のものを採用しており、他社で審査に落ちた方でも通る可能性があります。初めての方は契約翌日から最大30日間金利0円のサービスもあります。

※1出典：アイフル公式FAQ

※2出典：アイフルプレスリリース

PR:アイフル

セントラル｜中小消費者金融で柔軟な審査

セントラルは、愛媛県に本社を置く中小消費者金融です。50年以上の実績があり、中小消費者金融の中では信頼性の高い会社です。大手消費者金融の審査に落ちた方でも、セントラルなら審査に通る可能性があります。

セントラルの特徴は、中小消費者金融でありながら、大手と同様のサービスを提供していることです。30日間無利息サービスがあり、自動契約機「セントラルくん」も設置されています。平日14時まで申込で即日振込にも対応しています※お申込み状況により異なります。また、女性専用の「マイレディス」というサービスもあり、女性でも安心して申し込めます。

セントラルは、大手消費者金融に比べると審査が柔軟と言われています。信用情報に多少の問題があっても、現在の返済能力を重視して審査してくれる可能性があります。大手で審査に落ちた方は、セントラルを検討してみると良いでしょう。

ベルーナノーティス｜80歳まで申込可能

ベルーナノーティスは、80歳まで申込可能なカードローンです。他社では70歳前後が上限年齢となっていることが多いですが、ベルーナノーティスなら高齢の方でも申込できます。年金受給者の方で急な出費がある場合におすすめです。

ベルーナノーティスの特徴は、14日間無利息サービスが何度でも利用できることです。他社の無利息サービスは初回のみですが、ベルーナノーティスは完済後、再度借入する際にも14日間無利息が適用されます。短期間だけ借りたい、何度も借りたり返したりする可能性がある方に便利です。

また、配偶者貸付制度があり、専業主婦の方でも配偶者の同意があれば申込できます。月々2,000円から返済可能で、無理のない返済計画を立てられます。女性や高齢者でも審査に通りやすいと言われており、大手で審査に落ちた方の代替案として有効です。

よくある質問（Q&A）

レイクの審査に関して、よくある質問とその回答をまとめました。

まとめ

レイクの審査は、他の大手消費者金融と同様に決して甘くはありません。成約率が30〜40%程度であることを考えると、申込者の半数以上は審査に落ちています。しかし、事前の準備と正確な情報提供により、審査通過の可能性を高めることができます。

また、他社借入がある場合は、できるだけ整理・返済してから申し込むことをおすすめします。借入件数を減らすことで、多重債務のリスクが低いと判断され、審査に通りやすくなります。申込情報は正確に入力し、必要書類を事前に準備することで、審査をスムーズに進めることができます。

レイクの審査に不安がある方は、アコム、アイフル、プロミスなど他の大手消費者金融や、セントラル、ベルーナノーティスなどの中小消費者金融も検討してみましょう。各社で審査基準やサービス内容が異なるため、自分に合ったカードローンを選ぶことが重要です。

なお、借入れは計画的にご利用ください。返済能力を超えた借入れは避け、無理のない返済計画を立てましょう。返済シミュレーションを活用し、毎月の返済額や総返済額を事前に確認することをおすすめします。カードローンは便利なサービスですが、使い方を誤ると多重債務に陥るリスクがあります。自分の返済能力を正確に把握し、必要最小限の金額を借りるようにしましょう。

返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。