会社設立のミチシルベ

auじぶん銀行カードローンに申し込むと、必ず在籍確認が行われます。

在籍確認とは、申込時に記入した勤務先に本当に勤めているかを確認するための電話連絡です。

「職場に電話がかかってきたら借金が知られるのでは」と不安に感じる方も多いでしょう。

しかし、在籍確認は個人名でかかってくるため、プライバシーは守られます。

本記事では、auじぶん銀行カードローンの在籍確認の実態と、職場に知られることを防ぐ具体的な対策を解説します。

派遣社員や自営業の方向けの対応方法、原則電話による在籍確認なしのカードローンとの比較も紹介しますので、安心して申し込むための参考にしてください。

auじぶん銀行カードローンの在籍確認｜基本情報と実態

auじぶん銀行カードローンでは、審査の一環として必ず在籍確認が実施されます。在籍確認の方法や法的根拠、保証会社の役割について正確に理解しておくことで、不安を軽減できます。

在籍確認は必ず行われる

auじぶん銀行カードローンでは必ず在籍確認が行われます。在籍確認とは、申込時に記入した勤務先に本当に在籍しているかを確認するための電話連絡です。銀行カードローンでは、貸金業法の適用を受ける保証会社(auじぶん銀行の場合はアコム)が在籍確認を実施します。

出典：auじぶん銀行公式FAQ

ただし、プライバシーに配慮した方法で行われるため、職場に借入を知られるリスクは低いと言えます。在籍確認の電話は、申込者本人が電話に出られなくても、「○○は席を外しております」といった応答で在籍が確認できれば完了します。

電話の名乗り方とタイミング

在籍確認の電話は、基本的に個人名でかかってきます。「アコムの○○と申しますが」といった保証会社名を名乗ることはありません。ただし、希望すれば「auじぶん銀行の○○」と銀行名を名乗ることも可能です。

電話のタイミングは、申込完了後から審査結果が出るまでの間で、通常は申込当日または翌営業日に行われます。

出典：auじぶん銀行公式FAQ

電話の所要時間は1〜2分程度と短く、本人確認ができればすぐに終了します。事前にローンセンター(0120-926-603)に連絡すれば、電話をかける時間帯や名乗り方について相談できます。自分が電話を取りやすい時間帯を伝えておくことで、職場バレのリスクをさらに減らせます。

在籍確認の法的根拠(貸金業法第13条)

在籍確認が必要な理由は、貸金業法第13条に定められた「返済能力の調査義務」にあります。貸金業者は、貸付けを行う際に借り手の収入や勤務先を調査し、返済能力を確認しなければなりません。auじぶん銀行は銀行法に基づく金融機関ですが、保証会社であるアコムが貸金業者として審査を行うため、貸金業法の規制が適用されます。

出典：金融庁「貸金業法について」

法律で義務付けられた手続きであるため、在籍確認なしでの契約は不可能です。ただし、在籍確認の方法や時間帯については、申込者の希望を考慮してもらえる場合があります。

保証会社アコムが在籍確認を実施する理由

auじぶん銀行カードローンの保証会社はアコム株式会社です。銀行カードローンでは、銀行自体は融資を行いますが、審査や保証業務は保証会社が担当します。万が一、借り手が返済できなくなった場合、保証会社が銀行に代わって返済を行う(代位弁済)ため、保証会社は貸し倒れリスクを負います。

そのため、保証会社は貸金業法に基づき、厳格に返済能力を調査する必要があります。在籍確認はその一環であり、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認することで、収入の安定性を判断します。保証会社の審査基準は公開されていませんが、在籍確認は審査の重要な要素の一つです。

在籍確認の電話｜実際の会話内容と流れ

在籍確認の電話がどのように行われるのか、具体的な会話例を知っておくことで、不安を軽減し、適切に対応できます。ここでは、複数のパターンを紹介します。

個人名での電話パターン

最も一般的なのは、担当者が個人名を名乗るパターンです。例えば、「○○と申しますが、△△様はいらっしゃいますか」といった形で電話がかかってきます。会社名や用件を明かすことはなく、プライバシーに配慮した対応が取られます。

本人が電話に出た場合、「△△様ですね、お電話ありがとうございます。確認が取れましたので、これで終了です」と簡潔に終わります。本人確認のために生年月日や住所の一部を聞かれることもありますが、会話は1〜2分程度で完了します。同僚が電話を取った場合でも、個人名のみで用件を伝えないため、借入を疑われる可能性は低いでしょう。

銀行名を名乗るパターン

事前にローンセンターに相談すれば、「auじぶん銀行の○○」と銀行名を名乗ってもらうことも可能です。銀行からの電話であれば、口座開設やキャンペーンの案内と思われる可能性が高く、借入を疑われにくいというメリットがあります。

普段から銀行や金融機関からの電話が多い職場であれば、銀行名を名乗ってもらう方が自然です。自分の職場環境に合わせて、ローンセンターに相談して決めるとよいでしょう。

本人不在時の対応

在籍確認の電話は、必ずしも本人が出る必要はありません。同僚が「△△は席を外しております」「△△は本日休みです」と応答すれば、在籍が確認できたとみなされ、在籍確認は完了します。本人が不在でも審査に影響はありません。

派遣社員や新入社員など、職場で名前が知られていない場合は、事前に同僚や受付担当者に「個人名で電話がかかってくるかもしれません」と伝えておくと安心です。

電話の所要時間と質問内容

在籍確認の電話は、通常1〜2分程度で終了します。本人が電話に出た場合、「△△様ですね、確認が取れました」と簡潔に終わることがほとんどです。場合によっては、本人確認のために生年月日や住所の一部を聞かれることもあります。

借入希望額や使途、他社借入状況などの詳しい質問は行われません。在籍確認はあくまで「申告した勤務先に在籍しているか」を確認するためのものであり、審査内容を深掘りする場ではないためです。電話の内容は簡潔で、職場の同僚に聞かれても不自然に思われない程度のやり取りで完了します。

職場に知られないための5つの対策｜事前準備が重要

在籍確認で職場に借入を知られないためには、事前の準備が重要です。以下の5つの対策を実践することで、職場に知られるリスクを最小限に抑えられます。

ローンセンター(0120-926-603)への事前相談

auじぶん銀行カードローンのローンセンターに事前に連絡し、在籍確認の方法について相談できます。電話をかける時間帯、個人名と銀行名のどちらで名乗るか、自分が電話を取りやすいタイミングなどを伝えることで、希望に沿った対応をしてもらえる可能性があります。

申込前または申込直後に連絡し、「在籍確認の電話について相談したい」と伝えましょう。事前相談をすることで、在籍確認がスムーズに進み、職場バレのリスクを減らせます。

自分が電話を取りやすい時間帯を伝える

在籍確認の電話は、自分が電話を取りやすい時間帯を指定できる場合があります。例えば、「午前中は会議が多いので、午後2時以降にお願いします」といった具体的な希望を伝えることで、自分が直接電話に出られる可能性が高まります。

自分が電話に出れば、同僚に不審がられる心配がなく、在籍確認もスムーズに完了します。シフト制の仕事や外回りが多い職種の場合は、確実に職場にいる時間帯を伝えておくとよいでしょう。

同僚に聞かれた時の自然な言い訳例

万が一、同僚に「さっき誰から電話があったの？」と聞かれた場合に備えて、自然な言い訳を用意しておきましょう。以下のような回答が有効です。

いずれも日常的にありえる内容であり、不自然に思われることはありません。事前に言い訳を考えておくことで、とっさの質問にも落ち着いて対応できます。

個人携帯番号の活用(可能な場合)

職場によっては、個人の携帯電話に直接連絡してもらうことで在籍確認を代替できる場合があります。

個人携帯での対応が可能かどうかは、ローンセンターに確認してください。リモートワークや在宅勤務が多い職場の場合、個人携帯での在籍確認が認められるケースもあります。事前にローンセンターに相談し、柔軟な対応をお願いしてみましょう。

在籍確認後のフォロー対応

在籍確認の電話が終わった後、同僚から「さっきの電話、何だったの？」と聞かれる可能性があります。その場合は、前述の言い訳を使い、さりげなく話題を変えましょう。詳しく説明しすぎると、かえって不自然に思われることがあります。

また、在籍確認後に審査結果が通知されるまでの間、職場での態度を普段通りに保つことも重要です。不安そうな様子を見せると、同僚に不審がられる可能性があります。在籍確認は短時間で終わる手続きであり、過度に心配する必要はありません。

雇用形態別の在籍確認｜派遣・自営業・パートの対応方法

雇用形態によって在籍確認の方法が異なる場合があります。派遣社員、自営業、パート・アルバイトの方向けに、具体的な対応方法を解説します。

派遣社員｜派遣元と派遣先どちらに電話？

派遣社員の場合、在籍確認の電話は原則として派遣元(派遣会社)にかかります。申込時に勤務先として派遣元の会社名と電話番号を記入してください。

ただし、派遣元に電話がかかると、派遣会社の担当者に借入を知られる可能性があります。気になる場合は、事前にローンセンターに相談し、「派遣社員ですが、在籍確認はどのように行われますか」と確認しましょう。場合によっては、派遣先での在籍確認や、派遣契約書などの書類提出で代替できる可能性もあります。

自営業・フリーランス｜書類での代替は可能か

自営業やフリーランスの方は、事業の実態を証明する書類の提出で在籍確認に代えることができます。通常は、確定申告書、開業届、営業許可証などの書類を提出します。

申込時に「自営業」または「個人事業主」を選択し、ローンセンターに在籍確認の方法を相談してください。事業用の固定電話がある場合は、その番号に電話がかかることもあります。自営業の場合、在籍確認よりも収入証明書類の提出が重視されるため、確定申告書や納税証明書を準備しておきましょう。

パート・アルバイト｜シフト制の場合の注意点

パートやアルバイトの方も、正社員と同様に在籍確認が行われます。シフト制の場合、自分が勤務していない日に電話がかかると、「本日は休みです」と回答されて在籍確認が完了します。

その場合は、事前に職場の責任者や同僚に「個人名で電話がかかってくるかもしれません」と伝えておくとスムーズです。また、ローンセンターに連絡し、自分が勤務している日時を伝えて、その時間帯に電話をかけてもらうよう依頼することもできます。

リモートワーク中の在籍確認

リモートワークや在宅勤務が中心の職場では、会社の固定電話に在籍確認の電話がかかっても、「現在リモートワーク中です」と回答されることがあります。この場合でも在籍確認は完了しますが、念のためローンセンターに「リモートワーク中心の勤務形態です」と伝えておくとよいでしょう。

場合によっては、個人の携帯電話や在宅勤務先の連絡先で在籍確認を行ってもらえる可能性があります。また、社員証や在籍証明書などの書類提出で代替できるケースもあるため、事前に相談してください。

在籍確認が取れなかった場合の対処法

在籍確認が取れないと審査に通過できません。万が一、在籍確認が失敗した場合の対処法を知っておくことで、リカバリーが可能です。

再度電話をかけてもらう方法

在籍確認の電話がつながらなかった場合、ローンセンターに連絡して再度電話をかけてもらうことができます。例えば、「昨日は担当者が不在で在籍確認が取れなかったので、今日の午後にもう一度お願いします」といった依頼が可能です。

再度の電話は、申込者の希望する日時に合わせてもらえる場合があります。自分が確実に職場にいる時間帯を伝え、スムーズに在籍確認が完了するよう調整しましょう。

書類提出での代替の可否

在籍確認が取れない場合、書類提出で代替できるかどうかはケースバイケースです。例えば、社員証、在籍証明書、給与明細書、源泉徴収票などの書類提出で在籍を証明できる場合があります。

書類での代替が可能かどうかは、ローンセンターに相談して確認してください。特別な事情がある場合は、柔軟に対応してもらえる可能性があります。

在籍確認失敗後の審査への影響

在籍確認が取れないと、審査は保留または否決となります。在籍確認は返済能力の調査の一環であり、省略できないためです。ただし、在籍確認が取れなかっただけで信用情報に傷がつくわけではありません。

再度電話をかけてもらい、在籍確認が完了すれば審査は再開されます。在籍確認が取れない状態が続くと、最終的に審査落ちとなりますが、その場合でも信用情報機関には「申込情報」が6ヶ月間記録されるのみです。

転職直後・試用期間中の注意点

転職直後や試用期間中の場合、在籍確認は通常通り行われますが、勤続年数が短いことが審査に影響する可能性があります。在籍確認自体は問題なく完了しますが、収入の安定性が低いと判断され、審査に通過しにくくなることがあります。

転職直後の場合は、前職の源泉徴収票や現在の給与明細書を提出し、収入の安定性を証明することが重要です。また、試用期間中でも正社員として採用されていれば、在籍確認は問題なく行われます。

在籍確認後の審査｜通過率と落ちる理由

在籍確認が取れても、審査に落ちる可能性があります。在籍確認後の審査で重視される要素を理解し、審査通過率を高めましょう。

在籍確認後に審査落ちするケース

在籍確認が完了しても、信用情報や他社借入状況などで審査に落ちることがあります。

在籍確認はあくまで審査の一要素であり、在籍が確認できても、他の審査項目で問題があれば審査に通過できません。特に信用情報は重視されるため、過去の延滞や債務整理がある場合は審査通過が難しくなります。

信用情報と在籍確認の関係

在籍確認と信用情報は別々に評価され、両方の条件を満たすことが審査通過の前提です。

在籍確認は「申告した勤務先に本当に在籍しているか」を確認するものであり、信用情報は「過去の借入や返済の履歴」を確認するものです。

在籍確認が取れても、信用情報に問題があれば審査に落ちます。逆に、信用情報が良好でも、在籍確認が取れなければ審査に通過できません。

複数社への同時申込は信用情報に影響する可能性があります

短期間に複数社に申し込むと「申込情報」が記録され、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

複数のカードローンに同時に申し込むと、信用情報機関に「申込情報」が複数記録され、「お金に困っている」「返済能力に不安がある」と判断され、審査に通りにくくなります。

また、複数社から在籍確認の電話が職場にかかると、同僚に不審がられるリスクも高まります。カードローンの申込は1社ずつ行い、審査結果を待ってから次の申込を検討することをおすすめします。

原則、電話による在籍確認なしのカードローンとの比較

auじぶん銀行カードローンは在籍確認が必須ですが、原則、電話による在籍確認なしのカードローンも存在します。それぞれのメリット・デメリットを比較し、自分に合った選択をしましょう。

auじぶん銀行のメリット(金利・au限定割)

auじぶん銀行カードローンの通常金利は年1.48%〜17.5%で、au ID保有者は最大年0.5%の金利優遇を受けられます。優遇後の金利は年0.98%〜17.0%となり、消費者金融と比較して低金利で借入できます。

出典：auじぶん銀行公式サイト

また、銀行カードローンは総量規制の対象外であるため、おまとめローンや借り換えを検討している方にとって、auじぶん銀行カードローンは有力な選択肢となります。ただし、在籍確認は必須であり、即日融資には対応していません。

出典：日本貸金業協会「総量規制について」

原則、電話による在籍確認なしの消費者金融(アイフル・プロミス)

在籍確認を避けたい場合、原則、電話による在籍確認なしの消費者金融が選択肢になります。

代表的なのはアイフルとプロミスです。

アイフルは原則として電話による在籍確認を行わず、書類提出で在籍を確認します。最短18分で審査が完了し、即日融資にも対応しています。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

プロミスも原則、電話による在籍確認なしで、最短3分で融資が可能です。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

出典：アイフル公式FAQ

ただし、消費者金融は銀行カードローンと比較して金利が高めです。アイフルは年3.0%〜18.0%、プロミスは年2.5%〜18.0%であり、auじぶん銀行よりも上限金利が高く設定されています。短期間の借入や少額融資であれば、無利息期間を活用することで金利負担を抑えられます。

どちらを選ぶべきか｜判断基準

在籍確認ありのauじぶん銀行と、原則、電話による在籍確認なしの消費者金融のどちらを選ぶべきかは、以下の基準で判断してください。

在籍確認を避けたい、または即日融資が必要な場合は消費者金融を選びましょう。一方、低金利で借入したい、年収の3分の1を超える借入が必要な場合はauじぶん銀行が適しています。自分の優先順位に合わせて選択してください。

※1出典：プロミス公式FAQ

在籍確認を避けたい方におすすめのカードローン会社3社

在籍確認を避けたい方向けに、原則、電話による在籍確認なしで契約できるカードローン会社を3社紹介します。それぞれの特徴を理解し、自分に合った会社を選びましょう。

プロミス｜原則電話での在籍確認なし・最短3分

プロミスは原則として電話による在籍確認を行わず、98%(※1)の利用者が電話なしで契約しています。

最短3分で融資が可能であり、スピーディーな審査が特徴です。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利は年2.5%〜18.0%です。

無利息期間は初回利用翌日から最大30日間であり、契約日からではなく借入日から起算されるため、無駄なく無利息期間を活用できます。18歳〜74歳の方が申込可能(高校生除く)で、若年層にも対応しています。WEB完結申込で原則、郵送物なしで契約でき、プライバシーに配慮されています。
※手続きによって発生する場合もあり。※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

※1出典：プロミス公式FAQ

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SMBCモビット｜WEB完結で原則電話・郵送物なし

SMBCモビットはWEB完結申込を利用すれば原則、電話連絡・郵送物なしで契約できます。

WEB完結申込なら、来店不要でスマホやPCから手続きが完了します。

金利は年3.0%〜18.0%、借入限度額は1〜800万円です。
※借入限度額は審査によって決定いたします

無利息期間はありませんが、Vポイントがたまる独自のサービスがあります。返済額のうち利息額に対して200円につき1ポイントがたまり、返済にVポイント1ポイント=1円で使えます。三井住友銀行の提携ATMの手数料が無料であり、コストを抑えて利用できます。

PR:SMBCモビット

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アイフル｜原則、電話による在籍確認なし・最短18分

アイフルは原則として電話による在籍確認を行わず、99.1%(※1)が電話連絡なしで契約しています。

書類提出で在籍を確認するため、職場に電話がかかることはありません。最短18分で審査が完了し、即日融資にも対応しています。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

金利は年3.0%〜18.0%、借入限度額は1〜800万円です。初回契約時には最大30日間の無利息期間があり、短期間の借入であれば利息負担を抑えられます。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

WEB完結申込に対応しており、原則、郵送物なしで契約できます。利用者からの評価も高いカードローンです。
※申込等内容に不備があれば電話確認あり。
※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。

※1出典：アイフル公式FAQ
出典：アイフル公式プレスリリース

※2出典：オリコン顧客満足度調査 2026年

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まとめ

auじぶん銀行カードローンでは、審査の一環として必ず在籍確認が行われます。在籍確認は個人名または銀行名で電話がかかってくるため、プライバシーは守られます。

ローンセンターへの事前相談で電話のタイミングや名乗り方を調整でき、職場に知られることを防ぐ準備ができます。派遣社員や自営業の方も、事前に相談することで適切な対応が可能です。

在籍確認を絶対に避けたい場合は、原則、電話による在籍確認なしのアイフル、プロミス、SMBCモビットが選択肢になります。

ただし、消費者金融は銀行カードローンと比較して金利が高めです。auじぶん銀行はau ID保有者に金利優遇があり、低金利で借入できるメリットがあります。自分の優先順位に合わせて、最適なカードローンを選びましょう。

返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。詳しくは各カードローン会社にご確認ください。