会社設立のミチシルベ

NISAを始めたいけれど、どの証券会社を選べばいいか迷っていませんか。

証券会社によって手数料や取扱商品、ポイント還元率が大きく異なるため、自分に合った会社を選ぶことが資産形成の第一歩です。

この記事では、NISA口座におすすめの証券会社5社を厳選し、それぞれの特徴や選び方のポイントを詳しく解説します。

投資信託の取扱数、クレカ積立の還元率、手数料体系など、比較すべき項目を具体的に紹介するので、初心者の方でも自分に最適な証券会社が見つかります。

記事の後半では、口座開設の流れや初心者が失敗しやすいポイントも解説しているので、安心してNISAを始められます。

NISAにおすすめの証券会社5社

NISA口座を開設するなら、手数料の安さ、取扱商品の豊富さ、ポイント還元率の高さで選ぶのがおすすめです。

ここでは、これらの条件を満たす主要5社の特徴を紹介します。

SBI証券｜取扱商品数と柔軟なポイント選択が魅力

SBI証券は、投資信託の取扱数が約2,600本と業界トップクラスで、選択肢の幅広さが魅力です。

国内株式の現物取引・信用取引は原則無料で、コストを抑えながら投資を始められます。

口座開設は最短翌営業日で完了し、スマホアプリも使いやすいため、初めての方でもスムーズに取引を始められます。

楽天証券｜楽天経済圏ユーザーに最適

楽天証券は、楽天カードや楽天銀行、楽天市場などの楽天サービスを日常的に使っている方に特におすすめです。

楽天カードでクレカ積立をすると、カードのランクに応じて0.5%～1.0%の楽天ポイントが貯まります。

口座開設は最短翌営業日で完了します。

マネックス証券｜クレカ積立の還元率が高い

マネックス証券は、クレカ積立のポイント還元率の高さが最大の魅力です。

マネックスカードを使ったクレカ積立では、積立額の1.1%のマネックスポイントが貯まります。年会費無料のカードでこの還元率は業界最高水準で、長期的な資産形成で大きな差になります。

取引ツール「マネックストレーダー」はPC版・スマホ版ともに高機能で、初心者向けのガイドも充実しています。口座開設は最短2営業日で完了します。

松井証券｜25歳以下は手数料無料

松井証券は、25歳以下の方なら国内株式の現物取引・信用取引の手数料が完全無料になる点が大きな特徴です。

若年層の資産形成を応援する姿勢が明確で、学生や新社会人の方に特におすすめです。

口座開設は最短即日で完了し、スマホアプリも使いやすい設計です。

三菱UFJeスマート証券｜Pontaポイントで投資できる

三菱UFJeスマート証券（旧auカブコム証券）は、Pontaポイントを使って投資信託や株式を購入できる点が特徴です。

普段の買い物で貯めたPontaポイントを投資に回せるため、現金を使わずに資産運用を始められます。

取引ツール「kabuステーション」は高機能で、チャート分析や自動売買にも対応しています。口座開設は3～5営業日で完了します。

新NISAとは？｜2024年から変わった制度のポイント

新NISAは、2024年1月から始まった少額投資非課税制度の新しい仕組みです。

従来のNISAと比べて、非課税保有限度額の拡大や非課税期間の無期限化など、大幅に使いやすくなりました。ここでは、新NISAの基本的な仕組みと、従来制度からの主な変更点を解説します。

つみたて投資枠と成長投資枠の違い

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠があり、それぞれ投資対象や年間投資上限額が異なります。

つみたて投資枠は、金融庁が定めた基準を満たす投資信託に限定され、年間120万円まで投資できます。長期・積立・分散投資に適した商品が対象で、初心者でも安心して始められる設計です。

一方、成長投資枠は、国内株式や米国株式、一部の投資信託など、より幅広い商品に投資できます。年間240万円まで投資可能で、個別株や海外株式にも投資したい方に向いています。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

非課税保有限度額は1,800万円

新NISAでは、生涯で非課税保有できる限度額が1,800万円に設定されています。

このうち、成長投資枠で投資できるのは1,200万円までで、残りの600万円はつみたて投資枠でも成長投資枠でも利用できます。

従来のNISAでは、つみたてNISAが最大800万円、一般NISAが最大600万円と別々の制度だったため、合計でも1,400万円程度が上限でした。新NISAでは1,800万円まで拡大され、より多くの資産を非課税で運用できるようになっています。

金融庁:新しいNISA制度について

非課税期間が無期限になった

新NISAでは、非課税保有期間が無期限になりました。

従来のつみたてNISAは最長20年、一般NISAは最長5年という期限がありましたが、新NISAではこの制限が撤廃され、いつまでも非課税で保有し続けられます。

この変更により、長期的な資産形成がしやすくなりました。たとえば、20代で投資を始めて60代まで保有し続けても、運用益や配当金に税金がかからないため、複利効果を最大限に活かせます。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

NISA口座を選ぶときの4つの比較ポイント

NISA口座を開設する証券会社を選ぶときは、手数料や商品数だけでなく、自分の投資スタイルやライフスタイルに合った条件を比較することが大切です。

ここでは、証券会社を選ぶ際に特に重視すべき4つのポイントを解説します。

投資信託の取扱数｜多いほど選択肢が広がる

投資信託の取扱数は、証券会社を選ぶ際の重要なポイントです。取扱数が多いほど、自分の投資目的やリスク許容度に合った商品を選びやすくなります。

特に、つみたて投資枠で投資できる投資信託の本数を確認しましょう。金融庁が定めた基準を満たす投資信託は約280本ありますが、証券会社によって取扱本数が異なります。

SBI証券は約271本、楽天証券は約200本、マネックス証券は約217本と、主要ネット証券は豊富な品揃えです。

クレカ積立のポイント還元率｜実質的な利益を上乗せ

クレジットカードを使った積立投資（クレカ積立）のポイント還元率は、長期的な資産形成において見逃せないポイントです。

毎月の積立額に対してポイントが貯まるため、実質的な利益を上乗せできます。

マネックス証券はマネックスカードで1.1%、SBI証券は三井住友カードで0.5%～5.0%、楽天証券は楽天カードで0.5%～1.0%の還元率です。

たとえば、毎月5万円を積み立てる場合、1.1%の還元率なら年間で6,600円分のポイントが貯まります。

取引手数料｜国内株式は無料が主流

国内株式の取引手数料は、主要ネット証券では現物取引・信用取引ともに無料が主流になっています。

SBI証券、楽天証券、松井証券（50万円/日まで）、DMM株などは、国内株式の売買手数料が原則無料です。

また、米国株や外国株式の取引手数料、為替手数料も比較ポイントです。海外投資を考えている方は、外国株式の手数料体系もチェックしておくと良いでしょう。

アプリの使いやすさ｜初心者は特に重視

スマホアプリの使いやすさは、特に投資初心者にとって重要なポイントです。

直感的に操作できるアプリなら、日々の資産状況の確認や積立設定の変更がスムーズに行えます。

主要ネット証券のアプリは、資産残高の確認、投資信託の購入、株式の売買、ポートフォリオの分析など、基本的な機能が揃っています。

特にSBI証券の「SBI証券アプリ」、楽天証券の「iSPEED」、マネックス証券の「マネックス証券アプリ」は、初心者向けのガイド機能が充実しており、操作に迷いにくい設計です。

主要証券会社の比較表｜手数料・商品数・ポイント還元

主要5社の証券会社を、手数料、投資信託の取扱数、クレカ積立のポイント還元率、口座開設数などの項目で比較しました。

自分の投資スタイルやライフスタイルに合った証券会社を選ぶ際の参考にしてください。

この比較表から、SBI証券と楽天証券は投資信託の取扱数が多く、選択肢の幅広さで優れています。

クレカ積立の還元率ではマネックス証券が1.1%と最も高く、長期的な資産形成で有利です。松井証券は25歳以下なら手数料無料、三菱UFJeスマート証券はPontaポイントで投資できる点が特徴です。

ネット証券と銀行・店舗型証券はどちらを選ぶべき？

NISA口座を開設する際、ネット証券と銀行・店舗型証券のどちらを選ぶかは重要な判断ポイントです。

それぞれにメリットがあるため、自分の投資スタイルや求めるサポート内容に応じて選びましょう。

ネット証券のメリット｜手数料が安くて商品が豊富

ネット証券の最大のメリットは、手数料の安さと取扱商品の豊富さです。

店舗を持たないため運営コストが低く、その分を手数料の引き下げや商品ラインナップの充実に充てています。

さらに、スマホアプリやWebサイトで24時間いつでも取引できるため、仕事や家事の合間に資産状況を確認したり、積立設定を変更したりできます。口座開設もオンラインで完結し、最短翌営業日から取引を始められる証券会社もあります。

銀行・店舗型証券のメリット｜対面サポートが充実

銀行や店舗型証券会社のメリットは、対面でのサポートが受けられる点です。

投資が初めての方や、専門家に相談しながら運用したい方にとっては、担当者と直接話せる環境が安心につながります。

店舗では、投資信託の選び方やリスクの考え方、ライフプランに合わせた資産配分など、具体的なアドバイスを受けられます。また、相続や贈与、税金対策など、資産全体の管理についても相談できるため、まとまった資産を運用する方には適しています。

ライフスタイル別のおすすめ証券会社｜自分に合った選び方

証券会社は、自分のライフスタイルや普段使っているサービスに合わせて選ぶと、ポイント還元や使い勝手の面でメリットが大きくなります。

ここでは、代表的なライフスタイル別におすすめの証券会社を紹介します。

楽天経済圏ユーザーなら楽天証券

楽天カードや楽天市場、楽天銀行などの楽天サービスを日常的に使っている方には、楽天証券が最適です。

楽天カードでクレカ積立をすると、積立額の0.5%～1.0%の楽天ポイントが貯まり、貯まったポイントは楽天市場や楽天ペイでの買い物に使えます。

また、楽天ポイントを使って投資信託や株式を購入できるため、現金を使わずに投資を始められる点も魅力です。楽天経済圏で生活している方にとって、ポイントの相乗効果を最大限に活かせる証券会社です。

ドコモユーザーならマネックス証券

ドコモのスマホを使っている方や、dポイントを貯めている方には、マネックス証券がおすすめです。

マネックス証券で貯まるマネックスポイントは、dポイントに交換できるため、ドコモのサービスや加盟店での買い物に活用できます。

また、マネックス証券は米国株の取扱銘柄数が約5,000銘柄と豊富で、海外投資にも強みがあります。ドコモユーザーで、ポイント還元を重視しながら幅広い投資をしたい方に向いています。

幅広いポイントを使いたいならSBI証券

複数のポイントサービスを使い分けている方や、ポイントの選択肢を広く持ちたい方には、SBI証券がおすすめです。

SBI証券では、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントの5種類から、貯めるポイントを自由に選べます。

たとえば、普段の買い物でPontaポイントを貯めている方はPontaポイントを選び、旅行が好きでマイルを貯めたい方はJALマイルを選ぶといった使い方ができます。ライフスタイルの変化に応じてポイントを変更することも可能です。

NISA口座開設の流れ｜必要書類と手順

NISA口座の開設は、オンラインで完結できる証券会社が多く、最短即日～翌営業日で取引を始められます。

ここでは、口座開設の基本的な流れと必要書類を解説します。

必要な書類を準備する

NISA口座を開設するには、本人確認書類とマイナンバー確認書類が必要です。

本人確認書類は、運転免許証、パスポート、健康保険証などが使えます。マイナンバー確認書類は、マイナンバーカード、通知カード、マイナンバーが記載された住民票のいずれかを用意しましょう。

また、銀行口座情報（口座番号や支店名）も必要です。証券口座への入金や、売却代金の受け取りに使う銀行口座を事前に確認しておきましょう。

オンラインで申し込む

証券会社の公式サイトから、口座開設の申し込みを行います。

メールアドレスや氏名、住所、生年月日などの基本情報を入力し、本人確認書類とマイナンバー確認書類をアップロードします。

申し込みが完了すると、証券会社から確認のメールが届きます。審査には通常1～5営業日程度かかりますが、マイナンバーカードを使ったオンライン本人確認なら、最短即日で審査が完了する証券会社もあります。

審査完了後に取引を始める

審査が完了すると、証券会社からログイン情報が記載されたメールや書面が届きます。

ログインIDとパスワードを使って証券口座にログインし、銀行口座から証券口座に資金を入金すれば、すぐに取引を始められます。

口座開設後は、スマホアプリをダウンロードして、積立設定や銘柄選びを進めます。初めての方は、少額から始めて操作に慣れることをおすすめします。

NISAで気をつけたい3つのこと｜初心者が失敗しやすいポイント

NISAは税制優遇が魅力的な制度ですが、投資である以上、リスクや注意点があります。

ここでは、初心者が特に気をつけるべき3つのポイントを解説します。

元本割れのリスクがある

NISAで投資する投資信託や株式は、元本保証ではありません。

市場の変動により、投資した金額よりも評価額が下がる「元本割れ」のリスクがあります。特に、短期間で大きな利益を狙おうとすると、価格変動の影響を受けやすくなります。

投資を始める前に、自分のリスク許容度を確認し、無理のない範囲で投資額を設定することが大切です。

金融庁:投資の基本

NISA口座は1人1口座まで

NISA口座は、1人につき1つの金融機関でしか開設できません。

複数の証券会社でNISA口座を持つことはできないため、最初に開設する証券会社は慎重に選ぶ必要があります。

また、NISA口座を変更しても、以前の金融機関で保有している商品はそのまま非課税で保有し続けられます。新たに購入する商品だけが、変更後の金融機関で管理されます。

損益通算ができない

NISA口座で発生した損失は、他の口座（特定口座や一般口座）の利益と損益通算できません。

損益通算とは、複数の口座で発生した利益と損失を相殺して、税金を計算する仕組みです。

また、NISA口座で損失が出ても、翌年以降に繰り越して控除することもできません。この点を理解した上で、NISA口座と特定口座を使い分けることが大切です。

よくある質問（Q&A）

まとめ

NISAを始めるなら、自分の投資スタイルやライフスタイルに合った証券会社を選ぶことが大切です。

投資信託の取扱数、クレカ積立のポイント還元率、取引手数料、アプリの使いやすさの4つを比較して、自分に最適な証券会社を見つけましょう。

SBI証券は取扱商品数とポイント選択の柔軟性、楽天証券は楽天経済圏との相性、マネックス証券はクレカ積立の高還元率、松井証券は25歳以下の手数料無料、三菱UFJeスマート証券はPontaポイント投資が魅力です。それぞれの特徴を理解して、自分に合った証券会社を選びましょう。

新NISAは、非課税保有限度額が1,800万円、非課税期間が無期限と、長期的な資産形成に最適な制度です。つみたて投資枠と成長投資枠を併用することで、幅広い投資が可能になります。

口座開設はオンラインで完結し、最短即日～翌営業日で取引を始められます。初心者の方は、少額から始めて操作に慣れることをおすすめします。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは各証券会社にご確認ください。