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つみたてNISAを始めたいけれど、SBI証券で本当に大丈夫なのか不安に感じていませんか。

SBI証券は取扱銘柄数が281本で、クレカ積立なら最大5%のポイント還元が受けられます。

この記事では、SBI証券でつみたてNISAを始める具体的な手順と、初心者におすすめの銘柄選びのポイントを分かりやすく解説します。

口座開設から積立設定まで、実際の画面に沿って説明するので、投資が初めての方でも安心して始められます。

ポイント還元を最大化する方法や、よくある失敗の対処法も紹介しているので、ぜひ最後までお読みください。

SBI証券のつみたてNISAとは？｜基本情報と特徴

SBI証券のつみたてNISAは、少額から長期・積立・分散投資ができる非課税制度を活用したサービスです。投資で得た利益に税金がかからないため、効率的に資産を増やせます。

つみたてNISAの基本的なしくみ

つみたてNISAは、2024年から始まった新NISA制度の「つみたて投資枠」として利用できます。年間120万円まで投資でき、非課税保有期間は無期限です。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

対象商品は金融庁が定めた基準を満たす投資信託に限定されており、長期の資産形成に適した商品が厳選されています。販売手数料はすべて無料で、信託報酬も低水準に抑えられているため、コストを気にせず投資を続けられます。

SBI証券で利用できる主な特徴

SBI証券のつみたてNISAは、281本の投資信託から選べます。全世界株式型や米国株式型など、人気の銘柄が幅広く揃っているため、自分の投資方針に合った商品を見つけやすいのが特徴です。

積立頻度は毎日・毎週・毎月から選択でき、最低100円から始められます。少額からスタートして、慣れてきたら徐々に金額を増やすこともできるため、投資初心者でも無理なく続けられます。

三井住友カードでのクレカ積立を利用すれば、積立額に応じて最大5%のVポイントが貯まります。さらに投信マイレージサービスで、保有している投資信託の残高に応じて毎月ポイントが付与されるため、長期保有するほどお得です。

SBI証券は口座開設数が約1,500万口座を超える国内最大級のネット証券で、取引ツールやサポート体制も充実しています。スマホアプリから簡単に積立設定や資産状況の確認ができるため、忙しい方でも手軽に資産運用を続けられます。

SBI証券でつみたてNISAを選ぶ5つのメリット

SBI証券のつみたてNISAには、他社と比較して優れた特徴が数多くあります。ここでは、SBI証券を選ぶべき5つの具体的なメリットを詳しく解説します。

取扱銘柄数が281本

SBI証券のつみたてNISA対象銘柄は281本で、豊富な品揃えが特徴です。全世界株式型、米国株式型、先進国株式型、国内株式型、バランス型など、あらゆる投資スタイルに対応できる商品が揃っています。

選択肢が多いため、信託報酬の低い商品や運用実績の優れた商品を比較しながら選べます。例えば同じ全世界株式型でも、複数の運用会社の商品から自分に合ったものを選択できるため、より納得のいく投資判断ができます。

クレカ積立で最大5％のポイント還元

三井住友カードを使ったクレカ積立を利用すれば、積立額に応じてVポイントが貯まります。通常の三井住友カードなら0.5%、ゴールドカードなら1%、プラチナカードなら最大5%の還元率です。

長期間続けるほど、ポイント還元の恩恵は大きくなります。

投信マイレージで保有中もポイントが貯まる

SBI証券では、投資信託を保有しているだけで毎月ポイントが付与される「投信マイレージサービス」があります。保有残高に応じて年率最大0.25%のポイントが貯まるため、長期保有するほどお得です。

例えば1,000万円分の投資信託を保有している場合、年間最大2.5万円分のポイントが受け取れます。クレカ積立のポイントと合わせると、かなりの還元を受けられるため、SBI証券を選ぶ大きなメリットと言えます。

積立頻度を細かく選べる（毎日・毎週・毎月）

SBI証券では、積立頻度を毎日・毎週・毎月から自由に選択できます。毎日積立なら、より細かく分散投資ができるため、価格変動のリスクを抑える効果が期待できます。

毎週積立は、給料日の翌週に設定するなど、自分の収入サイクルに合わせやすいのが特徴です。毎月積立は最も一般的な方法で、家計管理がしやすく初心者にもおすすめです。ライフスタイルに合わせて柔軟に設定できるのは、SBI証券ならではの強みです。

100円から少額で始められる

SBI証券のつみたてNISAは、最低100円から積立投資を始められます。投資に不安がある方や、まずは少額で試してみたい方でも気軽にスタートできます。

少額から始めて投資に慣れてきたら、徐々に金額を増やしていくこともできます。無理のない範囲で資産形成を続けられるため、長期的な投資習慣を身につけやすいのが大きなメリットです。

SBI証券のつみたてNISAで気をつけたい3つのこと

SBI証券のつみたてNISAには多くのメリットがありますが、注意すべき点もあります。ここでは、実際に始める前に知っておきたい3つのポイントを正直にお伝えします。

商品数が多く選ぶのに迷いやすい

SBI証券は281本もの銘柄を取り扱っているため、投資初心者にとっては選択肢が多すぎて迷ってしまうことがあります。似たような名前の商品が複数あり、それぞれの違いが分かりにくいと感じる方も少なくありません。

迷って決められない場合は、全世界株式型の代表的な商品を選んでおけば、世界中の株式に分散投資できるため、初心者でも安心して始められます。

ポイント還元を最大化するにはカード選びが重要

クレカ積立のポイント還元率は、使用する三井住友カードの種類によって大きく異なります。通常カードは0.5%ですが、プラチナカードなら最大5%と10倍の差があります。

自分の積立金額と年会費のバランスを考えて、最適なカードを選ぶことが大切です。まずは年会費無料の通常カードから始めて、積立額が増えてきたらゴールドやプラチナへのアップグレードを検討するのが賢明です。

投資信託の選択を間違えると運用成績に影響

つみたてNISAは長期投資が前提のため、最初に選んだ商品を長く保有することになります。そのため、商品選びを間違えると、数年後に運用成績に大きな差が出る可能性があります。

商品を選ぶ際は、信託報酬の低さ、投資対象の分散度、運用実績の3つをしっかり確認することが重要です。不安な場合は、全世界株式型のインデックスファンドを選んでおけば、幅広く分散投資できるため比較的安心です。

SBI証券でおすすめのつみたてNISA銘柄5選

SBI証券で取り扱っている281本の中から、初心者でも安心して選べる代表的な銘柄を5つ紹介します。それぞれの特徴を理解して、自分の投資方針に合った商品を選びましょう。

全世界株式型（オール・カントリー）

全世界株式型は、日本を含む世界中の株式に投資できる商品です。代表的なものに「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」があり、信託報酬は年0.05775%程度と非常に低コストです。

長期的に世界経済の成長に連動した運用成果が期待できます。

米国株式型（S&P500）

米国株式型は、米国の代表的な500社の株式に投資する商品です。「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」は、Apple、Microsoft、Amazonなどの大手企業を中心に構成されており、信託報酬は年0.09372%程度です。

米国は世界最大の経済大国で、過去の長期実績でも高いリターンを示してきました。ただし、米国市場の動向に運用成績が大きく左右されるため、全世界株式型よりも地域集中のリスクがあることは理解しておきましょう。米国経済の成長に期待する方に向いています。

先進国株式型

先進国株式型は、日本を除く先進国の株式に投資する商品です。「ニッセイ外国株式インデックスファンド」などが代表的で、信託報酬は年0.09889%程度です。

米国を中心に、欧州やオーストラリアなどの先進国にも分散投資できます。全世界株式型よりも新興国の比率が低いため、価格変動がやや抑えられる傾向があります。安定した先進国市場を中心に投資したい方におすすめです。

国内株式型（日経平均・TOPIX）

国内株式型は、日本の株式市場に投資する商品です。「eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）」や「ニッセイ日経平均インデックスファンド」などがあり、信託報酬は年0.143%程度です。

日本企業の成長に期待する方や、為替リスクを避けたい方に向いています。ただし、日本市場のみに集中投資することになるため、分散効果は限定的です。他の地域の商品と組み合わせて保有することで、よりバランスの取れたポートフォリオになります。

バランス型（株式＋債券）

バランス型は、株式と債券を組み合わせた商品です。「eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）」などが代表的で、信託報酬は年0.143%程度です。

株式だけでなく債券や不動産投資信託（REIT）も含まれるため、価格変動が比較的穏やかになります。リスクを抑えながら資産形成したい方や、退職が近い方に適しています。ただし、株式100%の商品と比べると長期的なリターンは低くなる傾向があることは理解しておきましょう。

自分に合った投資信託の選び方｜3つのポイント

数多くの投資信託の中から、自分に最適な商品を選ぶための具体的な基準を解説します。この3つのポイントを押さえれば、初心者でも納得のいく商品選びができます。

信託報酬（運用コスト）の低さで選ぶ

信託報酬は、投資信託を保有している間、毎日差し引かれる運用コストです。年0.1%の差でも、30年間の長期投資では数十万円から数百万円の差になることがあります。

つみたてNISA対象商品は、金融庁の基準により信託報酬が一定水準以下に抑えられていますが、それでも商品によって差があります。同じ投資対象の商品なら、信託報酬が低い方を選ぶのが基本です。例えば全世界株式型なら年0.05%台、米国株式型なら年0.09%台の商品を選ぶとよいでしょう。

投資対象（地域・資産クラス）で選ぶ

投資信託は、投資対象の地域や資産の種類によって特徴が大きく異なります。全世界株式型は分散効果が高く、米国株式型は高いリターンが期待できる一方で地域集中リスクがあります。

初心者の方は、まず全世界株式型を選んでおけば、世界中に分散投資できるため比較的安心です。投資に慣れてきたら、米国株式型や新興国株式型を追加して、自分なりのポートフォリオを作ることもできます。

また、株式100%ではリスクが高いと感じる方は、株式と債券を組み合わせたバランス型を選ぶのも一つの方法です。自分のリスク許容度と投資期間を考えて、適切な投資対象を選びましょう。

運用実績とリスクのバランスで選ぶ

投資信託を選ぶ際は、過去の運用実績も参考になります。ただし、過去の実績が将来の成果を保証するものではないことは理解しておく必要があります。

SBI証券の商品検索画面では、各商品のリスク・リターンのグラフや、過去の基準価額の推移を確認できます。複数の商品を比較して、自分の投資方針に合った商品を選びましょう。

SBI証券の口座開設から積立開始までの手順

SBI証券でつみたてNISAを始めるための具体的な手順を、初心者の方でも分かりやすく解説します。オンラインで完結するため、自宅にいながら簡単に手続きできます。

口座開設の申し込み（最短翌営業日）

SBI証券の公式サイトから「口座開設」ボタンをクリックし、メールアドレスを登録します。届いた認証コードを入力すると、申込フォームが表示されます。

氏名、生年月日、住所、職業などの基本情報を入力します。特定口座の開設も同時に申し込めるため、「特定口座（源泉徴収あり）」を選択しておくと、確定申告が不要になるため便利です。

マイナンバーカードを持っている方は、スマホで撮影してアップロードすれば、最短翌営業日に口座開設が完了します。マイナンバーカードがない場合は、通知カードと本人確認書類（運転免許証など）を提出します。

本人確認書類の提出とマイナンバー登録

本人確認書類は、スマホのカメラで撮影してアップロードする方法が最も簡単です。マイナンバーカードなら表面と裏面の2枚、通知カードの場合は運転免許証などの本人確認書類も必要になります。

書類提出後、SBI証券側で審査が行われます。問題がなければ、登録したメールアドレスに口座開設完了の通知が届きます。通常は2〜3営業日で完了しますが、申込が集中する時期は少し時間がかかることもあります。

つみたてNISA口座の開設申請

証券総合口座が開設されたら、次につみたてNISA口座の申請を行います。SBI証券のサイトにログインし、「NISA・つみたてNISA」のメニューから申請手続きを進めます。

つみたてNISA口座は、税務署での確認作業が必要なため、開設まで1〜2週間程度かかります。他の金融機関でNISA口座を開設している場合は、金融機関変更の手続きが必要です。

つみたてNISA口座の開設状況は、マイページから確認できます。開設が完了すると、メールで通知が届くので、それまで待ちましょう。開設完了後は、すぐに積立設定ができます。

積立設定と銘柄選択の方法

つみたてNISA口座が開設されたら、積立設定を行います。SBI証券のサイトで「投資信託」メニューから、気になる商品を検索します。商品名や投資対象で絞り込めるため、事前に決めておいた銘柄を探しましょう。

商品ページで「つみたてNISA買付」ボタンをクリックし、積立金額と積立日を設定します。毎月の積立金額は100円から設定でき、後から変更もできるため、まずは無理のない金額から始めましょう。

クレカ積立を利用する場合は、三井住友カードを事前に登録しておく必要があります。カード情報を登録すると、毎月自動的にカード決済で積立が行われ、ポイントも貯まります。銀行引き落としを選ぶ場合は、金融機関口座の登録が必要です。

クレカ積立とポイント還元を最大化する方法

SBI証券のつみたてNISAでは、クレカ積立と投信マイレージを活用することで、効率的にポイントを貯められます。ここでは、ポイント還元を最大限に受けるための具体的な方法を解説します。

三井住友カードの種類別還元率

SBI証券のクレカ積立で利用できる三井住友カードは、種類によってポイント還元率が異なります。三井住友カード（NL）は年会費無料で0.5%還元、三井住友カード ゴールド（NL）は年会費5,500円で1%還元、三井住友カード プラチナプリファードは年会費33,000円で最大5%還元です。

まずは年会費無料の通常カードから始めて、積立額が増えてきたらゴールドやプラチナへのアップグレードを検討するのが賢明です。年会費と還元ポイントのバランスを考えて、自分に合ったカードを選びましょう。

投信マイレージで保有ポイントを貯める

SBI証券の投信マイレージサービスでは、投資信託の月間平均保有残高に応じて、毎月ポイントが付与されます。通常銘柄は年率0.1%、対象銘柄は年率0.2%、一部の銘柄は年率0.25%のポイントが貯まります。

例えば1,000万円分の投資信託を保有している場合、年率0.2%なら年間2万円分のポイントが受け取れます。クレカ積立のポイントと合わせると、かなりの還元を受けられるため、長期保有するほどお得です。

貯まったポイントは、投資信託の購入に使えるほか、商品券やマイルに交換することもできます。ポイントを再投資に回せば、複利効果でさらに資産を増やすことができます。ポイントの有効期限や交換レートを確認して、計画的に活用しましょう。

つみたてNISAでよくある失敗と対処法

つみたてNISAを始めた後に直面しやすい失敗例と、その対処法を紹介します。事前に知っておくことで、慌てずに適切な対応ができます。

含み損が出たときの対処法と心構え

つみたてNISAで投資を始めると、市場の変動により一時的に含み損（評価額がマイナス）になることがあります。特に投資を始めて間もない時期は、少しの下落でも不安になりやすいものです。

しかし、つみたてNISAは15年〜20年以上の長期投資が前提のため、短期的な価格変動は気にする必要がありません。過去のデータを見ても、世界株式市場は短期的には上下を繰り返しながらも、長期的には右肩上がりの成長を続けてきました。

金融庁:投資の基本

積立設定のミスや誤発注の取り消し方

積立金額を間違えて設定してしまった場合や、意図しない商品を選んでしまった場合は、できるだけ早く設定を変更しましょう。SBI証券のマイページから、積立設定の変更や停止ができます。

設定ミスを防ぐためには、積立設定を完了する前に、金額・商品名・積立日を必ず確認しましょう。特に桁数の間違い（1万円のつもりが10万円など）には注意が必要です。不安な場合は、まず少額で設定して、正しく動作することを確認してから金額を増やすのが安全です。

途中で積立を停止・再開する方法

生活状況の変化で一時的に積立を停止したい場合は、SBI証券のマイページから簡単に手続きできます。「積立設定一覧」から該当する商品を選び、「積立停止」ボタンをクリックするだけです。

積立を停止しても、すでに保有している投資信託はそのまま保有され続けます。つみたてNISA口座も閉鎖されないため、再開したいときはいつでも設定を変更できます。

積立を再開する場合は、同じく「積立設定一覧」から「積立再開」を選択し、金額や積立日を設定し直します。長期間停止していた場合は、市場環境が変わっている可能性があるため、改めて投資方針を確認してから再開するとよいでしょう。無理のない範囲で、柔軟に積立を続けることが大切です。

よくある質問（Q&A）

まとめ

SBI証券のつみたてNISAは、取扱銘柄281本と豊富な選択肢があり、クレカ積立で最大5%のポイント還元が受けられます。投信マイレージで保有中もポイントが貯まるため、長期投資するほどお得です。

初心者の方は、まず全世界株式型や米国株式型のインデックスファンドを選び、信託報酬の低い商品を選ぶことが大切です。口座開設は最短翌営業日で完了し、100円から積立を始められるため、無理なくスタートできます。

含み損が出ても慌てずに積立を続けることが、長期投資で成功する鍵です。市場の短期的な変動に一喜一憂せず、15年〜20年以上の長期的な視点で資産形成を続けましょう。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくはSBI証券の公式サイトや、専門家にご相談ください。