会社設立のミチシルベ

投資を始めたいけれど、どの証券会社を選べばいいのか分からない。

そんな悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。

証券会社選びは、投資の第一歩であり、今後の資産形成を左右する重要な判断です。

手数料の安さ、取扱商品の豊富さ、使いやすさなど、比較すべきポイントは数多くあります。

この記事では、初心者の方でも自分に合った証券会社を見つけられるよう、選び方のポイントからおすすめの証券会社まで、分かりやすく解説します。

自分に最適な証券会社を見つけて、資産形成の第一歩を踏み出しましょう。

証券会社とは？｜基本の仕組みと役割

証券会社は、株式や投資信託などの金融商品を売買する際に必要不可欠な存在です。

個人投資家は証券会社を通じて、証券取引所で株式を売買します。

証券会社の3つの役割

証券会社には主に3つの役割があります。

まず「委託売買業務」として、投資家の注文を受けて証券取引所で株式を売買します。

次に「自己売買業務」として、証券会社自身が株式を売買し、市場に流動性を提供します。

そして「引受業務」として、企業が新たに株式を発行する際に、その株式を買い取って投資家に販売します。

これらの役割により、証券会社は投資家と企業、そして市場をつなぐ重要な役割を果たしています。

日本証券業協会「投資者のためのガイドブック」

ネット証券と総合証券の違い

ネット証券と総合証券の最大の違いは、手数料とサポート体制です。

ネット証券は店舗を持たないため人件費を抑えられ、手数料が安く設定されています。

2023年以降、SBI証券や楽天証券など主要ネット証券は国内株式の売買手数料を無料化しており、コストを抑えて投資ができます。

一方、総合証券は店舗で担当者と相談しながら投資ができるため、初心者でも安心して始められます。

ただし、手数料は高めに設定されています。

投資者保護の仕組み

証券会社が万が一倒産した場合でも、投資家の資産は守られます。

証券会社は顧客の資産と自社の資産を分けて管理する「分別管理」が法律で義務付けられているためです。

証券会社を選ぶ5つのポイント｜比較の基準

証券会社選びで失敗しないためには、自分の投資スタイルに合った会社を見つけることが大切です。

ここでは、証券会社を比較する際に押さえておきたい5つのポイントを解説します。

手数料の安さ

手数料は投資の利益に直接影響するため、証券会社選びで最も重要な要素の一つです。

2023年9月以降、SBI証券や楽天証券などの主要ネット証券は、国内株式の売買手数料を無料化しました。

これにより、何度取引しても手数料を気にする必要がなくなりました。

SBI証券公式サイト

取扱商品の豊富さ

投資の選択肢を広げるには、取扱商品が豊富な証券会社を選ぶことが重要です。

投資信託の取扱本数は、SBI証券と楽天証券が約2,600本と業界トップクラスです。

米国株への投資を考えている方は、取扱銘柄数もチェックしましょう。

SBI証券は約5,000銘柄、マネックス証券も同様に約5,000銘柄を取り扱っています。

また、IPO（新規公開株）に興味がある方は、取扱実績も重要な判断材料になります。

2024年の実績では、SBI証券が78銘柄と最多でした。

各社公式サイト

取引ツールの使いやすさ

日々の取引をスムーズに行うには、使いやすい取引ツールが欠かせません。

パソコン用のツールでは、SBI証券の「HYPER SBI 2」や楽天証券の「MARKET SPEED Ⅱ」が高機能で人気があります。

ポイントサービスの充実度

投資をしながらポイントが貯まるサービスは、実質的な利益の上乗せになります。

楽天証券では楽天ポイント、SBI証券ではVポイント・Pontaポイント・dポイント・JALマイル・PayPayポイントなど、複数のポイントから選べます。

特に注目したいのが、クレジットカードで投資信託を積立購入する「クレカ積立」です。

楽天証券では楽天カードで最大1.0%、SBI証券では三井住友カードで最大5.0%のポイント還元が受けられます。

普段使っているポイントサービスと連携できる証券会社を選ぶと、お得に投資を続けられます。

サポート体制の質

投資初心者にとって、困ったときに相談できるサポート体制は重要です。

ネット証券でも、電話やチャットでのサポートを提供している会社が多くあります。

楽天証券のカスタマーサービスセンターは、HDI-Japanの「問合せ窓口格付け」で4年連続三つ星を獲得しており、サポート品質の高さが評価されています。

また、マネックス証券やSBI証券も、口座開設や操作方法について丁寧に対応してくれます。

サポートの対応時間や、チャット・メールなど自分に合った問い合わせ方法があるかも確認しておきましょう。

初心者におすすめの証券会社5社

ここでは、投資初心者の方に特におすすめできる証券会社を5社ご紹介します。

それぞれの特徴や強みを理解して、自分に合った証券会社を見つけましょう。

SBI証券｜口座数No.1の総合力

SBI証券は口座開設数1,400万を超える国内最大手のネット証券です（出典:SBI証券公式サイト）。

2023年9月から国内株式の売買手数料を無料化し、投資信託は約2,600本と業界トップクラスの品揃えを誇ります。

取引ツールも充実しており、パソコン用の「HYPER SBI 2」やスマートフォンアプリ「SBI証券アプリ」は高機能で使いやすいと評判です。

総合力の高さから、初めての証券口座として最もおすすめできる証券会社です。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる

楽天証券は、楽天経済圏を活用したい方に最適な証券会社です。

口座開設数は1,200万を超え、SBI証券に次ぐ業界2位の規模を誇ります（出典:楽天証券公式サイト）。

取引ツールでは、スマートフォンアプリ「iSPEED」で日経新聞の記事が無料で読めるのも大きなメリットです。

国内株式の売買手数料は「ゼロコース」を選択することで無料になり、投資信託も約2,550本と豊富に取り揃えています。

楽天サービスを普段から利用している方には特におすすめです。

松井証券｜少額投資に強い

松井証券は、創業100年を超える老舗証券会社です。

1日の約定代金が50万円までなら売買手数料が無料で、少額から投資を始めたい方に向いています。

取引ツール「マーケットラボ」は情報分析機能が充実しており、投資判断をサポートしてくれます。

少額からコツコツと投資を始めたい方、若年層の方に特におすすめの証券会社です。

マネックス証券｜米国株に強い

マネックス証券は、米国株投資に力を入れている証券会社です。

米国株の取扱銘柄数は約5,000銘柄と業界トップクラスで、米国ETFも約434銘柄を取り扱っています。

2024年のIPO取扱実績は54銘柄でした。

米国株への投資を考えている方、公平な抽選でIPOに挑戦したい方におすすめです。

三菱UFJeスマート証券｜ポイント投資が魅力

三菱UFJeスマート証券（旧auカブコム証券）は、三菱UFJフィナンシャル・グループのネット証券です。

1日の約定代金が100万円までなら売買手数料が無料で、25歳以下の方は金額に関わらず現物株の手数料が無料になります。

投資信託は約1,800本を取り扱い、NISA口座でのつみたて投資枠対象銘柄も約250本と充実しています。

三菱UFJグループの安心感を重視する方におすすめの証券会社です。

手数料を比較｜本当にお得な証券会社は？

手数料は投資の利益に直接影響するため、証券会社選びで最も重要な要素の一つです。

ここでは、各証券会社の手数料体系を詳しく比較していきます。

国内株式の売買手数料

2023年以降、主要ネット証券の国内株式売買手数料は大きく変化しました。

SBI証券が2023年9月に手数料無料化を発表し、楽天証券も同年10月から追随しました。

これにより、条件を満たせば何度取引しても手数料がかからなくなりました。

手数料無料化の流れは、新NISA制度の開始に合わせて加速しました。

多くの個人投資家を呼び込むため、証券会社は手数料を引き下げて競争しています。

各社公式サイト

投資信託の購入手数料

投資信託の購入手数料（販売手数料）は、多くのネット証券で無料化が進んでいます。

特に「ノーロード」と呼ばれる購入手数料無料の投資信託が増えており、SBI証券・楽天証券・マネックス証券などでは、ほとんどの投資信託を手数料無料で購入できます。

手数料無料化後の比較ポイント

国内株式の売買手数料が無料化された今、証券会社選びのポイントはどこにあるのでしょうか。

注目すべきは「隠れたコスト」です。

米国株投資では、為替手数料が重要になります。

SBI証券では住信SBIネット銀行経由で米ドルに両替すると、為替手数料が優遇されます。

また、投資信託のクレカ積立によるポイント還元率も、実質的なコスト削減につながります。

楽天証券では最大1.0%、SBI証券では最大5.0%のポイント還元が受けられます。

NISAで選ぶ証券会社｜つみたて投資枠と成長投資枠

2024年から新しいNISA制度が始まり、非課税で投資できる金額が大幅に拡大しました。

ここでは、NISA口座を開設する証券会社の選び方を解説します。

新NISA制度の基本

新NISAは、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠を併用できる制度です。

年間投資枠は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円で、合計360万円まで非課税で投資できます。

生涯の非課税保有限度額は1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）で、非課税保有期間は無期限です。

これまでのNISAと比べて、非課税で投資できる金額が大幅に増え、長期的な資産形成がしやすくなりました。

金融庁「新しいNISA」

また、保有商品を売却すれば、その分の非課税枠が翌年以降に復活し、再び投資できます。

これにより、ライフイベントで資金が必要になった際にも、柔軟に対応できるようになりました。

つみたて投資枠におすすめの証券会社

つみたて投資枠では、長期・積立・分散投資に適した投資信託を購入できます。

SBI証券と楽天証券は、つみたて投資枠対象銘柄をそれぞれ約247本、約200本取り扱っており、選択肢が豊富です。

クレカ積立のポイント還元も重要な比較ポイントです。

楽天証券では楽天カードで最大1.0%、SBI証券では三井住友カードで最大5.0%のポイントが貯まります。

毎月の積立額が大きい方ほど、ポイント還元の恩恵が大きくなります。

成長投資枠におすすめの証券会社

成長投資枠では、個別株やETF、REITなど、幅広い商品に投資できます。

SBI証券は成長投資枠対象銘柄を約1,261本取り扱っており、選択肢が最も豊富です。

IPO投資に興味がある方は、IPO取扱実績も重要です。

SBI証券は2024年に78銘柄を取り扱い、業界最多でした。

IPO抽選では「チャレンジポイント制度」があり、外れるたびにポイントが貯まり、次回以降の当選確率が上がります。

米国株への投資を考えている方は、米国株の取扱銘柄数も確認しましょう。

SBI証券とマネックス証券は約5,000銘柄を取り扱っており、米国株投資に強みがあります。

成長投資枠では、自分の投資スタイルに合った商品を幅広く取り扱っている証券会社を選ぶことが大切です。

投資スタイル別｜あなたに合った証券会社の選び方

証券会社選びは、自分の投資スタイルに合わせることが重要です。

ここでは、投資スタイル別におすすめの証券会社をご紹介します。

少額から始めたい人向け

投資初心者で少額から始めたい方には、松井証券がおすすめです。

1日の約定代金が50万円までなら売買手数料が無料で、少額投資に向いています。

また、投資信託は100円から購入できるため、無理なく投資を始められます。

SBI証券や楽天証券も、投資信託を100円から購入でき、単元未満株（1株から購入できる株式）のサービスも提供しています。

SBI証券の「S株」、楽天証券の「かぶミニ®」を利用すれば、数百円から個別株投資を始められます。

少額からコツコツと投資経験を積みたい方に最適です。

ポイント投資をしたい人向け

貯まったポイントで投資をしたい方には、楽天証券とSBI証券がおすすめです。

楽天証券では楽天ポイント、SBI証券ではVポイント・Pontaポイント・dポイントを使って投資信託を購入できます。

楽天証券は楽天市場での買い物や楽天カードの利用でポイントが貯まりやすく、楽天経済圏を活用している方に特に向いています。

SBI証券は複数のポイントサービスから選べるため、自分が普段使っているポイントを投資に回せます。

ポイント投資なら、現金を使わずに投資体験ができるため、初心者の方にもおすすめです。

米国株に投資したい人向け

米国株投資に力を入れたい方には、マネックス証券とSBI証券がおすすめです。

両社とも米国株の取扱銘柄数は約5,000銘柄で、米国ETFも豊富に取り揃えています。

マネックス証券は米国株の情報提供や分析ツールが充実しており、「米国株ならマネックス証券」と呼ばれるほどです。

SBI証券は為替手数料が優遇される住信SBIネット銀行との連携が魅力です。

米ドルに両替する際の手数料を抑えられるため、頻繁に米国株を取引する方に向いています。

IPO投資に挑戦したい人向け

IPO（新規公開株）投資に挑戦したい方には、SBI証券が最もおすすめです。

2024年のIPO取扱実績は78銘柄と業界最多で、主幹事を務めた案件も12社ありました。

SBI証券には「チャレンジポイント制度」があり、IPO抽選に外れるたびにポイントが貯まります。

貯まったポイントを使うと次回以降の抽選で当選しやすくなるため、継続的に申し込むことで当選確率が上がります。

また、複数の証券会社で口座を開設し、それぞれから申し込むことで当選確率を高める方法もあります。

長期積立投資をしたい人向け

長期的にコツコツと積立投資をしたい方には、SBI証券と楽天証券がおすすめです。

両社ともつみたて投資枠対象の投資信託を豊富に取り扱い、クレカ積立でポイントが貯まります。

SBI証券は三井住友カードで最大5.0%、楽天証券は楽天カードで最大1.0%のポイント還元が受けられます。

毎月の積立額が大きい方ほど、ポイント還元の恩恵が大きくなります。

また、両社とも投資信託の保有残高に応じてポイントが貯まるサービスもあり、長期保有するほどお得になります。

口座開設の流れと注意点｜スムーズに始めるために

証券口座の開設は、オンラインで簡単に手続きできます。

ここでは、口座開設の流れと注意点を解説します。

口座開設に必要な書類

証券口座を開設するには、本人確認書類とマイナンバー確認書類が必要です。

本人確認書類は、運転免許証、健康保険証、パスポートなどが利用できます。

マイナンバー確認書類は、マイナンバーカード、通知カード、マイナンバー記載の住民票などです。

口座開設の手順

口座開設は、以下の4つのステップで進めます。

開設後にやるべきこと

口座開設が完了したら、まず証券口座に入金しましょう。

多くの証券会社では、提携銀行からの即時入金サービスを提供しており、手数料無料で入金できます。

SBI証券なら住信SBIネット銀行、楽天証券なら楽天銀行と連携すると便利です。

次に、取引ツールやアプリをダウンロードして、使い方を確認しましょう。

デモ画面や少額での取引で操作に慣れてから、本格的な投資を始めることをおすすめします。

また、電子交付サービスの設定や、クレカ積立の設定なども忘れずに行いましょう。

これらの設定により、手数料無料やポイント還元の恩恵を受けられます。

証券会社選びで気をつけたい5つのこと

証券会社を選ぶ際には、メリットだけでなく注意点も理解しておくことが大切です。

ここでは、証券会社選びで気をつけたいポイントを解説します。

手数料以外の隠れたコスト

国内株式の売買手数料が無料化された今でも、投資には様々なコストがかかります。

米国株投資では為替手数料、投資信託では信託報酬、信用取引では金利や貸株料がかかります。

サポート体制の実態

ネット証券は手数料が安い反面、対面でのサポートは受けられません。

電話やチャットでの問い合わせは可能ですが、混雑時には待ち時間が長くなることもあります。

また、投資判断は自分で行う必要があるため、銘柄選びや売買タイミングについて具体的なアドバイスは受けられません。

投資初心者の方は、サポート体制が充実している証券会社を選び、分からないことは積極的に問い合わせるようにしましょう。

楽天証券やSBI証券は、初心者向けの教育コンテンツも充実しています。

取引ツールの使いやすさの個人差

取引ツールの使いやすさは、人によって感じ方が異なります。

高機能なツールは多くの情報を表示できる反面、初心者には複雑に感じられることもあります。

口座開設前に、各証券会社のデモ画面やアプリのレビューを確認しましょう。

また、実際に少額で取引してみて、自分に合っているか確かめることも大切です。

多くの証券会社では、スマートフォンアプリを無料でダウンロードできるため、操作感を試してから口座開設を決めるのもおすすめです。

複数口座を持つメリットとデメリット

複数の証券会社で口座を開設することには、メリットとデメリットがあります。

メリットは、各社の強みを活かせることです。

例えば、国内株はSBI証券、米国株はマネックス証券というように使い分けられます。

投資で失敗しないためのNG行動

投資初心者が陥りがちな失敗パターンを知っておくことも重要です。

投資は余裕資金で行い、生活に必要なお金は確保しておきましょう。

長期的な視点で投資を続けることが、資産形成の基本です。

また、投資する前に、商品の仕組みやリスクを十分に理解することが大切です。

よくある質問（Q&A）

まとめ

証券会社選びは、投資を始める上で最も重要な判断の一つです。

手数料の安さ、取扱商品の豊富さ、取引ツールの使いやすさ、ポイントサービスの充実度、サポート体制の質という5つのポイントを比較して、自分に合った証券会社を見つけましょう。

SBI証券と楽天証券は、総合力が高く、初心者の方にも自信を持っておすすめできる証券会社です。

松井証券は少額投資、マネックス証券は米国株投資、三菱UFJeスマート証券はポイント投資に強みがあります。

自分の投資スタイルに合わせて選ぶことが大切です。

2024年から始まった新NISA制度では、年間360万円、生涯1,800万円まで非課税で投資できます。

この制度を最大限活用するためにも、NISA口座を開設する証券会社は慎重に選びましょう。

つみたて投資枠と成長投資枠を併用することで、長期的な資産形成が可能になります。

口座開設はオンラインで簡単に手続きでき、多くの証券会社では最短翌営業日に取引を始められます。

まずは少額から投資を始めて、徐々に経験を積んでいくことをおすすめします。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは各証券会社の公式サイトでご確認ください。