会社設立のミチシルベ

「つみたてNISAを始めたいけど、どの証券会社を選べばいいか分からない」と悩んでいませんか。

SBI証券は口座開設数1,500万超の国内最大手ネット証券で、つみたてNISAに最適な環境が整っています。

この記事では、SBI証券でつみたてNISAを始める具体的な手順と、知っておくべきメリット・注意点を初心者にも分かりやすく解説します。

口座開設から銘柄選び、積立設定まで、迷わず進められるようステップごとに説明していきます。読み終えるころには、自信を持ってSBI証券でつみたてNISAを始められるようになっているはずです。

SBI証券のつみたてNISAとは？｜基本情報と特徴

SBI証券のつみたてNISAは、長期的な資産形成を目指す方に最適な投資サービスです。

つみたてNISAの制度を活用しながら、SBI証券ならではの充実したサービスを利用できます。

つみたてNISAの制度概要

つみたてNISAは、少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

2024年からの新NISA制度では「つみたて投資枠」として生まれ変わり、年間120万円まで投資でき、非課税保有期間は無期限となりました。

金融庁が定めた基準を満たす投資信託のみが対象となっており、初心者でも安心して始められる仕組みになっています。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

SBI証券が選ばれる3つの理由

SBI証券がつみたてNISAで選ばれる理由は、圧倒的な商品ラインナップと使いやすさにあります。

これらの特徴により、投資経験のない方から上級者まで幅広く支持されています。

口座開設数1,500万超の実績

SBI証券は国内最大手のネット証券として、約1,500万もの口座開設数を誇ります。

この圧倒的な数字は、多くの投資家から信頼されている証といえるでしょう。長年の運営実績とサービスの充実度が評価され、つみたてNISAを始める方の多くがSBI証券を選んでいます。

また、SBIホールディングス傘下の東証プライム上場企業という信頼性の高さも、多くの方に選ばれる理由の一つです。

SBI証券でつみたてNISAを始める7つのメリット

SBI証券には、他の証券会社にはない魅力的なメリットが数多くあります。

ここでは、特に重要な7つのメリットを詳しく解説していきます。

取扱銘柄数が業界トップクラス（271本）

SBI証券のつみたてNISA対象銘柄数は約271本と、充実した品揃えを誇ります。

国内株式、米国株式、全世界株式、バランス型など、幅広い投資対象から自分の投資方針に合った商品を選べます。

選択肢が多いということは、自分のリスク許容度や投資目的に応じて最適な銘柄を見つけやすいということです。投資初心者から上級者まで、それぞれのニーズに応えられる商品ラインナップが整っています。

クレカ積立で最大5.0%ポイント還元

SBI証券では、三井住友カードを使ったクレカ積立により、積立額に応じて最大5.0%のVポイントが還元されます。

例えば、毎月10万円をプラチナプリファードで積立てると、年間6万円分のポイントが貯まる計算です。

このポイントは通常のショッピングにも使えるため、投資をしながら日常生活でもお得になります。長期的な積立投資では、このポイント還元が大きな差となって現れます。

投資信託の保有でポイントが貯まる

SBI証券では、投資信託を保有しているだけで、保有残高に応じてポイントが自動的に貯まります。

通常銘柄なら年率0.1%～0.2%程度、SBIプレミアムチョイス銘柄なら年率0.15%～0.25%程度のポイントが付与されます。

例えば、100万円分の投資信託を保有していれば、年間1,000円～2,500円相当のポイントが貯まる計算です。

100円から少額投資が可能

SBI証券のつみたてNISAは、最低100円から投資を始められます。

「いきなり大きな金額を投資するのは不安」という初心者の方でも、ワンコイン感覚で投資をスタートできます。

まずは少額で始めて、投資に慣れてきたら徐々に積立額を増やしていくという使い方も可能です。家計への負担を最小限に抑えながら、長期的な資産形成を始められるのは大きなメリットといえます。

積立頻度を選べる（毎日・毎週・毎月）

SBI証券では、積立の頻度を毎日・毎週・毎月の3つから自由に選べます。

毎日積立を選べば、より細かく時間分散ができ、価格変動リスクを抑える効果が期待できます。毎週積立なら、給料日後に合わせて設定することも可能です。

自分のライフスタイルや投資戦略に合わせて、最適な積立頻度を選べるのは便利です。途中で変更することもできるので、状況に応じて柔軟に対応できます。

住信SBIネット銀行との連携が便利

SBI証券と住信SBIネット銀行を連携させると、資金管理がとても便利になります。

わざわざ資金を移動させる手間が省け、積立の資金準備を忘れる心配もありません。銀行と証券をシームレスに使えるのは、大きな利便性です。

5つのポイントから選べる

SBI証券では、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントの5種類から、貯めるポイントを選べます。

普段使っているポイントサービスに合わせて選択できるため、ポイントを無駄なく活用できます。

例えば、コンビニでよくPontaポイントを使う方ならPontaポイント、マイルを貯めている方ならJALマイルを選ぶといった使い方ができます。一度選んだポイントは変更することも可能なので、ライフスタイルの変化に合わせて柔軟に対応できます。

SBI証券でつみたてNISAを始めるときの注意点3つ

SBI証券には多くのメリットがある一方で、利用前に知っておくべき注意点もあります。

ここでは、特に重要な3つの注意点を解説します。

ポイント投資とクレカ積立は併用できない

どちらか一方を選ぶ必要があるため、自分にとってどちらがお得かを考える必要があります。

一般的には、クレカ積立の方がポイント還元率が高いため、クレカ積立を優先する方が多いです。ただし、大量のポイントが貯まっている場合は、ポイント投資を活用するのも一つの方法です。

楽天証券より保有ポイント還元率が低い銘柄がある

投資信託の保有で貯まるポイント還元率は、銘柄によって楽天証券の方が高い場合があります。

SBI証券の保有ポイント還元は年率0.1%～0.25%程度ですが、楽天証券では一部の銘柄で年率0.2%～0.4%程度の還元を受けられることがあります。

自分の投資スタイルに合わせて、どちらがお得かを比較検討しましょう。

アプリが商品ごとに分かれている

SBI証券では、日本株、米国株、投資信託など、商品ごとに専用アプリが分かれています。

つみたてNISAには「かんたん積立アプリ」、日本株取引には「SBI証券アプリ」、米国株には「SBI証券 米国株アプリ」といった具合です。

ただし、それぞれのアプリは商品に特化した機能が充実しているため、慣れれば使いやすいという声もあります。最初は戸惑うかもしれませんが、徐々に慣れていけば問題ありません。

SBI証券と楽天証券を比較｜どちらを選ぶべき？

つみたてNISAを始める際、SBI証券と楽天証券のどちらを選ぶか迷う方は多いでしょう。

ここでは、両社の主要なポイントを比較し、選び方のヒントをお伝えします。

クレカ積立の還元率を比較

クレカ積立のポイント還元率は、使用するカードによって大きく異なります。

SBI証券では三井住友カードを使用し、通常カードで0.5%、ゴールドで1.0%、プラチナで2.0%、プラチナプリファードで5.0%の還元率です。

一方、楽天証券では楽天カードを使用し、通常カードで0.5%または1.0%（信託報酬0.4%未満の銘柄は0.5%）の還元率となります。

通常カードなら両社ともほぼ同じですが、楽天カードを既に持っている方は楽天証券の方が手軽に始められます。

投信保有ポイントを比較

投資信託を保有しているだけで貯まるポイントも、比較ポイントの一つです。

SBI証券は年率0.1%～0.25%程度のポイント還元ですが、楽天証券は一部の銘柄で年率0.2%～0.4%程度と高めに設定されています。

長期保有を前提とするなら、保有ポイント還元率の高さは重要です。自分が投資したい銘柄が楽天証券の高還元対象かどうかを確認してから決めるとよいでしょう。

取扱商品数を比較

つみたてNISA対象の投資信託の取扱本数は、両社ともに充実しています。

SBI証券は約271本、楽天証券は約200本と、SBI証券の方がやや多い品揃えです。

ただし、人気の主要銘柄（eMAXIS Slimシリーズなど）は両社とも取り扱っているため、実質的な差は小さいといえます。より多くの選択肢から選びたい方や、マイナーな銘柄にも興味がある方はSBI証券が向いています。

どちらがおすすめ？｜タイプ別の選び方

SBI証券と楽天証券、どちらを選ぶべきかは、あなたの状況によって異なります。

どちらも優れた証券会社なので、自分のライフスタイルに合った方を選べば間違いありません。

SBI証券の口座開設方法｜8つのステップで解説

SBI証券の口座開設は、オンラインで完結し、最短翌営業日から取引を始められます。

ここでは、口座開設の流れを8つのステップに分けて詳しく解説します。

メールアドレスを登録する

まず、SBI証券の公式サイトにアクセスし、「口座開設」ボタンをクリックします。

メールアドレスを入力すると、認証コードが記載されたメールが届きます。届いたメール内の認証コードを入力画面に入力すれば、メールアドレスの登録が完了です。

本人確認書類を提出する

次に、本人確認書類を提出します。

マイナンバーカードを持っている方は、スマートフォンで撮影するだけで本人確認が完了します。マイナンバーカードがない場合は、通知カード＋運転免許証、または通知カード＋健康保険証などの組み合わせでも提出できます。

基本情報を入力する

本人確認書類の提出後、氏名、住所、生年月日、職業などの基本情報を入力します。

また、勤務先情報や年収、投資経験なども入力しますが、これは金融商品取引法で定められた確認事項です。正直に入力すれば問題ありません。

NISA口座の申込みをする

基本情報の入力後、NISA口座の申込み画面が表示されます。

つみたてNISAを始めたい方は、ここで「NISA口座を申し込む」を選択しましょう。NISA口座は一人一口座しか開設できないため、他の証券会社でNISA口座を持っている場合は、金融機関変更の手続きが必要です。

初期設定を行う

口座の種類（特定口座・一般口座）や、配当金の受取方法などを設定します。

特定口座（源泉徴収あり）を選べば、確定申告が不要になるため、初心者の方にはこちらがおすすめです。配当金の受取方法は「株式数比例配分方式」を選ぶと、NISA口座での配当金も非課税になります。

この初期設定は後から変更することも可能ですが、最初に適切な設定をしておくと、後の手間が省けます。

口座開設完了通知を受け取る

申込み内容の審査が完了すると、口座開設完了のメールが届きます。

メールには、ログインに必要なユーザーネームと初期パスワードが記載されています。このメールは大切に保管しておきましょう。

初回ログインとパスワード設定

口座開設完了メールに記載されたユーザーネームと初期パスワードを使って、SBI証券のサイトにログインします。

初回ログイン時には、セキュリティ強化のため、パスワードの変更が求められます。推測されにくい、英数字と記号を組み合わせた強固なパスワードを設定しましょう。

また、取引パスワードも別途設定します。これは、実際に取引を行う際に必要なパスワードで、ログインパスワードとは別に管理されます。

取引開始までにかかる日数

通常の証券口座は、マイナンバーカードを使った申込みなら最短翌営業日に開設されます。

ただし、NISA口座は税務署の審査があるため、申込みから開設まで通常1～2週間程度かかります。

余裕を持って早めに申込みを済ませておくと、投資を始めたいタイミングで確実にスタートできます。

つみたてNISAの銘柄選び｜3つのポイント

つみたてNISAで成功するには、適切な銘柄選びが重要です。

ここでは、初心者でも失敗しにくい銘柄選びの3つのポイントを解説します。

インデックスファンドを選ぶ理由

つみたてNISAでは、インデックスファンドを選ぶのが基本です。

インデックスファンドとは、日経平均株価やS&P500などの指数に連動するように運用される投資信託のことです。

一方、アクティブファンドは、ファンドマネージャーが銘柄を選んで運用しますが、手数料が高く、必ずしも市場平均を上回るとは限りません。長期投資ではインデックスファンドの方が有利とされています。

金融庁:投資の基本

信託報酬の低さを重視する

信託報酬とは、投資信託を保有している間、毎日差し引かれる運用コストのことです。

年率で表示され、例えば信託報酬0.1%の投資信託を100万円分保有していれば、年間1,000円のコストがかかります。

そのため、できるだけ信託報酬の低い銘柄を選ぶことが重要です。eMAXIS Slimシリーズや、SBI・Vシリーズなどは、信託報酬が業界最低水準で設定されており、長期投資に適しています。

純資産総額をチェックする

純資産総額とは、その投資信託に集まっている資金の総額のことです。

純資産総額が大きいほど、ファンドの安定性が高く、運用が継続される可能性が高いといえます。

長期投資を前提とするつみたてNISAでは、純資産総額が100億円以上ある銘柄を選ぶと安心です。人気の銘柄は純資産総額が数千億円規模になっており、長期的に安定した運用が期待できます。

SBI証券でおすすめの投資信託5選

SBI証券で取り扱っている投資信託の中から、初心者におすすめの5つの銘柄を紹介します。

それぞれの特徴を理解して、自分に合った銘柄を選びましょう。

SBI・V・全世界株式インデックス・ファンド

SBI・V・全世界株式インデックス・ファンドは、全世界の株式市場に分散投資できる銘柄です。

米国の大手運用会社バンガード社のETFを通じて、先進国から新興国まで約8,000銘柄に投資します。信託報酬は年率0.1338%程度と業界最低水準で、長期投資に最適です。

地域を限定せず、幅広く投資したい方におすすめです。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、通称「オルカン」と呼ばれる人気銘柄です。

MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックスに連動し、全世界の株式市場に投資します。信託報酬は年率0.05775%以内と非常に低く、純資産総額も数兆円規模と圧倒的な人気を誇ります。

SBI・V・全世界株式と同様に全世界に分散投資できますが、こちらの方が信託報酬がさらに低いのが特徴です。コストを最小限に抑えたい方に最適な選択肢です。

SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

SBI・V・S&P500インデックス・ファンドは、米国株式市場に投資する銘柄です。

S&P500指数に連動し、米国の代表的な500社に投資します。信託報酬は年率0.0938%程度と低コストで、米国経済の成長に投資したい方に向いています。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、S&P500指数に連動する人気銘柄です。

信託報酬は年率0.09372%以内と業界最低水準で、純資産総額も数兆円規模と非常に人気があります。

SBI・V・S&P500と同様に米国株式に投資しますが、こちらの方が純資産総額が大きく、より安定した運用が期待できます。米国株式に投資したい方で、コストと安定性を両立させたい方には、この銘柄がおすすめです。

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）は、株式だけでなく債券やREITにも分散投資する銘柄です。

国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内REIT、先進国REITの8つの資産に均等に投資します。信託報酬は年率0.143%以内と、バランス型としては低コストです。

積立設定の方法｜PCとアプリの両方で解説

口座開設と銘柄選びが完了したら、実際に積立設定を行います。

ここでは、PCとスマホアプリの両方での設定方法を解説します。

PCでの積立設定手順

PCでの積立設定は、SBI証券のウェブサイトから行います。

ログイン後、「投資信託」→「投信積立」→「銘柄検索」の順にクリックし、積立てたい銘柄を選択します。銘柄のページで「つみたてNISA買付」ボタンをクリックし、積立金額、積立頻度（毎日・毎週・毎月）、積立日を設定します。

クレカ積立を利用する場合は、決済方法で「クレジットカード」を選択し、登録済みの三井住友カードを選びます。設定内容を確認し、取引パスワードを入力すれば、積立設定が完了です。

かんたん積立アプリでの設定手順

スマホで積立設定を行う場合は、「かんたん積立アプリ」をダウンロードして使用します。

アプリを起動してログインし、「銘柄を探す」から積立てたい銘柄を検索します。銘柄を選択したら、「積立設定」ボタンをタップし、積立金額、積立頻度、積立日を入力します。

クレカ積立を利用する場合は、決済方法で「クレジットカード」を選び、登録済みのカードを選択します。設定内容を確認して「設定する」をタップすれば完了です。

つみたてNISAで気をつけたいこと｜5つの注意点

つみたてNISAは長期投資に適した制度ですが、いくつか注意すべき点もあります。

ここでは、初心者が陥りやすい5つの注意点を解説します。

元本割れのリスクを理解する

特に投資を始めたばかりの時期は、市場の下落により含み損が出ることもあります。

しかし、長期的に見れば、世界経済は成長を続けてきた歴史があります。短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で投資を続けることが大切です。

積立額は無理のない範囲で設定する

つみたてNISAの年間投資枠は120万円（月額10万円）ですが、必ずしも上限いっぱいまで投資する必要はありません。

家計に無理のない範囲で積立額を設定することが、投資を長く続けるコツです。生活費や緊急時の資金を確保した上で、余裕資金から投資を始めましょう。

短期的な値動きに一喜一憂しない

株式市場は日々変動するため、保有している投資信託の評価額も毎日変わります。

評価額が増えたり減ったりするのは、投資では当たり前のことです。短期的な値動きに一喜一憂して、頻繁に売買を繰り返すのは避けましょう。

市場が下落した時こそ、安く買えるチャンスと捉え、積立を継続することが成功への近道です。

年間投資枠を使い切れなくても焦らない

つみたてNISAの年間投資枠は120万円ですが、使い切れなかった分は翌年に繰り越せません。

ただし、無理に投資枠を使い切ろうとする必要はありません。自分の家計状況に合わせて、無理のない範囲で投資を続けることが最も重要です。

年間投資枠を使い切ることよりも、長期的に投資を継続することの方がはるかに大切です。焦って無理な投資をするよりも、着実に積立を続けることで、長期的には大きな資産を築くことができます。

積立設定後も定期的に見直す

一度積立設定をしたら、完全に放置するのではなく、定期的に見直すことも大切です。

年に1回程度、自分の投資状況を確認し、積立額や銘柄が今の自分に合っているかをチェックしましょう。収入が増えたら積立額を増やす、ライフステージが変わったらリスク配分を見直すなど、状況に応じた調整が必要です。

よくある質問（Q&A）

まとめ

SBI証券のつみたてNISAは、取扱銘柄数271本、クレカ積立で最大5.0%還元、100円から始められるなど、初心者から上級者まで幅広く対応できる充実したサービスです。

口座開設は最短翌営業日で完了し、オンラインで簡単に手続きできます。

銘柄選びでは、インデックスファンドを中心に、信託報酬の低い銘柄を選ぶことが長期投資で成功するポイントです。eMAXIS Slimシリーズや、SBI・Vシリーズなど、業界最低水準の信託報酬を誇る銘柄が揃っています。

積立設定はPCでもアプリでも簡単に行え、一度設定すれば自動的に買付が行われるため、忙しい方でも無理なく続けられます。ただし、ポイント投資とクレカ積立は併用できない、アプリが商品ごとに分かれているなど、いくつかの注意点もあります。

つみたてNISAは長期投資を前提とした制度です。短期的な値動きに一喜一憂せず、20年、30年という長期的な視点で資産形成を考えることが大切です。家計に無理のない範囲で積立額を設定し、着実に投資を続けることで、将来の資産を築くことができます。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくはSBI証券の公式サイトでご確認ください。