会社設立のミチシルベ

十八親和銀行の金利は、住宅ローンでは給与振込や公共料金の引き落としで金利優遇が受けられ、カードローンは年3.0%-14.5%で、住宅ローン利用者向けに年0.5%の金利引き下げ制度があります。

出典：十八親和銀行公式サイト FFGカードローン

地方銀行ならではの対面相談のしやすさと、ふくおかフィナンシャルグループ（FFG）の一員としての信頼性が特徴です。

この記事では、十八親和銀行の各種金利の詳細と、他行との比較、金利優遇を受ける方法、審査基準の目安を解説します。

住宅ローンやカードローンの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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十八親和銀行の金利｜住宅ローン・カードローン・預金の金利一覧

十八親和銀行の主要な金利を確認しましょう。住宅ローン、カードローン、預金の各金利は以下の通りです。

住宅ローンの金利は給与振込や公共料金の引き落としなどの条件を満たすことで優遇が受けられます。

出典：十八親和銀行公式サイト 新規でお借り入れのお客さま

FFGカードローンは年3.0%-14.5%の金利で、住宅ローン利用者向けに年0.5%の金利引き下げ制度があります。※審査結果により異なる場合があります

出典：十八親和銀行公式サイト FFGカードローン

預金金利は全国的な低金利環境を反映して低水準ですが、定期預金のキャンペーン金利が適用される場合があります。詳しくは十八親和銀行の公式サイトで最新情報をご確認ください。

十八親和銀行の住宅ローン金利｜変動金利と固定金利の違いと選び方

住宅ローンを選ぶ際、変動金利と固定金利のどちらを選ぶかは重要な判断です。それぞれの特徴とメリット・デメリットを理解し、自分に合った金利タイプを選びましょう。

変動金利の特徴とメリット・デメリット

変動金利は、市場金利の変動に応じて適用金利が見直される金利タイプです。十八親和銀行では、変動金利の基準金利は年2回（4月1日と10月1日）見直しを行います。

出典：十八親和銀行公式サイト 住宅ローンの金利とリスク

現在のような低金利環境では、固定金利よりも総返済額を抑えられる可能性があります。金利が下がれば返済負担が軽減されるメリットもあります。

将来的に金利が上昇すれば、月々の返済額や総返済額が増加します。特に長期の借入では、金利変動の影響が大きくなる可能性があります。

固定金利の特徴とメリット・デメリット

固定金利は、借入時に決定した金利が一定期間または全期間変わらない金利タイプです。十八親和銀行では、2年、3年、5年、10年から固定金利期間を選択できます。

出典：十八親和銀行公式サイト 住宅ローンの金利とリスク

月々の返済額が確定しているため、家計管理がしやすく、将来の金利上昇の影響を受けません。

金利が下がっても恩恵を受けられないことがデメリットです。固定期間終了後は金利タイプを選び直す必要があり、その時点の金利水準によっては返済額が増加する可能性があります。

変動金利と固定金利、どちらを選ぶべき？

変動金利と固定金利の選択は、借入期間、返済能力、リスク許容度によって異なります。以下のチェックリストを参考に、自分に合った金利タイプを選びましょう。

一般的に、返済能力に余裕があり、金利上昇リスクを許容できる方は変動金利、安定した返済計画を重視する方は固定金利が適しています。十八親和銀行の窓口で、ライフプランに合わせた相談も可能です。

十八親和銀行の住宅ローンで金利優遇を受ける方法

十八親和銀行の住宅ローンでは、一定の条件を満たすことで金利優遇が受けられます。優遇条件と適用方法を確認し、実質的な金利負担を軽減しましょう。

給与振込や公共料金引き落としで金利優遇

給与振込または年金振込をご指定いただいている方、または十八親和銀行アプリの「初回利用登録」がお済みの方が優遇対象となります。

出典：十八親和銀行公式サイト 新規でお借り入れのお客さま

給与振込口座の開設は勤務先の給与担当部署に申請が必要です。公共料金の引き落とし設定は、各事業者のウェブサイトや窓口で手続きできます。

住宅ローンとカードローンの併用で金利0.5%引き下げ

住宅ローン利用者がFFGカードローンを契約すると、カードローンの金利が年0.5%引き下げられます。引き下げ適用後の金利は年1.5%-13.5%です。

出典：十八親和銀行公式サイト FFGカードローン

住宅ローンを完済した場合や、他行に借り換えた場合は優遇が終了し、通常金利に戻ります。

カードローンの利用予定がある方は、住宅ローンと同じ銀行で契約することで、金利面でのメリットが得られます。ただし、返済能力を超えた借入は避けましょう。

金利優遇の申請方法と適用タイミング

金利優遇を受けるための申請方法と適用タイミングは以下の通りです。

金利優遇の詳細な条件や適用タイミングは、十八親和銀行の窓口または公式サイトで確認してください。優遇条件を満たすことで、長期的な返済負担を大きく軽減できます。

十八親和銀行の住宅ローン金利を他行と比較

十八親和銀行の住宅ローン金利を、メガバンク、ネット銀行、他の地方銀行と比較し、どの銀行が自分に合っているかを判断しましょう。

メガバンク（三菱UFJ・三井住友・みずほ）との金利比較

十八親和銀行の住宅ローン金利は、給与振込や公共料金の引き落としなどの条件を満たすことで優遇が受けられます。メガバンクも同様に金利優遇制度を設けており、各行の条件を比較することが重要です。

メガバンクは全国展開のため、地域特有の事情への対応や、対面での細やかな相談対応では地方銀行に劣る場合があります。

ネット銀行（住信SBI・楽天・PayPay）との金利比較

ネット銀行は店舗コストを抑えているため、金利が低い傾向にあります。住信SBIネット銀行の住宅ローン変動金利は業界でも低水準となっています。

住宅ローンが初めての方や、詳しい説明を受けたい方には不向きな場合があります。

地方銀行としての十八親和銀行の強みと弱み

十八親和銀行の強みは、地元の不動産事情に詳しく、物件選びから融資まで一貫してサポートが受けられることです。店舗での対面相談がしやすく、ライフプランに合わせた柔軟な提案が期待できます。

転勤などで他地域に移住する場合、継続的なサポートが受けにくくなる可能性があります。

金利の低さを最優先する場合はネット銀行、地域密着型のサポートを重視する場合は十八親和銀行が適しています。自分の優先順位に合わせて選びましょう。

十八親和銀行の住宅ローン審査｜年収・勤続年数の基準と通過のコツ

住宅ローンの審査では、年収、勤続年数、雇用形態などが総合的に判断されます。審査基準の目安と、通過しやすくするための準備を確認しましょう。

年収と借入可能額の目安

借入可能額は、年収に対する返済負担率（返済比率）で決まり、一般的に年収の25%-35%以内が目安とされています。

出典：金融庁 貸金業法のキホン

十八親和銀行の住宅ローンは、税込年収が250万円以上の方が申込条件となっています。※審査結果により異なる場合があります

出典：十八親和銀行公式サイト 新規でお借り入れのお客さま

勤続年数や雇用形態の審査への影響

同一勤務先に1年以上お勤めの方が申込条件、自営業の方は営業開始後2年以上経過されている方が対象です。

出典：十八親和銀行公式サイト 新規でお借り入れのお客さま

雇用形態では、正社員が審査に有利な傾向があります。契約社員や派遣社員の場合、勤続年数が長く、収入が安定していれば審査の対象となる場合があります。自営業者やフリーランスの場合、直近2-3年の確定申告書が必要となり、収入の安定性が重視されます。

パートやアルバイトの場合、配偶者との収入合算や、ペアローン（夫婦それぞれが債務者となるローン）の利用を検討することで、借入可能額を増やせる場合があります。

審査に通りやすくするための準備

住宅ローン審査に通りやすくするための準備として、以下のポイントを確認しましょう。

審査に不安がある場合は、事前審査（仮審査）を利用して、借入可能額の目安を確認することをおすすめします。十八親和銀行の窓口で相談することで、審査に関するアドバイスが受けられます。

十八親和銀行のカードローン（FFGカードローン）の金利と特徴

十八親和銀行のFFGカードローンは、年3.0%-14.5%の金利で、10万円から1,000万円の範囲で借入できるカードローンです。住宅ローン利用者向けの金利優遇制度もあります。

出典：十八親和銀行公式サイト FFGカードローン

FFGカードローンの金利と借入限度額

FFGカードローンの金利は年3.0%-14.5%で、審査により決定されます。借入限度額は10万円から1,000万円で、月々2,000円からの返済が可能です。※審査結果により異なる場合があります

出典：十八親和銀行公式サイト FFGカードローン

借入前に返済シミュレーションを行い、無理のない返済計画を立てましょう。

住宅ローン利用者は金利0.5%引き下げ

十八親和銀行の住宅ローンを利用中の方がFFGカードローンを契約すると、引き下げ適用後の金利は年1.5%-13.5%です。

出典：十八親和銀行公式サイト FFGカードローン

この優遇制度は、住宅ローンの契約が継続している期間中に適用されます。住宅ローンを完済した場合や、他行に借り換えた場合は通常金利に戻ります。

審査時間と在籍確認の有無

FFGカードローンの審査時間は、申込時間や審査状況などによって異なります。※お申込み状況により異なります

銀行カードローンは警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、即日融資はできません。

出典：全国銀行協会 銀行融資における警察庁データベース照会

在籍確認の有無については公式サイトに明記されていませんが、一般的な銀行カードローンでは電話による在籍確認が行われる場合があります。在籍確認の方法や、書類提出での代替可否については、申込前に十八親和銀行に問い合わせることをおすすめします。

審査結果により、希望する借入限度額や金利が適用されない場合があります。詳しくは十八親和銀行の公式サイトをご確認ください。

低金利でおすすめのカードローン会社5社

十八親和銀行のFFGカードローン以外にも、低金利で利用できるカードローン会社があります。金利の低さを重視する方におすすめの5社を紹介します。

プロミス｜金利2.5%〜18.0%の消費者金融

出典: プロミス公式サイト

プロミスは、年2.5%-18.0%の金利で、1万円から800万円の範囲で借入できるカードローンです。

プロミスは消費者金融のため、銀行カードローンと比べて上限金利は高めですが、審査スピードが速く、最短3分で融資が可能です。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 初回最大30日間の無利息期間は初回利用翌日から起算されるため契約後すぐに借入しなくても無利息期間が減りません。

PR:プロミス

三菱UFJ(バンクイック)｜上限金利14.6%の低金利

出典: 三菱UFJ(バンクイック)公式サイト

三菱UFJ銀行のバンクイックは、年1.4%-14.6%の金利で、1万円から800万円の範囲で借入できるカードローンです。

三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込みでき、カードレス契約を選択すれば郵送物なしで利用できます。コンビニATMの手数料が無料なので、返済時の負担も軽減されます。

みずほ銀行｜上限金利14.0%はメガバンク最低水準

出典: みずほ銀行公式サイト

みずほ銀行カードローンは、年2.0%-14.0%の金利で、1万円から800万円の範囲で借入できるカードローンです。

みずほ銀行の住宅ローンを利用している方は、カードローン金利が年0.5%引き下げられます。みずほダイレクト（インターネットバンキング）を利用すれば、1円単位で借入できるため、必要な金額だけを借りられます。

PR:みずほ銀行

十八親和銀行の金利で気をつけたいこと｜リスクとデメリット

十八親和銀行の住宅ローンやカードローンを利用する際は、金利に関するリスクやデメリットを理解しておくことが重要です。計画的な借入と返済を心がけましょう。

変動金利の金利上昇リスク

住宅ローンで変動金利を選択した場合、経済情勢の変化により金利が上昇すれば、月々の返済額や総返済額が増加します。現在は低金利環境が続いていますが、将来的な変動に備える必要があります。

金利上昇リスクに備えるため、返済額が増加しても対応できる余裕資金を確保しておくこと、繰上返済を積極的に行い借入残高を減らすことが重要です。金利上昇が懸念される場合は、固定金利への借り換えも検討しましょう。

カードローンの返済負担と多重債務のリスク

カードローンは手軽に借入できる反面、複数のカードローンを同時に利用すると、返済管理が複雑になり、多重債務に陥る可能性があります。

出典：金融庁 貸金業法のキホン

カードローンを利用する際は、借入前に返済シミュレーションを行い、無理のない返済計画を立てることが重要です。返済が困難になった場合は、早めに銀行の相談窓口や、消費生活センター、法テラスなどに相談しましょう。

出典：法テラス 民事法律扶助制度

審査に落ちると信用情報に記録される

住宅ローンやカードローンの審査に申し込むと、信用情報機関に申込情報が登録され、審査に落ちた場合でも6ヶ月間保存されます。

出典：CIC 信用情報の開示

短期間に複数の金融機関に申し込むと、「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、審査に通りにくくなる可能性があります。審査に不安がある場合は、事前審査（仮審査）を利用して、借入可能性を確認してから本審査に申し込むことをおすすめします。

信用情報は、CIC、JICC、KSCの3つの信用情報機関で管理されています。自分の信用情報を確認したい場合は、各機関に開示請求ができます（手数料500円-1,500円程度）。

出典：CIC 信用情報の開示

まとめ

十八親和銀行の金利は、FFGカードローンが年3.0%-14.5%となっています。給与振込や公共料金の引き落としで住宅ローン金利の優遇が受けられ、住宅ローン利用者はカードローン金利が年0.5%引き下げられます。

出典：十八親和銀行公式サイト FFGカードローン

メガバンクやネット銀行と比べると金利はやや高めですが、長崎・福岡エリアでの地域密着型サービスと、対面相談のしやすさが強みです。住宅ローンの審査では、年収、勤続年数、雇用形態が総合的に判断され、税込年収250万円以上が申込の目安となります。

出典：十八親和銀行公式サイト 新規でお借り入れのお客さま

変動金利を選択する場合は、将来の金利上昇リスクを理解し、返済計画に余裕を持たせることが重要です。カードローンを利用する際は、返済シミュレーションを行い、必要な金額を計画的にご利用ください。

なお、借入れは計画的にご利用ください。返済能力を超えた借入れは、多重債務や信用情報への悪影響につながる可能性があります。返済が困難になった場合は、早めに銀行の相談窓口や、消費生活センター、法テラスなどの専門機関に相談することをおすすめします。詳しくは各金融機関の公式サイトをご確認ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）