会社設立のミチシルベ

「ドコモSMTBネット銀行って、本当にお得なの?」と気になっている方も多いのではないでしょうか。

ATM手数料や振込手数料が無料になる回数が多く、SBI証券と連携できる「SBIハイブリッド預金」があるなど、使い方次第で大きなメリットがあります。

一方で、実店舗がないことやランク制度の仕組みなど、事前に知っておきたいポイントもあります。

この記事では、ドコモSMTBネット銀行の特徴やメリット・デメリット、他のネット銀行との比較、おすすめの活用法まで詳しく解説します。

口座開設を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

【2025年12月29日時点の情報】本記事の内容は2025年12月時点のものです。ドコモSMTBネット銀行のサービス内容・金利・手数料・ランク条件などは変更される場合があります。最新の情報は必ず公式サイトでご確認ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

ドコモSMTBネット銀行とは?｜基本情報と特徴

ドコモSMTBネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資して2007年に設立されたインターネット専業銀行です。店舗を持たないネット銀行として、低コストで利便性の高いサービスを提供しています。

口座開設数は2025年1月に800万口座を突破し、ネット銀行の中でも高い人気を誇ります。ATM手数料や振込手数料の無料回数が多く、SBI証券との連携による金利優遇など、実用的なメリットが充実しているのが特徴です。

三井住友信託銀行グループの一員として、預金保険制度の対象（元本1,000万円+利息まで保護）となっており、安全性も確保されています。2026年8月3日にドコモSMTBネット銀行への社名変更が予定されていますが、基本的なサービス内容は継続される見込みです。金融機関コードや支店番号、キャッシュカードなどはそのまま使用できます。

スマホアプリでの取引が中心となるため、インターネットやスマートフォンの操作に慣れている方に特におすすめです。目的別口座機能やスマートプログラムというランク制度など、独自のサービスも充実しています。

ドコモSMTBネット銀行の9つのメリット

ドコモSMTBネット銀行には、手数料の安さや金利の高さ、便利な機能など、さまざまなメリットがあります。ここでは特に注目すべき9つのポイントを詳しく解説します。

ATM手数料が最大月20回無料

【重要】2024年12月1日より、スマートフォンアプリ「アプリでATM」を利用してセブン銀行またはローソン銀行のATMで入出金する場合、ランクに関わらず、いつでも何度でもATM手数料が無料になりました。キャッシュカードを持ち歩く必要がなく、スマホだけで取引できるため、非常に便利です。

以下のランク別無料回数は、キャッシュカード（デビットカード含む）を利用した場合の無料回数です。

ドコモSMTBネット銀行では、スマートプログラムのランクに応じてATM手数料が月2回〜20回まで無料になります。セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、イオン銀行など、全国の主要コンビニATMが利用可能です。

ランク1でも月2回まで無料、ランク2なら月5回、ランク3なら月10回、最高ランクのランク4では月20回まで無料になります。コンビニATMを頻繁に利用する方にとって、大きな節約効果が期待できます。

振込手数料も最大月20回無料

ATM手数料だけでなく、他行宛の振込手数料も無料回数が設定されています。ランク1で月1回、ランク2で月5回、ランク3で月10回、ランク4で月20回まで無料です。

ドコモSMTBネット銀行宛の振込は回数制限なく何度でも無料なので、家族や友人が同じ銀行を使っていればさらに便利です。無料回数を超えた場合の振込手数料は77円（税込）と、メガバンクと比べて大幅に安く設定されています。

定期的な振込が多い方や、家賃・月謝などの支払いに利用したい方にとって、大きなメリットとなります。

SBI証券との連携で普通預金金利がアップ

ドコモSMTBネット銀行の最大の特徴が、SBI証券との連携による「SBIハイブリッド預金」です。この預金を利用すると、円普通預金（年0.50%）より少し高い金利（年0.51%）が適用されます（2026年10月1日以降・税引前。金利は変動するため、最新の金利は公式サイトでご確認ください）。

2026年11月2日時点のSBIハイブリッド預金の金利は0.51%で、メガバンクの普通預金金利（0.50%）をわずかに上回る水準です。SBI証券で投資をしている方、またはこれから始めようと考えている方には特におすすめの機能です。

ハイブリッド預金に預けた資金は、SBI証券での株式や投資信託の購入代金として自動的に利用できるため、資金移動の手間もかかりません。投資と貯蓄を一体で管理したい方に最適です。

ドコモSMTBネット銀行公式サイト

目的別口座で資金管理がラクになる

ドコモSMTBネット銀行では、代表口座とは別に最大10つまで「目的別口座」を作成できます。旅行資金、教育資金、緊急予備資金など、用途ごとに資金を分けて管理できるため、貯蓄目標の達成がしやすくなります。

それぞれの口座に目標金額と目標期限を設定でき、達成率が視覚的に表示されるため、モチベーション維持にも効果的です。代表口座から目的別口座への振替は即時に反映され、手数料もかかりません。

家計管理を細かく行いたい方や、複数の貯蓄目標を同時に進めたい方に便利な機能です。

スマホアプリでATMが使える

ドコモSMTBネット銀行の公式アプリを使えば、キャッシュカードを持ち歩かなくてもセブン銀行ATMで入出金ができます。アプリでQRコードを表示し、ATMで読み取るだけで取引が完了します。

カードレス取引なら、カードの紛失や盗難のリスクがなく、セキュリティ面でも安心です。急な出金が必要になった時でも、スマホさえあれば対応できます。

スマプロポイントが貯まる

ドコモSMTBネット銀行では、各種取引に応じて「スマプロポイント」が貯まります。外貨預金や投資信託の取引、給与受取、口座振替の利用などでポイントが付与されます。

貯まったポイントは、1ポイント=1円相当で現金に交換できるほか、JALのマイルに交換することも可能です。銀行取引をするだけでポイントが貯まるため、実質的な利回り向上につながります。

特に給与受取口座に指定すると、毎月ポイントが付与されるため、メインバンクとして活用するとお得です。

外貨預金の手数料が安い

ドコモSMTBネット銀行は、外貨預金の為替手数料が業界最安水準です。米ドルの場合、1米ドルあたり片道6銭と、メガバンクの数十分の一の手数料で取引できます。

取扱通貨は米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、南アフリカランドの9通貨に対応しており、外貨建ての資産運用を考えている方に適しています。

住宅ローンの金利が低め

ドコモSMTBネット銀行は住宅ローンにも力を入れており、変動金利・固定金利ともに競争力のある金利水準を提供しています。特に変動金利は業界最低水準の金利を実現しています。

全疾病保障が基本付帯されており、がん・脳卒中・急性心筋梗塞だけでなく、すべての病気やケガで就業不能状態が続いた場合に住宅ローン残高が0円になる保障が無料で付いています。

審査はすべてオンラインで完結し、来店不要で契約できる点も忙しい方には便利です。住宅購入を検討している方は、選択肢の一つとして検討する価値があります。

ドコモSMTBネット銀行公式サイト

定額自動入金・振込サービスが便利

ドコモSMTBネット銀行には、他行から毎月自動的に資金を取り寄せる「定額自動入金サービス」と、指定日に自動で振込を行う「定額自動振込サービス」があります。

定額自動入金サービスは手数料無料で利用でき、給与受取口座からドコモSMTBネット銀行へ毎月一定額を移動させることができます。給与口座を変更せずに、ドコモSMTBネット銀行をメインバンク化したい方に便利です。

定額自動振込サービスを使えば、家賃や習い事の月謝など、毎月決まった振込を自動化できます。無料回数の範囲内なら手数料もかからず、振込忘れの心配もありません。

スマートプログラム（スマプロランク）のしくみ

ドコモSMTBネット銀行の手数料無料回数は、スマートプログラムという独自のランク制度によって決まります。このランク制度を理解することが、ドコモSMTBネット銀行を最大限活用するカギとなります。

スマプロランクとは

スマプロランクは、ドコモSMTBネット銀行の利用状況に応じて判定されるランク制度です。2026年5月の改定で、ベーシックからプラチナVIPまでの5段階になりました。ランクが高いほどATM手数料・振込手数料の無料回数が増え、スマプロポイントの付与率も高くなります。

ランクは毎月判定され、預金残高や商品・サービスの利用状況によって自動的に決定されます。特別な申込は不要で、条件を満たせば自動的にランクアップします。

ドコモSMTBネット銀行公式サイト

ランク別の無料回数一覧

以下は2026年5月の改定前のランク別の無料回数です。改定後はランクの名称（ベーシック〜プラチナVIP）が変わっているため、最新の無料回数は公式サイトで確認しましょう。

ランクを上げる条件と方法

以下は2026年5月の改定前のランクの条件です。改定後は、預金残高か、給与・年金の受取や口座振替の利用でランクが決まり、SBI証券との連携は条件に含まれていません。最新の条件は公式サイトで確認しましょう。

改定後は、口座振替の引落や給与受取でシルバーまたはゴールドランクにアップします。給与受取口座に指定するのも効果的です。

より上のランクを目指す場合は、預金残高を増やすなど、自分の利用状況に合わせて、無理なく達成できる条件を選びましょう。

【重要】2026年5月のスマートプログラム改定について

2026年5月から、スマートプログラムのランク判定条件・特典内容が大幅に改定されました。

主な変更点:

• 従来の4段階（ランク1〜4）から、5段階のランク制度に変更
• ランク名称が変更（ベーシック〜プラチナVIPの5段階）
• 判定基準が「預金残高」または「給与・賞与・年金受取および口座振替の利用状況」に簡素化
• スマート認証NEOがランクアップ条件から除外（ただしセキュリティのため推奨は継続）
• ランクに応じてデビットカードの還元率が上乗せされる新サービスを提供予定

改定後も、ATM・振込手数料の無料回数などの基本的な優遇内容は継続されます。詳細はドコモSMTBネット銀行の公式サイトでご確認ください。

ドコモSMTBネット銀行公式サイト

ドコモSMTBネット銀行で気をつけたい3つのこと

メリットの多いドコモSMTBネット銀行ですが、利用前に知っておきたいデメリットや注意点もあります。ここでは特に重要な3つのポイントを解説します。

実店舗がないので対面サポートは受けられない

ドコモSMTBネット銀行はインターネット専業銀行のため、実店舗が存在しません。窓口での相談や手続きができないため、すべての取引をオンラインまたは電話で行う必要があります。

困ったときはカスタマーセンターへの電話やチャットサポートを利用できますが、対面での丁寧な説明を希望する方には不便に感じる場合があります。特に高齢の方や、インターネット操作に不慣れな方は注意が必要です。

ただし、スマホアプリは直感的に操作できるよう設計されており、基本的な取引であれば初心者でも問題なく利用できます。不安な場合は、最初はサブバンクとして使い始めるのも一つの方法です。

ランクが低いと無料回数が少ない

スマプロランクが1の場合、ATM出金は月2回、振込は月1回しか無料になりません。この回数では実用性が低く、頻繁に利用する方には不便です。

なお、新規口座開設者は誰でもシルバーからスタートでき、口座開設日から4ヵ月間はランクが下がりません。

普通預金金利は平均的（連携なしの場合）

ドコモSMTBネット銀行の通常の円普通預金金利は年0.50%（2026年10月1日以降・税引前）で、SBIハイブリッド預金（年0.51%）との差はわずかです。

SBIハイブリッド預金を利用するにはSBI証券の口座開設が必要になるため、投資に興味がない方には手間に感じるかもしれません。

ただし、SBI証券の口座を開設するだけで連携でき、実際に投資をする必要はありません。金利アップのためだけに連携を利用することも可能です。

SBI証券との連携（ハイブリッド預金）を活用する方法

ドコモSMTBネット銀行を最大限活用するには、SBI証券との連携が欠かせません。ここでは、ハイブリッド預金の仕組みと設定方法を詳しく解説します。

ハイブリッド預金とは

SBIハイブリッド預金は、ドコモSMTBネット銀行とSBI証券を連携させることで利用できる特別な預金口座です。この口座に預けた資金は、普通預金としての機能を持ちながら、SBI証券での株式や投資信託の購入代金として自動的に利用できます。

預金保険制度の対象であり、元本1,000万円+利息まで保護されるため、安全性も確保されています。資金移動の手間がなく、投資と貯蓄を一体で管理できる便利な仕組みです。

ハイブリッド預金に預けていても、ATM出金や振込などの通常の銀行取引も問題なく行えます。

ドコモSMTBネット銀行公式サイト

金利がどれくらい上がるのか

SBIハイブリッド預金の金利は年0.51%で、円普通預金の年0.50%を0.01%上回ります（2026年10月1日以降・税引前。金利は変動制のため、最新の金利は公式サイトでご確認ください）。

投資をしない場合でも、単純に金利の高い預金口座として活用できます。

連携の設定方法

SBI証券との連携は、以下の手順で簡単に設定できます。

連携後は、ドコモSMTBネット銀行の代表口座からハイブリッド預金へ資金を振り替えるだけで、SBIハイブリッド預金の金利が適用されます。

SBI証券公式サイト

他のネット銀行と比較｜どこが違う?

ドコモSMTBネット銀行が自分に合っているか判断するには、他のネット銀行との比較が重要です。ここでは、人気の高い楽天銀行とPayPay銀行と比較します。

楽天銀行との比較

楽天銀行は楽天経済圏を活用している方に有利で、楽天ポイントが貯まりやすい点が魅力です。一方、ドコモSMTBネット銀行は手数料無料回数が多く、目的別口座など資金管理機能が充実しています。

PayPay銀行との比較

PayPay銀行はPayPayとの連携が便利で、キャッシュレス決済を多用する方に適しています。ドコモSMTBネット銀行は投資との連携や手数料無料回数の多さが強みです。

どんな人にどの銀行がおすすめ?

こんな人におすすめ｜タイプ別の活用法

ドコモSMTBネット銀行は、利用者のタイプによって最適な活用法が異なります。ここでは3つのタイプ別におすすめの使い方を紹介します。

SBI証券で投資を始めたい人

SBI証券でNISAやつみたて投資を始めたい方には、ドコモSMTBネット銀行との連携が最適です。ハイブリッド預金を利用すれば、証券口座への入金手続きが不要になり、購入代金が自動的に引き落とされます。

投資用の資金と生活費を目的別口座で分けて管理すれば、使いすぎを防ぎながら計画的に投資を続けられます。

投資初心者の方は、まず少額からつみたてNISAを始め、慣れてきたら投資額を増やしていくのがおすすめです。ドコモSMTBネット銀行なら、投資と貯蓄を一つのアプリで管理できるため、資産全体を把握しやすくなります。

ATM・振込手数料を節約したい人

コンビニATMをよく利用する方や、家賃・月謝などの振込が多い方には、ドコモSMTBネット銀行の無料回数が大きな節約につながります。ランク2なら月5回ずつ、ランク3なら月10回ずつ無料になるため、年間で数千円の節約が可能です。

定額自動振込サービスを活用すれば、毎月の決まった振込を自動化でき、振込忘れの心配もありません。無料回数の範囲内で計画的に利用すれば、手数料ゼロで銀行取引ができます。

複数のネット銀行を使い分けている方も、ドコモSMTBネット銀行をメインにすることで、管理がシンプルになり、無料回数を効率的に活用できます。

住宅ローンを検討している人

住宅購入を考えている方には、ドコモSMTBネット銀行の住宅ローンも選択肢の一つです。変動金利・固定金利ともに競争力のある水準で、全疾病保障が無料付帯されている点が魅力です。

銀行口座と住宅ローンを一体で管理できるため、返済状況の確認もスムーズです。

審査から契約までオンラインで完結するため、忙しい方でも手続きがしやすく、店舗に行く時間を節約できます。複数の金融機関で金利や条件を比較し、総合的に判断することをおすすめします。

口座開設の手順と必要なもの

ドコモSMTBネット銀行の口座開設は、すべてオンラインで完結します。ここでは必要な書類と開設の流れを解説します。

必要な書類

口座開設には以下の本人確認書類が必要です。

最も手続きが早いのは、マイナンバーカードを使った本人確認です。スマホで撮影してアップロードするだけで、最短翌営業日に口座開設が完了します。

マイナンバーカードがない場合は、運転免許証など、複数の書類の組み合わせが必要になる場合があります。

ドコモSMTBネット銀行公式サイト

開設の流れ（最短翌営業日）

口座開設の手順は以下のとおりです。

マイナンバーカードを使えば、最短翌営業日に口座開設が完了し、すぐに取引を開始できます。キャッシュカードが届く前でも、スマホアプリでセブン銀行ATMを利用できるため、急いでいる方も安心です。

口座開設は無料で、維持手数料もかかりません。SBI証券との同時申込も可能なので、投資を始める予定がある方は一緒に申し込むと便利です。

ドコモSMTBネット銀行公式サイト

よくある質問（Q&A）

まとめ

ドコモSMTBネット銀行は、ATM手数料・振込手数料の無料回数が多く、SBI証券と連携できる「SBIハイブリッド預金」があるなど、実用的なメリットが豊富なネット銀行です。

スマートプログラムのランク制度を理解し、自分の利用状況に合わせてシルバー以上のランクを維持できれば、手数料を大幅に節約できます。目的別口座機能や定額自動入金・振込サービスなど、資金管理を効率化する機能も充実しています。

2024年12月からは「アプリでATM」利用時のATM手数料が完全無料化され、ランクに関わらず何度でも無料で利用できるようになりました。また、2026年5月にはスマートプログラムが改定され、5段階のランク制度に変わりました。

一方で、実店舗がないため対面サポートは受けられず、ランクが低いと無料回数が少ないという注意点もあります。SBI証券で投資をしている方、ATM・振込を頻繁に利用する方、目的別に資金を管理したい方には特におすすめです。

口座開設は最短翌営業日で完了し、維持手数料もかかりません。まずは口座を開設して、自分の使い方に合うか試してみるのもよいでしょう。詳しくはドコモSMTBネット銀行公式サイトでご確認ください。

なお、預金は預金保険制度の対象（元本1,000万円+利息まで保護）ですが、外貨預金は対象外で為替リスクがあります。投資関連のサービスを利用する場合は、元本割れのリスクがあることを理解した上で、ご自身の判断と責任で行ってください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）