会社設立のミチシルベ

西日本シティ銀行NCBキャッシュエースは、福岡県を中心とする地方銀行のカードローンです。

審査に通るか不安な方、在籍確認が心配な方、審査基準を詳しく知りたい方に向けて、審査通過のポイントを解説します。

この記事では、審査に通る人の年収目安、落ちる原因と対策、在籍確認の方法、保証会社の影響など、審査に関する情報を網羅的にお伝えします。

地方銀行カードローンの審査は消費者金融より厳しい傾向がありますが、事前に対策を講じることで通過可能性を高められます。

審査が不安な方には、最短20分で融資可能な大手消費者金融も紹介しています。※お申込み状況により異なります

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

西日本シティ銀行NCBキャッシュエースの審査基準｜5つのポイント

西日本シティ銀行NCBキャッシュエースの審査では、申込者の返済能力と信用力を総合的に判断します。審査基準は公式に公表されていませんが、一般的な銀行カードローンの審査項目から、5つの重要なポイントを解説します。

年齢・居住地の条件

NCBキャッシュエースの申込条件は、満20歳以上69歳以下の方が対象です。未成年者や70歳以上の方は申込できません。また、居住地・勤務先が九州・山口地区にあることが条件となります。

具体的には、福岡県・佐賀県・長崎県・熊本県・大分県・宮崎県・鹿児島県・山口県が対象地域です。

地方銀行ならではの地域制限がある点に注意が必要です。

安定した収入があること

審査では「安定した収入」が重視されます。正社員や公務員だけでなく、パート・アルバイト・派遣社員・契約社員も申込可能です。ただし、収入の安定性と継続性が審査のポイントとなります。

自営業者や個人事業主の場合、収入の変動が大きいため、確定申告書などで安定した事業実績を証明する必要があります。年金受給者も申込可能ですが、年金以外の収入がある方が審査では有利です。

保証会社の審査に通ること

NCBキャッシュエースの保証会社は、アコム株式会社とワイジェイカード株式会社の2社です。西日本シティ銀行の審査に加え、保証会社の審査にも通過する必要があります。保証会社は、万が一返済が滞った場合に銀行へ代位弁済する役割を担うため、独自の審査基準を持っています。

アコムは大手消費者金融として豊富な審査ノウハウを持ち、ワイジェイカードはYahoo! JAPANカード(現PayPayカード)の発行元として信販系の審査基準を持ちます。どちらか一方の保証会社の審査に通れば契約可能です。

信用情報に問題がないこと

審査では、信用情報機関(CIC・JICC・KSC)に登録されている個人の信用情報が照会されます。信用情報には、他社借入状況・返済履歴・延滞情報・債務整理歴などが記録されています。

出典：CIC「信用情報開示報告書」表示項目の説明

信用情報に「異動」の記載がある場合、いわゆるブラックリスト状態となり、審査に通る可能性は極めて低くなります。延滞情報は完済後5年間、自己破産情報は決定から7年間記録されます。

クレジットカードやスマートフォンの分割払いの延滞も信用情報に記録されるため、日頃から期日通りの返済を心がけることが重要です。

出典：全国銀行個人信用情報センター

他社借入状況

他社からの借入件数と借入総額も審査の重要な判断材料です。銀行カードローンは総量規制(年収の3分の1ルール)の対象外ですが、過剰貸付を防ぐため自主規制を行っています。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

消費者金融だけでなく、他の銀行カードローン・クレジットカードのキャッシング枠・自動車ローン・住宅ローンなども借入として扱われます。ただし、住宅ローンや自動車ローンなどの目的ローンは、カードローンほど審査に悪影響を与えません。

審査に通る人・落ちる人の違い｜年収・勤続年数の目安

審査通過の可能性を高めるには、金融機関が重視する属性を理解することが重要です。ここでは、審査に通りやすい人と落ちやすい人の特徴、具体的な年収・勤続年数の目安を解説します。

審査に通りやすい人の特徴

審査に通りやすいのは、安定した収入と信用力を持つ方です。雇用形態が安定しており、収入の継続性が見込めることが評価されます。

また、西日本シティ銀行の普通預金口座を保有している方、給与振込や公共料金の引き落としなどで取引実績がある方は、既存顧客として信用力が高く評価される傾向があります。住宅ローンや定期預金などの取引がある場合、さらに有利です。

信用情報に問題がなく、他社借入が0〜1件以内、過去にクレジットカードやローンの延滞がない方は、審査通過の可能性が高くなります。

審査に落ちやすい人の特徴

審査に落ちやすいのは、収入の安定性や信用力に問題がある方です。

年収が200万円未満の場合も、返済能力に疑問符がつきやすくなります。

信用情報に長期延滞や債務整理の記録がある方、他社借入が3件以上ある方、過去6ヶ月以内に複数のカードローンに申込んでいる方(申込ブラック)は、審査通過が困難です。

過去にアコムやワイジェイカードで返済トラブルがあった場合、保証会社の審査で不利になる可能性があります。

年収・勤続年数の目安

NCBキャッシュエースの審査に通るための年収・勤続年数の明確な基準は公表されていませんが、一般的な銀行カードローンの傾向から目安を示します。

年収が高いほど審査に有利ですが、年収だけでなく、勤続年数・雇用形態・他社借入状況・信用情報などが総合的に判断されます。パート・アルバイトの方でも、長期間安定して勤務している実績があれば審査通過の可能性はあります。自営業の方は、確定申告書で安定した事業収入を証明できることが重要です。

在籍確認の方法と会社バレを防ぐコツ

在籍確認は、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認する手続きです。カードローン審査における在籍確認の実態と、会社にバレないための対策を解説します。

在籍確認の電話はいつかかってくる?

在籍確認の電話は、審査の最終段階で行われるのが一般的です。NCBキャッシュエースの場合、申込後の本人確認や書類審査が完了し、保証会社の仮審査を通過した後に実施されます。

申込から在籍確認までの時間は、申込時間帯や審査状況により異なりますが、通常は申込の翌営業日以降となります。

在籍確認のタイミングは事前に予測しにくいため、申込後は勤務先での電話対応に備えておくことが重要です。審査が混雑している場合や、提出書類に不備がある場合は、在籍確認まで数日かかることもあります。

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

電話の内容と対応方法

在籍確認の電話は、保証会社(アコムまたはワイジェイカード)の担当者が個人名で行います。会社名は名乗らず、「○○(個人名)と申しますが、△△さんはいらっしゃいますか?」という形で確認されます。

本人が電話に出た場合、簡単な本人確認(生年月日や住所の確認)が行われ、数十秒で終了します。

電話に出た同僚が「△△は席を外しております」「本日は休みです」など、在籍していることが確認できれば問題ありません。

派遣社員の方は、派遣元と派遣先のどちらに電話がかかるか事前に確認しておきましょう。一般的には派遣元への確認となります。

会社にバレないための対策

在籍確認で会社にカードローン利用がバレないようにするには、いくつかの対策があります。

まず、申込後に西日本シティ銀行または保証会社に電話し、在籍確認の日時を指定できるか相談しましょう。自分が電話に出られる時間帯を伝えておくことで、スムーズに確認が完了します。

同僚に「クレジットカードの在籍確認がある」と事前に伝えておくのも有効です。カードローンとは言わず、クレジットカードや携帯電話の契約確認と説明すれば不自然ではありません。

個人名での電話連絡のため、カードローンの在籍確認だと気づかれる可能性は低いですが、念のため対策しておくと安心です。勤務先の電話番号が代表番号の場合、直通番号や部署の番号を伝えることで、自分が電話に出やすくなります。

審査時間と融資までの流れ｜最短何日で借りられる?

NCBキャッシュエースの審査から融資までの流れと、実際にかかる時間を解説します。

審査の流れ(5ステップ)

NCBキャッシュエースの審査は、以下の5ステップで進みます。

ステップ1:WEB申込
西日本シティ銀行の公式サイトから24時間365日申込可能です。氏名・生年月日・住所・勤務先・年収・他社借入状況などの情報を入力します。申込フォームの入力には10〜15分程度かかります。

ステップ2:仮審査
申込内容をもとに、西日本シティ銀行と保証会社(アコムまたはワイジェイカード)が仮審査を行います。信用情報機関への照会、他社借入状況の確認、返済能力の判定が行われます。仮審査の結果は、メールまたは電話で通知されます。

ステップ3:必要書類の提出
仮審査通過後、本人確認書類(運転免許証・マイナンバーカードなど)と、借入希望額が50万円を超える場合は収入証明書(源泉徴収票・給与明細など)を提出します。書類はWEBアップロードまたは郵送で提出可能です。

ステップ4:在籍確認
勤務先への在籍確認が行われます。保証会社の担当者が個人名で電話をかけ、申込者の在籍を確認します。本人が電話に出るか、同僚が在籍を確認できれば完了します。

ステップ5:本審査・契約
在籍確認と書類確認が完了すると、本審査の結果が通知されます。審査通過後、契約内容を確認し、WEBまたは郵送で契約手続きを行います。契約完了後、ローンカードが郵送され、ATMでの借入が可能になります。

審査にかかる時間の目安

NCBキャッシュエースの審査には、申込から契約完了まで7〜10日程度かかるのが一般的です。

銀行カードローンは、反社会的勢力との取引を排除するため、警察庁データベースへの照会が義務付けられています。この照会には最短でも翌営業日以降の回答となるため、即日融資はできません。

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

審査時間は、申込時間帯・審査の混雑状況・提出書類の不備の有無により変動します。土日祝日に申込んだ場合、審査開始は翌営業日となるため、さらに時間がかかります。

急ぎで資金が必要な場合は、余裕を持って申込むことが重要です。

即日融資はできない理由

銀行カードローンで即日融資ができないのは、2018年1月から導入された警察庁データベースへの照会制度が理由です。

全国銀行協会の自主規制により、個人向け融資の審査時に、申込者が反社会的勢力でないかを警察庁のデータベースで照会することが義務付けられました。

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

この照会には、申込当日中の回答が得られないため、最短でも翌営業日以降の融資となります。消費者金融は貸金業法に基づく貸金業者であり、銀行法の規制を受けないため、警察庁データベース照会の義務がなく、即日融資が可能です。

保証会社の審査｜アコムとワイジェイカードの影響

NCBキャッシュエースの審査では、保証会社の審査が重要な役割を果たします。保証会社の仕組みと、過去の利用歴が審査に与える影響を解説します。

保証会社とは?

保証会社とは、銀行カードローンの契約者が返済できなくなった場合に、銀行に代わって返済を行う(代位弁済)企業です。NCBキャッシュエースの保証会社は、アコム株式会社とワイジェイカード株式会社の2社が担当しています。

銀行は貸倒れリスクを保証会社に転嫁することで、より多くの顧客に融資できる仕組みです。

保証会社は独自の審査基準を持ち、銀行の審査と並行して審査を行います。

逆に、保証会社の審査に通れば、銀行側のリスクが軽減されるため、審査通過の可能性が高まります。NCBキャッシュエースでは、アコムとワイジェイカードのどちらか一方の保証が得られれば契約可能です。

アコムで審査落ちした場合の影響

過去にアコムのカードローンに申込んで審査落ちした経験がある場合、NCBキャッシュエースの審査にも影響する可能性があります。

アコムは審査結果を社内データベースに記録しており、過去に審査落ちした理由が改善されていない場合、再度審査に通らない可能性が高いです。

ただし、審査落ちから一定期間(一般的に6ヶ月以上)が経過し、収入が増えた・他社借入を完済したなど状況が改善されていれば、審査通過の可能性はあります。また、アコムの審査に落ちても、ワイジェイカードの審査基準は異なるため、ワイジェイカードの保証が得られる可能性があります。

ワイジェイカードの審査基準

ワイジェイカード株式会社は、Yahoo! JAPANカード(現PayPayカード)の発行元として知られる信販系の保証会社です。

信販系の審査は、消費者金融系のアコムと比較して、クレジットカードの利用実績や信用情報の評価を重視する傾向があります。

ワイジェイカードの審査では、過去のクレジットカードやショッピングローンの利用履歴、返済実績が評価されます。クレジットカードを長期間利用し、延滞なく返済している実績がある方は、審査で有利になる可能性があります。

アコムとワイジェイカードは審査基準が異なるため、一方の保証が得られなくても、もう一方で通過する可能性があります。

審査に落ちる5つの原因と対策方法

審査に落ちる原因を理解し、事前に対策することで、審査通過の可能性を高められます。ここでは、審査落ちの主な原因5つと、それぞれの改善策を解説します。

信用情報に傷がある

信用情報に「異動」の記載があると、いわゆるブラックリスト状態となり、新規の借入はほぼ不可能になります。

出典：CIC「信用情報開示報告書」表示項目の説明

対策方法:
まず、自分の信用情報を開示請求して確認しましょう。CIC・JICC・KSCの3つの信用情報機関に、それぞれ開示請求が可能です。CICはインターネットで500円、JICCはスマホアプリで1,000円、KSCはインターネットで1,000円で開示できます。

延滞情報は完済後5年間、自己破産情報は決定から7年間記録されます。この期間が経過するまでは、新規借入を控え、信用情報の回復を待つことが重要です。

クレジットカードやスマートフォンの分割払いを期日通りに返済し、良好な返済実績を積み重ねることで、信用力を回復できます。

出典：CIC開示請求手続き

他社借入が多い

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、過剰貸付を防ぐため自主規制を行っており、返済能力を超える融資は行いません。

出典：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで」

対策方法:
申込前に、他社借入を1〜2件に減らすことが有効です。少額の借入から優先的に完済し、借入件数を減らしましょう。複数の借入を一本化するおまとめローンの利用も検討できます。

クレジットカードのキャッシング枠も借入として扱われるため、使用していない枠は解約しておくと審査で有利になります。

収入が不安定

また、自営業や個人事業主の方は、収入の変動が大きいため、安定した事業実績を証明できないと審査通過が困難です。

対策方法:
可能であれば、勤続年数が1年以上になってから申込むことをおすすめします。転職直後の申込は避け、新しい職場での勤務実績を積んでから申込みましょう。

自営業の方は、確定申告書で2〜3年分の安定した事業収入を証明できるように準備します。収入証明書として、源泉徴収票・給与明細(直近2〜3ヶ月分)・確定申告書などを用意しておくと、審査がスムーズに進みます。

申込内容に虚偽がある

在籍確認で勤務先が確認できない場合、収入証明書と申告内容が一致しない場合なども、虚偽申告と判断されます。

対策方法:
申込時には、正確な情報を申告することが絶対条件です。年収は源泉徴収票の支払金額欄、勤務先は在籍確認が取れる正確な情報を記入します。

他社借入は、信用情報機関で照会されるため、隠しても必ず発覚します。

不明な点があれば、申込前に西日本シティ銀行に問い合わせて確認しましょう。

短期間に複数社申込(申込ブラック)

信用情報機関には申込記録が6ヶ月間保存され、短期間に複数社申込んでいると「お金に困っている」「返済能力に問題がある」と判断されます。

出典：CIC「信用情報開示報告書」表示項目の説明

対策方法:
カードローンの申込は、1社ずつ行うことが基本です。審査結果が出るまで、他社への申込は控えましょう。

もし複数社に申込んでしまった場合は、最後の申込から6ヶ月以上経過してから新たに申込むことをおすすめします。信用情報の申込記録は6ヶ月で消えるため、この期間を待つことで申込ブラックの影響を回避できます。

どうしても急ぎで資金が必要な場合は、審査通過の可能性が高い1社に絞って申込みましょう。

申込方法と必要書類｜WEB完結の手順

NCBキャッシュエースの申込方法と、必要な書類を解説します。WEB完結で申込む場合の具体的な手順も紹介します。

申込の流れ(4ステップ)

ステップ1:公式サイトから申込
西日本シティ銀行の公式サイトにアクセスし、NCBキャッシュエースの申込ページを開きます。申込フォームに、氏名・生年月日・住所・電話番号・勤務先・年収・他社借入状況などの情報を入力します。入力内容に誤りがないか、送信前に必ず確認しましょう。

ステップ2:審査結果の連絡
申込後、仮審査が行われます。審査結果は、メールまたは電話で通知されます。仮審査通過後、必要書類の提出方法が案内されます。審査状況によっては、追加の確認事項について電話連絡がある場合があります。

ステップ3:必要書類の提出
本人確認書類と、必要に応じて収入証明書をWEBアップロードまたは郵送で提出します。書類の不備があると審査が遅れるため、鮮明な画像をアップロードしましょう。在籍確認が行われ、本審査が完了します。

ステップ4:契約手続き
本審査通過後、契約内容(限度額・金利など)が通知されます。契約内容を確認し、WEBまたは郵送で契約手続きを行います。契約完了後、ローンカードが自宅に郵送されます。カード到着後、西日本シティ銀行ATMや提携ATMで借入が可能になります。

必要書類一覧

NCBキャッシュエースの申込には、以下の書類が必要です。

本人確認書類(いずれか1点)
運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、在留カードなどの公的書類が必要です。本人確認書類の住所が現住所と異なる場合、公共料金の領収書(電気・ガス・水道・NHK)や住民票の写しなど、現住所が確認できる書類も必要です。

収入証明書(以下の場合に必要)
借入希望額が50万円を超える場合、または他社借入と合わせて100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。源泉徴収票、給与明細書(直近2〜3ヶ月分)、確定申告書、所得証明書などが該当します。自営業の方は、確定申告書(2〜3期分)が必要になることが多いです。

口座開設は必要?

口座を持っていない場合、カードローン申込と同時に口座開設の手続きを行います。既に口座を持っている場合は、その口座を返済用口座として利用します。

口座開設には、本人確認書類と印鑑が必要です。WEBで口座開設を申込む場合、印鑑不要で手続きできることもあります。口座開設からカードローン契約完了まで、トータルで10日〜2週間程度かかる場合があるため、余裕を持って申込むことが重要です。既存顧客の場合、口座開設の手間が省けるため、審査がスムーズに進む傾向があります。

金利・限度額・返済方法の詳細

NCBキャッシュエースの商品スペックと、返済の仕組みを詳しく解説します。実際の返済額をシミュレーションで確認しましょう。

金利の設定(年13.0%-14.95%)

限度額に応じて適用金利が決まります。一般的に、限度額が高いほど金利は低くなります。審査結果により個別に金利が設定されるため、申込時に確認しましょう。

大手消費者金融の上限金利が年18.0%であるのに対し、NCBキャッシュエースは年14.95%と低金利です。ただし、消費者金融のような無利息期間はありません。長期間の借入を予定している場合、金利の低さが返済総額に大きく影響します。金利は利息制限法により、元本10万円未満は年20%、10万円以上100万円未満は年18%、100万円以上は年15%が上限と定められています。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

限度額(1万円-300万円)

※審査結果により異なる場合があります 審査により、申込者の年収・勤続年数・他社借入状況・信用情報などを総合的に判断し、個別に限度額が決定されます。初回契約時の限度額は50万円以下になることが多いです。

限度額は、年収の3分の1以内が目安となりますが、銀行カードローンは総量規制の対象外のため、年収の3分の1を超える融資も可能です。 ただし、過剰貸付を防ぐため、銀行の自主規制により慎重な審査が行われます。契約後、返済実績を積むことで増額審査を申込むことができます。増額審査では、現在の年収・勤務先・他社借入状況などが再度確認されます。

出典：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで」

返済方法と返済額

NCBキャッシュエースの返済方法は約定返済と随時返済の2種類があります。約定返済は、毎月指定日に返済用口座から自動引き落としされます。返済日は、契約時に指定した日(例:毎月10日)となります。

返済額は、借入残高に応じて変動する残高スライド方式です。借入残高が減るにつれて、毎月の返済額も減少します。一般的な返済額の目安は以下の通りです。

随時返済は、ATMや振込で任意のタイミングで追加返済できる仕組みです。早期完済に有効です。

西日本シティ銀行の口座保有者は審査で優遇される?

西日本シティ銀行の既存顧客としてのメリットと、審査への影響を解説します。口座保有者や住宅ローン利用者は、審査で有利になる可能性があります。

既存顧客のメリット

西日本シティ銀行の普通預金口座を保有している方は、審査で有利に働く可能性があります。給与振込・公共料金の引き落とし・定期預金などの取引実績がある場合、銀行との信頼関係が構築されているためです。

口座の入出金履歴から、収入の安定性や家計管理の状況を銀行が把握できるため、返済能力の判断材料となります。長期間の取引があり、延滞や残高不足の履歴がない方は信用力が高く評価されます。また、既存顧客は口座開設の手間が省けるため、申込から契約までの期間が短縮されるメリットもあります。新規に口座開設する場合と比較して、1週間程度早く契約できることがあります。

住宅ローン利用者への影響

西日本シティ銀行で住宅ローンを利用している方は、さらに審査で有利になる可能性があります。住宅ローンを延滞なく返済している実績があれば、カードローンの返済能力も高いと判断されます。

ただし、住宅ローンの返済負担が大きく、カードローンの返済が困難と判断される場合は、審査が厳しくなることもあります。住宅ローンとカードローンの合計返済額が、年収に対して過大でないかが審査のポイントです。一般的に、年間返済額が年収の35%以内であれば返済能力があると判断されます。住宅ローン以外にも、自動車ローンや教育ローンなどの取引実績がある場合、総合的な取引関係が評価され、審査で有利になる可能性があります。

他の地方銀行カードローンとの比較

NCBキャッシュエースを他の地方銀行カードローンと比較し、メリット・デメリットを明確にします。地方銀行カードローン全体の特徴も解説します。

金利・限度額の比較

九州・山口地区の主要地方銀行カードローンと、NCBキャッシュエースを比較します。

福岡銀行の上限金利は年14.5%とNCBキャッシュエースより低い、熊本銀行・親和銀行も同様の金利設定です。限度額も最大1,000万円と高額です。※審査結果により異なる場合があります ただし、下限金利が適用されるのは高額融資の場合であり、初回契約時は上限金利に近い金利が適用されることが多いです。NCBキャッシュエースは限度額が300万円までと控えめですが、少額の借入を希望する方には十分な設定です。

審査スピードの比較

NCBキャッシュエースは申込から契約完了まで7〜10日程度が目安です。地方銀行カードローンの審査スピードは、銀行により異なります。福岡銀行・熊本銀行・親和銀行も同様に、1週間〜10日程度かかります。

警察庁データベースへの照会が義務付けられているためです。 急ぎで資金が必要な場合は、消費者金融の利用を検討しましょう。大手消費者金融は、最短20分で審査完了・即日融資が可能です。※お申込み状況により異なります 地方銀行カードローンは、金利の低さと地元銀行という安心感がメリットですが、融資スピードでは消費者金融に劣ります。

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

地方銀行カードローンのメリット・デメリット

メリット

地方銀行カードローンの最大のメリットです。NCBキャッシュエースの上限金利は年14.95%で、消費者金融の年18.0%より3%以上低い設定です。長期間の借入を予定している場合、金利差が返済総額に大きく影響します。

また、地元の銀行という安心感・信頼感も大きなメリットです。既に口座を持っている方は、普段利用している銀行でカードローンを契約できる利便性があります。総量規制の対象外のため、年収の3分の1を超える借入も可能です(ただし銀行の自主規制により慎重な審査が行われます)。

出典：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで」

デメリット

地方銀行カードローンのデメリットです。警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、最短でも翌営業日以降の融資となります。 急ぎで資金が必要な場合は、消費者金融の方が適しています。

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

NCBキャッシュエースの場合、九州・山口地区以外の方は利用できません。審査基準も消費者金融より厳しい傾向があり、パート・アルバイトの方や他社借入がある方は、審査通過が難しい場合があります。

審査が不安な方におすすめのカードローン会社5社

NCBキャッシュエースの審査に不安がある方、即日融資を希望する方には、大手消費者金融がおすすめです。ここでは、審査スピードとサービスに定評のある5社を紹介します。

プロミス｜金利2.5%〜18.0%

出典: プロミス公式サイト

プロミスは、SMBCグループの消費者金融です。金利は年2.5%-18.0%です。限度額は1〜800万円で、最短3分で融資可能です。※※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最大30日間の無利息期間は初回利用翌日から起算されるため、>※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。契約後すぐに借入しなくても無利息期間が減りません。18歳から申込可能(高校生除く)で、※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。原則電話による在籍確認なしです。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 若年層の方、無利息期間を有効活用したい方におすすめです。

PR:プロミス

アコム｜最短20分で即日融資(※a)

出典: アコム公式サイト

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融です。1〜800万円の借入に対応し、最短20分の審査で即日融資が可能です。※※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※※アコムの当日契約の期限は21時までです。

PR:アコム

アイフル｜原則在籍確認なし

出典: アイフル公式サイト

※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。 金利は年3.0%-18.0%、限度額は1〜800万円です。※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。 原則電話による在籍確認なしで、WEB完結で原則、郵送物なしの契約が可能です。※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります※詳しくは公式サイトをご確認ください

2025年オリコン顧客満足度調査で初回利用1位を獲得しており、サービス品質に定評があります。 初めての方は契約翌日から最大30日間金利0円のサービスもあります。在籍確認を避けたい方、職場に知られたくない方におすすめです。

出典：アイフルプレスリリース

PR:アイフル

レイク｜365日間無利息

出典: レイク公式サイト

レイクは、SBI新生銀行グループの消費者金融です。金利は年4.5%-18.0%、限度額は1〜500万円です。※審査結果により異なる場合があります (初回利用・Web申込・50万円以上・収入証明提出)の条件で利用可能です。

60日間無利息(Web申込)も選択可能で、Webで最短8分融資も可能です。※お申込み状況により異なります 電話での在籍確認なしです。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 無利息期間を最大限活用したい方、少額の短期借入を希望する方におすすめです。

SMBCモビット｜WEB完結で電話連絡なし

出典: SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットは、SMBCグループの消費者金融です。金利は年3.0%-18.0%、限度額は1〜800万円です。※審査結果により異なる場合があります WEB完結申込で原則、電話連絡・郵送物なしの契約が可能です。※詳しくは公式サイトをご確認ください

三井住友銀行ATM手数料無料で、Vポイントがたまる(返済額のうち利息額に対して200円につき1ポイント)仕組みがあります。返済にVポイント1ポイント=1円で使えます。電話連絡を避けたい方、ポイントを活用したい方におすすめです。

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まとめ

西日本シティ銀行NCBキャッシュエースの審査基準は年齢・居住地・安定収入・保証会社審査・信用情報の5つで判断されます。審査に通る人の年収目安は200万円以上、勤続年数は1年以上が望ましく、正社員・公務員が有利です。在籍確認は原則電話で行われますが、個人名での連絡となり、会社バレ対策も可能です。

保証会社はアコムとワイジェイカードの2社で、どちらか一方の保証が得られれば契約可能です。審査に落ちる原因は、信用情報の傷・他社借入の多さ・収入の不安定さ・虚偽申告・申込ブラックの5つが主です。それぞれの原因に対する改善策を講じることで、審査通過の可能性を高められます。

金利は年13.0%-14.95%、限度額は1〜300万円です。※審査結果により異なる場合があります 西日本シティ銀行の口座保有者や住宅ローン利用者は、既存顧客として審査で有利になる可能性があります。地方銀行カードローンは金利が低く地元銀行という安心感がありますが、審査に時間がかかり地域制限がある点に注意が必要です。

審査が不安な方、即日融資を希望する方には、アコム・アイフル・プロミス・レイク・SMBCモビットなどの大手消費者金融がおすすめです。最短20分で審査完了・即日融資が可能で、無利息期間のサービスもあります。※お申込み状況により異なります

返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。詳しくは西日本シティ銀行公式サイトをご確認ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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