会社設立のミチシルベ

楽天証券でつみたてNISAを始めたいけれど、どの銘柄を選べばいいか分からずに悩んでいませんか。

約280本もの投資信託から自分に合った銘柄を選ぶのは、投資初心者にとって難しいものです。

この記事では、楽天証券のつみたてNISAでおすすめの銘柄10選を投資スタイル別に紹介し、銘柄選びの基準から具体的な組み合わせ方まで詳しく解説します。

楽天ポイント還元やクレカ積立などの楽天証券ならではのメリットを最大限活用しながら、長期的な資産形成を実現する方法が分かります。

記事を読み終える頃には、自信を持って投資を始められるようになるでしょう。

楽天証券のつみたてNISAでおすすめの銘柄10選

楽天証券で購入できるつみたてNISA対象商品の中から、投資スタイル別におすすめの10銘柄を厳選しました。

信託報酬の低さ、純資産額の大きさ、投資対象の分散性を重視して選定しています。

全世界株式のおすすめ銘柄3選

地域や国を選ぶ必要がなく、世界経済全体の成長を取り込めます。

楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンドは、MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックスに連動する投資信託です。

信託報酬は年率0.0561%と業界最低水準で、楽天証券で購入すると楽天ポイントが貯まりやすいメリットがあります。

2023年10月に運用を開始した新しいファンドですが、楽天経済圏を活用している方に特におすすめです。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、2018年から運用されている実績豊富なファンドです。

信託報酬は年率0.05775%、純資産総額は約4兆円と国内最大級で、繰上償還のリスクはほぼありません。

長期投資を前提とするなら、この運用実績と安心感は重要なポイントです。

SBI・全世界株式インデックス・ファンド（雪だるま（全世界株式））は、信託報酬が年率0.1102%程度と低コストで、SBI証券だけでなく楽天証券でも購入できます。

バンガード社のETFを通じて世界中の株式に投資する仕組みで、コストを抑えながら分散投資したい方に適しています。

米国株式のおすすめ銘柄3選

米国株式型は、世界経済の中心である米国市場に集中投資するファンドです。

過去の実績では全世界株式を上回るリターンを記録しており、積極的に資産を増やしたい方に向いています。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、米国の代表的な株価指数であるS&P500指数に連動することを目指すインデックスファンドです。

信託報酬は年率0.07713%と業界最低水準で、純資産総額は約6兆8,779億円と非常に大きく、安定した運用が期待できます。

S&P500は1957年の導入以来、長期的に年平均約10%の上昇率を記録しています。

楽天・S&P500インデックス・ファンドは、楽天投信投資顧問が運用するS&P500連動型ファンドです。

信託報酬は年率0.077%とeMAXIS Slimとほぼ同水準で、楽天証券で購入すると楽天ポイントが貯まりやすいメリットがあります。

楽天経済圏を活用している方は、こちらを選ぶとポイント還元の恩恵を受けやすくなります。

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式））は、米国株式市場全体に投資できるファンドです。

S&P500よりも投資対象が広く、中小型株も含まれるため、米国市場全体の成長を取り込みたい方におすすめです。

信託報酬は年率0.162%程度です。

先進国・新興国・国内株式のおすすめ銘柄3選

投資対象地域を絞り込んだファンドは、特定の地域の成長性に期待する方や、ポートフォリオのバランス調整に活用できます。

eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは、日本を除く先進国の株式に投資するファンドです。

信託報酬は年率0.09889%と低コストで、米国株式の比重が高いものの、欧州や太平洋地域にも分散投資できます。

全世界株式ほど新興国リスクを取りたくないが、米国以外にも投資したい方に適しています。

eMAXIS Slim 新興国株式インデックスは、中国やインド、ブラジルなどの新興国株式に投資するファンドです。

信託報酬は年率0.1518%で、高いリターンを狙える一方、価格変動リスクも大きくなります。

ポートフォリオの一部に組み入れて、成長性を取り込む使い方がおすすめです。

eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）は、東証株価指数（TOPIX）に連動する国内株式ファンドです。

信託報酬は年率0.143%で、日本経済の成長に期待する方や、為替リスクを避けたい方に向いています。

日本株は配当利回りが高い傾向があり、インカムゲインも期待できます。

バランスファンドのおすすめ銘柄1選

バランスファンドは、株式だけでなく債券や不動産投資信託（REIT）にも分散投資するファンドです。

リスクを抑えながら安定した運用を目指したい方に適しています。

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）は、国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内REIT、先進国REITの8つの資産に12.5%ずつ均等に投資するファンドです。

信託報酬は年率0.143%と低コストで、1本で幅広い資産に分散投資できます。

市場が下落した際にも、債券やREITが値下がりを緩和する効果が期待できます。

銘柄を選ぶときの3つのポイント

つみたてNISAの銘柄選びでは、長期的な資産形成に適したファンドを見極めることが重要です。

ここでは、初心者でも判断しやすい3つのポイントを解説します。

信託報酬の低さをチェック

信託報酬は、投資信託を保有している間に毎日かかる運用コストです。

年率で表示され、保有期間中は信託財産から自動的に差し引かれます。

一般社団法人投資信託協会によると、2024年6月末時点での公募株式投資信託における信託報酬の平均は0.29%～1.11%の間です。

つみたてNISA対象ファンドは金融庁の基準を満たしているため、一般的に低コストですが、それでも銘柄によって差があります。

長期投資では、わずかなコストの差が大きな影響を及ぼすため、信託報酬は必ずチェックしましょう。

楽天証券の投信スーパーサーチ機能を使えば、信託報酬の低い順にファンドを並べ替えて比較できます。

インデックスファンドなら年率0.1%以下、アクティブファンドでも年率1.0%以下を目安に選ぶとよいでしょう。

純資産総額の大きさを確認

純資産総額は、そのファンドに集まっている資金の総額です。

純資産総額が大きいほど、運用が安定し、繰上償還（ファンドが途中で運用終了すること）のリスクが低くなります。

一般的に、純資産総額が100億円以上あれば安心とされています。

特に長期投資を前提とするつみたてNISAでは、20年、30年と保有し続けることを考えると、純資産総額の大きさは重要な判断基準です。

例えば、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の純資産総額は約4兆円、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は約6兆8,779億円と非常に大きく、繰上償還のリスクはほぼありません。

一方、設定されたばかりの新しいファンドは純資産総額が小さい傾向があるため、運用実績を見ながら判断する必要があります。

楽天証券の銘柄詳細ページでは、純資産総額の推移をグラフで確認できます。

右肩上がりで増加しているファンドは、多くの投資家に支持されている証拠です。

投資対象地域を決める

投資対象地域によって、期待できるリターンとリスクの大きさが変わります。

自分のリスク許容度に応じて、適切な地域を選びましょう。

自分の投資目的やリスク許容度に合わせて、投資対象地域を選ぶことが大切です。

迷った場合は、全世界株式型1本で始めて、慣れてきたら他の地域を組み合わせる方法もあります。

投資スタイル別のおすすめ銘柄

投資スタイルは、リスク許容度や投資目的によって異なります。

ここでは、3つのタイプ別におすすめの銘柄を紹介します。

積極的に資産を増やしたい方向け

積極的に資産を増やしたい方は、株式100%のファンドを選びましょう。

特に米国株式型や新興国株式型は、高いリターンが期待できます。

さらにリスクを取れる方は、eMAXIS Slim 新興国株式インデックスをポートフォリオの一部に組み入れるのもよいでしょう。

中国やインド、ブラジルなどの新興国は高い経済成長率が期待できますが、価格変動リスクも大きくなります。

全体の10～20%程度に抑えて組み入れるのがおすすめです。

積極型の投資では、短期的な価格変動に一喜一憂せず、長期的な視点を持つことが重要です。

市場が下落した時こそ、将来のリターンを高めるチャンスと捉えて、積立を継続しましょう。

バランス重視で安定運用したい方向け

リスクを抑えながら安定した運用を目指したい方は、株式と債券を組み合わせたバランスファンドがおすすめです。

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）は、株式、債券、REITの8つの資産に均等に投資するファンドです。

株式市場が下落した際にも、債券やREITが値下がりを緩和する効果が期待できます。

1本で幅広い資産に分散投資できるため、銘柄選びに迷う初心者にも適しています。

また、全世界株式型と国内債券型を組み合わせる方法もあります。

例えば、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を70%、国内債券型ファンドを30%の割合で保有すれば、株式のリターンを狙いつつ、債券で安定性を確保できます。

コストを抑えて堅実に運用したい方向け

コストを最小限に抑えて堅実に運用したい方は、信託報酬が最も低いインデックスファンドを選びましょう。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、信託報酬が年率0.05775%と業界最低水準で、世界中の株式に分散投資できます。

eMAXIS Slimシリーズは「業界最低水準の運用コストを将来にわたってめざし続ける」というコンセプトで、実際に何度も信託報酬を引き下げてきた実績があります。

楽天経済圏を活用している方は、楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンドもおすすめです。

信託報酬は年率0.0561%とeMAXIS Slimよりもさらに低く、楽天カード積立で1.0%のポイント還元を受けられれば、実質的なコストをさらに下げられます。

コストを抑えた投資では、長期的な複利効果を最大限に活用できます。

毎月コツコツと積み立てを続け、20年、30年と保有し続けることで、大きな資産を築くことができるでしょう。

銘柄の組み合わせ方｜ポートフォリオ例5パターン

つみたてNISAでは、複数の銘柄を組み合わせることで、リスク分散とリターンのバランスを調整できます。

ここでは、月々の積立額別に具体的なポートフォリオ例を紹介します。

月1万円で始める初心者向けプラン

月1万円で始める場合は、シンプルに1本のファンドに集中投資するのがおすすめです。

複数の銘柄に分散すると、それぞれの積立額が少なくなり、管理が煩雑になります。

全世界株式型なら、1本で世界中の株式に分散投資できるため、初心者でも安心して始められます。

楽天経済圏を活用している方は、楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンドを選ぶのもよいでしょう。

月3万円で分散投資するバランスプラン

月3万円あれば、複数の銘柄を組み合わせて分散投資できます。

全世界株式をベースに、米国株式を加えることで、リターンを狙いつつリスク分散も図れます。

全世界株式を中心に据えつつ、米国株式の比重を高めることで、積極的なリターンを狙えます。

米国市場の成長性に期待する方におすすめの組み合わせです。

月5万円で攻めと守りを両立するプラン

月5万円あれば、株式と債券を組み合わせて、リスクとリターンのバランスを調整できます。

株式中心のポートフォリオに、バランスファンドを加えることで、市場が下落した際の値下がりを緩和できます。

攻めと守りを両立したい方に適したプランです。

月10万円でフル活用する上級者プラン

月10万円は楽天カードクレジット決済の上限額です。

複数の地域や資産に分散投資することで、リスクを最小限に抑えながら、高いリターンを狙えます。

全世界株式と米国株式をベースに、新興国株式と国内株式を加えることで、地域分散を強化しています。

バランスファンドを10%組み入れることで、安定性も確保できます。

全世界株式1本で完結するシンプルプラン

複数の銘柄を管理するのが面倒な方は、全世界株式1本に集中投資するシンプルプランがおすすめです。

全世界株式なら、1本で約3,000銘柄に分散投資できるため、十分なリスク分散効果が得られます。

銘柄選びに悩む時間を省き、シンプルに資産形成を続けたい方に最適です。

楽天証券でつみたてNISAを始めるメリット

楽天証券は、楽天グループならではの特典が充実しており、つみたてNISAを始めるのに適した証券会社です。

ここでは、楽天証券の3つの主なメリットを解説します。

楽天カードで積立すると最大1.0%ポイント還元

楽天証券では、楽天カードクレジット決済で投資信託を積み立てると、決済額に応じて最大2%の楽天ポイントが付与されます。

ポイント還元率は、ファンドの代行手数料と楽天カードの種類によって異なります。

人気のeMAXIS Slimシリーズは代行手数料が低いため、楽天カードでは0.5%の還元率です。

例えば、楽天カードで月5万円を1年間積み立てた場合、年間3,000ポイントが貯まります。

このポイントは楽天市場での買い物や、楽天証券での投資に使えるため、実質的なコストを下げられます。

楽天カードクレジット決済の上限は月10万円で、2024年4月積立分から引き上げられました。

さらに楽天キャッシュ決済（月5万円まで）と併用すれば、最大月15万円までポイント還元を受けながら積立投資ができます。

楽天ポイントで投資信託が買える

楽天証券では、楽天ポイントを使って投資信託や株式を購入できます。

楽天市場での買い物や楽天カードの利用で貯まったポイントを、そのまま投資に回せるため、実質的な現金支出を減らしながら資産形成ができます。

ポイント投資は、NISA口座のつみたて投資枠と成長投資枠の両方で利用できます。

積立設定時にポイント利用を「すべて使う」または「上限を設定」で選択すれば、毎月自動的にポイントが投資に充てられます。

これにより、楽天市場での買い物がさらにお得になります。

ポイント投資は、投資初心者が少額から投資を体験するのにも適しています。

現金を使わずに投資を始められるため、心理的なハードルが低く、投資の仕組みを学ぶ良い機会になります。

投信スーパーサーチで銘柄選びが簡単

楽天証券には「投信スーパーサーチ」という高機能な検索ツールがあります。

つみたてNISA対象ファンドに絞り込んだ上で、信託報酬の低い順、純資産総額の大きい順、リターンの高い順など、さまざまな条件で並べ替えて比較できます。

投資対象地域や資産タイプ、運用方法（インデックス/アクティブ）などの条件を組み合わせて検索できるため、自分の投資スタイルに合った銘柄を効率よく見つけられます。

初心者でも直感的に操作できるインターフェースで、銘柄選びの時間を大幅に短縮できます。

また、楽天証券では各ファンドの詳細ページで、過去のリターン、リスク指標、運用レポートなどを確認できます。

目論見書もウェブ上で閲覧できるため、投資判断に必要な情報をすべてオンラインで入手できます。

さらに、楽天証券では投資信託の積立設定も簡単です。

銘柄を選んで積立額を入力し、引落方法を選択するだけで設定完了です。

楽天カードクレジット決済を選べば、証券口座への入金作業も不要になり、手間をかけずに積立投資を続けられます。

つみたてNISAの基本と新NISA制度のポイント

つみたてNISAは、2024年から新NISA制度に生まれ変わりました。

ここでは、新NISA制度の基本と、つみたて投資枠の特徴を解説します。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

つみたて投資枠の特徴と非課税メリット

NISAは少額投資非課税制度として、投資で得た利益が非課税になる制度です。

2024年からの新NISAでは、非課税保有限度額が1,800万円に拡大され、より多くの資産を非課税で運用できるようになりました。

つみたて投資枠の年間投資上限額は120万円で、非課税保有期間は無期限です。

金融庁が定めた基準を満たす投資信託のみが対象となっており、信託報酬が低く、長期・積立・分散投資に適した商品に限定されています。

つみたて投資枠は、毎月コツコツと積み立てる長期投資に適した制度です。

ドルコスト平均法により、価格が高い時には少なく、安い時には多く購入することで、購入価格を平準化できます。

短期的な価格変動に左右されず、時間を味方につけて資産を増やせます。

また、つみたて投資枠で購入した投資信託は、いつでも売却できます。

売却した分の非課税保有限度額は翌年に復活するため、ライフイベントで資金が必要になった際にも柔軟に対応できます。

成長投資枠との使い分け方

新NISA制度では、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠を併用できます。

成長投資枠の年間投資上限額は240万円で、投資信託だけでなく個別株式やETFも購入できます。

つみたて投資枠は、長期的な資産形成を目的とした積立投資に適しています。

毎月自動的に積み立てる設定にすれば、相場を気にせず、ほったらかしで資産を増やせます。

投資初心者や、忙しくて投資に時間を割けない方におすすめです。

成長投資枠は、まとまった資金を一括投資したい時や、個別株式に投資したい時に活用できます。

例えば、ボーナスが入った時に成長投資枠でスポット購入する、配当利回りの高い個別株式を購入するなどの使い方ができます。

両方の枠を併用する場合は、つみたて投資枠で毎月コツコツと積み立てつつ、成長投資枠で個別株式や一括投資を行うのがおすすめです。

ただし、投資初心者は、まずつみたて投資枠から始めて、投資に慣れてから成長投資枠を活用するとよいでしょう。

長期的には、両方の枠を使って非課税保有限度額を最大限活用することで、大きな資産を築けます。

口座開設から積立設定までの手順

楽天証券でつみたてNISAを始めるには、総合口座とNISA口座の開設が必要です。

ここでは、口座開設から積立設定までの具体的な手順を解説します。

楽天証券の口座開設方法

楽天証券の口座開設は、スマートフォンまたはパソコンからオンラインで完結します。

マイナンバーカードがあれば、最短翌営業日に口座開設が完了します。

口座開設の審査が完了すると、ログインIDとパスワードがメールまたは郵送で届きます。

これで総合口座の開設は完了です。

つみたてNISA口座の開設手続き

総合口座を開設したら、次にNISA口座を開設します。

楽天証券のウェブサイトにログインし、「NISA口座開設」のページに進みます。

楽天証券では、2024年10月からNISA口座の変更手続きがウェブ上で完結できるようになりました。

NISA口座の開設には、税務署の審査が必要です。

申込から1～2週間程度で審査が完了し、NISA口座が開設されます。

審査状況は、楽天証券のウェブサイトで確認できます。

NISA口座が開設されたら、つみたて投資枠での積立投資が可能になります。

成長投資枠も同時に利用できるようになるため、両方の枠を活用して資産形成を進めましょう。

積立設定とクレカ積立の設定方法

NISA口座が開設されたら、積立設定を行います。

楽天証券のウェブサイトにログインし、「投資信託」メニューから「積立注文」を選択します。

楽天カードクレジット決済を選ぶと、毎月12日が買付日になります（2024年8月25日以降に初めて設定した方）。

クレジットカードの引き落としは、翌月27日です。

証券口座への入金作業が不要になるため、手間をかけずに積立投資を続けられます。

ボーナス設定を行えば、特定の月に積立額を増やすこともできます。

ただし、楽天カードクレジット決済と楽天キャッシュ決済では、ボーナス設定はできません。

最後に、目論見書を確認して「注文する」ボタンをクリックすれば、積立設定が完了です。

設定内容は、いつでも変更や解除ができます。

失敗しないための注意点とよくある間違い

つみたてNISAを始める際、初心者が陥りがちな失敗があります。

ここでは、失敗しないための注意点と、よくある間違いを解説します。

高い信託報酬の銘柄を選んでしまう

信託報酬が高い銘柄を選ぶと、長期的に大きなコスト負担になります。

つみたてNISA対象ファンドは金融庁の基準を満たしているため、一般的に低コストですが、それでも銘柄によって差があります。

わずかな差に見えても、長期投資では大きな影響を及ぼします。

インデックスファンドを選ぶ場合は、信託報酬が年率0.1%以下を目安にしましょう。

eMAXIS Slimシリーズや楽天・プラスシリーズは、業界最低水準の信託報酬を実現しており、コストを抑えたい方におすすめです。

短期的な価格変動で慌てて売却する

株式市場は短期的に大きく変動することがあります。

特に初心者は、価格が下落すると不安になり、慌てて売却してしまいがちです。

しかし、これは最も避けるべき行動です。

つみたてNISAは、長期投資を前提とした制度です。

20年、30年と保有し続けることで、短期的な価格変動を乗り越え、複利効果を最大限に活用できます。

過去のデータでは、世界株式に20年以上投資した場合、元本割れのリスクは大幅に低下しています。

積立投資を継続することが、長期的な資産形成の鍵です。

銘柄を分散しすぎて管理が大変になる

リスク分散は重要ですが、銘柄を分散しすぎると管理が煩雑になります。

特に初心者は、多くの銘柄を保有すると、それぞれのパフォーマンスを把握しきれなくなります。

全世界株式型のファンドなら、1本で約3,000銘柄に分散投資できるため、十分なリスク分散効果が得られます。

初心者は、まず1～3本程度のシンプルなポートフォリオから始めるのがおすすめです。

投資に慣れてきたら、徐々に銘柄を増やしていくこともできます。

ただし、銘柄数が増えるほど管理の手間も増えるため、自分が無理なく管理できる範囲に留めることが大切です。

積立額を無理に設定して続かなくなる

つみたてNISAは、長期的に続けることで効果を発揮します。

しかし、積立額を無理に設定すると、生活費が圧迫されて続けられなくなります。

まずは、毎月の収支を確認し、無理なく続けられる金額を設定しましょう。

楽天証券では100円から積立投資ができるため、少額から始めて、徐々に積立額を増やしていくこともできます。

ボーナスが入った時に、成長投資枠でスポット購入するなど、無理のない範囲で投資額を増やす方法もあります。

大切なのは、長期的に積立を続けることです。

市場が下がったときに積立を止めてしまう

市場が大きく下落すると、不安になって積立を止めてしまう方がいます。

しかし、これは大きな機会損失になります。

ドルコスト平均法では、価格が下がった時に多く購入できるため、将来のリターンを高める効果があります。

市場が下落した時こそ、積立を継続することが重要です。

過去のデータを見ると、リーマンショックやコロナショックなどの大暴落の後、市場は回復し、さらに成長しています。

短期的な価格変動に一喜一憂せず、長期的な視点を持つことが、成功する投資家の条件です。

よくある質問（Q&A）

まとめ

楽天証券のつみたてNISAは、楽天カード積立によるポイント還元や楽天ポイント投資など、楽天経済圏のメリットを最大限活用できる優れた選択肢です。

約280本のつみたてNISA対象銘柄から、自分の投資スタイルに合った銘柄を選べます。

初心者には、全世界株式型のファンド1本から始めるシンプルな方法がおすすめです。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）や楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンドなら、低コストで世界中の株式に分散投資できます。

銘柄選びでは、信託報酬の低さ、純資産総額の大きさ、投資対象地域の3つのポイントを確認しましょう。

長期投資では、わずかなコストの差が大きな影響を及ぼすため、信託報酬が年率0.1%以下のインデックスファンドを選ぶことが重要です。

楽天カードクレジット決済を活用すれば、最大1.0%のポイント還元を受けながら積立投資ができます。

貯まった楽天ポイントは投資に回すことで、実質的なコストをさらに下げられます。

楽天市場でのSPU条件も達成できるため、日常の買い物もお得になります。

つみたてNISAは、長期的にコツコツと積み立てることで効果を発揮します。

短期的な価格変動に一喜一憂せず、20年、30年と保有し続けることで、複利効果を最大限に活用できます。

市場が下落した時こそ、積立を継続することが重要です。

口座開設はオンラインで完結し、最短翌営業日に取引を始められます。

100円から積立投資ができるため、少額から始めて、徐々に積立額を増やしていくこともできます。

無理のない範囲で、長期的に続けられる投資計画を立てましょう。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは楽天証券の公式サイトでご確認ください。