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楽天証券でNISA口座を開設したいけれど、手続きが複雑そうで不安に感じていませんか。

実は楽天証券のNISA口座は、スマホだけで最短翌営業日に開設でき、楽天ポイントを使った投資も可能です。

この記事では、楽天証券のNISA口座開設の具体的な手順から、メリット・デメリット、実際の取引開始方法まで詳しく解説します。

楽天経済圏を活用している方はもちろん、これから投資を始めたい初心者の方にも分かりやすくお伝えします。

SBI証券との比較や、失敗しないための注意点も紹介しますので、ぜひ最後までご覧ください。

楽天証券のNISA口座とは｜基本情報と特徴

楽天証券のNISA口座は、投資で得た利益が非課税になる制度を活用できる証券口座です。

2024年からの新NISA制度では、非課税保有限度額が1,800万円に拡大され、より多くの資産を非課税で運用できるようになりました。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

楽天証券の基本情報

楽天証券は楽天グループが運営するネット証券会社で、約1,200万口座を超える口座数を誇ります。

投資信託は約2,550本、米国株は約4,500銘柄を取り扱っており、初心者から上級者まで幅広いニーズに対応しています。出典:楽天証券公式サイト

楽天ポイントを使った投資や、楽天銀行・楽天カードとの連携によるポイント還元など、楽天経済圏のメリットを最大限に活用できるのが特徴です。

新NISA制度の概要

新NISA制度は2024年1月から始まった非課税投資制度で、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠組みがあります。

つみたて投資枠は年間120万円まで、成長投資枠は年間240万円まで投資でき、合計で年間360万円の投資が可能です。

金融庁:新しいNISA

楽天証券が選ばれる3つの理由

楽天証券のNISA口座｜5つのメリット

楽天証券のNISA口座には、他社にはない独自のメリットが数多くあります。

特に楽天経済圏を活用している方にとっては、ポイント還元や連携サービスの恩恵を大きく受けられます。

手数料が業界最安水準

楽天証券の国内株式現物取引手数料は原則無料で、NISA口座での取引も同様に無料です。

投資信託の購入時手数料（販売手数料）も全銘柄で無料となっており、コストを抑えた投資が可能です。

信用取引の手数料は約定金額に応じて0円～1,385円（税込）となっており、デイトレードなら手数料無料で取引できます。

米国株の取引手数料は約定代金の0.495%（税込、最低手数料0米ドル）で、業界トップクラスの低水準です。

楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券では、投資信託の残高に応じて楽天ポイントが貯まります。

投資信託の残高が10万円ごとに、年間で最大数百ポイントが付与されます。

楽天市場でのお買い物や楽天カードの利用で貯まったポイントを投資に回せるため、現金を使わずに資産運用を始められます。

ポイント投資も通常の投資と同様にNISAの非課税枠を利用できるため、税制面でも有利です。

楽天カードのクレカ積立でポイント還元

楽天カードで投資信託の積立設定をすると、積立額に応じて楽天ポイントが還元されます。

楽天カードは0.5%、楽天ゴールドカードは0.75%、楽天プレミアムカードは1.0%のポイント還元率です。

クレカ積立は毎月1日に自動で買付が行われるため、買付のタイミングを気にする必要がなく、ドルコスト平均法による安定した投資が可能です。

NISA口座でもクレカ積立が利用でき、非課税枠を効率的に活用できます。

楽天銀行との連携でさらにお得

楽天証券と楽天銀行を連携する「マネーブリッジ」を設定すると、楽天銀行の普通預金金利が通常の0.02%から0.10%に優遇されます。

これは通常の5倍の金利で、100万円預けた場合、年間1,000円の利息を受け取れます。

楽天銀行のハッピープログラムにエントリーすると、投資信託の残高や取引に応じて楽天ポイントがさらに貯まります。

楽天経済圏をフル活用することで、ポイント還元率を最大化できます。

初心者でも使いやすいアプリとツール

楽天証券のスマホアプリ「iSPEED」は、直感的な操作性と見やすいデザインで初心者でも使いやすいと評判です。

株価チャートやニュース、銘柄検索機能が充実しており、外出先でも簡単に取引できます。

投資信託の積立設定は「かんたん積立アプリ」で簡単に行え、積立状況の確認や変更もスマホで完結します。

初心者向けの投資情報や解説記事も充実しており、学びながら投資を始められる環境が整っています。

楽天証券のNISA口座｜4つのデメリットと注意点

楽天証券には多くのメリットがある一方で、いくつかのデメリットも存在します。

自分の投資スタイルに合っているか、事前に確認しておくことが大切です。

NISA口座でIPOに申し込めない

IPO投資を重視する場合は、特定口座での申込みになるため、利益が出た場合は税金がかかります。

他の証券会社ではNISA口座でIPOに申し込める場合もあるため、IPO投資を積極的に行いたい方は他社も検討する必要があります。

ただし、楽天証券のIPO取扱実績は年間56銘柄（2024年）と一定数あり、特定口座での投資は可能です。出典:楽天証券公式サイト IPO実績

NISA枠は投資信託や個別株の長期投資に使い、IPOは特定口座で行うという使い分けもできます。

投資信託の保有ポイント還元が限定的

楽天証券では、投資信託の残高に応じたポイント還元がありますが、一部の投資信託に限定されています。

以前は全ての投資信託が対象でしたが、2022年4月以降は「楽天プラス」対象ファンドのみがポイント付与の対象となりました。

ただし、楽天カードのクレカ積立によるポイント還元（最大1.0%）は継続しているため、積立投資を中心に行う場合は大きな問題にはなりません。

保有ポイントよりも積立ポイントを重視する方には、依然として魅力的な選択肢です。

楽天経済圏以外のユーザーにはメリットが少ない

楽天証券の最大の強みは、楽天ポイントを活用した投資や楽天銀行・楽天カードとの連携です。

しかし、楽天市場や楽天カードを普段使わない方にとっては、これらのメリットを十分に享受できません。

楽天サービスを日常的に使っていない方は、SBI証券やマネックス証券など、他のネット証券も比較検討することをおすすめします。

自分のライフスタイルに合った証券会社を選ぶことが、長期的な資産形成では重要です。

サポート体制が限定的

楽天証券はネット証券のため、対面での相談窓口がありません。

電話やチャットでのサポートは受けられますが、投資初心者で手厚いサポートを希望する方には物足りないかもしれません。

ただし、公式サイトには初心者向けの解説記事や動画が充実しており、自分で調べながら学ぶことができます。

オンラインセミナーも定期的に開催されているため、自主的に学ぶ姿勢があれば十分に活用できます。

楽天証券とSBI証券を比較｜どちらを選ぶべき？

楽天証券とSBI証券は、日本を代表する2大ネット証券です。

どちらもNISA口座に適していますが、それぞれに特徴があります。自分の投資スタイルや利用しているサービスに合わせて選びましょう。

クレカ積立のポイント還元率を比較

楽天証券は楽天カードで最大1.0%のポイント還元（楽天プレミアムカード使用時）、SBI証券は三井住友カードで最大5.0%のポイント還元（三井住友カード プラチナプリファード使用時）です。

一般カードで比較すると、楽天カードは0.5%、三井住友カード（NL）は0.5%と同水準です。

ゴールドカード以上では、楽天ゴールドカードが0.75%、三井住友カード ゴールド（NL）が1.0%とSBI証券がやや有利です。

投資信託の取扱本数を比較

SBI証券は約2,600本、楽天証券は約2,550本の投資信託を取り扱っており、本数ではSBI証券がやや上回ります。

つみたて投資枠対象の投資信託は、SBI証券が約271本、楽天証券が約200本です。

人気の「eMAXIS Slimシリーズ」や「楽天・全米株式インデックス・ファンド」など、主要なインデックスファンドはどちらでも購入できます。

初心者が選ぶ定番の投資信託については、両社で大きな差はありません。

米国株・外国株の取扱を比較

米国株の取扱銘柄数は、SBI証券が約5,000銘柄、楽天証券が約4,500銘柄で、SBI証券の方が充実しています。

取扱国数は、SBI証券が8か国、楽天証券が6か国と、SBI証券の方が多様な国の株式に投資できます。

米国株の取引手数料は両社とも約定代金の0.495%（税込）と同水準です。

為替手数料は、SBI証券が1ドルあたり0銭（住信SBIネット銀行経由）、楽天証券が25銭となっており、SBI証券の方が有利です。

米国株投資を積極的に行いたい方や、新興国株式にも投資したい方は、SBI証券の方が選択肢が広がります。

楽天証券がおすすめな人

SBI証券がおすすめな人

楽天証券のNISA口座開設方法｜5つのステップ

楽天証券のNISA口座開設は、スマホで簡単に手続きできます。

本人確認書類を準備すれば、最短翌営業日で口座開設が完了します。

ステップ1：メールアドレスを登録する

楽天証券の公式サイトにアクセスし、「口座開設」ボタンをクリックします。

メールアドレスを入力すると、確認メールが届きます。メールに記載されたURLをクリックし、本人情報の入力画面に進みます。

楽天会員の方は、楽天IDでログインすると一部の情報入力を省略できます。

ステップ2：本人確認書類を提出する

本人確認書類として、運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、住民票の写しなどが利用できます。

スマホで本人確認を選択すると、最短翌営業日で口座開設が完了します。

郵送での本人確認も可能ですが、口座開設まで1～2週間かかります。

急ぎの場合はスマホで本人確認を選択することをおすすめします。

ステップ3：お客様情報を入力する

氏名、住所、生年月日、職業、投資経験などの情報を入力します。

NISA口座を開設する場合は、「NISA口座を申し込む」にチェックを入れます。

マイナンバーの提出も必要です。

マイナンバーカード、通知カード、マイナンバー記載の住民票のいずれかを提出します。

ステップ4：ログイン情報を受け取る

審査が完了すると、ログインIDとパスワードが記載された書類が届きます。

スマホで本人確認を利用した場合は、メールでログイン情報が届きます。

ログインIDとパスワードを使って、楽天証券のマイページにログインします。

初回ログイン時は、取引暗証番号の設定が必要です。

ステップ5：初期設定を行う

マイページにログイン後、勤務先情報や銀行口座の登録を行います。

楽天銀行を持っている場合は、マネーブリッジの設定も忘れずに行いましょう。

クレカ積立を利用する場合は、楽天カードの登録と積立設定を行います。

毎月の積立日は1日に固定されているため、早めに設定しておきましょう。初期設定が完了したら、投資信託の選択や積立設定を行い、実際の投資をスタートできます。

楽天証券のNISA口座で実際に取引を始める方法

口座開設が完了したら、次は実際に取引を始める準備をします。

入金方法の選択、投資信託の選定、積立設定の3ステップで、スムーズに投資をスタートできます。

入金方法を選ぶ

楽天証券には複数の入金方法があり、自分の利用状況に合わせて選べます。

それぞれの特徴を理解して、最適な方法を選びましょう。

自動入出金（スイープ）

らくらく入金

楽天銀行以外の提携金融機関からリアルタイムで入金できる方法です。

入金手数料は無料で、24時間いつでも入金できます。主要な銀行（三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行など）が対応しており、ネットバンキングの契約が必要です。

リアルタイム入金

提携金融機関のネットバンキングから、リアルタイムで入金できる方法です。

らくらく入金と同様に、入金手数料は無料です。

通常振込入金

楽天証券の専用口座に銀行振込で入金する方法です。

振込手数料は自己負担となり、入金反映に時間がかかるため、他の方法が利用できない場合の選択肢となります。

投資信託を選ぶ

投資信託を選ぶ際は、投資対象、信託報酬、運用実績を確認しましょう。

初心者の方には、全世界株式や米国株式に投資するインデックスファンドがおすすめです。

楽天証券の投資信託検索機能を使うと、つみたて投資枠対象のファンドや、人気ランキングから選べます。

「eMAXIS Slimシリーズ」や「楽天・全米株式インデックス・ファンド」など、低コストで分散投資できるファンドが人気です。

分散投資の観点から、1つのファンドに集中せず、複数のファンドに分けて投資することも検討できます。

ただし、初心者の方はまず1～2本のシンプルな構成から始めることをおすすめします。

積立設定を行う

投資信託を選んだら、積立設定を行います。

毎月の積立金額、積立日、引落方法を設定します。楽天カードのクレカ積立を利用する場合は、積立日は毎月1日に固定されます。

積立金額は、つみたて投資枠なら月10万円（年間120万円）まで設定できます。

無理のない金額から始めて、慣れてきたら増額することも可能です。

積立設定が完了すると、毎月自動で買付が行われます。

積立状況はマイページやアプリで確認でき、いつでも金額の変更や停止ができます。

楽天証券のNISA口座でおすすめの投資信託3選

投資初心者の方に向けて、楽天証券で購入できるおすすめの投資信託を3つ紹介します。

いずれも低コストで分散投資ができ、長期投資に適したファンドです。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

全世界の株式市場に分散投資できるインデックスファンドです。

日本を含む先進国と新興国の約3,000銘柄に投資し、これ1本で世界中の株式に投資できます。

「どれを選べばいいか分からない」という初心者の方には、この1本から始めることをおすすめします。

地域分散が効いているため、特定の国の経済リスクを軽減できます。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

米国の代表的な株価指数S&P500に連動するインデックスファンドです。

Apple、Microsoft、Amazonなど、米国を代表する約500社に分散投資できます。

米国経済の成長性を重視する方や、世界経済の中心である米国市場に投資したい方におすすめです。

楽天・全米株式インデックス・ファンド

米国株式市場全体に投資できるインデックスファンドで、大型株から小型株まで約4,000銘柄に分散投資します。

バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VTI）を通じて運用されます。

楽天証券のオリジナルファンドで、楽天ポイントでも購入できます。

米国株式に幅広く投資したい方におすすめです。

投資信託の選び方のポイント

楽天証券のNISA口座で失敗しないための5つの注意点

NISA口座での投資を始める前に、失敗しないための注意点を確認しておきましょう。

特に初心者の方は、以下のポイントを押さえておくことが大切です。

NISA口座は1人1口座｜変更時の注意点

NISA口座を変更する場合は、現在の証券会社で「勘定廃止通知書」を発行してもらい、新しい証券会社に提出する必要があります。

手続きには1～2か月かかることもあるため、余裕を持って手続きしましょう。証券会社選びは慎重に行い、長期的に使い続けられるかを考えることが重要です。

元本割れのリスクを理解する

NISAは非課税制度ですが、元本保証ではありません。

預金とは異なり、投資した資金が減少するリスクがあることを理解した上で投資を始めましょう。

短期売買ではなく長期投資を心がける

NISAは長期投資に適した制度です。

短期的な値動きに一喜一憂せず、10年、20年という長期的な視点で資産形成を行うことが大切です。

含み損が出ても慌てて売らない

投資を始めると、含み損（評価額が購入価格を下回る状態）が発生することがあります。

特に投資初期は、市場の変動により一時的に損失が出ることは珍しくありません。

過去のデータでは、15年以上の長期投資では元本割れのリスクが大幅に低下しています。

金融庁:投資の基本

分散投資を心がける

1つの銘柄や1つの地域に集中投資すると、その銘柄や地域の不調が資産全体に大きな影響を与えます。

複数の投資信託や地域に分散投資することで、リスクを軽減できます。

楽天証券のNISA口座に関するよくある質問

まとめ

楽天証券のNISA口座は、楽天ポイントを活用した投資や楽天カードのクレカ積立によるポイント還元など、楽天経済圏のメリットを最大限に活かせる証券口座です。

手数料が業界最安水準で、初心者でも使いやすいアプリとツールが揃っています。

一方で、NISA口座でIPOに申し込めないことや、投資信託の保有ポイント還元が限定的であることなど、いくつかのデメリットもあります。

自分の投資スタイルや利用しているサービスに合わせて、SBI証券など他の証券会社とも比較検討することが大切です。

口座開設はスマホで簡単に手続きでき、最短翌営業日で取引を始められます。

投資信託の選択や積立設定も、アプリで直感的に操作できるため、投資初心者の方でも安心して始められます。

長期・積立・分散投資の原則を守り、無理のない金額から投資を始めることが、資産形成成功の鍵です。

楽天証券のNISA口座を活用して、将来に向けた資産形成を始めてみましょう。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは楽天証券の公式サイトでご確認いただくか、専門家にご相談ください。