会社設立のミチシルベ

楽天カードの年会費は本会員が永年無料で、利用回数や年間利用額といった条件は付いていません。費用が発生するのは、ETCカードなどの追加カードと、ゴールド・プレミアムといった上位ランクに切り替えた場合です。

この記事では、無料がどこまで適用されるのかという境界線を、家族カード・ETCカード・上位カードの順に整理します。1年間まったく使わなかった場合の扱いや、解約時の年会費の考え方も扱います。

あわせて、年会費以外に発生しうる海外事務手数料などの実質コストと、上位ランクへ切り替えるときの損益の計算方法もまとめました。

楽天カード

年会費 永年無料
還元率 1.0%（楽天市場 最大3倍）
Visa/Mastercard/JCB/AMEX

公式サイトはこちら

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

楽天カードの年会費はいくら？まずは結論

楽天カードの年会費は永年無料です。年1回の利用といった条件は設定されておらず、保有しているだけで費用は発生しません。

一方で、「楽天カード」という名前が付くカードすべてが無料というわけではありません。上位ランクには年会費があります。

まず、無料の適用範囲を境界線ごとに確認しておきましょう。以下が結論の一覧です。

JCBカードW

年会費 永年無料
還元率 1.0%（JCB一般の2倍）

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カード名	年会費	還元率	ブランド	詳細
JCBカードW	永年無料	1.0%（JCB一般の2倍）	JCB	公式サイト
楽天カード	永年無料	1.0%（楽天市場 最大3倍）	Visa/Mastercard/JCB/AMEX	公式サイト
三井住友カード（NL）	永年無料	0.5%（コンビニ等最大7%）	Visa/Mastercard	公式サイト
dカード	永年無料	1.00%	Visa/Mastercard	公式サイト
エポスカード	永年無料	0.5%（マルイ 1.0%）	Visa	公式サイト
三井住友カード ゴールド(NL)	5,500円(税込)（年100万円利用で翌年以降永年無料）	0.5%（最大7%）	Visa/Mastercard	公式サイト

つまり、費用が発生しうるのは2か所だけ。追加で発行するETCカード等と、上位ランクへの切り替えです。

本会員の年会費については、初年度だけ無料といった期間の区切りもありません。この点は次章で3つの無料タイプと照らし合わせて確認します。

なお年会費以外にも、海外での利用時にかかる事務手数料など実質的なコストは存在します。こちらは記事後半で扱います。

「永年無料」は本当に無条件？3つの無料タイプで見分ける

カードの「年会費無料」という表記には、実は性質の異なる3つの型が混在しています。同じ無料という言葉でも、実質的な負担は変わってきます。

この区別を知っておくと、公式サイトのどこを見れば裏が取れるのかが分かるようになります。

永年無料・初年度無料・条件付き無料の違い

1つ目が永年無料。入会後ずっと年会費がかからず、利用実績も問われないタイプです。

2つ目が初年度無料。1年目だけ無料で、2年目以降は所定の年会費が発生します。無料表記の誤認で最も多いのがこの型でしょう。

3つ目が条件付き無料です。年1回以上の利用、年間○○万円以上の決済といった条件を満たした場合に翌年度が無料になります。

自分の利用ペースで条件をクリアできるかが判断の分かれ目になります。

楽天カードの本会員はどのタイプにあたる？

出典: 楽天カード公式サイト

楽天カードの年会費は永年無料で、利用金額等の条件は設定されていません。3つの型でいえば、最初の永年無料に該当します。

初年度無料のように期間で区切られているわけではなく、条件付き無料のように達成すべきハードルもありません。

そのため、「年に数回しか使わないから翌年から請求されるのでは」という心配は本会員に関しては当てはまらないことになります。

ただし、これは楽天カード（本カード）についての話。ゴールド・プレミアムは有料であり、同じ楽天カードの名前でも扱いが違う点は押さえておきましょう。

入会後に年会費が発生するケースはある？

本会員の年会費が後から有料になるケースはありません。発生するのは、読者自身が能動的に何かを追加・変更したときです。

具体的には、ETCカードを追加発行した場合と、ゴールドやプレミアムへ切り替えた場合の2パターン。いずれも申込を伴います。

そのほか分割払いやリボ払いを選んだ際の手数料、カード再発行時の費用などは年会費とは別枠のコストです。後述します。

家族カード・ETCカードに年会費はかかる？

本会員が無料でも、追加カードで費用が出るのではないか。これが「楽天カード 年会費」を調べる方の最大の懸念でしょう。

結論からいえば、ETCカードには年会費があり、条件を満たすと無料になります。カードランクによっても扱いが変わります。

家族カードの年会費と発行できる人の条件

楽天カードの家族カードは、発行対象や年会費の条件が公式サイトの申込要項に定められています。発行を検討する場合は最新の条件を確認してください。

上位ランクでは扱いが異なります。楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードの家族カードは、いずれも1人あたり550円(税込)です。

つまり、家族カードを複数枚発行する予定があるなら、上位ランクへ切り替えたときの追加負担も計算に入れておく必要があります。

なお家族カードの利用分は本会員の請求にまとめられ、ポイントも本会員に合算されるのが一般的な仕組み。詳細な条件は申込画面の案内で確認してください。

ETCカードの年会費が無料になる条件

楽天ETCカードの年会費は550円(税込)です。ただし、無条件で有料というわけではありません。

また、楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードでは、ETCカードの年会費が無料です。上位ランクの年会費にETC分が含まれている形といえます。

この構造を条件のツリーで整理すると、次のようになります。

会員ランクは楽天市場等での利用実績で変動します。条件を満たさなくなればETCカードの年会費が発生する点には注意が必要でしょう。

追加カードを申し込む前に確認したいこと

維持コストは本体の年会費だけで決まりません。ETCカードや家族カードの費用まで含めた実質額で判断するのが合理的です。

高速道路をほとんど使わないなら、ETCカードを追加しなければ本カードの維持費は0円のまま。必要になってから発行しても遅くはありません。

逆にETCを頻繁に使い、家族カードも複数枚必要なら、上位ランクの年会費と追加費用の合計を並べて比べる価値があります。

JCBカードW

年会費 永年無料
還元率 1.0%（JCB一般の2倍）
JCB

公式サイトはこちら

1年間使わなかったら請求される？放置しても損しないか

作ったまま使っていないカードがある場合、維持費が発生していないかは気になるところです。

楽天カードの年会費には利用条件が設定されていないため、この点の答えははっきりしています。

未使用の年でも年会費や維持手数料は発生しない

楽天カード（本カード）の年会費は永年無料で、利用金額等の条件はありません。1年間まったく使わなかった年でも年会費は請求されません。

年1回以上の利用で翌年無料になる条件付き無料のカードとは、この点で性質が異なります。

ただし、ETCカードを発行済みで会員ランクの条件を満たしていない場合は、ETC分の550円(税込)が発生します。

「使っていないのに請求が来ている」という状況があるなら、まずETCカードや上位ランクの契約状況を確認するとよいでしょう。

放置し続けたときに起こりうること

費用は発生しなくても、放置に伴う不都合はゼロではありません。代表的なのが楽天ポイントの有効期限です。

通常ポイントには有効期限があり、期間限定ポイントはさらに短い期限が設定されています。使わないまま失効する可能性があります。

また、長期間利用のないカードは、カード会社の判断で更新されない場合があります。更新時期に手元へ届かないケースも考えられるでしょう。

登録した住所・電話番号が古いままだと、更新カードや重要な通知が届きません。

解約するときに年会費は戻ってくる？

楽天カード（本カード）は年会費が永年無料のため、そもそも返金の対象となる年会費がありません。解約に伴う違約金の設定もありません。

一方、楽天ゴールドカード（2,200円(税込)）や楽天プレミアムカード（11,000円(税込)）のような有料カードでは、支払い済みの年会費の扱いを事前に確認しておく必要があります。

解約するなら、次の年会費が請求される前のタイミングが無難です。

また解約すると、そのカードに紐づく家族カード・ETCカードも同時に使えなくなります。分割払いやリボ払いの残債がある場合は、解約後も支払いが続きます。

有料カードの年会費はいつ引き落とされる？

上位ランクを検討している場合、年会費がいつ・どの明細に載るのかは押さえておきたい実務情報です。

クレジットカードの年会費は一般に、入会した月を基準として、その翌年以降の同じ時期の請求に加算されます。カード会社ごとに基準日と請求月の関係が決まっています。

楽天ゴールドカードの2,200円(税込)、楽天プレミアムカードの11,000円(税込)も、通常の利用代金と同じ口座から同じ日に引き落とされます。年会費だけ別の請求書が届くわけではありません。

請求の内訳は会員向けのオンライン明細で確認できます。年会費の項目が載っているかどうかは、明細を開けば判断がつくでしょう。

切り替えを検討する際は、いつから年会費の対象になるのかを申込画面の案内で確認してから手続きすることをおすすめします。

楽天カードシリーズの年会費と特典の違いを見る

同じ楽天カードでも、年会費の有無によって付帯する特典の厚みが変わります。ここでは3つのランクを事実ベースで整理します。

年会費の差額に何が含まれているのかを把握しておくと、後の損益試算がしやすくなります。

楽天カード｜年会費永年無料で国際ブランドを選べる

出典: 楽天カード公式サイト

楽天カードは年会費が永年無料で、利用金額等の条件はありません。ポイント還元率は1%が基本です。

楽天市場での利用では3%、公共料金等の支払いでは0.2%と、利用先によって還元率が変わります。獲得上限や進呈対象外の取引がある点は公式の規定を確認してください。

国際ブランドはVisa・Mastercard・JCB・American Expressの4種類から選べます。すでに持っているカードと違うブランドを選べば、決済できない場面を減らせるでしょう。

自動付帯ではないため、旅行代金の一部をカードで支払うなどの条件を満たす必要があります。

申込は18歳以上の国内在住者が対象で、海外在住の方は申し込めません。所定の審査があります。

カードは約1週間で届きます。楽天Edy・Apple Pay・Google Pay・タッチ決済に対応しており、日常の決済手段としては十分でしょう。

維持費をかけずに1%の還元を確保したいなら、この本カードで足りるケースが大半です。

楽天ゴールドカード｜年会費ありでETCカードの費用を抑えられる

出典: 楽天ゴールドカード公式サイト

楽天ゴールドカードの年会費は2,200円(税込)。ポイント還元率は1%で、楽天市場での買い物はポイント3倍になります。

前述のとおりETCカードの年会費が無料になるため、本カード＋ETC（550円(税込)）の組み合わせと比べると、実質的な差額は1,650円(税込)まで縮まります。

家族カードは1人あたり550円(税込)です。無料の本カードと違い、家族分にも費用がかかる点は計算に入れておきましょう。

利用時は当日の航空券または半券の提示が必要で、海外ラウンジは対象外です。

誕生月には楽天市場等でポイントが+1倍になります（月2,000ポイントが上限）。楽天トラベルの事前決済は要エントリーで3.0倍です。

海外旅行傷害保険は最高2,000万円の利用付帯。国内旅行傷害保険は付帯しません。

カードは通常1週間〜10日前後で届きます（申し込み受付メール到着後）。年に数回の帰省や出張でラウンジを使う方には、負担の軽いゴールドといえるでしょう。

楽天プレミアムカード｜年会費ありで空港ラウンジや保険が付く

出典: 楽天プレミアムカード公式サイト

楽天プレミアムカードの年会費は11,000円(税込)で、支払いは一括払いのみです。ポイント還元率は1%が基本となります。

楽天市場での買い物はSPUの適用で最大6倍。ただし倍率はキャンペーンや条件の適用状況で変動し、獲得上限もあります。

最大の特徴が空港ラウンジです。国内空港ラウンジは回数制限なしで無料、海外はプライオリティ・パスで年5回まで無料利用できます。

旅行代金の決済を条件としない自動付帯である点が、下位ランクとの明確な差になります。

ショッピング保険は年間最高300万円。楽天カードトラベルデスクも利用できます。

ETCカードは年会費無料、家族カードは1人あたり550円(税込)です。18歳未満・学生・海外在住の方は申し込めず、所定の審査があります。

楽天証券の投信積立をクレジット決済すると還元率1.0%が適用されます。ただし投資信託には元本割れのリスクがあり、積立額に応じた還元が損失を補填するものではない点は理解しておく必要があります。

渡航頻度が高く、ラウンジと自動付帯の保険を1枚でまかないたい方に向く構成です。

年会費の差額に見合う？上位ランク切り替えの損益を試算する

年会費を払う価値があるかどうかは、特典の豪華さではなく「自分が使い切れるか」で決まります。

ここでは、年会費と獲得できる価値を並べて比較する計算の型を示します。金額はあくまで仮定であり、実際の損益は利用状況によって異なります。

差額の元を取れるかを計算する考え方

比較の式はシンプルです。「上位カードで増える価値の合計 − 年会費の差額」がプラスかどうかを見ます。

増える価値は3つに分解できます。ポイント倍率アップによる上乗せ分、ETC等の付帯カード費用の節約分、ラウンジ・保険の金銭価値です。

たとえば楽天ゴールドカードなら、年会費2,200円(税込)からETCカード分の550円(税込)を差し引いて、実質1,650円(税込)を回収対象と考えます。

ここに、誕生月のポイント上乗せ分と、国内空港ラウンジ年2回分の価値を足し合わせて比較する流れです。

楽天プレミアムカードの場合は年会費11,000円(税込)が対象。プライオリティ・パス年5回と自動付帯の保険（海外・国内とも最高5,000万円）をどれだけ使うかが鍵になります。

年間の利用額から見る損益の目安

ポイントの上乗せ分だけで年会費を回収しようとすると、必要な利用額は小さくありません。

楽天ゴールドカードの実質1,650円(税込)は、ETCカード費用の節約分と国内空港ラウンジ年2回、誕生月+1倍（月2,000ポイント上限）などの特典をどれだけ使うかで回収できるかが決まります。

実際の獲得ポイントはキャンペーンの適用状況や獲得上限によって変わります。

ただし、損益はポイントだけで決まるわけではありません。国内空港ラウンジを年2回使う方なら、その分の価値が上乗せされます。

楽天プレミアムカードの11,000円(税込)は、ポイントだけで回収するには相応の利用額が必要です。海外渡航が年に複数回あり、プライオリティ・パスと自動付帯の保険を使うかどうかで判断が分かれるでしょう。

旅行に行かない年が続くようなら、無料の本カードのままにしておくほうが合理的です。

切り替える前に確認したい注意点

年会費の高さがそのままお得さを意味するわけではありません。特典を使わなければ、年会費は純粋なコストになります。

家族カードの扱いも見落としがちなポイント。上位ランクでは1人あたり550円(税込)がかかるため、複数枚発行するなら合計額で比べてください。

切り替えを決める前に、各カードの公式サイトで最新の条件を確認しましょう。

年会費のほかにかかるお金はある？

年会費が無料でも、カードを使う場面によっては手数料が発生します。「隠れた費用」を疑うなら、確認すべきはこの領域です。

いずれも利用の仕方で回避できるものが中心。仕組みを知っておけば、想定外の請求を防げます。

海外で使うときにかかる事務手数料

海外での利用や外貨建て決済には、海外事務手数料がかかります。楽天カードは3.63%で、2025年3月に改定されています。

この手数料は楽天カード・楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードのいずれも全ブランド共通の3.63%です。Visa・Mastercard・JCB・American Expressで差はありません。

手数料率は国際ブランドやカード会社によって異なります。たとえばJCB CARD Wは1.6%（JCB基準レート+1.6%）と、カードごとに開きがあります。

海外での利用が多いなら、年会費だけでなくこの手数料率も比較対象に入れる価値があるでしょう。

分割払い・リボ払いの手数料

1回払いなら手数料はかかりませんが、分割払い・リボ払いを選ぶと実質年率に基づく手数料が発生します。

楽天カードの分割払い・リボ払いには実質年率に基づく手数料がかかり、支払回数や残高に応じて総支払額が増えます。適用される実質年率（支払回数別の料率）と支払総額は、楽天カード公式サイトの支払方法ページおよび会員規約に明示されているため、利用前に必ず確認してください。

年会費無料で維持できていても、ここでのコストは年会費を大きく上回ることがあります。

年会費の負担を気にするのであれば、支払い方法の設定が自動リボになっていないかを一度確認しておくとよいでしょう。

再発行や書面明細で発生する費用

カードの紛失・盗難・破損による再発行では、所定の手数料が必要になる場合があります。

また、利用明細をオンラインではなく書面で郵送してもらう場合、発行手数料がかかるケースがあります。オンライン明細に切り替えれば回避できるコストです。

そのほか、支払いが遅れた場合の遅延損害金も発生しうる費用のひとつ。金額や条件は会員規約に定められています。

年会費で比べる楽天カードと年会費無料の主要カード

ここまで楽天カードシリーズを中心に見てきましたが、年会費という軸で他社カードと並べると位置づけがつかみやすくなります。

年会費・ポイント還元率・国際ブランド・海外旅行傷害保険の4項目で、楽天カードと主要な年会費無料カードの条件差を整理します。

選定の基準は、年会費が無料または低額で維持でき、かつ楽天カードと条件差がはっきりしていること。楽天ブランド内の各カードも同じ軸で並べています。

見方のポイントは2つあります。年会費については、永年無料か条件付きかという型の違いを確認してください。

もう1つが海外旅行傷害保険です。自動付帯か利用付帯かで、実際に補償を受けられる条件が変わります。年会費が同じ無料でも、この部分に差が出ます。

※編集部調査時点の要約です。条件・詳細は本文の各紹介と公式サイトをご確認ください。

あわせて検討したい年会費無料のカード

楽天カードと同じく年会費が永年無料でありながら、還元の対象や発行スピードが異なるカードもあります。

年会費無料同士なら複数枚持っても維持費は増えません。用途で使い分ける前提で、条件差の大きい2枚を紹介します。

JCB CARD W｜年会費永年無料で申込年齢に条件あり

出典: JCBカードW公式サイト

JCB CARD Wは年会費が永年無料。ただし39歳までの入会が条件で、40歳以降も継続して無料で使えます。

ポイント還元率は最大1%（200円につき2ポイント換算）で、J-POINTが通常の2倍貯まる設計です。Amazonでは要登録でポイント3倍になります。

楽天カードのように4ブランドから選べるわけではないため、JCBが使えない加盟店では別のカードが必要になります。

その代わり、海外事務手数料は1.6%（JCB基準レート+1.6%）と低め。楽天カードの3.63%と比べると、海外利用時の差は小さくありません。

海外旅行傷害保険は最高2,000万円（死亡・後遺障害の場合、利用付帯）で、国内旅行傷害保険は付帯しません。ショッピング保険は海外で最高100万円です。

ナンバーレスならカード番号は最短5分で発行されます。実カードは最短3営業日発行で、手元に届くまでは約1週間ほど。

申込は18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定収入があることが条件です（学生も可、一部学校を除く）。家族カードは無料で、この点は楽天の上位ランクとの違いになります。

三井住友カード（NL）｜年会費永年無料でカード番号の即時発行に対応

出典: 三井住友カード（NL）公式サイト

三井住友カード（NL）は年会費が永年無料。ポイント還元率は最大0.5%で、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済では最大7%等の優待があります。

基本の還元率は0.5%のため、楽天カードの1%と比べると日常の一般加盟店では見劣りします。優待対象の店舗を使うかどうかで評価が変わるカードでしょう。

国際ブランドはVisaまたはMastercardの2種類。券面に番号を記載しないナンバーレスデザインで、番号の盗み見を防げます。

（夜間帯等は仮利用枠での発行、即時発行できない場合あり）。すぐに使い始めたい場面では有力な選択肢です。

海外旅行傷害保険は最高2,000万円の利用付帯。ショッピング保険は付帯しません。海外事務手数料は3.63%です（2024年11月1日利用分より2.20%から改定）。

申込は満18歳以上（高校生を除く）で、家族カードは永年無料。年間100万円の利用でゴールド（NL）へのアップグレード案内を受けられる点も特徴です（ゴールド（NL）の年会費・条件は公式サイトで確認してください）。

楽天カードの年会費についてよくある質問

まとめ

楽天カード本会員の年会費は永年無料で、年1回の利用や年間利用額といった条件は付いていません。1年間まったく使わなくても請求は発生しません。

費用が出る境界線は2か所です。1つがETCカードの550円(税込)で、楽天会員のランクがダイヤモンド会員・プラチナ会員なら無料になります。

もう1つが上位ランクへの切り替え。楽天ゴールドカードは2,200円(税込)、楽天プレミアムカードは11,000円(税込)で、いずれもETCカードは無料、家族カードは1人あたり550円(税込)です。

上位ランクを検討するなら、年会費と増える価値を並べて比較してください。ポイントの上乗せ分、ETC費用の節約分、ラウンジや保険をどれだけ使うか。この合計が年会費を上回るかが判断軸になります。

年会費以外では、海外事務手数料3.63%や分割・リボ払いの手数料が実質コストとして効いてきます。特典や条件は改定されることがあるため、申込前に各カードの公式サイトで最新情報を確認しましょう。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

※本記事に記載の料金は2026年7月31日時点のものです（特記なき限り税込）。最新の料金・条件は各カード会社公式サイトをご確認ください。