会社設立のミチシルベ

アイフルでお金を借りたいけれど、職場への電話連絡が心配で申込をためらっていませんか。

結論から言えば、アイフルは原則として電話による在籍確認を行っておらず、2025年1月1日〜2月28日の調査では99.1%の方が電話なしで審査を通過しています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

出典：アイフル公式FAQ

在籍確認は貸金業法第13条で義務付けられた手続きですが、アイフルでは書類提出による確認を優先しているため、ほとんどの方が職場への電話連絡なしで借入できます。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

この記事では、在籍確認を書類で済ませる具体的な方法、必要書類の種類、雇用形態別の対処法、電話確認が必要になるケースと対策を詳しく解説します。

他社消費者金融との比較表や、在籍確認後に審査落ちするケースの分析も含めて、職場に知られるを避けて安心して借入する方法をお伝えします。

アイフルは原則電話による在籍確認なし｜99.1%が書類で完了

アイフルでは、原則として電話による在籍確認を実施していません。2025年1月1日〜2月28日の調査によると、申込者の99.1%が電話連絡なしで審査を通過しています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

在籍確認は貸金業法で義務付けられた手続きですが、アイフルでは書類提出による確認を優先することで、職場への電話連絡を最小限に抑えています。

出典：アイフル公式FAQ

99.1%が電話なしで審査通過した実績データ

アイフル公式サイトによると、2025年1月1日〜2月28日の期間に申込をした方のうち、99.1%が電話による在籍確認なしで審査を完了しています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

電話確認が必要になるのは、提出書類に不備がある場合や、審査の過程で追加確認が必要と判断された一部のケースに限られます。この高い実績は、職場への電話連絡を避けたい方にとって大きな安心材料となります。

出典：アイフル公式FAQ

在籍確認が必要な法的理由（貸金業法第13条）

在籍確認は、貸金業法第13条で定められた「返済能力の調査義務」に基づく手続きです。

貸金業者は融資を行う際、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認する法的義務を負っています。これは、申込者の返済能力を適切に判断し、過剰な貸付を防止するための重要な手続きです。

そのため、アイフルのように書類提出で確認する方法も認められています。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

アイフルが書類確認を優先する理由

アイフルが書類による在籍確認を優先する背景には、申込者のプライバシー保護への配慮があります。

職場への電話連絡は、同僚や上司に知られるリスクがあり、申込者にとって大きな心理的負担となります。アイフルは顧客満足度向上のため、給与明細などの書類で在籍を確認できる仕組みを整備しました。

2025年オリコン顧客満足度調査で総合1位を獲得した背景には、こうしたプライバシー保護への取り組みが評価されています。

出典：オリコン顧客満足度調査 2025年

在籍確認を書類で済ませる方法｜必要書類と提出手順

アイフルで在籍確認を書類のみで完了させるには、勤務先が確認できる書類を申込時または審査中に提出する必要があります。書類の種類や提出タイミングを正しく理解しておくことで、電話連絡なしでスムーズに審査を進めることができます。

ここでは、在籍確認に使える書類の種類、提出方法、書類不備で電話確認になるケース、申込時の希望の伝え方について詳しく解説します。

在籍確認に使える書類6種類

アイフルの在籍確認で使用できる書類は6種類です。いずれも勤務先名と本人の氏名が記載されている必要があります。

社会保険の在籍確認書（またはマイナ保険証）には勤務先名が記載されているため、これ1枚で在籍確認が完了するケースが多くあります。

国民健康保険の資格確認書には勤務先情報が記載されていないためです。

書類提出のタイミングと方法

在籍確認書類の提出タイミングは、申込後の審査過程で案内されます。

アイフルから「在籍確認書類を提出してください」と連絡があった際に、スマートフォンアプリまたは会員ページから画像をアップロードします。申込時に自主的に書類を提出しておくことも可能で、その場合は審査がよりスムーズに進みます。

書類の四隅がはっきり写るように撮影することが重要です。不鮮明な画像は再提出を求められる原因となります。

書類不備で電話確認になるケースと対策

よくある不備としては、書類の有効期限切れ、勤務先名の記載がない、画像が不鮮明で読み取れない、申告した勤務先と書類の勤務先が一致しないなどが挙げられます。

対策としては、提出前に書類の内容を確認し、勤務先名と本人氏名が明確に記載されているか、有効期限内であるかをチェックすることが重要です。

また、画像は明るい場所で撮影し、文字がはっきり読める状態にしましょう。

申込時に「電話なし希望」を伝える方法

アイフルでは、申込後にフリーダイヤル(0120-337-137)に電話をかけて「在籍確認を書類で済ませたい」と伝えることができます。

オペレーターに事情を説明すれば、書類提出での対応を優先してもらえます。ただし、審査の状況によっては電話確認が必要と判断される場合もあるため、あくまで「希望」として伝える形になります。

「在籍確認は書類提出希望」と記載しておきましょう。

雇用形態別の在籍確認方法｜正社員・派遣・パート・個人事業主

在籍確認の方法は、雇用形態によって適切な書類や手続きが異なります。正社員であれば社会保険の資格確認書（またはマイナ保険証）で対応できますが、派遣社員やパート、個人事業主の場合は追加の書類や工夫が必要になることがあります。

ここでは雇用形態ごとの具体的な在籍確認方法と、必要書類の準備方法を詳しく解説します。

正社員の場合｜社会保険の資格確認書（またはマイナ保険証）と給与明細が基本

正社員の方は、社会保険の資格確認書（またはマイナ保険証）を提出することで在籍確認が完了するケースがほとんどです。

社会保険の資格確認書（またはマイナ保険証）には勤務先名が記載されているため、これだけで勤務の事実を証明できます。さらに確実性を高めたい場合は、直近1〜2ヶ月分の給与明細を併せて提出すると良いでしょう。

給与明細には勤務先名と支給額が記載されています。社会保険の資格確認書（またはマイナ保険証）を紛失している場合は、給与明細と雇用契約書の組み合わせでも対応可能です。

派遣社員の場合｜派遣元と派遣先どちらを申告する？

雇用契約は派遣元企業と結んでいるため、在籍確認も派遣元に対して行われます。

提出書類としては、派遣元企業名が記載された社会保険の資格確認書（またはマイナ保険証）、または派遣元との雇用契約書が有効です。派遣先企業名を申告してしまうと、在籍確認の際に「そのような者は在籍していない」と回答される可能性があり、審査に支障をきたします。

派遣元企業の連絡先や所在地を正確に申告し、社会保険の資格確認書（またはマイナ保険証）や雇用契約書で派遣元との雇用関係を証明することが重要です。

パート・アルバイトの場合｜雇用契約書で対応可能

パート・アルバイトの方は、雇用契約書や給与明細が在籍確認書類として有効です。

社会保険に加入していない場合が多いため、雇用契約書には勤務先名と契約期間が記載されており、これを提出することで在籍の事実を証明できます。

給与明細を提出する場合は、直近1〜2ヶ月分を用意しましょう。

会社から発行された正式なものを準備してください。社会保険に加入している場合は、正社員と同様に社会保険の資格確認書（またはマイナ保険証）での確認が可能です。

個人事業主・フリーランスの場合｜確定申告書と開業届

個人事業主やフリーランスの方は、確定申告書の控えまたは開業届の写しを提出します。

勤務先がないため在籍確認の方法が異なりますが、アイフルでは確定申告書の控え(税務署の受付印があるもの)または開業届の写しを提出することで、事業の実態を証明できます。

確定申告書には事業所得や事業内容が記載されており、これが収入の証明にもなります。開業届は税務署に提出した控えを使用し、事業を正式に開始していることを示します。

個人事業主の場合、収入が不安定と判断されやすいため、直近の売上実績や取引先との契約書を追加提出すると審査がスムーズに進むことがあります。

電話による在籍確認が必要になる場合の対処法

アイフルは原則として電話による在籍確認を行いませんが、審査の状況によっては電話確認が必要と判断されるケースがあります。その場合でも、事前に相談することで電話のタイミングを調整したり、プライバシーに配慮した対応を受けることができます。

ここでは、電話確認が必要になる具体的なケース、タイミングの調整方法、実際の会話内容、職場の人への言い訳方法について解説します。

電話確認が必要になる3つのケース

電話による在籍確認が必要になる主なケースは3つです。

電話のタイミングを相談する方法

電話による在籍確認が必要になった場合、アイフルのフリーダイヤル(0120-337-137)に連絡して、電話のタイミングを相談できます。

「〇月〇日の〇時頃であれば電話に出られる」と具体的に伝えれば、可能な限り希望に沿った時間帯に電話をかけてもらえます。

ただし、審査の進行状況によっては希望通りにならない場合もあるため、柔軟に対応する姿勢が重要です。

在籍確認の電話内容｜実際の会話例

アイフルからの在籍確認の電話は、個人名でかけられ、用件は伏せられます。実際の会話例は以下の通りです。

アイフル担当者:「お世話になります。〇〇(個人名)と申しますが、△△様(申込者)はいらっしゃいますでしょうか」
職場の人:「△△ですね。少々お待ちください」
申込者本人:「お電話代わりました、△△です」
アイフル担当者:「アイフルの〇〇です。在籍確認のお電話をさせていただきました。ご本人様確認が取れましたので、これで完了です。ありがとうございました」

職場の人が「△△は現在外出中です」「本日は休みです」と回答すれば、在籍の事実が確認できたと判断され、電話確認は完了します。

職場の人への言い訳方法

在籍確認の電話を職場の人に聞かれた場合の言い訳として、以下のような説明が有効です。

「クレジットカードの申込をしたので、その確認電話だった」「保険の見直しをしていて、保険会社からの連絡だった」「不動産会社から賃貸契約の確認電話があった」など、カードローンとは関係のない理由を伝えることで、不自然さを避けられます。

「クレジットカードを申し込んだので、確認電話があるかもしれません」と事前に伝えておくのも有効な対策です。

申込から融資までの流れ｜在籍確認はどのタイミング？

アイフルの申込から融資までの流れを理解しておくことで、在籍確認がどのタイミングで行われるかを把握でき、スムーズに審査を進めることができます。在籍確認は審査の中盤で実施されるため、事前に書類を準備しておくことが即日融資を受けるための重要なポイントです。

申込から審査完了までの5ステップ

アイフルの申込から融資までの流れは5ステップです。

在籍確認は本人確認後に実施される

在籍確認は、本人確認書類の提出が完了した後に実施されます。

本人確認が完了すると、アイフルから「在籍確認書類を提出してください」という案内がメールまたは電話で届きます。この時点で社会保険の資格確認書（またはマイナ保険証）や給与明細などの書類をアップロードすれば、電話なしで在籍確認が完了します。

在籍確認が完了すると、信用情報の照会や総合的な審査が行われ、最終的な融資可否が判断されます。

最短18分で審査完了する条件

アイフルは最短18分で審査が完了しますが、これを実現するにはいくつかの条件があります。※お申込み状況により異なります

まず、申込内容に不備がなく、本人確認書類がスムーズに提出できることが前提です。次に、在籍確認を書類で済ませられることが重要で、社会保険の資格確認書（またはマイナ保険証）などの書類を事前に準備しておくと審査時間が短縮されます。

ただし、審査状況や申込時間帯によっては時間がかかることもあるため、時間に余裕を持って申込むことをおすすめします。

職場や家族に知られずに借りる方法｜郵送物・カード受取の注意点

在籍確認を書類で済ませても、郵送物やカード受取の段階で職場や家族に知られるリスクがあります。アイフルではWEB完結申込を利用することで、原則郵送物なし・カードレスで契約できるため、プライバシーを守りながら借入することが可能です。

ここでは、郵送物を避ける方法、カードレス契約の選択肢、自宅への電話連絡を避ける設定、返済遅延時のリスクについて解説します。

WEB完結申込で郵送物なしにする方法

アイフルのWEB完結申込を利用すれば、原則として郵送物なしで契約できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください

WEB完結申込では、契約書類や利用明細がすべてWEB上で確認できるため、自宅に書類が送られることはありません。

WEB完結申込を選択する際は、カードレス契約を選び、利用明細の郵送を「なし」に設定することが重要です。また、メールアドレスを正確に登録し、契約書類や利用明細の電子交付に同意することで、完全にペーパーレスで契約できます。

カードレス契約の選択肢

アイフルではカードレス契約を選択することで、ローンカードの郵送を避けることができます。

カードレス契約では、スマートフォンアプリを使って振込融資やセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでの借入・返済が可能です。カードが自宅に届かないため、家族に知られるリスクを大幅に減らせます。

ただし、カードレス契約後にローンカードが必要になった場合は、無人契約機で即日発行することも可能です。カードを持ちたくない方は、カードレス契約を選択し、アプリで完結する方法がおすすめです。

自宅への電話連絡を避ける設定

アイフルでは、自宅への電話連絡を避けるために、連絡先を携帯電話番号のみに設定できます。

申込時に「連絡先」として携帯電話番号を登録し、自宅の固定電話番号は記入しないようにしましょう。また、緊急連絡先として家族の電話番号を求められる場合がありますが、これも携帯電話番号を登録すれば、自宅への電話を避けられます。

返済期日は必ず守るようにしてください。

返済遅延時の職場連絡リスク

アイフルでは、返済期日を過ぎると携帯電話に連絡が入りますが、それでも連絡がつかない場合は、申込時に登録した勤務先や自宅に電話をかけることがあります。

督促の電話は個人名でかけられますが、頻繁にかかってくると不審に思われる可能性があります。

返済遅延を避けるためには、返済期日を忘れないようにスマートフォンのリマインダーを設定する、自動引落しを利用するなどの対策が有効です。

督促電話を避けられる場合があります。

アイフルと他社の在籍確認方法を比較｜どこが最も安心？

アイフル以外の大手消費者金融も、在籍確認の方法に違いがあります。各社の在籍確認方法を比較することで、自分に最も適したカードローン会社を選ぶことができます。ここでは、大手消費者金融5社の在籍確認方法を比較し、アイフルの優位性や銀行カードローンとの違いについて解説します。

大手消費者金融5社の在籍確認方法比較表

※最短融資時間・無利息期間等の条件はお申込み状況により異なります

この比較表から、アイフルは99.1%(※1)という高い電話なし実績を公表している点で優位性があります。また、最短18分融資と無利息期間30日を両立している点も魅力です。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 アコムは金利が年2.4%-17.9%、プロミスは最短3分融資が特徴です。※おお申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 SMBCモビットはWEB完結申込で原則電話・郵送物なしを実現していますが、無利息期間がない点がデメリットです。レイクは最長365日間無利息という業界最長の無利息期間が魅力ですが、条件があるため注意が必要です。

※1出典：アイフル公式FAQ

※2出典：プロミス公式FAQ

アイフルがプライバシー保護に配慮している理由

アイフルは99.1%(※1)という電話なし実績を公式に公表している点でプライバシー保護に優れています。多くの消費者金融が「原則電話なし」と謳っていますが、具体的な数値を公表しているのはアイフルとプロミスのみです。アイフルは2025年オリコン顧客満足度調査で総合1位を獲得しており 、顧客満足度の高さが在籍確認への配慮に表れています。また、WEB完結申込で原則郵送物なし・カードレス契約が選択できる点も、プライバシー保護を重視する方にとって大きなメリットです。

※1出典：アイフル公式FAQ

銀行カードローンとの在籍確認の違い

銀行カードローンは在籍確認を電話で行うケースが多く、即日融資ができません。全国銀行協会の自主規制により 、銀行は融資審査時に警察庁データベースへの照会を義務付けられており、この照会結果の回答に時間がかかるため即日融資ができません。また、銀行カードローンは在籍確認を電話で行うケースが多く、書類提出のみで完了することは少ないのが現状です。消費者金融は警察庁データベース照会の対象外であるため、即日融資が可能で、在籍確認も書類優先で柔軟に対応しています。

出典：全国銀行協会

在籍確認後に審査落ちするケースと対策

在籍確認が完了しても、審査に落ちることがあります。在籍確認は審査の一部であり、信用情報や返済能力の総合的な判断によって最終的な融資可否が決まります。ここでは、在籍確認後に審査落ちする理由、総量規制と信用情報の確認方法、審査落ち後の再申込タイミングについて解説します。

在籍確認後に審査落ちする3つの理由

在籍確認後でも総量規制・信用情報・返済能力の問題で審査に落ちることがあります。主な理由は以下の3つです。

総量規制と信用情報の確認方法

総量規制は年収の3分の1を超える借入を原則禁止する制度です。自分が総量規制に抵触していないか確認するには、現在の借入残高を合算し、年収の3分の1以内に収まっているかチェックします。例えば、年収300万円の場合、借入可能額は100万円までです。信用情報を確認するには、CIC・JICC・KSCの各信用情報機関に開示請求を行います。 開示請求はインターネットまたは郵送で可能で、手数料は500円〜1,500円程度です。開示結果で「異動」の記載がある場合、事故情報が登録されているため、審査に通りにくくなります。

出典：日本貸金業協会

審査落ち後の再申込はいつから可能？

審査落ち後の再申込は最低6ヶ月間空けることが推奨されます。申込情報は信用情報機関に6ヶ月間記録されるため 、短期間に複数社へ申込むと「申込ブラック」と判断され、審査に不利になります。再申込の前に、審査落ちの原因を分析し、総量規制に抵触していないか、信用情報に問題がないか、収入証明書を準備できるかを確認しましょう。他社借入がある場合は、できるだけ返済を進めて借入残高を減らすことが審査通過の鍵となります。

出典：CIC

原則電話での在籍確認なしで借りられるおすすめのカードローン会社5社

在籍確認を電話なしで済ませられるカードローン会社を5社紹介します。各社の特徴を比較して、自分に最適なカードローンを選びましょう。

プロミス｜98%が電話なし・年金利2.5%~18.0%

プロミスは、原則として電話による在籍確認を行わず、98%(※1)の方が電話なしで審査を通過しています。金利は年2.5%-18.0%で、大手消費者金融の中で高額融資に強いがあります。最短3分で融資が可能で、スピーディーな対応が特徴です。※お申込み状況により異なります 借入限度額は1〜800万円で、無利息期間は初回利用翌日から最大30日間です。18歳から申込可能(高校生除く)で、若年層にも利用しやすいカードローンです。

※1出典：プロミス公式FAQ

PR:プロミス

アイフル｜99.1%が電話なしで審査通過

アイフルは、原則として電話による在籍確認を行わず、2025年1月1日〜2月28日の調査では99.1%(※1)が電話なしで審査を通過しています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 最短18分で審査が完了し、即日融資に対応しています。※お申込み状況により異なります 金利は年3.0%-18.0%、借入限度額は1〜800万円です。※審査結果により異なる場合があります 初回契約時は契約翌日から最大30日間無利息サービスが利用でき、WEB完結申込で原則郵送物なし・カードレス契約が可能です。2025年オリコン顧客満足度調査で総合1位を獲得(※2)しており 、プライバシー保護と顧客満足度の高さが評価されています。

※1出典：アイフル公式FAQ

※2出典：オリコン顧客満足度調査 2025年

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アコム｜原則お勤め先への電話なし・最短20分融資

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融で、原則としてお勤め先への電話での在籍確認を行わず、書面や申告内容での確認を実施しています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 2026年1月6日より金利が引き下げられ、年2.4%-17.9%となりました。最短20分で審査が完了し、即日融資に対応しています。※お申込み状況により異なります 借入限度額は1〜800万円で、契約翌日から最大30日間の無利息サービスが利用できます。※適用条件:アコムでのご契約がはじめてのお客さま WEB完結申込に対応しており、カードレス契約を選択すれば原則郵送物なしで利用できます。

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SMBCモビット｜WEB完結で原則電話・郵送物なし

SMBCモビットは、WEB完結申込で原則電話連絡・郵送物なしで契約できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください 金利は年3.0%-18.0%、借入限度額は1〜800万円です。※借入限度額は審査によって決定いたします 最短15分で審査が完了し、即日融資に対応しています。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 三井住友銀行ATMの手数料が無料で、Vポイントが貯まる・使えるサービスも提供しています。

プライバシー保護を最優先する方に適したカードローンです。

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レイク｜原則電話なし・最長365日間無利息

レイクは、原則として電話による在籍確認を行わず、同意なしでは実施しないと明記しています。金利は年4.5%-18.0%、借入限度額は1〜500万円です。※審査結果により異なる場合があります 最短15分でWeb融資が可能で、スピーディーな対応が特徴です。※お申込み状況により異なります 無利息期間は最大365日間(初回利用・Web申込・50万円以上・収入証明提出)または60日間(Web申込)を選択できます。業界最長の無利息期間を活用したい方におすすめのカードローンです。

よくある質問(Q&A)

まとめ

アイフルは原則として電話による在籍確認を行わず、2025年1月1日〜2月28日の調査では99.1%(※1)の方が電話なしで審査を通過しています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 在籍確認は貸金業法第13条で義務付けられた手続きですが 、社会保険の資格確認書（またはマイナ保険証）や給与明細などの書類を提出することで、ほとんどの場合は電話連絡なしで完了できます。

※1出典：アイフル公式FAQ

書類提出で在籍確認を済ませるには、給与明細・雇用契約書・源泉徴収票・在籍証明書などの書類を準備し、申込後にアプリまたは会員ページからアップロードします。正社員は社会保険の資格確認書（またはマイナ保険証）、派遣社員は派遣元企業名が記載された書類、パート・アルバイトは雇用契約書や給与明細、個人事業主は確定申告書や開業届が有効です。

電話による在籍確認が必要になるケースは、書類に不備がある場合や、申告内容と信用情報に矛盾がある場合などに限られます。その場合でも、アイフルに連絡して電話のタイミングを相談することで、職場に知られるリスクを最小限に抑えることができます。

アイフル以外の大手消費者金融も在籍確認への配慮を強化しており、アコム・プロミス・SMBCモビット・レイクなども原則電話なしで対応しています。各社の金利や無利息期間、融資スピードを比較して、自分に最適なカードローンを選びましょう。

在籍確認が完了しても、総量規制や信用情報の問題で審査に落ちることがあります。審査に通るためには、年収の3分の1以内の借入に抑える、信用情報を事前に確認する、収入証明書を準備するなどの対策が重要です。

なお、借入れは計画的にご利用ください。返済能力を超えた借入れは避け、返済シミュレーションを活用して無理のない返済計画を立てましょう。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。詳しくは各カードローン会社の公式サイトをご確認ください。