会社設立のミチシルベ

クレジットカードの申込時に「在籍確認の電話がかかってくるのでは」と不安を感じていませんか。

本記事では、在籍確認の実施確率や具体的な流れ、電話を避ける方法、雇用形態別の対応方法まで、職場バレを回避するための全手順を解説します。

派遣社員やパート・アルバイト、在宅勤務の方など、さまざまな働き方に対応した実践的な情報をお届けします。

在籍確認への不安を解消し、安心してクレジットカードを申し込めるようになりましょう。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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クレジットカードの在籍確認とは？｜基本の仕組みを解説

クレジットカードの在籍確認とは、申込時に記載した勤務先情報が正しいかを確認するための手続きです。

カード会社が申込者の職場に電話をかけ、実際にその会社で働いているかを確認します。

審査の過程で必要と判断された場合にのみ実施されるため、多くの方は電話なしで審査が完了します。

在籍確認の目的と法的根拠

在籍確認の主な目的は、申込者の返済能力を確認することです。

割賦販売法では、クレジットカード会社に対して支払可能見込額を調査する義務が課されており、その一環として勤務先の確認が行われます。

出典：政府広報オンライン「安心・安全なクレジット取引のためのルール『割賦販売法』」

カードの利用停止や強制解約のリスクがあります。また、詐欺罪に問われる可能性もあるため、正確な情報を申告することが重要です。

在籍確認の実施確率はどのくらい？

クレジットカードの在籍確認は、カードローンと比べて実施確率が低い傾向にあります。

在籍確認が実施されやすいケースとしては、以下のような場合が挙げられます。

申込内容が明確であれば、在籍確認なしで審査が完了することも多くあります。

カードローンとの違い

クレジットカードとカードローンでは、在籍確認の実施確率に大きな差があります。

カードローンは現金を直接借り入れるサービスのため、貸金業法に基づく厳格な審査が求められ、在籍確認の実施率が高くなります。

一方、クレジットカードはショッピング利用が主目的であり、キャッシング枠を付けない場合は総量規制の対象外となるため、在籍確認が省略されるケースが多いのです。

また、カードローンでは電話での在籍確認が原則ですが、クレジットカードでは書類での確認を受け付けている会社も増えています。

在籍確認の方法は2つ｜電話と書類の違い

クレジットカードの在籍確認には、大きく分けて「電話での確認」と「書類での確認」の2つの方法があります。

それぞれの特徴を理解し、自分の状況に合った方法を選択することが重要です。

電話での在籍確認

電話での在籍確認は、カード会社の担当者が申込者の勤務先に電話をかけ、在籍の事実を確認する方法です。

カード会社名ではなく個人名で電話がかかってくるため、職場の人にクレジットカードの申込だと気づかれにくくなっています。

電話の流れは以下の通りです。

電話での在籍確認のメリットは、その場で確認が完了し、審査がスピーディに進む点です。

書類での在籍確認

書類での在籍確認は、勤務先が確認できる書類を提出することで、電話の代わりとする方法です。

提出できる書類には以下のようなものがあります。

カード会社によっては書類での確認を受け付けていない場合もあります。また、書類の有効期限（発行から3ヶ月以内など）が設定されていることもあるため、事前に確認が必要です。

どちらの方法になるかの判断基準

在籍確認の方法は、カード会社の方針や申込者の状況によって決まります。

以下の表で、それぞれの方法が選ばれやすいケースをまとめました。

申込時の備考欄に記載するか、申込後にカード会社に電話で相談することで対応してもらえることがあります。

在籍確認の電話｜実際の流れと質問内容

在籍確認の電話がどのように行われるのか、具体的な流れを知っておくことで、不安を軽減できます。

ここでは、電話での在籍確認の実際の流れと、よくある質問内容について解説します。

電話がかかってくるタイミング

在籍確認の電話は、申込から審査の中盤〜終盤にかけて行われることが多いです。

具体的には、申込後1〜2営業日以内にかかってくることが一般的です。

電話がかかってくる時間帯は、平日の営業時間内（9時〜18時頃）が中心です。土日祝日は会社が休みの場合が多いため、在籍確認が行われないことが多いですが、カード会社によっては土曜日に電話をかけることもあります。

昼休みや比較的電話対応しやすい時間帯を指定しておくと安心です。

電話での質問内容と模範回答例

在籍確認の電話では、以下のような質問がされることが一般的です。

カード会社から申込者本人への質問例

クレジットカードの申込に関する詳細な質問はされないため、職場の人に聞かれても「本人確認の電話でした」と答えれば問題ありません。

職場の人が電話を取った場合の対応

申込者本人が不在の場合でも、職場の人が「○○はただいま席を外しております」「○○は本日休みです」などと答えれば、在籍が確認できたとみなされます。

カード会社の担当者は個人名で電話をかけるため、「クレジットカード会社の○○です」とは名乗りません。職場の人には「個人的な用件の電話」としか伝わらないため、クレジットカードの申込だと気づかれる心配は少ないです。

本人が電話に出られなかった場合

在籍確認の電話に本人が出られなかった場合でも、在籍が確認できれば問題ありません。

具体的には、以下のような回答で在籍確認が完了します。

在籍確認が取れなかったとみなされ、審査に影響する可能性があります。

電話に出られなかった場合、カード会社から再度電話がかかってくることもあります。何度も電話がかかってくると職場の人に不審に思われる可能性があるため、できるだけ1回目の電話で対応できるようにしておくことが望ましいです。

電話番号の見分け方と事前確認

在籍確認の電話番号は、カード会社によって異なりますが、以下のような特徴があります。

事前にカード会社の電話番号を確認しておくことで、職場の人に「この番号から電話がかかってきたら自分宛てです」と伝えておくこともできます。

カード会社によっては電話番号を事前に教えてくれない場合もあるため、申込後にカスタマーサポートに問い合わせて確認することをおすすめします。

雇用形態別｜在籍確認の連絡先と対応方法

在籍確認の方法は、雇用形態によって異なります。

正社員だけでなく、派遣社員やパート・アルバイト、個人事業主など、さまざまな働き方に対応した在籍確認の方法を知っておくことが重要です。

正社員の場合

正社員の場合、在籍確認は勤務先の代表電話番号にかかってくることが一般的です。

申込時に記載した会社の固定電話番号に、カード会社の担当者が個人名で電話をかけます。

大企業の場合は受付や総務部が電話を取ることが多いため、「○○さんはいらっしゃいますか」と聞かれた際に、担当部署に転送してもらえるようにしておくとスムーズです。

派遣社員の場合｜派遣元と派遣先どちらに電話？

派遣先ではなく、雇用契約を結んでいる派遣会社に電話がかかってきます。

申込時には、派遣元の会社名と電話番号を記載する必要があります。審査に影響する可能性があるため注意が必要です。

「クレジットカードの申込で在籍確認の電話がかかってくるかもしれません」と伝えておくことをおすすめします。

パート・アルバイトの場合

パート・アルバイトの場合も、勤務先の電話番号に在籍確認の電話がかかってきます。

飲食店や小売店など、店舗で働いている場合は、店舗の代表電話番号を記載します。

パート・アルバイトの場合、シフト制で勤務していることが多いため、電話がかかってきたタイミングで不在の可能性もあります。その場合でも、店長や同僚が「○○さんは今日は休みです」などと答えれば、在籍確認が完了します。

複数の店舗で勤務している場合は、主に勤務している店舗の電話番号を記載するようにしましょう。

個人事業主・フリーランスの場合

個人事業主やフリーランスの場合、固定電話がないことも多いため、在籍確認の方法が異なります。

一般的には、以下のような書類での確認が求められます。

個人事業主の場合、申込時の勤務先欄には「自営業」や屋号を記載し、電話番号には携帯電話番号を記載することが一般的です。カード会社によっては、携帯電話に本人確認の電話がかかってくることもあります。

転職直後・試用期間中の場合

転職直後や試用期間中の場合でも、クレジットカードの申込は可能です。

転職直後の場合、以下の書類を準備しておくと審査がスムーズに進みます。

試用期間中であっても、正式に雇用契約を結んでいれば在籍確認は問題なく完了します。申込時には、現在の勤務先の情報を正確に記載するようにしましょう。

特殊な働き方での在籍確認｜在宅勤務・リモートワーク

近年増加している在宅勤務やリモートワークの場合、会社の固定電話に出られないことが多いため、在籍確認の方法に工夫が必要です。

ここでは、在宅勤務時の在籍確認の対応方法について解説します。

在宅勤務時の在籍確認方法

在宅勤務の場合、会社の固定電話に在籍確認の電話がかかってきても、本人が出られないことがあります。

この場合、以下のような方法で対応できます。

カード会社に事前に相談することで、柔軟に対応してもらえることもあります。

会社の固定電話に出られない場合の対処法

在宅勤務やリモートワークで会社の固定電話に出られない場合、以下の対処法があります。

携帯電話への在籍確認は可能？

原則として、在籍確認は会社の固定電話にかかってきますが、カード会社によっては携帯電話での確認を受け付けている場合もあります。

携帯電話での在籍確認を希望する場合は、以下の条件を満たす必要があります。

書類での確認を併用することが一般的です。

業種別の在籍確認｜医療・教育・コールセンターなど

業種によっては、電話対応の文化や勤務形態が異なるため、在籍確認の方法にも違いがあります。

ここでは、業種別の在籍確認の特徴と対応方法を解説します。

医療・介護職の場合

医療・介護職の場合、勤務中は患者対応や介護業務に追われているため、電話に出られないことが多いです。

この場合、以下のような対応が有効です。

教育関係（学校・塾）の場合

学校や塾で働いている場合、授業中は電話に出られないことが多いです。

また、生徒や保護者からの電話と区別するため、職員室や事務室で電話を受けることが一般的です。

教育関係の場合、以下の時間帯に在籍確認の電話を希望すると対応しやすくなります。

コールセンター・カスタマーサポートの場合

コールセンターやカスタマーサポートで働いている場合、勤務中は常に電話対応をしているため、外部からの電話に出ることが難しいです。

この場合、以下の方法で在籍確認を行うことが一般的です。

飲食・小売店の場合

飲食店や小売店で働いている場合、営業時間中は接客に追われているため、電話に出られないことが多いです。

申込時にどの電話番号を記載すべきか確認が必要です。

飲食・小売店の場合、以下の時間帯に在籍確認の電話を希望すると対応しやすくなります。

建設・現場作業の場合

建設現場や工場などで働いている場合、固定電話がない、または電話に出られる環境にないことが多いです。

提出できる書類としては、以下のようなものがあります。

在籍確認を書類で完了させる方法｜必要書類と手順

電話での在籍確認を避けたい場合、書類での確認を依頼することができます。ここでは、書類での在籍確認を受け付けているカード会社や、必要な書類、具体的な手順について解説します。

書類での在籍確認を受け付けているカード会社

すべてのカード会社が書類での在籍確認を受け付けているわけではありませんが、以下のようなカード会社では書類での確認が可能です。

ただし、カード会社によっては「原則電話での確認」としている場合もあるため、カスタマーサポートに問い合わせることをおすすめします。

必要書類の種類と提出方法

書類での在籍確認には以下の書類が必要になります。

提出方法は、カード会社によって異なりますが、以下のような方法が一般的です。

書類の有効期限が設定されている場合もあるため、最新のものを準備するようにしましょう。

書類での在籍確認を依頼する手順

書類での在籍確認は以下の手順で依頼します。

書類での在籍確認を依頼する場合、余裕を持って申込を行うようにしましょう。

在籍確認されにくいクレジットカードの選び方

在籍確認を避けたい場合、在籍確認が実施されにくいクレジットカードを選ぶことも一つの方法です。ここでは、在籍確認されにくいカードの特徴と選び方について解説します。

即日審査・スピード審査のカード

即日審査やスピード審査のカードは在籍確認が省略されることが多いです。

即日審査・スピード審査のカードの特徴は以下の通りです。

ただし、申込内容に不審な点がある場合や、高額な限度額を希望する場合は、在籍確認が行われることもあります。

流通系・信販系カード

流通系・信販系カードは銀行系より在籍確認が少ない傾向にあります。

流通系カード（イオンカード、楽天カードなど）や信販系カード（セゾンカード、オリコカードなど）の特徴は以下の通りです。

AI審査・デジタル完結型カード

AI審査を導入しているカードは在籍確認が省略されることが多いです。

また、デジタル完結型のカードは、申込から発行までオンラインで完結するため、電話での確認が行われにくい傾向にあります。

AI審査・デジタル完結型カードの特徴は以下の通りです。

在籍確認が多いカードの特徴（ゴールドカード・外資系）

逆に、在籍確認が実施されやすいカードの特徴も知っておくことが重要です。

これらのカードを申し込む場合は、在籍確認が行われることを前提に準備しておくことが重要です。

在籍確認でよくあるトラブルと解決方法

在籍確認では、さまざまなトラブルが発生することがあります。ここでは、よくあるトラブルとその解決方法について解説します。

電話に出られず審査が進まない

在籍確認の電話に出られず審査が進まない場合は早めに対処が必要です。

早めに対処することが重要です。

同僚に電話を取られて怪しまれた

同僚に在籍確認の電話を取られても正直に説明してOKです。

クレジットカードの申込は一般的な手続きであり、特に怪しまれることはありません。正直に説明しても問題ありませんが、詳細を話したくない場合は「個人的な用件」と答えるだけでも十分です。

派遣元・派遣先を間違えて申告した

派遣社員の場合、派遣元と派遣先を間違えると在籍確認が取れず審査に影響する可能性があります。

間違いに気づいた時点で、すぐにカード会社に連絡し、正しい情報に修正してもらうことが重要です。申込内容の修正が間に合わない場合は、審査落ちとなる可能性もあります。

複数カード同時申込で何度も電話がかかってきた

複数のクレジットカードを同時申込すると各社から在籍確認の電話がかかってきます。

この場合、以下の対処法があります。

在籍確認後に審査落ちした

在籍確認完了後も信用情報や収入状況で審査落ちすることがあるです。

在籍確認が完了したにもかかわらず、審査落ちしてしまうケースもあります。在籍確認は審査の一部であり、在籍が確認できても、信用情報や収入状況によっては審査に通らないこともあります。

審査落ちの理由は公開されないため、具体的な原因を知ることは難しいですが、以下のような理由が考えられます。

審査落ちした場合は、6ヶ月以上の期間を空けてから再度申し込むことをおすすめします。

在籍確認と審査通過の関係｜虚偽申告のリスク

在籍確認は審査の重要な要素ですが、在籍確認が完了すれば必ず審査に通るわけではありません。ここでは、在籍確認と審査通過の関係、虚偽申告のリスクについて解説します。

在籍確認が完了しないと審査に通らない？

在籍確認が完了しない場合、審査に通らない可能性が高いです。

在籍確認は、申込者が申告した勤務先で実際に働いているかを確認するための手続きであり、これが完了しないと返済能力の確認ができないためです。

ただし、書類での在籍確認が認められている場合や、カード会社が在籍確認を省略すると判断した場合は、電話での確認なしで審査が完了することもあります。

虚偽申告した場合のリスク

勤務先や年収の虚偽申告は深刻なリスクがあるです。

虚偽申告は絶対に避け、正確な情報を申告することが重要です。

在籍確認後の審査完了までの期間

在籍確認完了後の審査期間はカード会社により異なるです。

審査結果が遅い場合でも、在籍確認が完了していれば審査は進んでいるため、焦らずに待つことが重要です。

よくある質問（Q&A）

クレジットカードの在籍確認に関して、よくある質問とその回答をまとめました。

まとめ

クレジットカードの在籍確認は、申込者の勤務先を確認するための重要な手続きですが、必ずしもすべての申込者に実施されるわけではありません。

信用情報に問題がなく、申込内容が明確であれば、在籍確認が省略されることも多くあります。

在籍確認が実施される場合でも、個人名での連絡が基本であり、職場の人にクレジットカードの申込だと気づかれる心配は少ないです。また、電話での在籍確認を避けたい場合は、書類での確認を依頼することもできます。

派遣社員やパート・アルバイト、在宅勤務など、さまざまな働き方に対応した在籍確認の方法があるため、自分の状況に合った方法を選択することが重要です。在籍確認でよくあるトラブルについても事前に知っておくことで、スムーズに審査を通過できるでしょう。

虚偽の情報を申告することは絶対に避け、正確な情報を申告するようにしましょう。在籍確認は審査の一部であり、在籍が確認できても、信用情報や収入状況によっては審査に通らないこともあります。

クレジットカードのご利用は計画的に行い、返済能力を超えた利用は避けてください。在籍確認に関して不安がある場合は、申込前にカード会社のカスタマーサポートに相談することをおすすめします。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）