会社設立のミチシルベ

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

今日中にお金を借りたいなら、大手消費者金融のカードローンが最も確実です。Webから申し込めば審査は最短3分〜20分、契約後は振込またはスマホATMで当日中に受け取れます。

銀行カードローンは審査回答が最短でも翌営業日のため、即日には間に合いません。

この記事では、①即日融資に対応するおすすめ9社の比較、②今の時間帯で間に合うかの判定、③在籍確認・郵送物など目的別の選び方をまとめています。

「即日融資」と「即日審査」は別物｜まず違いを理解する

即日融資とは、申込当日中に審査・契約・入金まで完了する借入方法です。一方、即日審査は当日中に審査結果が出ることまでを指し、お金の受け取りは含みません。

各社が掲げる「審査最短3分※」「最短20分※」といった時間は、申込から審査回答までの時間であり、振込完了までの時間ではありません。実際にはその後に契約手続きと振込またはATM受取の時間が加わります。

審査がスムーズに進んでも、書類提出の遅れや混雑状況で時間が延びる場合があるため、余裕を持った申込が確実です。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます

即日融資におすすめのカードローン9社比較ランキング

即日融資に対応するのは、Web完結型の消費者金融とスマホローンです。大手消費者金融5社は審査最短3分〜20分、スマホローン4社はアプリだけで申込から借入まで完結します。

9社の金利・融資スピード・無利息期間を次の表で比較してください。

アコム｜審査最短20分※・電話による在籍確認100％なしで当日中に借りられる

職場への電話連絡が気になる方に向いているのがアコムです。電話による勤務先への在籍確認は100％なし（書面確認）で、審査は最短20分※、土日祝も対応しています。契約後は振込・スマホATMのほか、PayPayマネーへのチャージでも当日中に受け取れます。

PR:アコム

プロミス｜審査最短3分※・Web完結で当日中に借りられる

1分でも早く借りたい人はプロミスが第一候補です。申込から審査回答ま
で最短3分※と大手で最速クラスであり、契約後は振込（最短10秒）か
スマホATMで当日中に受け取れます。

PR:プロミス

アイフル｜審査最短9分※・1秒診断で申込前に見通しを確認できる

審査に通るか不安な方に向いているのがアイフルです。申込前に「1秒診断」で融資可能かどうかの目安を確認でき、審査は最短9分※、土日祝も9時〜21時に対応しています。原則として電話での在籍確認はなく、WEB完結なら郵送物もありません。

PR:アイフル

SMBCモビット｜審査最短15分※・WEB完結で電話連絡も郵送物も原則なし

周囲に知られず借りたい方に向いているのがSMBCモビットです。WEB完結申込なら電話連絡・郵送物ともに原則なしで、審査は最短15分※、土日祝も対応しています。返済でVポイントが貯まり、三井住友銀行ATMの手数料が無料で使える点も特徴です。

PR:SMBCモビット

レイク｜最短8分融資※・無利息は選べて365日

利息をできるだけ抑えたい方に向いているのがレイクです。条件を満たすWeb申込では365日利息0円になります。最短8分融資も可能です※。21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了で、当日中の振込にも対応しています。

ファミペイローン｜アプリ完結・実質最大60日分の利息をポイント還元

ファミペイアプリを使っている方に向いており、申込から借入までアプリで完結し、新規契約なら60日以内の借入・返済分の利息相当額がポイント還元されます。

PR:ファミペイローン

au PAYスマートローン｜審査最短30分※・au PAY残高に直接チャージできる

auユーザーに向いており、審査は最短30分※で、借入金をau PAY残高へ直接チャージしてそのまま買い物に使えます（利用にはau IDが必要です）。

PR:au PAYスマートローン

LINEポケットマネー｜LINEアプリだけで完結・初回30日間は利息0円（スタンダードプラン限定）

普段からLINEを使っている方に向いており、申込・借入・返済までLINEアプリだけで完結し、審査は毎日8時〜22時に対応しています。

PR:LINEポケットマネー

dスマホローン｜d払い残高へ即時チャージ・ドコモユーザーは金利優遇あり

ドコモユーザーに向いており、借入金はd払い残高へ即時チャージでき、ドコモ回線などの利用状況に応じて最大年3.0%の金利優遇が受けられます。

PR:dスマホローン

今日中に借りるための条件と申込5ステップ

今日中にカードローンで借りるためのポイントは次の4つです。

• 消費者金融のカードローンに申し込む（銀行は審査回答が翌営業日以降のため）
• 審査受付時間内（9:00〜21:00）に手続きを完了させる
• 本人確認書類を事前に準備しておく（運転免許証・マイナンバーカードなど）
• WEB完結で申し込む（来店不要・郵送物なしでスマホだけで完結）

この4つを押さえたうえで、申込から入金までの5ステップを順に進めれば、最短で当日中の借入が可能です。各ステップの所要時間の目安と合わせて確認してください。

STEP1：WEBで申込む【所要時間：スマホで5分程度】

各社の公式サイトまたはアプリから、氏名・住所・勤務先・年収などを入力して申し込みます。入力ミスは審査遅延や審査落ちの原因になるため、正確に入力してください。

申込自体は24時間365日受付ですが、当日中に借りたい場合は審査受付時間（9:00〜21:00）内、できるだけ早い時間帯の申込がおすすめです。

STEP2：必要書類をアップロードする【所要時間：5〜10分】

本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）をスマホで撮影してアップロードします。

借入希望額が50万円を超える場合、または他社との借入合計が100万円を超える場合は、収入証明書類（源泉徴収票・給与明細など）も必要です。

申込と同時に提出できるよう、手元に準備しておくことが当日借入の近道です。

STEP3：審査【所要時間：最短3分〜20分※／各社で異なる】

申込内容と書類をもとに審査が行われます。審査時間は最短3分〜20分※と各社で異なりますが、申込の混雑状況や内容によってはさらに時間がかかる場合があります。

審査状況の確認や急ぎの相談は、各社の公式サイトに記載の窓口から可能です。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

STEP4：契約手続き【所要時間：10分程度】

審査通過の連絡がメールまたはアプリで届いたら、契約内容（限度額・金利・返済日）を確認して契約手続きを行います。

WEB完結ならこの時点まで来店・郵送は一切不要です。当日中に借りるには、審査受付時間内に契約まで完了させる必要がある点に注意してください。

STEP5：振込 or コンビニATMで受け取る【所要時間：振込は最短10秒〜数分・ATMは即時】

受け取り方法は次の2択です。

• 振込：アプリやWEBから振込依頼をすると、登録口座に入金されます。多くの金融機関で24時間振込に対応していますが、口座の金融機関によっては反映が翌営業日になる場合があります
  
• コンビニATM（カードレス）：スマホATM対応の会社なら、セブン銀行・ローソン銀行などのATMでカードなしで現金を引き出せます。振込の反映を待たずに受け取りたい場合はこちらが確実です

【今何時？】時間帯別・即日融資リアルガイド

カードローンの即日融資は、審査受付時間内（大手消費者金融は9:00〜21:00）に申込から契約まで完了できるかどうかで決まります。21時以降の申込は原則として翌日扱いとなり、当日中の借入はできません。

夜間に申し込む場合は、書類だけ準備しておき翌朝9時の審査開始に合わせるのが最速です。時間帯ごとの判定と各社の締切時間を以下で確認してください。

■ 平日の審査受付時間と当日借入の締切目安

※レイクの審査結果確認可能時間。毎月第3日曜日は8:10〜19:00。　※締切目安は各社公式サイトの記載に基づく2026年8月時点の情報です。審査状況により当日中の借入ができない場合があります。

■ 土日祝の対応状況

※2026年8月時点・各社公式サイト調べ。年末年始等は各社の対応が異なる場合があります。

いま21時を過ぎている場合、残念ながら今日中の借入はできません。

最速で借りるには、今夜のうちに申込と書類のアップロードまで済ませておき、翌朝9時の審査開始に備えるのが確実です。

審査受付時間の朝イチは比較的空いているため、朝9時台の申込なら午前中の借入も十分狙えます。

消費者金融と銀行カードローンの違い｜銀行は即日融資不可

カードローンで即日融資に対応できるのは消費者金融であり、銀行カードローンは申込当日の借入ができません。

銀行は2018年1月以降、融資審査の際に警察庁データベースへの照会（反社会的勢力のチェック）が全行で義務付けられており、審査回答はどれだけ早くても翌営業日以降になるためです。

さらに銀行の審査は銀行本体と保証会社の二段階で行われるため、消費者金融のスコアリング審査より工数が多くなります。

その分、金利の上限は銀行の方が低く設定されています。両者の違いを比較表で確認してください。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。金利・審査日数は2026年8月時点・各社公式サイト調べの目安です。

土岐 彩花
監修者

監修者コメント

銀行カードローンは2018年1月以降、警察庁データベースへの照会が全行で義務化され、審査回答は早くても翌営業日です。「今日中」が条件なら、選択肢は消費者金融に絞られます。

>>銀行カードローンのおすすめはどこ？審査基準と選び方を比較【2026年】

目的別｜即日融資+αで選ぶおすすめ

即日融資に加えて「周囲に知られたくない」「審査が不安」などの条件がある場合は、目的に合った会社を選ぶことで失敗を減らせます。目的別のおすすめは次の通りです。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。PR｜2026年8月時点・各社公式サイト調べ。

原則電話での在籍確認なし

勤務先への電話連絡を避けたい方は、アコム・アイフル・レイクが候補です。アコムは電話による勤務先への在籍確認は100％なし（書面確認）と公式に明言しており、アイフルも原則として電話での在籍確認を行っていません。レイクはお勤め先への電話確認が一切ありません。ただし「原則なし」の会社では、審査状況により書類等での確認が行われる場合があります。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。PR｜2026年8月時点・各社公式サイト調べ。

在籍確認の仕組みや電話がかかってくるケースについて詳しくは、以下の記事で解説しています。

>>カードローンで在籍確認なしは可能？電話を避ける方法を解説【2026年】

郵送物なし

自宅への郵送物を避けたい方は、WEB完結・カードレスに対応した会社を選んでください。

SMBCモビット・アコム・アイフルはWEB完結での申込により、ローンカードや契約書類の郵送を原則なしにできます。同居する家族に知られたくない場合に有効です。

※手続きの内容によって郵送物が発生する場合があります。PR｜2026年8月時点・各社公式サイト調べ。

>>カードローンのWEB完結はどこがおすすめ？即日で周囲に知られない10社を比較【2026年】

審査が不安

大手の審査に通らなかった場合は、大手と異なる独自の基準で審査を行う中小消費者金融という選択肢があります。

いずれも貸金業登録を受けた正規の業者で、初回は少額からのスタートが基本です。ただし複数社への同時申込は信用情報に記録され審査に不利になるため、1社ずつ申し込んでください。

※フクホーの上限金利は貸付金額により異なります（5万円〜10万円未満：年20.0%／10万円〜100万円未満：年18.0%／100万円〜200万円：年15.0%）。PR｜2026年8月時点・各社公式サイト調べ。

>>中小消費者金融おすすめ10社｜大手審査落ちでも借りれる？【2026年最新】

土日・休日

土日祝に今日中に借りたいなら、9:00〜21:00に審査対応している大手消費者金融5社から選んでください。ただしレイクは日曜日のみ18時までの契約完了が当日振込の条件です。

振込先の金融機関によっては入金反映が翌営業日になる場合があるため、土日はスマホATMでの受け取りが確実です。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。振込先口座の金融機関によっては入金反映が翌営業日になる場合があります。PR｜2026年8月時点・各社公式サイト調べ。

>>土日に即日融資できるカードローンはどこ？おすすめ5社を比較【2026年】

即日融資に失敗する人のパターンと対策

即日融資に失敗する原因は、申込時刻の遅れ・書類の不備・同時多重申込・入力ミス・希望額の高すぎの5つが典型です。

いずれも申込前のひと手間で防げるものばかりなので、当てはまりそうなものがないか以下の表で確認してください。

※審査基準・信用情報の取り扱いは各社・各信用情報機関により異なります。

借りたあとはどうなる？返済の基本を申込前に確認

借りる前に返済の仕組みを確認しておくことが、最短で完済するコツです。押さえるべきは次の4点だけです。

①返済はいつから始まる？
返済は借入の翌月から始まるのが一般的です。返済日は毎月5日・15日・25日・末日などから選べる会社が多く、給料日の直後に設定すると返済遅れを防ぎやすくなります。

②返済方法は3種類
口座自動引落・ATM（コンビニ含む）・アプリや振込の3つが基本です。約定返済とは別に、余裕のある月はいつでも繰上返済ができ、返済した分だけ利息を減らせます。

③無利息期間の正しい使い方
初回契約者向けの無利息期間（30日間など）は、期間内に全額返済すれば利息ゼロで利用できます。注意したいのは起算日です。プロミスは初回利用の翌日から、アコム・アイフルは契約日の翌日から始まるため、契約だけして借入を先延ばしにすると無利息期間が減っていく会社もあります。

④返済が遅れるとどうなる？
返済に遅れると遅延損害金（年20.0%※）が発生し、延滞の記録が信用情報に残って今後の審査に影響します。返済が難しくなりそうなときは、放置せず早めに各社の窓口へ相談してください。

※遅延損害金の年率は各社の商品概要をご確認ください。

「審査なし」の即日融資は存在しない｜違法業者の見分け方

次のいずれかに当てはまる業者からは、絶対に借りないでください。

• 貸金業の登録番号がない・確認できない（登録番号を詐称するケースもあるため、番号の記載だけで信用しない）
• 連絡先が携帯電話番号のみ（正規業者は固定電話・所在地を公開している）
• 金利が年20.0%を超えている（利息制限法・出資法の上限超え。「10日で1割」などは論外）
• 「審査なし」「ブラックOK」「他社で断られた方もOK」を宣伝している
• SNS・掲示板での「個人間融資」「ひととき融資」を持ちかけてくる（業として無登録で貸し付ければ違法。悪質な取り立てや個人情報悪用の被害につながる）

土岐 彩花
監修者

監修者コメント

貸金業法の総量規制により、借入は年収の3分の1までです。「審査なし」「年収不問」を掲げる業者はこの法律を無視している時点で違法業者と判断できます。

契約前に、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で正規の登録業者かどうかを必ず確認しましょう。手順は次の通りです。

1. 金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを開く
2. 業者の商号（会社名）または電話番号を入力して検索する（一部の情報だけでも検索可能）
3. 検索結果に表示されなければ、無登録の違法業者の可能性が高いため契約しない

登録番号は詐称されている場合があるため、番号だけでなく商号と電話番号の両方で検索するのが確実です。なお、この記事で紹介している9社はすべて財務局・都道府県知事の登録を受けた正規の貸金業者です。

即日融資に関するよくある質問

Q1. 即日融資は危ないですか？

貸金業登録のある大手消費者金融の即日融資は違法性がなく、危なくありません。危険なのは「審査なし」「ブラックOK」を掲げる無登録業者（闇金）です。正規業者かどうかは金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで確認できます。

Q2. 即日で100万円を借りられますか？

総量規制により借入は年収の3分の1までのため、年収300万円台以下の方が100万円を即日で借りることはできません。また初回契約では、希望額より低い限度額になるのが一般的です。まとまった金額が必要な場合も、まずは必要最小限の希望額で申し込むのが審査通過の近道です。

Q3. 「最短3分」と書いてあれば、本当に3分で振り込まれますか？

「最短3分」は申込から審査回答までの時間であり、振込完了までの時間ではありません。実際にはその後に契約手続きと振込またはATM受取の時間が加わります。また、申込の混雑状況や内容によっては審査自体が延びる場合もあるため、時間に余裕を持って申し込んでください。

Q4. 何時までに申し込めば今日中に借りられますか？

大手消費者金融の審査受付は9:00〜21:00のため、当日中に借りるには20時頃までの申込完了が目安です。21時ギリギリの申込では、審査に通っても契約・振込が翌日扱いになる可能性があります。書類提出までを含めて早めに手続きを済ませましょう。

Q5. 土日や祝日でも即日融資を受けられますか？

大手消費者金融5社は土日祝も9:00〜21:00に審査対応しているため、即日融資が可能です。ただしレイクは日曜日のみ18時までの契約完了が当日振込の条件です。銀行カードローンは土日の審査に対応していません。振込先の金融機関によっては入金反映が翌営業日になるため、土日はスマホATMでの受け取りが確実です。

Q6. 夜中（21時以降）に申し込んだらどうなりますか？

21時以降の申込は当日中の借入ができず、審査は翌朝9時の受付開始後に行われます。最速で借りたい場合は、夜のうちに申込と書類のアップロードまで済ませておき、翌朝の審査開始に備えるのがおすすめです。朝9時台の申込なら午前中の借入も十分狙えます。

Q7. クレジットカードのキャッシング枠でも今日中に借りられますか？

すでにキャッシング枠が設定されているカードなら、追加の審査なしで今すぐATMから借入できます。一方、枠が付いていないカードに後からキャッシング枠を追加する場合は改めて審査が必要で、日数がかかるため急ぎには不向きです。キャッシングについて詳しくは以下の記事で解説しています。

>>キャッシングおすすめ15社比較｜即日&知られない借り方【2026年最新】

Q8. 在籍確認の電話はいつかかってきますか？

電話での在籍確認が実施される場合、タイミングは審査中（申込から審査回答までの間）が一般的です。ただし大手消費者金融は原則として電話での在籍確認を行っておらず、アコムは「電話による在籍確認は100％なし（書面確認）」と公式に明言しています。どうしても電話を避けたい場合は、申込後に各社へ相談することもできます。

Q9. 審査に落ちたら、すぐ別の会社に申し込んでもいいですか？

すぐの連続申込はおすすめできません。申込情報は信用情報機関に約6ヶ月間記録され、短期間に複数社へ申し込むと審査で警戒されるおそれがあるためです。大手で通らなかった場合は、独自の基準で審査を行う中小消費者金融を検討するか、期間を空けてから再申込してください。

Q10. 初めてのカードローンでも即日融資できますか？

初めての申込でも、審査受付時間内に手続きを完了すれば即日融資は可能です。本人確認書類を事前に準備し、申込と同時に提出することがスムーズな借入のポイントです。初回契約なら30日間などの無利息期間を利用できる会社が多いのも、初めての方のメリットです。

Q11. 郵送物なしで今日中に借りられますか？

WEB完結・カードレスに対応した会社なら、郵送物なしで当日中に借りられます。SMBCモビット・アコム・アイフルはWEB完結申込でローンカードや契約書類の郵送が原則不要です。ただし手続きの内容によっては郵送物が発生する場合があります。

まとめ

• 今日中に借りるなら消費者金融のカードローン一択です。銀行カードローンは審査回答が最短でも翌営業日のため間に合いません
  
• 審査受付は9:00〜21:00（土日祝含む）。当日中に借りるには20時頃までの申込完了が目安で、本人確認書類の事前準備が近道です
  
• 最短で借りたい方はプロミス（審査最短3分※）から検討してください

※各注釈（※p・※a・※ai・※m・※l・※f2・※au・※li・※d2）の内容は記事上部の9社比較表および各社基本情報をご確認ください。PR｜2026年8月時点・各社公式サイト調べ。