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マネックスカードは、クレカ積立で最大1.1%のポイント還元が受けられるクレジットカードです。

投資信託の積立でポイントを貯めたい方にとって、業界トップクラスの還元率は大きな魅力でしょう。

しかし、国際ブランドがJCBのみ、5万円超は還元率が下がるなど、注意すべき点もあります。

この記事では、マネックスカードの基本情報から、11のメリット・10のデメリット、他社カードとの比較まで詳しく解説します。

実際の還元額シミュレーションや審査のポイントもご紹介しますので、カード選びの参考にしてください。

マネックスカードとは？｜クレカ積立で1.1%還元のカード

マネックスカードは、マネックス証券とアプラスが提携して発行するクレジットカードです。

投資信託の積立でポイントが貯まる「クレカ積立」に対応しており、業界トップクラスの還元率が特徴となっています。

カード発行にはマネックス証券の口座開設が必要ですが、投資初心者でも使いやすい設計になっています。

ショッピング利用でもポイントが貯まるため、投資とお買い物の両方でお得に活用できるカードです。

マネックスカードの基本スペック

マネックスカードの基本情報を表にまとめました。

年会費や還元率など、カード選びで重要なポイントを確認しましょう。

年会費は実質無料で維持できるため、コストを気にせず持つことができます。

クレカ積立の還元率は積立額によって変動し、5万円以下なら1.1%、5万円超7万円以下は0.6%、7万円超10万円以下は0.2%となっています。

クレカ積立の仕組み

クレカ積立とは、投資信託の積立代金をクレジットカードで決済する仕組みです。

通常の銀行引き落としではなく、カード決済にすることでポイントが貯まるメリットがあります。

マネックス証券のクレカ積立は、毎月1日から28日の間に積立設定を行い、翌月24日にカード決済が実行されます。

決済と同時にマネックスポイントが付与され、貯まったポイントは様々な用途に使えます。

マネックス証券:マネックスカード

クレカ積立のメリットは、自動的に積立が実行される点です。

毎月決まった日に一定額を投資することで、ドルコスト平均法の効果を得られ、価格変動リスクを分散できます。

マネックスカードの11のメリット｜高還元率と使いやすさ

マネックスカードには、クレカ積立の高還元率をはじめ、多くのメリットがあります。

ここでは、実際に利用する上で役立つ11のメリットを詳しく解説します。

クレカ積立で最大1.1%のポイント還元

マネックスカードの最大の魅力は、クレカ積立で最大1.1%のポイント還元が受けられる点です。

月5万円以下の積立なら1.1%の還元率が適用され、業界トップクラスの水準となっています。

ショッピングでも1.0%還元

マネックスカードは、通常のショッピング利用でも1.0%のポイント還元があります。

コンビニやスーパー、ネットショッピングなど、日常の買い物でポイントが貯まるため、投資以外でも活用できます。

月10万円のショッピング利用で1,000ポイント、年間12,000ポイントが貯まる計算です。

クレカ積立と合わせれば、さらに効率よくポイントを貯められます。

年会費が実質無料

マネックスカードの年会費は、初年度無料、2年目以降は550円（税込）です。

ただし、年1回以上カードを利用すれば翌年度の年会費が無料になるため、実質無料で維持できます。

クレカ積立を設定していれば、毎月自動的にカード利用が発生するため、年会費を気にする必要はありません。

投資信託の積立を続ける限り、コスト負担なくカードを持ち続けられます。

即時出金サービスが月5回まで無料

マネックス証券の「即時出金サービス」は、証券口座から銀行口座へ即座に資金を移動できる便利な機能です。

通常、証券会社からの出金には数日かかりますが、このサービスを使えばリアルタイムで出金できます。

マネックスカードを持っていると、この即時出金サービスが月5回まで無料になります。

通常は1回330円（税込）の手数料がかかるため、月5回利用すれば1,650円相当の節約になります。

投信保有でもポイントが貯まる

マネックス証券では、投資信託を保有しているだけでポイントが貯まる「投信保有ポイント」制度があります。

保有残高に応じて年率0.08%～0.4%のポイントが付与されるため、クレカ積立ポイントとの二重取りが可能です。

投信つみたてで年会費無料条件をクリア

年会費無料の条件である「年1回以上の利用」は、投資信託の積立を設定していれば自動的にクリアできます。

毎月積立が実行されるため、特別な手続きや意識をしなくても年会費が無料になります。

少額でも積立を続けていれば、カード維持のコストを気にする必要がありません。

暗号資産に交換できる

マネックスポイントは、暗号資産（ビットコイン、イーサリアム、リップル）に交換できます。

ポイントで暗号資産投資を始められるため、現金を使わずに新しい投資にチャレンジできる点が魅力です。

ポイント交換先が豊富

マネックスポイントは、暗号資産以外にも様々な交換先があります。

dポイント、Amazonギフト券、株式・投資信託の購入など、自分のライフスタイルに合わせて使い道を選べます。

特にdポイントは、コンビニやドラッグストアなど幅広い店舗で使えるため、日常生活で活用しやすいでしょう。

個人情報保護デザインのカード

マネックスカードは、カード表面に氏名やカード番号が印字されていない「ナンバーレスデザイン」を採用しています。

カード情報は裏面に記載されているため、店舗での支払い時に個人情報が他人に見られにくくなっています。

セキュリティ面で安心して使えるデザインです。

ETCカードの年会費が無料

マネックスカードは、ETCカードを年会費無料で発行できます。

発行手数料として1,100円（税込）がかかりますが、一度発行すれば維持費はかかりません。

高速道路を頻繁に利用する方にとって、ETCカードの年会費無料は地味ながら嬉しいメリットでしょう。

利用明細をWeb確認できる

マネックスカードの利用明細は、Webで簡単に確認できます。

紙の明細書は有料（110円/月）ですが、Web明細なら無料で利用履歴をチェックできるため、コストを抑えられます。

スマートフォンやパソコンからいつでも確認できるため、家計管理もしやすくなります。

マネックスカードの10のデメリット｜気をつけたいポイント

マネックスカードには多くのメリットがある一方で、注意すべきデメリットもあります。

カードを申し込む前に、これらのデメリットを理解しておくことが大切です。

国際ブランドがJCBのみ

マネックスカードの国際ブランドはJCBのみで、VisaやMastercardは選べません。

国内の主要店舗では問題なく使えますが、海外や一部の加盟店ではJCBが使えない場合があります。

1年間利用しないと年会費550円

年会費は年1回以上の利用で無料になりますが、1年間全く利用しないと550円（税込）の年会費がかかります。

クレカ積立を設定していれば自動的に利用が発生するため、通常は問題ありません。

ただし、積立を停止した場合は、年に1回でもショッピング利用をして年会費無料条件をクリアする必要があります。

マネックス証券口座の開設が必要

マネックスカードを発行するには、マネックス証券の口座開設が必須です。

証券口座を持っていない方は、まず口座開設の手続きを行う必要があり、カード発行までに時間がかかります。

口座開設には本人確認書類の提出や審査があるため、すぐにカードが欲しい方には不向きかもしれません。

ただし、投資を始める予定があるなら、この機会に口座を開設するのも良いでしょう。

5万円超はポイント還元率が下がる

マネックスカードのクレカ積立還元率は、積立額によって変動します。

月5万円以下なら1.1%ですが、5万円超7万円以下は0.6%、7万円超10万円以下は0.2%に下がります。

審査が厳しいとの声も

マネックスカードの審査は、一部のユーザーから「厳しい」との声があります。

クレジットカードの審査基準は公開されていませんが、過去のクレジットヒストリーや収入状況が影響すると考えられます。

審査に不安がある方は、事前に信用情報を確認し、他のクレジットカードやローンの支払い遅延がないかチェックしておくと良いでしょう。

付帯保険がない

マネックスカードには、海外旅行傷害保険やショッピング保険などの付帯保険がありません。

他のクレジットカードでは一般的な保険サービスが付いていないため、保険を重視する方には物足りないかもしれません。

旅行保険が必要な場合は、別途保険に加入するか、保険付きのカードを併用することをおすすめします。

家族カードが発行できない

マネックスカードは家族カードの発行に対応していません。

家族でポイントを合算したい方や、家族にもカードを持たせたい方には不便です。

家族カードが必要な場合は、他のクレジットカードを検討する必要があります。

ETC発行手数料が1,100円かかる

ETCカードの年会費は無料ですが、発行時に1,100円（税込）の手数料がかかります。

一度発行すれば維持費はかかりませんが、初期費用として負担が発生する点は理解しておきましょう。

ETCカードを頻繁に利用する方なら、年会費無料のメリットが手数料を上回るでしょう。

JCBタッチ決済に非対応

マネックスカードは、JCBのタッチ決済（非接触決済）に対応していません。

カードを端末にかざすだけで支払いが完了する便利な機能が使えないため、決済時にカードを挿入する必要があります。

タッチ決済の利便性を重視する方には、やや不便に感じるかもしれません。

紙の利用明細は有料

マネックスカードの紙の利用明細書は、1通あたり110円（税込）の発行手数料がかかります。

Web明細は無料で利用できるため、コストを抑えたい方はWeb明細を選択しましょう。

紙の明細が必要な場合は、年間1,320円のコストがかかる点を考慮してください。

他社クレカ積立との比較｜どのカードを選ぶべき？

マネックスカード以外にも、クレカ積立に対応した証券会社は複数あります。

ここでは、主要な証券会社のクレカ積立サービスを比較し、それぞれの特徴を解説します。

主要証券会社のクレカ積立比較表

主要な証券会社のクレカ積立サービスを比較表にまとめました。

還元率、年会費、国際ブランドなどの違いを確認しましょう。

マネックスカードは、5万円以下の積立なら1.1%と業界トップクラスの還元率です。

ただし、5万円超は還元率が下がるため、積立額によって最適なカードが変わります。

楽天証券との比較

楽天証券の楽天カードは、クレカ積立で0.5%～1.0%のポイント還元があります。

通常の楽天カードは0.5%還元ですが、楽天プレミアムカード（年会費11,000円）なら1.0%還元になります。

楽天カードの強みは、国際ブランドが4種類から選べる点と、楽天経済圏でのポイント活用がしやすい点です。

楽天市場や楽天モバイルなど、楽天サービスを多く利用する方には楽天カードが向いているでしょう。

SBI証券との比較

SBI証券のクレカ積立は、三井住友カードを使います。

還元率はカードのランクによって異なり、通常カードは0.5%、ゴールドカードは1.0%、プラチナカードは2.0%、プラチナプリファードなら最大5.0%になります。

SBI証券の魅力は、高ランクのカードを持っている方なら高い還元率を得られる点です。

ただし、ゴールドカード以上は年会費がかかるため、年会費とポイント還元のバランスを考える必要があります。

マネックスカードは年会費実質無料で1.1%還元のため、コストを抑えつつ高還元率を得たい方に向いています。

auカブコム証券との比較

三菱UFJeスマート証券（旧auカブコム証券）のクレカ積立は、au PAYカードを使います。

還元率は一律1.0%で、年会費は年1回以上の利用で無料になります。

au PAYカードの強みは、国際ブランドがVisaとMastercardから選べる点と、au経済圏でのポイント活用がしやすい点です。

auユーザーならポイントを携帯料金の支払いに使えるため、利便性が高いでしょう。

マネックスカードと比較すると、5万円以下の積立ならマネックスカードの1.1%還元が有利ですが、5万円超ならau PAYカードの1.0%還元の方が高くなります。

積立額別のポイント還元シミュレーション｜いくらお得？

マネックスカードのクレカ積立で、実際にどれくらいのポイントが貯まるのかをシミュレーションしてみましょう。

積立額によって還元率が変わるため、自分の投資額でどれくらいお得になるか確認してください。

月5万円積立の場合

月5万円の積立は、マネックスカードの還元率1.1%が適用される上限額です。

この金額で積立を続けた場合のポイント獲得額を計算してみましょう。

月5万円の積立なら、年間6,600ポイント、10年で66,000ポイントが貯まります。

長期投資を前提とするなら、ポイント還元だけで大きなメリットになるでしょう。

月7万円積立の場合

月7万円の積立は、5万円までが1.1%還元、残り2万円が0.6%還元になります。

還元率が混在するため、実際の獲得ポイントを確認しましょう。

月7万円の積立では、年間8,040ポイント、10年で80,400ポイントが貯まります。

月5万円と比べて積立額は1.4倍ですが、ポイントは約1.22倍にとどまります。

月10万円積立の場合

月10万円の積立は、マネックスカードの上限額です。

5万円までが1.1%、5万円超7万円以下が0.6%、7万円超10万円以下が0.2%の還元率になります。

月10万円の積立では、年間8,760ポイント、10年で87,600ポイントが貯まります。

積立額は月5万円の2倍ですが、ポイントは約1.33倍にとどまるため、還元率の低下が影響しています。

長期運用時の累積ポイント（5年・10年・20年）

長期的に積立を続けた場合、累積ポイントは大きな金額になります。

積立額別の累積ポイントをグラフで比較すると、還元率の違いがより明確になるでしょう。

マネックスカードの発行方法｜手順と審査のポイント

マネックスカードを発行するには、マネックス証券の口座開設とカードの申込が必要です。

ここでは、具体的な手順と審査のポイントを解説します。

マネックス証券口座の開設手順

マネックスカードを発行するには、まずマネックス証券の口座を開設する必要があります。

口座開設の手順は以下の通りです。

本人確認書類は、スマートフォンで撮影してアップロードするだけで完了します。

郵送での手続きも可能ですが、オンライン完結の方が早く口座を開設できます。

マネックスカードの申込手順

マネックス証券の口座開設が完了したら、マネックスカードの申込を行います。

カード申込の手順は以下の通りです。

カードの審査には、クレジットヒストリーや収入状況が影響します。

過去に支払い遅延がある場合は、審査に時間がかかる可能性があります。

審査基準と通過のコツ

マネックスカードの審査基準は公開されていませんが、一般的なクレジットカードと同様の基準が適用されると考えられます。

審査に通過するためのポイントは以下の通りです。

審査に不安がある方は、事前に信用情報機関（CIC、JICC）で自分の信用情報を確認しておくと良いでしょう。

信用情報に問題がなければ、審査通過の可能性が高まります。

審査落ちした場合の代替案

マネックスカードの審査に落ちた場合でも、他の証券会社のクレカ積立サービスを検討できます。

楽天カードやau PAYカードは、比較的審査が通りやすいと言われています。

また、デビットカードでの積立に対応している証券会社もあるため、クレジットカードの審査が難しい場合は、デビットカードを検討するのも一つの方法です。

マネックスポイントの使い道｜お得な交換先は？

マネックスポイントは、様々な交換先があります。

自分のライフスタイルに合わせて、最もお得な使い道を選びましょう。

dポイントへの交換

マネックスポイントは、dポイントに1ポイント=1dポイントで交換できます。

dポイントは、コンビニ、ドラッグストア、飲食店など幅広い店舗で使えるため、日常生活で活用しやすい交換先です。

ドコモユーザーなら、携帯料金の支払いにも使えます。

交換は即時反映されるため、すぐにポイントを使いたい方に向いています。

Amazonギフト券への交換

マネックスポイントは、Amazonギフト券にも交換できます。

交換レートは1ポイント=1円分で、ネットショッピングでの買い物に使えます。

Amazonで頻繁に買い物をする方にとって、便利な交換先でしょう。

ギフト券の有効期限は10年間と長いため、まとめて交換しても問題ありません。

暗号資産への交換

マネックスポイントは、ビットコイン、イーサリアム、リップスなどの暗号資産に交換できます。

ポイントで暗号資産投資を始められるため、現金を使わずに新しい投資にチャレンジできます。

株式・投資信託の購入

マネックスポイントは、株式や投資信託の購入代金に充てることもできます。

ポイントを投資に回すことで、さらに資産を増やせる可能性があります。

投資信託の積立にポイントを使えば、現金の負担を減らしながら資産形成を続けられます。

ポイント投資は、投資初心者にとってもハードルが低い方法でしょう。

マネックスカードをおすすめする人・しない人

マネックスカードは、すべての人に向いているわけではありません。

自分の投資スタイルや利用状況に合わせて、カードを選ぶことが大切です。

マネックスカードがおすすめな人

マネックスカードは、以下のような方におすすめです。

特に、月5万円以下の積立を予定している方にとって、マネックスカードの1.1%還元は業界トップクラスのメリットです。

長期的に積立を続けるなら、ポイント還元の差が大きな金額になるでしょう。

マネックスカードをおすすめしない人

マネックスカードは、以下のような方にはおすすめしません。

月5万円超の積立を予定している方は、au PAYカード（一律1.0%還元）やSBI証券の高ランクカードの方が有利な場合があります。

自分の投資額に合わせて、最適なカードを選びましょう。

よくある質問（Q&A）

マネックスカードに関するよくある質問をまとめました。

疑問点がある方は、こちらを参考にしてください。

マネックスカードの審査は厳しいですか？

マネックスカードの審査基準は公開されていませんが、一部のユーザーから「厳しい」との声があります。

一般的なクレジットカードと同様に、安定した収入と良好なクレジットヒストリーがあれば審査に通過しやすいでしょう。

年会費を無料にする条件は？

年会費は初年度無料、2年目以降は年1回以上のカード利用で無料になります。

クレカ積立を設定していれば、毎月自動的にカード利用が発生するため、年会費を気にする必要はありません。

5万円超の積立はおすすめしない？

5万円超の積立では還元率が下がるため、他社カードの方が有利な場合があります。

月7万円以上の積立を予定している方は、au PAYカード（一律1.0%還元）やSBI証券のゴールドカード以上を検討すると良いでしょう。

JCBが使えない場所では？

JCBが使えない場所では、VisaやMastercardのクレジットカードを別に持っておくと安心です。

国内の主要店舗ではJCBが広く使えるため、日常生活で困ることは少ないでしょう。

家族カードはありますか？

マネックスカードは家族カードの発行に対応していません。

家族でポイントを合算したい場合は、他のクレジットカードを検討する必要があります。

カードを解約したら積立はどうなる？

マネックスカードを解約すると、クレカ積立も自動的に停止されます。

積立を継続したい場合は、銀行引き落としに変更するか、他のクレジットカードで積立設定を行う必要があります。

ポイントの有効期限は？

マネックスポイントの有効期限は、最終獲得日から1年間です。

定期的にクレカ積立を続けていれば、ポイントが失効することはありません。

投信保有ポイントとの二重取りは可能？

マネックス証券では、クレカ積立ポイントと投信保有ポイントの二重取りが可能です。

積立時にポイントが貯まり、保有中も残高に応じてポイントが付与されます。

NISA枠での積立にも使える？

マネックスカードは、NISA口座での積立にも対応しています。

つみたて投資枠と成長投資枠の両方で利用でき、ポイント還元も通常通り受けられます。

他社カードとの併用戦略は？

複数の証券会社でクレカ積立を行うことで、還元率を最大化できます。

例えば、マネックス証券で月5万円（1.1%還元）、三菱UFJeスマート証券で月5万円（1.0%還元）を積立すれば、合計月10万円の積立で効率よくポイントを貯められます。

まとめ

マネックスカードは、クレカ積立で最大1.1%のポイント還元が受けられる、業界トップクラスの高還元率カードです。

年会費は実質無料で、月5万円以下の積立なら他社を圧倒する還元率を誇ります。

ただし、国際ブランドがJCBのみ、5万円超は還元率が下がるなどのデメリットもあります。

自分の投資額や利用スタイルに合わせて、他社カードとも比較しながら選ぶことが大切です。

長期的に投資信託の積立を続けるなら、ポイント還元も資産形成の一部として考えられます。

マネックスカードを活用して、効率的に資産を増やしていきましょう。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくはマネックス証券の公式サイトでご確認ください。