会社設立のミチシルベ

SBI証券でクレカ積立を始めたいけれど、設定方法が分からず困っていませんか。

クレカ積立は、クレジットカードで投資信託を自動購入できる仕組みで、ポイント還元を受けながら資産形成ができます。

この記事では、SBI証券のクレカ積立の仕組みから、カード登録・積立設定の具体的な手順まで、画面付きで詳しく解説します。

対応カードの種類やポイント還元率の比較、設定後の変更方法、よくあるトラブルの対処法も紹介します。

この記事を読めば、SBI証券のクレカ積立をスムーズに始められ、お得に資産形成をスタートできます。

SBI証券のクレカ積立とは？｜仕組みと特徴

本記事の情報は2026年1月時点のものです。

※ポイント還元率や各種条件は変更される可能性があります。最新情報は必ず公式サイトでご確認ください。

SBI証券のクレカ積立は、クレジットカードを使って投資信託を毎月自動で購入できるサービスです。クレジットカードの決済額に応じてポイントが貯まるため、通常の積立投資よりもお得に資産形成ができます。

毎月1日に投資信託が自動購入され、クレジットカードの引き落とし日に指定口座から代金が引き落とされます。入金の手間がなく、ポイント還元を受けながら長期的な資産形成を続けられる仕組みです。

クレカ積立の仕組み

クレカ積立では、毎月10日までに積立設定を行うと、翌月1日に投資信託が自動購入されます。購入代金はクレジットカードで決済され、カード会社の引き落とし日に指定口座から引き落とされる流れです。

例えば、1月10日までに設定すると、2月1日に投資信託が購入され、カードの引き落としは2月26日または3月10日（カード会社により異なる）に行われます。この仕組みにより、実際の購入日と引き落とし日の間に約1～2ヶ月の猶予が生まれます。

対象となる投資信託

SBI証券のクレカ積立では、SBI証券で取り扱う約2,600本の投資信託のうち、積立買付が可能な銘柄が対象です。つみたて投資枠（旧つみたてNISA）対象の投資信託約282本（2026年1月時点）も、すべてクレカ積立で購入できます。

インデックスファンドからアクティブファンド、バランスファンドまで幅広い商品が対象となっており、初心者向けの低コストファンドから、中級者向けのテーマ型ファンドまで選択肢が豊富です。

積立金額の設定範囲

クレカ積立の設定金額は、月100円から10万円まで1円単位で自由に設定できます。少額から始められるため、投資初心者でも気軽にスタートできます。

新NISAのつみたて投資枠（年間120万円）を最大限活用したい場合は、クレカ積立だけでは年間120万円に届かないため、現金での積立と併用する必要があります。

使えるクレジットカード｜ポイント還元率を比較

SBI証券のクレカ積立で使えるクレジットカードは、大きく分けて三井住友カード系とアプラスカード系の2種類です。それぞれポイント還元率や年会費が異なるため、自分に合ったカードを選ぶことが重要です。

三井住友カード Visa Infiniteは還元率が最大4.0%、プラチナプリファードは最大3.0%と高く、Oliveフレキシブルペイも同じ還元率で利用できます。アプラスカードはSBI新生銀行の仲介口座が必要ですが、ラグジュアリーカード（ゴールド）で最大1.5%の還元率で利用可能です。

三井住友カード・Oliveフレキシブルペイ

三井住友カードは、SBI証券のクレカ積立で最も広く利用されているカードです。カードのランクによってポイント還元率が異なり、Visa Infiniteなら最大4.0%、プラチナプリファードなら最大3.0%、ゴールド（NL）なら最大1.0%、一般カードなら最大0.5%の還元率となります。ただし、2024年10月以降、これらの還元率は前年度のカード利用額などの条件を達成した場合の最大値であり、条件未達成の場合は還元率が下がることに注意が必要です。

Oliveフレキシブルペイは、三井住友銀行のデジタル口座「Olive」と一体化したカードで、三井住友カードと同じ還元率でクレカ積立が利用できます。Oliveアカウントを開設すれば、銀行口座・デビットカード・クレジットカード機能が1つにまとまり、管理がしやすくなります。

三井住友カードでクレカ積立を行う場合、SBI証券の通常口座で設定できるため、仲介口座の開設は不要です。

アプラスカード（SBI新生銀行仲介口座）

アプラスカードは、SBI新生銀行の仲介口座を開設することで利用できるクレジットカードです。ポイント還元率は、APLUS CARD with（一般カード）で0.5%、アプラスカードゴールドで1.0%、ラグジュアリーカード（ゴールド）で1.5%となります。

年会費は、APLUS CARD with（一般カード）は無料、アプラスカードゴールドは11,000円です。ラグジュアリーカード（ゴールド）は、還元率が1.5%と最も高くなっていますが、年会費が高額なため、積立額との兼ね合いで検討が必要です。

その他の対応カード（東急カード・タカシマヤカードなど）

SBI証券では、三井住友カードとアプラスカード以外にも、東急カードやタカシマヤカードなど一部の提携カードでクレカ積立が利用できます。これらのカードは、各カード会社との提携により対応しているもので、ポイント還元率は0.5%程度です。

東急カードは、東急グループでの利用でポイントが貯まりやすく、TOKYU POINTが積立額の0.5%付与されます。タカシマヤカードは、タカシマヤでの買い物でポイント還元率が高く、積立でも0.5%のポイントが貯まります。

カード種類別ポイント還元率比較表

※ポイント還元率は2024年10月以降、前年度のカード利用額などの条件を達成した場合の最大値です。条件の詳細は各カード会社の公式サイトでご確認ください。

ポイント還元率を重視するなら三井住友カード Visa Infiniteが最もお得（最大4.0%）ですが、年会費が99,000円と高額です。コストパフォーマンスを考えると、三井住友カード プラチナプリファード（最大3.0%）や三井住友カード ゴールド（NL）（最大1.0%）が初心者には使いやすい選択肢です。ただし、これらの還元率は前年度のカード利用額などの条件を達成した場合の最大値であり、条件未達成の場合は還元率が下がることに注意してください。

ポイント還元率に関する重要な注意事項

2024年10月以降、クレカ積立のポイント還元率は条件付きに変更されました。

各カードのポイント還元率は、前年度のカード利用額などの条件を達成した場合の「最大値」であり、条件を満たさない場合は還元率が下がります。

例えば、三井住友カード プラチナプリファードの場合：

• 前年度年間500万円以上利用：3.0%
• 前年度年間300万円以上利用：2.0%
• 前年度年間300万円未満：1.0%

また、カード入会初年度は条件なく所定の還元率が適用されますが、2年目以降は前年度の利用実績によって還元率が変動します。

詳細な条件は三井住友カードの公式サイト（https://www.smbc-card.com/mem/for_sbi/tsumitate/index.jsp）でご確認ください。

クレカ積立を始める前に準備するもの

SBI証券のクレカ積立を始めるには、事前に3つの準備が必要です。SBI証券の口座、対応するクレジットカード、そして一部のカードでは仲介口座の開設が必要になります。

これらの準備が整っていれば、クレカ積立の設定は10分程度で完了します。逆に、準備が不足していると設定途中で手続きが止まってしまうため、事前に確認しておきましょう。

SBI証券の口座

クレカ積立を利用するには、まずSBI証券の口座開設が必要です。口座開設はオンラインで完結し、マイナンバーカードがあれば最短翌営業日に開設できます。

口座開設時には、「特定口座（源泉徴収あり）」を選択すると、税金の計算や納税が自動で行われるため便利です。また、新NISAでクレカ積立を利用したい場合は、口座開設時にNISA口座の申込みも同時に行いましょう。

対応クレジットカード

クレカ積立に対応しているクレジットカードを1枚用意します。三井住友カードまたはOliveフレキシブルペイを持っている場合は、そのまま利用できます。

まだカードを持っていない場合は、年会費無料の三井住友カード（NL）がおすすめです。ポイント還元率は最大0.5%ですが、年会費がかからないため、クレカ積立を試してみたい初心者に適しています。

仲介口座が必要なカードの場合の追加手続き

アプラスカードやラグジュアリーカード（ゴールド）を利用する場合は、SBI新生銀行の仲介口座を開設する必要があります。仲介口座とは、SBI新生銀行を経由してSBI証券の口座を開設する仕組みで、通常のSBI証券口座とは管理が異なります。

仲介口座の開設手続きは、SBI新生銀行のウェブサイトから行います。本人確認書類とマイナンバーカードを用意し、オンラインで申込みを完了させます。審査には3～5営業日程度かかります。

クレジットカードの登録方法｜画面付きで解説

SBI証券でクレカ積立を始めるには、まずクレジットカードをSBI証券に登録する必要があります。登録手続きは5つのステップで完了し、所要時間は約5分です。

カード登録は、SBI証券のウェブサイトから行います。スマートフォンでも操作できますが、画面が大きいパソコンの方が入力しやすいでしょう。

STEP1: SBI証券WEBサイトへログイン

まず、SBI証券の公式サイト（https://www.sbisec.co.jp/）にアクセスし、ユーザーネームとパスワードを入力してログインします。ログイン後、トップページの「取引」メニューから「投資信託」を選択します。

STEP2: クレジットカード登録ページへアクセス

投資信託のページに移動したら、画面上部のメニューから「投信（積立）」を選択し、さらに「クレジットカード」をクリックします。すると、「クレジットカード登録」というボタンが表示されるので、これをクリックします。

初めてクレカ積立を利用する場合は、「クレジットカードが登録されていません」という表示が出ます。この画面から登録手続きを開始できます。

STEP3: 規約確認と本人確認

クレジットカード登録画面に進むと、まず「クレジットカード決済サービス利用規約」が表示されます。内容を確認し、同意する場合は「規約に同意する」にチェックを入れます。

次に、本人確認のため、SBI証券に登録している生年月日と電話番号の入力を求められます。正確に入力し、「次へ」ボタンをクリックします。

本人確認が完了すると、カード会社の認証画面に遷移します。三井住友カードの場合は、Vpassのログイン画面が表示されます。

STEP4: カード情報の入力

カード会社の認証画面で、クレジットカード番号、有効期限、セキュリティコード（カード裏面の3桁の数字）を入力します。三井住友カードの場合、Vpassにログインしている場合は、カード情報が自動で表示されることがあります。

カード情報を入力したら、「登録する」ボタンをクリックします。カード会社側で本人確認が行われ、問題がなければ登録が完了します。

STEP5: 登録完了の確認

カード登録が完了すると、「クレジットカード登録完了」という画面が表示されます。登録したカードの下4桁と有効期限が表示されるので、間違いがないか確認しましょう。

登録完了後、SBI証券から確認メールが届きます。メールが届いたら、カード登録が正常に完了したことを示しています。

投信積立の設定方法｜5つのステップで完了

クレジットカードの登録が完了したら、次は投資信託の積立設定を行います。積立設定は5つのステップで完了し、所要時間は約10分です。

積立設定では、購入する投資信託の選択、NISA口座の利用有無、積立金額などを決定します。一度設定すれば、毎月自動で積立が実行されるため、手間をかけずに資産形成を続けられます。

STEP1: 投資信託を選ぶ

まず、積立購入したい投資信託を選びます。SBI証券のウェブサイトにログインし、「投資信託」メニューから「投信を探す」を選択します。

購入したい投資信託が決まったら、その銘柄の詳細ページを開き、「積立買付」ボタンをクリックします。

STEP2: 預り区分を選択（NISA・特定口座など）

積立買付の設定画面に進むと、まず「預り区分」を選択します。預り区分とは、どの口座で投資信託を購入するかを指定するもので、「つみたて投資枠」「成長投資枠」「特定口座」から選べます。

新NISAを活用したい場合は、「つみたて投資枠」または「成長投資枠」を選択します。つみたて投資枠は年間120万円まで、成長投資枠は年間240万円まで非課税で投資できます。

NISA口座をまだ開設していない場合は、「特定口座」を選択します。特定口座（源泉徴収あり）なら、税金の計算や納税が自動で行われるため、確定申告の手間が省けます。

STEP3: 積立コースと申込設定日を選ぶ

次に、「積立コース」を選択します。積立コースには「毎月コース」と「毎日コース」があり、クレカ積立では「毎月コース」のみ選択できます。

「申込設定日」は、毎月の積立申込みを締め切る日です。クレカ積立の場合、申込設定日は「毎月10日」に固定されており、変更できません。10日までに設定を完了すると、翌月1日に投資信託が購入されます。

STEP4: 決済方法でクレジットカードを選択

「決済方法」の項目で、「クレジットカード」を選択します。既にクレジットカードを登録している場合は、登録済みのカード情報が表示されます。カードの下4桁を確認し、間違いがなければそのまま進みます。

複数のクレジットカードを登録している場合は、使用するカードをプルダウンメニューから選択します。カードによってポイント還元率が異なるため、還元率の高いカードを選ぶとお得です。

STEP5: 積立金額を設定して確認

最後に、毎月の積立金額を入力します。積立金額は100円から10万円まで1円単位で設定できます。初めての場合は、少額から始めて、慣れてきたら金額を増やすのがおすすめです。

積立金額を入力したら、画面下部に表示される「設定内容の確認」ボタンをクリックします。設定内容の確認画面が表示されるので、投資信託名、預り区分、積立金額、決済方法などに間違いがないか確認します。

内容に問題がなければ、「設定する」ボタンをクリックして設定を完了します。設定完了後、SBI証券から確認メールが届きます。これで、クレカ積立の設定は完了です。

積立スケジュール｜締切日・発注日・引落日を確認

クレカ積立では、毎月の締切日、発注日、引落日が決まっています。これらの日程を把握しておくと、資金管理がしやすくなり、引き落とし不能などのトラブルを防げます。

毎月の締切日と発注日

クレカ積立の締切日は毎月10日です。10日の23時59分までに積立設定を完了すると、翌月1日に投資信託が購入されます。例えば、1月10日までに設定すれば、2月1日に購入が実行されます。

発注日は毎月1日に固定されており、この日に指定した金額で投資信託が購入されます。購入価格は1日の基準価額で決定され、約定日は1日または2日となります。

【重要】発注日選択肢の変更について

2025年5月9日（金）以降、新規設定および設定変更（金額のみの変更を含む）では、積立申込日（発注日）が毎月7日、8日、9日のみ選択可能となりました。毎月3日〜6日は選択できなくなっています。

2025年5月9日以前から設定されている積立は、引き続き従来の発注日で実行されますが、設定を変更すると元の発注日に戻すことはできませんのでご注意ください。

クレジットカードの引落日

クレジットカードの引落日は、カード会社によって異なります。三井住友カードの場合、毎月26日または翌月10日が引落日です。Oliveフレキシブルペイも同様に、26日または10日に引き落とされます。

アプラスカードの場合、毎月27日が引落日です。ラグジュアリーカード（ゴールド）も同じく27日に引き落とされます。

ポイント付与のタイミング

ポイント付与のタイミングもカード会社によって異なります。三井住友カードの場合、クレジットカード決済が確定した月の翌月末頃にVポイントが付与されます。例えば、2月1日に積立が実行され、2月26日に引き落とされた場合、ポイントは3月末頃に付与されます。

アプラスカードの場合、毎月の利用額に応じてポイントが計算され、翌月中旬頃に付与されます。ラグジュアリーカード（ゴールド）も同様のスケジュールです。

クレカ積立のメリット｜3つのお得なポイント

SBI証券のクレカ積立には、ポイント還元、入金の手間削減、NISA活用という3つの大きなメリットがあります。これらのメリットを活用することで、効率的に資産形成を進められます。

特に、ポイント還元は現金積立にはない大きな利点です。長期的に積立を続けることで、ポイントだけでも数万円分の価値になることがあります。

ポイント還元を受けながら投資できる

クレカ積立の最大のメリットは、積立額に応じてポイントが貯まることです。三井住友カード Visa Infiniteなら最大4.0%、プラチナプリファードなら最大3.0%、ゴールド（NL）なら最大1.0%のポイントが付与されます。

貯まったポイントは、投資信託の購入に使えるほか、買い物やマイル交換にも利用できます。ポイントを再投資に回すことで、複利効果を高めることも可能です。

入金の手間が不要で自動化できる

クレカ積立では、毎月自動でクレジットカード決済が行われるため、証券口座への入金手続きが不要です。銀行振込や自動引き落としの設定をする必要がなく、設定後は何もしなくても積立が続きます。

現金積立の場合、毎月証券口座に入金する手間がかかりますが、クレカ積立ならその手間が省けます。忙しい人や、入金を忘れがちな人にとって、大きなメリットです。

NISAの非課税枠を活用できる

クレカ積立は、新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の両方で利用できます。NISA口座で積立を行えば、運用益が非課税になるため、税金を気にせず資産を増やせます。

つみたて投資枠は年間120万円まで、成長投資枠は年間240万円まで非課税で投資できます。クレカ積立は月10万円が上限のため、年間120万円の積立が可能です。つみたて投資枠の上限と一致するため、効率的にNISA枠を活用できます。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

クレカ積立で気をつけたいこと｜デメリットと注意点

クレカ積立にはメリットが多い一方で、いくつかのデメリットや注意点もあります。積立上限額の制約、対応カードの限定、仲介口座の必要性、引き落とし不能時のペナルティなどを理解しておくことが重要です。

これらの注意点を事前に把握しておくことで、トラブルを避け、スムーズにクレカ積立を続けられます。

積立上限は月10万円まで

クレカ積立の最大のデメリットは、月10万円が上限となっていることです。複数の投資信託を積み立てる場合も、合計で10万円までとなります。

新NISAのつみたて投資枠は年間120万円（月10万円）なので、クレカ積立だけで上限まで活用できます。しかし、成長投資枠の年間240万円（月20万円）を最大限活用したい場合は、クレカ積立だけでは足りません。

対応カードが限定される

SBI証券のクレカ積立で使えるカードは、三井住友カード、Oliveフレキシブルペイ、アプラスカード、一部の提携カードに限定されています。VISAやMastercardのすべてのカードが使えるわけではありません。

カードを新規作成する場合、審査に1～2週間程度かかることがあります。また、年会費がかかるカードもあるため、ポイント還元率と年会費のバランスを考えて選びましょう。

仲介口座が必要なカードがある

アプラスカードやラグジュアリーカード（ゴールド）を利用する場合は、SBI新生銀行の仲介口座を開設する必要があります。仲介口座は通常のSBI証券口座とは別の管理となり、一度開設すると通常口座に戻せません。

既にSBI証券の通常口座を持っている場合、仲介口座に切り替えるかどうかは慎重に判断する必要があります。三井住友カードとアプラスカードのどちらを優先するか、ポイント還元率や年会費を比較して決めましょう。

引き落としができないとペナルティがある

クレジットカードの引落日に口座残高が不足していると、引き落としができず、積立が実行されません。さらに、カード会社から遅延損害金が請求されたり、カードの利用停止などのペナルティが課される可能性があります。

引落日の前日までに、必ず口座残高を確認し、積立金額以上の残高を確保しておきましょう。自動入金サービスを利用すると、毎月自動で銀行口座から証券口座に入金されるため、残高不足を防げます。

設定後の確認・変更・解除の方法

クレカ積立の設定が完了した後も、積立状況の確認や、金額・銘柄の変更、一時停止・解除などの管理が必要です。これらの操作は、SBI証券のウェブサイトから簡単に行えます。

定期的に積立状況を確認し、必要に応じて設定を見直すことで、効率的な資産形成を続けられます。

積立設定の確認方法

積立設定の確認は、SBI証券のウェブサイトにログインし、「投資信託」メニューから「投信（積立）」を選択します。次に、「積立設定一覧」をクリックすると、現在の積立設定が一覧で表示されます。

一覧には、投資信託名、預り区分、積立金額、決済方法、次回積立日などが表示されます。設定内容に間違いがないか、定期的に確認しましょう。

積立金額・銘柄の変更方法

積立金額や銘柄を変更したい場合は、「積立設定一覧」から変更したい銘柄の「変更」ボタンをクリックします。変更画面が表示されるので、新しい積立金額を入力するか、銘柄を選び直します。

積立金額の変更は、変更手続きを行った月の翌月1日から反映されます。例えば、1月10日までに変更すれば、2月1日の積立から新しい金額が適用されます。

積立の一時停止・解除方法

積立を一時的に停止したい場合は、「積立設定一覧」から「停止」ボタンをクリックします。停止手続きを行った月の翌月1日から積立が停止されます。

停止した積立を再開したい場合は、同じ画面から「再開」ボタンをクリックします。再開手続きを行った月の翌月1日から積立が再開されます。

カード情報の変更・更新方法

クレジットカードの有効期限が切れた場合や、別のカードに変更したい場合は、カード情報の更新が必要です。「投資信託」メニューから「投信（積立）」を選択し、「クレジットカード」をクリックします。

登録済みのカード情報が表示されるので、「変更」ボタンをクリックします。新しいカード情報を入力し、「登録する」ボタンをクリックすると、カード情報が更新されます。

よくあるトラブルと対処法｜Q&A形式で解説

まとめ

SBI証券のクレカ積立は、クレジットカードで投資信託を自動購入できる便利なサービスです。ポイント還元を受けながら資産形成ができ、入金の手間も省けます。

対応カードは三井住友カード、Oliveフレキシブルペイ、アプラスカードなどで、ポイント還元率は最大4.0%（Visa Infinite）、最大3.0%（プラチナプリファード）です。カード登録と積立設定は5つのステップで完了し、設定後は毎月自動で積立が実行されます。

積立上限は月10万円までで、新NISAのつみたて投資枠と組み合わせれば、年間120万円まで非課税で積立できます。設定後の変更や解除も簡単にでき、柔軟に運用を調整できます。

クレカ積立を活用して、効率的に資産形成を始めましょう。なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは各証券会社・金融機関にご確認ください。

参考ソース

• 三井住友カードつみたて投資（SBI証券でのクレカ積立）公式サイト
• SBI新生銀行 クレカ積立
• SBI証券 投資信託
• 三井住友カード プラチナプリファード公式