会社設立のミチシルベ

楽天カードの審査について、申込条件・結果が出るまでの日数・在籍確認の考え方・否決後の再申込時期までを一つずつ整理しました。カード会社の審査基準は非公開のため、通過可否を断定できる情報はありません。

この記事では、断定できないことと自分で確認できることを分け、「お申し込み内容確認中」が動かないときの見方や、信用情報という仕組みの側から見た相場観をまとめています。

年会費永年無料・ポイント還元率1%という基本スペックもあわせて確認し、申し込む価値と待ち方の両面から判断できる内容にしました。

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監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

楽天カードの審査について先に知っておきたいこと

結論から言えば、審査の難易度を外部から断定できる材料はありません。カード会社は審査基準を公開していないためです。

ネット上の体験談は個々のケースにすぎず、属性も申込時期も異なります。他人の通過事例が自分に当てはまる保証はどこにもありません。

では何が確認できるのか。公式に示されている申込条件と、申込内容を正確に記入するという実務、そして結果を待つ期間の考え方です。

この3つは自分の手で確かめられます。以下では、その確認できる範囲を先に固めていきます。

「甘い」と断定できる情報は存在しない理由

クレジットカードの審査は、申込者の属性情報と信用情報機関の記録をもとに、各社が独自の基準で判断しています。この基準は各社とも非公開です。

つまり「この条件なら通る」「この属性なら落ちる」という線引きを、外部の誰かが正確に示すことはできません。

審査基準を軽く見せる情報が広まりやすいのは、申込を後押しする側の都合が働くから。断定的な情報ほど、根拠の所在を確かめる必要があります。

一般的な与信の仕組みと、公式に公開されている条件の解説にとどまります。

まず確認したい申込条件（年齢・収入・居住地）

楽天カードの申込条件は、18歳以上（国内在住）です。海外在住の方は申し込めず、所定の審査があります。

この条件自体はシンプルですが、逆に言えば、条件を満たしていることは通過を意味しません。条件は入口であり、判断は別の段階で行われます。

年齢や居住地は自分で確認できる項目です。まずここに不一致がないかを見ておきましょう。

関連カードでは条件が異なります。楽天カード アカデミーは満18〜28歳の学生（高校・大学・短大・大学院・専門学校が対象）、楽天PINKカードは18歳以上・国内在住で所定の審査あり。

自分が対象となるカードを選ぶことは、申込前にできる数少ない実務の一つです。

結果が出るまでの日数の一般的な目安

カード会社の審査は、申込内容の受付、信用情報の照会、社内基準での判定という段階を踏みます。すべて自動で完結するとは限りません。

結果通知までの日数は申込状況や確認作業の有無によって変動し、公式に一律の目安は示されていません。申込の集中する時期や、内容確認が必要な場合には時間がかかります。

楽天カードの場合、カードは約1週間でお届けとされています。これは審査通過後の発送を含めた目安です。

結果通知そのものと、カードが手元に届くタイミングは別物。この2つを分けて考えると、待ち時間の見通しが立てやすくなります。

「お申し込み内容確認中」から進まないときに考えられること

申込後のステータスが動かない状態は、通過とも否決とも判断できません。判定が終わっていない段階を示しているだけだからです。

不安になるのは、この表示が何日続けば異常なのかという基準が示されないため。ここでは、その判断軸と考えられる要因を整理します。

何日までなら通常の範囲と考えられる？

ステータス表示は、審査プロセスのどの工程にいるかを細かく示すものではありません。「確認中」の中には、受付直後から最終判定直前まで幅広い段階が含まれます。

そのため、表示が数日変わらないこと自体は珍しくありません。土日祝日や連休をまたぐと、処理が進む営業日が減る点も影響します。

待ち時間の公式な目安は示されていないため、日数で判断せず、進捗照会ページで現在のステータスを確認するのが確実です。

確認しても動きがない場合は、後述する確認手順に進む段階と考えられます。とはいえ、遅い＝否決という関係ではありません。

確認中が長引くときによくある原因

停滞の要因として考えられるものの一つが、申込の集中です。キャンペーン時期や月初・月末は申込件数が増え、処理に時間がかかります。

もう一つが、申込内容の確認作業。記載された勤務先や連絡先について追加の確認が必要になると、その分だけ工程が増えます。

また、本人確認書類の画像が不鮮明で読み取れない、口座情報の入力に誤りがあるといったケースも滞留の原因になり得ます。

手続き上の確認に時間を要している状態です。

申込内容の不備・書類提出待ちの可能性

見落としやすいのが、こちら側の対応待ちで止まっているパターンです。追加書類の提出依頼がメールで届いているのに気づいていない、という状況が典型でしょう。

住所表記のゆれも要注意。本人確認書類の記載と申込フォームの入力が「1-2-3」と「一丁目2番3号」のように食い違うと、確認工程が発生します。

電話番号の桁誤り、氏名の旧字体・新字体の違いなども同様です。自分では正しく書いたつもりでも、書類との照合で差異が出ます。

停滞を感じたら、まず申込時に入力した内容を思い出し、書類との一致を自分で点検してみてください。

審査結果のメールが来ないときの確認手順

結果が出ているのに通知に気づいていない、というケースは実際にあります。順番に確認していけば、多くは自力で切り分けられます。

ここでは、問い合わせに進む前にできる3つの手順を紹介します。

会員ページ・アプリで進捗を見る方法

もっとも確実なのは、メールを待たずに自分から進捗を見に行くことです。公式サイトの案内に従って申込状況を確認してください。

確認に必要な手続きや入力項目は公式サイトの案内で示されます。その案内どおりに進めるのが確実です。

楽天会員IDで申し込んだ場合は、そのIDでログインした状態からも状況を確認しやすいでしょう。アプリを使っている方は通知設定もあわせて見直しを。

迷惑メールフォルダと登録アドレスの確認

結果メールが迷惑メールフォルダに振り分けられている例は、意外と多く見られます。まずはそのフォルダを開いてみてください。

キャリアメールを登録した場合は、ドメイン指定受信の設定が原因で受信できていないことも。受信許可リストの確認が必要です。

1文字違うだけで、通知はどこにも届きません。

この場合、メールを待ち続けても解決しないため、前述のとおり公式サイトの案内に従って申込状況を直接確認する方が早いでしょう。

問い合わせる前に整理しておきたい情報

それでも状況が分からないときは、カード会社へ問い合わせる段階になります。事前に情報を揃えておくと、やり取りが短く済みます。

用意しておきたいのは、申込日、申し込んだカードの種類、登録した氏名・生年月日・電話番号、そして現在表示されているステータスです。

問い合わせで審査の内容や判断理由を聞き出すことはできません。あくまで手続きの進捗や、こちら側の対応漏れの有無を確認する目的と考えてください。

勤務先に電話は来る？在籍確認で気になること

転職したばかりの職場に電話が来るのは避けたい、という不安は申込をためらう大きな要因です。

ただし在籍確認の有無や方法は申込内容によって異なり、実施される・されないと断定できるものではありません。ここでは仕組みの側から整理します。

在籍確認はどんなときに行われる？

在籍確認は、申告された勤務先に実際に在籍しているかを確かめる工程です。すべての申込で必ず行われるわけではありません。

クレジットカードの場合、申込内容と信用情報だけで判断が完結するケースも多く、電話による確認が省略されることもあります。

一方で、勤務先の情報に確認が必要と判断された場合や、希望する利用可能枠が大きい場合には、確認が行われる可能性が高まると考えられます。

キャッシング枠を希望するかどうかも、確認工程の判断に影響し得る要素の一つです。

電話があった場合の名乗り方と時間帯

一般に、金融機関からの在籍確認は担当者の個人名で行われることが多いとされています。用件を第三者に伝えることは想定されていません。

電話の内容も、本人が在籍しているかどうかの確認にとどまるのが通例。カードの申込である旨を職場の別の人に説明することはありません。

時間帯は平日の日中が中心です。本人が不在でも、在籍している旨を同僚が答えれば確認が完了する場合もあります。

詳細な取り扱いを事前に保証することはできません。

職場に知られたくないときにできる備え

まずできるのは、申告する勤務先情報を正確に書くことです。誤りがあると確認工程が増え、かえって連絡が発生しやすくなります。

電話番号は、自分につながる部署の直通番号があればそちらを記載する方が、取り次ぎの範囲を狭められます。

また、キャッシング枠を必要としないなら希望額を0円にしておく選択も。借入枠は総量規制の対象で、年収の3分の1を超える貸付は法律上できません。
出典: 貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）／e-Gov法令検索

不要な枠を申し込まないことは、確認工程を増やさないという意味でも合理的でしょう。

過去の延滞や他社の借入は審査にどう響く？

自分の懸念材料がどこまで許容されるのか、という点は事前に線引きできません。基準が非公開である以上、当然のことです。

ただし、記録がどう残り、どう参照されるのかという仕組みは公開されています。そこから相場観を持つことはできます。

信用情報に記録が残るしくみと期間

クレジットやローンの申込・契約・支払い状況は、信用情報機関に登録されます。

カード会社は審査の際にこれらの情報を照会し、支払いの履歴や現在の契約状況を確認します。

登録される情報の範囲と期間は各信用情報機関が定めており、本人開示制度で確認できます。正確な内容は、各機関が用意している開示制度で確認してください。

自分の記録を実際に取り寄せれば、推測ではなく事実に基づいて判断できます。申込前の不安を減らす最も確実な方法と言えるでしょう。

他社借入・キャッシング枠の考え方

他社の借入は、件数と残高の両面から見られる要素です。何件までなら問題ないという公開された線引きはありません。

ただし考え方の軸はあります。既存の借入が多いほど、新たに与信を出す余地は小さくなるという単純な構造です。

使っていないカードのキャッシング枠も、契約上は利用可能な枠として存在します。不要な枠を整理しておくという選択肢も検討の余地があるでしょう。

新規申込でキャッシング枠を希望しないという判断も、同じ発想に基づくものです。

短期間の申し込みが重なると不利になる理由

登録される情報の範囲と期間は各信用情報機関が定めており、本人開示制度で確認できます。この点は見落とされがちです。

短期間に複数枚へ申し込むと、その履歴が照会時に見えます。資金繰りに窮している状況を疑わせる材料になり得るため、審査で不利に働くことがあります。

落ちた直後に別のカードへ申し込む、という行動が最も避けたいパターン。焦りから連続申込に進むと、次の審査の条件をさらに悪くしかねません。

申込は期間を空けて1枚ずつ。これが仕組みから導かれる定石です。

クレヒスがない「スーパーホワイト」の扱い

クレジットの利用履歴がまったくない状態は、俗にスーパーホワイトと呼ばれます。若年層であれば自然な状態です。

一方、一定の年齢以上で履歴が何もない場合、判断材料が乏しい状態になります。良い履歴も悪い履歴もないためです。

この状態が有利か不利かも、外部から断定できません。ただ、履歴がないこと自体は改善可能な要素です。

申込条件を満たすカードを1枚持ち、無理のない範囲で使って期日どおりに支払う。この積み重ねが、次の審査の土台になります。

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転職直後やアルバイト・学生・主婦でも申し込める？

勤続年数の短さや収入の不安定さは、多くの方が気にする点です。ここでも判定はできませんが、条件と実務は確認できます。

勤続年数が短いときの考え方

転職直後は勤続年数が短くなりますが、それだけで申込ができなくなるわけではありません。楽天カードの申込条件に勤続年数の規定はありません。

与信の一般的な考え方では、収入の安定性が見られる要素の一つとされます。勤続年数はその判断材料になり得るということ。

急ぎでないなら、勤務が落ち着いてから申し込むという選択肢もあります。反対に、必要な時期が決まっているなら、条件を満たしたうえで正確に申告して申し込むのが現実的です。

学生・主婦・アルバイトの申込条件

楽天カードの申込条件は18歳以上（国内在住）で、職業の限定はありません。学生や主婦、アルバイトの方も申込対象に含まれます。

学生の場合は、楽天カード アカデミーという選択肢も。満18〜28歳の学生（高校・大学・短大・大学院・専門学校が対象）向けで、年会費は無料です。

ポイント還元率は1%、国際ブランドはVISA・JCBから選べます。家族カードは付帯不可で、ETCカードは年会費550円（税込）。楽天会員ランクがプラチナ以上なら無料です。

年収や勤務先を書くときに気をつけたいこと

申込フォームの年収欄が本人収入を指すのか世帯収入を指すのかは、カード会社ごとに定義が異なります。一般化した書き方を当てはめるのは避けてください。

各社の申込画面には注記や説明が表示されます。その案内に従って記入するのが正確です。

大切なのは、実態と異なる金額や勤務先を書かないこと。虚偽の申告は、後の確認工程で不一致として表面化します。

分からない項目があれば推測で埋めず、フォームの説明を読み直す。この一手間が、確認中の停滞を防ぎます。

申し込みからカードが届くまでの流れと日数の目安

今どの段階にいるのかが分かれば、待ち時間の不安はかなり軽くなります。全体の流れを整理しておきましょう。

申込・審査・発行の各段階でしていること

最初の段階は申込受付です。入力された情報と本人確認書類が揃っているかが確認されます。

次が審査。信用情報機関への照会と、各社の基準による判断が行われる工程です。必要に応じて、勤務先や本人への確認が入ります。

通過後は発行の工程へ。カードの製造と、登録された住所への発送手続きが進みます。

「確認中」の表示が続いているとき、そこには受付から判定直前までの複数の段階が含まれている点を思い出してください。

カード到着までかかる日数のめやす

楽天カードは、約1週間でお届けとされています。申込から手元に届くまでの目安です。

ただしこれは標準的なケース。申込が集中する時期、内容確認が必要な場合、連休をまたぐ場合には日数が伸びます。

発送方法によっては、受け取りに本人確認が必要な場合もあります。不在が続くと、その分だけ到着が遅れることに。

急いでいる場合は、審査完了後の受け取り体制まで含めて逆算しておくと確実でしょう。

カード番号の先行発行と現物到着の違い

クレジットカード全般で注意したいのが、「最短◯分発行」という表示の意味です。多くの場合、これはアプリやサイト上でカード番号（デジタルカード）が使える状態になることを指します。

その番号でネットショッピングやスマホのタッチ決済は利用できますが、プラスチックの現物カードが郵送で届くまでには別途日数がかかります。

ここを分けて理解しておくと、期待とのずれを避けられます。

楽天カードの場合は、約1週間でお届けという発送の目安が示されています。カードにはApple Pay・Google Pay・タッチ決済・楽天Edyが対応しており、受け取り後はスマホでの利用も可能です。

審査に通らなかったとき、いつから再申込できる？

否決の通知を受けたあと、すぐに次のカードへ申し込みたくなる気持ちは自然なもの。ただ、その行動が最も不利に働きます。

ここでは、期間を空ける根拠と、その間にできることを整理します。

期間を空ける目安と根拠になる考え方

再申込までの期間について、公式に定められた規定はありません。ただし、信用情報の仕組みから導ける考え方はあります。

登録される情報と期間は各信用情報機関の規定によります。その記録が残っている間に再度申し込めば、直近の申込履歴が見える状態で審査されることに。

登録される期間は機関ごとの規定によって異なるため、正確な内容は各機関の開示制度で確認してください。

実務的には、記録が消えるのを待つだけでなく、その間に状況を改善しておくことに意味があります。

待つ間にできる信用情報の整えかた

まず取り組みたいのが、現在契約している支払いを期日どおりに続けることです。

既存の借入がある場合は、残高を減らしていくことが状況の改善につながります。件数を整理するという方向も考えられるでしょう。

使っていないカードのキャッシング枠を減額する、解約するといった見直しも選択肢の一つ。与信の余地を広げる方向の行動です。

そして、自分の信用情報を開示して事実を把握すること。心当たりのない記録が見つかることもあります。

再申込の前に見直したい申込内容

再申込の前には、前回の入力内容を点検してください。住所の表記ゆれ、電話番号の誤記、勤務先名の略記といった不備が残っていないか。

本人確認書類の記載と一致しているかを、1項目ずつ照合するのが確実です。

キャッシング枠を希望していたなら、今回は0円にするという判断も検討の余地があります。必要のない枠を求めないことは、与信判断をシンプルにします。

また、自分が申込条件を満たすカードを選び直すという視点も。学生なら学生向けカードのように、対象が明確なカードを選ぶほうが条件面での不一致は避けられます。

審査落ちのはずがカードが届く？起きがちなイレギュラー

待機中には、想定外の出来事も起こります。事前に知っておけば、慌てずに済むでしょう。

結果が出る前にカードが届いたように見えるケース

通知メールに気づかないまま、先にカードの入った封筒が届くことがあります。メールが迷惑メールフォルダに入っていた場合の典型です。

また、進捗照会ページのステータス更新と、実際の発送処理のタイミングにずれが生じることも。表示が「確認中」のままでも、発送済みという状態はあり得ます。

カードが届いたということは、審査が完了して発行に進んだということ。表示に惑わされず、届いた現物を基準に判断して問題ありません。

通過の連絡後もカードが届かないとき

通過の通知を受けたのにカードが届かない場合、まず疑いたいのが配達状況です。不在で持ち戻りになり、保管期限を過ぎて返送されているケースがあります。

次に、登録住所の誤りや、建物名・部屋番号の記載漏れ。これも返送の原因になります。

返送された場合は、正しい住所を登録し直したうえで再送手続きが必要です。放置すると届かないままになるため、通過から日数が経っているなら問い合わせを。

利用枠が想定より低く設定されたとき

通過はしたものの、利用可能枠が希望より低く設定されることがあります。これは審査の結果として決まるもので、否決ではありません。

枠の設定は、申込時点の情報に基づく判断です。固定されたものではなく、利用実績を積むことで見直される可能性があります。

大切なのは、設定された枠の中で無理なく使い、期日どおりに支払うこと。その履歴が次の判断材料になります。

枠が足りないからと別のカードを追加で申し込む前に、まず1枚を使い込んで実績を作る方が結果的に近道になるでしょう。

申し込む前に確認しておきたい楽天カードの基本スペック

審査を待っている間、あるいは再申込を考えている段階で、そもそも申し込む価値があるかを確認しておきましょう。

楽天カードには複数の種類があり、申込条件も付帯サービスも異なります。自分に合うものを選ぶこと自体が、条件面での不一致を避ける実務でもあります。

楽天カード｜年会費無料・国際ブランドを4種類から選べる

出典: 楽天カード公式サイト

楽天カードの年会費は永年無料です。利用金額などの条件はなく、持っているだけで費用が発生することはありません。

ポイント還元率は1%。楽天市場での利用では3%、公共料金等の支払いでは0.2%と、利用先によって変わります。

国際ブランドはVisa・Mastercard・JCB・American Expressの4種類から選択可能。海外事務手数料は3.63%（2025年3月改定・税込）で、全ブランド共通です。

海外旅行傷害保険は最高2,000万円（利用付帯・傷害死亡・後遺障害）が付帯します。利用付帯のため、旅費の支払いにこのカードを使うことが条件です。国内旅行傷害保険とショッピング保険は付帯しません。

特典面では、毎月5と0のつく日の楽天市場でのポイント4倍、楽天トラベルの事前決済2.5倍（要エントリー）、ハワイのラウンジ無料利用などがあります。

ETCカードは年会費550円（税込）。楽天会員ランクがダイヤモンド会員・プラチナ会員なら無料です。

申込前に公式サイトで最新の条件を確認してください。

経済圏の還元は、カード単体の還元率ではなく、決済アプリや対象サービスの条件を組み合わせて成立する積み上げ構造です。自分が無理なく満たせる条件だけを数えて、実際の還元率を見積もるほうが失望しにくいでしょう。

楽天PINKカード｜年会費無料・付帯サービスを選んで追加できる

楽天PINKカードも年会費は永年無料です。ポイント還元率は1%で、公共料金等では0.2〜0.5%の優待が設定されています。

申込条件は18歳以上・国内在住で、所定の審査があります。前述の楽天カードと同じ条件です。

国際ブランドはVisa・JCB・Mastercard・American Expressの4種類。海外事務手数料は3.63%（2025年3月改定・税込）で全ブランド共通です。

特徴は付帯サービスの選択肢。女性向けクーポンが11万件を超えるRAKUTEN PINKY LIFE、海外レンタカー10%オフ、女性向け補償の楽天PINKサポートなどが用意されています。

家族カードは、契約者の家族が個々に保有できる仕組みです。旅行傷害保険とショッピング保険については公式に記載がありません。

楽天カード アカデミー｜学生向け・在学中の年会費無料

出典: 楽天カード公式サイト

楽天カード アカデミーは、満18〜28歳の学生を対象としたカードです。高校・大学・短大・大学院・専門学校の在学者が申込対象になります。

年会費は無料、ポイント還元率は1%。国際ブランドはVISAとJCBから選べます。

海外旅行傷害保険は最高2,000万円（利用付帯・死亡後遺障害）。利用付帯のため、旅費の支払いに使うことが条件です。国内旅行傷害保険とショッピング保険については公式に記載がありません。

海外事務手数料は3.63%（2025年3月改定・税込）で、全ブランド共通です。

特典としては、18〜25歳が対象の楽天学割が自動付帯し、ポイント倍率のアップなどが受けられます。楽天ブックス等でのポイント上乗せも用意されています。

ETCカードは年会費550円（税込）で、楽天会員ランクがプラチナ以上なら無料。家族カードは付帯できません。

卒業年の6月に通常の楽天カードへ自動で切り替わるため、在学中に作って卒業後もそのまま使い続けられる設計です。学生のうちに1枚持って利用実績を積んでおくことは、将来の与信判断でも意味を持ちます。

審査が不安なときにあわせて確認したいカードの申込条件一覧

1枚に絞って待つよりも、申込条件が公開されているカードを複数把握しておくほうが、否決や停滞のときに落ち着いて動けます。

ここでは、年会費が無料または条件付きで実質無料となり、申込条件が公式に公開されているカードを一覧にしました。

見るべき列は4つ。年会費、国際ブランド、発行までの目安、そして申込条件です。

特に確認したいのが申込条件の列。年齢や学生限定といった条件が明記されているため、自分が対象に入るかどうかを申込前に判断できます。

ただし、条件を満たすことは通過を意味しません。あくまで入口の確認として使ってください。そして、複数を見比べたうえで申し込むのは1枚ずつ、期間を空けてというのが仕組みから導かれる進め方です。

※編集部調査時点の要約です。条件・詳細は本文の各紹介と公式サイトをご確認ください。

楽天カードの審査についてよくある質問

まとめ

楽天カードの審査について、断定できることと確認できることを分けて整理してきました。基準は非公開であり、通過可否を保証する情報は存在しません。

待機中の方が取るべき行動は3つ。日数で判断せず公式サイトの案内に従って申込状況を確認すること、迷惑メールフォルダを確認すること、そして申込内容と本人確認書類の一致を自分で点検することです。

否決された方の行動も3つに絞れます。すぐに次へ申し込まず期間を空けること、既存の支払いを期日どおり続けて信用情報を整えること、そして自分が申込条件を満たすカードを選び直すこと。

楽天カードは年会費永年無料（利用金額等の条件なし）、ポイント還元率1%、申込条件は18歳以上（国内在住）です。国際ブランドは4種類から選べ、海外旅行傷害保険は最高2,000万円（利用付帯）が付帯します。

焦って連続申込に進むことが、最も避けたい行動。仕組みを理解したうえで、1枚ずつ着実に進めてください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

※本記事に記載の料金は2026年7月31日時点のものです（特記なき限り税込）。最新の料金・条件は各カード会社公式サイトをご確認ください。