会社設立のミチシルベ

老後の資金準備を考えたとき、iDeCo（個人型確定拠出年金）は税制優遇が大きい魅力的な制度です。中でもSBI証券のiDeCoは、運営管理手数料が無料で商品ラインナップも豊富なため、多くの人に選ばれています。

しかし「セレクトプランとオリジナルプランの違いは？」「本当に手数料は無料なの？」「どの商品を選べばいいの？」と悩む方も多いでしょう。

この記事では、SBI証券のiDeCoの基本情報から手数料の詳細、おすすめ商品の選び方まで、初心者にも分かりやすく解説します。他社との比較や口座開設の手順も紹介するので、自分に合った証券会社を選ぶ参考にしてください。

SBI証券のiDeCoとは？｜基本情報と特徴

SBI証券は2005年からiDeCo（当時は個人型DC）の取扱いを開始しており、ネット証券の中でも長い運営実績を持っています。口座開設数は業界トップクラスで、多くの人に選ばれている安心感があります。

SBI証券のiDeCoの基本スペック

SBI証券のiDeCoは、運営管理手数料が誰でも無条件で無料という大きな特徴があります。他社では残高や掛金額に条件がある場合もありますが、SBI証券は加入時から無料です。

口座開設から運用開始までは、書類提出後1～2カ月程度かかります。審査は国民年金基金連合会が行うため、どの証券会社でも同程度の期間が必要です。

掛金は月5,000円から1,000円単位で設定でき、職業や他の年金制度の加入状況によって上限額が異なります。会社員で企業年金がない場合は月23,000円、自営業者は月68,000円まで拠出可能です。

セレクトプランとオリジナルプランの違い

SBI証券のiDeCoには「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の2つがあります。どちらか一方を選ぶ必要があり、後から変更することはできません。

セレクトプランは2018年に登場した新しいプランで、低コストのインデックスファンドを中心に厳選した38本の商品を提供しています。信託報酬が年0.1%未満の商品も多く、長期運用でコストを抑えたい方に適しています。

一方、オリジナルプランは2005年の開始当初からあるプランで、商品数は37本です。アクティブファンドやバランス型ファンドの選択肢が多く、分散投資を一本で完結させたい方に向いています。

SBI証券のiDeCoの手数料｜本当に無料？

iDeCoの手数料には、証券会社が受け取る「運営管理手数料」と、制度上必ずかかる「事務手数料」があります。SBI証券の運営管理手数料は無料ですが、事務手数料は別途かかるため、完全無料ではありません。

手数料の内訳を正確に理解することで、他社との比較もしやすくなります。ここでは、SBI証券のiDeCoで実際にかかる費用を詳しく見ていきましょう。

運営管理手数料は本当に無料

SBI証券のiDeCoは、運営管理手数料が誰でも無条件で無料です。残高や掛金額による条件は一切なく、加入時から無料で利用できます。

運営管理手数料とは、証券会社が口座管理やサポートの対価として受け取る費用です。他社では月数百円かかる場合もあり、長期運用では大きな差になります。

実際にかかる手数料は月171円

SBI証券のiDeCoでは、運営管理手数料は無料ですが、制度上必ずかかる事務手数料が月171円（税込）発生します。この費用は国民年金基金連合会と事務委託先金融機関（信託銀行）に支払うもので、どの証券会社でも同額です。

加入時には、国民年金基金連合会への加入手数料2,829円が別途必要です。これも制度上の費用で、どの証券会社でも同じです。

他社との手数料比較

主要ネット証券では、運営管理手数料を無料にする動きが一般的になっています。SBI証券は業界でいち早く無条件無料化を実現した証券会社の一つです。

手数料面では主要ネット証券に大きな差はないため、商品ラインナップやサポート体制など、他の要素で選ぶことが重要です。

SBI証券のiDeCoの商品ラインナップ｜38本の内訳

SBI証券のiDeCoセレクトプランでは、38本の商品から自分に合ったものを選んで運用できます。商品の内訳は、投資信託37本と定期預金1本です。

投資信託の中には、株式を中心に運用するもの、債券で安定運用を目指すもの、複数の資産に分散投資するバランス型など、さまざまなタイプがあります。初心者でも選びやすいよう、低コストのインデックスファンドが充実しているのが特徴です。

セレクトプランの商品構成

セレクトプランの商品構成は、国内株式・先進国株式・新興国株式・国内債券・先進国債券・バランス型・定期預金に分かれています。

おすすめのインデックスファンド5選

SBI証券のiDeCoセレクトプランでは、信託報酬が低く長期運用に適したインデックスファンドが充実しています。ここでは、初心者にもおすすめの5本を紹介します。

これらの商品は、信託報酬が低く、長期運用でコストを抑えられる点が共通しています。自分のリスク許容度や投資方針に合わせて選ぶとよいでしょう。

バランス型ファンドと定期預金

バランス型ファンドは、株式と債券を組み合わせた商品で、一本で分散投資ができます。セレクトプランでは、「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」や「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」などが選べます。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、世界の株式と債券に50%ずつ投資する商品です。信託報酬は年0.57%程度で、自動的にバランスを保ちながら運用してくれます。

信託報酬ランキング

信託報酬は毎日差し引かれるコストで、長期運用では大きな差になります。低コスト商品を選ぶことで、運用効率を高められます。

SBI証券のiDeCoのメリット5つ｜選ばれる理由

SBI証券のiDeCoは、運営管理手数料が無料で商品ラインナップも充実しているため、多くの人に選ばれています。ここでは、SBI証券のiDeCoを選ぶべき5つのメリットを詳しく解説します。

運営管理手数料が誰でも無料

SBI証券のiDeCoは、運営管理手数料が誰でも無条件で無料です。残高や掛金額による条件は一切なく、加入時から無料で利用できます。

他社では、残高が一定額以上でないと無料にならない場合もあります。SBI証券は条件なしで無料なので、少額から始める方でも安心です。

低コスト商品が充実している

SBI証券のiDeCoセレクトプランは、信託報酬が年0.1%未満の商品も多く、低コストのインデックスファンドが充実しています。eMAXIS Slimシリーズやニッセイ基礎研究所シリーズなど、業界最低水準の信託報酬の商品が選べます。

2005年からの運営実績がある

SBI証券は、2005年からiDeCo（当時は個人型DC）の取扱いを開始しており、ネット証券の中でも長い運営実績を持っています。20年近い経験があるため、システムの安定性やサポート体制も整っています。

長期にわたる運用では、証券会社の信頼性も重要です。SBI証券は、SBIホールディングスという上場企業グループの一員で、財務基盤も安定しています。

DC Doctorでポートフォリオ診断ができる

SBI証券のiDeCoでは、「DC Doctor」という無料のポートフォリオ診断ツールが利用できます。簡単な質問に答えるだけで、自分のリスク許容度に合った資産配分を提案してくれます。

DC Doctorは、年齢や投資経験、リスクに対する考え方などを入力すると、株式と債券の配分比率を自動で計算してくれます。初心者でも、どの商品をどれくらいの割合で保有すればよいか分かりやすくなります。

提案された配分を参考に、自分で商品を選んで購入できるため、投資の勉強にもなります。定期的に診断を受けることで、年齢やライフステージに応じた見直しもしやすくなります。

口座開設数No.1の安心感

SBI証券は、ネット証券の口座開設数でNo.1の実績があります。多くの人に選ばれているという安心感は、初めてiDeCoを始める方にとって重要なポイントです。

口座開設数が多いということは、それだけ多くの人が信頼して利用しているということです。サポート体制も充実しており、困ったときに相談しやすい環境が整っています。

SBI証券公式サイト「iDeCo」

SBI証券のiDeCoのデメリット3つ｜気をつけたいこと

SBI証券のiDeCoには多くのメリットがありますが、iDeCo制度自体の制約やデメリットもあります。ここでは、加入前に知っておくべき3つの注意点を解説します。

60歳まで引き出せない

iDeCoは、原則として60歳まで資金を引き出せません。これはSBI証券に限らず、iDeCo制度全体の制約です。途中で資金が必要になっても、解約して引き出すことはできません。

掛金の停止は可能ですが、その場合も口座管理手数料（月66円）はかかり続けます。停止中も資産は運用されるため、完全に放置するのではなく、定期的に確認することが重要です。

元本割れのリスクがある

iDeCoで投資信託を選んだ場合、市場の変動により元本割れする可能性があります。特に株式中心のファンドは、短期的には大きく値下がりすることもあります。

例えば、リーマンショックやコロナショックのような金融危機では、株式市場が大きく下落しました。このような時期に運用していると、一時的に大きな含み損を抱えることもあります。

元本割れリスクを避けたい場合は、定期預金を選ぶこともできます。ただし、金利が低いため、インフレに対応しにくい点には注意が必要です。自分のリスク許容度に合わせて、商品を選ぶことが重要です。

金融庁「投資の基本」

問い合わせ窓口が分かれている

SBI証券のiDeCoは、問い合わせ窓口がSBI証券のコールセンターではなく、SBIベネフィット・システムズという専門会社が担当しています。通常のSBI証券の口座とは窓口が異なるため、最初は戸惑うかもしれません。

一方で、iDeCo専門のオペレーターが対応してくれるため、制度や手続きに関する質問には詳しく答えてもらえます。専門性が高いサポートを受けられるのはメリットとも言えます。

SBI証券と他社のiDeCoを比較｜どちらを選ぶ？

iDeCoを始める際、どの証券会社を選ぶかは重要な判断です。主要ネット証券では運営管理手数料が無料になっているため、商品ラインナップやサポート体制で比較することになります。

ここでは、SBI証券と楽天証券・松井証券・マネックス証券を比較し、それぞれの特徴を解説します。

SBI証券 vs 楽天証券

SBI証券と楽天証券は、どちらも運営管理手数料が無料で、商品ラインナップも充実しています。大きな違いは、商品数と低コスト商品の選択肢です。

SBI証券のセレクトプランは38本の商品があり、eMAXIS Slimシリーズなど信託報酬が年0.1%未満の商品が多く選べます。一方、楽天証券は35本の商品があり、楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンドなど、楽天グループのファンドも選べます。

SBI証券 vs 松井証券

松井証券のiDeCoは、サポート体制に定評があります。コールセンターの対応時間が平日8:30～17:00と、SBI証券よりも短いですが、専門スタッフが丁寧に対応してくれます。

商品数は40本で、SBI証券とほぼ同じです。信託報酬が低い商品も充実しており、eMAXIS Slimシリーズやニッセイ基礎研究所シリーズが選べます。

SBI証券 vs マネックス証券

マネックス証券のiDeCoは、米国株投資に強みがあります。iDeCoでは直接米国株を買うことはできませんが、米国株式に投資する投資信託の選択肢が豊富です。

商品数は27本で、SBI証券よりも少ないですが、厳選された低コスト商品が中心です。eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）やeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）など、人気の商品は揃っています。

マネックス証券の特徴は、iDeCoの加入者向けに、無料のオンラインセミナーを定期的に開催していることです。資産運用の基礎から、具体的な商品選びまで学べます。

4社の比較表

主要ネット証券では、手数料や商品ラインナップに大きな差はありません。ポイント制度やサポート体制、使いやすさなど、自分の優先順位に合わせて選ぶとよいでしょう。

iDeCoにおすすめの証券会社4社

iDeCoを始めるなら、運営管理手数料が無料で商品ラインナップが充実している証券会社を選ぶことが大切です。ここでは、おすすめの証券会社4社を紹介します。

SBI証券｜商品数と低コストで選ぶなら

SBI証券のiDeCoは、商品数38本で低コストのインデックスファンドが充実しています。eMAXIS Slimシリーズやニッセイ基礎研究所シリーズなど、信託報酬が年0.1%未満の商品が多く選べます。運営管理手数料も無条件で無料です。

DC Doctorというポートフォリオ診断ツールがあり、初心者でも商品選びに迷いません。口座開設数No.1の実績があり、多くの人に選ばれている安心感もあります。

楽天証券｜楽天ポイントを貯めたいなら

楽天証券のiDeCoは、楽天カードで掛金を支払うと楽天ポイントが貯まります（月5万円まで）。楽天経済圏を活用している方には、ポイント面でメリットがあります。

商品数は35本で、楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンドなど、楽天グループのファンドも選べます。運営管理手数料は無条件で無料です。

松井証券｜サポート重視なら

松井証券のiDeCoは、サポート体制に定評があります。専門スタッフが丁寧に対応してくれるため、初心者でも安心です。ロボアドバイザーによる商品提案サービスもあり、商品選びに迷いません。

商品数は40本で、低コストのインデックスファンドが充実しています。運営管理手数料は無条件で無料です。

マネックス証券｜米国株も運用したいなら

マネックス証券のiDeCoは、米国株式に投資する投資信託の選択肢が豊富です。eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）など、人気の商品が揃っています。

無料のオンラインセミナーを定期的に開催しており、資産運用の基礎から学べます。商品数は27本で、厳選された低コスト商品が中心です。運営管理手数料は無条件で無料です。

SBI証券のiDeCoの始め方｜口座開設の手順

SBI証券のiDeCoを始めるには、口座開設の申し込みから運用開始まで、いくつかのステップがあります。ここでは、具体的な手順と必要書類、審査期間について解説します。

申込から運用開始までの流れ

SBI証券のiDeCo口座開設は、以下の手順で進みます。

口座開設から運用開始までは、1～2カ月程度かかります。審査は国民年金基金連合会が行うため、どの証券会社でも同程度の期間が必要です。

必要書類と審査期間

SBI証券のiDeCo口座開設には、以下の書類が必要です。

掛金の設定方法

掛金は、月5,000円から1,000円単位で設定できます。上限額は、職業や他の年金制度の加入状況によって異なります。

SBI証券のiDeCoでおすすめの商品の選び方

iDeCoで商品を選ぶ際は、自分の年齢やリスク許容度に合わせることが大切です。ここでは、年齢別のおすすめポートフォリオと、リスク許容度別の商品選択、DC Doctorの活用方法を解説します。

年齢別のおすすめポートフォリオ

年齢によって、運用期間やリスク許容度が異なります。若いうちは積極的に株式中心で運用し、年齢が上がるにつれて債券の比率を増やすのが一般的です。

これはあくまで目安です。自分のリスク許容度やライフプランに合わせて調整しましょう。若くてもリスクを抑えたい場合は、債券の比率を高めに設定することもできます。

リスク許容度別の商品選択

リスク許容度は、投資で損失が出たときにどれだけ耐えられるかを示す指標です。自分のリスク許容度に合わせて商品を選ぶことが重要です。

DC Doctorの活用方法

DC Doctorは、SBI証券のiDeCo加入者が無料で利用できるポートフォリオ診断ツールです。簡単な質問に答えるだけで、自分に合った資産配分を提案してくれます。

使い方は簡単です。SBI証券のiDeCo専用サイトにログインし、DC Doctorのページにアクセスします。年齢、投資経験、リスクに対する考え方などの質問に答えると、株式と債券の配分比率が自動で計算されます。

提案された配分を参考に、自分で商品を選んで購入します。例えば、「株式70%、債券30%」と提案された場合、株式ファンドを70%、債券ファンドを30%の比率で購入します。

DC Doctorは定期的に利用することで、年齢やライフステージに応じた見直しができます。運用を始めた後も、年1回程度は診断を受けて、配分を見直すとよいでしょう。

SBI証券のiDeCoのよくある質問

金融庁「NISA特設ウェブサイト」

国税庁「退職所得控除額の計算方法」

まとめ

SBI証券のiDeCoは、運営管理手数料が誰でも無条件で無料で、低コストのインデックスファンドが充実しているため、多くの人に選ばれています。セレクトプランとオリジナルプランがあり、低コスト重視ならセレクトプランがおすすめです。

商品数は38本で、eMAXIS Slimシリーズやニッセイ基礎研究所シリーズなど、信託報酬が年0.1%未満の商品も多く選べます。DC Doctorというポートフォリオ診断ツールがあり、初心者でも自分に合った資産配分を見つけやすいです。

一方で、iDeCoは60歳まで引き出せない制約があり、投資信託を選んだ場合は元本割れのリスクもあります。余裕資金で始め、長期的な視点で運用することが大切です。

他社との比較では、楽天証券は楽天ポイントが貯まる点、松井証券はサポート体制が充実している点、マネックス証券は米国株投資に強い点が特徴です。自分の優先順位に合わせて証券会社を選びましょう。

口座開設から運用開始までは1～2カ月程度かかります。掛金は月5,000円から設定でき、年1回まで変更可能です。商品選びは、年齢やリスク許容度に合わせて、株式と債券のバランスを調整するとよいでしょう。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくはSBI証券公式サイトでご確認ください。