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NISA口座を開設したいけれど、どこで開設すればいいのか、手続きは難しくないか、不安に感じていませんか。

2024年から始まった新NISAは、非課税保有限度額が1,800万円に拡大され、非課税期間も無期限になりました。

投資で得た利益が非課税になるため、長期的な資産形成に最適な制度です。

この記事では、NISA口座開設の具体的な手順と、自分に合った証券会社の選び方を詳しく解説します。

必要書類や審査期間、証券会社ごとの特徴まで、初心者の方にも分かりやすくお伝えします。

この記事を読めば、スムーズにNISA口座を開設し、投資の第一歩を踏み出せるようになります。

NISA口座とは？｜開設するメリットと基本の仕組み

NISA口座は、投資で得た利益が非課税になる特別な口座です。

通常、株式や投資信託で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座を使えばこの税金が一切かかりません。

2024年からの新NISA制度では、非課税保有限度額が1,800万円に拡大され、より多くの資産を非課税で運用できるようになりました。

金融庁「NISA特設ウェブサイト」

NISA口座の基本的な仕組み

NISA口座は、1人につき1つの金融機関でのみ開設できる口座です。

証券会社や銀行で開設でき、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠を併用できます。

金融庁「NISA特設ウェブサイト」

非課税保有期間は無期限になったため、期間を気にせず長期的な資産形成に取り組めます。

また、NISA口座で保有している商品を売却すれば、翌年にはその分の投資枠が復活する柔軟性も備えています。

つみたて投資枠と成長投資枠の違い

つみたて投資枠は、長期・積立・分散投資に適した投資信託に限定されています。

金融庁が定めた基準を満たす投資信託のみが対象で、初心者でも安心して積立投資を始められます。

一方、成長投資枠は投資信託だけでなく、国内株式や外国株式など幅広い商品に投資できます。

両方の枠を同時に使うこともできるため、つみたて投資枠で毎月コツコツ積み立てながら、成長投資枠で個別株に投資するといった使い分けも可能です。

金融庁「NISA特設ウェブサイト」

NISA口座を開設する3つのメリット

1つ目のメリットは、投資で得た利益が非課税になることです。

例えば、100万円の利益が出た場合、通常なら約20万円が税金で引かれますが、NISA口座なら100万円をそのまま受け取れます。

2つ目のメリットは、非課税期間が無期限になったことです。

2023年までの旧NISAでは非課税期間が5年や20年と限られていましたが、新NISAでは期間の制限がなくなりました。

3つ目のメリットは、売却した分の投資枠を翌年以降に再利用できることです。

マイホームの購入や教育費など、まとまった資金が必要になったときに一部を売却しても、翌年にはその分の枠が復活します。

NISA口座開設におすすめの証券会社5社

NISA口座を開設する証券会社選びは、今後の投資成果に大きく影響します。

手数料の安さ、取扱商品の豊富さ、ポイント還元率など、証券会社ごとに特徴が異なります。

ここでは、口座数や取扱商品数で実績のある主要ネット証券5社を詳しく紹介します。

SBI証券｜口座数No.1で商品ラインナップが充実

SBI証券は口座数約1,500万口座を誇る国内最大手のネット証券です。

投資信託の取扱本数は約2,600本、つみたて投資枠対象の投資信託は約271本と業界トップクラスの品揃えを誇ります。

クレカ積立では三井住友カードを利用でき、カードの種類によって0.5%〜5.0%のポイント還元を受けられます。

貯まるポイントはVポイント、Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントから選べるため、普段使っているポイントを効率的に貯められます。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券は口座数約1,200万口座を超える人気のネット証券です。

楽天グループのサービスを普段から利用している方には特におすすめです。

投資信託は約2,550本、つみたて投資枠対象は約200本を取り扱っており、国内株式の取引手数料は原則無料です。

米国株は約4,500銘柄を取り扱い、投資情報も充実しています。

マネックス証券｜クレカ積立の還元率が高い

マネックス証券は、クレカ積立のポイント還元率の高さが魅力の証券会社です。

マネックスカードを使ったクレカ積立では、積立金額の1.1%のマネックスポイントが貯まります。

投資信託は約1,800本、つみたて投資枠対象は約217本を取り扱っています。

米国株の取扱銘柄数は約5,000銘柄と豊富で、米国株投資に力を入れたい方にもおすすめです。

松井証券｜25歳以下は手数料無料

松井証券は、25歳以下の方なら国内株式の売買手数料が完全無料になる証券会社です。

若い世代の資産形成を応援する姿勢が特徴で、初心者向けのサポート体制も充実しています。

26歳以上の方でも、1日の約定代金が50万円までなら現物取引・信用取引ともに手数料無料です。

投資信託の保有残高に応じて松井証券ポイントが貯まり、PayPayポイントやdポイントに交換できます。

三菱UFJモルガン・スタンレー証券｜大手の安心感とIPOに強い

三菱UFJモルガン・スタンレー証券は、三菱UFJフィナンシャル・グループの総合証券会社です。

口座数約1,800万口座を持ち、大手金融グループならではの安心感があります。

対面サポートも受けられるため、投資初心者で専門家に相談しながら投資を始めたい方に適しています。

証券会社5社の比較表

証券会社を選ぶときの5つのポイント

証券会社は数多くありますが、どこで口座を開設するかによって投資の成果は大きく変わります。

手数料の違いやサービス内容を比較して、自分の投資スタイルに合った証券会社を選ぶことが大切です。

クレカ積立のポイント還元率で選ぶ

クレジットカードで投資信託の積立をすると、積立金額に応じてポイントが貯まります。

月5万円を積み立てた場合、還元率1.1%なら年間6,600ポイント、還元率0.5%なら年間3,000ポイントが貯まります。

SBI証券では三井住友カードを使い、カードの種類によって0.5%〜5.0%のポイント還元を受けられます。

楽天証券は楽天カードで0.5%〜1.0%、マネックス証券はマネックスカードで1.1%の還元率です。

投資信託・株式の取扱商品数で選ぶ

取扱商品数が多いほど、投資の選択肢が広がります。

つみたて投資枠では、金融庁が認めた投資信託の中から自分に合った商品を選べます。

SBI証券は約271本、楽天証券は約200本、マネックス証券は約217本を取り扱っています。

成長投資枠では、国内株式や外国株式にも投資できます。

米国株に投資したい場合は、SBI証券やマネックス証券が約5,000銘柄、楽天証券が約4,500銘柄を取り扱っており、豊富な選択肢があります。

取引手数料の安さで選ぶ

NISA口座では多くの証券会社が国内株式の取引手数料を無料にしていますが、米国株や外国株の手数料は証券会社によって異なります。

頻繁に売買する予定がある方は、手数料の安い証券会社を選ぶことで、コストを大幅に削減できます。

松井証券は25歳以下なら国内株式の売買手数料が完全無料、26歳以上でも1日50万円までは無料です。

スマホアプリの使いやすさで選ぶ

スマホアプリの使いやすさは、日々の投資活動に大きく影響します。

楽天証券の「iSPEED」は、直感的な操作性と見やすい画面デザインで初心者にも人気があります。

SBI証券の「SBI証券アプリ」は、国内株式や投資信託、米国株など幅広い商品に対応しています。

マネックス証券の「マネックス証券アプリ」は、投資情報が充実しており、銘柄分析に役立つツールが豊富です。

サポート体制の充実度で選ぶ

投資初心者の方は、サポート体制が充実している証券会社を選ぶと安心です。

電話サポートの対応時間、チャットサポートの有無、オンラインセミナーの充実度などを確認しましょう。

松井証券は「株の取引相談窓口」があり、個別銘柄の投資判断について相談できます。

三菱UFJモルガン・スタンレー証券は、対面でのサポートも受けられるため、専門家に相談しながら投資を始めたい方に適しています。

NISA口座開設の手順｜4つのステップで完了

NISA口座の開設は、オンラインで簡単に手続きできます。

スマートフォンがあれば、本人確認もアプリで完結するため、郵送の手間がかかりません。

ステップ1：証券総合口座を開設する

NISA口座を開設するには、まず証券総合口座が必要です。

証券会社の公式サイトにアクセスし、「口座開設」ボタンから申し込みを始めます。

氏名、住所、生年月日、職業などの基本情報を入力します。

特定口座の開設も同時に選択できるため、将来的にNISA枠を超えて投資する可能性がある方は、特定口座(源泉徴収あり)も開設しておくとよいでしょう。

ステップ2：本人確認書類とマイナンバーを提出する

本人確認書類とマイナンバー確認書類の提出が必要です。

マイナンバーカードがあれば、スマートフォンで読み取るだけで本人確認とマイナンバー確認が同時に完了します。

マイナンバーカードを持っていない場合は、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類と、マイナンバー通知カードまたはマイナンバー記載の住民票を提出します。

SBI証券や楽天証券では、最短翌営業日に口座開設が完了することもあります。

ステップ3：税務署の審査を待つ

NISA口座の開設には、税務署による審査が必要です。

これは、1人1口座という制限を守るため、他の金融機関でNISA口座を開設していないかを確認する手続きです。

審査には通常1〜2週間程度かかります。

三菱UFJeスマート証券「NISA口座開設方法」

ステップ4：口座開設完了の通知を受け取る

税務署の審査が完了すると、証券会社から口座開設完了の通知が届きます。

メールやログイン後の画面で確認できます。

口座番号やログインIDが発行されるため、大切に保管しましょう。

口座開設が完了したら、入金して投資を始められます。

銀行口座からの即時入金サービスを利用すれば、手数料無料でリアルタイムに入金できます。

口座開設に必要な書類と準備するもの

NISA口座を開設するには、本人確認書類とマイナンバー確認書類が必要です。

事前に準備しておくことで、スムーズに手続きを進められます。

本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）

本人確認書類として使えるのは、運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、在留カード、特別永住者証明書などです。

顔写真付きの書類なら1点、顔写真なしの書類(健康保険証など)なら2点必要になります。

運転免許証を使う場合は、裏面に住所変更の記載がないか確認してください。

マイナンバー確認書類の提出方法

マイナンバー確認書類として使えるのは、マイナンバーカード、マイナンバー通知カード、マイナンバー記載の住民票です。

マイナンバー通知カードは、記載内容(氏名・住所)が最新の情報と一致している必要があります。

マイナンバー記載の住民票は、市区町村の役所で取得できます。

発行から6か月以内のものが有効です。

スマホで本人確認を完結させる方法

スマートフォンでの本人確認は、専用アプリを使って書類と顔写真を撮影するだけで完了します。

マイナンバーカードをスマートフォンで読み取る方法と、運転免許証などを撮影する方法があります。

顔写真の撮影では、正面を向いて目を開き、帽子やマスクを外した状態で撮影しましょう。

口座開設後の投資の始め方｜初心者向けガイド

NISA口座を開設したものの、何から始めればいいか分からないという方は多いのではないでしょうか。

口座開設後に放置してしまうと、せっかくの非課税メリットを活かせません。

つみたて投資枠でおすすめの投資信託3選

つみたて投資枠では、長期・積立・分散投資に適した投資信託に投資できます。

初心者におすすめなのは、全世界の株式に分散投資できるインデックスファンドです。

投資信託協会「投資信託の基礎」

積立設定の方法とタイミング

積立設定は、証券会社のウェブサイトやスマホアプリから簡単に設定できます。

毎月の積立金額、積立日、購入する投資信託を選択するだけです。

積立金額は100円から設定でき、途中で変更することもできます。

クレジットカード積立を利用する場合は、カードの引き落とし日も考慮して設定しましょう。

成長投資枠の活用法｜個別株とETFの選び方

成長投資枠では、個別株やETF(上場投資信託)にも投資できます。

個別株に投資する場合は、業績が安定している大型株や、配当利回りの高い高配当株から始めるとよいでしょう。

1株から購入できる単元未満株サービスを利用すれば、少額から個別株に分散投資できます。

ETFは、株式市場に上場している投資信託で、リアルタイムで売買できます。

年間360万円の枠をどう使う？｜配分の考え方

年間360万円の非課税投資枠をどう配分するかは、投資経験や資金力によって異なります。

投資初心者の方は、まずつみたて投資枠で毎月3万円〜5万円程度の積立から始めるとよいでしょう。

余裕資金がある方は、つみたて投資枠で月10万円(年間120万円)を積み立て、成長投資枠で個別株やETFに投資する方法もあります。

NISA口座開設でよくある質問（Q&A）

NISA口座開設で気をつけたい3つのこと

NISA口座は非課税メリットが大きい制度ですが、いくつか注意すべき点もあります。

事前に知っておくことで、後悔のない投資ができます。

1人1口座の制限｜複数開設はできない

NISA口座は、1人につき1つの金融機関でのみ開設できます。

複数の証券会社や銀行で同時に開設することはできません。

どの金融機関で開設するか迷っている場合は、手数料、取扱商品数、ポイント還元率などを比較して、慎重に選びましょう。

投資には元本割れのリスクがある

リスクを軽減するには、長期・積立・分散投資が有効です。

複数の資産や地域に分散投資し、時間をかけてコツコツ積み立てることで、短期的な価格変動の影響を抑えられます。

NISA枠の使い残しは翌年に繰り越せない

NISA口座の年間投資枠(つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円)は、その年に使い切らなかった分を翌年に繰り越すことはできません。

例えば、つみたて投資枠で年間60万円しか投資しなかった場合、残りの60万円は消滅します。

まとめ

NISA口座は、投資で得た利益が非課税になる制度です。

2024年からの新NISAでは、非課税保有限度額が1,800万円に拡大され、非課税期間も無期限になりました。

証券会社選びでは、クレカ積立のポイント還元率、取扱商品数、手数料、アプリの使いやすさなどを比較して、自分に合った証券会社を選びましょう。

口座開設には、本人確認書類とマイナンバーが必要で、税務署の審査に1〜2週間かかります。

スマートフォンでの本人確認を利用すれば、最短翌営業日に口座開設が完了することもあります。

口座開設後は、つみたて投資枠で積立投資を始め、余裕があれば成長投資枠で個別株やETFにも投資できます。

NISA口座は1人1口座しか開設できず、年間投資枠の使い残しは翌年に繰り越せません。

長期・積立・分散投資を続けることで、リスクを抑えながら資産形成に取り組めます。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、慎重にご検討ください。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。