会社設立のミチシルベ

ライト信用は、SBIネオトレード証券が2026年8月に提供を開始した信用取引のエントリーサービスです。投資経験を問わない開設基準が設けられ、信用取引の入口として位置づけられています。

通常の信用取引との違いは、委託保証金の範囲内で建てる設計と、建玉上限500万円という枠にあります。レバレッジをかけないぶん、損益の振れ幅は現物取引に近づきます。

サービスの中身と通常の信用取引との差、向いている人の条件、SBIネオトレード証券の信用取引の特徴、金利優遇キャンペーンと口座開設の手順まで、判断に必要な情報を整理しました。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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ライト信用とは？リスクを抑えて信用取引を試せるエントリーサービス

ライト信用は、SBIネオトレード証券が2026年8月に提供を開始した信用取引サービスです。信用取引を初めて使う人を想定した設計になっています。

特徴は大きく3つ。投資経験を問わない開設基準、レバレッジをかけない取引設計、そして建玉上限500万円という枠です。

現物取引と通常の信用取引の中間に置かれたサービス、と捉えると位置づけをつかみやすいでしょう。

ライト信用のサービス概要と提供元

信用取引は、証券会社に委託保証金を預け、その数倍の金額まで株式を売買できる仕組みです。資金効率が上がる反面、損失も預けた資金を超えて膨らむ可能性があります。

ライト信用は、この「数倍まで建てられる」部分をあえて絞った設計。委託保証金の範囲内でしか建玉を持てないため、レバレッジは実質1倍にとどまります。

一度に保有できる建玉の合計にも500万円という上限が設けられています。取引規模が青天井に広がらない構造、と言い換えられるでしょう。

提供元のSBIネオトレード証券は、旧ライブスター証券を前身とするネット証券です。口座数は約195,000口座（2024年12月末時点）と大手ほどの規模ではありません。

現物取引も1約定ごとのコースなら5万円まで50円、10万円まで88円、100万円まで374円と低コストの部類です。

1日定額コースでは100万円までの現物取引が0円になります。取引回数が増えやすい信用取引の利用者と相性のよい料金体系といえます。

投資信託の取扱いは約55本（ノーロード）と絞り込まれており、NISAはつみたて投資枠・成長投資枠の両方に対応。品揃えの広さより、株式売買のコストと発注機能に軸足を置いた証券会社です。

ライト信用が提供された背景と狙い

信用取引口座の開設には、多くの証券会社で投資経験や金融資産に関する審査基準があります。株式投資を始めたばかりの人が入口で足止めされやすい領域でした。

一方、現物投資を続けるうちに「同じ資金でもう少し回転させたい」「下落局面でも打つ手がほしい」と感じる層は一定数います。この層と通常の信用取引のあいだには、経験の壁とリスクの壁が二重に存在していました。

ライト信用は、その壁を段階的に下げるサービスと位置づけられます。開設のハードルを下げつつ、レバレッジと建玉上限で取引規模を制御する構成だからです。

現物取引のみの投資家からは「下落相場で利益を出せない」「同一銘柄を同じ日に何度も売買できない」といった声があり、ライト信用はこうした課題にリスクを抑えた形で応える位置づけです。信用取引に強みを持つ証券会社が入口を広げるのは、自然な流れといえるでしょう。
出典: SBIネオトレード証券 プレスリリース（2026-08-10）

利用者側から見れば、いきなり数倍のレバレッジを扱わずに信用取引の仕組みを体験できる選択肢が増えたことになります。

ライト信用と通常の信用取引の違い

ライト信用と通常の信用取引は、同じ「信用取引」でも設計思想が異なります。差が出るのは、開設基準・レバレッジ・建玉上限の3点です。

表の右列は各社共通の制度ではなく、一般的な取扱いをまとめたものです。細かな条件は証券会社ごとに異なります。

投資経験がなくても申し込みやすい開設基準

通常の信用取引口座では、株式の投資経験年数や保有金融資産額が審査項目に含まれるのが一般的です。基準に届かず開設を見送られるケースもあります。

ライト信用は投資経験を問わない基準で申し込める点が、最も分かりやすい違いです。現物取引を始めたばかりの段階でも検討対象に入ります。

年齢や本人確認、規定に基づく審査は通常どおり行われます。

また、開設できることと使いこなせることは別問題。仕組みを理解しないまま建玉を持てば、想定外の損失につながります。

レバレッジを抑えた設計で追証リスクを低減

信用取引で損失が拡大しやすい最大の理由が、レバレッジです。委託保証金の約3.3倍まで建てられる状態では、株価が3割下げただけで委託保証金の大半が失われる計算になります。

ライト信用はレバレッジ1倍、つまり委託保証金として預けた金額の範囲内でしか建玉を持てません。100万円を預けたなら、建てられるのは最大でも100万円分です。

この設計により、値下がりによる損失の大きさは現物株を保有している場合に近づきます。委託保証金を超える損失が生じる場面は、通常の信用取引に比べて起こりにくくなるでしょう。

追証（追加保証金）は、委託保証金維持率が一定水準を下回ったときに発生します。建玉に対して委託保証金が厚い状態を保てるライト信用では、維持率が急激に悪化しにくい構造です。

とはいえ、価格変動が大きい銘柄では評価損が膨らみ、維持率が低下する可能性は残ります。追証や強制決済の仕組み自体が免除されるわけではない点は押さえておきましょう。

建玉上限など取引ルールの違い

ライト信用では、保有中の建玉の合計が500万円までに制限されます。資金を増やしても、この枠を超えて取引規模を広げることはできません。

数十万円から始める人にとっては、実質的に影響の小さい上限でしょう。逆に数千万円規模で運用したい人には窮屈な枠になります。

信用取引の枠組みを使うため、現物取引では制限される同一資金内の回転売買がしやすくなる点も違いのひとつ。1日のうちに売買を繰り返すスタイルとは相性があります。

取引の方向は通常の信用取引と同じく、買建だけでなく売建（信用売り）にも対応しています。下落局面で売りから入る選択肢を、レバレッジ1倍の枠内で使える形です。

申込前に取扱範囲を確認しておくと、想定とのズレを防げます。

通常の信用取引口座へのステップアップ方法

ライト信用で取引に慣れ、より大きな規模で運用したくなった場合は、通常の信用取引口座への切り替えを申し込む流れになります。

切り替えでは、通常の信用取引口座と同じ審査基準が適用されるのが一般的です。ライト信用での取引実績が、投資経験として評価される余地もあります。

手続きは証券会社のWebサイトや取引ツールの口座管理メニューから申し込む形が主流。書面のやりとりが必要になる場合もあります。

同じ委託保証金でも建玉を大きくできる分、損失の振れ幅も拡大します。

ライト信用のメリット・デメリット

ライト信用は「入口を広げたサービス」であり、通常の信用取引の上位互換ではありません。得られるものと諦めるものを並べて把握しておきましょう。

ライト信用のメリット

第一のメリットは、信用取引の仕組みを小さく試せることです。委託保証金・建玉・返済・金利といった要素を、レバレッジを効かせない状態で体験できます。

第二に、現物資金を大きく増やさずに取引の選択肢を広げられる点。信用取引の枠組みを使うことで、現物では制約のある売買のタイミングにも対応しやすくなります。

売買のたびに手数料が積み上がらないため、少額の取引でもコスト負けしにくい構造といえます。

第四に、リスク管理のしやすさが挙げられます。建玉上限500万円という枠は、熱くなったときの取引規模の暴走を制度的に抑える役割を果たします。

信用取引の口座開設で足踏みしていた人にとって、経験を積む場が用意された意味は小さくないでしょう。

ライト信用のデメリット・物足りない点

最大のデメリットは、資金効率が通常の信用取引に及ばないことです。レバレッジ1倍では、同じ委託保証金で建てられる金額は現物取引と変わりません。

建玉上限500万円も、運用資金が増えるほど制約として効いてきます。まとまった資金で複数銘柄を同時に保有したい場合には窮屈でしょう。

建玉を持ち続ければ日数分だけ費用が積み上がる点は通常の信用取引と同じです。

加えて、SBIネオトレード証券は外国株式の取扱いがなく、投資信託も約55本（ノーロード）と絞られています。米国株や幅広い投信を1つの口座でまとめたい人には物足りない構成です。

取扱銘柄や注文方法など、通常の信用取引で使える機能の一部が制限される可能性もあります。想定している取引スタイルが実行できるか、事前確認が欠かせません。

ライト信用が向いている人・向いていない人

同じサービスでも、投資スタイルと資金規模によって評価は変わります。判断の分かれ目を整理します。

ライト信用が向いている人

まず、信用取引に関心はあるものの開設基準や追証への不安で踏み出せずにいた人。レバレッジを抑えた状態で仕組みを体験できる点が、そのまま解決策になります。

現物株を中心に運用していて、収益機会を少し広げたい人にも適します。手元資金の範囲を守りながら、売買の自由度だけを引き上げられるためです。

取引回数が多いスタイルの人も候補でしょう。信用取引手数料が無料であれば、回数に比例して膨らむコストを抑えられます。

資金規模が数十万〜数百万円で、当面500万円の建玉上限に届かない人。この層にとって上限は実質的な制約になりません。

また、将来的に通常の信用取引へ進む前段として経験を積みたい人にも、位置づけの合うサービスです。

通常の信用取引や現物取引のままがよい人

まとまった資金で資金効率を高めたい人には、レバレッジ1倍の設計が足かせになります。最初から通常の信用取引口座を検討したほうが目的に合うでしょう。

建玉を500万円超で保有する前提の人も同様です。上限に張り付く運用は、機会を逃す原因になります。

逆に、長期の積立や投資信託中心で資産形成を進めている人は、無理に信用取引へ広げる必要はありません。保有コストのかからない現物取引やNISAの活用が素直な選択です。

信用取引は保有期間に応じてコストが発生し、価格変動への対応が遅れると損失が拡大しやすくなります。

取引の判断基準がまだ固まっていない段階なら、現物で経験を積んでから検討する順序も現実的です。

SBIネオトレード証券の信用取引の特徴

ライト信用を使うということは、SBIネオトレード証券で取引するということでもあります。証券会社自体の特徴を押さえておきましょう。

信用取引のコストを抑えられる手数料体系

SBIネオトレード証券の信用取引手数料は完全無料です。約定代金にかかわらず取引手数料が発生しない体系になっています。

現物取引も低コストの部類。1約定ごとのコースでは5万円まで50円、10万円まで88円、100万円まで374円、300万円超で880円という設定です。

1日に複数回売買する人にとっては、コース選択がそのままコスト差になります。

信用取引と現物取引を組み合わせる場合でも、手数料の負担は軽く抑えられるでしょう。取引の頻度が上がるほど、この差は効いてきます。

なお投資信託は約55本（ノーロード）、NISAはつみたて投資枠・成長投資枠の両方に対応しています（つみたて投資枠の対象は36本／2025年4月時点）。IPO（新規公開株）の取扱いは年間23銘柄（2024年実績）でした。

制度信用・一般信用ともに低水準の金利

信用取引で見落とされやすいのが、買方金利や貸株料といった保有コストです。手数料が無料でも、建玉を持つ日数に応じて費用は発生します。

SBIネオトレード証券の制度信用は買方金利年2.30%・貸株料年1.10%、一般信用は買方金利年2.75%（いずれも年率）です。入金額や建玉残高に応じた金利優遇プログラムでは、最優遇で年1.79%が適用されます。長めに建玉を保有する場合、この差が損益に直結します。
出典: SBIネオトレード証券 信用取引

制度信用は証券取引所の規則に基づく取引で、返済期限は原則6か月。一般信用は証券会社との取り決めで期限や対象銘柄が決まる仕組みです。

取引前に最新の料率を確認し、想定保有期間で必要なコストを見積もっておきましょう。

発注機能を重視した取引ツール

取引ツールは、情報量より発注のしやすさに軸足を置いた構成です。PC向けには「NEOTRADER（PC版）」「カブ板」「NEOTRADE W」が用意されています。

スマートフォン向けは「NEOTRADER（スマホ版）」です。外出先でも建玉の状況を確認し、決済まで完結できます。

板情報から直接発注できる「NEOTRADER」はPC版・スマホ版のいずれでも利用でき、短い時間軸で売買する利用者を想定した設計。値動きの速い場面での操作性を重視する人には扱いやすいでしょう。

口座開設は最短3営業日（eKYC利用時）。ポイントプログラムや外国株式の取扱いはなく、機能を株式売買に集中させた構成になっています。

ライト信用と主要ネット証券の比較

信用取引を始める窓口は、ネット証券各社にあります。手数料体系と取扱いの幅を並べて確認しておきましょう。

信用取引のコストだけを見ると、SBI証券とSBIネオトレード証券が手数料無料で並びます。松井証券は1日の約定代金50万円までという条件付きの無料です。

取扱いの幅では、投資信託約2,600本のSBI証券や約2,550本の楽天証券が優位。1つの口座で投信も外国株も完結させたい人は、総合力で選ぶ選択肢もあります。

一方、信用取引を主戦場にする人にとって重要なのは手数料と金利、そして発注ツールの操作性です。SBIネオトレード証券はこの3点に資源を集中させた構成といえます。

初めて信用取引を扱う人向けの専用サービスは他社にもあります。SBI証券「はじめて信用」と楽天証券「らくらく信用」はいずれも取引手数料0円（一部条件あり）・制度信用の金利は年2.80%で、ライト信用は取引手数料0円・制度信用の金利は年2.30%です（2026年7月24日SBIネオトレード証券調べ）。開設基準とコストの両面を比べて判断するとよいでしょう。
出典: SBIネオトレード証券 信用取引

口座開設の前に、最新の条件を確認しておくことをおすすめします。

初心者が信用取引を始める前に知っておくべきリスク・注意点

ライト信用は取引規模を抑える設計ですが、株式投資そのものの性質が変わるわけではありません。開設前に確認しておきたい論点を整理します。

株式取引は投じた資金を下回ることがある

株式や投資信託は価格が変動する金融商品です。購入時の金額を下回る結果になることもあります。

企業の業績や市況、為替など、価格を動かす要因は多岐にわたります。

信用取引では、この価格変動が委託保証金に対する損益として表れます。現物取引よりも損益の把握を細かく行う姿勢が求められるでしょう。

レバレッジと追証・強制決済の仕組み

通常の信用取引では、委託保証金の約3.3倍まで建玉を持てます。値動きが利益方向に働けば効率は上がり、逆に振れれば損失も同じ倍率で拡大します。

評価損によって委託保証金維持率が規定の水準を下回ると、追加保証金（追証）の差し入れが必要になります。期限までに入金できなければ、建玉は強制的に決済されます。

自分の判断ではなく、規定に従って処理される点を理解しておきましょう。

ライト信用はレバレッジ1倍で建玉が委託保証金の範囲に収まるため、維持率が急落しにくい設計です。それでも大きな下落局面では維持率が低下する場面があります。

金利・貸株料など保有コストに注意

信用取引では、買建なら買方金利、売建なら貸株料が日数に応じて発生します。手数料が無料でも、保有期間が伸びれば費用は積み上がります。

想定外の費用となるため、売建を行う際は特に注意が必要です。

短期で決済するつもりが持ち越しになった場合、当初の想定よりコストが増えます。建玉を持つ前に、保有期間とコストの見積もりを立てておきましょう。

ライト信用でも損失が生じる可能性は残る

「レバレッジを抑えた設計」と「損失が発生しない仕組み」は、まったく別のものです。ライト信用が抑えるのは損失の拡大幅であり、値下がりそのものではありません。

建玉500万円の上限内であっても、保有銘柄が大きく下げれば損失額は相応に膨らみます。設計上の安心感が、銘柄選びや損切り判断の甘さにつながっては本末転倒でしょう。

また、売建（信用売り）は株価の上昇に上限がないため、損失が理論上無限大になりうる点は口座区分にかかわらず共通です。

損失を許容できる金額の範囲で始め、決済の基準をあらかじめ決めておく。この基本は、どの口座区分でも変わりません。

ライト信用の金利優遇キャンペーンと口座開設の流れ

ライト信用の提供開始に合わせ、金利優遇キャンペーンが実施されています。適用条件と開設手順を確認しておきましょう。

期間終了や条件変更があるため、申込前に公式の最新案内を確認してください。

金利優遇キャンペーンの内容と適用条件

キャンペーン期間は2026年8月15日〜2026年11月30日です。期間中に新規でライト信用口座を開設した人全員が対象で、制度信用の買方金利が口座開設の翌営業日から1ヵ月間、通常の年2.30%から年0.99%に優遇されます。エントリーは不要で自動適用されますが、すでに信用取引口座を保有していてライト信用に切り替えた場合は対象外です。内容は予告なく変更・終了する場合があります。
出典: SBIネオトレード証券 ライト信用キャンペーン

確認しておきたいのは、優遇の対象範囲と期間、そして終了後に適用される通常金利です。優遇期間を過ぎた後のコストまで見込んで計画を立てましょう。

金利の優遇幅だけで口座を決めると、期間終了後にコストが合わなくなる場合があります。通常時の条件を基準に判断するのが安全でしょう。

ライト信用口座の開設基準

ライト信用は投資経験を問わない基準で申し込めます。株式の売買経験が浅い段階でも対象になる点が、通常の信用取引口座との違いです。

総合口座の開設と同時に申し込む流れが一般的です。

申込時には、本人確認書類とマイナンバー確認書類を提出します。あわせて投資方針や資産状況などの届出事項の入力も求められます。

基準の詳細は公式の案内で確認してください。

口座開設の申込手順

手順は、総合口座の申込から始まります。オンラインでの申込が基本で、口座開設までは最短3営業日（eKYC利用時）です。

信用取引を始める前には、契約締結前交付書面や信用取引に関する説明書の確認が必要です。金利・貸株料・追証の条件は、この書面に記載されています。

入金後は、まず小さな金額で1往復の取引を試すのが現実的な進め方。建玉の作り方、返済の操作、コストの引かれ方を実際の画面で把握できます。

NISA口座を同時に申し込むこともできます。SBIネオトレード証券はつみたて投資枠・成長投資枠の両方に対応しており、制度の詳細は金融庁のNISA特設ウェブサイトで確認できます。
出典: 金融庁 NISA特設ウェブサイト

ライト信用に関するよくある質問

まとめ：ライト信用で信用取引を小さく試すか判断しよう

ライト信用は、SBIネオトレード証券が2026年8月に提供を開始した信用取引のエントリーサービスです。投資経験を問わない開設基準が入口を広げています。

通常の信用取引との違いは、レバレッジ1倍の設計と建玉上限500万円の枠。損益の振れ幅を現物取引に近づけたうえで、信用取引の仕組みを扱える構成です。

向いているのは、信用取引に踏み出せずにいた人や、現物中心で収益機会を広げたい人。まとまった資金で効率を高めたい人は、通常の信用取引口座を検討したほうが目的に合います。

提供元のSBIネオトレード証券は、信用取引手数料が完全無料で、制度信用の買方金利は年2.30%です。投資信託は約55本（ノーロード）と絞られ、NISAはつみたて投資枠・成長投資枠に対応しています。

金利や貸株料などの保有コストと、追証・強制決済の条件を確認したうえで判断しましょう。

株式投資（証券取引）は、元本や利益が保証された金融商品ではありません。株価の変動により、投資した金額を下回る損失が生じる可能性があります。信用取引を利用する場合は、委託保証金を超える損失が発生するリスクがあります。投資信託は基準価額の変動により元本割れの可能性があります。取引を行う際は、金融商品取引業者の登録の有無を確認し、契約締結前交付書面等をよくお読みのうえ、ご自身の判断と責任でお取引ください。
出典: 金融庁 免許・許可・登録等を受けている業者一覧

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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※本記事に記載の料金は2026年8月31日時点のものです（特記なき限り税込）。最新の料金・条件は各証券会社公式サイトをご確認ください。