会社設立のミチシルベ

2024年から始まった新NISA制度で投資を始めたいけれど、どの証券会社を選べばいいか迷っていませんか。

新NISAは一人一口座しか開設できないため、証券会社選びは慎重に行う必要があります。

手数料の安さ、取扱商品の豊富さ、ポイント還元率など、比較すべきポイントは多岐にわたります。

この記事では、新NISAにおすすめの証券会社5社を徹底比較し、あなたに最適な証券会社の選び方を解説します。

初心者から経験者まで、自分に合った証券会社を見つけて、新NISAでの資産形成を始めましょう。

新NISAの口座開設におすすめの証券会社5社

新NISAを始めるなら、まずは主要なネット証券5社を比較しましょう。

ここでは、手数料の安さ、取扱商品の豊富さ、サービスの充実度などを基準に、おすすめの証券会社5社をご紹介します。

以下の比較表で、各証券会社の特徴を確認してください。

SBI証券｜総合力に優れ初心者から上級者まで対応

SBI証券は、証券総合口座数1,500万口座を突破した業界大手のネット証券です。

新NISAでは国内株式・米国株式・海外ETF・投資信託の取引手数料がすべて無料になります。

クレカ積立では、三井住友カードを利用すると最大5.0%のVポイントが貯まります。

さらに、Vポイント・Pontaポイント・dポイント・JALマイル・PayPayポイントの5種類から選べる柔軟性も魅力です。

IPO取扱実績も2024年は78銘柄と豊富で、成長投資枠でのIPO投資にも強みがあります。

総合力の高さから、初心者から上級者まで幅広くおすすめできる証券会社です。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券は、口座数1,200万以上を誇る人気のネット証券です。

新NISAでは国内株式・米国株式・投資信託の取引手数料が無料になります。

スマホアプリ「iSPEED」では、日経新聞の記事が無料で読める「日経テレコン（楽天証券版）」が利用できます。

会社四季報の情報もアプリから参照でき、投資判断に役立つ情報が充実しています。

楽天銀行との口座連携「マネーブリッジ」を設定すると、普通預金の金利が最大0.1%にアップする特典もあります。

楽天経済圏を活用している方には特におすすめの証券会社です。

マネックス証券｜クレカ積立の還元率が高い

マネックス証券は、クレカ積立のポイント還元率の高さが最大の魅力です。

年会費無料のマネックスカードを使ったクレカ積立で、還元率1.1%のマネックスポイントが貯まります。

2024年8月からはdカードによるクレカ積立も開始し、dポイントを貯めることも可能になりました。

dカード GOLDなら還元率は1.1%、dカード PLATINUMなら初年度は3.1%と高還元です。

中国株は2,000超の銘柄を取り扱っており、他社より圧倒的に多いのが特徴です。

成長投資枠で中国株投資を考えている方には最適な選択肢です。

松井証券｜25歳以下なら手数料無料

松井証券は、25歳以下の投資家に特におすすめの証券会社です。

25歳以下なら、現物取引・信用取引ともに取引金額に関わらず手数料が完全無料になります。

26歳以上でも、一日あたりの約定代金が50万円までなら手数料無料です。

少額から投資を始める初心者にとっては、コストを気にせず取引できる環境が整っています。

投資信託を保有し、毎月エントリーをするだけで投信残高の最大1％（年率）の松井証券ポイントが貯まるサービスも魅力です。

口座開設は最短即日で可能なため、すぐに投資を始めたい方にも向いています。

三菱UFJeスマート証券｜三菱UFJグループの安心感

三菱UFJeスマート証券（旧auカブコム証券）は、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員として、大手金融グループの安心感があります。

一日定額手数料コースなら、現物・信用取引合わせて一日100万円までの取引が手数料無料です。

クレカ積立では、三菱UFJカードを利用すると1.0%の三菱UFJポイントが貯まります。

au PAYカードでも積立が可能で、Pontaポイントを貯めることもできます。

投資信託の取扱本数は約1,800本、つみたて投資枠対象商品は約250本と充実しています。

三菱UFJグループの信頼性を重視する方や、三菱UFJカードをお持ちの方におすすめの証券会社です。

新NISA口座を選ぶときの5つのポイント

証券会社を選ぶ際は、以下の5つのポイントを比較することが重要です。

それぞれの項目について、詳しく解説します。

手数料の安さ｜売買手数料と投資信託の購入手数料

投資で利益を上げるためには、コストを抑えることが重要です。

手数料には、株式の売買手数料と投資信託の購入手数料があります。

ただし、つみたて投資枠で購入する投資信託は、金融庁のルールによりどの証券会社でも購入時手数料は無料です。

成長投資枠で購入する投資信託については、証券会社によって購入時手数料が異なる場合があるため、確認が必要です。

手数料が安い証券会社を選ぶことで、長期的には大きなコスト削減につながります。

投資信託の取扱本数｜つみたて投資枠対象商品の充実度

投資信託の取扱本数が多いほど、自分の投資方針に合った商品を選びやすくなります。

特に、つみたて投資枠対象商品の充実度は重要なポイントです。

SBI証券は投資信託の取扱本数が約2,600本と豊富で、つみたて投資枠対象商品も約271本と充実しています。

楽天証券やマネックス証券も約200本以上の対象商品を取り扱っており、十分な選択肢があります。

人気の「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」などの低コストインデックスファンドは、ほとんどの主要ネット証券で取り扱っています。

まだ投資する銘柄を決めていない方は、取扱本数が多い証券会社を選んでおくと、後々困ることが少ないでしょう。

クレカ積立・ポイント還元｜お得に資産形成

クレジットカードで投資信託の積立ができる「クレカ積立」は、積立額に応じてポイントが貯まるお得なサービスです。

マネックス証券は、年会費無料のマネックスカードで還元率1.1%を実現しており、高水準です。

SBI証券は三井住友カードで最大5.0%の還元率ですが、高還元を受けるには年会費が必要なカードを利用する必要があります。

楽天証券は楽天カードで最大1.0%、三菱UFJeスマート証券は三菱UFJカードで1.0%の還元率です。

普段使っているクレジットカードに合わせて証券会社を選ぶのも一つの方法でしょう。

米国株・外国株の取扱い｜成長投資枠での選択肢

成長投資枠では、国内株式だけでなく米国株や外国株にも投資できます。

特に米国株は、AppleやMicrosoft、Amazonなど世界的な企業に投資できるため人気があります。

SBI証券とマネックス証券は約5,000銘柄の米国株を取り扱っており、楽天証券は約4,500銘柄、松井証券は約4,900銘柄を取り扱っています。

米国株投資を積極的に行いたい方は、取扱銘柄数が多い証券会社を選びましょう。

マネックス証券は中国株の取扱が2,000超と他社より圧倒的に多く、中国株投資に興味がある方には最適です。

SBI証券は9カ国の外国株を取り扱っており、新興国株式への投資も可能です。

将来的に米国株や外国株への投資を考えている方は、取扱銘柄数の多い証券会社を選んでおくと選択肢が広がります。

アプリやツールの使いやすさ｜初心者でも迷わない操作性

スマホアプリやPCツールの使いやすさは、日々の投資活動に大きく影響します。

特に初心者は、直感的に操作できるアプリを選ぶことが重要です。

楽天証券のスマホアプリ「iSPEED」は、シンプルで見やすいデザインが特徴で、初心者でも使いやすいと評判です。

日経新聞の記事が無料で読める機能もあり、情報収集にも便利です。

SBI証券は、PCツール「HYPER SBI 2」やスマホアプリ「SBI証券アプリ」など、多様なツールを提供しています。

マネックス証券も「マネックストレーダー」など17種類のPCツールと15種類のモバイルアプリを用意しており、自分に合ったツールを選べます。

口座開設前にアプリのレビューを確認したり、デモ画面を試したりして、使いやすさを確認することをおすすめします。

新NISA制度の基礎知識｜つみたて投資枠と成長投資枠

証券会社を選ぶ前に、新NISA制度の基本を理解しておきましょう。

2024年から始まった新NISAは、旧NISA制度から大幅に拡充された制度です。

新NISAとは？｜2024年から始まった新制度

NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益が非課税になる制度です。

通常、株式や投資信託などの金融商品から得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座で投資すれば税金がかかりません。

2024年からの新NISAでは、制度が恒久化され、非課税保有期間が無期限になりました。

これにより、非課税保有期間を気にすることなく、長期投資を行いやすくなりました。

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠があり、両方を併用することができます。

旧NISA制度では「一般NISA」と「つみたてNISA」のどちらか一方しか利用できませんでしたが、新NISAでは両方を同時に利用できるようになりました。

金融庁：NISA特設ウェブサイト

つみたて投資枠｜年間120万円まで積立投資

つみたて投資枠は、金融庁が厳選した投資信託を積立で購入できる投資枠です。

年間投資枠は120万円で、毎月最大10万円まで積み立てることができます。

つみたて投資枠の対象商品は、長期・積立・分散投資に適した投資信託に限定されています。

信託報酬が低く、販売手数料が無料（ノーロード）の商品が中心で、初心者でも安心して投資できる商品が揃っています。

人気の商品には、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」などのインデックスファンドがあります。

これらは信託報酬が年率0.1%程度と非常に低く、長期投資に適しています。

つみたて投資枠は、毎月コツコツと積み立てることで、時間を分散して投資リスクを抑える効果があります。

投資初心者には特におすすめの投資枠です。

成長投資枠｜年間240万円まで個別株・ETFも購入可能

成長投資枠は、上場株式やETF、REITなど幅広い商品に投資できる投資枠です。

年間投資枠は240万円で、つみたて投資枠と併用すれば年間最大360万円まで非課税で投資できます。

成長投資枠では、個別株投資ができるため、配当金や株主優待を目的とした投資も可能です。

AppleやMicrosoftなどの米国株や、トヨタやソニーなどの日本株にも投資できます。

また、成長投資枠でもつみたて投資枠と同じ投資信託を購入できます。

つみたて投資枠の年間120万円では足りない場合、成長投資枠で追加購入することも可能です。

非課税保有限度額は1,800万円｜生涯で使える枠

新NISAでは、生涯にわたって非課税で保有できる金額の上限が1,800万円に設定されています。

これは、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせた金額です。

ただし、成長投資枠で使えるのは1,800万円のうち最大1,200万円までです。

つみたて投資枠のみを利用する場合は、1,800万円まで使い切ることができます。

非課税保有限度額は、購入時の金額（簿価）で管理されます。

例えば、100万円で購入した商品が150万円に値上がりしても、非課税保有限度額は100万円分としてカウントされます。

また、新NISAでは商品を売却すると、その購入時の金額分の非課税枠が翌年以降に復活します。

例えば、100万円で購入した商品を売却すれば、翌年以降に100万円分の非課税枠を再利用できます。

金融庁：新しいNISA

ネット証券と銀行・店舗型証券はどちらがいい？

新NISA口座は、ネット証券だけでなく銀行や店舗型証券会社でも開設できます。

それぞれのメリット・デメリットを理解して、自分に合った金融機関を選びましょう。

ネット証券のメリット｜手数料が安く商品が豊富

ネット証券の最大のメリットは、手数料の安さです。

SBI証券や楽天証券などの主要ネット証券では、新NISA口座での国内株式・米国株式・投資信託の取引手数料が無料になっています。

取扱商品の豊富さもネット証券の強みです。

投資信託は1,000本以上、米国株は数千銘柄を取り扱っており、選択肢が非常に豊富です。

スマホアプリやPCツールも充実しており、24時間いつでも取引できる利便性も魅力です。

忙しい方でも、自分の好きな時間に投資ができます。

銀行・店舗型証券のメリット｜対面相談ができる安心感

銀行や店舗型証券会社の最大のメリットは、対面で相談できる安心感です。

投資が初めてで不安な方や、専門家のアドバイスを受けたい方には向いています。

野村證券やSMBC日興証券などの大手証券会社は、全国に店舗があり、担当者から直接説明を受けられます。

資産運用の相談や、ライフプランに合わせた提案を受けることもできます。

また、銀行で新NISA口座を開設すれば、普段使っている銀行で投資も一緒に管理できる利便性があります。

すでに銀行口座を持っている場合、手続きがスムーズに進むこともあります。

初心者にはネット証券がおすすめの理由

投資初心者には、基本的にネット証券をおすすめします。

その理由は、手数料の安さと商品の豊富さ、そして情報の充実度です。

ネット証券では、取引手数料が無料または格安のため、少額から投資を始めやすくなっています。

100円から投資信託を購入できる証券会社もあり、まずは少額で試してみたい方にも最適です。

また、ネット証券は投資情報が充実しています。

楽天証券では日経新聞の記事が無料で読めますし、各社とも動画セミナーやレポートを提供しています。

初心者向けの教育コンテンツも豊富で、投資の勉強をしながら実践できます。

スマホアプリの使いやすさも初心者にとって重要です。

主要ネット証券のアプリは、直感的に操作できる設計になっており、投資の知識がなくても始めやすくなっています。

対面での相談が必要な場合でも、一部のネット証券ではオンライン相談サービスを提供しています。

まずはネット証券で口座を開設し、必要に応じて相談サービスを利用するのが賢い選択でしょう。

証券会社を選ぶ際の3つの注意点

証券会社を選ぶ際には、見落としがちな注意点もあります。

後悔しないために、以下の3つのポイントを確認しましょう。

キャンペーン条件の落とし穴に注意

証券会社の口座開設キャンペーンは魅力的ですが、条件をよく確認することが重要です。

「口座開設で〇〇ポイントプレゼント」というキャンペーンでも、実際には一定額以上の入金や取引が必要な場合があります。

また、キャンペーンでもらえるポイントには有効期限がある場合もあります。

ポイントをもらったものの、使わずに失効してしまうこともあるため、有効期限を確認しておきましょう。

キャンペーンは魅力的ですが、それだけで証券会社を選ぶのではなく、手数料や商品ラインナップなどの基本的なサービス内容を重視することが大切です。

口座開設後に放置しないための対策

NISA口座を開設したものの、何を買えばいいか分からず放置してしまう人は少なくありません。

口座開設後に迷わないために、事前に投資する商品を決めておくことが重要です。

初心者におすすめなのは、つみたて投資枠で人気のインデックスファンドです。

「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」は、低コストで分散投資ができるため、初めての投資に適しています。

積立設定をしておけば、毎月自動的に投資が行われるため、放置を防ぐことができます。

最初は月1万円や月3万円など、無理のない金額から始めましょう。

また、証券会社のセミナーや教育コンテンツを活用することもおすすめです。

投資の基礎知識を学ぶことで、自信を持って投資を続けられるようになります。

複数の証券口座を持つときの管理方法

NISA口座は一人一口座しか開設できませんが、通常の証券口座（特定口座）は複数の証券会社で開設できます。

複数の証券口座を持つ場合、管理が煩雑になりがちです。

複数口座を持つメリットは、各証券会社の強みを活かせることです。

例えば、SBI証券でNISA口座を開設し、IPO投資に強い別の証券会社で特定口座を開設するといった使い分けができます。

複数口座を持つ場合は、資産管理アプリを活用しましょう。

マネーフォワードやマネーツリーなどのアプリを使えば、複数の証券口座の資産を一元管理できます。

新NISA口座の開設手順｜最短で始める方法

新NISA口座の開設は、オンラインで簡単に手続きできます。

ここでは、最短で口座を開設して投資を始める方法を解説します。

必要な書類を準備する｜マイナンバーカードが便利

NISA口座を開設するには、本人確認書類とマイナンバー確認書類が必要です。

マイナンバーカードがあれば、1枚で本人確認とマイナンバー確認の両方ができるため便利です。

マイナンバーカードを持っていない場合は、マイナンバー通知カードまたはマイナンバーが記載された住民票と、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類を用意しましょう。

スマホで本人確認をする場合、マイナンバーカードがあれば最短で口座開設ができます。

SBI証券やマネックス証券では、最短翌営業日に口座開設が完了します。

書類の準備ができたら、証券会社の公式サイトから口座開設の申し込みを始めましょう。

公式サイトから口座開設を申し込む

証券会社の公式サイトにアクセスし、「口座開設」ボタンをクリックします。

メールアドレスを登録すると、口座開設用のURLが送られてきます。

口座開設フォームでは、氏名・住所・生年月日・職業などの基本情報を入力します。

NISA口座を開設する場合は、「NISA口座を同時に開設する」にチェックを入れましょう。

特定口座の選択では、「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶのが一般的です。

この口座を選べば、証券会社が自動的に税金を計算・納付してくれるため、確定申告が不要になります。

入力内容を確認したら、次のステップに進みます。

本人確認書類をアップロードする

スマホで本人確認をする場合、カメラでマイナンバーカードや運転免許証を撮影してアップロードします。

画面の指示に従って、書類の表面・裏面・厚みを撮影しましょう。

次に、自分の顔を撮影します。

本人確認のため、指示に従って顔を動かしながら撮影します。

撮影が完了すると、本人確認書類のアップロードは終了です。

郵送で本人確認をする場合は、本人確認書類のコピーを郵送します。

この場合、口座開設までに数日から1週間程度かかります。

スマホで本人確認をすれば、最短で翌営業日に口座開設が完了するため、急いでいる方にはスマホでの手続きをおすすめします。

審査完了後にログインして初期設定

本人確認書類の審査が完了すると、メールで通知が届きます。

証券会社の公式サイトにログインして、初期設定を行いましょう。

初期設定では、取引パスワードの設定や、銀行口座の登録を行います。

銀行口座を登録しておけば、証券口座への入金がスムーズにできます。

NISA口座の開設には、税務署の審査が必要です。

NISA口座の審査には通常1～2週間程度かかりますが、審査中でも投資信託の積立設定はできます。

審査が完了すれば、自動的にNISA口座での取引が開始されます。

初期設定が完了したら、次は入金して投資を始めましょう。

入金して投資を開始する

証券口座に入金するには、銀行振込またはインターネットバンキングを利用します。

主要ネット証券では、提携銀行からの即時入金サービスがあり、手数料無料で即座に入金が反映されます。

SBI証券なら住信SBIネット銀行、楽天証券なら楽天銀行との連携がスムーズです。

銀行口座と証券口座を連携しておけば、入金の手間が省けます。

入金が完了したら、投資信託や株式を購入しましょう。

つみたて投資枠で投資する場合は、積立設定を行います。

毎月の積立日と積立金額を設定すれば、自動的に投資が行われます。

成長投資枠で個別株を購入する場合は、銘柄を検索して注文を出します。

初めての方は、少額から始めて徐々に投資額を増やしていくことをおすすめします。

年代別・目的別のおすすめ証券会社

年代や投資目的によって、最適な証券会社は異なります。

ここでは、年代別・目的別におすすめの証券会社を紹介します。

20代・投資初心者｜少額から始めるなら

20代は投資期間が長く取れるため、多少のリスクを取っても長期的には資産を増やせる可能性があります。

まずは少額から始めて、投資に慣れていくことが大切です。

30-40代・積極運用｜ポイント還元を重視するなら

50代以上・資産形成期｜米国株投資も視野に入れるなら

すでに他社でNISA口座を持っている人｜変更するべき？

すでに他社でNISA口座を持っている方は、現在の証券会社のサービスに不満がなければ、無理に変更する必要はありません。

NISA口座の変更には手間がかかり、変更手続き中は新規の買付ができないためです。

毎月5万円を積み立てる場合、還元率1.1%なら年間6,600円分のポイントが貯まります。

新NISAでよくある質問（Q&A）

まとめ

新NISAは、2024年から始まった非課税投資制度で、つみたて投資枠と成長投資枠を併用すれば年間最大360万円まで非課税で投資できます。

非課税保有期間も無期限になり、長期的な資産形成に最適な制度です。

証券会社選びでは、手数料の安さ、投資信託の取扱本数、クレカ積立のポイント還元率、米国株の取扱銘柄数、アプリの使いやすさを比較することが重要です。

総合力で選ぶならSBI証券、楽天ポイントを貯めたいなら楽天証券、クレカ積立の還元率を重視するならマネックス証券がおすすめです。

初心者には、手数料が安く商品が豊富なネット証券をおすすめします。

まずはつみたて投資枠で月1万円から3万円程度の積立投資を始め、徐々に投資額を増やしていきましょう。

長期・積立・分散投資を心がけることで、リスクを抑えながら資産を増やすことができます。

NISA口座は一人一口座しか開設できないため、慎重に証券会社を選ぶことが大切です。

この記事で紹介した比較ポイントを参考に、自分に最適な証券会社を見つけて、新NISAでの資産形成を始めましょう。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、慎重にご検討ください。詳しくは各証券会社の公式サイトでご確認ください。