会社設立のミチシルベ

カードローンを申し込む際、「会社に電話がかかってくるのが不安」と感じていませんか。

在籍確認は貸金業法で義務付けられた手続きですが、書類提出のみで完了できる会社が増えています。

この記事では、在籍確認書類の種類や提出方法、電話なしで借りられるカードローン会社5社を詳しく解説します。

雇用形態別の必要書類や、よくある失敗事例も紹介するので、初めての方でも安心して申し込めます。

プライバシーを守りながらスムーズに借入を進めたい方は、ぜひ最後までお読みください。

在籍確認書類とは｜電話なしで審査を進める方法

在籍確認書類とは、申告した勤務先に実際に在籍していることを証明する書類のことです。電話による在籍確認の代わりに、書類提出のみで審査を進められる方法として注目されています。

在籍確認とは何か

在籍確認とは、カードローン会社が申込者の勤務先情報が正しいかを確認する手続きです。貸金業法第13条では、貸金業者に対して返済能力の調査義務が定められており、在籍確認はこの調査の一環として実施されます。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

従来は電話による確認が一般的でしたが、最近では書類提出のみで完了できるケースが増えています。申込者のプライバシーに配慮した審査方法として、多くのカードローン会社が書類確認を導入しています。

在籍確認が必要な理由

在籍確認が必要な理由は、申込者の返済能力を正確に判断するためです。安定した収入があることを確認しなければ、貸金業法で定められた適切な貸付けができません。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

そのため、カードローン会社は必ず何らかの方法で在籍確認を実施します。書類提出による確認は、電話確認と同等の法的効力を持つ手続きです。

電話確認と書類提出の違い

電話確認は勤務先に直接電話をかけて在籍を確認、書類提出は社員証や給与明細などで証明します。

会社の同僚や上司が電話を取る可能性があり、借入を知られる可能性があります。

プライバシーを守りながら審査を進められるメリットがあります。ただし、書類の準備に時間がかかる場合や、書類不備で再提出が必要になる場合もあります。

在籍確認に使える書類の種類｜優先順位と記載項目

在籍確認に使える書類には複数の種類があり、カードローン会社によって優先順位が異なります。ここでは、各書類の特徴と必要な記載項目を詳しく解説します。

社員証・社会保険証

社員証と社会保険証は、在籍確認書類として最も優先度が高い書類です。会社名と申込者の氏名が記載されており、現在の在籍状況を直接証明できます。社会保険証の場合、事業所名が記載されていることが必要です。

給与明細書

給与明細書は、直近1〜3ヶ月分の提出が必要です。会社名・氏名・支給年月が明記されている必要があります。手書きの給与明細は受け付けられない場合が多いため、会社が発行した正式な明細書を用意しましょう。

源泉徴収票

源泉徴収票は、前年度の収入を証明する書類です。会社名・氏名・支給額が記載されており、在籍確認と収入証明を兼ねることができます。ただし、発行時期が限られるため、年度途中での申込には使いにくい場合があります。

雇用契約書

雇用契約書は、会社との契約関係を証明する書類です。会社名・氏名・契約期間・職種が記載されている必要があります。特に派遣社員やアルバイトの方は、雇用形態を明確に示せる書類として有効です。

在籍証明書（会社発行）

在籍証明書は、会社が申込者の在籍を証明するために発行する書類です。人事部門に依頼して発行してもらう必要があるため、他の書類が用意できない場合の最終手段として考えましょう。

可能な限り他の書類を優先することをおすすめします。

雇用形態別｜在籍確認の方法と必要書類

雇用形態によって在籍確認の方法や必要書類が異なります。ここでは、正社員・派遣社員・アルバイト・個人事業主など、それぞれのケースに応じた対応方法を解説します。

正社員の場合

正社員の場合、社員証または社会保険証が最も有効な在籍確認書類です。会社名が明記された給与明細書も使えます。

電話確認を避けやすい雇用形態です。

派遣社員の場合

派遣社員の場合、在籍確認は派遣元の会社に対して行われます。派遣元から発行された社会保険証や給与明細書を提出しましょう。

派遣会社によっては、派遣社員向けの在籍証明書を発行してくれる場合もあります。事前に派遣会社に相談しておくとスムーズです。

アルバイト・パートの場合

アルバイト・パートの場合も、社会保険証や給与明細書が使えます。ただし、勤務時間が短い場合は社会保険に加入していないこともあります。その場合は、雇用契約書や直近の給与明細書を用意しましょう。

個人事業主・フリーランスの場合

個人事業主・フリーランスの場合、確定申告書や開業届の控えを提出します。一般的な在籍確認書類は使えません。代わりに、事業用の銀行口座の取引履歴などを提出します。

収入証明書として確定申告書の提出を求められることが多いため、事前に準備しておきましょう。個人事業主向けのカードローンを選ぶと、審査がスムーズに進む場合があります。

休職中・産休中の場合

休職中・産休中の場合、社会保険証や直近の給与明細書を提出し、休職中であることを申告しましょう。在籍はしているものの勤務していない状態です。カードローン会社によっては、復職予定日の確認や追加書類を求められる場合があります。

書類提出で在籍確認できるおすすめカードローン会社5社

ここでは、書類提出のみで在籍確認を完了できるカードローン会社を5社紹介します。プライバシーを重視する方や、電話確認を避けたい方におすすめです。

アイフル｜原則電話なし・最短18分審査

アイフルは、原則として電話による在籍確認を行わず、書類提出のみで審査を進めます。2025年1月1日〜2月28日の調査では、99.1%の申込者が電話なしで審査を完了しています。 最短18分で審査が完了し、即日融資にも対応しています。

2026年オリコン顧客満足度調査で2年連続総合1位を獲得しており、初めてカードローンを利用する方にも安心です。 契約翌日から30日間の無利息期間があり、短期間の借入にも適しています。

出典：アイフル公式FAQ
出典：オリコン顧客満足度調査 プレスリリース

アコム｜原則書面確認・30日間無利息

アコムは、原則として書面による在籍確認を行っています。2026年1月6日より金利が引き下げられ、年2.4%〜17.9%となりました。 最短20分で審査が完了し、即日融資も可能です。

契約翌日から30日間の無利息期間があり、初めての利用でも安心して借りられます。最大800万円まで借入可能で、幅広いニーズに対応しています。

出典：アコム公式サイト

プロミス｜原則電話なし・最短3分審査

プロミスは、原則として電話による在籍確認を行わず、書類提出で対応します。公式FAQによると、98%の申込者が電話なしで審査を完了しています。 最短3分で審査が完了し、業界最速クラスのスピードを誇ります。

下限金利2.5%は大手消費者金融の中でも低水準です。無利息期間は初回利用翌日から起算されるため、契約後すぐに借りなくても無駄になりません。18歳から申込可能（高校生除く）で、若年層にも対応しています。

出典：プロミス公式FAQ

レイク｜同意なしで電話なし・選べる無利息期間

レイクは、申込者の同意なしでは電話による在籍確認を行いません。書類提出のみで審査を進めることができます。最短15分でWeb融資が可能です。

初回利用・Web申込の条件を満たせば、60日間無利息が適用されます。30日間無利息や、5万円まで365日間無利息も選択できるため、借入額や期間に応じて最適なプランを選びましょう。

出典：レイク公式サイト

SMBCモビット｜WEB完結で電話・郵送物なし

SMBCモビットは、WEB完結申込を選択すると電話連絡・郵送物が一切ありません。三井住友銀行または三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、WEB完結申込が利用できます。

Vポイントがたまり、返済にも使えるため、普段からVポイントを利用している方にメリットがあります。三井住友銀行ATMの手数料が無料で、コンビニATMも利用できます。最大800万円まで借入可能です。

在籍確認書類の準備から提出までの手順

在籍確認書類を準備してから提出するまでの流れを、ステップごとに解説します。初めての方でもスムーズに手続きを進められるよう、具体的な手順を紹介します。

ステップ1：必要書類を確認する

申し込むカードローン会社の公式サイトで、在籍確認に使える書類の種類を確認しましょう。会社によって受け付けられる書類が異なるため、事前確認が重要です。社員証・給与明細・源泉徴収票など、自分が用意できる書類を確認します。

ステップ2：書類を準備する

給与明細は直近1〜3ヶ月分、源泉徴収票は前年度分を用意しましょう。必要な書類を準備します。書類は鮮明にスキャンまたは撮影し、会社名・氏名・日付がはっきり読み取れることを確認します。

書類の四隅がすべて写っていること、文字がぼやけていないことを確認してください。

ステップ3:申込時に相談する

申込時に、在籍確認を書類提出で対応してほしい旨を伝えましょう。カードローンの申込時に相談できます。申込フォームの備考欄や、申込後の電話確認の際に相談できます。事前に相談することで、スムーズに書類提出へ切り替えてもらえます。

ステップ4：書類を提出する

スマホアプリやWebサイトから書類をアップロードできます。準備した書類を、指定された方法で提出します。多くのカードローン会社では、スマホアプリやWebサイトから書類をアップロードできます。メールでの提出を求められる場合もあるため、指示に従いましょう。

ステップ5：審査結果を待つ

書類に不備がなければ、通常は数時間から1営業日以内に結果が通知されます。書類提出後、審査結果を待ちます。書類不備があった場合は、カードローン会社から連絡が入るため、速やかに対応しましょう。

在籍確認書類の有効期限と更新タイミング

在籍確認書類には有効期限があり、古い書類は受け付けられません。ここでは、各書類の有効期限と、更新が必要なタイミングを解説します。

書類の有効期限一覧

給与明細書は、発行から3ヶ月以内のものが有効です。直近1〜3ヶ月分の提出を求められることが多いため、毎月保管しておくと便利です。源泉徴収票は前年度分が有効で、年度が変わると新しいものが必要になります。

社員証や社会保険証は、有効期限内であればいつでも使えます。雇用契約書は契約期間内のものが有効です。在籍証明書は発行から3ヶ月以内が一般的です。

有効期限切れ時の対処法

書類の有効期限が切れている場合は、新しい書類を用意する必要があります。給与明細書なら直近のものを、源泉徴収票なら最新年度のものを準備しましょう。

申込前に必ず書類の発行日と有効期限を確認し、期限内の書類を準備してください。どうしても期限内の書類が用意できない場合は、カードローン会社に相談して代替書類を確認しましょう。

在籍確認でよくある失敗事例と対策

在籍確認で失敗すると、審査が長引いたり、最悪の場合は審査落ちにつながります。ここでは、よくある失敗事例と、それを防ぐための対策を紹介します。

書類の記載内容が不鮮明

書類をスマホで撮影する際、ピントが合っていなかったり、光が反射して文字が読めなかったりすることがあります。会社名や氏名が読み取れないと、再提出を求められます。

対策として、明るい場所で撮影し、書類全体が画面に収まるようにしましょう。撮影後は必ず画像を拡大して、文字がはっきり読めるか確認してください。

勤務先情報と書類の内容が不一致

申込時に入力した勤務先名と、書類に記載された会社名が一致していないと、審査が止まります。特に、正式な会社名と通称が異なる場合や、グループ会社名が異なる場合に起こりやすい失敗です。

対策として、申込時には書類に記載されている正式な会社名を入力しましょう。通称や略称ではなく、登記上の正式名称を確認して入力することが重要です。

有効期限切れの書類を提出

古い給与明細や前々年度の源泉徴収票を提出してしまうケースがあります。有効期限切れの書類は受け付けられず、再提出が必要になります。

対策として、提出前に書類の発行日を確認し、有効期限内であることを確かめましょう。給与明細は直近3ヶ月以内、源泉徴収票は最新年度のものを用意してください。

複数社同時申込で在籍確認が重複

複数のカードローン会社に同時に申し込むと、それぞれの会社から在籍確認の電話が入る可能性があります。短期間に複数回の電話があると、会社に不審がられるリスクがあります。複数社への同時申込は信用情報に影響する可能性もあります。

対策として、まずは1社に申し込み、審査結果を待ってから次の会社を検討しましょう。どうしても複数社に申し込む場合は、すべての会社に書類提出での在籍確認を依頼してください。

書類提出後に連絡が取れない

書類提出後、カードローン会社から確認の電話やメールが来ても、連絡が取れないと審査が進みません。特に、書類に不備があった場合は、速やかな対応が必要です。

対策として、申込時に登録した電話番号やメールアドレスは、常に確認できる状態にしておきましょう。迷惑メール設定でカードローン会社からのメールが届かないこともあるため、ドメイン指定受信の設定を確認してください。

在籍確認が取れない場合の代替手段

特殊な状況で在籍確認が取れない場合でも、代替手段を使って審査を進められることがあります。ここでは、状況別の対応方法を解説します。

長期出張・海外赴任中の場合

長期出張や海外赴任中の場合、国内の勤務先に在籍していても連絡が取りにくい状況です。出張命令書や赴任辞令などの書類を追加提出することで、在籍確認の代替とできる場合があります。

事前にカードローン会社に相談し、どのような書類が必要か確認しましょう。会社が発行した公式な書類であれば、在籍確認の代わりとして認められることがあります。

休職中・産休中の場合

休職中や産休中の場合、在籍はしているものの勤務していない状態です。社会保険証や休職証明書、産休証明書を提出することで、在籍確認の代替とできます。

復職予定日が決まっている場合は、その旨を申告しましょう。カードローン会社によっては、復職後の収入見込みを考慮して審査を進めてくれる場合があります。

転職直後で在籍期間が短い場合

転職直後で在籍期間が短い場合、社会保険証がまだ発行されていないことがあります。雇用契約書や内定通知書を提出することで、在籍確認の代替とできます。

給与明細がまだ発行されていない場合は、初回給与の振込予定日を伝えると良いでしょう。転職直後でも、安定した収入が見込めることを証明できれば、審査に通る可能性があります。

在籍確認書類の審査への影響度

在籍確認を書類提出のみで行った場合と、電話確認を行った場合で、審査結果に違いがあるのか気になる方も多いでしょう。ここでは、在籍確認方法が審査に与える影響を解説します。

審査通過率への影響

在籍確認を書類提出のみで行った場合でも、審査通過率に大きな差はありません。カードローン会社が重視するのは、申込者の返済能力と信用情報です。在籍確認の方法よりも、安定した収入があるかどうかが審査の鍵となります。

ただし、書類に不備があったり、提出が遅れたりすると、審査が長引く可能性があります。スムーズに審査を進めるためには、正確な書類を速やかに提出することが重要です。

金利・限度額への影響

在籍確認の方法が、金利や限度額に直接影響することはありません。金利や限度額は、申込者の年収・信用情報・他社借入状況などから総合的に判断されます。

書類提出のみで在籍確認を行っても、電話確認と同等の審査基準が適用されます。プライバシーを守りながら、希望する条件で借入できる可能性は十分にあります。

審査期間への影響

書類提出のみで在籍確認を行う場合、書類の準備や提出に時間がかかると、審査期間が長くなることがあります。一方、電話確認なら数分で完了するため、即日融資を希望する場合は電話確認の方が早い場合もあります。

ただし、事前に書類を準備しておけば、書類提出でもスピーディーに審査を進められます。申込前に必要書類を確認し、すぐに提出できる状態にしておくことをおすすめします。

在籍確認でプライバシーを守る方法

在籍確認で会社に借入を知られたくない方のために、プライバシーを守る具体的な方法を紹介します。

電話確認時の会社名・個人名の扱い

カードローン会社は会社名を名乗らず、担当者の個人名で電話をかけます。例えば、「〇〇と申しますが、△△さんはいらっしゃいますか」といった形で確認します。

カードローン会社名を名乗ることはないため、同僚や上司に借入を知られる可能性は低いです。ただし、不在時に電話があった場合、「どちらの〇〇さんですか」と詳しく聞かれることもあります。

書類提出のみで完結させる方法

プライバシーを完全に守りたい場合は、書類提出のみで在籍確認を完結させる方法が最も確実です。申込時に「電話による在籍確認を避けたい」と明確に伝え、書類提出での対応を依頼しましょう。

アイフル・プロミス・レイクなど、原則として電話確認を行わない会社を選ぶことも有効です。公式サイトで「原則電話なし」と明記されている会社なら、安心して申し込めます。

在籍確認のタイミングを指定する

どうしても電話確認が必要な場合は、在籍確認のタイミングを指定できるか相談しましょう。自分が電話を取れる時間帯を指定すれば、同僚に不審がられるリスクを減らせます。

昼休みや休憩時間など、周囲に人が少ない時間帯を指定すると良いでしょう。カードローン会社によっては、希望する日時に合わせて在籍確認を行ってくれる場合があります。

よくある質問（Q&A）

在籍確認に関してよくある質問をまとめました。疑問や不安を解消して、安心して申し込みましょう。

まとめ

在籍確認書類とは、カードローン審査時に勤務先への在籍を証明する書類のことで、電話確認の代わりに提出できます。社員証・給与明細・源泉徴収票などが使えますが、会社名と氏名が明記され、有効期限内であることが重要です。

アイフル・プロミス・レイクなど、原則として電話確認を行わないカードローン会社が増えています。書類提出のみで在籍確認を完了できれば、プライバシーを守りながらスムーズに審査を進められます。

雇用形態によって必要な書類が異なるため、事前に確認して準備しましょう。派遣社員は派遣元の書類、個人事業主は確定申告書などが必要です。書類は鮮明に撮影し、不備がないよう注意してください。

在籍確認の方法が審査通過率や金利に直接影響することはありません。重要なのは、安定した収入と信用情報です。書類提出でも電話確認でも、審査基準は同じです。

なお、借入れは計画的にご利用ください。返済能力を超えた借入れは避け、無理のない返済計画を立てましょう。返済にお困りの方は、消費生活センター（電話番号:188）や法テラス（電話番号:0570-078374）にご相談ください。詳しくは各カードローン会社にご確認ください。