会社設立のミチシルベ

水戸証券について調べているあなたは、「老舗証券会社だけど実際の評判はどうなの？」「手数料は高いの？」と気になっているのではないでしょうか。

水戸証券は1921年創業の老舗証券会社で、東証プライム市場に上場している財務健全性の高い地域密着型の証券会社です。

対面サポートを重視する「水戸マルチチャネルサービス」と、手数料を抑えたい方向けの「水戸ネット」の2つの取引方法を提供しており、投資スタイルに合わせて選べるのが特徴です。

この記事では、水戸証券の基本情報から手数料体系、実際の口コミ、メリット・デメリットまで詳しく解説します。対面証券とネット証券のどちらを選ぶべきか迷っている方、退職金の運用を相談したい方、地域密着型の証券会社を探している方は、ぜひ参考にしてください。

水戸証券とは？｜会社概要と基本情報

水戸証券は、茨城県を中心に関東エリアで展開する地域密着型の証券会社です。創業から100年以上の歴史を持ち、地域の投資家に寄り添ったサービスを提供しています。

ここでは、水戸証券の会社概要と基本的な特徴について解説します。

1921年創業の老舗証券会社

水戸証券は1921年（大正10年）に創業した、100年以上の歴史を持つ老舗証券会社です。創業以来、茨城県水戸市を本拠地として、地域の投資家の資産形成をサポートしてきました。

長年の実績により培われた信頼性と、地域経済に精通したノウハウが強みです。大手証券会社とは異なり、地域に根ざした営業スタイルで、顧客一人ひとりとの長期的な関係を大切にしています。

東証プライム市場上場で財務健全性が高い

水戸証券は東京証券取引所プライム市場に上場している証券会社です（証券コード：8622）。上場企業として、財務情報の透明性が高く、経営状況を確認できる安心感があります。

後述する自己資本規制比率は686.0%と、金融庁が求める基準（120%以上）を大きく上回る健全な財務状況を維持しています。証券会社を選ぶ際、財務の安定性は重要なポイントです。

関東を中心に展開する地域密着型

水戸証券は、茨城県を中心に栃木県、群馬県、埼玉県、千葉県、東京都など関東エリアに店舗を展開しています。大手証券会社のような全国展開ではなく、特定の地域に絞って営業している点が特徴です。

地域密着型のメリットは、地元企業の情報に精通していることや、担当者が地域経済の動向を把握しやすいことです。地域のセミナーやイベントも定期的に開催しており、投資家同士の交流の場も提供しています。

店舗数は限られていますが、その分、一人ひとりの顧客に対して丁寧なサポートを行う体制を整えています。また、店舗に行けない方向けには、コールセンターでの取引やインターネット取引「水戸ネット」も用意されています。

水戸証券の財務状況｜安全性はどう？

証券会社を選ぶ際、財務の健全性は非常に重要です。万が一証券会社が破綻した場合でも、顧客の資産は保護される仕組みがありますが、やはり安定した証券会社を選びたいものです。

ここでは、水戸証券の財務状況と安全性について、具体的な数値をもとに解説します。

自己資本規制比率686.0％で健全

水戸証券の自己資本規制比率は686.0%です（2024年9月末時点）。自己資本規制比率とは、証券会社の財務の健全性を示す指標で、金融庁が定める基準では120%以上を維持することが求められています。

水戸証券の686.0%という数値は、この基準を大きく上回っており、財務基盤が非常に安定していることを示しています。さらに、自己資本比率は57.8%と、こちらも高い水準を維持しています。

金融庁登録業者として安全性を確保

水戸証券は、金融商品取引業者として金融庁に正式に登録されています（関東財務局長（金商）第181号）。金融商品取引法に基づき、厳格な規制のもとで営業しているため、法令遵守体制が整っています。

金融庁登録業者は、顧客資産の分別管理が義務付けられています。分別管理とは、証券会社自身の資産と顧客の資産を明確に分けて管理する仕組みです。

金融庁:金融商品取引業者登録一覧

投資者保護基金で資産を守る仕組み

水戸証券は、日本投資者保護基金に加入しています。投資者保護基金とは、万が一証券会社が破綻し、顧客の資産を返還できなくなった場合に、一定額まで補償する制度です。

具体的には、一人あたり1,000万円までの資産が保護されます。これは、分別管理が適切に行われていなかった場合や、証券会社の破綻により資産が返還されない場合に適用されます。

水戸証券の2つの取引方法｜マルチチャネルとネットの違い

水戸証券では、顧客の投資スタイルに合わせて2つの取引方法を提供しています。対面サポートを重視する「水戸マルチチャネルサービス」と、手数料を抑えたい方向けの「水戸ネット」です。

それぞれの特徴を理解して、自分に合った方法を選びましょう。

水戸マルチチャネルサービス（対面・電話）

水戸マルチチャネルサービスは、店舗での対面相談と電話での取引を組み合わせたサービスです。投資初心者や、専門家のアドバイスを受けながら投資したい方に向いています。

担当者が付き、投資方針の相談から商品選び、売買のタイミングまで、きめ細かなサポートを受けられます。市場の動向や個別銘柄の情報提供も行っており、自分で情報収集する手間を省けるのがメリットです。

対面サポートで安心して相談

店舗に足を運べば、担当者と直接顔を合わせて相談できます。投資の基礎知識から、具体的な商品の選び方、ポートフォリオの組み方まで、丁寧に説明してもらえます。

コールセンターで取引可能

店舗に行けない場合でも、コールセンターを通じて取引や相談ができます。電話で注文を出したり、市場の状況を確認したりできるため、自宅にいながら対面サービスに近いサポートを受けられます。

コールセンターの営業時間は、平日の8時30分～17時（取引時間は9時～15時）となっており、店舗よりも若干長い時間対応しています。急な相場変動時にも、電話で迅速に対応できる点が便利です。

水戸ネット（インターネット取引）

水戸ネットは、インターネットを通じて自分で取引を行うサービスです。手数料が割安で、24時間いつでも注文を出せるのが特徴です。

ある程度投資経験があり、自分で判断して取引したい方や、手数料を抑えたい方に向いています。パソコンやスマートフォンから簡単にアクセスでき、リアルタイムで株価をチェックしながら取引できます。

手数料が割安なネット取引

水戸ネットの最大のメリットは、手数料が水戸マルチチャネルサービスよりも割安な点です。対面サービスでは担当者のサポート費用が含まれるため手数料が高めですが、ネット取引では自分で操作するため、その分手数料が抑えられています。

24時間いつでも注文可能

水戸ネットでは、24時間いつでも注文を出すことができます。市場が閉まっている夜間や休日でも、注文を予約しておけば、翌営業日の取引開始時に自動的に発注されます。

どちらを選ぶべき？使い分けのポイント

水戸マルチチャネルサービスと水戸ネット、どちらを選ぶべきかは、あなたの投資経験や目的によって異なります。以下の表を参考に、自分に合った方法を選びましょう。

水戸証券の手数料｜高い？安い？

証券会社を選ぶ際、手数料は重要な判断材料です。水戸証券の手数料は、対面サービスとネット取引で大きく異なります。

ここでは、具体的な手数料体系を解説し、ネット証券と比較してどの程度の水準なのかを確認します。

株式取引の手数料

水戸証券の株式取引手数料は、水戸マルチチャネルサービスと水戸ネットで異なる体系になっています。それぞれの手数料を見ていきましょう。

水戸マルチチャネルの手数料

水戸マルチチャネルサービスでは、対面または電話での取引となるため、手数料は比較的高めに設定されています。約定代金に応じて手数料が変動する従量制で、担当者のサポート費用が含まれています。

具体的な手数料率は約定代金によって異なり、一般的には約定代金の1%前後が目安です。例えば、100万円の株式を購入する場合、手数料は約1万円程度となります。

水戸ネットの手数料

水戸ネットの手数料は、水戸マルチチャネルサービスよりも割安です。インターネット取引のため、人件費が抑えられている分、手数料が低く設定されています。

投資信託・債券の手数料

水戸証券では、株式以外にも投資信託や債券を取り扱っています。投資信託の購入時手数料は、商品によって異なりますが、一般的には購入金額の0%～3%程度です。

近年は、購入時手数料が無料の「ノーロード投資信託」も増えており、水戸証券でも一部の投資信託はノーロードで購入できます。また、投資信託を保有している間は、信託報酬という運用管理費用が発生します。

ネット証券と比べて高いのか？

水戸証券の手数料を、主要ネット証券と比較してみましょう。SBI証券や楽天証券などの大手ネット証券では、国内株式の現物取引手数料が無料になっています。

これと比較すると、水戸ネットの手数料でも割高に感じるかもしれません。しかし、対面証券と比較した場合、水戸ネットの手数料は標準的な水準です。

重要なのは、手数料とサービス内容のバランスを考えて、自分に合った証券会社を選ぶことです。

水戸証券で取引できる商品

水戸証券では、株式を中心に、投資信託、債券、ファンドラップなど、多様な金融商品を取り扱っています。ここでは、主な取扱商品について解説します。

株式（国内株・外国株）

水戸証券では、東京証券取引所に上場している国内株式を取引できます。プライム市場、スタンダード市場、グロース市場のすべての銘柄が対象です。単元株（通常100株単位）での取引が基本です。

投資信託

水戸証券では、国内外の株式や債券に投資する投資信託を数多く取り扱っています。投資信託は、少額から分散投資ができるため、投資初心者にも適した商品です。

インデックスファンド（市場平均に連動する投資信託）から、アクティブファンド（運用担当者が銘柄を選定する投資信託）まで、幅広いラインナップがあります。担当者に相談しながら、自分の投資目的やリスク許容度に合った商品を選べます。

債券・ファンドラップ

債券は、国や企業が発行する借用証書のようなもので、満期まで保有すれば元本と利息が受け取れます。水戸証券では、個人向け国債、社債、外国債券などを取り扱っています。

ファンドラップは、資産運用を専門家に一任するサービスです。水戸証券では「水戸ファンドラップ」を提供しており、顧客の投資方針に基づいて、担当者が最適なポートフォリオを構築・運用します。

NISA・iDeCoへの対応

水戸証券では、NISA（少額投資非課税制度）とiDeCo（個人型確定拠出年金）の両方に対応しています。

NISAについては、2024年から始まった新NISA制度に対応しており、つみたて投資枠と成長投資枠の両方を利用できます。つみたて投資枠では、金融庁が定める基準を満たした投資信託を積立購入でき、成長投資枠では株式や投資信託を購入できます。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

iDeCoについても取り扱っており、老後資金の準備を税制優遇を受けながら行えます。掛金が全額所得控除の対象となり、運用益も非課税です。

厚生労働省:iDeCo公式サイト

水戸証券の口コミ・評判｜実際の利用者の声

水戸証券を実際に利用している人の口コミや評判を確認することで、リアルな使用感が分かります。ここでは、良い口コミと悪い口コミの両方を紹介し、客観的に評価します。

良い口コミ｜対面サポートが丁寧

水戸証券の良い口コミで最も多いのは、対面サポートの丁寧さです。担当者が親身になって相談に乗ってくれるという声が多く見られます。

担当者が親身に相談に乗ってくれる

「投資の知識がほとんどない状態で相談に行ったが、担当者が基礎から丁寧に説明してくれた」「退職金の運用について、リスクを抑えたプランを一緒に考えてくれた」といった口コミがあります。

情報提供が早くて助かる

市場の動向や注目銘柄の情報を、担当者から定期的に提供してもらえる点も好評です。

悪い口コミ｜手数料が高い

一方で、水戸証券の悪い口コミとして最も多いのは、手数料の高さです。特にネット証券と比較して割高に感じるという声が目立ちます。

ネット証券と比べると割高

「SBI証券や楽天証券では株式取引手数料が無料なのに、水戸証券では数千円かかる」「頻繁に取引すると、手数料がかなりの負担になる」といった口コミがあります。

店舗が限られている

水戸証券は地域密着型のため、店舗が関東エリアに限られています。

口コミから見る水戸証券の評価

口コミを総合すると、水戸証券は「対面サポートを重視する人には満足度が高いが、手数料を抑えたい人には不向き」という評価になります。

水戸証券の5つのメリット

水戸証券を選ぶメリットは何でしょうか。ここでは、水戸証券ならではの強みを5つに整理して解説します。

対面で相談しながら投資できる

水戸証券の最大のメリットは、対面で相談しながら投資できることです。店舗に行けば、担当者と直接顔を合わせて、投資の疑問や不安を解消できます。

老舗の安心感と財務の健全性

1921年創業の老舗証券会社という歴史と実績は、大きな安心材料です。100年以上にわたって地域の投資家をサポートしてきたノウハウがあり、長期的な信頼関係を築けます。

また、自己資本規制比率686.0%という健全な財務状況も、安心して資産を預けられる理由の一つです。

地域密着型で長期的な関係を築ける

水戸証券は、関東エリアに特化した地域密着型の営業スタイルです。地元企業の情報に精通しており、地域経済の動向を踏まえたアドバイスを受けられます。

水戸ファンドラップで一任運用も可能

水戸証券では、「水戸ファンドラップ」という一任運用サービスを提供しています。これは、資産運用を専門家に任せられるサービスで、忙しくて自分で運用する時間がない方や、運用の知識に自信がない方に適しています。

顧客の投資方針やリスク許容度に基づいて、最適なポートフォリオを構築し、運用状況を定期的に報告してくれます。市場環境の変化に応じて、リバランス（資産配分の調整）も行われるため、手間をかけずに資産運用ができます。

相続時受取人指定サービスで相続対策

水戸証券では、「相続時受取人指定サービス」を提供しています。これは、証券口座の資産について、あらかじめ受取人を指定しておくことで、相続手続きをスムーズに進められるサービスです。

水戸証券の3つのデメリット

水戸証券にはメリットがある一方で、デメリットも存在します。ここでは、利用する際に注意すべき3つのデメリットを解説します。

手数料がネット証券より高い

水戸証券の最大のデメリットは、手数料がネット証券と比べて高いことです。特に、SBI証券や楽天証券などの大手ネット証券では、国内株式の現物取引手数料が無料になっているため、それと比較すると割高に感じます。

店舗数が限られている

水戸証券は、関東エリアに店舗を集中させているため、それ以外の地域に住んでいる方には利用しにくい面があります。対面サポートを受けたくても、近くに店舗がなければ、わざわざ遠方まで足を運ぶ必要があります。

担当者との相性に左右される

対面サービスのメリットは、担当者のサポートを受けられることですが、逆に言えば、担当者との相性が悪いと満足度が下がります。

水戸証券はこんな人におすすめ

水戸証券のメリット・デメリットを踏まえて、どんな人に向いているのかを3つのペルソナ別に解説します。

投資未経験で対面相談したい人

投資の知識がほとんどなく、何から始めればよいか分からない方には、水戸証券の対面サポートが適しています。担当者が基礎から丁寧に説明してくれるため、安心して投資を始められます。

退職金をしっかり運用したい人

退職金などまとまった資金の運用を考えている方にも、水戸証券は適しています。大きな金額を運用する際は、リスク管理が非常に重要です。担当者と相談しながら、リスクを抑えたポートフォリオを構築できます。

地域密着型の証券会社を探している人

地域密着型の証券会社で、長期的な関係を築きたい方にも、水戸証券はおすすめです。関東エリアに住んでいる方なら、店舗へのアクセスも良好です。

水戸証券と他の証券会社を比較｜どう選ぶ？

水戸証券を選ぶべきか、それとも他の証券会社を選ぶべきか。ここでは、他の中堅対面証券会社やネット証券と比較し、使い分け戦略を提案します。

中堅対面証券会社との比較

水戸証券と同じように、地域密着型や中堅規模の対面証券会社には、いちよし証券や岡三証券などがあります。それぞれの違いを見ていきましょう。

いちよし証券との違い

いちよし証券は、東京を中心に展開する中堅証券会社です。水戸証券と同様に対面サポートを重視していますが、営業エリアが異なります。いちよし証券は東京・神奈川を中心に展開しているのに対し、水戸証券は茨城県を中心に関東エリアに展開しています。

岡三証券との違い

岡三証券は、全国展開している中堅証券会社で、店舗数が多いのが特徴です。

ネット証券との使い分け

水戸証券とネット証券は、それぞれ異なる強みがあります。どちらか一方を選ぶのではなく、併用するという戦略も有効です。

SBI証券・楽天証券との併用戦略

SBI証券や楽天証券などの大手ネット証券は、手数料が安く、取扱商品も豊富です。しかし、対面サポートは基本的にありません。

どんな時に対面証券を選ぶべきか

以下のような場合は、対面証券を選ぶメリットが大きいです：

水戸証券を選ぶべきケース

最終的に、水戸証券を選ぶべきなのは、以下のような方です：

水戸証券の口座開設の流れ

水戸証券で口座を開設する際の具体的な手順を解説します。口座開設は、店舗での申込みとインターネットでの申込みの2つの方法があります。

必要な書類と準備するもの

口座開設には、本人確認書類とマイナンバー確認書類が必要です。

また、印鑑（シャチハタ不可）と、振込先の銀行口座情報も必要です。

口座開設の手順

口座開設後の流れ

口座開設後は、担当者から連絡があり、投資方針のヒアリングや商品の提案が行われます。焦らず、自分のペースで投資を始めましょう。

まとめ

水戸証券は、1921年創業の老舗証券会社で、東証プライム市場に上場している財務健全性の高い地域密着型の証券会社です。対面サポートを重視する「水戸マルチチャネルサービス」と、手数料を抑えた「水戸ネット」の2つの取引方法を提供しており、投資スタイルに合わせて選べます。

水戸証券のメリットは、対面で丁寧なサポートを受けられること、老舗の安心感と財務の健全性、地域密着型で長期的な関係を築けること、ファンドラップや相続時受取人指定サービスなど独自のサービスがあることです。一方、デメリットは、手数料がネット証券より高いこと、店舗数が限られていること、担当者との相性に左右されることです。

水戸証券は、投資初心者で対面相談したい方、退職金などまとまった資金の運用を考えている方、地域密着型の証券会社を探している方に特におすすめです。手数料よりもサービスの質を重視する方、関東エリアに住んでいる方には、大きなメリットがあります。

一方、手数料を最優先する方や、投資経験が豊富で自分で判断できる方は、ネット証券の方が適しているでしょう。水戸証券とネット証券を併用するという戦略も有効です。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは水戸証券公式サイトにてご確認ください。