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SBI新生銀行とSBI証券の連携｜メリットと設定方法
SBI新生銀行とSBI証券を連携すると、普通預金金利が0.42％にアップし、手数料優遇も受けられます。
この記事では、SBIハイパー預金の仕組みやメリット、具体的な設定方法まで詳しく解説します。
住信SBIネット銀行との違いや、投資スタイル別の活用法も紹介しているので、どちらを選ぶべきか迷っている方にも役立つ内容です。
SBI証券で投資をしているなら、銀行連携で資金管理を効率化し、高金利のメリットも享受できます。
自動入出金で手間を省きながら、賢く資産形成を進めましょう。
この記事の要約
- SBIハイパー預金の利用で普通預金金利が0.42％にアップし、ダイヤモンドステージで振込手数料が月10回無料
- 預金残高がSBI証券の買付余力に自動反映され、入金手続き不要で株式・投資信託が購入可能
- 住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金との併用は不可だが、金利は約2倍でメリット大
目次
SBI新生銀行とSBI証券の連携とは？｜基本の仕組み
SBI新生銀行とSBI証券の連携とは？
SBI新生銀行とSBI証券の連携サービスは、銀行と証券の口座間で資金移動を自動化できる仕組みです。
この連携により、投資資金の管理が格段に便利になり、高金利のメリットも享受できます。
2025年9月23日から提供が開始されたSBIハイパー預金を中心に、連携の基本的な仕組みを見ていきましょう。
SBIハイパー預金の仕組み
SBIハイパー預金は、SBI新生銀行とSBI証券間の資金移動を自動化する「預り金自動スィープサービス」です。
SBIハイパー預金口座の残高がSBI証券の現物取引の買付余力、信用取引の信用建余力と現引可能額に自動的に反映されるため、証券総合口座への入金手続きが不要となります。
SBIハイパー預金の特徴
預金残高がリアルタイムで買付余力に反映される
元本保証があり預金保険機構の対象（元本1,000万円とその利息まで保護）
投資商品ではなく預金として扱われる
具体的には、SBIハイパー預金に預けたお金が、リアルタイムでSBI証券の買付余力として使えるようになります。
株式や投資信託を購入したいとき、わざわざ証券口座に入金する操作をしなくても、SBIハイパー預金の残高から直接買い付けができるのです。
預り金自動スィープサービスとは
預り金自動スィープサービスは、証券口座の余剰資金を自動的に銀行口座に戻す仕組みです。
現物取引による受渡代金、信用取引における必要保証金は自動的に証券総合口座とSBIハイパー預金の間で精算されます。
例えば、株式を売却した代金は自動的にSBIハイパー預金に振り替えられ、すぐに金利0.42％で運用が始まります。
投資に使わない待機資金を低金利の証券口座に置いておく必要がなくなるため、資金効率が大幅に向上します。
振替上限金額の初期設定は「制限なし」になっており、SBI証券の証券口座の預り金残高等は自動的に全額SBIハイパー預金に振り替えられます。上限金額は自分で設定変更も可能です。
SBI新生コネクトとの違い
SBI新生銀行には、以前から「SBI新生コネクト」という連携サービスがありました。
SBIハイパー預金をお申し込みいただくと、SBI新生コネクトは自動的に解約されます。そのため、SBI新生コネクトの解約手続きは必要ありません。
| 項目 | SBIハイパー預金 | SBI新生コネクト |
| 対応取引 | 現物・信用・投資信託など幅広い | 投信積立の自動入金と預り金の自動出金 |
| 金利 | 0.42％ | 通常の普通預金金利 |
| サービス終了予定 | 継続中 | 2026年下期以降終了予定 |
SBIハイパー預金への切替後、SBI新生コネクトへの再切替はできません。切り替え後は元のサービスに戻せないため、両者の違いをよく理解してから手続きを行いましょう。
連携するメリット5つ｜金利と手数料がお得に
SBI新生銀行とSBI証券を連携すると、金利優遇や手数料無料など、さまざまなメリットが得られます。
ここでは、連携によって享受できる5つの主要なメリットを詳しく解説します。
普通預金金利が0.42％にアップ
SBIハイパー預金の金利は年0.42％（税引後 年0.3346％）と円普通預金よりも好金利です。
メガバンクの普通預金金利が0.001～0.02％程度であることを考えると、20倍以上の金利差があります。
SBIハイパー預金に預けた資金で、実際にSBI証券で取引をおこなわなくても、0.42％は適用されます。貯蓄用口座として使うのも良いでしょう。
利息は毎月払いです。毎月11日に計算され、毎月12日に入金されます。
毎月利息が入金されるため、複利効果も期待できます。
証券口座への入金が自動化
SBIハイパー預金の残高は、SBI証券口座の残高へ自動的に反映される仕組みになっています。
SBIハイパー預金を使えば、ご自身でSBI証券の口座に入金することなく、SBI証券で株や投資信託を購入できます。
円普通預金からSBIハイパー預金への自動振替を設定すれば、NISAなどでの積立投資の資金移動を自動化できます。自動振替は毎日/毎週/毎月、と用途に合わせて選択可能です。
通常、証券会社で取引する際は「リアルタイム入金」や「銀行振込」などのサービスを使って、銀行から証券口座に資金を入金する手続きが必要です。
しかし、SBIハイパー預金を利用すれば、この入金手続きが完全に不要になります。
ダイヤモンドステージで手数料優遇
SBI新生銀行には、「ステップアッププログラム」という優遇サービスがあり、SBIハイパー預金を開設することで、ステップアッププログラムの最高ランクであるダイヤモンドステージが適用されます。
ダイヤモンドステージの特典
セブン銀行・イオン銀行などのコンビニATM出金手数料が何回でも無料
他行宛振込手数料が月10回まで無料（11回目以降も1回75円と格安）
円普通預金金利が年0.40％に優遇（SBIハイパー預金は0.42％）
米ドル/円の為替手数料が6銭（片道）の低コスト
振込手数料が月10回無料になるだけでも、年間で数千円の節約になります。
投資資金と生活資金を一元管理
SBIハイパー預金を活用すると、投資資金と生活資金を効率的に管理できます。
SBI新生銀行の円普通預金に給与を受け取り、そこからSBIハイパー預金に定額自動振替を設定すれば、投資用・貯蓄用・生活費用と資金を自動で仕分けできます。
例えば、毎月5万円を投資に回したい場合、円普通預金からSBIハイパー預金へ毎月5万円の自動振替を設定します。
SBIハイパー預金の残高は自動的にSBI証券の買付余力に反映されるため、つみたてNISAや投資信託の積立が自動で実行されます。
投資に使わなかった残高は、そのままSBIハイパー預金で0.42％の金利で運用されます。
生活費は円普通預金に残しておけば、ATMで自由に引き出せます。このように、用途別に資金を自動で振り分けられるため、家計管理が格段に楽になります。
外貨取引の為替コストを削減
ダイヤモンドステージなら、米ドル/円の為替手数料が6銭（片道）などの特別優遇サービスが受けられます。
一般的な銀行の為替手数料が片道25銭～1円程度であることを考えると、大幅なコスト削減になります。
SBI証券で米国株投資を行う場合、為替手数料は投資パフォーマンスに直結します。
例えば、100万円分の米ドルを購入する場合、一般的な銀行では片道2,500円～10,000円の手数料がかかりますが、SBI新生銀行のダイヤモンドステージなら片道600円で済みます。
SBI新生銀行で外貨を購入し、SBI証券に振り替えることで、為替コストを大幅に削減できます。
米国株投資や外貨建て投資信託を活用する方には、特に大きなメリットです。
金利0.42％の魅力｜具体的な利息をシミュレーション
金利0.42％と聞いても、実際にどれくらいの利息が得られるのかイメージしにくいかもしれません。
ここでは、預金額別に年間の利息を具体的に計算し、メガバンクとの差を比較します。
預金額別の年間利息（100万円/500万円/1000万円）
SBIハイパー預金に預けた場合の年間利息を、税引後で計算してみましょう。金利は年0.42％（税引後 年0.3346％）です。
| 預金額 | 年間利息（税引後） | 月間利息（税引後） |
| 100万円 | 約3,346円 | 約279円 |
| 500万円 | 約16,730円 | 約1,394円 |
| 1,000万円 | 約33,460円 | 約2,788円 |
例えば、500万円を1年間預けた場合、税引後で約16,730円の利息が得られます。
毎月約1,394円の利息が入金されるため、ちょっとした生活費の足しになります。
1,000万円を預けた場合は、年間約33,460円の利息です。これは、メガバンクの普通預金金利0.001％で1,000万円を預けた場合の利息（税引後約79円）と比べると、約423倍の差があります。
投資の待機資金や、すぐには使わない貯蓄をSBIハイパー預金に預けるだけで、これだけの利息が得られるのは大きな魅力です。
メガバンクとの金利差を比較
SBIハイパー預金とメガバンクの普通預金金利を比較すると、その差は歴然です。
| 金融機関 | 普通預金金利（税引前） | 100万円の年間利息（税引後） |
| SBIハイパー預金 | 0.42％ | 約3,346円 |
| メガバンク | 0.001～0.02％ | 約8～159円 |
| 一般的なネット銀行 | 0.02～0.10％ | 約159～796円 |
メガバンクの普通預金に100万円を預けても、年間の利息は税引後でわずか8円程度です。
一方、SBIハイパー預金なら約3,346円の利息が得られるため、約418倍の差があります。
SBIハイパー預金の金利0.42%に対し、住信SBIネット銀行のハイブリッド預金は0.21%となっており、ちょうど2倍の差があります。同じSBI証券連携サービスでも、SBI新生銀行の方が金利面で有利です。
金利が適用される条件と注意点
SBIハイパー預金の金利は毎日見直しとなる変動金利です。
現在の金利0.42％は、今後の金融情勢によって変更される可能性があります。
金利は税引前であり、利息は源泉分離課税（国税15.315％、地方税5％）として課税されます。実際に受け取れる利息は、税引後の金額になります。
- SBI新生銀行とSBI証券の両方の口座を開設していること
- SBIハイパー預金の利用開始手続きが完了していること
- SBIハイパー預金に残高があること
また、元本保証があり、預金保険制度の対象（SBIハイパー預金は普通預金扱いで1,000万円まで保護）です。
預金保険の対象は、他の定額保護預金と合算して元本1,000万円までとその利息です。1,000万円を超える預金については、金融機関が破綻した場合に保護されない可能性があるため、分散預金も検討しましょう。
ダイヤモンドステージの特典｜手数料が月10回無料
ダイヤモンドステージの特典
SBIハイパー預金を利用すると、SBI新生銀行の最上位ステージ「ダイヤモンド」が適用され、さまざまな優遇特典が受けられます。
ここでは、ダイヤモンドステージの具体的な特典内容を詳しく解説します。
ダイヤモンドステージの特典内容
ダイヤモンドステージでもらえる代表的な特典は次の4点です。手数料優遇と金利優遇が中心となります。
ダイヤモンドステージの主な特典
他行宛振込手数料が月10回まで無料（11回目以降も1回75円）
セブン銀行・イオン銀行などの提携ATM出金手数料が何回でも無料
円普通預金金利が年0.40％に優遇（スタンダード～シルバーは0.21％）
米ドル/円の為替手数料が6銭（片道）の低コスト
普通預金の金利は、他のステージが一律0.21％なのに対し、ダイヤモンドステージは0.4％と高く設定されています。さらに、SBIハイパー預金は0.42％とさらに高金利です。
ダイヤモンドステージでは、振込手数料の無料回数を超えた時の振込手数料も大きく優遇されており、1回75円で振込ができます。
通常の振込手数料に比べて3分の1の手数料です。月10回の無料回数を使い切っても、格安で振込できるのは大きなメリットです。
ステージ達成の条件
用意されている6つの条件のうち、たった1つでも達成すると「ダイヤモンドステージ」に昇格できます。
最も簡単な達成方法は以下の2つです。
- SBIハイパー預金を開設する（最も簡単でおすすめ）
- 満28歳以下の方（自動的にダイヤモンドステージ適用）
- 60歳以上で「Bright60」に加入（申込のみでダイヤモンドステージ適用）
SBIハイパー預金とは、SBI証券と連携させて利用できる「SBI新生銀行の円預金」のことです。
SBI証券とSBI新生銀行の口座を開設後、SBI新生銀行のアプリから申し込むだけで開設できます。
29歳を迎えた誕生月の翌々月からステージダウンします。28歳以下の方は、29歳になる前にSBIハイパー預金を開設しておくと、ダイヤモンドステージを継続できます。
ステージ判定は毎月末に行われ、翌々月の1日からステージが適用されます。
例えば、10月にSBIハイパー預金を開設した場合、12月1日からダイヤモンドステージが適用されます。
他のステージとの比較
SBI新生銀行のステップアッププログラムは、スタンダード・シルバー・ゴールド・プラチナ・ダイヤモンドの5段階です。
| ステージ | 他行振込手数料無料回数 | ATM出金手数料 | 円普通預金金利（税引前） |
| ダイヤモンド | 月10回無料 | 何回でも無料 | 年0.40％ |
| プラチナ | 月5回無料 | 何回でも無料 | 年0.21％ |
| ゴールド | 月1回無料 | 何回でも無料 | 年0.21％ |
| シルバー | 月1回無料 | 何回でも無料 | 年0.21％ |
| スタンダード | なし | 月5回無料 | 年0.21％ |
プラチナステージの達成には「預金残高300万円以上」などの条件が必要ですが、ダイヤモンドステージはSBIハイパー預金を開設するだけで達成できます。
ダイヤモンドステージは最高ランクでありながら、その下に続くプラチナステージ・ゴールドステージ・シルバーステージを狙うよりも、ステージ判定の条件が圧倒的にかんたんです。
住信SBIネット銀行との違い｜どちらを選ぶべき？
住信SBIネット銀行との違い
SBI証券と連携できる銀行として、SBI新生銀行の他に住信SBIネット銀行もあります。
どちらを選ぶべきか迷っている方のために、両者の違いを詳しく比較します。
SBIハイパー預金とSBIハイブリッド預金の違い
SBIハイブリッド預金とSBIハイパー預金は、ほぼ同じサービスです。どちらも預金残高がSBI証券の買付余力に反映されます。
ただし、SBIハイパー預金のほうが金利が高く、さらにダイヤモンドステージが適用される特典ももらえます。
SBIハイパー預金の金利0.42%に対し、住信SBIネット銀行のハイブリッド預金は0.21%となっており、ちょうど2倍の差があります。
- 金利：SBIハイパー預金0.42％、SBIハイブリッド預金0.21％（約2倍の差）
- ステージ特典：SBIハイパー預金はダイヤモンドステージ適用、SBIハイブリッド預金はスマプロランク判定に影響
- ATM手数料：SBI新生銀行は何回でも無料、住信SBIネット銀行はランクに応じて月2～20回無料
- 振込手数料：SBI新生銀行は月10回無料、住信SBIネット銀行はランクに応じて月1～20回無料
金利面では、SBIハイパー預金が圧倒的に有利です。
500万円を預けた場合、年間の利息差は約8,365円（税引後）になります。
金利・手数料・サービスの比較表
SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の主要サービスを比較してみましょう。
| 項目 | SBI新生銀行（ダイヤモンド） | 住信SBIネット銀行（ランク4） |
| 連携預金金利（税引前） | 年0.42％ | 年0.21％ |
| 普通預金金利（税引前） | 年0.40％ | 年0.10％ |
| ATM出金手数料 | 何回でも無料 | 月20回無料 |
| 他行振込手数料 | 月10回無料 | 月20回無料 |
| 米ドル為替手数料（片道） | 6銭 | 4銭 |
| スマホATM | なし | あり（手数料無料） |
金利面ではSBI新生銀行が有利ですが、住信SBIネット銀行は振込手数料無料回数が多く、スマホATM機能があるなど、利便性の面で優れています。
住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」とSBI新生銀行の「SBIハイパー預金」は併用できません。どちらか一方を選ぶ必要があります。
どんな人にどちらがおすすめ？
それぞれの銀行がおすすめな人を整理してみましょう。
SBI新生銀行（SBIハイパー預金）がおすすめな人：
- 高金利で資金を運用したい人（金利0.42％）
- 投資の待機資金が多い人（100万円以上）
- 定期預金も活用したい人
- 振込手数料無料回数が月10回で十分な人
- シンプルに金利重視で選びたい人
住信SBIネット銀行（SBIハイブリッド預金）がおすすめな人：
- 振込回数が多い人（月10回以上）
- スマホATMを活用したい人
- 米ドル投資を頻繁に行う人（為替手数料4銭）
- NEOBANKサービスを活用したい人
- デビットカードのポイント還元を重視する人
金利を最優先するならSBI新生銀行、利便性や振込回数を重視するなら住信SBIネット銀行がおすすめです。
投資資金の規模が大きい場合（500万円以上）は、金利差が年間8,000円以上になるため、SBI新生銀行の方がお得になります。
住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」をご利用中のお客さまが、SBI新生銀行の「SBIハイパー預金」をお申し込みする場合には、住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」を休止していただく必要があります。切り替える場合は、休止手続きを行ってから申し込みましょう。
投資スタイル別の活用方法｜NISA・IPO・短期売買
投資スタイル別の活用方法
SBIハイパー預金は、投資スタイルに応じてさまざまな活用方法があります。
ここでは、NISA・IPO・短期売買それぞれの投資スタイルに最適な使い方を解説します。
新NISAでの活用方法
新NISAでつみたて投資を行う場合、SBIハイパー預金と定額自動振替サービスを組み合わせると、完全に自動化できます。
円普通預金からSBIハイパー預金への自動振替を設定すれば、NISAなどでの積立投資の資金移動を自動化できます。
自動振替は毎日/毎週/毎月、と用途に合わせて選択可能です。
1.給与振込先をSBI新生銀行の円普通預金に設定
2.円普通預金からSBIハイパー預金への定額自動振替を設定（例：毎月10万円）
3.SBI証券で新NISA（つみたて投資枠）の積立設定（例：毎月10万円）
この設定により、給与が入金されると自動的にSBIハイパー預金に振り替えられ、そこからNISA積立が実行されます。手動での入金操作は一切不要です。
新NISAのつみたて投資枠は年間120万円（月10万円）、成長投資枠は年間240万円（月20万円）が上限です。
両方を活用する場合は、月30万円の自動振替を設定すれば、年間360万円の非課税投資が完全自動化できます。
積立に使わなかった残高は、SBIハイパー預金で0.42％の金利で運用されるため、資金効率も最大化できます。
IPO投資での資金管理術
IPO（新規公開株）投資では、抽選申込時に資金が拘束されるため、複数のIPOに同時申込する場合は、まとまった資金が必要になります。
SBIハイパー預金を活用すると、IPO投資の資金管理が格段に楽になります。
- IPO抽選に外れた場合、資金は自動的にSBIハイパー預金に戻り、すぐに0.42％の金利で運用開始
- 複数のIPOに申込む場合も、SBIハイパー預金に資金を置いておけば、自動的に買付余力に反映される
- IPO当選時も、SBIハイパー預金から自動的に購入代金が引き落とされる
例えば、IPO投資用に300万円をSBIハイパー預金に預けておけば、年間約10,038円（税引後）の利息が得られます。
IPO抽選の待機期間中も、資金を無駄なく運用できるのは大きなメリットです。
SBI証券はIPO取扱銘柄数が業界トップクラスで、2024年は78銘柄を取り扱いました。
主幹事実績も年間12社あるため、IPO投資を積極的に行う方には、SBI証券とSBIハイパー預金の組み合わせが最適です。
短期売買・信用取引での使い方
短期売買や信用取引を行う場合、SBIハイパー預金の自動スィープ機能が特に便利です。
信用取引をされている方にうれしい、追加保証金等自動振替サービスも含まれています。追加保証金発生時は、円普通預金から不足金額を自動で振替いたします。
- 株式の売却代金は自動的にSBIハイパー預金に振り替えられ、すぐに0.42％の金利で運用開始
- 次の買付時も、SBIハイパー預金から自動的に代金が引き落とされる
- 取引に使わない余剰資金を、低金利の証券口座に置いておく必要がない
信用取引でのメリット：
- SBI証券での信用取引において追加保証金が必要になった場合に、追加保証金額を、お客様のSBI新生銀行の円普通預金からSBI証券の証券口座に自動で振り替えるサービスです
- 追加保証金の振替は毎営業日の朝7:00以降に自動実行される
- 急な相場変動で追加保証金が発生しても、自動的に対応できる
振替上限金額の初期設定は「制限なし」になっております。
短期売買を頻繁に行う場合は、振替上限金額を設定しておくと、意図しない大きな資金移動を防げます。
例えば、デイトレードで毎日100万円程度の売買を行う場合、売却代金が毎日SBIハイパー預金に戻ってくるため、年間で約3,346円（税引後）の利息が得られます。
短期売買の待機資金も、無駄なく運用できます。
口座開設から連携設定までの手順｜5ステップで完了
口座開設から連携設定までの手順
SBIハイパー預金の設定は、オンラインで完結し、最短で翌営業日から利用開始できます。
ここでは、口座開設から連携設定までの具体的な手順を解説します。
SBI新生銀行の口座開設方法
SBI新生銀行の口座を持っていない方は、まず口座開設から始めます。
1.SBI新生銀行の公式サイトから「口座開設」を選択
2.メールアドレスを登録し、申込フォームにアクセス
3.個人情報（氏名、住所、生年月日など）を入力
4.本人確認書類をスマホで撮影してアップロード（運転免許証・マイナンバーカードなど）
5.申込完了後、審査を経て口座開設完了のメールが届く
口座開設は最短2～3営業日で完了します。
スマホで本人確認を行う「スマホ認証」を利用すれば、郵送物なしで口座開設できるため、より早く利用開始できます。
口座開設時に、SBI証券口座も同時開設できるオプションがあります。
まだSBI証券口座を持っていない方は、同時開設を選ぶと手続きが一度で済みます。
SBI証券の口座開設方法
SBI証券の口座を持っていない方は、SBI証券の口座開設も必要です。
1.SBI証券の公式サイトから「口座開設」を選択
2.メールアドレスを登録し、申込フォームにアクセス
3.個人情報を入力し、口座の種類を選択（特定口座・NISA口座など）
4.本人確認書類をアップロード
5.申込完了後、審査を経て口座開設完了の通知が届く
SBI証券の口座開設は、最短で翌営業日に完了します。
マイナンバーカードを使った「スマホで本人確認」を利用すれば、郵送物なしで口座開設できます。
NISA口座を開設する場合は、税務署での確認手続きがあるため、1～2週間程度かかることがあります。
つみたてNISAや成長投資枠を利用したい方は、早めに申し込んでおきましょう。
SBIハイパー預金の連携設定手順
SBI新生銀行とSBI証券の両方の口座を開設したら、SBIハイパー預金の連携設定を行います。
1.SBI新生銀行アプリまたはパワーダイレクト（Web）にログイン
2.「SBIハイパー預金を申し込む」を選択
3.規定・重要事項を確認し、同意する
4.本人確認（スマホ認証・電話認証・SMS認証のいずれか）を実行
5.「次へ進む（SBI証券WEBサイト）」を選択し、SBI証券のサイトに移動
6.SBI証券のユーザーネームとログインパスワードを入力してログイン
7.「預り金自動スィープサービス規程」を確認し、「申込」を選択
8.申込完了
平日15:00までにお申し込みが完了した場合は当日17:15頃より、平日15:00以降または土曜・日曜・祝日にお申し込みが完了した場合は翌営業日17:15頃よりSBIハイパー預金をご利用いただけます。
連携設定が完了すると、SBIハイパー預金の残高がSBI証券の買付余力に自動的に反映されるようになります。
SBI証券のログイン後画面「口座管理」＞「口座（円建）」＞「口座サマリー」で、SBIハイパー預金の残高を確認できます。
住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」をご利用中のお客さまが、SBI新生銀行の「SBIハイパー預金」をお申し込みする場合には、住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」を休止していただく必要があります。住信SBIネット銀行を利用している方は、事前に休止手続きを行いましょう。
デメリットと注意点｜事前に知っておきたいこと
デメリットと注意点
SBIハイパー預金には多くのメリットがありますが、いくつかのデメリットや注意点もあります。
事前に理解しておくことで、より効果的に活用できます。
ATMから直接入出金できない
SBIのハイパー預金のデメリットは、「直接ATMから入出金できない」点があげられます。
SBIハイパー預金は、直接ATMから入出金ができません。通常、ATMで入出金ができるのは、代表口座の円普通預金のみのためです。
ATMや振込で直接SBIハイパー預金へ入金いただくことはできません。一度円普通預金に入金した後で、SBIハイパー預金にお振り替えください。同様に、ATMでの引き出しや振込に利用する場合は、SBIハイパー預金からSBI新生銀行の円普通預金に振り替えた後に利用することができます。
具体的な入出金の流れは以下の通りです。
- 入金時：ATM・振込 → 円普通預金 → SBIハイパー預金
- 出金時：SBIハイパー預金 → 円普通預金 → ATM・振込
そのため、SBIハイパー預金は、生活資金ではなく、投資用や貯蓄用の資金の置き場所として使うのが便利です。
日常的に使う生活費は円普通預金に置き、投資や貯蓄用の資金をSBIハイパー預金に移すという使い分けがおすすめです。
定額自動振替サービスをご利用いただくことで、円普通預金からSBIハイパー預金への振り替えを定額・定期的に自動化することが可能です。毎月一定額を自動で振り替える設定にしておけば、手動での振替操作も不要になります。
金利変動のリスク
SBIハイパー預金の金利は毎日見直しとなる変動金利です。
現在の金利0.42％は、将来的に変更される可能性があります。
- 日本銀行の金融政策の変更により、金利が引き下げられる可能性がある
- 市場金利の動向により、金利が変動する可能性がある
- SBI新生銀行の経営判断により、金利が変更される可能性がある
ただし、2025年9月のサービス開始以降、金利は0.42％で維持されており、当面は大きな変動は予想されていません。
また、仮に金利が下がったとしても、メガバンクの普通預金金利（0.001％）と比べれば、依然として高金利であることに変わりはありません。
金利動向が気になる方は、SBI新生銀行の公式サイトで最新の金利を定期的に確認することをおすすめします。
預金保険の対象範囲
SBIハイパー預金は元本保証があり、預金保険制度の対象（SBIハイパー預金は普通預金扱いで1,000万円まで保護）です。
預金保険制度により、万が一SBI新生銀行が破綻した場合でも、元本1,000万円までとその利息が保護されます。
保護対象は、他の定額保護預金（円普通預金、円定期預金など）と合算して元本1,000万円までとその利息です。1,000万円を超える部分は、破綻時に全額保護されない可能性があるため、分散預金を検討しましょう。
例えば、SBIハイパー預金に800万円、円普通預金に300万円を預けている場合、合計1,100万円のうち1,000万円までが保護対象となり、100万円は保護対象外になります。
1,000万円を超える資金を預ける場合は、他の金融機関にも分散して預金することで、リスクを軽減できます。
ただし、SBI新生銀行はSBIホールディングス（東証プライム上場）の傘下にあり、経営基盤は安定しているため、過度に心配する必要はありません。
システム障害時の対応
SBIハイパー預金は、SBI新生銀行とSBI証券のシステムが連携して動作するため、どちらかのシステムに障害が発生すると、自動入出金が一時的に停止する可能性があります。
通常はリアルタイムで反映されますが、当行またはSBI証券がシステムメンテナンス時間中の場合はリアルタイムで反映されません。
定期的なシステムメンテナンス時間帯は、事前に公式サイトで告知されます。
- 重要な取引（IPO申込など）の前日は、余裕を持って資金を準備しておく
- システムメンテナンス時間を事前に確認しておく
- 緊急時は、円普通預金からSBI証券への「リアルタイム入金」も利用可能
過去のシステム障害の事例は少なく、SBI証券・SBI新生銀行ともに安定したシステム運用を行っていますが、万が一に備えて、複数の資金移動手段を知っておくと安心です。
実際の利用者の口コミ・評判｜メリットとデメリット
実際の利用者の口コミ・評判
SBIハイパー預金を実際に利用している人の口コミや評判を紹介します。
メリットだけでなく、デメリットや注意点も含めて、リアルな使い勝手を確認しましょう。
良い口コミ｜金利と自動入金が便利
SBIハイパー預金の良い口コミとして、特に多く見られるのが「金利の高さ」と「自動入金の便利さ」です。
金利の高さに関する口コミ：
- 「メガバンクの普通預金に預けていた資金をSBIハイパー預金に移したら、年間で数万円も利息が増えた」
- 「投資の待機資金を置いておくだけで、毎月利息が入るのが嬉しい」
- 「住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金から乗り換えた。金利が2倍になって満足」
自動入金の便利さに関する口コミ：
- 「証券口座への入金操作が不要になり、投資のハードルが下がった」
- 「つみたてNISAの積立が完全自動化できて、入金忘れがなくなった」
- 「IPO申込の度に入金する手間がなくなり、申込数が増えた」
ダイヤモンドステージの特典に関する口コミ：
- 「振込手数料が月10回無料になり、年間で1万円以上節約できた」
- 「ATM手数料が何回でも無料なので、コンビニATMを気兼ねなく使える」
- 「SBI証券の口座を持っているだけでダイヤモンドステージになれるのは、ハードルが低くて良い」
特に、投資資金が100万円以上ある方や、つみたてNISAを活用している方からの評価が高い傾向があります。
気になる口コミ｜ATM利用の不便さ
一方で、SBIハイパー預金のデメリットとして挙げられるのが「ATMから直接入出金できない」点です。
ATM利用に関する口コミ：
- 「SBIハイパー預金から直接ATMで引き出せないのが不便。一度円普通預金に振り替える必要がある」
- 「急にお金が必要になった時、すぐに引き出せないのが困る」
- 「生活費をSBIハイパー預金に入れてしまい、ATMで引き出せなくて焦った」
使い分けの工夫に関する口コミ：
- 「生活費は円普通預金に、投資資金はSBIハイパー預金にと使い分けるようにしたら、問題なく使えるようになった」
- 「定額自動振替サービスで、毎月一定額だけSBIハイパー預金に移すようにしている」
- 「円普通預金には常に10万円程度を残しておき、それ以外をSBIハイパー預金に移している」
ATMから直接入出金できない点は、使い方を工夫することでカバーできます。
投資用・貯蓄用の資金をSBIハイパー預金に、生活費を円普通預金に分けて管理することで、不便さを感じずに利用できます。
利用者の失敗談と対策
実際の利用者の失敗談から、注意すべきポイントを学びましょう。
失敗談1：残高不足でつみたてNISAの積立ができなかった
- 原因：円普通預金からSBIハイパー預金への自動振替を設定していなかった
- 対策：定額自動振替サービスを設定し、毎月自動的にSBIハイパー預金に資金を移すようにする
失敗談2：生活費をSBIハイパー預金に入れてしまい、ATMで引き出せなかった
- 原因：SBIハイパー預金の仕組みを理解せずに、全額を振り替えてしまった
- 対策：生活費は円普通預金に残しておき、投資用・貯蓄用の資金のみをSBIハイパー預金に移す
失敗談3：住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金と併用しようとして、エラーになった
- 原因：SBIハイブリッド預金とSBIハイパー預金は併用できない
- 対策：どちらか一方を選び、住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金を休止してからSBIハイパー預金を申し込む
これらの失敗談から学べるのは、「SBIハイパー預金の仕組みを事前に理解しておくこと」と「用途別に資金を分けて管理すること」の重要性です。
事前に仕組みを理解し、適切な使い方をすれば、SBIハイパー預金は非常に便利なサービスです。
よくある質問｜SBI新生銀行とSBI証券の連携Q&A
よくある質問
SBIハイパー預金の金利はいつまで続く？
SBIハイパー預金の金利は毎日見直しとなる変動金利です。現在の金利0.42％がいつまで続くかは、明確には決まっていません。ただし、2025年9月のサービス開始以降、金利は0.42％で維持されており、当面は大きな変動は予想されていません。日本銀行の金融政策や市場金利の動向により、将来的に変更される可能性はありますが、メガバンクの普通預金金利と比べれば、依然として高金利であることに変わりはありません。金利動向が気になる方は、SBI新生銀行の公式サイトで最新の金利を定期的に確認することをおすすめします。
両方の口座を持っていないと利用できない？
はい、SBIハイパー預金を利用するには、SBI新生銀行とSBI証券の両方の口座が必要です。どちらか一方の口座しか持っていない場合は、もう一方の口座を開設する必要があります。SBI新生銀行とSBI証券は、同時開設も可能です。同時開設を選ぶと、手続きが一度で済み、SBIハイパー預金の利用開始までがスムーズです。既にどちらか一方の口座を持っている場合は、もう一方の口座を開設してから、SBIハイパー預金の連携設定を行いましょう。
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