会社設立のミチシルベ

「国債を買いたいけど、どこで買えばいいの？」と悩んでいませんか。

個人向け国債は銀行や証券会社など複数の場所で購入できますが、証券会社で買うのが最もお得です。

証券会社ならキャンペーンでキャッシュバックがもらえたり、ポイントが貯まったりと、銀行にはないメリットがたくさんあります。

この記事では、国債購入におすすめの証券会社5社を比較し、選び方のポイントを詳しく解説します。口座開設から購入までの流れや、気をつけたいリスクもわかりやすく説明するので、初めての方でも安心して国債投資を始められます。

安全に資産を増やしたい方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

個人向け国債はどこで買える？証券会社がおすすめな理由

個人向け国債を購入できる場所は大きく分けて3つあります。それぞれの特徴を理解したうえで、証券会社を選ぶメリットを見ていきましょう。

国債が購入できる3つの場所

個人向け国債は、証券会社、銀行、ゆうちょ銀行の3つの場所で購入できます。財務省が発行する個人向け国債は、全国の金融機関を通じて販売されているため、自分の使いやすい場所で買うことができます。

財務省:個人向け国債

どこで買っても国債そのものの条件（金利・満期など）は同じですが、購入時のサービスや特典には大きな違いがあります。

証券会社で買うメリット

証券会社で国債を買う最大のメリットは、キャンペーンによるキャッシュバックやポイント還元が充実している点です。多くの証券会社では、国債購入額に応じて現金やポイントがもらえるキャンペーンを定期的に実施しています。

たとえば、100万円の国債を購入すると数千円分のキャッシュバックやポイントがもらえることがあります。銀行ではこうしたキャンペーンはほとんど行われていないため、同じ国債を買うなら証券会社の方が断然お得です。

また、証券会社は口座開設から購入までの手続きがオンラインで完結するため、わざわざ店舗に行く必要がありません。24時間いつでも手続きができるので、忙しい方でも気軽に始められます。

さらに、証券会社なら国債以外の投資商品（株式、投資信託、外国株など）も同じ口座で取引できるため、将来的に投資の幅を広げたいときにも便利です。

銀行との違いは何？

銀行と証券会社の最も大きな違いは、キャンペーンの有無とサービスの充実度です。銀行で国債を買う場合、基本的にキャッシュバックやポイント還元はありません。

また、銀行では国債以外の投資商品の取り扱いが限られています。投資信託は購入できますが、個別株や外国株の取引はできません。証券会社なら一つの口座で幅広い投資商品を扱えるため、資産運用の選択肢が広がります。

個人向け国債の3つの種類｜特徴と選び方

個人向け国債には「変動10年」「固定5年」「固定3年」の3つの種類があります。それぞれの特徴を理解して、自分の投資目的に合ったものを選びましょう。

変動10年｜金利上昇に強い

変動10年は、半年ごとに金利が見直される変動金利型の国債です。満期は10年ですが、1年経過後はいつでも中途換金できます。

最大の特徴は、金利が上昇した場合に受取利息も増える点です。現在のように金利が低い状況から今後上昇する可能性がある局面では、変動10年が有利になります。金利の下限は0.05%に設定されているため、どんなに金利が下がっても最低限の利息は保証されています。

財務省:個人向け国債

固定5年｜中期で安定運用

固定5年は、購入時の金利が満期まで変わらない固定金利型の国債です。満期は5年で、変動10年と同様に1年経過後は中途換金できます。

購入時の金利が満期まで固定されるため、将来の受取利息が確定しており、計画的な資産運用ができるのがメリットです。金利が今後下がると予想される場合や、確実な利回りを確保したい場合に適しています。

5年という期間は、教育資金や住宅購入の頭金など、中期的な目標に向けた資産形成に向いています。変動10年ほど長くはないが、固定3年よりは少し長めに運用したい方におすすめです。

固定3年｜短期で手堅く

固定3年は、満期が3年の固定金利型国債です。3つの中で最も短い満期期間のため、比較的短期で資金を回収したい方に適しています。

3年後に確実に資金が必要になる予定がある場合や、初めて国債を買う方が試しに少額から始めたい場合におすすめです。固定金利なので受取利息が確定しており、安心して運用できます。

どれを選ぶ？タイプ別おすすめ

自分に合った国債を選ぶには、投資期間と金利の見通しを考えることが大切です。

国債購入におすすめの証券会社5社｜キャンペーン比較

国債を購入するなら、キャンペーンが充実している証券会社を選ぶのがお得です。ここでは、国債購入に特におすすめの証券会社5社を紹介します。

SBI証券｜キャンペーンとポイント還元が充実

SBI証券は、国内最大手のネット証券で、国債購入キャンペーンが非常に充実しています。購入金額に応じて現金がキャッシュバックされるキャンペーンを頻繁に実施しており、100万円以上の購入で数千円のキャッシュバックが受けられることもあります。

また、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントの5種類から好きなポイントを選んで貯められるのも大きな魅力です。投資信託の保有残高に応じてポイントが貯まるため、国債と併せて投資信託を持つことでさらにお得になります。

口座開設数は約1,500万口座を超え、取扱商品も豊富です。国債以外にも株式、投資信託、外国株など幅広い商品を取り扱っているため、将来的に投資の幅を広げたい方にもおすすめです。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券は、楽天経済圏を活用している方に特におすすめの証券会社です。国債を購入すると楽天ポイントが貯まり、貯まったポイントは投資信託の購入にも使えます。

楽天カードや楽天銀行と連携することで、ポイント還元率がさらにアップするのも魅力です。楽天市場でよく買い物をする方なら、国債投資で貯めたポイントを日常生活で活用できるため、非常に効率的です。

口座開設数は約1,200万口座で、SBI証券に次ぐ規模を誇ります。取扱商品も豊富で、米国株は約4,500銘柄と充実しています。国債投資をきっかけに、米国株投資にも挑戦したい方にも向いています。

SMBC日興証券｜大口購入者向けキャッシュバック

SMBC日興証券は、大手証券会社ならではの安心感と、大口購入者向けの充実したキャンペーンが特徴です。数百万円以上の国債を購入する場合、キャッシュバック金額が他社よりも高額になることがあります。

IPO（新規公開株）の取扱実績も豊富で、2024年は52銘柄を取り扱い、主幹事も22社と業界トップクラスです。国債で安全に資産を増やしながら、IPO投資にも挑戦したい方におすすめです。

対面とオンラインの両方に対応しており、初心者でも安心して相談できる体制が整っています。大口の資金を運用したい方や、対面サポートを重視する方に向いています。

三菱UFJeスマート証券｜初心者向けサポート充実

三菱UFJeスマート証券（旧auカブコム証券）は、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員で、初心者向けのサポート体制が充実しているのが特徴です。

国債購入時のキャンペーンも定期的に実施しており、三菱UFJポイントが貯まります。貯まったポイントは投資信託の購入に使えるため、ポイント投資を始めたい方にもおすすめです。

また、100万円以下の取引は手数料が無料になる「一日定額手数料コース」があり、少額から投資を始めたい方にも優しい料金体系です。国債だけでなく、株式投資も少しずつ始めてみたい初心者の方に向いています。

マネックス証券｜米国株と併用しやすい

マネックス証券は、米国株投資に強い証券会社として知られています。国債で安全資産を確保しながら、米国株でリスクを取った投資をしたい方に最適です。

米国株の取扱銘柄数は約5,000銘柄と業界トップクラスで、米国株の情報提供も充実しています。国債と米国株を組み合わせたポートフォリオを作りたい中級者以上の方におすすめです。

また、マネックスポイントやdポイントが貯まる仕組みもあり、ポイント投資も可能です。国債購入キャンペーンも定期的に実施されているため、お得に購入できます。

証券会社の選び方｜5つのチェックポイント

証券会社を選ぶ際には、自分の投資スタイルや重視するポイントに合わせて比較することが大切です。ここでは、証券会社選びで確認すべき5つのポイントを解説します。

キャンペーン内容を比較する

国債購入時のキャンペーン内容は証券会社によって大きく異なります。キャッシュバック金額や条件をしっかり比較しましょう。

たとえば、SBI証券は購入金額に応じて段階的にキャッシュバック金額が増える仕組みが多く、楽天証券は楽天ポイントでの還元が中心です。SMBC日興証券は大口購入者向けの高額キャッシュバックが魅力です。

ポイント還元の有無を確認

ポイント還元があるかどうかも重要なポイントです。SBI証券は5種類のポイントから選べ、楽天証券は楽天ポイント、マネックス証券はマネックスポイントやdポイントが貯まります。

自分が普段使っているポイントサービスと連携できる証券会社を選ぶと、ポイントを無駄なく活用できて効率的です。貯まったポイントで投資信託を購入できる証券会社もあるため、ポイント投資に興味がある方は対応状況を確認しましょう。

口座開設のスピード

口座開設にかかる日数も確認しておきましょう。SBI証券や楽天証券は最短翌営業日、松井証券は最短即日で口座開設が完了します。

他の投資商品も扱っているか

将来的に国債以外の投資にも挑戦したい方は、取扱商品の豊富さも重要です。SBI証券や楽天証券は、株式、投資信託、外国株、IPOなど幅広い商品を取り扱っています。

一つの証券会社で複数の商品を取引できれば、資産管理がシンプルになり、ポートフォリオ全体を把握しやすくなります。国債で安全資産を確保しながら、株式や投資信託でリスクを取った投資をしたい方は、取扱商品の多い証券会社を選びましょう。

サポート体制（電話・チャット）

初めて証券口座を開設する方や、投資に不安がある方は、サポート体制の充実度も確認しましょう。

ネット証券は手数料が安い反面、対面サポートがないことが多いため、自分で調べて解決できる方に向いています。不安が強い方は、対面サポートがある証券会社や、電話サポートが充実している会社を選ぶと安心です。

口座開設から国債購入までの流れ｜3ステップで解説

国債を購入するには、まず証券口座を開設する必要があります。ここでは、口座開設から国債購入までの具体的な流れを3ステップで解説します。

ステップ1：証券口座を開設する

まず、選んだ証券会社の公式サイトから口座開設を申し込みます。オンラインで完結するため、店舗に行く必要はありません。

口座開設に必要なものは以下の通りです。

申し込みフォームに必要事項を入力し、本人確認書類をスマホで撮影してアップロードします。最近では、マイナンバーカードを使った「オンライン本人確認」に対応している証券会社が多く、この方法なら最短即日〜翌営業日で口座開設が完了します。

審査が完了すると、ログインIDやパスワードが記載された書類が郵送またはメールで届きます。これで口座開設は完了です。

ステップ2：入金して国債を選ぶ

口座開設が完了したら、証券口座に資金を入金します。入金方法は主に以下の2つです。

即時入金なら手数料無料で24時間いつでも入金できるため、提携銀行の口座を持っている方におすすめです。

入金が完了したら、証券会社のサイトやアプリで国債を検索します。「個人向け国債」または「国債」で検索すると、変動10年、固定5年、固定3年の3種類が表示されます。それぞれの金利や満期を確認し、自分に合ったものを選びましょう。

ステップ3：購入申込を完了する

購入したい国債を選んだら、購入金額を入力します。個人向け国債は1万円単位で購入でき、最低購入金額は1万円です。

購入金額を入力したら、内容を確認して申込ボタンを押します。これで購入申込は完了です。申込期間は毎月決まっているため、期間内に手続きを済ませましょう。

購入申込が完了すると、数日後に国債が証券口座に反映されます。利息は半年ごとに証券口座に振り込まれ、満期になると元本が返還されます。購入後の管理は証券会社のサイトやアプリで簡単に確認できます。

国債購入で気をつけたい5つのこと

国債は安全性の高い投資商品ですが、いくつか注意すべき点があります。購入前に必ず確認しておきましょう。

購入後1年間は換金できない

個人向け国債は、購入から1年間は中途換金ができません。これは制度上の制約であり、どの証券会社で買っても同じです。

財務省:個人向け国債

中途換金すると利息が減る

1年経過後は中途換金できますが、その際には直前2回分の利息（税引前）が差し引かれます。つまり、受け取った利息の一部を返還する形になります。

たとえば、変動10年を3年保有して中途換金した場合、3年分の利息のうち直前1年分（2回分）が差し引かれるため、実質的には2年分の利息しか受け取れません。満期まで保有すれば全ての利息を受け取れるため、基本的には満期まで持ち続けることを前提に購入しましょう。

インフレで実質的に目減りする可能性

国債は元本が保証されていますが、インフレ（物価上昇）が進むと、実質的な資産価値が目減りする可能性があります。

たとえば、金利が0.5%の国債を保有している間に物価が年2%上昇した場合、実質的には年1.5%の損失になります。国債は安全ですが、インフレリスクには注意が必要です。

固定金利は金利上昇時に不利

固定5年や固定3年を購入した後に金利が上昇すると、新しく発行される国債の方が高い金利になります。すでに保有している固定金利の国債は、購入時の低い金利のままなので、機会損失が発生する可能性があります。

今後金利が上がりそうだと予想する場合は、変動10年を選ぶことで金利上昇の恩恵を受けられます。金利の見通しが不透明な場合は、変動10年と固定金利を組み合わせるのも一つの方法です。

キャンペーン条件をよく確認

証券会社のキャンペーンには、適用条件が細かく設定されていることがあります。以下の点を必ず確認しましょう。

条件を満たさないとキャンペーンが適用されないため、公式サイトで詳細を確認してから購入しましょう。

国債と他の資産を組み合わせる方法

国債だけでなく、他の資産と組み合わせることで、リスクを抑えながらリターンを高めることができます。ここでは、国債を活用したポートフォリオの作り方を紹介します。

NISAとの併用戦略

NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益が非課税になる制度です。2024年からの新NISAでは、非課税保有限度額が1,800万円に拡大され、より多くの資産を非課税で運用できるようになりました。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

NISAは長期投資に向いているため、国債の満期に合わせてNISA口座で積立投資を続けることで、将来的に大きな資産を築くことができます。

株式・投資信託とのバランス

国債は安全資産、株式や投資信託はリスク資産として、両方を組み合わせることでポートフォリオ全体のリスクを調整できます。

一般的には、年齢が若いほどリスク資産の比率を高くし、年齢が上がるにつれて安全資産の比率を高くするのが基本です。たとえば、30代なら株式70%・国債30%、50代なら株式50%・国債50%、60代なら株式30%・国債70%といった具合です。

また、株式市場が不安定な時期には国債の比率を高くし、市場が安定している時期には株式の比率を高くするというリバランスも有効です。定期的にポートフォリオを見直すことで、リスクを適切にコントロールできます。

年代別のおすすめ配分例

年代別のおすすめ資産配分を表にまとめました。あくまで目安なので、ご自身のリスク許容度に合わせて調整してください。

この配分はあくまで一例です。リスクを取りたくない方は国債の比率を高くし、積極的に運用したい方は株式の比率を高くするなど、自分の性格や目標に合わせて調整しましょう。

よくある質問（Q&A）

まとめ

個人向け国債は、日本国が元本を保証する安全性の高い投資商品です。証券会社で購入すれば、キャンペーンやポイント還元でお得に始められます。

SBI証券や楽天証券など、主要なネット証券はキャンペーンが充実しており、初心者でも使いやすいのが特徴です。自分の投資スタイルに合わせて、キャンペーン内容やポイント還元、サポート体制を比較して選びましょう。

国債には変動10年、固定5年、固定3年の3種類があり、それぞれ特徴が異なります。金利上昇を期待するなら変動10年、確実な利回りを求めるなら固定5年や固定3年がおすすめです。

また、国債だけでなく、株式や投資信託と組み合わせることで、リスクを抑えながら資産を増やすことができます。

投資は自己責任であり、元本割れのリスクがあります。ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、慎重にご検討ください。詳しくは各証券会社の公式サイトでご確認ください。