会社設立のミチシルベ

楽天銀行スーパーローンの申込を検討しているけれど、会社への在籍確認が不安で踏み出せない方は多いでしょう。

「在籍確認なかった」という口コミを見かけて期待する一方で、本当に電話がかかってこないのか気になりますよね。

結論から言うと、楽天銀行スーパーローンでは原則として在籍確認の電話が実施されます。

ただし、電話のかけ方や対応次第で会社に知られるリスクは大幅に減らせるんです。

この記事では、在籍確認の実態から会社に知られることを防ぐ具体的な対策、さらに原則電話による在籍確認なしの代替カードローンまで、2026年最新情報をもとに徹底解説します。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

楽天銀行スーパーローンの在籍確認はある？なかった人はいるのか

楽天銀行スーパーローンに申し込むと、審査の過程で在籍確認が行われるのが原則です。「在籍確認なかった」という口コミを見かけることがありますが、実際にはどのようなケースなのでしょうか。

在籍確認は原則必須｜銀行法で義務付けられている

楽天銀行スーパーローンを含む銀行カードローンでは、在籍確認が原則として実施されます。これは銀行の任意判断ではなく、銀行法に基づく返済能力調査の一環として義務付けられているものです。

2017年以降、全国銀行協会は過剰貸付防止のため、申込者の勤務先に在籍していることを確認するよう自主規制を強化しました。そのため、楽天銀行を含むほとんどの銀行カードローンでは、審査時に勤務先への電話連絡が行われています。

出典：全国銀行協会「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」

楽天銀行の公式サイトでも、審査の過程で勤務先に電話で在籍確認を行う旨が明記されています。ただし、プライバシーに配慮して非通知・個人名でかけるため、カードローンの申込だと分かりにくい配慮がされているんです。

出典：楽天銀行「審査について」

つまり、「在籍確認なし」で審査が完了することは基本的にはありません。ただし、後述するように本人が電話に出なくても在籍が確認できれば完了するケースもあります。

「在籍確認なかった」と感じる3つのケース

実際には在籍確認の電話がかかってきているのに、「在籍確認なかった」と感じる人がいるのはなぜでしょうか。主に以下の3つのケースが考えられます。

ケース1：本人不在でも同僚が対応して完了した
在籍確認は必ずしも本人が電話に出る必要はありません。同僚や受付担当者が「〇〇は本日外出しております」「〇〇は席を外しております」と答えれば、その時点で在籍が確認できたと判断されます。本人が電話に出ていないため、「在籍確認なかった」と感じるわけです。

ケース2：電話のタイミングが分からなかった
楽天銀行からの在籍確認は、非通知または個人名でかかってきます。そのため、クレジットカードの営業電話や取引先からの連絡と区別がつかず、在籍確認だと気づかないまま終わっているケースもあります。

ケース3：書類提出で代替された（稀なケース）
ごく稀に、勤務先の事情（個人情報保護が厳格、固定電話がないなど)で電話確認が難しい場合、給与明細や雇用契約書などの書類提出で代替されることがあります。ただしこれは例外的な対応であり、事前に楽天銀行に相談して認められた場合に限られます。

このように、実際には在籍確認が行われているものの、本人が気づかないまま完了しているケースが「在籍確認なかった」という口コミにつながっているんですね。

2026年最新｜テレワーク時代の在籍確認対応

2026年現在、テレワークやリモートワークが普及したことで、在籍確認の方法も変化しています。会社に出社していない日が多い場合、どのように対応すればよいのでしょうか。

楽天銀行では、テレワーク中の方に対しても柔軟な対応を行っています。申込時に「現在テレワーク中」と伝えることで、以下のような配慮をしてもらえる可能性があります。

まず、在籍確認の電話を自宅や携帯電話にかけてもらうことは基本的にできません。あくまで勤務先の固定電話にかける必要があります。ただし、出社日を事前に伝えておけば、その日に合わせて電話をかけてもらうことは可能です。

また、会社の代表電話に「〇〇（申込者の名前）は在宅勤務中です」と答えてもらえれば、それで在籍確認が完了することもあります。テレワークが制度として認められている会社であれば、この対応で問題なく審査が進むでしょう。

どうしても電話確認が難しい場合は、申込後にカスタマーセンターに相談してみてください。直近の給与明細や雇用契約書など、在籍を証明できる書類の提出で代替できる可能性もあります。

楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクで審査優遇あり

出典: 楽天銀行スーパーローン公式サイト

PR:楽天銀行

楽天銀行スーパーローンの在籍確認はいつ？電話の流れを解説

在籍確認がいつ行われるのか、どのような流れで電話がかかってくるのかを事前に知っておけば、心の準備ができますよね。ここでは、楽天銀行スーパーローンの在籍確認のタイミングと具体的な流れを詳しく解説します。

在籍確認の電話がかかるタイミング

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、申込後の審査段階で行われます。具体的には、申込内容の確認と信用情報の照会が完了した後、審査の最終段階として実施されることが多いです。

申込から在籍確認までの時間は、審査の混雑状況によって異なりますが、一般的には申込当日から翌営業日にかけて行われます。楽天銀行の審査は最短当日〜2営業日とされているため、その間に在籍確認が完了すると考えてよいでしょう。

電話がかかってくる時間帯は、平日の営業時間内（9時〜18時頃）が一般的です。ただし、事前に「〇時〜〇時の間に電話してほしい」と希望を伝えることで、ある程度時間帯を調整してもらえる可能性があります。

申込時に入力した勤務先の電話番号に間違いがないか、しっかり確認しておくことが重要です。

電話の内容｜個人名か銀行名か

楽天銀行からの在籍確認の電話は、プライバシーに配慮して非通知または個人名でかかってきます。「楽天銀行です」と名乗ることは基本的にありません。

電話に出た人（受付や同僚）には、「〇〇（担当者の個人名）と申しますが、△△（申込者の名前）さんはいらっしゃいますか？」といった形で尋ねられます。銀行名やカードローンの件だと分かる表現は使われないため、会社の人にはクレジットカードの申込や保険の営業などと思われることが多いです。

本人が電話に出た場合は、本人確認のために生年月日や住所の一部を聞かれることがあります。その後、「在籍が確認できました」という旨を伝えられて電話は終了します。非常にシンプルなやり取りで、長々と話すことはありません。

もし本人が不在だった場合でも、「△△は本日外出しております」「△△は席を外しております」といった返答があれば、その時点で在籍が確認できたと判断されます。改めて電話がかかってくることはありません。

電話時間の長さと会話例

在籍確認の電話は、非常に短時間で終わります。本人が電話に出た場合でも、1分程度で完了することがほとんどです。

具体的な会話例を見てみましょう。

【本人が電話に出た場合】
担当者「お忙しいところ恐れ入ります。佐藤と申しますが、△△様はいらっしゃいますか？」
本人「はい、私です」
担当者「お電話ありがとうございます。本人確認のため、生年月日をお伺いしてもよろしいでしょうか」
本人「〇年〇月〇日です」
担当者「ありがとうございます。在籍が確認できました。審査結果は後日ご連絡いたします」

このように、非常に簡潔なやり取りで終わります。カードローンという言葉は一切出てこないため、周囲に聞かれても借入の申込だとは分かりません。

【本人が不在の場合】
担当者「お忙しいところ恐れ入ります。佐藤と申しますが、△△様はいらっしゃいますか?」
同僚「△△は本日外出しております」
担当者「承知いたしました。ありがとうございました」

本人不在でもこの時点で在籍が確認できたと判断され、電話は終了します。改めてかかってくることはありません。

本人が不在でも在籍確認は完了する

先ほども触れましたが、在籍確認は必ずしも本人が電話に出る必要はありません。勤務先に在籍していることが確認できれば、それで完了します。

具体的には、以下のような返答があれば在籍確認は完了します。

・「〇〇は本日外出しております」
・「〇〇は席を外しております」
・「〇〇は休暇中です」
・「〇〇は会議中です」

これらの返答は、その人が会社に在籍していることを示しているため、在籍確認としては十分なんです。逆に、「そのような者はおりません」「退職しました」といった返答があった場合は、在籍が確認できないため審査に影響します。

ただし、個人情報保護の観点から「個人情報はお答えできません」と言われてしまうと、在籍確認が完了しない可能性があります。この場合は後述する対策が必要になります。

本人が不在でも完了するため、「在籍確認なかった」と感じる人が多いわけですね。実際には電話がかかってきているのですが、本人が気づかないまま審査が進んでいるケースが多いんです。

会社に知られない｜在籍確認の対策と言い訳5つ

在籍確認の電話で会社にカードローンの申込が知られないか心配な方のために、具体的な対策と使える言い訳を5つ紹介します。これらを事前に準備しておけば、安心して申込できますよ。

クレジットカードの申込と説明する

在籍確認の電話について聞かれた場合、この説明が最も効果的です。クレジットカードの申込でも在籍確認の電話がかかってくることは一般的に知られているため、不自然に思われることはありません。

実際、楽天銀行は楽天カードと同じ楽天グループですから、「楽天カードを作ったら確認の電話がかかってくるかもしれない」と事前に周囲に伝えておくのも良いでしょう。楽天カードは知名度が高く、多くの人が持っているため、違和感なく受け入れられます。

もし電話に出た同僚から「さっき個人名で電話があったよ」と言われても、「ああ、クレジットカードの在籍確認だと思う」と答えればそれ以上追及されることはまずありません。クレジットカードの申込は珍しいことではないため、怪しまれる心配はないんです。

ただし、「どこのクレジットカード?」と聞かれた時のために、「楽天カード」や「年会費無料のカード」など具体的な答えを用意しておくとより自然です。

事前に総務や受付に伝えておく

会社の規模や文化によっては、総務部や受付担当者に事前に「個人名で電話がかかってくる」と伝えておくのが効果的です。これにより、スムーズに電話を取り次いでもらえるだけでなく、個人情報保護を理由に断られるリスクも減らせます。

伝え方としては、「クレジットカードの申込をしたので、本人確認の電話がかかってくるかもしれません。個人名でかかってくると思いますので、取り次いでいただけますか」と説明すればOKです。

特に大企業や個人情報保護が厳格な会社では、知らない個人名からの電話を「お答えできません」と断ってしまうケースがあります。事前に伝えておけば、このようなトラブルを防げるんです。

また、派遣社員の場合は派遣元の担当者に、パート・アルバイトの場合は店長や責任者に伝えておくと安心です。「本人確認の電話がかかってくる」ことを知っていれば、適切に対応してもらえます。

在籍確認の時間を指定する

在籍確認の電話がかかってくる時間帯を自分がいる時間に調整できれば、本人が直接対応できるため会社の人に知られるリスクが減ります。楽天銀行では、申込後にカスタマーセンターに連絡すれば、ある程度時間帯の希望を伝えることができます。

例えば、「午前中は会議が多いので、14時以降にお願いします」「金曜日の午後なら確実にデスクにいます」といった具体的な希望を伝えましょう。必ずしも希望通りになるとは限りませんが、可能な範囲で配慮してもらえます。

また、自分が電話に出やすいタイミングを事前に把握しておくことも大切です。会議や外出の予定がない時間帯、デスクにいることが多い曜日などを考慮して、申込のタイミングを調整するのも一つの方法です。

固定電話がない場合の対処法

最近では、固定電話を持たない会社やフリーランスの方も増えています。固定電話がない場合、携帯電話番号を勤務先の電話番号として登録することは基本的にできませんが、いくつかの対処法があります。

まず、個人事業主やフリーランスの場合は、事業用の携帯電話番号を申込時に記入し、備考欄に「個人事業主のため携帯電話が事業用連絡先」と明記しましょう。その上で、確定申告書や開業届など事業の実態を証明できる書類を提出すれば、在籍確認の代替として認められる可能性があります。

会社員だが固定電話がない場合は、会社の代表番号や部署の共用携帯電話番号を記入します。その際、申込後にカスタマーセンターに「固定電話がないため携帯電話になります」と事前に伝えておくとスムーズです。

どうしても電話確認が難しい場合は、直近の給与明細や雇用契約書など、勤務先を証明できる書類の提出で代替できないか相談してみてください。

個人情報保護が厳しい会社での対応

個人情報保護の観点から、外部からの電話に対して「そのような者がいるかどうかお答えできません」と対応する会社も増えています。この場合、在籍確認ができず審査が進まないリスクがあります。

このような会社に勤めている場合は、以下の対策が有効です。

まず、申込後すぐにカスタマーセンターに連絡し、「勤務先が個人情報保護のため外部からの電話に対応しない方針」と伝えましょう。その上で、給与明細や在籍証明書、雇用契約書など、勤務先を証明できる書類の提出で代替できないか相談します。

また、会社の総務部に事前に相談し、「クレジットカードの本人確認で電話がかかってくる」と伝えた上で、在籍確認の電話には対応してもらえるよう依頼しておくのも効果的です。「〇〇は在籍しております」と答えてもらえれば、それで在籍確認は完了します。

それでも難しい場合は、後述する消費者金融のカードローンを検討するのも一つの選択肢です。アイフルやプロミスなど、原則として電話での在籍確認を行わない消費者金融もあります。

在籍確認で審査落ちする4つのケース｜失敗しないコツ

在籍確認は審査の最終段階で行われるため、ここで失敗すると審査落ちにつながります。どのようなケースで失敗するのか、そして成功させるためのコツを解説します。

電話が繋がらなかった場合

在籍確認の電話が勤務先に繋がらない場合、審査が進まず否決になる可能性があります。電話番号の入力ミスや、営業時間外に電話がかかってしまうケースが主な原因です。

まず、申込時に入力する勤務先の電話番号は、必ず正確に記入しましょう。特に市外局番や内線番号の入力ミスに注意が必要です。不安な場合は、会社のホームページや名刺に記載されている番号と照合して確認してください。

また、勤務先が土日祝日休みの場合、平日に在籍確認の電話がかかるよう申込のタイミングを調整することも大切です。金曜日の夕方に申込むと、在籍確認が週明けになる可能性があるため、できれば平日の午前中に申込むのがおすすめです。

もし電話が繋がらなかった場合、楽天銀行から申込者の携帯電話に連絡が来ることもあります。その際は、「勤務先の電話番号を再確認したい」「在籍確認の日時を調整したい」といった内容が伝えられるため、速やかに対応しましょう。

在籍していることが確認できなかった

電話は繋がったものの、「そのような者はおりません」「個人情報はお答えできません」と言われてしまうと、在籍確認が完了しません。このような事態を避けるための対策が必要です。

まず、入籍や結婚で姓が変わった場合は、申込時に旧姓も記入しておくか、備考欄に「職場では旧姓を使用」と明記しましょう。会社で旧姓を使っている場合、本名で電話がかかってきても「そのような者はいません」と言われてしまう可能性があります。

また、派遣社員の場合は派遣先ではなく派遣元の電話番号を記入するのが基本です。派遣先に電話がかかっても、派遣社員の在籍情報を把握していないケースが多いため、在籍確認が完了しない可能性があります。

個人情報保護を理由に断られる可能性がある場合は、前述のように事前に総務や受付に伝えておくか、カスタマーセンターに相談して書類提出での代替を依頼しましょう。

休職中・育休中の場合

休職中や育児休業中の方がカードローンに申込む場合、在籍確認の対応が通常と異なるため注意が必要です。会社に在籍はしているものの、実際には出勤していない状態だからです。

休職中・育休中であることは、申込時に正直に申告しましょう。隠して申込むと、後で発覚した際に虚偽申告とみなされ、審査落ちや契約解除のリスクがあります。

在籍確認の電話がかかった際、会社の人が「〇〇は現在休職中です」「〇〇は育児休業中です」と答えれば、在籍していることは確認できます。ただし、休職・育休中は収入が減少または無収入になるため、審査そのものが厳しくなる可能性があります。

育休中で育児休業給付金を受け取っている場合、これを収入として申告できるかは金融機関によって異なります。楽天銀行の場合、安定した収入があることが条件のため、育休中の申込は難しい可能性が高いです。

復職予定日が決まっている場合は、復職後に申込むことをおすすめします。どうしても急ぎの場合は、配偶者の収入で申込める配偶者貸付や、専業主婦でも申込める銀行カードローンを検討するのも一つの方法です。

電話番号の入力ミス

意外と多いのが、勤務先の電話番号の入力ミスです。桁数が多い電話番号や内線番号がある場合、入力ミスが発生しやすくなります。

入力ミスがあると、在籍確認の電話が全く別の場所にかかってしまい、在籍確認ができません。その結果、審査が長引いたり、最悪の場合は審査落ちになったりします。

入力ミスを防ぐためには、以下の点に注意しましょう。

・会社のホームページや名刺に記載されている電話番号を確認しながら入力する
・市外局番から正確に入力する（特に「0」の数に注意）
・内線番号がある場合は、代表番号と内線番号の両方を正確に記入する
・入力後、もう一度見直して確認する

申込完了後に「電話番号を間違えたかもしれない」と気づいた場合は、すぐにカスタマーセンターに連絡して訂正を依頼しましょう。在籍確認の電話がかかる前であれば、修正してもらえる可能性があります。

雇用形態別｜在籍確認の注意点と対処法

雇用形態によって在籍確認の対応が異なるため、それぞれの注意点と対処法を知っておくことが大切です。正社員以外の方は特に注意が必要です。

派遣社員｜派遣元と派遣先どちらに電話がかかる？

派遣社員の方がカードローンに申込む場合、在籍確認の電話は原則として派遣元（派遣会社）にかかります。派遣先ではありませんので注意してください。

これは、雇用契約が派遣元と結ばれているためです。申込時の勤務先欄には、派遣元の会社名と電話番号を記入しましょう。派遣先の情報を書いてしまうと、在籍確認ができず審査が進まない可能性があります。

派遣元に在籍確認の電話がかかることで、派遣先にカードローンの申込が知られることはありません。派遣元の担当者が電話に出て「〇〇さんは当社に在籍しております」と答えれば、それで在籍確認は完了します。

ただし、派遣元の営業時間外に電話がかかると繋がらない可能性があるため、申込のタイミングには注意が必要です。また、派遣元が複数の派遣スタッフを抱えている場合、担当者がすぐに在籍を確認できないこともあります。

不安な場合は、事前に派遣元の担当者に「クレジットカードの本人確認で電話がかかってくるかもしれません」と伝えておくとスムーズです。派遣元も在籍確認の電話には慣れているため、適切に対応してもらえるでしょう。

なお、派遣先の電話番号を記入してしまった場合、派遣先では派遣社員の雇用情報を把握していないため、「そのような者はおりません」と言われてしまう可能性があります。必ず派遣元の情報を記入してください。

個人事業主・フリーランスの場合

個人事業主やフリーランスの方は、勤務先という概念がないため、在籍確認の方法が通常と異なります。固定の勤務先がない分、審査のハードルも若干高くなる傾向があります。

申込時の勤務先欄には、事業の屋号や自宅の住所を記入します。電話番号は事業用の携帯電話または自宅の固定電話を記入しましょう。備考欄に「個人事業主」「フリーランス」と明記しておくと、審査担当者が状況を理解しやすくなります。

個人事業主の場合、在籍確認の電話は事業用の電話番号にかかってきます。本人が電話に出れば、それで在籍確認は完了です。ただし、事業の実態を証明するために、以下の書類の提出を求められることがあります。

・確定申告書（直近2年分）
・開業届の控え
・事業用の銀行口座の通帳
・取引先との契約書や請求書

これらの書類を提出することで、事業の実態と収入を証明できます。特に確定申告書は重要で、安定した収入があることを示す根拠になります。

フリーランスの方で屋号を持っていない場合は、本名で事業を行っていることを説明し、同様に確定申告書などの書類を提出します。収入が不安定な場合は審査が厳しくなるため、できるだけ直近の収入実績を示せる書類を用意しましょう。

パート・アルバイトの場合

パート・アルバイトの方も、正社員と同様に在籍確認が行われます。ただし、勤務先の規模や雰囲気によって対応が異なるため、事前の準備が大切です。

パート・アルバイト先が飲食店や小売店など、店舗型の職場の場合、在籍確認の電話は店舗の代表番号にかかります。店長やマネージャーが電話に出て「〇〇さんは当店でアルバイトをしています」と答えれば、在籍確認は完了です。

ただし、忙しい時間帯に電話がかかると対応してもらえない可能性があるため、申込後にカスタマーセンターに連絡して「飲食店勤務のため、14時〜17時の比較的空いている時間にお願いします」といった希望を伝えるのも良いでしょう。

また、パート・アルバイト先の店長やマネージャーに事前に「クレジットカードの本人確認で電話がかかってくるかもしれません」と伝えておくと、スムーズに対応してもらえます。特に個人経営の小さな店舗では、事前に伝えておくことで安心して対応してもらえるでしょう。

パート・アルバイトの場合、収入が少ないと審査に影響する可能性があります。楽天銀行スーパーローンは安定した収入があることが条件ですが、パート・アルバイトでも毎月一定の収入があれば申込可能です。ただし、限度額は低めに設定される傾向があります。

在籍確認なしで借りたい方におすすめのカードローン会社5社

どうしても在籍確認の電話を避けたい方には、原則として電話での在籍確認を行わない消費者金融のカードローンがおすすめです。ここでは、原則電話による在籍確認なしで申し込めるカードローン会社を5社紹介します。

プロミス｜98%(※1)が電話なしで契約

出典: プロミス公式サイト

プロミスも、原則として電話での在籍確認を行わない方針を採用しています。公式サイトによると、98%(※1)の方が電話なしで契約できています。

在籍確認は書類提出で行われることが多く、給与明細や雇用契約書などを提出すれば、電話なしで審査が進みます。万が一電話が必要な場合でも、事前に申込者の同意を得てから実施されるため、安心です。

また、無利息期間は初回利用翌日から最大30日間となっており、契約日ではなく借入日から起算されるため、契約後すぐに借りなくても無利息期間が無駄になりません。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

審査は最短3分で、即日融資にも対応しています。WEB完結申込を選べば、原則郵送物なし・カードレスで利用できます。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※手続きによって発生する場合もあり。

18歳から74歳まで申込可能（高校生除く）で、最大800万円まで借入できます。三井住友銀行ATMやプロミスATMなら手数料無料で利用できるのも嬉しいポイントです。
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※借入限度額は審査によって決定いたします。

※1出典：プロミス公式FAQ

PR:プロミス

SMBCモビット｜WEB完結で原則、電話・郵送物なし

出典: SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットは、WEB完結申込を利用すれば、原則、電話連絡・郵送物なしで契約できるのが最大の特徴です。原則、電話による在籍確認はなく、書類提出で行われます。

WEB完結申込を利用すれば、原則、電話なし・郵送物なしで契約できます。

金利は年3.0%-18.0%、最大800万円まで借入可能です。審査は最短15分で完了し、即日融資にも対応しています。
※借入限度額は審査によって決定いたします
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

返済額のうち利息額に対して200円につき1ポイントが付与され、貯まったVポイントは返済に1ポイント=1円で使えます。また、三井住友銀行ATMなら手数料無料で利用できます。

短期間の借入であれば他社の方が有利な場合もあります。長期的に利用する予定の方や、電話・郵送物を避けたい方におすすめです。

PR:SMBCモビット

アイフル｜原則電話なし・WEB完結

出典: アイフル公式サイト

アイフルは、原則として電話での在籍確認を行わないことを公式に明言している消費者金融です。2026年1月時点で、99.1%(※1)の方が電話なしで契約できています。

在籍確認は原則として書類提出で行われます。給与明細や雇用契約書など、勤務先を証明できる書類を提出することで、電話なしで審査が完了します。どうしても電話が必要な場合でも、事前に申込者の同意を得てから実施されるため、突然電話がかかってくることはありません。

WEB完結申込を選べば、原則郵送物もなく、カードレスで利用できるため、家族にも知られにくいのが特徴です。
※申込等内容に不備があれば電話確認あり。
※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。

金利は年3.0%-18.0%、最大800万円まで借入可能です。初回利用者は契約翌日から最大30日間無利息サービスが適用されるため、短期間の借入であれば利息負担を抑えられます。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

2025年オリコン顧客満足度調査(※2)では初回利用部門で1位を獲得しており、初めてカードローンを利用する方にも安心しておすすめできます。

※1出典：アイフル公式FAQ
※2出典：オリコン顧客満足度調査2026年

PR:アイフル

アコム｜原則お勤め先への電話連絡なし

出典: アコム公式サイト

アコムは、2026年1月6日より金利を引き下げ、年2.4%-17.9%で提供しています。電話によるお勤め先への在籍確認は一切行わず、書面確認で対応しています。

在籍確認は給与明細や雇用契約書などの書類提出で行われるため、勤務先に電話がかかってくることはほとんどありません。万が一電話が必要な場合でも、事前に申込者の同意を得てから実施されます。

契約翌日から最大30日間の無利息サービスがあるため、初めての利用でも安心です。
※アコムでのご契約がはじめてのお客さま

1万円〜800万円まで借入可能で、WEB完結申込を選べば原則、郵送物なし・カードレスで利用できます。楽天銀行口座があれば、24時間最短10秒で振込融資を受けられるのも便利です。

アコムは成約率を公開しており、2025年11月時点で39.6%(※1)となっています。

※1出典：アコムDATABOOK Monthly Report 2025年11月

PR:アコム

レイク｜同意なしでは電話しない

出典: レイク公式サイト

レイクは、申込者の同意なしでは電話での在籍確認を行わないことを明言しています。在籍確認が必要な場合でも、事前に申込者に連絡して同意を得てから実施されるため、突然電話がかかってくることはありません。

在籍確認は原則として書類提出で行われます。給与明細や雇用契約書などを提出することで、電話なしで審査が完了するケースがほとんどです。

初回利用でWeb申込の場合、以下の3つから選択できます。

・初回最大30日間無利息（借入額全額）
・初回最大60日間無利息（借入額全額・Web申込限定）
・初回最大365日間無利息（借入額のうち5万円まで・Web申込・50万円以上・収入証明提出）

特に365日間無利息は他社にはないサービスで、少額を長期間借りたい方に最適です。

金利は年4.5%-18.0%、最大500万円まで借入可能です。審査は最短15秒で結果が表示され、最短10分でWeb融資を受けられます。

楽天銀行と消費者金融の在籍確認を比較｜どちらを選ぶべき？

楽天銀行スーパーローンと消費者金融では、在籍確認の方法だけでなく、金利や審査スピードなど様々な点で違いがあります。どちらを選ぶべきか、比較しながら解説します。

在籍確認の方法の違い

楽天銀行スーパーローンと消費者金融では、在籍確認の方法に大きな違いがあります。

非通知または個人名でかかってくるため、カードローンの申込だと分かりにくい配慮はされていますが、電話そのものを避けることは難しいです。

一方、アコムはお勤め先への電話での在籍確認を一切行わず、消費者金融（アイフル・プロミス・SMBCモビット・レイク）は、原則として電話での在籍確認を行わず、書類提出で対応しています。給与明細や雇用契約書などを提出すれば、電話なしで審査が完了するケースがほとんどです。

この違いは、銀行法と貸金業法の規制の違いによるものです。銀行カードローンは過剰貸付防止のため、在籍確認を含む厳格な審査が求められています。一方、消費者金融は総量規制により借入額が制限されているため、在籍確認の方法に柔軟性があります。

出典：全国銀行協会「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」

どうしても電話での在籍確認を避けたい場合は、消費者金融を選ぶのが現実的です。ただし、金利などの条件も含めて総合的に判断することが大切です。

金利・審査スピード・総量規制の違い

楽天銀行スーパーローンと消費者金融では、金利・審査スピード・総量規制の適用において違いがあります。それぞれの特徴を比較表で確認しましょう。

金利面では、楽天銀行スーパーローンの方が低金利です。特に上限金利が年14.5%と消費者金融の18.0%より3.5%も低いため、長期的に借りる場合は利息負担が少なくなります。

一方、審査スピードと即日融資では消費者金融が有利です。楽天銀行は警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、即日融資ができません。急いでいる場合は消費者金融を選ぶべきでしょう。

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

総量規制の違いも重要です。消費者金融は年収の3分の1までしか借りられませんが、楽天銀行は総量規制の対象外のため、理論上は年収の3分の1を超えて借りることも可能です。

出典：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで」

無利息期間は消費者金融のみのサービスです。短期間の借入であれば、無利息期間を活用することで利息負担をゼロまたは最小限に抑えられます。

どちらを選ぶべきか｜状況別のおすすめ

楽天銀行スーパーローンと消費者金融、どちらを選ぶべきかは、あなたの状況やニーズによって異なります。以下の基準を参考に選んでください。

楽天銀行スーパーローンがおすすめの人

・低金利で借りたい人（長期的な借入を予定している）
・楽天会員ランクが高く、審査優遇を受けられる可能性がある人
・年収の3分の1を超えて借りたい人（総量規制対象外）
・在籍確認の電話を受け入れられる人
・急いでおらず、2営業日程度待てる人

消費者金融がおすすめの人

・電話での在籍確認を避けたい人
・即日融資を希望する人（最短3分〜20分）
・短期間の借入で、無利息期間を活用したい人
・初めてカードローンを利用する人（最大30日間無利息）
・郵送物を避けたい人（WEB完結対応）

ただし、借入額が少額で短期間の返済を予定している場合は、無利息期間がある消費者金融の方が総返済額が少なくなることもあります。

また、複数のカードローンを比較検討する際は、実際に申込む前にシミュレーションを活用して、総返済額を計算してみることをおすすめします。金利だけでなく、返済期間や月々の返済額も含めて総合的に判断しましょう。

よくある質問（Q&A）

楽天銀行スーパーローンの在籍確認に関して、読者の方からよく寄せられる質問に回答します。

まとめ

楽天銀行スーパーローンでは、原則として在籍確認の電話が実施されます。「在籍確認なかった」という口コミは、本人不在でも同僚が対応して完了したケースや、電話のタイミングに気づかなかったケースが多いです。

在籍確認の電話は非通知または個人名でかかってくるため、カードローンの申込だと分かりにくい配慮がされています。会社に知られないための対策としては、「クレジットカードの申込」と説明する、事前に総務や受付に伝えておく、在籍確認の時間を指定するなどの方法が有効です。

どうしても電話での在籍確認を避けたい場合は、アコムは電話による勤務先への在籍確認100％なしで対応しており、アイフル・プロミス・SMBCモビット・レイクなど、原則として電話による在籍確認なしで対応している消費者金融を検討しましょう。これらの消費者金融は書類提出で在籍確認を行うため、勤務先に電話がかかってくることはほとんどありません。

楽天銀行スーパーローンは低金利（年1.9%-14.5%）で長期的な借入に有利ですが、審査に2営業日程度かかり即日融資はできません。一方、消費者金融は金利が高め（年3.0%-18.0%）ですが、最短3分〜30分で審査が完了し即日融資も可能です。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てることが大切です。

複数社からの借入や多重債務に陥らないよう注意しましょう。返済に不安がある場合は、消費生活センターや法テラスなどの相談窓口に早めに相談することをおすすめします。

出典：法テラス「民事法律扶助制度」

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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