会社設立のミチシルベ

カードローンを検討する際、「自分はいくらまで借りられるのか」という疑問を持つ方は多いでしょう。

限度額は商品ごとの上限だけでなく、あなたの年収や信用情報によって個別に設定されます。

本記事では、カードローンの限度額がどのように決まるのか、年収別の相場、銀行系と消費者金融系の違い、増額のコツまで詳しく解説します。

限度額と金利の関係や、主要カードローン会社の比較表も掲載していますので、自分に合った商品選びの参考にしてください。

適切な限度額を理解することで、計画的な借入と無理のない返済計画を立てられます。

カードローンの限度額とは？｜商品上限と個別設定の違い

カードローンの限度額には、商品上限と審査で決まる個別限度額の2種類があります。この違いを理解することで、申込時の期待値を適切に設定できます。

商品としての限度額（貸付可能枠）

商品としての限度額とは、そのカードローンで借りられる最大金額のことです。例えばアコムでは「1〜800万円」、住信SBIネット銀行では「1〜1,000万円」と設定されています。これは商品スペックとして公式サイトに記載されている数字であり、誰でもこの金額まで借りられるわけではありません。

商品上限が高いほど、将来的に増額できる余地があると考えられます。ただし初回契約時は、商品上限よりもかなり低い金額が設定されるのが一般的です。

個別に設定される限度額（契約極度額）

契約極度額は審査結果であなた個人に設定される借入可能額です。年収、信用情報、他社借入状況などを総合的に判断して決定されます。初回契約時は10万円〜50万円程度に設定されることが多く、利用実績を積むことで増額申請が可能になります。

同じカードローン商品でも、申込者の属性によって設定される限度額は大きく異なります。年収400万円の正社員と年収200万円のアルバイトでは、審査で設定される限度額に差が出るのが一般的です。

利用可能額と借入残高の関係

利用可能額は「契約極度額−現在の借入残高」で計算されます。契約極度額が50万円と設定された場合、現在の借入残高がゼロなら50万円まで借りられます。しかし既に30万円借りている場合、利用可能額は残りの20万円となります。

返済を進めて借入残高が減れば、その分だけ利用可能額が回復します。例えば50万円の限度額で30万円借りている状態から10万円返済すれば、借入残高は20万円となり、利用可能額は30万円に増えます。この仕組みを理解しておくことで、計画的な借入と返済が可能になります。

カードローンの限度額はどうやって決まる？｜4つの決定要因

カードローンの限度額は、複数の要素を総合的に判断して決定されます。主な決定要因は総量規制、信用情報、属性情報、他社借入状況の4つです。これらの要素がどのように影響するかを理解することで、審査前に自分の限度額の目安を予測できます。

総量規制（年収の3分の1ルール）

総量規制とは貸金業者からの借入総額が年収の3分の1を超えてはならないルールです。※審査結果により異なる場合があります 貸金業法により定められており、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠が対象となります。例えば年収300万円の場合、貸金業者からの借入総額は100万円が上限です。

出典：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」

既に他の消費者金融から50万円借りている場合、新たに申し込むカードローンでは最大50万円までしか借りられません。総量規制は個別の会社ごとではなく、貸金業者全体の合計で計算される点に注意が必要です。

なお銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、多くの銀行が自主規制として年収の2分の1〜3分の1程度を上限としています。おまとめローンや配偶者貸付など、総量規制の例外となる貸付けも一部存在します。

信用情報（過去の借入・返済履歴）

信用情報機関に登録されている過去の借入・返済履歴が限度額設定の重要な判断材料です。クレジットカードやローンの返済を遅延なく続けている場合、信用度が高いと評価され、限度額が高く設定される傾向があります。

逆に過去に61日以上の延滞や債務整理の記録がある場合、審査に通りにくくなるだけでなく、通過しても限度額は低く抑えられます。信用情報には契約内容、支払状況、残債額などが記録されており、カードローン会社はこれらの情報を総合的に判断します。

信用情報は本人であれば開示請求が可能です。CICはインターネットで500円、JICCはスマホアプリで1,000円、KSCはインターネットで1,000円で開示できます。審査が不安な方は、事前に自分の信用情報を確認しておくとよいでしょう。

属性情報（年収・勤続年数・雇用形態）

年収は限度額を決める最も重要な要素の一つです。総量規制の基準となるだけでなく、返済能力の目安として評価されます。年収が高いほど限度額は高く設定される傾向があり、年収500万円以上であれば初回でも50万円〜100万円の限度額が設定される可能性があります。※審査結果により異なる場合があります

勤続年数も安定性の指標として重視されます。同じ会社に長く勤めているほど、収入の安定性が高いと判断され、限度額が高くなる傾向があります。一般的に勤続1年以上が望ましいとされていますが、勤続半年未満でも審査に通る場合はあります。

雇用形態では、正社員が最も有利とされ、次いで契約社員、派遣社員、パート・アルバイトの順となります。ただしパート・アルバイトでも安定した収入があれば審査に通る可能性はあり、限度額は10万円〜30万円程度に設定されることが多いです。

他社借入状況の影響

他社借入件数が多いほど新規の限度額は低く抑えられる傾向があります。既に他のカードローンやクレジットカードのキャッシングを利用している場合、その借入状況が限度額に影響します。一般的に他社借入が3件以上ある場合、審査通過が難しくなるとされています。

他社借入額も重要な判断材料です。総量規制の範囲内であっても、既に年収の4分の1以上を借りている場合、新規の限度額は低く設定されるか、審査に通らない可能性があります。例えば年収400万円で既に80万円借りている場合、新規申込での限度額は20万円〜30万円程度に抑えられることが多いです。

クレジットカードのショッピング枠は総量規制の対象外ですが、キャッシング枠は対象となります。審査では他社のキャッシング枠の合計額も考慮されるため、使っていないキャッシング枠がある場合は事前に解約しておくと有利になる場合があります。

年収別・職業別の限度額相場｜初回契約時の目安

初回契約時の限度額は、年収や職業によって一定の傾向があります。ここでは年収帯別の限度額相場と、雇用形態による違いを具体的に解説します。あくまで目安ですが、申込前の参考にしてください。

年収300万円未満の場合

年収300万円未満の初回限度額は10万円〜30万円程度が相場です。総量規制により借入上限は年収の3分の1となるため、年収240万円であれば最大80万円までですが、初回契約でこの上限額が設定されることはほとんどありません。

パート・アルバイトで年収200万円の場合、初回は10万円〜20万円程度に設定されることが多いです。勤続年数が1年以上あり、他社借入がない場合は30万円程度まで設定される可能性もあります。※各社借入限度額は審査によって決定いたします。

年収300万円〜500万円の場合

年収300万円〜500万円の初回限度額は30万円〜50万円程度が相場です。年収300万円〜500万円の層は、カードローン利用者の中心的な年収帯です。正社員で勤続年数が長く、他社借入がない場合は50万円〜100万円が設定される可能性もあります。※各社借入限度額は審査によって決定いたします。

年収400万円の正社員であれば、総量規制上限は約133万円ですが、初回は50万円程度に設定されることが多いです。利用実績を積んで増額申請することで、100万円以上の限度額を目指すことができます。

年収500万円以上の場合

年収500万円以上の初回限度額は50万円〜100万円程度が相場です。年収600万円以上で信用情報に問題がなければ、初回から100万円以上の限度額が設定される可能性もあります。ただし消費者金融では総量規制があるため、年収600万円でも上限は200万円です。※各社借入限度額は審査によって決定いたします。

銀行カードローンは総量規制対象外のため、年収500万円以上であれば初回から100万円〜200万円の限度額が設定される場合もあります。ただし銀行の自主規制により、年収の2分の1程度が上限となることが多いです。

派遣・パート・アルバイトの限度額傾向

派遣社員の初回限度額は30万円〜50万円程度が目安です。正社員に比べると限度額は低めに設定される傾向があります。年収300万円の派遣社員であれば、初回限度額は30万円〜50万円程度が目安です。勤続年数が1年以上あり、同じ派遣会社で長く働いている場合は、正社員と同等の限度額が設定される可能性もあります。※各社借入限度額は審査によって決定いたします。

パート・アルバイトの場合、年収が低いことに加えて雇用の安定性が低いと判断されるため、限度額は10万円〜30万円程度に抑えられることが多いです。ただし勤続年数が長く、安定した収入がある場合は50万円程度まで設定される場合もあります。

銀行系と消費者金融系の限度額設定の違い

カードローンは大きく分けて消費者金融系、銀行系、信販系の3種類があり、それぞれ限度額の設定基準が異なります。総量規制の適用有無や審査スピード、金利水準などの違いを理解することで、自分に合った商品を選べます。

消費者金融系の限度額設定（総量規制対象）

消費者金融系は総量規制により年収の3分の1が借入上限です。消費者金融系カードローンは貸金業法の総量規制が適用されるため、年収の3分の1が借入上限となります。アコム、プロミスなどの大手消費者金融では、商品上限は800万円程度※各社借入限度額は審査によって決定いたします。ですが、実際の限度額は総量規制の範囲内で設定されます。

出典：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」

消費者金融の特徴は審査スピードの速さです。最短3分〜20分で審査が完了し、即日融資※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 が可能な会社が多いです。初回限度額は10万円〜50万円程度が中心ですが、年収が高く信用情報に問題がなければ100万円以上が設定される場合もあります。※審査結果により異なる場合があります

50万円を超える限度額を設定する場合、または他社借入と合わせて100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。源泉徴収票や給与明細などで年収を証明する必要があります。

銀行系の限度額設定（総量規制対象外）

銀行系は総量規制対象外だが自主規制で年収の2分の1〜3分の1程度が上限です。銀行系カードローンは総量規制の対象外のため、法律上は年収の3分の1を超える貸付けも可能です。ただし全国銀行協会の自主規制により、多くの銀行が年収の2分の1〜3分の1程度を上限としています。三菱UFJ(バンクイック)、三井住友銀行などのメガバンクでは、上限800万円、住信SBIネット銀行やPayPay銀行では1,000万円と高額です。

銀行系は消費者金融に比べて金利が低い傾向があります。上限金利が14%台の商品が多く、100万円以上の借入では金利面で有利です。ただし審査には警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、即日融資はできません。審査結果が出るまで数日かかることが一般的です。

銀行系でも50万円を超える限度額を設定する場合は収入証明書が必要です。また銀行口座の開設が必須の場合と不要の場合があり、商品によって条件が異なります。※詳しくは公式サイトをご確認ください

信販系カードローンの限度額設定

信販系は総量規制対象だが金利は銀行系に近い低水準です。信販系カードローンは、クレジットカード会社が提供するローン商品です。JCB FAITHなどが代表例で、総量規制の対象となります。限度額は消費者金融と同様に年収の3分の1が上限ですが、金利は銀行系に近い低水準の商品もあります。

JCB FAITHの場合、上限金利が12.5%と低く設定されており、限度額は1〜900万円です。審査スピードは消費者金融ほど速くありませんが、最短即日審査が可能な場合もあります。※お申込み状況により異なります クレジットカードの利用実績がある場合、審査で有利になる可能性があります。

信販系は消費者金融と銀行の中間的な位置づけで、金利の低さと審査スピードのバランスが取れています。既にそのクレジットカード会社のカードを持っている場合、追加でカードローンを申し込むとスムーズに審査が進むことがあります。

限度額と金利の関係｜高額ほど低金利になる理由

カードローンの金利は限度額によって変動し、一般的に限度額が高いほど金利は低くなります。これは利息制限法の上限金利が元本の額によって異なることが主な理由です。限度額と金利の関係を理解することで、利息負担を抑える借り方を選択できます。

利息制限法の上限金利と限度額の関係

元本10万円未満は年20%、10万円以上100万円未満は年18%、100万円以上は年15%が上限です。利息制限法では、元本の額に応じて上限金利が定められています。この法律により、カードローン会社は限度額に応じて金利を設定しています。

出典：日本貸金業協会「上限金利について」

例えば限度額50万円の場合、上限金利は18%ですが、限度額が100万円になると上限金利は15%に下がります。同じ会社のカードローンでも、限度額によって適用される金利が異なるのはこのためです。

限度額別の適用金利シミュレーション

限度額が高くなるほど低金利が適用されるです。主要カードローン会社の金利設定を見ると、限度額によって適用金利が段階的に変わることがわかります。アコムの場合、金利は年2.4%〜17.9%ですが、限度額50万円以下では上限金利の17.9%が適用されることが多く、100万円以上では15%以下に下がる可能性があります。

プロミスでは金利年2.5%〜18.0%で、限度額が高くなるほど低金利が適用されます。三菱UFJ(バンクイック)は年1.4%〜14.6%と上限金利自体が低く、100万円以上の借入では12%前後の金利が適用されることが多いです。

利息負担の具体例（100万円以下vs100万円超）

限度額100万円で金利15%なら50万円借入時の年間利息は約7.5万円です。限度額50万円で金利18.0%の場合と、限度額100万円で金利15.0%の場合を比較してみます。50万円を1年間借りた場合、18.0%では利息は約9万円、15.0%では約7.5万円となり、1.5万円の差が生じます。

100万円を借りる場合、金利18.0%では利息は年間18万円ですが、金利15.0%なら15万円となり、3万円の差が出ます。長期間借りるほど、この金利差による利息負担の違いは大きくなります。

ただし限度額を高く設定しても、実際に借りる金額が少なければ金利差のメリットは小さくなります。必要以上に高い限度額を設定すると、使いすぎのリスクもあるため、自分の返済能力に合った限度額を選ぶことが重要です。

主要カードローン10社の限度額・金利比較

カードローンを選ぶ際は、限度額だけでなく金利、審査スピード、無利息期間などを総合的に比較することが重要です。ここでは消費者金融系と銀行系の主要10社を比較し、それぞれの特徴を解説します。

消費者金融系5社の限度額・金利比較

消費者金融系は審査スピードが速く、即日融資に対応※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。している点が特徴です。 上限金利は18%前後が多いですが、初回利用時に最大30日間の無利息期間を設けている会社が多く、短期間の借入には有利です。

※a:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※p:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※ai:お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※m:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※ai2:お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

アコムは2026年1月から金利を引き下げ、年2.4%〜17.9%と消費者金融の中でも他社を意識した強気な設定です。プロミスは最短3分融資※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。でスピーディーな対応、 レイクは無利息期間が最大180日間と長く、少額借入に適しています。

銀行系5社の限度額・金利比較

銀行系カードローンは上限金利が14%〜15%台と低く、高額借入や長期利用に向いています。限度額も1,000万円まで設定している会社があり、大きな資金需要にも対応できます。ただし即日融資はできず、審査に数日かかる点に注意が必要です。

三菱UFJ(バンクイック)は上限金利14.6%と低く、メガバンクの安心感があります。住信SBIネット銀行とPayPay銀行は限度額1,000万円と業界トップクラスです。PayPay銀行とオリックス銀行は銀行系では珍しく30日間の無利息期間があります。

限度額重視で選ぶならどこ？

限度額の高さを重視するなら住信SBIネット銀行とPayPay銀行の1,000万円が最高水準です。ただし初回契約でこの上限まで借りられることはほとんどなく、実際の限度額は年収や信用情報によって決まります。※審査結果により異なる場合があります

消費者金融系では総量規制があるため、年収の3分の1が上限です。年収900万円以上でなければ、商品上限の800万円まで借りることはできません。銀行系は総量規制対象外ですが、自主規制により年収の2分の1程度が上限となることが多いです。

限度額別におすすめのカードローン会社8社

限度額の希望や金利の条件によって、最適なカードローン会社は異なります。ここでは限度額別、金利別に8社のおすすめカードローンを紹介します。それぞれの特徴を理解して、自分に合った商品を選びましょう。

プロミス｜1~800万円・金利年2.5%~18.0%

プロミスは金利年2.5%~18.0%と大手消費者金融の中でも長期・高額借入に強みがあります。最短3分融資※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。のスピーディーな対応で、急ぎの資金需要にも対応できます。

契約後すぐに借りなくても無駄になりません。

18歳から申込可能で、若年層でも利用しやすい点が特徴です。※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

原則在籍確認なしで、WEB完結なら郵送物も原則なしのため、周囲に知られずに借りたい方に向いています。 限度額は1〜800万円※借入限度額は審査によって決定いたします。で、総量規制の範囲内で設定されます。

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アコム｜1〜800万円・金利2.4%~17.9%

アコムは2026年1月6日より金利を引き下げ、年2.4%〜17.9%と大手消費者金融の中では他社を意識した強気な金利設定を実現しています。限度額は1〜800万円で、最短20分のスピード審査により即日融資が可能(※a)です。

原則書面確認で対応してくれるため、会社に知られにくい点も特徴です。

初めての方は、契約翌日から30日間は金利0円で利用でき、短期間の借入に適しています。初回限度額は年収や信用情報によりますが、正社員で年収400万円以上であれば50万円程度が設定される可能性があります。※審査結果により異なります。 楽天銀行口座を登録すれば、最短10秒で振込融資を受けられます。

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三菱UFJ(バンクイック)｜上限金利14.6%の低金利

三菱UFJ銀行のバンクイックは、上限金利が年14.6%と銀行系の中でも低水準です。限度額は1〜800万円で、銀行カードローンのため総量規制対象外です。

低金利で長期間借りたい方に適しています。

三菱UFJ銀行の口座がなくても申込可能で、カードレスを選択すれば郵送物なしで契約できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください コンビニATM手数料が無料のため、返済時の手数料負担を抑えられます。

審査は最短当日ですが、余裕を持って申し込む必要があります。

三井住友銀行｜1〜800万円・メガバンクの安心感

三井住友銀行カードローンは、メガバンクならではの安心感と低金利が特徴です。金利は年1.5%〜14.5%で、限度額は1〜800万円です。三井住友銀行の口座があれば、WEB完結で申込から契約まで進められ、最短即日で審査結果が出ます。※お申込み状況により異なります

カードレス対応で郵送物なしを選択できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください 返済は毎月2,000円から可能で、無理のない返済計画を立てられます。総量規制対象外のため、年収の3分の1を超える借入も検討できます。

PayPay銀行｜限度額1,000万円・初回30日間無利息

PayPay銀行カードローンは、限度額1,000万円と初回30日間無利息期間を両立しています。下限金利1.59%は業界最低水準で、高額借入時の金利負担を大幅に抑えられます。PayPayアプリから簡単に申込でき、最短60分で仮審査結果が出ます。※お申込み状況により異なります

金利は年1.59%〜18.0%と幅がありますが、限度額が高くなるほど低金利が適用されます。総量規制対象外のため、年収の3分の1を超える借入も可能です。PayPay銀行の口座がなくても申込できますが、口座開設が必要になる場合があります。※詳しくは公式サイトをご確認ください

カードローンの限度額を増やす方法｜増額審査のポイント

初回契約時の限度額が希望より低かった場合でも、利用実績を積むことで増額申請が可能です。ここでは増額審査に通るための条件、申請手順、減額リスクへの対策を解説します。

増額審査に通るための条件

増額審査に通るためには、一定期間の利用実績と良好な返済履歴が必要です。一般的に、初回契約から6ヶ月以上の利用実績があることが条件とされています。この期間中に遅延なく返済を続けていることが重要です。

年収が増加している場合、増額審査で有利になります。転職や昇給により年収が上がった場合は、最新の収入証明書を提出することで、限度額の引き上げが認められやすくなります。

他社借入が増えていないことも重要な条件です。増額審査では再度信用情報が照会されるため、他社での新規借入や借入残高の増加があると、審査に通りにくくなります。クレジットカードのキャッシング枠も含めて、他社借入を増やさないよう注意しましょう。

増額申請の手順と必要書類

増額申請は、会員ページやアプリから簡単に行えます。多くのカードローン会社では、一定の利用実績がある顧客に対して、会社側から増額案内が届くこともあります。案内が来た場合は、審査に通る可能性が高いと考えられます。

自分から増額申請する場合は、会員ページの「増額申請」メニューから希望額を入力します。

または他社借入と合わせて100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。源泉徴収票、給与明細、確定申告書などを準備しておきましょう。

増額審査には通常1〜3営業日かかります。即日で増額できる場合もありますが、在籍確認が再度行われることもあるため、勤務先の情報に変更がないか事前に確認しておくとよいでしょう。※お申込み状況により異なります

増額審査で減額されるリスクと対策

増額申請をしたにもかかわらず、逆に限度額が減額されるケースがあります。これは増額審査で信用情報を再度照会した結果、初回契約時より状況が悪化していると判断された場合に起こります。

減額リスクを避けるためには、増額申請前に自分の信用情報を確認することが有効です。CIC、JICC、KSCから信用情報を開示請求し、異動情報や延滞履歴がないか確認しましょう。また他社借入が増えている場合は、増額申請のタイミングを見直すことも検討してください。

増額申請は任意であるため、現在の限度額で十分な場合は無理に申請する必要はありません。減額リスクを避けるためには、安定した収入と良好な返済履歴を維持し、会社側から増額案内が来るのを待つのも一つの方法です。

カードローン限度額で気をつけたいこと｜リスクと注意点

カードローンの限度額は高ければ良いというわけではありません。限度額いっぱいまで借りるリスクや、収入証明書の提出義務、複数社借入の影響など、注意すべき点があります。ここでは限度額に関する主なリスクと対策を解説します。

限度額いっぱいまで借りるリスク

限度額が50万円あるからといって、50万円すべてを借りることは避けるべきです。限度額いっぱいまで借りると、信用情報上の「利用率」が100%となり、新たなローンやクレジットカードの審査で不利になる可能性があります。一般的に利用率は30%以下に抑えることが望ましいとされています。

返済負担も大きくなります。50万円を金利18%で借りた場合、毎月の利息だけで約7,500円です。元金を含めた返済額は毎月2万円以上となり、年収300万円の場合は手取り月収の1割近くを返済に充てることになります。

50万円超・100万円超の収入証明書提出義務

貸金業法により、1社で50万円を超える限度額を設定する場合、収入証明書の提出が義務付けられています。または他社借入と合わせて100万円を超える場合も同様です。源泉徴収票、給与明細、確定申告書などで年収を証明する必要があります。

銀行カードローンも同様に、50万円を超える限度額設定時には収入証明書の提出を求めることが一般化しています。全国銀行協会の自主規制により、貸金業法と同水準の運用が行われています。

複数社借入の合算と総量規制

総量規制は個別の会社ごとではなく、貸金業者全体の合計で年収の3分の1が上限となります。既にA社で50万円借りている場合、B社で新たに借りられる額は、年収の3分の1から50万円を引いた金額が上限です。年収300万円なら、B社では最大50万円までしか借りられません。

出典：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」

返済日が月に何度もあると、うっかり忘れて遅延するリスクも高まります。可能であれば1社にまとめるか、おまとめローンの利用を検討するとよいでしょう。

限度額と住宅ローン審査の関係

将来住宅ローンを組む予定がある場合、カードローンの限度額が審査に影響する可能性があります。実際に借りていなくても、限度額があるだけで「いつでも借りられる状態」と見なされ、返済能力の計算でマイナス要因となることがあります。

住宅ローン審査では、カードローンの限度額を潜在的な借入として扱い、返済負担率を計算する金融機関もあります。限度額100万円がある場合、実際の借入が0円でも、100万円借りた場合の返済額を考慮されることがあります。

住宅購入を検討している方は、事前に解約しておくことをおすすめします。

よくある質問（Q&A）

まとめ

カードローンの限度額は、商品としての上限額と審査で個別に設定される契約極度額の2種類があります。実際に借りられる金額は、年収、信用情報、属性情報、他社借入状況を総合的に判断して決定されます。※審査結果により異なる場合があります 消費者金融では総量規制により年収の3分の1が上限となりますが、銀行カードローンは総量規制対象外です。

出典：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」

年収別の初回限度額の目安は、年収300万円未満で10万円〜30万円、年収300万円〜500万円で30万円〜50万円、年収500万円以上で50万円〜100万円程度です。派遣・パート・アルバイトの場合は、正社員より低めに設定される傾向があります。限度額と金利には相関関係があり、限度額が高いほど金利は低くなります。利息制限法により、100万円以上の借入では上限金利が15%に下がるため、利息負担を抑えられます。

出典：日本貸金業協会「上限金利について」

主要カードローン会社の中では、住信SBIネット銀行とPayPay銀行が限度額1,000万円と最高水準です。消費者金融系ではアコム、プロミスが800万円、銀行系では三菱UFJ(バンクイック)、三井住友銀行が低金利で人気です。限度額を増やすには、6ヶ月以上の利用実績と良好な返済履歴が必要で、増額申請時には収入証明書の提出が求められる場合があります。

信用情報上の利用率が高くなり、他のローン審査で不利になる可能性があります。50万円を超える限度額設定時には収入証明書の提出が義務付けられており、複数社借入は総量規制の合計で計算されます。将来住宅ローンを組む予定がある場合は、使っていないカードローンは解約しておくことをおすすめします。

返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てましょう。限度額は高ければ良いというわけではなく、自分の返済能力に合った適切な金額を選ぶことが重要です。