会社設立のミチシルベ

SBI証券で投資信託の積立を始めたいけれど、どのクレジットカードを選べばいいか迷っていませんか。

クレカ積立は毎月自動で投資信託を購入でき、積立額に応じてポイントも貯まるお得なサービスです。

しかし、対応カードは8種類以上あり、ポイント還元率も0.5%から最大3.0%まで幅があるため、カード選びで迷う方も多いでしょう。

この記事では、SBI証券のクレカ積立で使えるすべてのカードを比較し、あなたに最適なカードの選び方を解説します。

年会費と還元額の損益分岐点や、ポイント投資との組み合わせ方まで、実践的な情報をお届けします。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

SBI証券のクレカ積立とは？｜仕組みとメリット

SBI証券のクレカ積立は、クレジットカードで投資信託の積立額を決済できるサービスです。

毎月決まった日に自動で投資信託を購入でき、積立額に応じてクレジットカードのポイントが貯まります。

証券口座への入金の手間がなく、投資初心者でも気軽に資産形成を始められるのが特徴です。

クレカ積立の仕組み

2024年5月買付分から上限が月5万円から10万円に引き上げられ（設定締切は2024年4月10日）、新NISAのつみたて投資枠（年間120万円）をクレカ積立だけでフル活用できるようになりました。

毎月10日までにカードを登録し積立設定を完了すると、翌月の買付日に投資信託の買付が行われます。2026年9月28日以降の新規設定や設定変更（金額のみの変更を含む）では、注文希望日（発注日）を毎月10日～13日から選択します。すでに設定されている積立は、これまでの注文希望日のまま発注されます。

11日以降に設定した場合は翌々月からの買付となるため、早めの設定がおすすめです。

決済方法はクレジットカードの後払いとなり、通常の買い物と同じように翌月または翌々月にカード利用代金として引き落とされます。

ポイント還元で実質的にお得になる

クレカ積立の最大のメリットは、積立額に応じてポイントが貯まることです。

三井住友カードを使えば、積立額に応じて最大3.0％のVポイントが貯まります。

例えば、月5万円を還元率1.0%のカードで積み立てると、年間6,000ポイント（6,000円相当）が貯まります。

積立額に応じたVポイントは、買付日の翌々月10日頃に付与されます。

貯まったポイントは、対象のコンビニや飲食店での支払いに使えるほか、SBI証券で投資信託の購入にも利用できます。

ポイントを再投資することで、複利効果を得ながら資産を増やせるのです。

現金で積立をする場合と比べて、ポイント分だけ実質的な利回りが向上します。

長期的に積立を続けるほど、このポイント還元の効果は大きくなります。

新NISAでも使える

クレカ積立は、特定口座・一般口座だけでなく、NISA（成長投資枠）とNISA（つみたて投資枠）でも利用できます。

新NISAの非課税メリットとクレカ積立のポイント還元を組み合わせることで、より効率的な資産形成が可能です。

三井住友カード:三井住友カードつみたて投資（SBI証券でのクレカ積立）

SBI証券で使える8種類のクレジットカード比較

SBI証券のクレカ積立に利用できるカードは、三井住友カード（Oliveフレキシブルペイ含む）、東急カード、タカシマヤカード、アプラスカード、UCSカード、大丸松坂屋カード、オリコカード、JCBカードの8種類です。

それぞれポイント還元率や貯まるポイントの種類が異なるため、自分に合ったカードを選ぶことが重要です。

以下の表で、各カードの基本情報を比較してみましょう。

三井住友カード（Vポイント）

三井住友カードは、SBI証券のクレカ積立で最もポイント還元率が高いカードです。

カードの種類によって還元率が異なり、一般カードで0.5%、ゴールドカードで1.0%、プラチナプリファードで最大3.0%となっています。

三井住友カードで貯まるVポイントは、旧Tポイントと統合された共通ポイントで、コンビニや飲食店など幅広い加盟店で利用できます。

SBI証券での投資信託購入にも使えるため、ポイント投資で複利効果を得ることも可能です。

東急カード（TOKYU POINT）

東急カードは、クレカ積立で0.25～3.00％のTOKYU POINTが貯まります。

ただし、高還元率を実現するには東急グループのサービス利用状況や保有資産額などの条件を満たす必要があります。

東急線沿線にお住まいの方や、東急ストア・東急百貨店を頻繁に利用する方であれば、クレカ積立以外でもポイントを効率的に貯められます。

タカシマヤカード

タカシマヤカードのクレカ積立でのポイント還元率は0.1～0.3％です。

他のカードと比べると還元率は低めですが、高島屋での買い物で高還元率（最大10%）を受けられるメリットがあります。

高島屋を頻繁に利用する方であれば、クレカ積立と普段の買い物を組み合わせることで、効率的にポイントを貯められるでしょう。

アプラスカード

アプラスカードは、クレカ積立で0.5～1.0％のアプラスポイントが貯まります。

SBI新生銀行の金融商品仲介口座を通じて利用でき、ラグジュアリーカードやアプラスゴールドカードなどが対象です。

アプラスポイントは、Amazonギフト券やJALマイルなどに交換できます。

ただし、三井住友カードと比べると還元率は低めです。

UCSカード

UCSカードのクレカ積立でのポイント還元率は0.5％です。

ドン・キホーテやアピタ、ピアゴなどで高還元率を受けられるため、これらの店舗を頻繁に利用する方に向いています。

UCSカードで貯まるUポイントは、商品券への交換やカタログギフトとの交換が可能です。

大丸松坂屋カード

大丸松坂屋カード（JFRカード）のクレカ積立では、一般カードで0.25%、ゴールドカードで0.5%のQIRAポイントが貯まります。

大丸や松坂屋での買い物では、QIRAポイントに加えて大丸松坂屋ポイントもダブルで貯まります。

大丸・松坂屋のファンの方であれば、クレカ積立と普段の買い物を組み合わせてポイントを効率的に貯められます。

オリコカード

オリコカードは、家族カードやリボ払い専用カードを除くすべてのカードでクレカ積立が可能で、ポイント付与率は0.5％で統一されています。

エディオンカードやCostco Global Cardなどの提携カードでも利用できます。

貯まったオリコポイントは、Amazonギフト券やPayPayポイント、Pontaポイントなどに交換でき、使い道に困りません。

提携カードを使えば、クレカ積立のポイントに加えて提携先のポイントも貯められる点が魅力です。

JCBカード

JCBカードの一部提携カードがSBI証券のクレカ積立に対応しています。

クレカ積立のポイント還元率は、月5万円以上のショッピング利用で最大1.0%となります。

おすすめのクレジットカード5選｜タイプ別に紹介

SBI証券のクレカ積立で使えるカードの中から、特におすすめの5枚をタイプ別に紹介します。

投資額や年会費の負担、ポイントの使いやすさなどを考慮して、自分に合ったカードを選びましょう。

三井住友カード（NL）｜年会費無料で始めやすい

三井住友カード（NL）は、年会費永年無料でクレカ積立を始められるカードです。

クレカ積立のポイント還元率は、カード入会初年度は0.5%、2年目以降は前年の年間利用額が10万円以上で0.5%、10万円未満で0%となります。

※年間利用額にクレカ積立の金額は含まれません。

カード番号が券面に印字されていないナンバーレスカードのため、セキュリティ面でも安心です。

三井住友カード（NL）は即時発行に対応しており、最短10秒でカード番号が発行されます。

三井住友カード ゴールド（NL）｜還元率1.0%で使いやすい

三井住友カード ゴールド（NL）は、クレカ積立のポイント還元率が1.0％のカードです。

クレカ積立のポイント還元率は、カード入会初年度は1.0%、2年目以降は前年の年間利用額が100万円以上で1.0%となります。

※年間利用額にクレカ積立の金額は含まれません。

年会費は5,500円（税込）ですが、年間100万円以上の利用で翌年度以降の年会費が永年無料になります。

月3万円以上を積み立てる予定がある方や、年間100万円以上カードを利用する方には、三井住友カード ゴールド（NL）が使いやすい選択肢といえます。

三井住友カード プラチナプリファード｜還元率最大3.0%

三井住友カード プラチナプリファードは、クレカ積立で最大3.0％のポイント還元を受けられるカードです。

年会費は33,000円（税込）と高額ですが、前年度のカード利用額が500万円以上の場合、クレカ積立のポイント還元率が3.0％になります。

プラチナプリファードは、月10万円の上限までクレカ積立を行い、かつ年間500万円以上カードを利用する方に向いています。

Oliveフレキシブルペイ｜三井住友カードの新サービス

Oliveフレキシブルペイは、三井住友銀行のモバイル総合金融サービス「Olive」のクレジット機能付きカードです。

1つのアプリで銀行口座とSBI証券口座の管理ができ、クレカ積立のポイント還元率も三井住友カードと同じです。

一般ランクで0.5%、ゴールドで1.0%、プラチナプリファードで最大3.0%の還元率となっており、三井住友カードと同等の条件でクレカ積立を利用できます。

三井住友銀行の口座を持っている方や、これから開設する予定がある方におすすめです。

東急カード｜東急沿線の方におすすめ

東急カードは、東急線沿線にお住まいの方や、東急ストア・東急百貨店を頻繁に利用する方におすすめのカードです。

クレカ積立では0.25～3.00％のTOKYU POINTが貯まります。

高還元率を実現するには、東急グループのサービス利用状況や保有資産額などの条件を満たす必要があります。

具体的には、月5万円以上の積立と東急グループのサービス利用で、還元率が段階的にアップします。

東急線沿線にお住まいで、普段から東急グループのサービスを利用している方であれば、検討する価値があるでしょう。

カードの選び方｜4つのポイント

SBI証券のクレカ積立で使うカードを選ぶ際は、以下の4つのポイントを考慮しましょう。

自分の投資スタイルや生活パターンに合ったカードを選ぶことで、より効率的にポイントを貯められます。

ポイント還元率で選ぶ

クレカ積立で最も重要なのは、ポイント還元率です。

還元率が高いほど、積立額に対して多くのポイントを獲得できます。

三井住友カードであれば、一般カードで0.5%、ゴールドで1.0%、プラチナプリファードで最大3.0%の還元率です。

長期的に積立を続けるほど、この差は大きくなります。

年会費と還元額のバランスで選ぶ

年会費がかかるカードを選ぶ場合は、年会費と年間の還元額を比較しましょう。

年間の還元額が年会費を上回れば、お得にクレカ積立を利用できます。

例えば、三井住友カード ゴールド（NL）の年会費は5,500円で、還元率は1.0%です。

月5万円を積み立てた場合、年間6,000ポイントが貯まるため、年会費を差し引いても500円相当のプラスになります。

一方、プラチナプリファードの年会費は33,000円で、還元率3.0%を実現するには年間500万円以上のカード利用が必要です。

月10万円を還元率3.0%で積み立てた場合、年間36,000ポイントが貯まり、年会費を差し引いて3,000円相当のプラスになります。

普段の生活で使いやすいかで選ぶ

クレカ積立で貯まったポイントを有効活用するには、普段の生活で使いやすいポイントが貯まるカードを選ぶことが重要です。

三井住友カードで貯まるVポイントは、コンビニや飲食店など幅広い加盟店で利用できます。

東急カードのTOKYU POINTは東急グループでの利用に特化しており、タカシマヤカードのポイントは高島屋での利用に適しています。

自分がよく利用する店舗やサービスに合わせてカードを選ぶことで、ポイントを無駄なく活用できます。

カード審査の通りやすさで選ぶ

クレジットカードの審査基準は、カードの種類によって異なります。

一般的に、年会費無料の一般カードは審査基準が比較的緩やかで、ゴールドカードやプラチナカードは審査が厳しくなる傾向があります。

三井住友カード（NL）やOliveフレキシブルペイの一般ランクは、年会費無料で審査基準も比較的緩やかです。

初めてクレジットカードを作る方や、審査に不安がある方は、まず一般カードから始めるとよいでしょう。

ゴールドカードやプラチナカードは、一定の年収や勤続年数が求められることがあります。

審査に通らなかった場合は、一般カードで実績を積んでから上位カードへの切り替えを検討するのも一つの方法です。

年会費と還元額の損益分岐点を計算｜どのカードがお得？

年会費がかかるカードを選ぶ際は、年会費と年間の還元額を比較して損益分岐点を確認しましょう。

積立額によって、どのカードが最もお得になるかが変わります。

以下では、積立額別に損益分岐点を計算します。

月1万円積立の場合

月1万円（年間12万円）を積み立てた場合の年間還元額は、以下のとおりです。

月3万円積立の場合

月3万円（年間36万円）を積み立てた場合の年間還元額は、以下のとおりです。

月5万円積立の場合

月5万円（年間60万円）を積み立てた場合の年間還元額は、以下のとおりです。

月10万円積立の場合（上限）

月10万円（年間120万円）を積み立てた場合の年間還元額は、以下のとおりです。

月10万円の積立では、ゴールドカードの実質損益が最も大きくなります。

プラチナプリファードで還元率3.0%を実現するには、年間500万円以上のカード利用が必要です。

クレカ積立だけで年間120万円、残り380万円を普段の買い物で使う必要があるため、ハードルは高いといえます。

クレカ積立の始め方｜設定手順を解説

SBI証券でクレカ積立を始めるには、証券口座の開設とクレジットカードの登録が必要です。

以下の手順に従って、設定を進めましょう。

初心者でも迷わず設定できるよう、詳しく解説します。

SBI証券の口座を開設する

まず、SBI証券の口座を開設します。

三井住友カードやOliveフレキシブルペイを使う場合は、SBI証券の公式サイトから直接口座を開設できます。

それ以外のカード（東急カード、タカシマヤカード、アプラスカードなど）を使う場合は、各カード会社の仲介口座を開設する必要があります。

口座開設の手順は以下のとおりです。

マイナンバーカードを使ったオンライン本人確認を利用すれば、最短翌営業日に口座開設が完了します。

口座開設完了後、ログイン情報が郵送またはメールで届きます。

クレジットカードを登録する

SBI証券の口座開設が完了したら、クレジットカードを登録します。

三井住友カードの場合の登録手順は以下のとおりです。

積立設定をする

クレジットカードの登録が完了したら、積立設定を行います。

以下の手順で設定しましょう。

一度設定すれば、毎月自動で投資信託の買付が行われます。

積立額の変更や一時停止も、同じ画面から簡単に行えます。

SBI証券:クレカ積立

仲介口座とは？｜三井住友以外のカードを使う場合

三井住友カード・Olive以外のクレジットカードでクレカ積立を行う場合は、「仲介口座」の開設が必要です。

仲介口座の仕組みと通常口座との違いを理解しておきましょう。

仲介口座の仕組み

仲介口座とは、金融商品取引業者（ここではSBI証券）と顧客の間に立って、金融商品取引の勧誘や仲介を行うための口座のことです。

東急カード、タカシマヤカード、アプラスカード、UCSカード、大丸松坂屋カード、オリコカードは、自社で金融商品を販売できないため、SBI証券と業務提携してプラットフォームを借りる形で顧客にサービスを提供しています。

例えば、東急カードでクレカ積立をする場合は、東急カードの仲介口座を開設します。

タカシマヤカードの場合は高島屋ファイナンシャル・パートナーズ、アプラスカードの場合はSBI新生銀行の仲介口座を開設する必要があります。

仲介口座の開設は、各カード会社の公式サイトまたはSBI証券の「よくある質問」ページから手続きできます。

すでにSBI証券の通常口座を持っている方も、仲介口座への変更手続きを行うことで、三井住友カード以外のカードを使えるようになります。

通常口座との違い

仲介口座でも、サイトのデザインや購入できる銘柄、手数料などはSBI証券の通常口座と同じです。

取引環境や商品ラインナップに違いはないため、仲介口座だからといって不利になることはありません。

ただし、貯まるポイントの種類が異なります。

三井住友カードの通常口座ではVポイントが貯まりますが、東急カードの仲介口座ではTOKYU POINT、タカシマヤカードの仲介口座ではタカシマヤポイントが貯まります。

仲介口座を使うべき人

仲介口座を使うべき人は、以下のような方です。

普段から特定のポイントを貯めている方や、特定の店舗を頻繁に利用する方であれば、仲介口座を活用してクレカ積立と普段の買い物を組み合わせることで、効率的にポイントを貯められます。

ただし、ポイント還元率は三井住友カードの方が高い傾向があります。

特定のポイントにこだわりがない方や、ポイント還元率を最優先する方は、三井住友カードの通常口座を選ぶ方がお得になるでしょう。

ポイント投資で複利効果を得る方法

クレカ積立で貯まったポイントは、SBI証券で投資信託の購入に使えます。

ポイントを再投資することで、複利効果を得ながら資産を増やせるのです。

ここでは、ポイント投資の仕組みと設定方法を解説します。

Vポイント投資の仕組み

SBI証券では、クレジットカードでのお買い物などで貯まっているVポイントを、1ポイント＝1円分として投資信託や国内株式の購入資金に充てることができます。

クレカ積立で貯まったVポイントを、さらに投資信託の購入に使うことで、ポイント分の資産も運用できます。

例えば、月5万円を還元率1.0%で積み立てた場合、毎月500ポイントが貯まります。

この500ポイントを投資信託の購入に使えば、ポイント分の資産も運用に回せるのです。

長期的に積立を続けることで、ポイント投資による複利効果が大きくなります。

ポイント投資の設定方法

ポイント投資を始めるには、以下の手順で設定します。

ポイント投資の設定が完了したら、投資信託の購入画面でポイントを使用できるようになります。

投資信託の購入時に「ポイントを使用する」を選択し、使用するポイント数を入力すれば、ポイントで投資信託を購入できます。

長期運用でのポイント累計効果

ポイント投資を長期的に続けることで、複利効果により資産が大きく増える可能性があります。

例えば、月5万円を還元率1.0%で20年間積み立てた場合を考えてみましょう。

毎月500ポイント（500円相当）が貯まり、年間6,000ポイント、20年間で合計120,000ポイントが貯まります。

このポイントをすべて投資信託の購入に使い、年率5%で運用できたと仮定すると、20年後には約20万円に増える計算です。

ポイント投資は少額から始められるため、投資初心者でも気軽に試せます。

クレカ積立で自動的に貯まったポイントを再投資することで、無理なく資産を増やせるのです。

カード変更・停止・更新時の注意点

クレカ積立を利用していると、カードを変更したい、一時的に積立を停止したい、カードの有効期限が切れたなどの状況が発生することがあります。

ここでは、それぞれの場面での注意点と手続き方法を解説します。

カードを変更したいとき

登録したカードを変更する場合は、いったん解除をして、新しいカードを登録し直す必要があります。

カード変更の手順は以下のとおりです。

カードを解除しても、積立設定自体は残ります。

新しいカードを登録した後、積立設定画面で決済方法を「クレジットカード」に変更すれば、引き続きクレカ積立を利用できます。

積立を一時停止したいとき

急な出費や相場の状況を見て、一時的に積立を停止したい場合もあるでしょう。

積立の一時停止は、以下の手順で行えます。

「休止」を選択すれば、設定内容を保持したまま積立を一時停止できます。

再開したいときは、同じ画面から「再開」をクリックするだけです。

「削除」を選択すると、積立設定自体が削除されるため、再開時に改めて設定が必要になります。

カード更新時の手続き

カードの切替えや再発行によってカード情報（会員番号・有効期限）が変更となった場合、必ずSBI証券お客さまサイトにて再度カード登録の手続きをお願いいたします。

クレジットカードには有効期限があり、期限が切れると新しいカードが郵送されます。

カード番号が変わらない場合でも、有効期限が更新されているため、SBI証券での再登録が必要です。

再登録を忘れると、積立が自動的に停止されてしまうため、新しいカードが届いたらすぐに手続きを行いましょう。

カード更新時の再登録手順は、通常のカード登録と同じです。

旧カードを解除してから、新しいカード情報で登録し直します。

積立設定は引き継がれるため、決済方法を「クレジットカード」に変更するだけで、引き続きクレカ積立を利用できます。

よくある質問（Q&A）

まとめ

SBI証券のクレカ積立は、毎月自動で投資信託を購入でき、積立額に応じてポイントも貯まるお得なサービスです。

三井住友カードなら還元率0.5%～3.0%でVポイントが貯まり、貯まったポイントは投資信託の購入にも使えます。

カード選びでは、積立額と年会費のバランスが重要です。

月3万円以下なら年会費無料の三井住友カード（NL）、月5万円以上なら還元率1.0%のゴールドカード、月10万円の上限まで積み立てる方はプラチナプリファードを検討するとよいでしょう。

三井住友カード以外にも、東急カードやタカシマヤカードなど8種類のカードが対応しています。

普段から特定のポイントを貯めている方や、特定の店舗を頻繁に利用する方は、仲介口座を活用してクレカ積立と普段の買い物を組み合わせることで、効率的にポイントを貯められます。

クレカ積立は新NISAにも対応しており、非課税メリットとポイント還元を組み合わせることで、より効率的な資産形成が可能です。

貯まったポイントを投資信託の購入に使えば、複利効果を得ながら資産を増やせるでしょう。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。ポイント還元率は変更される可能性もあるため、最新情報は各カード会社・SBI証券の公式サイトでご確認ください。ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、慎重にご検討ください。

【2026年1月時点の最新情報】

・注文希望日（発注日）の選択範囲: 2026年9月28日以降の新規設定・設定変更（金額のみの変更を含む）は毎月10日〜13日から選択（2026年11月時点）

・三井住友カードの還元率: 2024年11月買付分から年間利用額に応じた変動制に変更

・上記情報は変更される可能性があるため、最新情報は公式サイトでご確認ください

参考ソース

・SBI証券公式サイト「クレカ積立」: https://www.sbisec.co.jp/

・三井住友カード「つみたて投資」: https://www.smbc-card.com/camp/00111/index.jsp

・三井住友カード「ポイント付与率詳細」: https://www.smbc-card.com/nyukai/merit/tsumitate_details_olive_gold.jsp

・SBI証券プレスリリース（2024年3月8日）: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000719.000007957.html

※本記事の情報は2026年1月時点のものです。サービス内容は予告なく変更される可能性があるため、最新情報は必ず公式サイトでご確認ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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