会社設立のミチシルベ

「ネット証券の口座開設審査に落ちてしまった」という経験をお持ちの方もいるのではないでしょうか。

年収や職業が原因かと不安になるかもしれませんが、ネット証券の審査は決して厳しいものではありません。

クレジットカードやローンの審査とは違い、借金の有無や年収の高さはほとんど関係なく、書類の不備や入力ミスなど単純な理由で落ちることがほとんどです。

実際、無職・学生・外国籍の方でも審査に通過するケースは多くあります。

この記事では、「審査があるのはなぜ？」「何をチェックされるの？」「審査に落ちる5つの理由」「各社の審査の違い」「現物取引と信用取引で審査の厳しさの違い」「無職・学生・外国籍の方は」「審査に通るためコツ」「最速で口座開設する方法」ネット証券の審査で何がチェックされるのか、落ちる理由と確実に通過するための具体的な方法を解説します。

SBI証券や楽天証券など主要ネット証券の審査基準の違いも紹介しますので、スムーズな口座開設にお役立てください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

各社の審査の違いを見たい方はこちら！

証券会社	国内株式手数料	投資信託数	米国株対応	NISA対応	アプリ評価	サポート体制	学習教材	対応ポイント	総合評価
1：SBI証券	0円（条件あり）	約2,550本	◎（米国・ETF・新興国対応）	◎	★★☆☆☆（2.4）	◎（電話・チャット・店舗）	◎（豊富な動画とガイド）	V/P/d/PayPay	★★★★★
2：楽天証券	0円（条件あり）	約2,550本	◎	◎	★★★★☆（4.2）	◎	◎	楽天ポイント	★★★★★
3：マネックス証券	55円～1,070円	約1,800本	◎	◎	★★★★☆（4.3）	○	◎	独自ポイント	★★★★☆

※表は横にスクロールできます
※アプリの使いやすさの項目は2025年4月22日時点のApp Storeの評価を記載しています。

そもそもネット証券の口座開設に審査があるのはなぜ？

ネット証券で口座を開設するとき、必ず審査があります。でも、これはあなたの信用力を調べているわけではありません。実は、日本の法律で決められた3つの重要な確認をするためなんです。

本人確認で犯罪を防ぐカラクリ

証券口座は、マネーロンダリングや振り込め詐欺などの犯罪に悪用される可能性があります。そのため、犯罪収益移転防止法という法律により、証券会社には申込者が本当にその人物なのか確認する義務があるんです。

他人になりすまして口座を作ることを防ぐため、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類の提出が必要になります。住所や生年月日が一致しているかも細かくチェックされます。

最近では、スマホで免許証と自分の顔を撮影するeKYCという方法が主流になりました。AIが書類の偽造や、なりすましを見抜く仕組みになっているため、セキュリティはかなり高いレベルで保たれています。

投資家を守るための適合性チェックって知ってる？

金融商品取引法では、証券会社に対して投資家の知識や経験、資産状況に合った商品を案内するよう定めています。これを適合性の原則といい、投資家を守るための重要なルールなんです。

例えば、投資経験がまったくない人が、いきなりハイリスクな信用取引を始めようとした場合、証券会社はそれを止める責任があります。大きな損失を出してトラブルになることを防ぐためです。

口座開設時に投資経験や金融資産について聞かれるのは、アンケートではなく審査項目の一部。正直に答えることで、自分に合った投資ができる環境が整うというわけです。

（出典：金融商品取引法について – 金融庁）

反社会的勢力を排除する仕組み

暴力団などの反社会的勢力との取引は、日本証券業協会の規則で厳しく禁止されています。申込者の氏名や生年月日は、警察庁のデータベースと自動的に照合されるシステムになっています。

同姓同名の人がデータベースに登録されている場合でも、すぐに拒否されるわけではありません。コンプライアンス部門が詳しく調査して、別人であることが確認できれば問題なく口座開設できます。

また、外国の政府高官やその家族に該当する場合も、追加の確認が必要になることがあります。これは国際的なマネーロンダリング対策の一環として行われているものです。

（出典：証券取引等監視委員会について – 金融庁）

ネット証券の口座開設審査で何をチェックされるの？

ネット証券の審査では、法律で定められた項目を中心に確認が行われます。具体的にどんなことがチェックされるのか、重要なポイントを順番に見ていきましょう。

まずは基本！年齢と居住地の確認

口座開設には年齢制限があります。多くのネット証券では18歳以上（成年）であることが条件です。未成年の場合は、親権者の同意と親権者自身の口座開設が必要になることがほとんどです。

居住地については、日本国内に住んでいることが基本条件となります。海外在住の日本人や、日本から海外に転勤する予定がある人は、多くのネット証券で口座開設ができません。

外国籍の方でも、在留カードや特別永住者証明書があれば問題なく口座開設できます。ただし、在留期限まで一定期間（2ヶ月以上など）残っていることが条件となる場合があります。

本人確認書類って何が必要？

本人確認書類として使えるのは、運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、住民基本台帳カード、在留カード、特別永住者証明書などです。健康保険証は単体では使えなくなりました。

スマホで本人確認する場合は、書類の表面・裏面・厚みがわかる斜めからの写真が必要です。書類の文字がはっきり読めることが重要で、光の反射や影で文字が隠れていると再提出になってしまいます。

マイナンバーカードのICチップ読み取りなら、撮影の手間もなく確実に本人確認ができます。対応スマホを持っているなら、この方法が最もスムーズで審査も早く完了します。

職業や勤務先もチェックされる理由

職業や勤務先の情報は、インサイダー取引の防止や、反社会的勢力との関係をチェックするために必要です。無職でも口座開設はできるので、正直に申告して問題ありません。

証券会社や銀行などの金融機関に勤めている場合は、特別な確認が必要になります。業界の自主規制や勤務先の社内規則により、他社での口座開設や取引が制限され、勤務先の許可や届出が必要になる場合があります。

上場企業の役員や幹部社員の場合は、内部者登録が必要です。これはインサイダー取引を防ぐためのもので、自社株の売買時に特別なチェックが入るようになります。

金融資産や投資経験はどこまで見られる？

現物取引だけなら、金融資産の額はそれほど重要ではありません。資産が少なくても、投資資金さえあれば口座開設は可能です。ただし、信用取引を希望する場合は話が変わってきます。

投資経験については、自己申告が基本です。まったくの初心者でも現物取引の口座は開設できますが、信用取引や先物オプション取引には一定の経験が求められることがあります。

資産や経験を偽って申告すると、後でトラブルになる可能性があります。適合性の原則に基づいて、自分のレベルに合った取引から始めることが、長期的には成功への近道となります。

上場企業の関係者は要注意！内部者登録とは？

自分や同居家族が上場企業の役員、大株主、重要な業務に携わる社員の場合、内部者として登録されます。これは株価に影響する重要な情報を事前に知り得る立場にある人を管理するためです。

内部者に該当しても口座開設が拒否されることはありません。ただし、関係する企業の株式を売買する際は、売買報告書の提出が義務付けられるなど、特別な手続きが必要になります。

転職や昇進で新たに内部者になった場合は、速やかに証券会社に届け出る必要があります。届け出を怠ると、意図せずインサイダー取引の疑いをかけられる可能性があるので注意が必要です。

（出典：証券取引所の役割 – なるほど！東証経済教室（JPX））

ネット証券の口座開設審査に落ちる5つの理由

審査に落ちる理由の多くは、実はとても単純なミスが原因です。ここでは、実際によくある審査落ちのパターンと、それぞれの対策について詳しく説明していきます。

実は多い！本人確認書類の不備って何？

審査落ちの原因で最も多いのが、本人確認書類の不備です。特にスマホで撮影する際の画像の問題が圧倒的に多く、これだけで全体の半数以上を占めているとも言われています。

写真がぼやけてない？画像の撮り方のコツ

免許証やマイナンバーカードの撮影では、文字がはっきり読めることが絶対条件です。手ブレやピンボケで文字がぼやけていると、OCR（文字認識）ができずに審査が通りません。

撮影時は、明るい場所でスマホをしっかり固定し、オートフォーカスが合ってから撮影ボタンを押しましょう。特に厚みを撮影する斜め45度からの写真は、ピントが合いにくいので注意が必要です。

光沢のあるカード類は、照明の反射で文字が白飛びしやすくなります。直接光が当たらない場所で撮影するか、角度を少し変えて反射を避けることがポイントです。

住所の表記ズレで審査落ち？気をつけるポイント

本人確認書類に記載された住所と、申込時に入力した住所が完全に一致していないと審査が通りません。「1-1-1」と「1丁目1番地1号」のような表記の違いも、システムによっては不一致と判定されます。

マンション名の有無も重要なポイントです。免許証にマンション名が記載されているなら、申込時も必ず同じように入力する必要があります。省略してしまうと本人確認ができません。

引っ越し後に免許証の住所変更をしていない場合は、まず運転免許センターや警察署で変更手続きを済ませてから申し込むのが確実です。住民票での補完も可能ですが、手続きが複雑になります。

虚偽申告はバレる？正直に申告すべき理由

審査を通りやすくしようと、資産額を実際より多く申告したり、投資経験を偽ったりする人がいます。しかし、これは後々大きなトラブルの原因になる可能性があります。

例えば、投資経験がないのに「5年以上」と申告して信用取引を始めた場合、大きな損失を出したときに適合性原則違反として問題になることがあります。証券会社との信頼関係も崩れてしまいます。

また、申込内容を頻繁に変更して何度も再申請すると、不審な行動として社内のブラックリストに載る可能性があります。最初から正直に申告することが、結果的に最も早い口座開設への道となります。

海外居住者は口座開設できないって本当？

日本のネット証券のほとんどは、日本国内居住者向けのサービスです。海外在住の日本人や、これから海外に転勤・留学する予定の人は、基本的に新規口座開設ができません。

すでに口座を持っている人が海外に転居する場合も、事前に証券会社に届け出が必要です。無断で海外から取引を続けると、口座が凍結される可能性があるので注意が必要です。

一時的な海外出張や旅行であれば問題ありませんが、住民票を海外に移すような長期滞在の場合は、必ず証券会社に相談しましょう。帰国後に再開設することは可能です。

証券会社で働いていると他社の口座は作れない？

以前は業界の自主規制で厳しく制限されていた時期もありますが、現在は「金融機関勤務だから一律に他社口座は作れない」というルールではなく、証券会社によっては通常どおり口座開設できるケースもあれば、勤務先が証券会社の場合は口座開設を認めていないケースもあります。証券会社の社員は、原則として他社での口座開設ができません。

これは、業務上知り得た情報を使った不正取引を防ぐためのルールです。勤務先の許可があれば例外的に認められることもありますが、取引できる商品は国債や投資信託に限定される場合が多いです。

転職で金融機関に入社する予定がある場合は、事前に既存の証券口座について勤務先に相談することをおすすめします。隠していると、後で懲戒処分の対象になる可能性があります。

反社チェックでひっかかるケースとは？

反社会的勢力のデータベースと照合した結果、同姓同名の人物がヒットすることがあります。この場合、すぐに審査落ちとなるわけではなく、詳細な調査が行われます。

生年月日や住所履歴などから別人であることが確認できれば、問題なく口座開設できます。ただし、この確認作業には時間がかかるため、通常より審査期間が長くなることがあります。

審査結果の理由は一切開示されませんが、身に覚えがないのに審査に落ちた場合は、一定期間を空けて再申請するか、別の証券会社に申し込んでみることも選択肢の一つです。

SBI証券・楽天証券・マネックス証券｜審査の違いをチェック

主要なネット証券では、基本的な審査項目は同じですが、それぞれに特徴があります。各社の審査の特徴を理解して、自分に合った証券会社を選びましょう。

SBI証券｜スピード重視で最短翌営業日って本当？

SBI証券は業界最大手として、圧倒的な処理スピードが特徴です。eKYCを使った本人確認なら、最短で申込みの翌営業日には取引を開始できます。これは自動化システムが充実しているためです。

審査基準は標準的で、特別厳しいわけではありません。ただし、処理件数が多いため、書類に不備があった場合の再審査には時間がかかることがあります。最初から正確に申請することが重要です。

信用取引の審査では、金融資産を重視する傾向があります。最低30万円の保証金は必須ですが、実際には100万円以上の資産がないと審査が通りにくいという声もあります。

楽天証券｜楽天会員なら審査が有利になる？

楽天証券では、楽天会員IDを使って申し込むことで、氏名や住所などの基本情報が自動入力されます。入力ミスによる審査落ちのリスクが減るため、結果的に審査がスムーズに進みます。

楽天グループのサービスを多く利用している人は、信頼性が高いと判断される可能性があります。ただし、これはあくまで副次的な要素で、基本的な審査基準は他社と同様です。

海外居住者への対応は厳格で、海外IPアドレスからのアクセスは制限されています。VPNを使っても検知される可能性が高く、無断で海外から利用すると口座凍結のリスクがあります。

マネックス証券｜外国籍でも審査に通りやすい？

マネックス証券は、外国籍の方への対応が手厚いことで知られています。在留カードや特別永住者証明書の取り扱いについて、詳細なガイドラインを公開しており、申込みがスムーズです。

ミドルネームがある場合の入力方法や、アルファベット表記の注意点など、外国籍特有の課題に対する説明が充実しています。在留期限が2ヶ月以上残っていることが条件となります。

米国株に強みを持つことから、米国納税義務者（米国籍やグリーンカード保有者）への対応にも慣れています。追加書類が必要になりますが、適切にサポートしてくれます。

松井証券｜電話確認があるって聞いたけど？

出典: 松井証券公式サイト

松井証券は老舗ネット証券として、慎重な審査体制を維持しています。特に信用取引の審査では、投資経験1年以上という条件を明文化しており、厳格に運用されています。

高齢者や投資経験に疑問がある申込者に対しては、電話によるヒアリングを実施することがあります。リスクの理解度を直接確認することで、投資家保護を重視する姿勢が表れています。

電話確認があると聞くと身構えてしまうかもしれませんが、投資の基本的な知識を確認する程度の内容です。分からないことは素直に聞けば、丁寧に説明してもらえます。

現物取引と信用取引で審査の厳しさが違う？

証券口座には大きく分けて現物取引と信用取引があり、それぞれ審査の基準がまったく異なります。この違いを理解することで、自分に合った口座選びができるようになります。

現物取引だけなら審査はカンタン？

現物取引は自己資金の範囲内で株式や投資信託を売買する取引です。借金をすることがないため、証券会社にとってリスクが低く、審査も比較的簡単です。

本人確認と反社チェックさえクリアすれば、ほぼ問題なく口座開設できます。資産額や投資経験はそれほど重視されず、無職や学生、主婦でも開設可能です。初心者はまず現物取引から始めましょう。

ただし、資産がまったくない状態で申し込むと、口座開設の目的を疑われる可能性があります。少なくとも投資に使える資金があることを示すことが、スムーズな審査につながります。

信用取引の審査が厳しい理由って知ってる？

信用取引では、証券会社からお金や株を借りて取引をするため、元本以上の損失が発生する可能性があります。そのため、投資家を守るという観点から、審査基準が格段に厳しくなっています。

最低30万円必要って本当？

日本証券業協会の規則により、信用取引を始めるには最低30万円の委託保証金が必要です。これは絶対的な条件で、どの証券会社でも変わりません。

実際の審査では、30万円ギリギリではなく、100万円以上の金融資産を求められることが多いです。余裕を持った資産があることで、追証（追加保証金）にも対応できると判断されるためです。

投資経験1年以上じゃないとダメ？

多くの証券会社では、現物株式の投資経験が1年以上あることを条件としています。松井証券のように明文化している会社もあれば、総合的な判断とする会社もあります。

投資経験がまったくない状態で信用取引を申し込むと、ほぼ確実に審査落ちします。まずは現物取引で経験を積み、相場の動きやリスクを理解してから信用取引に挑戦するのが賢明です。

先物・オプション取引の審査はもっと厳しい？

先物取引やオプション取引は、信用取引よりもさらにハイリスク・ハイリターンな取引です。そのため、審査基準も一段と厳しくなり、豊富な投資経験と十分な資産が求められます。

多くの証券会社では、信用取引の経験があることを前提に、さらに詳しい投資知識のテストを実施します。デリバティブ商品の仕組みやリスクを理解していることを証明する必要があります。

年齢制限も厳格で、75歳や80歳を上限とする証券会社が多いです。高齢者の場合は、家族の同意や面談が必要になることもあり、慎重な審査体制が取られています。

（出典：No.1476　特定口座制度 – 国税庁）

無職・学生・外国籍でも審査に通る方法

特定の属性の方は審査で不利になると思われがちですが、実際はそうではありません。それぞれの状況に応じた正しい申請方法を知ることで、問題なく口座開設ができます。

無職でも口座開設できるって知ってた？

無職であること自体は、口座開設の障害にはなりません。退職後の資産運用や、専業投資家として活動する人も多く、証券会社もそうした顧客を歓迎しています。

重要なのは、投資資金の出所が明確であることです。退職金、預貯金、不動産収入など、合法的な資金源があれば問題ありません。資産状況を正直に申告することが大切です。

ただし、資産がほとんどない状態で申し込むと、マネーロンダリングなどの不正利用を疑われる可能性があります。最低限の投資資金があることを示すことが、審査通過のポイントです。

学生は親の同意が必要？審査のポイント

成年（18歳以上）の学生なら、親の同意なしで口座開設ができます。アルバイト収入や奨学金、親からの仕送りなどを資金源として申告すれば、問題なく審査に通ります。

未成年の場合は、親権者の同意書と親権者自身の口座開設が必要になります。戸籍謄本や住民票で親子関係を証明する書類も求められるため、手続きは少し複雑になります。

学生の場合、投資経験がなくても現物取引の口座は開設できます。少額から始められる投資信託や単元未満株から始めて、徐々に経験を積んでいくのがおすすめです。

外国籍の人が気をつけるべきポイント

外国籍の方でも、在留カードや特別永住者証明書があれば日本人と同じように口座開設できます。ただし、氏名の表記や在留期限など、いくつか注意すべき点があります。

カタカナ・アルファベット表記の落とし穴

銀行口座がカタカナ表記で、在留カードがアルファベット表記の場合、証券会社のシステムで不一致と判定されることがあります。申込時は在留カードの表記に合わせることが重要です。

ミドルネームがある場合は、証券会社によって入力方法が異なります。名前の欄に続けて入力するか、省略するか、事前に確認しておくとスムーズです。間違えると審査が通りません。

在留カードの有効期限って関係ある？

在留カードの有効期限まで2ヶ月以上残っていることを条件とする証券会社が多いです。期限が近い場合は、更新手続きを済ませてから申し込むことをおすすめします。

在留資格の種類は基本的に問われませんが、短期滞在ビザでは口座開設ができません。就労ビザや留学ビザなど、一定期間日本に滞在する資格が必要です。

高齢者の審査が慎重になる理由

75歳や80歳以上の高齢者の場合、日本証券業協会のガイドラインに基づき、より慎重な審査が行われます。これは認知機能の低下による判断ミスを防ぐための措置です。

家族の同意書や、電話による意思確認が求められることがあります。これは高齢者を守るためのもので、決して差別ではありません。理解力があることを示せば、問題なく口座開設できます。

信用取引や先物取引については年齢制限が設けられていることが多く、新規開設が難しくなります。現物取引であれば年齢制限はないので、リスクを抑えた投資を心がけましょう。

審査に通るための5つのコツ

ここまでの内容を踏まえて、確実に審査を通過するための具体的なコツをまとめました。これらのポイントを押さえれば、スムーズな口座開設が実現できます。

eKYCを使えば審査がスムーズ！その理由は？

eKYC（オンライン本人確認）は、スマホで本人確認書類と顔写真を撮影するだけで手続きが完了する仕組みです。郵送の手間がなく、最短即日で審査結果が出ることもあります。

特にマイナンバーカードのICチップ読み取りは、偽造が不可能で信頼性が高いため、証券会社側も優先的に処理します。撮影の失敗もないので、再提出のリスクがゼロになります。

対応スマホを持っていない場合でも、画像アップロード型のeKYCが使えます。撮影のコツを押さえれば、郵送よりもはるかに早く口座開設が完了します。

書類を準備する前にチェックすべきこと

本人確認書類の住所が現住所と一致しているか、必ず事前に確認しましょう。引っ越し後に変更手続きをしていない場合は、まず住所変更を済ませてから申し込むことが大切です。

マイナンバーカードや通知カードも必要になるので、事前に用意しておきましょう。紛失している場合は、市区町村の窓口で再発行手続きが必要です。時間に余裕を持って準備することが重要です。

外国籍の方は、在留カードの有効期限を確認してください。期限まで2ヶ月を切っている場合は、更新手続きを先に済ませることをおすすめします。

入力ミスを防ぐ簡単な方法

申込フォームへの入力は、焦らずゆっくり行いましょう。特に住所は、本人確認書類の表記と完全に一致させる必要があります。コピー&ペーストではなく、目で見て確認しながら入力することが大切です。

数字の全角・半角、ハイフンの有無など、細かい部分も要注意です。「1-1-1」と「１－１－１」では別の住所と認識される可能性があります。統一した表記を心がけましょう。

入力完了後は、必ず確認画面で内容をチェックしてください。一度送信してしまうと修正が難しくなるため、この確認作業が審査をスムーズに進める鍵となります。

転送不要郵便を確実に受け取るには？

eKYCを使わない場合、最終的な本人確認は転送不要郵便で行われます。この郵便物は転送届を出していても転送されず、証券会社に返送されてしまうので注意が必要です。

表札やポストに名前を明記しておくことが重要です。配達員が居住確認できない場合、郵便物が持ち帰られてしまうことがあります。特に集合住宅では表札の確認をしておきましょう。

不在時は不在票が入るので、すぐに再配達を依頼してください。保管期限を過ぎると証券会社に返送され、口座開設手続きが振り出しに戻ってしまいます。

一度落ちても再申請できる？注意点は？

審査に落ちても、多くの場合は再申請が可能です。ただし、同じ内容で何度も申請すると、不審な行動として記録される可能性があるので注意が必要です。

まず、なぜ審査に落ちたのか原因を推測しましょう。書類の不備、入力ミス、住所の不一致など、思い当たる点があれば改善してから再申請することが大切です。

原因が分からない場合は、一定期間（1〜3ヶ月）を空けてから再申請するか、別の証券会社に申し込んでみることも選択肢です。各社で審査基準が微妙に異なるため、別の会社なら通る可能性があります。

審査にかかる時間｜最速で口座開設する方法

口座開設までの時間は、本人確認の方法によって大きく変わります。最速で取引を始めたい人のために、各方法の所要時間と特徴をまとめました。

最短即日で取引開始できるって本当？

一部の証券会社では、eKYCによる本人確認が完了すれば、最短即日で取引を開始できるようになりました。ただし、これは理想的な条件が揃った場合の話です。

実際には、申込みが営業時間内に完了し、書類に不備がなく、システムによる自動審査がスムーズに進んだ場合に限られます。多くの場合は翌営業日からの取引開始となります。

土日祝日に申し込んだ場合は、翌営業日に審査が始まるため、さらに時間がかかります。急いでいる場合は、平日の午前中に申し込むことをおすすめします。

マイナンバーカードのICチップ読み取りが早い理由

ICチップ読み取りは、公的個人認証サービス（JPKI）を使って本人確認を行います。データは暗号化されて直接送信されるため、画像認識のような処理が不要で、審査が格段に早くなります。

画像撮影のように失敗することがなく、再提出のリスクもゼロです。証券会社側も偽造の心配がないため、優先的に処理する傾向があります。結果として最速の口座開設が実現します。

対応スマホを持っていない場合は、パソコンとICカードリーダーでも読み取り可能です。初期投資は必要ですが、今後も様々な手続きで使えるので、購入を検討する価値があります。

郵送申し込みだとどれくらいかかる？

郵送での申し込みは、書類の往復に時間がかかるため、口座開設まで1〜2週間程度かかることが一般的です。書類に不備があった場合は、さらに時間がかかります。

まず申込書類を請求し、届いた書類に記入して返送、その後に本人確認の郵便物を受け取るという3段階のプロセスが必要です。急いでいる人には向いていません。

ただし、スマホやパソコンの操作が苦手な人、複雑な事情がある人にとっては、郵送の方が確実な場合もあります。時間に余裕があるなら、無理せず郵送を選ぶのも一つの方法です。

よくある質問｜審査について知りたいこと

口座開設の審査について、多くの人が疑問に思うことをQ&A形式でまとめました。これらの疑問を解消することで、安心して申し込みができるようになります。

借金があると審査に落ちるって本当？

証券口座の審査では、クレジットカードやローンの審査とは違い、信用情報機関の情報が重視されるわけではありません。そのため、借金の有無や過去の延滞履歴だけで審査結果が決まることはほとんどありません。

ただし、信用取引を申し込む場合は、返済能力が間接的に評価されます。資産に対して過度な借入がある場合、リスク管理能力に疑問を持たれる可能性はあります。

現物取引だけなら、借金があっても問題なく口座開設できます。投資資金さえ確保できていれば、審査を心配する必要はありません。

ブラックリストに載ってても口座は作れる？

金融機関のブラックリスト（信用情報の事故情報）は、証券口座の審査では参照されません。自己破産や債務整理の経験があっても、証券口座の開設には影響しません。

ただし、証券会社との過去のトラブル（損失の踏み倒しなど）がある場合は、その証券会社での口座開設は難しくなります。別の証券会社なら問題なく開設できる可能性があります。

反社会的勢力のデータベースとは別物なので、混同しないよう注意してください。信用情報の問題と反社チェックは、まったく異なる審査項目です。

専業主婦でも審査に通る？

専業主婦（主夫）でも、問題なく証券口座を開設できます。配偶者の収入や世帯の資産があれば、投資資金の出所として十分に認められます。

職業欄は「専業主婦」または「無職」を選択し、世帯主の年収や世帯の金融資産を正直に申告すれば大丈夫です。配偶者の同意書などは必要ありません。

ただし、信用取引を希望する場合は、本人名義の資産が必要になることがあります。まずは現物取引から始めて、経験を積んでから信用取引を検討することをおすすめします。

複数の証券会社で口座を作っても大丈夫？

複数の証券会社で口座を持つことは、まったく問題ありません。むしろ、各社の強みを活かして使い分けることで、より効率的な投資が可能になります。

例えば、手数料が安い会社で日常の取引を行い、IPOに強い会社で新規上場株の抽選に参加し、情報が充実している会社で調査をするといった使い方ができます。

ただし、同じ証券会社で複数の口座を作ることはできません。また、NISA口座は1人1口座なので、どの証券会社で開設するか慎重に選ぶ必要があります。

NISA口座の審査は特別厳しい？

NISA口座の審査自体は、通常の証券総合口座とほぼ同じです。ただし、税務署での確認プロセスが追加されるため、開設までに2〜3週間かかることがあります。

すでに他の金融機関でNISA口座を持っている場合は、新規開設ができません。金融機関を変更したい場合は、10月以降に変更手続きを行い、翌年から新しい金融機関で利用開始となります。

つみたてNISAから新NISAへの移行は自動的に行われるため、特別な手続きは不要です。これから始める人は、最初から使いたい証券会社でNISA口座を開設することが大切です。

（出典：一般投資家の皆様へ – 証券取引等監視委員会）

ネット証券の口座開設審査についてまとめ

ネット証券の口座開設審査は、決して難しいものではありません。本人確認と反社チェック、そして投資家保護のための適合性確認という3つの要素をクリアすれば、誰でも口座開設ができます。

審査に落ちる最大の原因は、実は本人確認書類の画像不備や住所の入力ミスといった単純なミスです。eKYCを活用し、正確な情報を入力することで、ほとんどの問題は回避できます。

無職や学生、外国籍といった特定の属性でも、それぞれに応じた正しい申請方法を知っていれば問題ありません。信用取引を希望する場合は、まず現物取引で経験を積むことから始めましょう。

SBI証券のスピード重視、楽天証券のグループ連携、マネックス証券の外国籍対応など、各社には特徴があります。自分の状況に合った証券会社を選ぶことが、スムーズな口座開設への近道です。

これから投資を始める方は、まずは現物取引の口座から開設することをおすすめします。焦らず正確に手続きを進めれば、必ず審査は通ります。この記事を参考に、投資家としての第一歩を踏み出してください。

もう一度各社の審査の違いを見たい方はこちら！

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）