会社設立のミチシルベ

アイフルでお金を借りたいけれど、どうやって申し込めばいいのか、どれくらい時間がかかるのか、会社に知られないか不安に感じていませんか。

最短18分で審査が完了し、即日融資が可能 ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。な消費者金融です。

借入方法は銀行振込・スマホアプリ・ATMの3つから選べ、24時間365日いつでも借入できます。

原則として電話による在籍確認はなく、WEB完結なら原則郵送物もないため、会社や家族に知られずに借入できる可能性が高いです。

この記事では、アイフルの申込から借入までの具体的な流れ、即日融資を受けるためのポイント、在籍確認の実態、返済方法まで詳しく解説します。

他の大手カードローンとの比較情報も掲載しているため、あなたに最適なカードローンを選ぶ参考にしてください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

アイフルでお金を借りる方法は3つ｜特徴と選び方

銀行振込・スマホアプリ・提携ATMの3つの借入方法が用意されています。それぞれ利用できる時間帯や手数料が異なるため、あなたの状況に合った方法を選ぶことが大切です。

以下の比較表で、各借入方法の特徴を確認してください。

銀行振込｜24時間365日いつでも借入可能

24時間365日いつでも申込可能で、振込手数料は無料です。

受付時間によって振込実施のタイミングが異なります。平日9時～14時50分の受付なら即時振込、それ以外の時間帯は翌営業日以降の振込となります。※

急いで口座に入金したい場合や、クレジットカードの引き落とし日が迫っている場合に便利な方法です。

スマホアプリ｜カードレスでセブン・ローソンATMから出金

ローンカードなしでセブン銀行の提携ATMとローソン銀行の提携ATMから借入可能です。アプリでQRコードを表示し、ATMで読み取るだけで現金を引き出せます。

24時間365日利用可能ですが、取引金額1万円以下は110円、1万円超は220円の手数料が発生します。カードを持ち歩きたくない人や、郵送物を避けたい人におすすめです。

全国のセブン-イレブンとローソンに設置されているため、外出先でも借入しやすい点がメリットです。

提携ATM｜カード利用で全国のATMから借入

全国の提携ATMから借入可能です。提携ATMには、セブン銀行・ローソン銀行・イオン銀行・三菱UFJ銀行・西日本シティ銀行などがあります。

利用可能時間はATMによって異なりますが、コンビニATMなら24時間利用可能です。手数料は取引金額1万円以下110円、1万円超220円です。

カードを受け取った後に、自宅や職場の近くのATMで気軽に借入したい人に適しています。

アイフルの申込から借入までの流れ｜最短18分で融資

アイフルで即日融資を受けるには、申込から借入までの流れを理解しておくことが重要です。ここでは、5つのステップに分けて具体的な手順を解説します。

STEP1｜Web・アプリ・電話・無人契約機から申込

24時間いつでも申込できるのはWebとアプリで、特にWebからの申込が即日融資の成功率を高めます。

申込フォームでは、氏名・生年月日・住所・勤務先・年収・他社借入状況などを入力します。正確に記入してください。

Web申込なら最短18分※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。で審査結果が通知されるため、急いでいる場合は必ずWebから申し込みましょう。

STEP2｜審査（最短18分）

審査時間は最短18分ですが、申込時間帯や申込状況によって異なります。※お申込み状況により異なります

申込が完了すると、アイフルによる審査が開始されます。審査では、申込内容の確認・信用情報の照会・返済能力の判定が行われます。

平日9時～21時、土日祝9時～18時の受付時間内に申し込むと、当日中に審査結果が出る可能性が高くなります。

審査通過率は32.4%（2025年11月期）(※1)と公式に発表されており、約3人に1人が審査に通過しています。審査に通過すると、メールまたは電話で結果が通知されます。

※1出典：アイフルマンスリーレポート 2025年11月期

STEP3｜在籍確認（原則電話なし）

アイフルでは、原則として電話による在籍確認は実施していません。2025年1月1日～2月28日の調査では、99.1%(※1)の方が電話連絡なしで契約できています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

※1出典：アイフル公式FAQ

在籍確認は、給与明細書や源泉徴収票など勤務先名が確認できる書類で行われるのが基本です。ただし、審査の過程で電話確認が必要と判断された場合は、事前に本人の同意を得たうえで実施されます。

電話確認が必要な場合でも、担当者は個人名でかけてくるため、アイフルからの電話だと周囲に知られる心配はありません。

STEP4｜契約手続き（Web完結可）

Web契約なら、スマホで本人確認書類を撮影してアップロードするだけで完了します。

審査に通過したら、契約手続きに進みます。本人確認書類は、運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなどが利用できます。

借入希望額が50万円を超える場合、または他社との借入合計が100万円を超える場合は、収入証明書の提出も必要です。

カードレス契約(※a4)を選択すれば、原則郵送物なしで契約できます。※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。 カードが必要な場合は、無人契約機で即日発行するか、後日郵送で受け取ることができます。

STEP5｜借入（振込・アプリ・ATMから選択）

契約が完了すると、すぐに借入できます。銀行振込なら会員ページから申込み、平日14時50分までの受付なら即時振込されます。

スマホアプリを使えば、セブン銀行の提携ATMやローソン銀行の提携ATMでカードレス借入が可能です。カードを受け取った場合は、全国の提携ATMから借入できます。

短期間で返済できる場合は利息負担を抑えられます。※契約翌日から30日間

即日融資を受けるための2つのポイント

アイフルで即日融資を成功させるには、申込のタイミングと準備が重要です。ここでは、今日中にお金を借りたい人が押さえておくべき3つのポイントを解説します。

これらのポイントを守れば、即日融資の成功率が大幅に高まります。

平日9時～21時、土日祝9時～18時までに申込完了

審査受付時間は、平日9時～21時、土日祝9時～18時です。この時間帯を過ぎると審査は翌営業日以降になるため、即日融資を希望する場合は必ず受付時間内に申し込んでください。

審査には最短18分かかるため、受付終了時刻の1時間前までに申込を完了させることをおすすめします。※お申込み状況により異なります 平日なら20時まで、土日祝なら17時までに申し込むと安心です。

混雑する時間帯（平日12時～13時、土日の午後）は審査に時間がかかる可能性があるため、午前中の申込が理想的です。

必要書類を事前に準備しておく

本人確認書類として、運転免許証・マイナンバーカード・パスポート・住民基本台帳カードのいずれかを用意してください。

申込前に必要書類を準備しておくと、スムーズに手続きを進められます。

借入希望額が50万円を超える場合、または他社との借入合計が100万円を超える場合は、収入証明書も必要です。源泉徴収票・給与明細書・確定申告書・所得証明書などが利用できます。

書類の撮影は明るい場所で行い、文字がはっきり読めるように撮影してください。不鮮明な画像は再提出を求められ、審査が遅れる原因になります。

アイフルの申込に必要な書類｜本人確認と収入証明

アイフルの申込には、本人確認書類が必須です。また、借入金額によっては収入証明書も必要になります。ここでは、それぞれの書類について詳しく解説します。

事前に準備しておくことで、審査をスムーズに進められます。

本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）

運転免許証かマイナンバーカードがあれば手続きが最もスムーズです。

本人確認書類として利用できるのは、運転免許証・マイナンバーカード・パスポート・住民基本台帳カード・在留カード・特別永住者証明書です。

顔写真付きの本人確認書類がない場合は、資格確認書と住民票の写し、または年金手帳と住民票の写しの組み合わせでも対応できます。

書類に記載されている住所が現住所と異なる場合は、公共料金の領収書や住民票の写しなど、現住所が確認できる書類も必要です。有効期限内の書類を用意してください。

収入証明書（50万円超または他社含め100万円超の場合）

借入希望額が50万円を超える場合、または他社との借入合計が100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。これは貸金業法で定められた義務であり、すべての貸金業者に適用されます。

出典：日本貸金業協会

収入証明書として利用できるのは、源泉徴収票・給与明細書（直近2ヶ月分）・確定申告書・所得証明書・年金証書・年金通知書です。給与明細書を提出する場合、賞与がある人は賞与明細書も必要です。

自営業者や個人事業主の場合は、確定申告書の控えを提出してください。税務署の受付印があるもの、または電子申告の受信通知が確認できるものが有効です。

在籍確認の実態と会社に知られない方法

カードローンの利用を検討する際、多くの人が不安に感じるのが在籍確認です。アイフルでは原則として電話による在籍確認は実施していませんが、状況によっては電話確認が必要になる場合もあります。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

ここでは、在籍確認の実態と、会社や家族に知られずに借入する方法を詳しく解説します。

原則、電話による在籍確認なし（書類確認が基本）

原則として電話による在籍確認は実施していません。2025年1月1日～2月28日の調査では、99.1%の方が電話連絡なしで契約できています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

出典：アイフル公式FAQ

在籍確認は、給与明細書・雇用契約書などの書類で行われるのが基本です。これらの書類を提出することで、勤務先に在籍していることを証明できます。

書類による在籍確認なら、会社に電話がかかってくる心配はありません。職場に知られたくない人にとって、大きなメリットです。

電話確認が必要な場合の対処法

事前に本人の同意を得たうえで実施されます。同意なしに勝手に電話がかかってくることはありません。

審査の過程で電話確認が必要と判断された場合でも、必ず事前に確認があります。電話確認が必要になるのは、提出書類だけでは在籍が確認できない場合や、申込内容に不明点がある場合です。担当者は個人名でかけてくるため、アイフルからの電話だと周囲に知られる心配はありません。

電話確認の日時は事前に相談できるため、自分が電話に出られるタイミングを指定してください。休憩時間や外出中に電話をもらうようにすれば、周囲に気づかれるリスクを最小限に抑えられます。

郵送物なしで契約する方法（カードレス選択(※a4)）

カードレス(※a4)契約を選択することで原則として郵送物なしで利用可能です。※詳しくは公式サイトをご確認ください 契約手続きをWebで完結させ、カード発行を「希望しない」を選択してください。

カードレスなら、スマホアプリを使ってセブン銀行ATMやローソン銀行ATMから借入できます。銀行振込による借入も利用できるため、カードがなくても不便はありません。

カードが必要な場合は、無人契約機で即日発行すれば郵送物を避けられます。自宅に届く書類を避けたい人は、カードレスか無人契約機での受取を選択してください。

アイフルの金利と手数料｜いくらかかる？

カードローンを利用する際は、金利と手数料を正確に理解しておくことが重要です。ここでは、アイフルの金利体系と各種手数料、無利息サービスについて詳しく解説します。

利息の計算方法を知っておけば、返済計画を立てやすくなります。

実質年率3.0%-18.0%（借入額で変動）

実質年率は3.0%～18.0%です。初回契約時は上限金利の18.0%が適用されることが一般的で、借入額が大きくなるほど金利は低くなります。

利息制限法により、借入元本が10万円未満なら年20%、10万円以上100万円未満なら年18%、100万円以上なら年15%が上限と定められています。アイフルの金利はこの法律の範囲内で設定されています。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

利息は日割りで計算されるため、借入期間が短いほど利息負担は少なくなります。例えば、10万円を年18.0%で30日間借りた場合の利息は約1,479円です。

ATM手数料（110円/220円）と振込手数料

取引金額1万円以下は110円、1万円超は220円がかかります。これは提携ATM（セブン銀行・ローソン銀行・イオン銀行など）を利用した場合の手数料です。

銀行振込による借入は手数料無料です。また、口座振替による返済も手数料はかかりません。手数料を抑えたい場合は、振込による借入と口座振替による返済を組み合わせるのがおすすめです。

頻繁にATMを利用すると手数料がかさむため、借入・返済の回数を計画的に管理することが大切です。

30日間無利息サービスの適用条件

契約翌日から初回最大30日間は利息が発生しません。短期間で返済できる場合は利息負担をゼロにできます。※契約翌日から30日間

無利息期間は契約日の翌日から起算されるため、契約後すぐに借入しなくても無利息期間は進行します。すぐに借入する予定がない場合は、必要になってから申し込むほうが無利息期間を有効活用できます。

無利息期間終了後は通常の金利が適用されます。30日以内に全額返済できれば利息はゼロですが、返済が31日目以降にずれ込むと、31日目以降の日数分に対して利息が発生します。

返済方法と返済計画の立て方

カードローンを利用する際は、返済方法を理解し、無理のない返済計画を立てることが重要です。ここでは、アイフルの返済方法と、具体的な返済シミュレーション、利息を減らす方法を解説します。

5つの返済方法（振込・口座振替・ATM・コンビニ・アプリ）

アイフルの返済方法は5種類から選べます。口座振替・銀行振込・提携ATM・コンビニ・スマホアプリがあり、それぞれの特徴を理解して、自分に合った方法を選んでください。

返済日は毎月の約定日を自分で選べます。給料日の直後に設定しておくと、返済忘れを防げます。

返済シミュレーション｜10万円・30万円・50万円借りた場合

実際にアイフルで借入した場合の返済額をシミュレーションしてみましょう。ここでは、年18.0%の金利で10万円・30万円・50万円を借りた場合の返済例を紹介します。

10万円を借りた場合

30万円を借りた場合

50万円を借りた場合

無理のない範囲で返済期間を短くすることが、利息負担を減らすポイントです。

繰上返済・一括返済で利息を減らす方法

アイフルでは繰上返済や一括返済に手数料はかかりません。余裕があるときに追加で返済することで、利息負担を大幅に減らせます。

繰上返済は、約定返済額に加えて追加で返済する方法です。追加返済分はすべて元金の返済に充てられるため、元金が早く減り、結果として利息も減ります。

一括返済は、残りの借入金額を一度に全額返済する方法です。ボーナスや臨時収入があった場合は、一括返済を検討してください。利息は日割り計算されるため、早く返済するほど利息負担は少なくなります。

アイフルの審査｜通過のポイントと審査基準

アイフルの審査に通過するには、申込条件を満たし、返済能力があることを証明する必要があります。ここでは、審査基準と通過率、総量規制の仕組み、審査に通りやすくするポイントを解説します。

審査の仕組みを理解することで、不安を軽減できます。

申込条件（20歳～69歳・安定収入）

アイフルの申込条件は満20歳以上69歳以下で安定した収入がある人です。正社員だけでなく、パート・アルバイト・派遣社員・自営業の人も申込できます。

安定した収入とは、毎月継続して収入があることを指します。収入の金額よりも、継続性が重視されます。勤続年数が長いほど審査では有利になります。

年金受給者は申込可能ですが、年金以外の収入がある場合のほうが審査に通りやすくなります。

審査通過率32.4%（2025年11月期）

アイフルの審査通過率は32.4%（2025年11月期）と公式に発表されています。これは、申込者の約3人に1人が審査に通過していることを意味します。

出典：アイフルマンスリーレポート 2025年11月期

審査通過率は月によって変動しますが、30%前後で推移しています。他の大手消費者金融と比較しても同程度の水準です。

審査に落ちる主な理由は、総量規制に抵触している・他社での返済遅延がある・申込内容に虚偽がある・収入が不安定などです。これらに該当しない場合は、審査通過の可能性があります。

総量規制（年収の3分の1まで）の計算方法

総量規制とは貸金業者からの借入総額が年収の3分の1を超えてはならないルールです。アイフルを含むすべての消費者金融が対象です。

出典：日本貸金業協会

例えば、年収300万円の人は、すべての貸金業者からの借入合計が100万円までに制限されます。すでに他社で50万円借りている場合、アイフルで新たに借りられるのは50万円までです。

総量規制の対象となるのは、消費者金融・クレジットカードのキャッシング枠です。銀行カードローン・住宅ローン・自動車ローン・クレジットカードのショッピング枠は対象外です。

審査に通りやすくするための3つのポイント

審査に通過する確率を高めるには、以下の3つのポイントを押さえてください。

1. 借入希望額を必要最低限にする
借入希望額が大きいほど審査は厳しくなります。必要な金額だけを申請することで、審査通過率が高まります。初回契約時は10万円～30万円程度の少額から始めるのがおすすめです。

2. 他社借入を整理しておく
他社からの借入件数が多いと、審査に不利になります。可能であれば、他社の借入を完済してから申し込んでください。

3. 申込内容を正確に記入する
申込フォームの入力ミスや虚偽申告は、審査落ちの原因になります。特に年収・勤務先・他社借入状況は正確に記入してください。信用情報と照合されるため、虚偽は必ず発覚します。

アイフルのメリット・デメリット

アイフルには多くのメリットがある一方で、デメリットも存在します。ここでは、中立的な視点からアイフルの長所と短所を整理し、あなたが最適な判断をするための情報を提供します。

メリットとデメリットを理解したうえで、利用を検討してください。

メリット｜最短18分・在籍確認原則なし・30日間無利息

アイフルの最大のメリットは最短18分で審査完了し、即日融資が可能な点です。※お申込み状況により異なります 急な出費に対応できるのは消費者金融の強みです。

原則として電話による在籍確認がない点も大きなメリットです。会社に知られる心配がほとんどありません。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

※1出典：アイフル公式FAQ

初回契約時の30日間無利息サービスも魅力です。短期間で返済できる場合は、利息負担をゼロにできます。また、WEB完結でカードレス契約(※a4)を選択すれば、原則として郵送物もないため、家族に知られるリスクも低くなります。※詳しくは公式サイトをご確認ください

デメリット｜上限金利18.0%・総量規制対象・銀行系より金利高め

アイフルのデメリットは上限金利が18.0%と高めに設定されている点です。初回契約時は上限金利が適用されることが多く、長期間借りると利息負担が大きくなります。

総量規制の対象であるため、年収の3分の1を超える借入はできません。すでに他社で借入がある場合は、借入可能額が制限されます。銀行カードローンは総量規制の対象外なので、この点では不利です。

出典：日本貸金業協会

銀行系カードローンと比較すると、金利が高めです。例えば、三菱UFJ銀行バンクイックの上限金利は14.6%で、アイフルより3.4%低くなっています。急ぎでない場合は、銀行カードローンも検討する価値があります。

即日融資におすすめのカードローン会社5社

アイフル以外にも、即日融資が可能な大手カードローン会社があります。ここでは、即日融資を希望する人におすすめの5社を紹介します。

各社の特徴を比較して、あなたに最適なカードローンを選んでください。

プロミス｜最短3分融資(※p)・金利年2.5%~18.0%

出典: プロミス公式サイト

※p5出典：プロミス公式FAQ

プロミスは最短3分で融資可能(※p)な業界最速クラスのカードローンです。

無利息期間は初回利用翌日から起算されるため、契約後すぐに借入しなくても無利息期間が減りません。この点は、契約日から起算されるアイフルより有利です。

18歳から申込可能（高校生除く）で、若年層でも利用しやすいカードローンです。※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。原則として電話による在籍確認はなく、WEB完結で郵送物なしにできます。

PR:プロミス

SMBCモビット｜WEB完結で原則電話による在籍確認・郵送物なし

出典: SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットはWEB完結申込で電話連絡・郵送物が原則なしになる点が最大の特徴です。 会社や家族に絶対知られたくない人におすすめです。

Vポイントがたまり、返済にも使えるため、ポイント還元を受けたい人に適しています。

無利息期間はありませんが、原則電話連絡・郵送物なしという点を重視する人には最適な選択肢です。

PR:SMBCモビット

アコム｜最短20分で即日融資(※a)・初めての方は契約翌日から30日間無利息

出典: アコム公式サイト

アコムは最短20分で審査が完了し即日融資が可能な大手消費者金融です。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます

上限金利が17.9%と、アイフルより0.1%低い点が特徴です。1〜800万円の借入に対応しており、振込・ATM・アプリから借入できます。※審査結果により異なる場合があります 三菱UFJフィナンシャル・グループの一員であり、信頼性も高いです。

PR:アコム

レイク｜最長365日間無利息・最短15分Web融資

出典: レイク公式サイト

レイクは無利息期間の選択肢が豊富な点が最大の特徴です。30日間無利息・60日間無利息（Web申込限定）・365日間無利息（5万円まで）の3つから選べます。※お申込み状況により異なります

365日間無利息は、初回利用・Web申込・借入額50万円以上・収入証明書提出が条件です。少額を長期間借りたい場合に最適なサービスです。

最短15秒で審査結果が表示され、最短15分でWeb融資が可能です。※お申込み状況により異なります 原則として電話による在籍確認はなく、同意なしでは実施されません。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

三菱UFJ銀行バンクイック｜上限金利14.6%の低金利

出典: 三菱UFJ(バンクイック)公式サイト

三菱UFJ銀行バンクイックは上限金利14.6%と消費者金融より低金利な銀行カードローンです。長期間借入する場合は、利息負担を大幅に抑えられます。

銀行カードローンのため総量規制の対象外で、年収の3分の1を超える借入も可能です。※審査結果により異なる場合があります ただし、銀行独自の審査基準があるため、必ずしも多額を借りられるわけではありません。

即日融資はできず、最短でも翌営業日以降の融資となります。急ぎでない場合や、低金利を重視する場合におすすめです。コンビニATM手数料が無料な点も魅力です。

よくある質問（Q&A）

アイフルの利用に関して、よくある質問をまとめました。申込前の疑問や、利用中の不安を解消するための情報を提供します。

まとめ

アイフルは最短18分で審査が完了し即日融資が可能 ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。な大手消費者金融です。 借入方法は銀行振込・スマホアプリ・ATMの3種類から選べ、24時間365日いつでも借入できます。

原則として電話による在籍確認はなく※申込等内容に不備があれば電話確認あり。、WEB完結でカードレス契約(※a4)を選択すれば郵送物もない※WEB契約時「カードレス」「口座振替」選択時ため、会社や家族に知られずに借入できる可能性が高いです。

初回契約時は最大30日間無利息サービスが利用でき、短期間で返済すれば利息負担をゼロにできます。

即日融資を受けるには、平日9時～21時、土日祝9時～18時までに申込を完了させ、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。Web申込後にフリーダイヤルへ電話すると、優先的に審査を進めてもらえます。

アイフル以外にも、アコム・プロミス・レイク・SMBCモビット・三菱UFJ銀行バンクイックなど、それぞれ特徴の異なるカードローンがあります。金利・審査時間・無利息期間・在籍確認の有無などを比較して、あなたに最適なカードローンを選んでください。

なお、借入れは計画的にご利用ください。返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てましょう。返済能力を超えた借入れは避け、困ったときは早めに専門家に相談することが大切です。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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