会社設立のミチシルベ

NISAで投資信託を始めたいけれど、どの銘柄を選べばいいか迷っていませんか。

2024年から始まった新NISA制度では、年間360万円までの投資が非課税になり、資産形成のチャンスが大きく広がりました。

しかし、投資信託は数千本もあり、初心者の方がその中から最適な銘柄を選ぶのは簡単ではありません。

この記事では、NISAで買うべきおすすめ投資信託15選を、米国株式型・全世界株式型・バランス型の3つのカテゴリに分けてご紹介します。

さらに、投資信託の選び方や証券会社の比較、口座開設から購入までの具体的な手順まで、初心者の方でもすぐに始められるように解説します。

この記事を読めば、あなたに合った投資信託が見つかり、NISAを活用した資産形成の第一歩を踏み出せるでしょう。

NISAで買うべき投資信託15選｜2025年最新ランキング

NISAで投資信託を始めるなら、まずは人気の高い銘柄から検討するのがおすすめです。

ここでは、信託報酬の低さ・純資産総額の大きさ・運用実績の3つの観点から厳選した15銘柄をご紹介します。

以下の表は、カテゴリ別におすすめの投資信託をまとめたものです。

信託報酬は2025年1月時点の情報で、いずれも業界でも低水準のコストを実現しています。

これらの投資信託は、いずれも金融庁が定める基準を満たしており、NISAのつみたて投資枠で購入できます。

信託報酬が低く、長期的な資産形成に適した銘柄として多くの投資家に選ばれています。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

投資信託を選ぶ際は、自分の投資目的やリスク許容度に合わせて選ぶことが大切です。

次のセクションでは、投資信託を選ぶ際の具体的な5つのポイントを詳しく解説します。

NISA投資信託の選び方｜5つのポイント

投資信託は数千本もあり、どれを選べばいいか迷ってしまいますよね。

ここでは、初心者の方でも失敗しない投資信託の選び方を5つのポイントに絞って解説します。

信託報酬の低さで選ぶ

信託報酬とは、投資信託を保有している間、毎日差し引かれる運用管理費用のことです。

年率で表示され、例えば信託報酬が0.1%の場合、100万円の投資に対して年間1,000円のコストがかかります。

NISAのつみたて投資枠で購入できる投資信託は、金融庁が定める基準により信託報酬が一定水準以下に抑えられています。

その中でも、eMAXIS Slimシリーズは低コストの信託報酬を実現しており、2025年1月には米国株式（S&P500）が0.08140%以下に引き下げられました。

信託報酬を確認する際は、目論見書または証券会社のウェブサイトで確認できます。

同じ指数に連動するインデックスファンドを比較する場合、信託報酬が低い銘柄を選ぶのが基本です。

純資産総額の大きさで選ぶ

純資産総額とは、その投資信託に集まっている資金の総額のことです。

純資産総額が大きいほど、多くの投資家から支持されている人気の投資信託といえます。

例えば、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の純資産総額は2025年1月時点で6兆円超となっており、国内の投資信託の中でもトップクラスの規模です。

これだけの資金が集まっているということは、多くの投資家が信頼している証拠といえます。

純資産総額は、証券会社のウェブサイトや投資信託の月次レポートで確認できます。

また、純資産総額が増加傾向にあるかどうかもチェックポイントです。

運用実績・リターンで選ぶ

運用実績は、過去にその投資信託がどれだけのリターン（収益率）を上げてきたかを示す指標です。

3年・5年・10年といった期間別のトータルリターンを確認することで、長期的な運用成果を把握できます。

運用実績を確認する際は、同じカテゴリの投資信託と比較することが重要です。

例えば、米国株式型の投資信託であれば、S&P500指数などのベンチマークとの比較で、指数を上回っているか、それとも連動しているかを確認します。

インデックスファンドの場合、ベンチマークとの乖離（トラッキングエラー）が小さいほど、正確に指数に連動していることを示します。

アクティブファンドの場合は、ベンチマークを上回るリターンを継続的に達成しているかがポイントです。

投資対象の分散性で選ぶ

分散投資は、リスクを抑えながら資産形成を行うための基本原則です。

投資信託は、1つの銘柄で数百から数千の株式や債券に分散投資できるため、個別株投資に比べてリスクを抑えられます。

一方、米国株式型の投資信託は米国市場に集中投資するため、米国経済の成長を取り込める反面、米国市場の下落時には大きな影響を受けます。

自分のリスク許容度に合わせて、分散性のレベルを選ぶことが重要です。

バランス型の投資信託は、株式と債券を組み合わせることで、株式市場の下落時にも債券がクッションとなり、値動きを抑える効果が期待できます。

投資初心者の方は、分散性の高い全世界株式型やバランス型から始めるのもおすすめです。

インデックスかアクティブかで選ぶ

投資信託は、運用方針によってインデックスファンドとアクティブファンドの2種類に分けられます。

それぞれの特徴を理解して、自分に合った運用方針を選びましょう。

アクティブファンドは、ファンドマネージャーが独自の調査・分析に基づいて銘柄を選定し、市場平均を上回るリターンを目指す投資信託です。

専門家の知見を活用できる反面、信託報酬が高く、市場平均を上回るとは限りません。

長期的な資産形成を目指すなら、低コストのインデックスファンドがおすすめです。

金融庁のNISA制度も、長期・積立・分散投資に適したインデックスファンドを中心に対象商品を選定しています。

金融庁:投資の基本

投資対象別おすすめ投資信託｜米国株・全世界株・バランス型

投資信託は投資対象によって特徴やリスクが異なります。

ここでは、米国株式型・全世界株式型・バランス型の3つのカテゴリに分けて、それぞれのおすすめ銘柄を詳しくご紹介します。

自分の投資目的やリスク許容度に合わせて、適切なカテゴリから銘柄を選ぶことが、長期的な資産形成の成功につながります。

米国株式型のおすすめ3選

米国株式型の投資信託は、世界最大の経済大国である米国の株式市場に投資する銘柄です。

AppleやMicrosoft、Amazonなど、世界をリードする企業に分散投資できるため、高い成長性が期待できます。

以下の表は、米国株式型のおすすめ3銘柄をまとめたものです。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、2025年1月に信託報酬が0.08140%以下に引き下げられ、低コストを実現しています。

純資産総額も6兆円を超えており、多くの投資家から支持されている人気銘柄です。

SBI・V・S&P500インデックス・ファンドは、バンガード社のETFを通じて投資する仕組みで、こちらも低コストが魅力です。

楽天・全米株式インデックス・ファンドは、S&P500だけでなく米国株式市場全体に投資できるため、より広範囲に分散投資したい方におすすめです。

全世界株式型のおすすめ3選

全世界株式型の投資信託は、日本を含む先進国と新興国の株式市場に幅広く分散投資する銘柄です。

特定の国や地域に偏らず、世界経済全体の成長を取り込めるため、リスク分散効果が高いのが特徴です。

以下の表は、全世界株式型のおすすめ3銘柄をまとめたものです。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックスに連動し、先進国と新興国を含む約3,000銘柄に分散投資できます。

信託報酬も0.05775%以下と低コストで、長期投資に最適な銘柄です。

日本株を別で保有している方や、日本経済の見通しに不安がある方は、eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）を選ぶのもおすすめです。

こちらも信託報酬は同水準で、日本を除く全世界に投資できます。

バランス型のおすすめ3選

バランス型の投資信託は、株式と債券を組み合わせることで、リスクを抑えながら安定したリターンを目指す銘柄です。

株式市場が下落した際にも、債券がクッションとなり、値動きを抑える効果が期待できます。

以下の表は、バランス型のおすすめ3銘柄をまとめたものです。

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）は、国内株式・先進国株式・新興国株式・国内債券・先進国債券・新興国債券・国内REIT・先進国REITの8つの資産に12.5%ずつ均等配分する投資信託です。

幅広い資産に分散投資できるため、リスク分散効果が高いのが特徴です。

バランス型の投資信託は、株式100%の投資信託に比べてリターンは控えめになる傾向がありますが、その分値動きが穏やかで、投資初心者の方でも安心して保有できます。

年代別おすすめポートフォリオ｜20代・30代・40代・50代

投資は年代によって最適な戦略が異なります。

若い世代ほど長期的な運用期間を確保できるため、積極的な運用が可能です。

一方、年齢が上がるにつれて、リスクを抑えた安定運用にシフトしていくことが推奨されます。

ここでは、20代から50代までの年代別に、おすすめのポートフォリオをご紹介します。

20代向け｜積極運用型ポートフォリオ

20代は運用期間が30年以上と長く取れるため、短期的な値動きを気にせず、積極的に株式型の投資信託を中心に運用できます。

複利効果を最大限に活用できる年代です。

20代の方は、まだ資産額が少ないため、少額から始められるつみたて投資枠を活用して、毎月コツコツと積み立てることをおすすめします。

月3万円を30年間積み立てた場合、年利5%で運用できれば約2,500万円の資産を築くことが可能とされています。

若い世代は市場の下落局面でも慌てず、むしろ安く買えるチャンスと捉えて積立を継続することが大切です。

長期的には市場は右肩上がりで成長してきた歴史があります。

30代向け｜成長重視型ポートフォリオ

30代は結婚や住宅購入、子育てなどライフイベントが増える一方で、まだ20年以上の運用期間を確保できる年代です。

成長性を重視しつつ、ある程度のリスク分散も考慮したポートフォリオがおすすめです。

30代は収入が増える時期でもあるため、つみたて投資枠の年間120万円をフル活用することも視野に入れましょう。

月10万円の積立を20年間続けた場合、年利5%で運用できれば約4,100万円の資産を築くことが可能とされています。

40代向け｜バランス型ポートフォリオ

40代は子どもの教育費や老後資金の準備を本格的に考え始める時期です。

まだ15〜20年の運用期間があるため、成長性を維持しつつ、リスクを抑えた運用にシフトしていくことをおすすめします。

40代は収入がピークに達する時期でもあるため、つみたて投資枠に加えて成長投資枠も活用し、年間360万円の非課税枠をフル活用することも検討しましょう。

ただし、教育費や住宅ローンの返済などの支出も多い時期のため、家計のバランスを見ながら投資額を決めることが重要です。

また、40代は市場の下落局面に遭遇する可能性も考慮し、値動きの激しい株式型だけでなく、債券を含むバランス型を組み入れることで、心理的な安定も得られます。

50代向け｜安定重視型ポートフォリオ

50代は老後資金の準備が最優先となる年代です。

運用期間が10〜15年と短くなるため、大きな損失を避けつつ、安定的なリターンを目指す運用が推奨されます。

50代は子どもの独立や住宅ローンの完済などで投資に回せる資金が増える時期でもあります。

まとまった資金がある場合は、成長投資枠を活用して一括投資することも検討しましょう。

NISAにおすすめの証券会社3社

NISAで投資信託を始めるには、証券会社で口座を開設する必要があります。

証券会社によって取扱銘柄数・手数料・ポイント還元率などが異なるため、自分に合った証券会社を選ぶことが大切です。

ここでは、取扱銘柄数・クレカ積立の還元率・使いやすさの3つの観点からおすすめの証券会社3社をご紹介します。

SBI証券｜取扱銘柄数No.1

SBI証券の最大の特徴は、Vポイント・Pontaポイント・dポイント・JALマイル・PayPayポイントの5種類から選べるポイントプログラムです。

クレカ積立では、三井住友カードを使うことで最大4.0%のポイント還元を受けられます（三井住友カード Visa Infiniteの場合）。カードの種類によって還元率は異なります。

また、米国株式の取扱銘柄数も約5,000銘柄と豊富で、成長投資枠で米国株に投資したい方にもおすすめです。

IPO（新規公開株）の取扱実績も年間78銘柄（2024年実績）と多く、幅広い投資ニーズに対応できます。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる

楽天証券のNISA口座数は業界最多の700万口座超（2026年1月時点）となっており、多くの投資家から支持されています。

楽天証券の最大の魅力は、楽天カードでのクレカ積立で楽天ポイントが貯まることです。

楽天カードの種類によって還元率は異なりますが、最大1.0%のポイント還元を受けられます。

貯まった楽天ポイントは、投資信託の購入にも使えるため、ポイント投資も可能です。

また、楽天証券では日経テレコンや会社四季報が無料で閲覧できるなど、投資情報の充実度も高いのが特徴です。

マネックス証券｜クレカ積立の還元率が高い

マネックス証券の最大の特徴は、マネックスカードでのクレカ積立で1.1%のポイント還元を受けられることです（2025年1月時点）。

これは主要ネット証券の中でもトップクラスの還元率で、長期的に積み立てることで大きなポイントを獲得できます。

また、米国株式の取扱銘柄数も約5,000銘柄と豊富で、米国株投資に力を入れている証券会社です。

米国株の買付手数料も無料（NISA口座）で、成長投資枠で米国株に投資したい方にもおすすめです。

NISA投資信託の始め方｜口座開設から購入まで5ステップ

NISAで投資信託を始めるには、証券会社で口座を開設し、投資信託を選んで購入する必要があります。

初めての方でも迷わず始められるように、口座開設から購入までの5つのステップを詳しく解説します。

ステップ1｜証券会社を選ぶ

まずは、NISA口座を開設する証券会社を選びます。

証券会社を選ぶ際は、取扱銘柄数・手数料・ポイント還元率・使いやすさの4つのポイントを確認しましょう。

取扱銘柄数が多いほど、自分に合った投資信託を見つけやすくなります。

SBI証券・楽天証券・マネックス証券の3社は、いずれも主要な投資信託を網羅しており、初心者の方にもおすすめです。

ステップ2｜NISA口座を開設する

証券会社が決まったら、NISA口座を開設します。

NISA口座の開設には、本人確認書類（マイナンバーカードまたは運転免許証など）が必要です。

多くの証券会社では、スマートフォンで本人確認書類を撮影してアップロードするだけで、オンラインで口座開設が完結します。

マイナンバーカードを持っている場合は、最短で翌営業日に口座開設が完了する証券会社もあります。

ステップ3｜投資信託を選ぶ

NISA口座が開設されたら、購入する投資信託を選びます。

前述の「NISA投資信託の選び方｜5つのポイント」を参考に、信託報酬・純資産総額・運用実績・分散性・運用方針の5つを確認しましょう。

投資信託を選ぶ際は、目論見書を必ず確認しましょう。

目論見書には、投資信託の投資対象・運用方針・手数料・リスクなどが詳しく記載されています。

ステップ4｜積立設定をする

購入する投資信託が決まったら、積立設定を行います。

積立設定では、毎月の積立金額・積立日・引落方法を指定します。

積立金額は、無理のない範囲で設定することが大切です。

月1万円から始めて、慣れてきたら徐々に増額していくのもおすすめです。

ステップ5｜定期的に確認する

積立設定が完了したら、あとは自動的に積立投資が実行されます。

ただし、定期的に運用状況を確認することも大切です。

確認する頻度は、3ヶ月に1回または半年に1回程度で十分です。

毎日チェックすると、短期的な値動きに一喜一憂してしまい、不要な売買をしてしまう可能性があります。

新NISA制度のしくみ｜つみたて投資枠と成長投資枠

2024年から始まった新NISA制度は、従来のNISA制度を大幅に拡充したものです。

つみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠を併用できるようになり、より柔軟な資産形成が可能になりました。

ここでは、新NISA制度の基本的なしくみと、2つの投資枠の特徴を詳しく解説します。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

つみたて投資枠とは

つみたて投資枠は、長期・積立・分散投資に適した投資信託を対象とした非課税投資枠です。

年間120万円まで投資でき、非課税保有期間は無期限となっています。

つみたて投資枠の最大のメリットは、少額から始められることです。

多くの証券会社では、月100円から積立投資ができるため、投資初心者の方でも気軽に始められます。

成長投資枠とは

成長投資枠は、つみたて投資枠よりも幅広い金融商品に投資できる非課税投資枠です。

年間240万円まで投資でき、非課税保有期間は無期限です。

成長投資枠では、投資信託だけでなく、国内外の上場株式やETF、REITなども購入できます。

ただし、整理・監理銘柄や信託期間20年未満の投資信託、毎月分配型の投資信託などは対象外となっています。

また、成長投資枠では、つみたて投資枠の対象商品も購入できます。

つみたて投資枠の年間120万円を使い切った後、さらに投資したい場合は、成長投資枠を使って同じ投資信託を購入することも可能です。

2つの枠の使い分け方

つみたて投資枠と成長投資枠は併用できるため、自分の投資スタイルに合わせて使い分けることが大切です。

ここでは、代表的な使い分けのパターンをご紹介します。

投資信託で気をつけたい3つのこと｜リスクと注意点

投資信託は長期的な資産形成に有効な金融商品ですが、リスクもあります。

投資を始める前に、必ず知っておくべき3つのリスクと注意点を確認しておきましょう。

元本割れのリスク

例えば、2020年3月のコロナショックでは、世界中の株式市場が急落し、多くの投資信託の基準価額が30%以上下落しました。

また、2022年には米国の利上げや地政学リスクにより、株式市場が大きく変動しました。

ただし、長期的に見れば、株式市場は右肩上がりで成長してきた歴史があります。

短期的な値動きに一喜一憂せず、積立投資を継続することが重要です。

金融庁:投資の基本

高い手数料に注意

投資信託には、購入時手数料・信託報酬・信託財産留保額の3つの手数料がかかります。

特に信託報酬は、保有している間ずっとかかる費用なので、長期投資では大きな差になります。

NISAのつみたて投資枠で購入できる投資信託は、購入時手数料が無料（ノーロード）で、信託報酬も一定水準以下に抑えられています。

eMAXIS Slimシリーズは低コストの信託報酬を実現しており、長期投資に適した銘柄です。

短期売買は避ける

投資信託は、短期的な売買で利益を狙う金融商品ではありません。

長期的に保有することで、複利効果や時間分散効果を最大限に活用できます。

投資信託は、10年・20年といった長期的な視点で保有することが推奨されます。

特にNISAは非課税期間が無期限化されたため、長期保有のメリットが大きくなりました。

含み損が出たときの対処法｜暴落時の心構え

投資信託を保有していると、市場の下落により含み損が発生することがあります。

特に投資初心者の方は、含み損を見ると不安になり、売却してしまいたくなるかもしれません。

しかし、含み損が出た時こそ、冷静な判断が必要です。

慌てて売らない

過去の株式市場の歴史を振り返ると、リーマンショックやコロナショックなど、大きな暴落があった後も、市場は回復し、過去最高値を更新してきました。

短期的には大きく下落することがあっても、長期的には右肩上がりで成長してきたのが株式市場の特徴です。

含み損が出た時は、まず深呼吸して冷静になることが大切です。

投資信託の運用方針や投資対象に変更がなければ、基本的には保有を継続することをおすすめします。

積立を継続する

市場が下落している時は、投資信託を安く買えるチャンスでもあります。

積立投資を継続することで、平均購入単価を下げることができ、市場が回復した時に大きな利益を得られる可能性が高まります。

実際、コロナショックで市場が大きく下落した2020年3月に積立投資を継続した人は、その後の市場回復で大きな利益を得ることができました。

市場が下落している時に積立を止めてしまうと、この恩恵を受けられません。

長期目線で考える

投資信託は、短期的な値動きではなく、長期的なリターンを目指す金融商品です。

10年・20年といった長期的な視点で考えることが、投資成功の鍵です。

短期的には市場が大きく変動することがありますが、長期的には経済成長とともに株式市場も成長してきました。

特に、米国株式市場や全世界株式市場は、過去数十年にわたって右肩上がりで成長してきた実績があります。

よくある質問（Q&A）

まとめ

NISAで投資信託を始めることは、長期的な資産形成の第一歩です。

この記事では、おすすめの投資信託15選から、選び方のポイント、証券会社の比較、口座開設から購入までの具体的な手順まで、初心者の方でもすぐに始められるように解説しました。

投資信託を選ぶ際は、信託報酬の低さ・純資産総額の大きさ・運用実績・分散性・運用方針の5つのポイントを確認することが重要です。

特に、eMAXIS Slimシリーズは低コストの信託報酬を実現しており、長期投資に適した銘柄として多くの投資家に支持されています。

証券会社は、SBI証券・楽天証券・マネックス証券の3社が、取扱銘柄数・ポイント還元率・使いやすさの面で優れています。

自分が持っているクレジットカードや、普段使っているポイントに合わせて選ぶことで、お得に投資を始められます。

投資を始めたら、短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で積立投資を継続することが大切です。

市場が下落した時も慌てて売らず、むしろ積立を継続することで、平均購入単価を下げられます。

10年・20年といった長期的な視点で、コツコツと資産形成を続けましょう。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、慎重にご検討ください。不安な点がある場合は、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することもおすすめです。