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あかつき証券について調べているあなたは、「IFAコースって何？」「手数料は高いの？」と疑問を感じているのではないでしょうか。

あかつき証券は、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）ビジネスに特化した証券会社です。専門家のサポートを受けながら資産運用できる点が最大の特徴となっています。

この記事では、あかつき証券の基本情報からIFAコースの仕組み、手数料体系、メリット・デメリットまで詳しく解説します。

さらに、実際の評判や口コミ、良いIFAの選び方も紹介しますので、あかつき証券が自分に合っているか判断できるようになります。

専門家のサポートを受けて安心して資産運用を始めたい方は、ぜひ最後までお読みください。

あかつき証券とは｜100年の歴史を持つIFA特化型証券会社

あかつき証券は、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）を通じた資産運用サービスに力を入れている証券会社です。

ネット証券のように自分で取引するのではなく、専門家のアドバイスを受けながら投資できる点が特徴となっています。

1918年創業の老舗証券会社

あかつき証券は1918年（大正7年）に創業した、100年以上の歴史を持つ老舗証券会社です。

関東財務局長（金商）第67号の登録を受けた正式な金融商品取引業者であり、日本証券業協会や日本投資顧問業協会にも加盟しています。

長い歴史の中で培われた金融サービスのノウハウと、近年のIFAビジネスへの注力により、独自のポジションを確立しています。

IFAビジネスに特化した独自の戦略

あかつき証券の最大の特徴は、IFAビジネスに経営資源を集中している点です。

2020年にはIFA預かり資産が545億円でしたが、2022年には2,185億円と約4倍に成長しました。[出典：あかつき証券 決算資料]

提携IFA外務員数も2019年の327人から2023年には1,528人へと大幅に増加しています。[出典：あかつき証券 決算資料]

この成長は、あかつき証券が「専門家によるサポート付き資産運用」という明確な方向性を持って事業展開していることの証明と言えるでしょう。

ネット証券全盛の時代にあえて対面サービスに注力する戦略は、投資家に専門家のサポートを求めるニーズが根強いことを示しています。

金融商品取引業者としての信頼性

あかつき証券は金融商品取引法に基づく正式な登録業者であり、投資者保護基金にも加入しています。

万が一証券会社が破綻した場合でも、1,000万円までは保護される仕組みが整っています。

100年以上の歴史と上場企業グループの一員という背景は、資産を預ける証券会社を選ぶ上で重要な判断材料となるでしょう。

あかつき証券のIFAコースとは？｜仕組みと特徴

IFAコースは、あかつき証券の中核サービスです。

独立系ファイナンシャルアドバイザーを通じて、専門的なアドバイスを受けながら資産運用できる仕組みになっています。

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）とは

IFAとは、Independent Financial Advisorの略で、特定の金融機関に所属せず独立して活動するファイナンシャルアドバイザーのことです。

銀行や証券会社の営業担当者とは異なり、会社の営業ノルマに縛られることなく、顧客の利益を最優先にした中立的なアドバイスを提供できる点が特徴です。

IFAは証券会社と業務委託契約を結び、その証券会社の商品を使って顧客の資産運用をサポートします。

あかつき証券の場合、多数のIFA法人と提携しており、顧客は自分に合ったIFAを選んで相談できる仕組みになっています。

あかつき証券のIFAビジネスモデル

あかつき証券のIFAコースでは、顧客はまずIFA法人を選び、そのIFAを通じてあかつき証券の口座を開設します。

投資判断や商品選択については、IFAからアドバイスを受けながら進めていく形になります。

取引の実行自体はあかつき証券のシステムを通じて行われますが、投資戦略の立案や商品選定、ポートフォリオの見直しなどはIFAがサポートします。

このモデルにより、顧客は専門家の継続的なサポートを受けながら、証券会社の安全性と商品ラインナップも活用できるというメリットがあります。

提携IFA法人の規模と成長

あかつき証券が提携するIFA法人は年々増加しており、2023年時点で提携IFA外務員数は1,528人に達しています。

これは2019年の327人から約4.7倍の成長です。[出典：あかつき証券 決算資料]

IFA預かり資産も2020年の545億円から2022年には2,185億円へと急拡大しています。[出典：あかつき証券 決算資料]

提携IFAの専門分野も多岐にわたり、資産運用全般を扱うアドバイザーから、相続対策や事業承継に強いアドバイザー、不動産投資と組み合わせた提案を得意とするアドバイザーまで様々です。

顧客は自分のニーズに合った専門性を持つIFAを選ぶことができます。

IFAコースとインターネットコースの違い｜どちらを選ぶべき？

あかつき証券には、IFAコースとインターネットコースの2つのサービスがあります。

それぞれの特徴を理解して、自分に合ったコースを選びましょう。

サービス内容の違い

IFAコースは、専属のファイナンシャルアドバイザーが投資戦略の立案から商品選定、ポートフォリオ管理まで総合的にサポートしてくれるサービスです。

定期的な面談や相談を通じて、長期的な資産形成をサポートしてもらえます。

一方、インターネットコースは自分で投資判断を行い、オンラインで取引を完結させるサービスです。

一般的なネット証券と同様に、自分のペースで取引できますが、専門家のアドバイスは受けられません。

手数料の違い

手数料面では大きな違いがあります。

IFAコースは取引手数料に加えてIFAへの報酬も発生するため、トータルの手数料は高くなります。

インターネットコースの手数料は一般的なネット証券と同程度の水準です。

取引回数が多い方や、手数料を抑えたい方にはインターネットコースが適しています。ただし、専門家のアドバイスによって得られる投資成果の向上を考慮すると、手数料だけで判断するのは早計かもしれません。

向いている人の違い

IFAコースが向いている人は、投資の知識や経験が少なく専門家のサポートを受けたい方、まとまった資産を慎重に運用したい方、相続や税金も含めた総合的なアドバイスが欲しい方です。

特に1,000万円以上の資産を運用する場合や、退職金などまとまった資金の運用を考えている方には、専門家のサポートが有効でしょう。

インターネットコースが向いている人は、投資経験があり自分で判断できる方、手数料を抑えたい方、自分のペースで取引したい方です。

投資信託の積立投資など、シンプルな運用をする場合はインターネットコースで十分かもしれません。

あかつき証券の手数料｜いくらかかる？

証券会社を選ぶ上で手数料は重要な判断材料です。

あかつき証券の手数料体系を詳しく見ていきましょう。

IFAコースの手数料体系

IFAコースの手数料は、あかつき証券に支払う取引手数料とIFAに支払う報酬の2つで構成されます。

あかつき証券の取引手数料は取引内容によって異なりますが、一般的なネット証券よりは高めの設定です。

IFAへの報酬は、資産残高に対する年率での報酬（1〜2%程度が一般的）、または取引ごとの手数料として設定されることが多くなっています。[一般的なIFA報酬の相場]

手数料が高いと感じるかもしれませんが、専門家のアドバイスによって投資成果が向上すれば、手数料以上のリターンを得られる可能性もあります。

インターネットコースの手数料

インターネットコースの手数料は、一般的なネット証券と同程度の水準に設定されています。

現物株式の取引手数料は約定金額に応じて変動し、小額取引では数百円程度から始まります。

投資信託の購入時手数料は銘柄によって異なりますが、ノーロード（購入時手数料無料）の商品も多数取り扱っています。

他のネット証券との比較

インターネットコースの手数料を主要ネット証券と比較すると、SBI証券や楽天証券などの大手ネット証券は現物株式の取引手数料を無料化している銘柄もあり、手数料面では大手ネット証券の方が有利です。

ただし、あかつき証券の真価はIFAコースにあります。

専門家のサポートを受けられる点を考慮すると、単純に手数料の安さだけで比較するのは適切ではありません。

自分で投資判断できる方は大手ネット証券、専門家のサポートが欲しい方はあかつき証券のIFAコースという選び方が合理的でしょう。

IFAを利用する4つのメリット｜専門家のサポートで安心

IFAを利用することで得られる具体的なメリットを4つ紹介します。

手数料は高くなりますが、それに見合う価値があるかどうか判断する材料にしてください。

冷静な投資判断ができる

IFAの最大のメリットは、感情に流されず冷静な投資判断ができることです。

株価が急落したときに慌てて売却してしまったり、高騰時に飛びついて買ってしまったりという失敗は、個人投資家にありがちなパターンです。

IFAは市場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点で資産運用をサポートしてくれます。

暴落時には「今は売り時ではない」と冷静なアドバイスをしてくれたり、過熱相場では「様子を見ましょう」とブレーキをかけてくれたりします。

中立的なアドバイスを受けられる

IFAは特定の金融機関に所属していないため、会社の営業ノルマに縛られることなく、顧客の利益を最優先にした中立的なアドバイスを提供できます。

銀行や証券会社の営業担当者は、自社の販売目標を達成するために特定の商品を勧めることがありますが、IFAにはそのような制約がありません。

また、複数の金融機関の商品を比較検討した上で、最適な商品を提案してくれます。

投資信託の選択肢も幅広く、顧客のニーズに合った商品を客観的に選んでもらえる点は大きなメリットです。

長期的に相談できるパートナー

銀行や証券会社の営業担当者は数年で異動してしまうことが多く、せっかく信頼関係を築いても担当者が変わってしまうという問題があります。

IFAは独立して活動しているため、転勤や異動がなく、長期的に同じ担当者と付き合えます。

10年、20年という長期間にわたって同じアドバイザーに相談できることは、資産形成において非常に重要です。

あなたの家族構成、収入状況、リスク許容度、将来の目標などを深く理解した上でアドバイスしてもらえるため、より的確な提案を受けられます。

税金・相続も含めた総合的な提案

優秀なIFAは、投資商品の選定だけでなく、税金対策や相続対策も含めた総合的な資産管理をサポートしてくれます。

NISAやiDeCoなどの非課税制度の活用方法、相続税対策としての資産配分、生前贈与の活用など、幅広い視点からアドバイスを受けられます。

特に50代以降で相続を意識し始める世代や、事業承継を考えている経営者にとって、このような総合的なアドバイスは非常に価値があります。

投資だけでなく、ライフプラン全体を見据えたサポートを受けられる点は、IFA活用の大きなメリットと言えるでしょう。

IFAコースで気をつけたい3つのこと｜デメリットと注意点

IFAコースにはメリットがある一方で、注意すべき点もあります。

契約前に必ず確認しておきたい3つのポイントを解説します。

手数料が高い

IFAコースの最大のデメリットは、手数料が高いことです。

ネット証券では無料の取引も、IFAコースでは数千円から数万円の手数料が発生することがあります。さらにIFAへの報酬も加わるため、トータルコストはかなり高額になります。

手数料が高くても、専門家のアドバイスによって投資成果が向上すれば結果的にプラスになる可能性はあります。

しかし、投資の知識がある程度ある方や、シンプルな積立投資を考えている方は、ネット証券で自分で運用した方が効率的かもしれません。

IFAの質にばらつきがある

IFAは個人事業主や小規模法人として活動しているため、知識や経験、提案力には大きなばらつきがあります。

優秀なIFAに出会えれば大きなメリットがありますが、質の低いIFAに当たってしまうと、高い手数料を払っているのに満足なサービスを受けられないという事態になりかねません。

初回相談で質問をして、その回答内容や対応の丁寧さ、説明の分かりやすさなどを確認しましょう。

信頼できると感じられない場合は、無理に契約せず他のIFAを探すことをおすすめします。

紹介者が必要な場合がある

あかつき証券のIFAコースは、基本的にIFA法人を通じて口座開設する仕組みになっています。

そのため、まずIFAを見つける必要があり、紹介者がいない場合は口座開設のハードルが高く感じられるかもしれません。

一部のIFAは新規顧客を積極的に受け入れていない場合もあり、最低資産額の制限を設けているケースもあります。例えば「1,000万円以上の資産がある方のみ」といった条件です。

ただし、あかつき証券の公式サイトやIFA紹介サービスを利用すれば、自分に合ったIFAを探すことは可能です。

事前にしっかり情報収集し、複数のIFAに相談してから決めることをおすすめします。

良いIFAの選び方｜5つのチェックポイント

IFAの質が投資成果を大きく左右します。

良いIFAを見極めるための5つのチェックポイントを紹介します。

専門分野と実績を確認する

IFAにはそれぞれ得意分野があります。

株式投資に強いIFA、投資信託の積立投資を得意とするIFA、相続対策や事業承継に詳しいIFAなど様々です。自分のニーズに合った専門性を持つIFAを選ぶことが重要です。

実績も確認しましょう。何年IFAとして活動しているか、どのような顧客をサポートしてきたか、運用実績はどうかなどを聞いてみてください。

初回相談で質問すべきこと

初回相談では、以下のような質問をして、IFAの質を見極めましょう。

これらの質問に対して、分かりやすく丁寧に答えてくれるIFAは信頼できます。

逆に、曖昧な回答しかしない、質問をはぐらかす、専門用語ばかりで説明が分かりにくいIFAは避けた方が良いでしょう。

また、「あなたの投資経験や目標を教えてください」とIFA側から質問してくるかどうかも重要です。顧客の状況を理解せずに商品を勧めるIFAは、適切なアドバイスができない可能性があります。

手数料の透明性をチェック

手数料体系が明確で、事前にしっかり説明してくれるIFAを選びましょう。

どのような費用がいくらかかるのか、書面で提示してもらうことが重要です。「取引手数料」「IFA報酬」「その他の費用」など、すべての費用項目を確認してください。

また、手数料が高い理由についても納得できる説明があるかどうかを確認しましょう。

単に「専門的なサービスだから」という理由ではなく、具体的にどのようなサポートを提供してくれるのかを明確にしてもらうことが大切です。

相性と信頼関係を見極める

IFAとは長期的に付き合うパートナーになるため、相性も重要です。

話しやすいか、質問しやすい雰囲気か、自分の考えを尊重してくれるかなど、人間関係の部分も確認しましょう。

強引に契約を迫るIFAや、一方的に商品を勧めてくるIFAは避けるべきです。顧客の話をしっかり聞き、理解しようとする姿勢があるかどうかを見極めてください。

初回相談後、「この人になら資産を任せられる」と感じられるかどうかが重要です。

少しでも不安や違和感を感じる場合は、無理に契約せず他のIFAを探しましょう。信頼関係が築けないIFAとの契約は、長期的に見てうまくいかない可能性が高いです。

複数のIFAを比較する

1人のIFAだけで決めず、必ず複数のIFAに相談して比較検討しましょう。

3〜5人程度のIFAと面談し、提案内容、手数料、対応の質などを比較することをおすすめします。

比較することで、それぞれのIFAの特徴や強み、弱みが見えてきます。また、相場観も掴めるため、手数料が適正かどうかの判断もしやすくなります。

時間はかかりますが、長期的に付き合うパートナーを選ぶわけですから、慎重に検討する価値は十分にあります。焦らず、納得できるIFAを見つけることが成功への第一歩です。

あかつき証券の評判と口コミ｜実際の利用者の声

あかつき証券やIFAコースの評判はどうなのでしょうか。

実際の利用者の声を元に、良い評判と悪い評判の両方を紹介します。

良い評判｜専門家のサポートが心強い

良い評判として多く見られるのは、「専門家のサポートが心強い」という声です。

投資初心者の方からは、「自分では判断できないことをIFAに相談できて安心」「市場が下落したときも冷静なアドバイスをもらえた」といった評価が寄せられています。

相続対策や税金対策も含めた総合的なアドバイスを受けられる点も、高く評価されています。

「単なる投資だけでなく、資産全体の管理をサポートしてもらえる」という満足度の高いコメントも見られます。

悪い評判｜手数料の高さと口座開設のハードル

一方で、悪い評判として目立つのは「手数料が高い」という声です。

「ネット証券に比べて手数料が何倍も高く、長期的に見るとかなりのコストになる」「IFAへの報酬が思ったより高かった」といった不満が見られます。

また、「口座開設のハードルが高い」という声もあります。「紹介者がいないと開設しづらい」「最低資産額の制限があるIFAが多い」「IFAを探すのに時間がかかった」といった意見です。

あかつき証券が向いている人・向いていない人

あかつき証券のIFAコースが向いているのは、投資の知識や経験が少なく専門家のサポートを受けたい人、1,000万円以上のまとまった資産を運用する人、相続や税金も含めた総合的なアドバイスが欲しい人、長期的に同じ担当者と付き合いたい人です。

特に退職金の運用や相続対策を考えている50代以降の方には適しているでしょう。

逆に向いていないのは、投資の知識があり自分で判断できる人、手数料を最小限に抑えたい人、少額から投資を始めたい人、自分のペースで取引したい人です。

このような方は、SBI証券や楽天証券などの大手ネット証券を利用した方が効率的でしょう。

よくある質問（Q&A）

まとめ

あかつき証券は、1918年創業の老舗証券会社で、IFAビジネスに特化した独自のポジションを確立しています。

IFAコースでは、独立系ファイナンシャルアドバイザーから専門的なサポートを受けながら資産運用できる点が最大の特徴です。

IFAを利用するメリットは、冷静な投資判断ができること、中立的なアドバイスを受けられること、長期的に相談できるパートナーが得られること、税金や相続も含めた総合的な提案を受けられることです。

特に投資初心者やまとまった資産を運用する方にとって、専門家のサポートは大きな価値があります。

一方で、手数料が高いこと、IFAの質にばらつきがあること、口座開設のハードルが高い場合があることなどのデメリットもあります。

IFA選びは慎重に行い、専門分野や実績、手数料の透明性、相性などをしっかり確認しましょう。複数のIFAを比較検討することをおすすめします。

あかつき証券のIFAコースは、専門家のサポートを受けて安心して資産運用したい方、長期的な視点で資産形成を考えている方に適しています。

自分の投資目的やリスク許容度、資産規模などを考慮して、IFAコースが自分に合っているかどうかを判断してください。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは、あかつき証券やIFA法人に直接お問い合わせいただき、十分に説明を受けた上でご検討ください。