会社設立のミチシルベ

老後資金の準備を考えているけれど、楽天証券のiDeCoでどの商品を選べばいいか迷っていませんか。

楽天証券のiDeCoは全37商品のラインナップがあり、運営管理手数料が無料で信託報酬の低い商品が豊富に揃っています。

この記事では、楽天証券のiDeCo商品の特徴からおすすめランキング、年代別のポートフォリオまで、初心者でも失敗しない選び方を具体的に解説します。

商品選びのポイントを押さえれば、あなたに最適な資産形成プランが見つかります。

楽天証券でiDeCoを始めて、税制優遇を活用しながら効率的に老後資金を準備しましょう。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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楽天証券のiDeCoとは？｜基本情報と特徴

楽天証券のiDeCoの最大の特徴は、運営管理手数料が誰でもずっと無料である点です。他社では条件付きで無料になる場合もありますが、楽天証券は加入時から受取時まで一切かかりません。また、全37商品の中には信託報酬が0.1%を下回る低コストな商品も多く、長期運用に適した環境が整っています。

楽天証券の口座とiDeCoを一元管理できるため、資産全体の把握がしやすく、スマホアプリでも手軽に運用状況を確認できます。楽天経済圏を利用している方なら、楽天銀行との連携でポイントが貯まるなど、さらにお得に活用できるんです。

楽天証券のiDeCoが選ばれる5つの理由

楽天証券のiDeCoは加入者数100万人突破（業界第2位）

楽天証券のiDeCoは2025年8月時点で加入者数100万人を突破し、業界第2位のシェアを獲得しています。多くの投資家から支持を集めている実績があり、信頼性の高いサービスといえます。

楽天証券のiDeCoが多くの投資家に選ばれているのには、明確な理由があります。ここでは5つの主要なメリットを具体的に解説します。

運営管理手数料が誰でもずっと無料

楽天証券のiDeCoは、運営管理手数料が加入時から受取時まで完全無料です。他社では残高や期間に応じて手数料がかかる場合もありますが、楽天証券は条件なしで誰でも無料なんです。

iDeCoでは国民年金基金連合会への手数料（月額105円）と信託銀行への手数料（月額66円）は必ず発生しますが、運営管理手数料がゼロなら、年間で2,000円以上のコスト削減になります。長期運用では、この差が運用成績に大きく影響するため、手数料無料は重要なポイントです。

信託報酬が低い商品が豊富

楽天証券のiDeCoには、信託報酬が0.1%を下回る超低コストな商品が揃っています。特に楽天・プラスシリーズは、業界最低水準の信託報酬を実現しており、長期運用でのコスト削減効果が大きいんです。

信託報酬は毎日差し引かれるため、0.1%の差でも20年・30年の運用では数十万円の差になることもあります。

楽天証券の口座と一元管理できる

楽天証券でNISAや特定口座を持っている方は、iDeCoも同じID・パスワードで管理できます。資産全体を一つの画面で確認できるため、ポートフォリオのバランス調整がしやすく、運用状況の把握も簡単です。

複数の金融機関に資産が分散していると、全体像が見えにくくなりがちですが、楽天証券なら一元管理できるため、効率的な資産形成が可能になります。

スマホアプリで手軽に管理

楽天証券のiDeCoはスマホアプリ「iDeCo NAVI」で運用状況を確認できます。アプリでは残高照会、運用商品の変更、配分変更などの手続きが可能で、外出先でも簡単に管理できるんです。

パソコンを開かなくても、通勤時間や休憩時間にサッと確認できるため、忙しい方でも無理なく運用を続けられます。

楽天経済圏との連携でお得

楽天カードや楽天銀行を利用している方なら、楽天証券のiDeCoはさらにお得に活用できます。楽天銀行と楽天証券を連携する「マネーブリッジ」を設定すると、普通預金金利が優遇され、楽天ポイントも貯まりやすくなります。

iDeCo自体はクレジットカード積立には対応していませんが、楽天証券で投資信託を保有していると楽天ポイントが貯まるため、楽天経済圏を活用している方にとっては相性が良いんです。貯まったポイントは楽天市場でのお買い物や、楽天証券での投資信託購入（NISA・特定口座）に利用できます。

また、楽天銀行から楽天証券への自動入金（スイープ）機能を使えば、iDeCoの掛金引き落としもスムーズに行えます。楽天グループのサービスを複数利用している方なら、ポイント還元率が上がるSPU（スーパーポイントアッププログラム）の対象にもなるため、総合的なメリットが大きいです。

楽天証券のiDeCo全37商品｜カテゴリー別一覧

楽天証券のiDeCoは、全37商品を6つのカテゴリーに分けて提供しています。それぞれの特徴を理解して、自分に合った商品を選びましょう。

楽天証券「iDeCo商品一覧」

国内株式型

国内株式型は、日本の株式市場に投資する商品です。日経平均株価やTOPIXなどの指数に連動するインデックスファンドが中心で、信託報酬も比較的低めに設定されています。

日本経済の成長を期待する方や、為替リスクを避けたい方に向いています。

外国株式型

外国株式型は、米国や先進国、新興国の株式に投資する商品です。楽天証券のiDeCoでは、全世界株式に投資できるオールカントリーや、米国株式に特化したS&P500連動型などが人気です。

国内債券型

国内債券型は、日本の国債や社債に投資する商品で、比較的リスクが低く安定した運用が期待できます。株式型に比べてリターンは控えめですが、元本の安定性を重視する方や、50代以降でリスクを抑えたい方に適しています。

外国債券型

外国債券型は、先進国や新興国の債券に投資する商品です。国内債券よりも利回りが高い傾向がありますが、為替リスクや信用リスクも伴います。

ポートフォリオの安定性を保ちながら、ある程度のリターンを狙いたい方に向いています。

バランス型

バランス型は、株式と債券を組み合わせた商品で、一つの商品で分散投資ができます。楽天証券では、株式と債券の配分比率が異なる複数のバランス型ファンドを提供しており、自分のリスク許容度に合わせて選べます。

初心者の方や、商品選びに迷う方はバランス型から始めるのも良い選択です。

その他（REIT・定期預金等）

REIT（不動産投資信託）は、不動産に投資する商品で、インフレ対策や分散投資の一環として活用できます。また、元本確保型の定期預金も選択可能で、絶対に元本を減らしたくない方向けの選択肢も用意されています。

おすすめ商品ランキングTOP5｜プロが選ぶベスト

楽天証券のiDeCoで特におすすめの商品を、信託報酬の低さ、運用実績、分散効果の観点からランキング形式で紹介します。

1位：楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド

楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンドは、全世界の株式市場に投資できる商品で、信託報酬は年率0.0561%程度と業界最低水準です。一つの商品で約47カ国・約2,900銘柄（大型・中型株）に分散投資でき、世界の投資可能な株式市場の時価総額の約85%をカバーするため、地域リスクを大幅に軽減できます。

為替リスクはありますが、長期運用では為替変動も平準化されやすく、安定したリターンが期待できます。

2位：楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンド

楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンドは、米国の代表的な500社に投資する商品で、信託報酬は年率0.077%程度です。米国株式市場は長期的に高い成長を続けており、過去のパフォーマンスも優れています。

AppleやMicrosoft、Amazon、Googleなど、世界を代表する企業に分散投資できるため、成長性と安定性のバランスが良いんです。米国経済の成長を信じる方や、積極的なリターンを狙いたい方に向いています。

3位：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、三菱UFJアセットマネジメントが運用する全世界株式インデックスファンドで、信託報酬は年率0.05775%程度と非常に低コストです。楽天・プラス・オールカントリーと同様に全世界に分散投資できますが、運用会社が異なります。

eMAXIS Slimシリーズは純資産総額が大きく、運用の安定性が高いのが特徴です。長期的な資産形成を目指す方で、信頼性の高い運用会社を選びたい方におすすめです。

4位：eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、S&P500指数に連動する商品で、信託報酬は年率0.08140%（2025年1月25日から引き下げ）です。楽天・プラス・S&P500と同じ指数に連動しますが、eMAXIS Slimシリーズは運用実績が長く、純資産総額も大きいため、安定性を重視する方に向いています。

米国株式市場への投資を考えている方で、実績のある運用会社を選びたい場合は、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）が良い選択です。

5位：楽天・インデックス・バランス（DC年金）

楽天・インデックス・バランス（DC年金）は、国内外の株式と債券に分散投資するバランス型ファンドで、信託報酬は年率0.2079%程度です。資産配分は株式15%、債券85%と債券中心の保守的な運用で、リスクを抑えた安定志向の投資家に適しています。

一つの商品で分散投資が完結するため、初心者の方や、商品選びに時間をかけたくない方におすすめです。また、40代以降でリスクを抑えながら運用したい方にも適しています。

商品の選び方｜3つのポイントで失敗しない

iDeCoの商品選びで失敗しないためには、3つの重要なポイントを押さえる必要があります。それぞれ具体的に解説します。

信託報酬の低さで選ぶ

信託報酬は、投資信託を保有している間ずっとかかる手数料で、毎日少しずつ差し引かれます。年率0.1%の差でも、20年・30年の長期運用では大きな差になるため、できるだけ低い商品を選ぶことが重要です。

楽天証券のiDeCoでは、信託報酬が0.1%を下回る商品も多いため、積極的に活用しましょう。

ただし、信託報酬が低ければ必ず良いというわけではなく、運用内容や実績も確認する必要があります。インデックスファンドは信託報酬が低く、アクティブファンドは高めですが、アクティブファンドが必ずしも高いリターンを出すとは限りません。長期投資では、低コストなインデックスファンドが有利とされています。

金融庁「投資の基本」

リスクとリターンのバランスで選ぶ

投資にはリスクとリターンが表裏一体の関係にあります。高いリターンを狙える商品は、その分リスクも高くなるため、自分のリスク許容度に合った商品を選ぶことが大切です。

20代や30代で運用期間が長い方は、株式型のようにリスクは高いがリターンも期待できる商品を中心に選ぶと良いでしょう。一方、50代以降で受取時期が近い方は、債券型やバランス型でリスクを抑えた運用が適しています。

また、自分の性格も考慮しましょう。株式型は短期的に大きく値下がりすることもあるため、値動きに一喜一憂してしまう方は、バランス型から始めるのがおすすめです。iDeCoは長期投資が前提なので、短期的な値動きに惑わされず、じっくり運用を続けることが成功のカギです。

運用実績と純資産総額で選ぶ

商品を選ぶ際は、過去の運用実績と純資産総額も確認しましょう。運用実績は過去3年・5年・10年のトータルリターンを見ることで、その商品の安定性や成長性を判断できます。ただし、過去の実績が将来を保証するわけではないため、参考程度に留めてください。

純資産総額は、そのファンドに集まっている資金の総額を示します。純資産総額が大きいファンドは、多くの投資家から支持されており、運用の安定性が高い傾向があります。逆に、純資産総額が小さいファンドは、繰上償還（運用終了）のリスクがあるため、できれば100億円以上のファンドを選ぶと安心です。

楽天・プラスシリーズやeMAXIS Slimシリーズは、純資産総額が数千億円規模のものも多く、運用の安定性が高いため、初心者の方でも安心して選べます。

年代別おすすめポートフォリオ｜自分に合った配分は？

iDeCoの商品選びは、年代やライフステージによって最適な配分が変わります。ここでは年代別のおすすめポートフォリオを具体的に紹介します。

20代向け｜積極的な資産形成

20代は運用期間が30年以上と長いため、リスクを取って高いリターンを狙える株式型を中心に配分するのがおすすめです。短期的に値下がりしても、長期的には回復する可能性が高く、複利効果を最大限に活用できます。

20代のうちは積極的にリスクを取り、世界経済の成長を享受することで、将来の資産を大きく増やせる可能性があります。

30代向け｜バランス重視の運用

30代は家族が増えたり、住宅購入を検討したりと、ライフイベントが増える時期です。引き続き株式型を中心に運用しつつ、少しリスクを抑えた配分にするのが良いでしょう。

株式型を中心にしながらも、債券型やバランス型を加えることで、値動きの振れ幅を抑え、精神的な負担を軽減できます。

40代向け｜リスク調整期

40代は老後が見えてくる時期で、リスクを徐々に抑えながら運用する段階です。株式型の比率を下げ、債券型やバランス型の比率を増やしていきましょう。

40代後半になると、さらに債券型の比率を増やし、株式型50%、債券型50%といったバランスにするのも良い選択です。受取時期が近づくにつれて、元本の安定性を重視しましょう。

50代向け｜安定志向の運用

50代は受取時期が10年以内に迫っているため、リスクを大幅に抑えた運用が必要です。株式型の比率をさらに下げ、債券型やバランス型を中心に配分しましょう。

運用商品入替（2026年4月実施予定）への対応方法

楽天証券では2026年4月に一部の運用商品が入れ替わる予定です。対象商品を保有している方は、適切な対応が必要になります。

楽天証券「運用商品入替のお知らせ」

運用商品入替とは？

運用商品入替とは、iDeCoで提供されている商品の一部が廃止され、新しい商品に切り替わることです。金融機関は定期的に商品ラインナップを見直しており、より低コストで優れた商品を提供するために入替を行います。

楽天証券では、信託報酬がより低い商品や、運用実績の優れた商品への入替を実施しており、加入者にとってメリットのある変更となっています。ただし、対象商品を保有している方は、自動的に新商品に移管されるわけではなく、自分で対応する必要があります。

対象商品と対応方法

運用商品入替の対象となる商品は、楽天証券から事前に通知されます。対象商品を保有している場合、以下の3つの選択肢があります。

おすすめは、スイッチングを行って新しい低コスト商品に移すことです。例えば、従来のインデックスファンドから楽天・プラスシリーズに移すことで、信託報酬を大幅に削減できます。スイッチングは楽天証券のウェブサイトまたはアプリから簡単に手続きできるため、通知が来たら早めに対応しましょう。

スイッチングと配分変更｜タイミングと方法

iDeCoでは、運用中に商品を変更する方法として「スイッチング」と「配分変更」の2つがあります。それぞれの違いと活用方法を理解しましょう。

スイッチングとは？

スイッチングとは、現在保有している商品を売却して、別の商品に買い替えることです。例えば、株式型100%で運用していたものを、債券型50%、株式型50%に変更する場合、スイッチングを行います。

スイッチングは年齢やライフステージの変化に応じてリスク配分を調整する際に活用します。例えば、40代後半になってリスクを抑えたい場合、株式型の一部を売却して債券型に移すことで、ポートフォリオのバランスを調整できます。

配分変更のベストタイミング

配分変更とは、今後の掛金をどの商品に振り向けるかを変更することです。例えば、今まで全世界株式型100%で積み立てていたものを、今後は全世界株式型80%、債券型20%に変更する場合、配分変更を行います。

配分変更は、既に保有している商品には影響せず、今後の掛金の配分だけを変更するため、売却による損失リスクがありません。年齢やライフステージの変化に応じて、定期的に配分を見直すのがおすすめです。

具体的な手続き方法

スイッチングと配分変更は、楽天証券のiDeCo専用サイトまたはスマホアプリから手続きできます。ログイン後、「運用商品の変更」または「配分変更」を選択し、画面の指示に従って操作するだけで完了します。

スイッチングの場合は、売却する商品と金額、購入する商品と配分を指定します。配分変更の場合は、今後の掛金をどの商品に何%ずつ振り向けるかを指定します。手続きは数分で完了し、反映には数営業日かかります。

初めての方でも画面の案内に従えば簡単に手続きできますが、不安な場合は楽天証券のコールセンターに問い合わせることもできます。定期的に見直しを行い、自分に最適なポートフォリオを維持しましょう。

よくある質問（Q&A）

まとめ

楽天証券のiDeCoは、運営管理手数料が無料で信託報酬の低い商品が豊富に揃っており、長期的な資産形成に適した環境が整っています。全37商品の中から、自分の年齢やリスク許容度に合わせて最適な商品を選ぶことが成功のカギです。

おすすめ商品は、楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンドや楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンドなど、信託報酬が0.1%を下回る低コストな商品です。20代から40代前半は株式型を中心に積極的に運用し、40代後半以降は徐々に債券型やバランス型の比率を増やしてリスクを抑えましょう。

運用商品入替やスイッチング、配分変更を適切に活用することで、ライフステージの変化に応じた柔軟な運用が可能です。定期的に見直しを行い、自分に最適なポートフォリオを維持することが大切です。

楽天証券のiDeCoを活用して、税制優遇を最大限に受けながら、効率的に老後資金を準備しましょう。なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは楽天証券公式サイトでご確認ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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