会社設立のミチシルベ

海外旅行保険は、クレジットカードに付帯するもので足りる場合と、加入型の商品を別途契約すべき場合に分かれます。その境目は、治療費用の上限額・免責の範囲・補償が続く日数の3点でほぼ決まります。

この記事では、自動付帯と利用付帯の違い、キャッシュレス診療の確認手順、持病や妊娠に関わる免責、複数枚での合算ルールまでを整理しました。

そのうえで、海外旅行傷害保険が付帯する主要カードを一覧化し、代表的な8枚の付帯条件と年会費を比較しています。

JCBカードW

年会費 永年無料
還元率 1.0%（JCB一般の2倍）
JCB

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監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

カード付帯の海外旅行保険だけで足りる？加入型と分かれる境目

結論から言えば、短期の観光旅行で健康上の不安がなければ、カード付帯の海外旅行傷害保険だけで足りるケースは少なくありません。

一方で、長期滞在・持病あり・妊娠中・医療費が高額な国への渡航では、付帯保険だけでは実費負担が発生する可能性が残ります。

この差を生むのは、死亡・後遺障害の金額ではありません。実際に使う機会が多い治療費用の上限額と、約款が定める免責の範囲です。

カード付帯だけで足りることが多いケース

数日〜2週間程度の観光旅行で、持病がなく、渡航先の医療費水準が極端に高くない場合。この条件が揃えば、付帯保険で最低限のリスクヘッジは成立しやすいでしょう。

ただし前提として、補償が有効になっているかの確認が必要です。利用付帯のカードで所定の支払いを済ませていなければ、補償額がいくら大きくても効きません。

カード付帯だけでは足りなくなるケース

足りなくなる典型は、医療費水準が高い国での入院です。渡航先によっては治療費が高額になり、カード付帯の治療費用の上限では不足する場面があります。実際の医療費水準は渡航先の公的機関の情報で確認してください。

多くのカードは出国から一定日数までを補償の対象とし、それを超えた期間は無補償になります。

そして持病・妊娠に関わる治療です。カード付帯保険は約款上、既往症の悪化や妊娠・出産に起因する費用を対象外としている例が一般的で、この部分は加入型保険の特約でしか埋まりません。

申込前に各社の公式情報で最新の約款・重要事項説明書を確認してください。

迷ったときに順番に確かめる3つのこと

判断が付かないときは、次の順で自分の渡航条件と照合すると整理できます。

この3点で不足が見つかった項目だけを、加入型保険で上乗せする。それが最小コストでの現実的な設計です。

自動付帯と利用付帯の違い｜補償が始まる条件を出発前に確認

海外旅行傷害保険には、カードを持っているだけで補償される自動付帯と、旅行代金等の支払いを条件に補償される利用付帯があります。

この違いを取り違えると、補償額が最高数千万円と書かれていても実際には1円も支払われません。付帯条件は補償額より先に確認すべき項目でしょう。

自動付帯のしくみと近年の縮小傾向

自動付帯は、カードを保有していれば渡航するだけで補償が有効になる方式です。決済の手間がなく、支払い忘れによる無補償が起こりません。

以前は自動付帯だったカードでも、現在は条件が変わっている可能性があるということ。

本記事で紹介するカードでも、年会費無料のカードは多くが利用付帯です。自動付帯が残るのは楽天プレミアムカード（年会費11,000円(税込)、一括払いのみ）のように上位カードが中心で、同カードは海外・国内とも最高5,000万円が自動付帯となっています。

利用付帯で補償が有効になる支払いの条件

利用付帯で求められるのは、多くの場合「旅行代金」または「公共交通乗用具の運賃」の決済です。具体的には航空券、パッケージツアー代金、自宅から空港までの電車・バス・タクシー代などが該当します。

ここで注意したいのが、対象となる支払いの範囲が引受保険会社ごとに異なる点です。空港までの交通費で有効になるカードもあれば、旅行代金そのものの決済を求めるカードもあります。

原則として出発前の決済が条件で、出国後に払っても遡って有効にはなりません。

マイルや他社ポイントで航空券を手配した場合、カード決済が発生せず条件を満たせないこともあります。空港までの交通費など、対象になる支払いを別途カードで済ませておく発想が要ります。

出発前に見落としやすいチェック項目

見落としが多いのは、家族カードや同行者の扱いです。本会員のカードで決済しても、家族の補償が同じ条件で有効になるとは限りません。

もう一つが、複数枚を持っているときの決済先。利用付帯のカードAで補償を効かせたいのに、旅行代金をカードBで払っていた、という取り違えは実際に起こります。

付帯条件を満たした証明として求められる場合があります。

JCBカードW

年会費 永年無料
還元率 1.0%（JCB一般の2倍）
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カード付帯保険でカバーできる補償・できない補償

付帯保険の内容は、死亡・後遺障害、治療費用、疾病治療費用、救援者費用、携行品損害、賠償責任といった項目で構成されます。

広告や比較表で目立つのは死亡・後遺障害の金額ですが、実際に請求される機会が多いのは別の項目。ここを取り違えると、金額の大きいカードを選んだのに現地で足りない事態になります。

実際に使うのは治療費用と救援者費用

海外で最も起こりやすいのは、体調不良やケガでの受診です。これに対応するのが傷害治療費用・疾病治療費用で、上限額は死亡保険金よりずっと小さく設定されているのが通例。

たとえば死亡・後遺障害が最高2,000万円でも、治療費用は最高100万〜200万円程度という構成は珍しくありません。

救援者費用は、入院時に家族が現地へ向かう渡航費や、搬送にかかる費用をまかなうものです。医療搬送は高額になる例もあり、金額を確認しておく価値があります。

比較する際は、この2項目を最優先で見る。それがカード付帯保険の実用性を測る現実的な物差しです。

携行品損害・賠償責任の使いどころ

携行品損害は、盗難や破損でスーツケース・カメラなどに損害が出たときの補償です。1事故あたりの自己負担額や、1品あたりの限度額が設定されている点に注意が必要でしょう。

賠償責任は、ホテルの備品を壊した、他人にケガをさせたといった場合に備えるもの。金額は大きくても、発生頻度は治療費用より低めです。

何が対象外かは約款で確認しておきたい部分。

死亡・後遺障害の金額に惑わされない見方

死亡・後遺障害の金額は目を引きますが、旅行中に請求される確率は極めて低い項目です。

そして後述するとおり、この項目は複数枚を持っていても合算されません。最も高いカードの金額が上限になります。

数字の大きさで選ぶのではなく、治療費用・救援者費用の合計がいくらになるかで判断する。カード付帯保険の評価軸はここに置いてください。

現地の病院で立て替えなしに受診できる？キャッシュレス診療の確認ポイント

キャッシュレス診療とは、提携医療機関で自己負担なく治療を受け、治療費を保険会社が病院へ直接支払う仕組みです。

これに対応していないと、いったん自分で全額を立て替えることになります。海外の医療費は高額になりやすく、まとまった現金やカード利用枠が必要になる場面も。補償額の比較だけでは見えない、実用価値を左右する部分です。

キャッシュレス診療が使える条件

使えるかどうかは、おおむね次の条件で決まります。まず、そのカードの補償が有効であること（利用付帯なら決済済み）。

提携外の病院では立て替えになります。

そして、受診前に保険会社のアシスタンスサービスへ連絡していること。事前連絡なしに受診すると、対応してもらえない場合があります。

対応可否・提携病院の範囲・事前連絡の要否は引受保険会社ごとに異なり、変更もされます。個別カードの可否は、必ず各社の公式の現行情報で確認してください。

日本語サポート窓口と事前連絡の流れ

多くのカードは、24時間対応の日本語アシスタンスデスクを用意しています。ここへ連絡すると、症状に応じた提携病院の案内や予約手配を受けられる流れ。

渡航前にやっておきたいのは、連絡先の番号を控えておくことです。現地で通信が使えない状況も想定し、紙かオフラインで参照できる形にしておくと安心でしょう。

JCBブランドのカードは、ハワイ・グアム・ソウル・台北などにJCBプラザ ラウンジという日本語で使える海外サービス窓口を置いています。
出典: JCB公式 JCBプラザ／JCBプラザ ラウンジ保険のアシスタンスとは別枠の機能ですが、現地で困ったときの相談先が増える点は実利があります。設置都市は変動するため、渡航前に公式情報で確認を。

立て替え払いになったときにやること

提携外の病院で受診した場合は、帰国後の請求に必要な書類を現地で揃えます。

診断書は現地語のままで受理されるか、翻訳が必要かが保険会社によって異なります。この点も、受診前の電話で確認しておくと二度手間を避けられます。

補償が続く期間の上限｜長期滞在や周遊で切れてしまう盲点

カード付帯の海外旅行傷害保険には、1回の旅行につき補償される日数の上限があります。一般的には出国日から数えて最長90日前後という設定が多いものの、カードにより異なります。

滞在日数がこれを超えると、超過分は無補償。留学や長期出張を予定しているなら、必ず自分の日程と照合してください。

出国日から数える上限日数の考え方

日数のカウントは、多くの場合「日本を出国した日」を起点とします。現地到着日ではない点に注意が必要でしょう。

91日目に病院にかかっても、90日上限のカードでは対象外という扱い。

3か月を超える滞在を予定しているなら、加入型の長期プランを軸に据えるのが現実的です。カード付帯は帰国直前の補完としてしか機能しません。

一時帰国や再出発で期間はリセットされる？

いったん日本へ帰国し、あらためて出国すれば新しい旅行としてカウントされるのが通常の扱いです。つまり日数はリセットされます。

ただし、これを長期滞在の回避策として使えるかは別問題。一時帰国のタイミングや、滞在の実態によって判断が分かれる場合があります。

周遊で複数国を回る場合も、日本へ戻らない限りは1回の旅行として通算されます。

カードの有効期限切れ・退会で保険も止まる

見落とされやすいのが、滞在中にカードの有効期限が切れるケースです。会員資格が失われれば、付帯保険も同時に効かなくなります。

渡航前に有効期限と滞在期間の重なりを確認しておきましょう。

年会費の支払い遅延による退会・利用停止も同様のリスク。旅行中の引き落としが滞らないよう、口座残高にも気を配りたいところです。

持病や妊娠中は補償される？見落としやすい免責のこと

カード付帯保険が加入型に対して構造的に弱いのが、この免責の部分です。補償額だけを比べていると気づきませんが、加入判断に直結します。

なお、免責の定めは約款によります。以下は一般的な枠組みであり、個別の補償可否は必ず各社へ確認してください。

既往症の悪化が対象外になりやすい理由

カード付帯の海外旅行傷害保険は、旅行中に新たに発生した傷害・疾病を補償する設計です。渡航前から治療中の病気や、既往症が悪化したケースは対象外とされているのが一般的。

理由は、告知や引受審査を行わずに一律の条件で提供される商品だからです。個別のリスクを審査しない代わりに、免責で線を引いています。

持病の薬を切らして現地で受診した、慢性疾患が旅行中に悪化した。こうした場面は補償されない可能性が高く、まさに費用がかかる場面で自己負担になります。

妊娠・出産に関わる治療の扱い

妊娠、出産、早産、流産に起因する治療費も、免責として除外されている例が一般的です。つわりの悪化や切迫早産での受診が含まれる可能性があります。

妊娠中の渡航では、この点が加入判断を大きく左右するでしょう。補償額が最高2,000万円でも、妊娠関連の治療に使えなければ意味がありません。

適用条件は保険会社ごとに異なるため、渡航予定が決まった段階で個別に相談するのが確実です。

加入型の保険なら補える範囲との違い

加入型保険の強みは、告知と引受審査を経る代わりに、既往症や年齢に応じた個別条件で引き受けてもらえる点にあります。特約で持病の応急治療に対応するプランもあります。

つまりカード付帯と加入型は、同じ「海外旅行保険」でも設計思想が違うということ。免責が問題になる条件を抱えているなら、そこは加入型で埋めるという役割分担が合理的です。

複数枚のカードで補償は合算できる？合算のルールと限界

複数枚を保有していれば、補償額を合算して単体保険の代わりにできるのか。合算戦略を検討している方が最初に確認すべきは、合算できる項目とできない項目の線引きです。

合算できる補償・できない補償の線引き

実損てん補型の補償、つまり実際にかかった費用を補償する項目は合算されます。傷害治療費用、疾病治療費用、救援者費用、携行品損害、賠償責任がこれに該当。

治療費用が最高100万円のカードを3枚持っていれば、上限は合計300万円まで拡張されるという考え方です。

一方、死亡・後遺障害は合算されません。保有カードのうち最も高い金額が上限になります。この項目だけは枚数を増やしても意味がない、と覚えておいてください。

JCBカードW

年会費 永年無料
還元率 1.0%（JCB一般の2倍）

公式サイトはこちら

カード名	年会費	還元率	ブランド	詳細
JCBカードW	永年無料	1.0%（JCB一般の2倍）	JCB	公式サイト
楽天カード	永年無料	1.0%（楽天市場 最大3倍）	Visa/Mastercard/JCB/AMEX	公式サイト
三井住友カード（NL）	永年無料	0.5%（コンビニ等最大7%）	Visa/Mastercard	公式サイト
dカード	永年無料	1.00%	Visa/Mastercard	公式サイト
エポスカード	永年無料	0.5%（マルイ 1.0%）	Visa	公式サイト
三井住友カード ゴールド(NL)	5,500円(税込)（年100万円利用で翌年以降永年無料）	0.5%（最大7%）	Visa/Mastercard	公式サイト

なお、複数社から支払われる場合は各社で按分される仕組みです。請求はそれぞれの保険会社へ行う必要があり、書類も枚数分そろえることになります。

自動付帯と利用付帯が混在するときの考え方

合算の前提として、各カードの補償が有効になっている必要があります。利用付帯のカードは、それぞれ条件を満たさなければ合算の頭数に入りません。

旅行代金を1枚で決済しただけでは、他の利用付帯カードは有効にならないということ。空港までの交通費を別のカードで払うなど、決済を分散させる工夫が要ります。

付帯条件の内訳を整理してから、合計額を計算してください。

合算しても埋まらない不足の見つけ方

枚数を増やしても埋まらないのが、これまで挙げた3点です。免責（持病・妊娠関連）、補償期間の上限、そして死亡・後遺障害の上限。

免責はどのカードの約款にも同様に書かれているため、何枚重ねても対象外のままです。補償日数も、最も長いカードの日数が上限になります。

合算で解決するのは治療費用と救援者費用の「金額」だけ。この整理ができれば、加入型で何を補うべきかが明確になります。

カード付帯を土台に不足分だけ足す｜組み合わせの設計手順

カード付帯を土台にして、足りない部分だけを加入型で上乗せする。この組み合わせは実際に成立し、保険料を抑える現実的な方法です。

手順は、不足の洗い出し→優先順位付け→加入というシンプルな流れになります。

足りない補償項目を洗い出す手順

まず、手持ちカードの補償内容を項目ごとに書き出します。治療費用・救援者費用・携行品損害・賠償責任を、有効になるカードだけ合計してください。

次に、渡航条件と照合します。渡航先の医療費水準、滞在日数、持病や妊娠の有無、持っていく荷物の価値。

この照合で赤字になった項目が、上乗せすべき対象です。

上乗せ加入で優先したい補償

優先度が最も高いのは、治療費用と救援者費用です。医療費が高額な国へ行くなら、この2項目の上限を引き上げることを最優先に。

次が免責への対応。持病や妊娠に関わる不安があるなら、そこを扱えるプラン・特約の有無で保険会社を選びます。

携行品損害は、高価な機材を持っていく場合を除けば優先度は下がります。自己負担額の設定次第で、実際の受取額が小さくなることもあるためです。

なお、カード付帯と加入型の両方から二重に受け取れるのは実損てん補型の項目では実際にかかった費用が上限。

出発後や現地からでも入れる保険はある？

加入型の海外旅行保険は、原則として出国前の申し込みが条件です。空港のカウンターや自動販売機で出発直前に加入できるプランもあります。

出国後の加入に対応する商品も一部にはありますが、選択肢は限られ、補償開始まで待機期間が設けられている場合も。条件は各社で異なります。

出発間近であっても、まずはオンラインで出国前に手続きを済ませるのが確実です。カード付帯の利用付帯条件を満たす決済も、出発前に済ませておいてください。

海外旅行保険で選ぶクレジットカードの見方｜5つのチェック軸

ここまでの内容を、カード選びの軸として5つに集約します。補償の中身だけでなく、旅行中の実費にかかわる部分も含めた軸です。

治療費用の上限と免責の範囲

最優先は治療費用と救援者費用の上限額。死亡・後遺障害の金額ではありません。

あわせて、既往症・妊娠関連の免責がどう定められているかを約款で確認します。

自動付帯か利用付帯かという付帯条件

利用付帯なら、何をカードで支払えば有効になるかまで確認してください。旅行代金の決済が必要か、空港までの交通費で足りるかは各社で異なります。

年会費と維持コストの釣り合い

ゴールド以上の年会費は、空港ラウンジ・自動付帯・補償額の上乗せを実際に使い切って初めて元が取れるもの。年会費の高さがそのままお得を意味するわけではありません。

本体年会費だけでなく、ETCカードや家族カードの年会費といった付帯費用も含めた実質コストで見る視点も持っておきたいところです。

渡航先で強い国際ブランドと現地サポート

渡航先が決まっているなら、国際ブランドで選ぶ軸が使えます。ハワイ・グアム・ソウル・台北などJCBの海外サービス窓口や優待が厚い地域なら、JCBの現地サポートに実利があります。
出典: JCB公式 JCBプラザ／JCBプラザ ラウンジ

欧米や複数国を回る周遊型の旅行なら、200以上の国と地域で使える加盟店網の広さからVisaを軸に。
出典: Visa公式 VisaについてMastercardも国際的な加盟店網が広く、周遊型の旅行と相性が良い選択肢です。楽天カードのようにVisa／Mastercard／JCB／American Expressから選べるカードなら、渡航先に合わせた選択がしやすくなります。

海外事務手数料など旅行中にかかる実費

海外でカードを使うと、決済額に海外事務手数料が上乗せされます。この率はカードと国際ブランドによって差があり、滞在が長いほど差額は積み上がります。

たとえばJCB CARD Wは1.6%、三井住友カード（NL）は3.63%、エポスカードは3.85%と開きがあります。保険と決済コストの両面で組み合わせを考えると無駄がありません。

海外旅行保険が付くクレジットカード比較一覧｜年会費と補償で見る

海外旅行傷害保険が付帯する主要カードを、年会費・海外旅行傷害保険の補償額・国際ブランド・海外事務手数料の4軸で比較します。

見方のコツは、年会費と補償額を単純に並べないこと。補償額の隣にある付帯条件（自動付帯／利用付帯）とセットで読むと、実際に効く補償が見えてきます。

また、海外事務手数料は同じカードでも国際ブランドで異なる場合があります。渡航先と滞在日数から、決済コストの影響が大きいかどうかも合わせて判断してください。

申込前に各社の公式情報で最新の約款・重要事項説明書を確認してください。

※編集部調査時点の要約です。条件・詳細は本文の各紹介と公式サイトをご確認ください。

海外旅行保険が付くクレジットカードおすすめ8選

付帯条件・補償内容・年会費のバランスで代表的な8枚を紹介します。それぞれがどんな渡航条件に向くのかという観点で見ていってください。

JCB CARD W｜年会費無料でJCBの海外サポートが使える

出典: JCBカードW公式サイト

年会費は永年無料（39歳までの入会限定、40歳以降も継続無料）。海外旅行傷害保険は死亡・後遺障害の場合で最高2,000万円の利用付帯です。

注目したいのは海外事務手数料1.6%という水準。3%台のカードが多いなか、現地決済の多い旅行では差が出ます。

国際ブランドはJCBのみで、ハワイではJCBプラザ ラウンジやワイキキトロリー無料といった特典も。ハワイ・アジア圏への渡航では現地サポートの実利が明確です。

ポイント還元率は最大1%（200円につき2ポイント換算）で、Amazonでポイント3倍などの優待あり。ショッピング保険は海外最高100万円（国内は付帯なし）です。

三井住友カード（NL）｜年会費無料・ナンバーレスで海外でも持ち歩きやすい

出典: 三井住友カード（NL）公式サイト

年会費は永年無料。海外旅行傷害保険は最高2,000万円の利用付帯です。

カード券面に番号を記載しないナンバーレス仕様のため、海外で人目のある場所でも番号の盗み見リスクを抑えられます。

発行は最短10秒でカード番号を即時発行（ナンバーレスのデジタルカード。夜間帯の申込は仮枠発行の場合あり）。出発が近いときに手を打ちやすい点も強みでしょう。

ポイント還元率は基本0.5%で、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済では条件により最大7%の優待も。海外事務手数料は3.63%（Visa／Mastercard共通）です。

楽天カード｜年会費無料で国際ブランドを4種類から選べる

出典: 楽天カード公式サイト

年会費は永年無料（利用金額等の条件なし）。海外旅行傷害保険は傷害死亡・後遺障害で最高2,000万円の利用付帯です。

このカードの特色は、Visa／Mastercard／JCB／American Expressの4ブランドから選べること。渡航先の加盟店事情に合わせて選択できます。

ハワイのラウンジ無料利用など、旅行時に使える特典も用意されています。

ポイント還元率は1%（楽天市場3%、公共料金等0.2%）。海外事務手数料は3.63%で全ブランド共通です。ETCカードは550円(税込)ですが、楽天会員のダイヤモンド・プラチナ会員は無料になります。

エポスカード｜年会費無料でVisaの海外旅行保険が付く

出典: エポスカード公式サイト

年会費は永年無料。海外旅行傷害保険は傷害死亡・後遺障害で最高3,000万円の利用付帯となっており、年会費無料カードとしては補償額が大きい部類です。治療費用等は別途上限が設定されています。

店舗・施設受取に限られるものの、最短即日での受け取りに対応（審査により不可の場合あり）。出発直前でも間に合う可能性があります。

国際ブランドはVisaのみ。加盟店網の広さから、欧米や周遊型の旅行との相性は良好でしょう。

ポイント還元率は0.5%。海外事務手数料は3.85%（Visa、2025年7月1日以降改定）で、今回紹介するなかでは高めです。ETCカードは年会費・入会金とも無料。

楽天プレミアムカード｜プライオリティ・パスが付く上位カード

出典: 楽天プレミアムカード公式サイト

年会費は11,000円(税込)、一括払いのみ。海外・国内とも旅行傷害保険が最高5,000万円の自動付帯という点が最大の特徴です。

自動付帯なら、旅行代金の決済条件を気にする必要がありません。利用付帯の落とし穴を避けたい方には有力な選択肢。

プライオリティ・パスが付帯し、海外空港ラウンジを年5回まで無料利用できます。国内空港ラウンジは回数制限なしで無料。

ショッピング保険は年間最高300万円。国際ブランドは4種類から選べ、海外事務手数料は3.63%（全ブランド共通、2025年3月改定）です。年会費に見合うかは、渡航回数とラウンジ利用の頻度で判断してください。

JCBゴールド｜補償の手厚さで選ぶゴールドカード

年会費は初年度無料、2年目以降11,000円(税込)（オンライン入会のみ無料、切替は対象外）。海外旅行傷害保険は傷害死亡・後遺障害で最高1億円の利用付帯です。

国内旅行傷害保険も最高5,000万円（傷害死亡・後遺障害、利用付帯）が付き、ショッピング保険は国内外年間最高500万円（1事故につき自己負担額3,000円）。

ナンバーレスなら最短5分でカード番号を発行（カード本体の到着は約1週間）。国内主要空港とホノルル空港のラウンジが無料で使えます。

ポイント還元率は0.5%（200円=1ポイント）、海外事務手数料は1.6%。申込条件は20歳以上で本人に安定収入がある方（学生本業は不可）です。世界1,800か所以上のラウンジを1回US35ドルで利用できるサービスも用意されています。

三井住友カード ゴールド（NL）｜条件達成で翌年以降の年会費が無料になる

出典: 三井住友カード ゴールド(NL)公式サイト

年会費は5,500円(税込)ですが、年間100万円の利用で翌年以降は永年無料になります。海外・国内とも旅行傷害保険は最高2,000万円の利用付帯。

ショッピング保険は300万円、国内主要空港のラウンジも無料で使えます。

年間100万円の利用達成で、継続特典として10,000ポイントが付与される仕組み。年間の決済がまとまっている方なら、実質的な維持コストを抑えながらゴールドの補償を得られます。

還元率は200円=1ポイント（対象のコンビニ・飲食店では条件により最大7%還元）。最短10秒でカード番号を発行（Apple Pay等の登録が必要。即時発行とならない場合あり）。海外事務手数料は3.63%（Visa／Mastercard）です。

エポスゴールドカード｜招待や条件達成で年会費が無料になる

通常年会費は5,000円(税込)ですが、招待・家族紹介・年間50万円利用等の条件で永年無料になります。海外旅行傷害保険は傷害死亡・後遺障害で最高5,000万円の利用付帯です。

申込は招待または家族紹介が前提（学生不可、エポスカード未保有の18〜19歳は不可）。まずは一般のエポスカードから始めるルートが基本になります。

羽田・成田等の国内主要空港とホノルルの空港ラウンジが無料。家族とポイントをシェアできる点も、家族旅行が多い方には使いどころがあります。

還元率は200円=1ポイントで、選べるポイントアップショップの登録により対象店舗が最大2倍に。海外事務手数料は3.85%（Visa、2025年7月1日に改定）、ETCカードは年会費・入会金とも無料です。

旅行前・現地・帰国後にやること｜保険金請求までの流れ

補償を実際に受け取るまでには、時系列でやるべきことがあります。特に利用付帯の決済忘れと、現地での書類取得は取り返しがつきません。

旅行前｜付帯条件の確認と付保証明書の準備

出発前にやることは3つ。付帯条件の確認、必要な決済の実行、そして緊急連絡先の控えです。

決済メールや明細は保存しておきましょう。

あわせて確認したいのが、付保証明書の要否です。渡航先によっては入国時に保険加入の証明を求められる場合があるため、外務省や渡航先政府の公式情報で最新の入国要件を確認してください。カード付帯保険でも発行に対応しているケースがあるため、渡航先の要件を調べたうえで、必要ならカード会社へ早めに問い合わせてください。発行には日数を要することがあります。

現地｜受診時の連絡と集めておく書類

体調を崩したら、受診前にアシスタンスデスクへ連絡します。キャッシュレス診療が使えるかどうかは、この連絡で決まる場合が多いためです。

立て替えになった場合は、診断書と明細付き領収書を必ず受け取ります。後から取り寄せるのは困難。

盗難・破損の場合は、現地警察の盗難証明書や、航空会社・ホテルの事故証明が必要になります。その場で発行を依頼してください。

帰国後｜請求の手順と期限

帰国後は、引受保険会社の窓口へ連絡して請求書類を取り寄せます。カード会社ではなく保険会社が窓口である点に注意。

各社の約款で手続き期限が定められているため、帰国後は早めに連絡するのが確実です。

複数枚のカードで合算する場合は、それぞれの保険会社へ個別に請求します。書類も枚数分そろえる前提で、現地では余分に取得しておきましょう。

申し込み前に知っておきたい注意点

カードを新規に申し込む前に、確認しておきたい点をまとめます。

年会費・還元率は条件によって変わる

年会費が「無料」と表記されていても、初年度のみ無料、条件達成で翌年以降無料といった違いがあります。JCBゴールドは初年度無料で2年目以降11,000円(税込)、三井住友カード ゴールド（NL）は年間100万円利用で翌年以降永年無料という具合です。

ポイント還元率も同様。基本還元率と、特約店・特定の支払い方法での優遇率は別物で、獲得上限が設けられている場合もあります。

申込時点の公式情報で条件を確認してください。

申込条件と審査で気をつけたいこと

カードには年齢や収入に関する申込条件があります。JCB CARD Wは18歳以上39歳以下（本人か配偶者に安定収入が必要、学生も可）、JCBゴールドは20歳以上で本人に安定収入といった具合に差があります。

審査基準は非公開のため、結果を事前に見込むことはできません。

申込フォームの年収欄の定義なども会社ごとに異なるため、各社の申込画面の案内に従って記入してください。

出発直前の申し込みでも間に合う？

カード番号の即時発行に対応していれば、オンライン決済で旅行代金を支払い、利用付帯の条件を満たすことは理論上可能です。

ただしプラスチックカードの到着には別途日数がかかります。JCB CARD Wはカード到着まで最短3営業日、楽天カードは約1週間が目安。現地での決済にはカード本体が必要な場面もあります。

エポスカードのように店舗・施設受取で最短即日に対応するものもありますが、審査により受け取れない場合もあります。出発直前の申し込みに賭けるより、加入型保険を併用するほうが確実でしょう。

JCBカードW

年会費 永年無料
還元率 1.0%（JCB一般の2倍）

公式サイトはこちら

年会費	永年無料
ポイント還元率	1.0%（JCB一般の2倍）
旅行傷害保険	最高2,000万円(利用付帯)

✓ J-POINTが通常の2倍（還元率1.0%）
✓ Amazon・スターバックス等でポイント最大21倍（還元率最大10.5%）
✓ 39歳以下限定の申込だが、40歳以降も年会費無料で継続利用可能

海外旅行保険とクレジットカードのよくある質問

まとめ

カード付帯の海外旅行保険で足りるかどうかは、治療費用・救援者費用の上限額、免責の範囲、補償が続く日数の3点で決まります。死亡・後遺障害の金額は判断材料になりません。

短期の観光で健康上の不安がなければ、付帯保険だけで成立するケースは多いでしょう。複数枚を持っていれば、実損てん補型の項目は合算されて上限が広がります。

逆に、持病や妊娠に関わる免責、90日前後の補償日数の上限、医療費水準が高い国での入院。この3つは枚数を重ねても埋まりません。ここだけを加入型で上乗せするのが、最小コストでの設計です。

カードを選ぶなら、まず付帯条件が自動付帯か利用付帯かを確認し、利用付帯なら出発前に対象の決済を済ませておくこと。あわせて渡航先で強い国際ブランドと、海外事務手数料の水準も見ておくと、旅行中の実費まで含めて無駄がありません。

本記事の情報は執筆時点のものであり、申込前に各カード会社および保険会社の公式サイトで最新の条件を確認してください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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※本記事に記載の料金は2026年8月1日時点のものです（特記なき限り税込）。最新の料金・条件は各カード会社公式サイトをご確認ください。