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NISAを始めたいけれど、いくらまで投資できるのか、最低いくらから始められるのか気になっていませんか。

2024年から始まった新NISA制度では、年間360万円、生涯1,800万円まで非課税で投資できるようになりました。

一方で、最低投資金額は100円からと、少額でも気軽に始められる制度です。

この記事では、NISAの投資上限額と最低額、自分に合った投資額の決め方、年間投資枠を効率的に使う方法を詳しく解説します。

NISAの投資額について正しく理解し、無理のない資産形成を始めましょう。

NISAの投資上限額はいくらまで？【年間360万円】

新NISA制度では、年間の投資上限額が大幅に拡大されました。つみたて投資枠と成長投資枠を合わせて、年間最大360万円まで投資できます。

この上限額は、従来の一般NISAやつみたてNISAと比べて大きく増加しており、より多くの資産を非課税で運用できるようになりました。ただし、年間投資枠は翌年に繰り越せないため、計画的な活用が大切です。

つみたて投資枠は年間120万円まで

つみたて投資枠は、長期・積立・分散投資に適した投資信託を対象とした枠で、年間120万円まで投資できます。金融庁が定めた基準を満たす投資信託のみが対象となっており、初心者でも安心して選べる商品がラインナップされています。

月額に換算すると10万円まで積み立てられる計算です。毎月定額で積み立てる方法が基本ですが、ボーナス月に増額する設定も可能です。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

成長投資枠は年間240万円まで

成長投資枠は、つみたて投資枠の対象商品に加えて、上場株式やETF、REITなども投資できる枠で、年間240万円まで投資可能です。投資信託だけでなく、個別株にも投資したい方に適しています。

ただし、整理・監理銘柄や信託期間20年未満の投資信託など、一部の商品は対象外となっています。成長投資枠は、つみたて投資枠よりも投資の自由度が高い一方で、商品選びには注意が必要です。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

2つの枠を併用すると年間360万円

つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円は併用できるため、合計で年間360万円まで投資できます。例えば、つみたて投資枠で毎月10万円を積み立てながら、成長投資枠で個別株に投資するといった使い方が可能です。

両方の枠を最大限活用すれば、5年間で1,800万円の非課税保有限度額を使い切ることができます。ただし、年間360万円を投資できる人は限られており、自分の家計状況に合わせた無理のない金額で始めることが大切です。

NISAの生涯投資枠はいくらまで？【1,800万円】

新NISA制度には、生涯にわたって投資できる上限額として「非課税保有限度額」が設定されています。この限度額は1,800万円で、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせた総額です。

旧NISA制度では、一般NISAとつみたてNISAを併用できず、非課税期間も限られていました。新NISAでは、非課税期間が無期限になり、生涯投資枠の範囲内で自由に投資できるようになっています。

非課税保有限度額は総額1,800万円

非課税保有限度額1,800万円は、つみたて投資枠と成長投資枠の両方を含めた総額です。例えば、つみたて投資枠で600万円、成長投資枠で1,200万円を投資した場合、合計1,800万円となり、非課税保有限度額に達します。

この限度額は、投資元本ベースで計算されます。つまり、投資した金額の合計が1,800万円に達すると、それ以上の新規投資はできません。ただし、運用益が出て評価額が1,800万円を超えても、その分は非課税で保有し続けられます。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

成長投資枠は1,200万円まで

成長投資枠には、1,800万円の非課税保有限度額のうち、最大1,200万円までという内枠が設定されています。つまり、成長投資枠だけで1,800万円すべてを使い切ることはできません。

一方、つみたて投資枠には内枠がないため、1,800万円すべてをつみたて投資枠で使うことも可能です。長期・積立・分散投資を重視する方は、つみたて投資枠を中心に活用するとよいでしょう。

売却すると枠が復活する仕組み

新NISA制度の大きな特徴として、保有している商品を売却すると、その分の非課税保有限度額が翌年に復活する仕組みがあります。例えば、100万円分の投資信託を売却すると、翌年に100万円分の枠が再利用できるようになります。

この仕組みにより、一度1,800万円の限度額に達しても、売却すれば再び投資できるため、柔軟な資産運用が可能です。ただし、短期的な売買を繰り返すと、長期投資のメリットを活かせなくなる可能性があるため注意が必要です。

NISAはいくらから始められる？【100円から】

NISAは、最低100円から始められる証券会社が多く、少額からでも気軽に投資をスタートできます。投資初心者の方や、まずは少額で試してみたい方にとって、ハードルの低い制度です。

証券会社によって最低投資金額は異なりますが、主要なネット証券では100円から積立設定が可能です。少額から始めて、慣れてきたら徐々に投資額を増やしていくのがおすすめです。

最低100円から積立できる

SBI証券や楽天証券などの主要ネット証券では、投資信託の積立を100円から設定できます。毎月100円ずつ積み立てても、年間で1,200円の投資となり、長期間続けることで少しずつ資産を増やせます。

少額から始めるメリットは、投資に慣れるまでリスクを抑えられる点です。投資信託の値動きを実際に体験しながら、自分に合った投資スタイルを見つけられます。また、生活費に影響を与えない範囲で投資を続けられるため、無理なく資産形成を進められます。

証券会社ごとの最低投資金額

主要な証券会社の最低投資金額は以下の通りです。多くのネット証券が100円から積立可能ですが、一部の証券会社では最低投資金額が異なります。

証券会社を選ぶ際は、最低投資金額だけでなく、取扱商品数やポイント還元率、使いやすさなども比較することが大切です。

少額から始めるメリット

また、少額で始めることで、投資信託の仕組みや値動きを実際に体験しながら学べます。市場の動きに慣れてから投資額を増やせば、リスクを抑えながら資産形成を進められます。さらに、生活費を圧迫せずに投資を続けられるため、長期的な資産形成に適しています。

旧NISAと新NISAの上限額はどう変わった？

2024年から始まった新NISA制度では、旧NISA制度と比べて投資上限額が大幅に拡大されました。年間投資枠だけでなく、非課税期間や制度の使い勝手も改善されています。

旧NISAでは、一般NISAとつみたてNISAのどちらか一方しか選べず、非課税期間も限られていました。新NISAでは、両方の枠を併用でき、非課税期間も無期限になっています。

年間投資枠が大幅に拡大

旧NISAと新NISAの年間投資枠を比較すると、以下のように大幅に拡大されています。

新NISAでは、年間投資枠が最大360万円に拡大され、非課税保有限度額も1,800万円と大幅に増加しました。これにより、より多くの資産を非課税で運用できるようになっています。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

非課税期間が無期限に

旧NISAでは、一般NISAが5年間、つみたてNISAが20年間という非課税期間の制限がありました。期間終了後は、課税口座に移管するか、ロールオーバー（繰越）の手続きが必要でした。

新NISAでは、非課税期間が無期限になり、いつまでも非課税で保有し続けられます。長期投資のメリットを最大限に活かせる制度設計となっており、老後資金の準備など、長期的な資産形成に適しています。また、売却して枠が復活する仕組みも導入され、より柔軟な運用が可能になりました。

自分に合った投資額の決め方｜3つのポイント

NISAの投資上限額を知っても、実際に自分がいくら投資すべきかは別の問題です。年間360万円という上限額は、あくまで制度上の最大値であり、すべての人が上限まで投資する必要はありません。

大切なのは、自分の家計状況やライフプランに合わせて、無理のない投資額を設定することです。ここでは、自分に合った投資額を決めるための3つのポイントを紹介します。

①家計の余裕資金から逆算する

投資額を決める際の基本は、家計の余裕資金から逆算することです。余裕資金とは、生活費や緊急時の備えを除いた、当面使う予定のないお金を指します。一般的には、生活費の3～6か月分を緊急予備資金として確保した上で、残りを投資に回すのが安全です。

例えば、毎月の手取り収入が30万円で、生活費が20万円、貯蓄が5万円の場合、残りの5万円が投資に回せる余裕資金の目安となります。ただし、急な出費に備えて、すべてを投資に回すのではなく、一部は現金で保有しておくことも大切です。

②年収・年代別の目安を参考にする

年収や年代によって、適切な投資額の目安は異なります。以下の表は、年収・年代別の月々の積立額の目安です。あくまで参考値ですが、自分の状況と照らし合わせて検討してみましょう。

③上限まで使い切る必要はない

年間360万円という投資上限額は、あくまで制度上の最大値であり、上限まで使い切る必要はありません。無理に投資額を増やして生活費が足りなくなったり、緊急時の備えがなくなったりすると、かえってリスクが高まります。

投資は長期的に続けることが大切です。毎月1万円の積立でも、20年間続ければ240万円（運用益を除く）の投資元本になります。少額でも継続することで、複利効果を活かした資産形成が可能です。自分の家計状況に合わせて、無理のない金額で始めることが、長期投資成功の鍵となります。

年間投資枠を効率的に使う方法｜4つのコツ

年間投資枠360万円を効率的に活用するには、いくつかのコツがあります。毎月均等に積み立てる方法だけでなく、ボーナス月に増額したり、クレジットカード積立を活用したりすることで、より効率的に投資できます。

ここでは、年間投資枠を最大限に活用するための4つのコツを紹介します。自分のライフスタイルや収入パターンに合わせて、柔軟に活用しましょう。

①ボーナス月の増額設定を活用する

多くの証券会社では、ボーナス月に積立額を増額する設定が可能です。例えば、通常月は毎月5万円を積み立て、ボーナス月の6月と12月にそれぞれ30万円ずつ増額すると、年間で120万円（5万円×10か月＋35万円×2か月）の投資ができます。

ボーナス設定を活用すれば、毎月の負担を抑えながら、年間投資枠を効率的に使えます。特に、ボーナスの一部を投資に回す余裕がある方におすすめの方法です。

②クレカ積立の月10万円上限を使う

2024年から、クレジットカード積立の月額上限が5万円から10万円に引き上げられました。クレカ積立を利用すると、積立額に応じてポイント還元を受けられるため、実質的なコストを抑えられます。

例えば、SBI証券で三井住友カードを使って月10万円を積み立てると、還元率0.5%の場合、年間で6,000ポイント（500ポイント×12か月）が貯まります。マネックス証券のマネックスカードなら、還元率1.1%で年間13,200ポイントの還元を受けられます。ポイント還元率は証券会社やカードの種類によって異なるため、自分に合った組み合わせを選びましょう。

③つみたて投資枠と成長投資枠を使い分ける

つみたて投資枠と成長投資枠は、それぞれ特徴が異なるため、投資目的に応じて使い分けることが大切です。つみたて投資枠は、金融庁が定めた基準を満たす投資信託が対象で、長期・積立・分散投資に適しています。初心者の方や、安定的な資産形成を目指す方におすすめです。

一方、成長投資枠は、個別株やETF、REITなども投資できるため、より自由度の高い投資が可能です。投資経験がある方や、個別株にも挑戦したい方は、成長投資枠を活用するとよいでしょう。例えば、つみたて投資枠で毎月10万円をインデックスファンドに積み立て、成長投資枠で配当株やREITに投資するといった使い分けが考えられます。

④1,800万円を使い切るまでの期間を把握する

非課税保有限度額1,800万円を使い切るまでの期間を把握しておくと、計画的に投資を進められます。以下の表は、月々の積立額ごとに1,800万円に達するまでの期間をまとめたものです。

年間360万円を投資できれば、5年で1,800万円の非課税保有限度額を使い切れます。一方、月3万円の積立では50年かかるため、現実的には1,800万円に達しない可能性もあります。自分のペースで無理なく投資を続けることが大切です。

NISAの投資額で気をつけたいこと｜5つの注意点

NISAは非課税で投資できる魅力的な制度ですが、投資額を決める際にはいくつかの注意点があります。制度のルールを正しく理解し、リスクを把握した上で投資を始めることが大切です。

ここでは、NISAの投資額に関する5つの注意点を解説します。これらのポイントを押さえて、安全で効率的な資産形成を進めましょう。

①年間投資枠は繰り越せない

ただし、繰り越せないからといって、無理に投資枠を使い切る必要はありません。自分の家計状況に合わせて、無理のない範囲で投資することが最優先です。年間投資枠を使い切れなくても、長期的に投資を続けることで十分な資産形成が可能です。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

②元本割れのリスクがある

リスクを抑えるには、長期・積立・分散投資が有効です。複数の資産や地域に分散投資し、時間をかけて積み立てることで、価格変動のリスクを軽減できます。また、生活費や近い将来使う予定のあるお金は投資せず、余裕資金の範囲内で投資することが大切です。

③途中で積立額を変更・停止できる

また、保有している商品を売却することも自由です。売却した分の非課税保有限度額は翌年に復活するため、柔軟な資産運用が可能です。無理に投資を続けて生活が苦しくなるよりも、状況に応じて調整することが長期投資を続けるコツです。

④非課税枠を超えると課税される

NISA口座で投資できるのは、非課税保有限度額1,800万円までです。これを超えて投資したい場合は、課税口座（特定口座または一般口座）を利用する必要があります。課税口座では、運用益や配当金に対して20.315%の税金がかかります。

また、NISA口座で購入した商品を課税口座に移すことはできません。NISA口座で保有している商品を売却し、その後に課税口座で新たに購入する必要があります。非課税枠を超えて投資する場合は、税金の影響も考慮して計画を立てましょう。

⑤無理な金額は避けて余裕資金で

NISAの投資額を決める際に最も大切なのは、無理のない範囲で投資することです。年間360万円という上限額にとらわれず、自分の家計状況に合った金額で始めましょう。生活費や緊急予備資金を確保した上で、余裕資金の範囲内で投資することが重要です。

無理に投資額を増やして生活が苦しくなると、急な出費に対応できなくなったり、投資を続けられなくなったりする可能性があります。少額でも長期的に続けることで、複利効果を活かした資産形成が可能です。自分のペースで無理なく投資を続けることが、成功への近道です。

NISAにおすすめの証券会社5社

NISAを始めるには、証券会社で口座を開設する必要があります。証券会社によって、取扱商品数や手数料、ポイント還元率などが異なるため、自分に合った証券会社を選ぶことが大切です。

ここでは、NISAにおすすめの証券会社5社を紹介します。それぞれの特徴を比較して、自分に合った証券会社を見つけましょう。

SBI証券｜業界最大手で商品ラインナップが豊富

SBI証券は、口座開設数約1,500万口座を誇る業界最大手のネット証券です。投資信託は約2,600本、つみたて投資枠対象商品は約271本と、業界トップクラスの品揃えを誇ります。国内株式の売買手数料は原則無料で、米国株も約5,000銘柄を取り扱っています。

クレジットカード積立では、三井住友カードを使うことでVポイントが貯まります。また、Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントなど、5種類のポイントに対応しており、自分に合ったポイントを選べます。IPO取扱実績も年間78銘柄（2024年実績）と豊富で、投資の選択肢が広いのが魅力です。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券は、約1,200万口座を持つ大手ネット証券で、楽天経済圏を活用している方に特におすすめです。投資信託の購入や保有で楽天ポイントが貯まり、貯まったポイントで投資信託を購入することもできます。楽天カードでクレジットカード積立をすると、最大1%のポイント還元を受けられます。

投資信託は約2,550本、つみたて投資枠対象商品は約200本を取り扱っています。国内株式の売買手数料は原則無料で、米国株も約4,500銘柄と豊富です。スマホアプリ「iSPEED」は使いやすく、初心者でも直感的に操作できます。楽天市場や楽天カードを日常的に使っている方は、ポイントを効率的に貯められるでしょう。

マネックス証券｜クレカ積立の還元率が高い

マネックス証券は、クレジットカード積立のポイント還元率が高いことで人気の証券会社です。マネックスカードを使ったクレカ積立では、還元率1.1%と業界トップクラスのポイント還元を受けられます。月10万円を積み立てると、年間で13,200ポイント（1,100ポイント×12か月）が貯まります。

投資信託は約1,800本、つみたて投資枠対象商品は約217本を取り扱っています。米国株は約5,000銘柄と豊富で、米国株投資に力を入れている方にもおすすめです。IPO取扱実績は年間54銘柄（2024年実績）で、完全平等抽選を採用しているため、資金量に関係なく当選のチャンスがあります。

松井証券｜25歳以下は手数料無料

松井証券は、25歳以下の方を対象に、国内株式の売買手数料が完全無料になる制度を提供しています。また、26歳以上の方でも、1日の約定代金が50万円までなら手数料無料です。投資初心者や少額投資から始めたい方に適しています。

投資信託は約1,900本、つみたて投資枠対象商品は約250本を取り扱っています。米国株は約4,900銘柄と豊富で、IPO取扱実績は年間54銘柄（2024年実績）です。サポート体制も充実しており、電話やチャットで気軽に相談できます。創業100年以上の老舗証券会社としての信頼性も魅力です。

三菱UFJeスマート証券｜三菱UFJポイントが貯まる

三菱UFJeスマート証券（旧auカブコム証券）は、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員で、三菱UFJポイントが貯まる証券会社です。投資信託の保有残高に応じてポイントが貯まり、貯まったポイントはPontaポイントに交換できます。

投資信託は約1,800本、つみたて投資枠対象商品は約250本を取り扱っています。国内株式は、ワンショット手数料コースと一日定額手数料コースから選べ、一日定額手数料コースなら100万円以下の取引が無料です。プチ株（単元未満株）にも対応しており、少額から個別株投資を始められます。三菱UFJ銀行と連携したサービスも充実しています。

よくある質問（Q&A）

まとめ

新NISA制度では、年間360万円、生涯1,800万円まで非課税で投資できます。つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円で、両方を併用すると年間360万円まで投資可能です。

最低投資金額は100円からで、主要なネット証券では少額から気軽に始められます。年間360万円という上限額は制度上の最大値であり、すべての人が上限まで投資する必要はありません。大切なのは、自分の家計状況に合わせて、無理のない金額で投資を続けることです。

年間投資枠を効率的に使うには、ボーナス設定やクレジットカード積立を活用し、つみたて投資枠と成長投資枠を使い分けるとよいでしょう。また、年間投資枠は繰り越せないこと、元本割れのリスクがあることなど、注意点も理解しておくことが大切です。

証券会社を選ぶ際は、取扱商品数や手数料、ポイント還元率などを比較しましょう。SBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、三菱UFJeスマート証券などがおすすめです。自分に合った証券会社で口座を開設し、少額からでも投資を始めてみましょう。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは各証券会社にご確認ください。