会社設立のミチシルベ

「MyWing(まいういんぐ)でお金を借りたい」と考えている方に、まず知っていただきたい重要な情報があります。

既存の利用者は自動的にみずほ銀行カードローンへ移行されていますが、これから借入を検討している方は別のカードローンを選ぶ必要があります。

この記事では、MyWingの代わりとなるおすすめのカードローン7社を紹介し、審査基準や信用情報の影響についても詳しく解説します。

「過去に金融トラブルがあっても借りられるのか」という疑問にも答えながら、あなたに最適な借入先選びをサポートしますね。

MyWing(まいういんぐ)は2024年3月末で新規受付終了｜今から借りるならどうする？

MyWingを検討していた方にとって、サービス終了は大きな問題です。ここでは終了の経緯と、これから取るべき選択肢について説明します。

MyWingは新規申込を停止している

MyWingは女性向けカードローンとして、比較的柔軟な審査と使いやすさで人気がありましたが、みずほ銀行の商品ラインナップ見直しにより終了となりました。すでに契約していた方は引き続き利用できますが、新規で借入を希望する方は対象外となります。

サービス終了の背景には、銀行カードローン全体の規制強化や、みずほ銀行カードローンへの統合方針があると考えられます。

既存利用者はみずほ銀行カードローンへ自動移行

契約内容や金利条件は基本的に引き継がれるため、既存利用者が不利になることはありません。

移行後も借入限度額や返済方法は変わらず、みずほダイレクト(インターネットバンキング)やATMでの借入・返済が可能です。カードもそのまま使用できるため、特別な手続きは不要です。

ただし、新規で借入枠の増額を希望する場合は、みずほ銀行カードローンとしての審査が必要になります。

これから借りたい人は代替カードローンを検討しよう

MyWingでの借入を予定していた方は、別のカードローンを選ぶ必要があります。選択肢としては、みずほ銀行カードローンをはじめ、他の銀行系カードローンや消費者金融が考えられます。

この記事では、MyWingの特徴に近い7つのカードローンを紹介しています。自分に合った借入先を見つけましょう。

MyWingの基本情報とサービス内容をおさらい

MyWingがどのようなサービスだったのか、改めて振り返ってみましょう。代替カードローンを選ぶ際の参考になります。

金利・限度額・審査スピード

MyWingの金利は年2.0%～14.0%で、限度額は最大800万円まで設定可能で、大口の借入にも対応していました。

審査スピードは、みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日、口座がない場合は数日かかることが一般的でした。銀行カードローンのため、消費者金融のような即日融資は難しく、警察庁データベースへの照会が必要なため時間がかかる仕組みになっていました。

出典：全国銀行協会「銀行カードローンの審査における警察庁データベースの活用について」

申込条件は満20歳以上66歳未満で、安定した収入があることが求められました。パートやアルバイトでも申込可能でしたが、専業主婦は対象外でした。

3つの保証会社による2段階審査の仕組み

MyWingの特徴の一つが、3つの保証会社による審査体制でした。みずほ銀行、オリエントコーポレーション(オリコ)、アイフルの3社が保証を担当し、いずれかの審査に通れば契約できる仕組みになっていました。

この2段階審査により、1社の審査に落ちても別の保証会社で審査されるため、借入できる可能性が高まるというメリットがありました。特に、銀行系の審査に通りにくい方でも、消費者金融系のアイフルの審査で通過できるケースがあったようです。

信用情報に大きな問題がある場合は厳しい結果となりました。

みずほ銀行カードローンとの違い

MyWingとみずほ銀行カードローンの主な違いを表で比較します。

金利や限度額は同じですが、保証会社の数がMyWingの方が多かったことが大きな違いです。現在のみずほ銀行カードローンは、オリコまたはアイフルのいずれかが保証会社となります。

信用情報の状態がカードローン審査に与える影響を解説

「過去に金融トラブルがある」と心配している方も多いでしょう。信用情報の状態が借入にどう影響するのか、詳しく見ていきます。

信用情報とは何か？基礎知識を理解する

信用情報とは、信用情報機関に登録された個人の信用取引に関する情報のことです。正確には「事故情報」や「異動情報」と呼ばれる記録が審査に影響を与えます。

日本には3つの信用情報機関があります。CIC(主にクレジットカード会社・信販会社が加盟)、JICC(主に消費者金融が加盟)、KSC(全国銀行個人信用情報センター、銀行が加盟)です。カードローンやクレジットカードの契約情報、返済履歴、延滞情報などがこれらの機関に登録されます。

金融機関は審査の際に必ずこれらの信用情報を照会するため注意が必要です。ただし、情報の保有期間は決まっており、一定期間が経過すれば削除されます。

出典：株式会社シー・アイ・シー「信用情報の保有期間」

信用情報の状態別の借入可能性｜軽度・中度・重度で診断

信用情報の状態により、借入の可能性は大きく変わります。ここでは3段階に分けて説明します。

軽度：数日～1ヶ月程度の延滞経験がある

クレジットカードやローンの支払いを数日から1ヶ月程度遅らせたことがある場合、信用情報には「遅延」として記録されますが、長期延滞ほど深刻ではありません。

この程度であれば、大手消費者金融や一部の銀行カードローンで審査に通る可能性があります。

中度：2～3ヶ月以上の延滞、または複数回の延滞がある

大手の銀行や消費者金融の審査は厳しくなりますが、中小消費者金融の独自審査であれば通過できる可能性があります。ただし、現在進行形で延滞している場合は、まず返済を完了させることが先決です。

重度：債務整理(任意整理・個人再生・自己破産)の経験がある

この期間中は、ほとんどの金融機関で新規借入ができません。自己破産の場合はKSCに10年間記録が残るため、特に銀行系カードローンの審査は通りません。この状態では、公的融資制度や生活福祉資金貸付制度の利用を検討する方が現実的です。

出典：全国銀行個人信用情報センター「信用情報の登録期間」

自分の信用情報を確認する方法｜CIC・JICC・KSCへの開示請求

本人であれば誰でも開示請求可能で、現在の登録内容を確認できます。

開示請求は各機関の公式サイトから手続きできます。インターネット開示なら即日～数日で結果が確認でき、郵送の場合は1～2週間程度かかります。開示報告書には契約情報、返済状況、申込情報などが記載されており、「異動」の記載があれば審査に影響する状態と判断できます。

出典：株式会社シー・アイ・シー「信用情報開示とは」

MyWingの審査基準と通過のポイント5つ

MyWingは終了しましたが、審査基準の考え方は他のカードローンにも共通します。審査に通るための準備を確認しましょう。

年齢・収入・勤続年数の条件を満たす

カードローンの審査では、まず基本的な申込条件を満たしているかが確認されます。年齢は20歳以上が一般的で、上限は会社により異なりますが60代後半までとしているところが多いです。

収入については、正社員だけでなく申込可能なカードローンがほとんどです。ただし、安定した収入があることが条件となるため、勤続年数が短すぎると審査で不利になる可能性があります。一般的には、最低でも半年以上の勤続が望ましいとされています。

総量規制の範囲内か計算する(年収の3分の1ルール)

消費者金融から借入する場合、貸金業法の総量規制が適用されます。これは、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規貸付が原則禁止されるというルールです。

出典：日本貸金業協会「貸金業法について」

例えば、年収300万円の方は、消費者金融からの借入総額が100万円までとなります。すでに他社から80万円借りている場合、新たに借りられるのは20万円までです。この計算には、クレジットカードのキャッシング枠も含まれるため注意が必要です。

なお、銀行カードローンは貸金業法の対象外のため総量規制は適用されませんが、銀行も自主規制として同様の基準を設けている場合があります。

他社借入件数を減らす(4社以上は要注意)

審査では、他社からの借入件数も重要なチェックポイントです。借入総額が少なくても、審査に通りにくくなります。

可能であれば、申込前に借入件数を減らしておくことをおすすめします。少額の借入を完済する、おまとめローンで一本化するなどの方法があります。借入総額が同じでも、件数が少ない方が審査では有利になります。

申込情報を正確に記入する(虚偽申告は厳禁)

申込フォームの記入ミスや虚偽申告は、審査落ちの原因になります。年収を実際より多く申告したり、他社借入額を少なく申告したりすることは絶対に避けましょう。

金融機関は信用情報機関を通じて他社借入状況を正確に把握できるため、虚偽申告はすぐにバレます。虚偽が発覚すると、審査に落ちるだけでなく、今後その会社での借入が難しくなる可能性もあります。

勤務先の電話番号、住所、年収などは、正確に記入することが大切です。わからない項目があれば、給与明細や源泉徴収票を確認しながら記入しましょう。

短期間に複数社申込しない(申込ブラック回避)

短期間に複数のカードローンに申込むと、「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、審査に通りにくくなります。申込情報は信用情報機関に6ヶ月間記録されるため、「お金に困っている」と判断され、返済能力を疑われます。

出典：株式会社シー・アイ・シー「信用情報の保有期間」

審査に落ちた場合でも、すぐに次の会社に申込むのではなく、最低でも1ヶ月は間を空けることをおすすめします。その間に、なぜ審査に落ちたのか原因を分析し、改善できる点があれば対応しましょう。

どうしても複数社検討したい場合は、まず1社に絞って申込み、結果を待ってから次の選択肢を考える方が賢明です。複数社への同時申込は信用情報に影響する可能性があります。

審査に落ちたときの対処法｜次に取るべき3つの選択肢

審査に落ちてしまった場合でも、諦める必要はありません。状況に応じた対処法を紹介します。

中小消費者金融の独自審査を検討する

中小消費者金融は大手とは異なる審査基準を持っており、過去に延滞があっても現在の返済能力を重視して審査してくれる場合があります。大手消費者金融や銀行の審査に落ちた場合、中小消費者金融の独自審査を検討する選択肢があります。

ただし、中小消費者金融を選ぶ際は、必ず金融庁に登録された正規の貸金業者かどうかを確認しましょう。金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で登録番号を検索できます。絶対に利用してはいけません。

出典：金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」

中小消費者金融の金利は大手と同じく年18.0%程度が上限ですが、限度額は50万円～300万円程度と大手より低めに設定されていることが多いです。少額の借入であれば十分に対応できます。

公的融資制度を利用する(生活福祉資金貸付・緊急小口資金)

民間のカードローンが難しい場合、公的な融資制度は国や自治体が低金利または無利子で融資を行っています。生活に困窮している方向けに、国や自治体が低金利または無利子で融資を行っています。

これらの制度は、各市区町村の社会福祉協議会で申込できます。審査には時間がかかる場合がありますが、民間のカードローンより圧倒的に低金利で借りられるメリットがあります。生活困窮者自立支援制度と併用することで、返済計画の相談も可能です。

債務整理を専門家に相談する(弁護士・司法書士・法テラス)

すでに複数の借入があり返済が困難な場合は、新たに借入するのではなく、債務整理には任意整理・個人再生・自己破産の3種類があり、状況に応じて選択できます。

任意整理は、弁護士や司法書士が債権者と交渉して利息をカットし、返済計画を立て直す方法です。個人再生は、裁判所を通じて借金を大幅に減額してもらう手続きです。自己破産は、すべての借金を免除してもらう最終手段となります。

費用が心配な方は、法テラス(日本司法支援センター)の民事法律扶助制度を利用できます。収入・資産が一定基準以下であれば、弁護士費用の立替えや無料相談が受けられます。借金問題を一人で抱え込まず、早めに専門家に相談することが大切です。

出典：日本司法支援センター「民事法律扶助業務」

MyWing終了後におすすめのカードローン会社7社

ここからは、MyWingの代わりとなる具体的なカードローンを紹介します。状況に応じて最適な選択肢を見つけましょう。

みずほ銀行カードローン｜MyWing利用者の自動移行先

既存のMyWing利用者はこちらに自動移行されており、金利や限度額の条件も同等です。MyWingの後継として最も自然な選択肢が、みずほ銀行カードローンです。

上限金利14.0%はメガバンクの中でも低水準で、長期的な借入を考えている方には有利な条件です。さらに、みずほ銀行で住宅ローンを利用している方は、カードローン金利が年0.5%引き下げられる特典があります。

みずほ銀行の口座を持っている方は審査がスムーズで、最短当日中に結果がわかる場合もあります。口座がない方でも申込可能ですが、契約時に口座開設が必要になるため、融資までに数日かかります。

アコム｜最短20分・初回30日間無利息

即日融資を希望する方には、アコムがおすすめです。2026年1月から金利が引き下げられ、年2.4%～17.9%となりました。最短20分で審査が完了し、原則として電話での在籍確認がないため、職場にバレる心配も少ないです。

契約翌日から30日間は金利0円で借りられるため、短期間で返済できる見込みがある方には特にメリットがあります。Web完結で申込から借入までスマホで完結し、カードレスを選択すれば郵送物もありません。

アコムは成約率が39.6%(2025年11月時点)と公表しており、大手消費者金融の中でも多くの方にご利用いただいています。初めてカードローンを利用する方にも適しています。

出典：アコムDATABOOK Monthly Report 2025年11月

アイフル｜原則在籍確認なし・最短18分

アイフルは業界最速クラスの最短18分審査が魅力です。原則として在籍確認の電話がなく、99.1%の方が電話なしで契約できているというデータもあります。Web完結で郵送物もないため、家族や職場に知られずに借入したい方に最適です。

2025年オリコン顧客満足度調査で総合1位（初回利用部門でも2年連続1位）を獲得しており、利用者からの評価も高いカードローンです。金利は年3.0%～18.0%、限度額は最大800万円で、契約翌日から30日間の無利息期間もあります。

アイフルは独立系の消費者金融で、銀行グループに属していないため、独自の審査基準を持っています。他社で審査に落ちた方でも、アイフルなら審査の対象となる場合があります。

出典：アイフル公式FAQ
出典：オリコン顧客満足度調査 ノンバンクカードローン2025年

プロミス｜下限金利2.5%・初回利用翌日から30日間無利息

プロミスの大きな特徴は、下限金利が年2.5%と大手消費者金融の中で低水準である点です。高額借入を検討している方には有利な条件となります。また、無利息期間が「初回利用翌日から」起算されるため、契約してすぐに借りなくても損をしません。

最短3分融資と業界最速で、急いでいる方にも対応できます。18歳から申込可能(高校生を除く)で、若年層でも利用しやすいカードローンです。原則在籍確認なしで、98%の方が電話なしで契約しています。

プロミスはSMBCグループの一員で、信頼性も高く、初めてカードローンを利用する方にも安心です。Vポイントが貯まる特典もあり、普段からVポイントを利用している方にはさらにメリットがあります。

出典：プロミス公式FAQ

レイク｜最長365日間無利息・Web申込限定

レイクの大きな魅力は、業界最長の無利息期間です。初回利用でWeb申込をした場合、以下の3つから選択できます。

少額を長期間借りたい方には、365日間無利息が非常にお得です。例えば5万円を1年間借りても利息がかからないため、計画的に返済できる方には最適な選択肢となります。

審査結果は最短15秒で表示され、最短15分でWeb融資が可能です。金利は年4.5%～18.0%、限度額は最大500万円で、原則として在籍確認の電話はありません。

三菱UFJ銀行バンクイック｜上限金利14.6%の低金利

銀行系カードローンで低金利を重視するなら、三菱UFJ銀行のバンクイックがおすすめです。上限金利が年14.6%と、消費者金融の18.0%と比べて低く設定されています。

三菱UFJ銀行の口座がなくても申込可能で、カードレスを選択すれば郵送物もありません。コンビニATMの利用手数料が無料なため、頻繁に借入・返済をする方にも便利です。

銀行カードローンのため即日融資はできませんが、最短当日に審査結果がわかる場合もあります。金利の低さを優先し、数日待てる方には最適な選択肢です。

セントラル｜中小消費者金融・独自審査で柔軟対応

大手の審査に不安がある方には、中小消費者金融のセントラルがおすすめです。愛媛県に本社を置き、50年以上の実績がある正規の貸金業者です。

セントラルは独自の審査基準を持っており、過去に延滞があっても現在の返済能力を重視して審査してくれます。金利は年4.8%～18.0%、限度額は最大300万円で、初回利用者には30日間の無利息期間もあります。

自動契約機「セントラルくん」が全国に設置されており、平日14時までの申込なら即日振込も可能です。女性専用の「マイレディス」というサービスもあり、女性スタッフが対応してくれるため、女性の方も安心して利用できます。

闇金に引っかからないための注意点｜正規業者の見分け方

審査に通らないからといって、違法な業者に手を出してはいけません。正規業者の見分け方を知っておきましょう。

金融庁登録番号を確認する方法

貸金業を営むには、財務局長または都道府県知事の登録が必要です。正規の貸金業者であれば、必ず登録番号を持っており、公式サイトに記載されています。登録番号は「関東財務局長(1)第00000号」のような形式で表示されます。

金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を使えば、登録番号や会社名から正規業者かどうかを確認できます。少しでも怪しいと感じたら、必ずこのサービスで検索してから申込むようにしましょう。

出典：金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」

登録番号が記載されていない、または検索しても見つからない業者は、違法業者の可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。

違法業者の特徴チェックリスト7項目

以下の特徴に当てはまる業者は、違法業者の可能性が高いため注意が必要です。

特に注意したいのが、SNSでの「個人間融資」です。「お金貸します」「低金利で融資」などの投稿は、ほぼ確実に違法業者または詐欺です。個人情報を盗まれたり、法外な利息を請求されたりする危険があるため、絶対に関わってはいけません。

出典：金融庁「違法な金融業者にご注意！」

万が一違法業者と契約してしまったときの相談窓口

もし違法業者と契約してしまった場合は、一人で悩まず、すぐに専門機関に相談しましょう。違法業者との契約は法的に無効であり、元本も含めて返済する義務はありません。

相談窓口としては、以下のような機関があります。

違法業者は違法な取立てを行うことがあるため、脅迫や嫌がらせを受けた場合は、すぐに警察に通報してください。弁護士に依頼すれば、取立てを止めさせることができます。

まとめ

MyWingは2024年3月末で新規申込を終了しており、現在は新たに借入することができません。既存利用者はみずほ銀行カードローンへ自動移行されていますが、これから借入を検討している方は別のカードローンを選ぶ必要があります。

代替カードローンを選ぶ際は、自分の状況に合った選択肢を見つけることが大切です。即日融資が必要ならアコム・アイフル・プロミス、低金利を重視するならみずほ銀行やバンクイック、大手の審査に不安がある方はセントラルなどの中小消費者金融を検討しましょう。

審査に通るためには、信用情報の状態を把握し、総量規制の範囲内で申込むことが重要です。自分の信用情報の状態が不安な場合は、CIC・JICC・KSCに開示請求をして確認することをおすすめします。軽度の延滞であれば大手でも審査に通る可能性がありますが、重度の状態では公的融資制度や債務整理を検討する方が現実的です。

何より大切なのは、違法な業者に手を出さないことです。「誰でも借りられる」「審査なし」といった表現には注意し、必ず金融庁の登録業者かどうかを確認してから申込むようにしましょう。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスなどの公的機関にご相談ください。

なお、ご利用は計画的に行い、返済能力を超えた借入にご注意ください。返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てることが、健全なカードローン利用の第一歩です。