会社設立のミチシルベ

キャッシングとは、クレジットカードやカードローンを利用して現金を借りることです。

結論から言えば、キャッシングは「借金」であり、金利が発生し、返済義務が生じる金融サービスです。

急な出費に対応できる便利な手段ですが、金利負担や返済計画を正しく理解していないと、多重債務に陥るリスクがあります。

この記事では、キャッシングの基本的な仕組みから金利の計算方法、利息を抑える具体的な方法、そして初めての方におすすめのカードローン会社5社まで、網羅的に解説します。

借入を検討している方が、正しい知識を持って適切な判断ができるよう、法律による保護や相談窓口についても詳しくご紹介します。

キャッシングは借金｜基本の仕組みを理解しよう

キャッシングは借金の一種であり、金融機関から現金を借りて後日返済する金融サービスです。ここでは、キャッシングの基本的な定義と仕組みを正確に理解していきましょう。

キャッシングとは何か

キャッシングとは、クレジットカードやカードローンに付帯する「現金を借りる機能」のことです。買い物に使うショッピング枠とは別に、ATMや銀行振込で現金を引き出せる仕組みになっています。

キャッシングは貸金業法に基づく金融サービスであり、借りた金額に対して金利が発生します。金利は年率で表示され、一般的に年15%〜18%程度の利息を支払う必要があります。返済方法は一括払いまたはリボ払い（分割払い）から選択でき、返済期間が長くなるほど利息負担も増加します。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

キャッシングを利用するには、クレジットカード会社や消費者金融との契約が必要です。審査を経て利用限度額が設定され、その範囲内で何度でも借入と返済を繰り返すことができます。

計画的な利用が求められます。

クレジットカードのキャッシング機能

クレジットカードには、ショッピング枠とは別に「キャッシング枠」が設定されている場合があります。キャッシング枠とは、カードを使ってATMから現金を借りられる限度額のことです。

クレジットカードのキャッシングは、すでにカードを持っていれば新たな審査なしで利用できる場合が多く、コンビニATMや銀行ATMで24時間いつでも借入が可能です。

ショッピング枠のリボ払いよりもさらに高い利息がかかります。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

キャッシング枠は、カード発行時の審査で自動的に設定される場合と、利用者が別途申込む場合があります。キャッシング枠を設定すると、総量規制（年収の3分の1ルール）の対象となるため、他社からの借入と合算して借入可能額が制限されます。クレジットカードのキャッシング機能は手軽ですが、金利負担が大きいため、短期間での返済を前提に利用することが重要です。

出典：日本貸金業協会「総量規制について」

カードローンとの違い

キャッシングとカードローンは、どちらも現金を借りるサービスですが、契約形態と利用目的に違いがあります。キャッシングはクレジットカードに付帯する機能であるのに対し、カードローンは借入専用の契約です。

カードローンは消費者金融や銀行が提供する融資サービスで、借入専用のカードまたはアプリを使って現金を借ります。金利はキャッシングと同水準の年3%〜18%程度ですが、大手消費者金融では初回利用者向けに30日間無利息サービスを提供している場合が多く、短期間の借入であれば利息負担を抑えられます。

また、カードローンは利用限度額が高く設定される傾向にあり、最大で800万円まで借入可能な商品もあります。審査スピードも速く、最短18分〜30分で審査が完了し即日融資を受けられる場合もあります。※お申込み状況により異なります 一方、クレジットカードのキャッシングは限度額が低めで、即日利用は可能ですが無利息期間はありません。借入目的や金額、返済計画に応じて、キャッシングとカードローンを使い分けることが賢い選択です。

キャッシングの利用方法と返済の仕組み

キャッシングを実際に利用する際の手順と、返済方法の選び方について具体的に解説します。正しい利用方法を知ることで、無理のない返済計画を立てることができます。

ATM・インターネットでの借入方法

キャッシングの借入方法は、主にATMとインターネット（振込）の2つがあります。ATMでの借入は、コンビニや銀行に設置されたATMにクレジットカードまたはカードローン専用カードを挿入し、暗証番号を入力して希望額を引き出す方法です。

コンビニATMは24時間利用可能で、急な出費にも対応できます。ただし、ATM利用手数料（1万円以下110円、1万円超220円）がかかる場合があるため、手数料無料の提携ATMを確認しておくと節約になります。

インターネット振込は、スマートフォンアプリや会員サイトから振込依頼を行い、指定の銀行口座に入金してもらう方法です。

自宅にいながら手続きが完了するため便利です。振込は最短10秒〜数分で完了し、24時間365日対応している金融機関もあります。ただし、銀行の営業時間外や土日祝日は、翌営業日の入金となる場合があるため、急ぎの場合は事前に確認が必要です。

一括払いとリボ払いの違い

キャッシングの返済方法には、一括払いとリボ払い（リボルビング払い）の2種類があります。一括払いは、翌月の支払日に借入額と利息を一度にまとめて返済する方法です。利息は借入日から返済日までの日数分のみ発生するため、利息負担を最小限に抑えられます。

例えば、10万円を年18%で30日間借りた場合、利息は約1,479円となり、合計101,479円を返済すれば完済です。一括払いは短期間の借入に適しており、ボーナスや臨時収入で返済できる見込みがある場合におすすめです。

一方、リボ払いは毎月一定額を返済する方法で、月々の返済額は少なくて済みますが、元金がなかなか減らず、総返済額が大きくなるリスクがあります。リボ払いは計画的に利用しないと、返済が長期化し多重債務に陥る危険性があるため、できる限り一括払いまたは短期間での完済を目指すことが重要です。

返済日と返済額の決まり方

キャッシングの返済日は、クレジットカードの場合は通常のショッピング枠と同じ引落日に設定されます。カードローンの場合は、契約時に複数の返済日から選択できる場合が多く、給料日の直後に設定すると返済忘れを防げます。

返済額の決まり方は、一括払いの場合は借入額+利息の全額、リボ払いの場合は「残高スライド方式」が一般的です。残高スライド方式とは、借入残高に応じて毎月の最低返済額が変動する仕組みで、残高が多いほど返済額も増えます。例えば、借入残高が10万円以下なら月4,000円、10万円超〜20万円以下なら月8,000円といった具合です。

余裕がある月は追加返済（繰り上げ返済）を行うことが推奨されます。繰り上げ返済は元金を直接減らすため、その分の利息を節約でき、完済までの期間も短縮できます。返済計画を立てる際は、毎月の返済額と総返済額をシミュレーションし、無理のない範囲で早期完済を目指しましょう。

金利と利息｜実際にいくら返すのか

キャッシングで最も重要なのが金利と利息の仕組みです。ここでは、法律で定められた金利の上限と、実際にいくら利息を支払うことになるのか、具体的な金額を示しながら解説します。

金利の上限と法律による保護

キャッシングやカードローンの金利は、利息制限法により上限が定められています。借入元本が10万円未満の場合は年20%、10万円以上100万円未満の場合は年18%、100万円以上の場合は年15%が上限となり、これを超える利息は無効です。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

また、出資法では年20%を超える金利での貸付けは刑事罰の対象となります。2010年の貸金業法改正により、かつて存在した「グレーゾーン金利」は撤廃され、利息制限法の上限を超える金利は完全に違法となりました。現在、大手消費者金融の上限金利は年18%、銀行カードローンは年14%〜15%程度に設定されています。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

金利は借入額が大きいほど低くなる傾向にありますが、初回契約時は上限金利が適用されることが一般的です。例えば、金利年3.0%〜18.0%と表示されている場合、実際には年18%が適用されると考えておくべきです。金利の引き下げは、利用実績や返済履歴に応じて行われる場合がありますが、確実ではありません。借入を検討する際は、上限金利を基準に返済計画を立てることが重要です。

10万円借りたら利息はいくら?

実際に10万円を借りた場合、返済期間によって利息額がどのように変わるのか、具体的な数値で見ていきましょう。ここでは年18%の金利を前提に、元利均等返済方式でのシミュレーションを示します。

上記の表から分かるように、返済期間が長くなるほど月々の負担は軽くなりますが、1年で完済すれば利息は約1万円で済みますが、3年かけると約3万円もの利息を支払うことになります。

さらに、初回利用時の利息負担をゼロにすることも可能です。例えば、10万円を借りて30日以内に全額返済すれば、利息は一切かかりません。無利息期間を提供している大手消費者金融（アコム、アイフル、プロミス、レイク）を選ぶことで、短期間の借入であれば利息を大幅に節約できます。

リボ払いの利息負担シミュレーション

月々の返済額が一定で管理しやすい反面、ここでは、30万円を年18%で借りた場合のリボ払いシミュレーションを示します。

30万円を3年間（36回）で返済する場合、月々の返済額は10,846円、総返済額は390,456円、総利息額は90,456円となります。つまり、借りた金額の約30%に相当する利息を支払うことになります。

リボ払いの危険性は、最低返済額だけを支払い続けると元金がなかなか減らず、返済期間が何年にも及ぶ点です。例えば、月々の返済額を1万円に設定した場合、最初の数年間はほとんどが利息の支払いに充てられ、元金は少しずつしか減りません。その結果、完済までに5年以上かかり、総利息額が10万円を超えることもあります。

リボ払いを利用する場合は、最低返済額に頼らず、できる限り多めの金額を返済することが重要です。積極的に繰り上げ返済を行い、元金を減らすことで利息負担を軽減できます。また、複数のカードローンでリボ払いを利用している場合は、金利の高いものから優先的に返済するか、おまとめローンで一本化することも検討しましょう。

キャッシングのメリットとデメリット

キャッシングには便利な面もあれば、注意すべきリスクもあります。ここでは、公平な視点でメリットとデメリットを整理し、読者が冷静に判断できる情報を提供します。

急な出費に対応できるメリット

医療費、冠婚葬祭、家電の故障、車の修理など、予期せぬ支出が発生した際に、すぐに現金を用意できる安心感があります。

特に大手消費者金融のカードローンは、最短18分〜30分で審査が完了し、即日融資を受けられる場合があります。※お申込み状況により異なります インターネットで申込みを完結でき、24時間いつでも手続き可能なため、銀行の営業時間を気にする必要もありません。また、一度契約すれば、利用限度額の範囲内で何度でも借入と返済を繰り返せるため、急な資金需要に柔軟に対応できます。

さらに、初回利用者向けの30日間無利息サービスを活用すれば、短期間の借入であれば利息負担をゼロにすることも可能です。給料日前の一時的な資金不足や、クレジットカードの支払いを立て替える目的であれば、無利息期間内に返済することで実質的に手数料なしで利用できます。このように、キャッシングは計画的に利用すれば、家計のピンチを乗り切る有効な手段となります。

金利負担が大きいデメリット

年15%〜18%の金利は、住宅ローンや自動車ローンと比較すると非常に高く、返済期間が長引くほど利息が膨らみます。

例えば、10万円を年18%で3年間返済すると、総利息額は約3万円に達します。30万円を同じ条件で借りれば、利息だけで約9万円を支払うことになります。リボ払いで最低返済額だけを支払い続けると、元金がなかなか減らず、完済までに5年以上かかることも珍しくありません。

また、複数のカードローンやクレジットカードのキャッシングを同時に利用すると、生活が圧迫される危険性があります。金利負担を軽減するには、できる限り短期間で完済すること、無利息期間を活用すること、繰り上げ返済を積極的に行うことが重要です。借入前に返済シミュレーションを行い、総返済額を把握した上で、本当に必要な金額だけを借りるようにしましょう。

多重債務のリスク

多重債務とは、複数の金融機関から借入を重ね、返済が困難になる状態を指します。一度この状態に陥ると、返済のために新たな借入を繰り返す悪循環に陥り、抜け出すことが極めて困難になります。

多重債務に陥る典型的なパターンは、最初は少額の借入から始まり、返済が苦しくなると別のカードローンで借りて返済に充てるというものです。総量規制により年収の3分の1を超える借入はできませんが、それでも複数社から借りることで限度額いっぱいまで借入を重ねてしまうケースがあります。

出典：日本貸金業協会「総量規制について」

多重債務を防ぐためには、借入前に返済計画を立て、毎月の返済額が収入の20%以内に収まるようにすることが重要です。また、返済が苦しくなった時点で、早めに専門家や相談窓口に相談することが必要です。金融庁、日本クレジットカウンセリング協会、法テラスなどの公的機関では、無料で債務整理の相談を受け付けています。返済のために新たな借入をする前に、必ず専門家に相談し、債務整理や返済計画の見直しを検討しましょう。

キャッシングで気をつけたい5つのこと

キャッシングを利用する際には、法律上の制限や信用情報への影響など、知っておくべき重要なポイントがあります。ここでは、トラブルを避けるための注意点を5つ解説します。

総量規制（年収の3分の1）を超えて借りられない

貸金業法では、消費者金融やクレジットカード会社からの借入総額が年収の3分の1を超えることを原則禁止しています。これを「総量規制」と呼びます。例えば、年収300万円の方は、すべての貸金業者からの借入合計が100万円までに制限されます。

出典：日本貸金業協会「総量規制について」

総量規制は、過剰な借入による多重債務を防ぐための法律です。既に他社から借入がある場合、新たな借入を申し込む際に審査で否決される可能性があります。ただし、銀行カードローン、住宅ローン、自動車ローンは総量規制の対象外です。また、借り換えやおまとめローンで顧客に一方的に有利な条件であれば、例外的に年収の3分の1を超える貸付けが認められる場合があります。

出典：日本貸金業協会「総量規制について」

信用情報に記録が残る

キャッシングやカードローンを利用すると、その情報は信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に記録されます。記録される情報には、申込情報、契約情報、返済状況、延滞情報などが含まれます。

出典：株式会社シー・アイ・シー（CIC）

申込情報は照会日から6ヶ月間保存され、「申込ブラック」と呼ばれる状態になります。契約情報は契約期間中および契約終了後5年間保存され、将来的に住宅ローンや自動車ローンを組む際の審査に影響する可能性があります。

返済を延滞すると、延滞情報が記録され、61日以上または3ヶ月以上の延滞で「異動情報」が登録されます。異動情報は完済後5年間残り、その間は新たなローンやクレジットカードの審査がほぼ通らなくなります。

出典：株式会社シー・アイ・シー（CIC）

返済遅延すると遅延損害金が発生

遅延損害金とは、返済が遅れたことに対するペナルティとして課される金利で、通常の金利よりも高く設定されています。一般的に年20%程度が上限です。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

遅延損害金は、遅延日数分だけ日割りで計算されます。例えば、10万円の返済を10日間遅延した場合、年20%の遅延損害金は約548円となります。また、返済遅延は信用情報に記録され、将来の審査に悪影響を及ぼします。返済が難しい場合は、事前にカードローン会社に連絡し、返済日の変更や返済額の調整を相談することが重要です。

在籍確認や郵送物でバレる可能性

カードローンの審査では、勤務先への在籍確認が行われる場合があります。在籍確認とは、申込者が本当にその会社に勤務しているかを確認するための電話連絡です。大手消費者金融では、原則として電話での在籍確認を行わず、書類提出で対応する場合が増えています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

また、契約後にローンカードや利用明細が自宅に郵送されることがあります。家族と同居している場合、郵送物から借入がバレる可能性があります。郵送物なしで利用したい場合は、Web完結申込やカードレス契約を選択し、利用明細をWeb上で確認する設定にすることで、郵送物を回避できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください アイフル、プロミス、SMBCモビットなどは、原則郵送物なしで契約できるサービスを提供しています。

借金返済のための借入れは危険

既存の借金を返済するために新たな借入を行う「自転車操業」は、最も危険な行為です。一時的に返済を乗り切れたとしても、借入総額は増え続け、いずれ返済不能に陥ります。

返済が苦しくなった時点で、新たな借入ではなく、債務整理や返済計画の見直しを検討すべきです。日本クレジットカウンセリング協会や法テラスでは、無料で債務整理の相談を受け付けています。任意整理、個人再生、自己破産といった法的手続きを利用することで、返済負担を軽減し、生活を立て直すことが可能です。借金返済のために借入を繰り返す前に、必ず専門家に相談しましょう。

利息を抑える3つの方法

キャッシングを利用する際、利息負担を最小限に抑える方法があります。ここでは、具体的な利息節約のテクニックを3つご紹介します。

無利息期間を活用する

大手消費者金融の多くは、初回利用者向に30日間無利息サービスを提供しています。この期間内に全額返済すれば、利息は一切かかりません。例えば、10万円を借りて30日以内に返済すれば、実質的に手数料なしで利用できます。

無利息期間の起算日は会社により異なります。アコムとレイクは契約日翌日から、プロミスは初回借入日翌日から無利息期間が始まります。プロミスの場合、契約後すぐに借りなくても無利息期間が減らないため、必要なタイミングで借入できます。また、レイクは最大365日間無利息（初回利用・Web申込・50万円以上・収入証明提出が条件）という長期間の無利息期間を提供しており、長期間の借入でも利息を大幅に節約できます。

繰り上げ返済で早期完済を目指す

繰り上げ返済とは、毎月の最低返済額に加えて、追加で返済を行うことです。繰り上げ返済は元金を直接減らすため、その分の利息を節約でき、完済までの期間も短縮できます。

例えば、10万円を年18%で借りて毎月5,000円ずつ返済する場合、完済まで約24ヶ月かかり、総利息は約19,832円となります。しかし、ボーナス月に2万円ずつ追加返済すれば、完済期間を1年程度に短縮でき、総利息を約1万円に抑えられます。繰り上げ返済は、多くのカードローンで手数料無料で利用できるため、積極的に活用しましょう。

低金利のカードローンに借り換える

既に高金利のカードローンを利用している場合、低金利のカードローンに借り換えることで利息負担を軽減できます。例えば、年18%のカードローンから年15%の銀行カードローンに借り換えれば、年3%分の利息を節約できます。

また、複数のカードローンを利用している場合は、おまとめローンで一本化することも有効です。おまとめローンは、複数の借入を1つにまとめて金利を引き下げ、毎月の返済額を軽減するサービスです。

ただし、シミュレーションを行った上で判断しましょう。借り換えやおまとめローンは、顧客に一方的に有利な条件であれば総量規制の例外として認められるため、年収の3分の1を超える借入がある場合でも利用できる可能性があります。

出典：日本貸金業協会「総量規制について」

初めての方におすすめのカードローン会社5社

ここでは、初心者が安心して利用できる大手カードローン会社を5社厳選してご紹介します。各社の特徴を比較し、自分に合った会社を選びましょう。

アコム｜最短20分で即日融資

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融で、多くの方に利用されている実績があります。2026年1月より金利を年2.4%〜17.9%に引き下げ、大手消費者金融の中でも低金利で利用できます。

PR:アコム

アイフル｜原則在籍確認なし

アイフルは、原則として電話での在籍確認を行わない方針を明確にしており、2025年1月〜2月の調査では99.1%の方が電話連絡なしで契約しています。勤務先に知られたくない方に特におすすめです。

審査は最短18分で完了し、Web完結申込なら郵送物もありません。※お申込み状況により異なります 金利は年3.0%〜18.0%、借入限度額は1万円〜800万円です。※審査結果により異なる場合があります 初回契約時は翌日から30日間無利息で利用でき、2025年オリコン顧客満足度調査で2年連続総合1位を獲得するなど、利用者からの評価も高い会社です。アイフルの審査通過率は32.4%（2025年11月期）です。

出典：アイフル公式FAQ
出典：アイフル公式プレスリリース
出典：アイフルマンスリーレポート 2025年11月期

PR:アイフル

プロミス｜下限金利2.5%の低金利

プロミスは、SMBCグループの消費者金融で、下限金利が年2.5%と大手消費者金融の中で最も低い水準です。上限金利は年18.0%ですが、利用実績に応じて金利引き下げの可能性があります。

最短3分で融資が可能で、スピーディーな対応が特徴です。※お申込み状況により異なります 無利息期間は初回利用翌日から30日間となっており、契約日ではなく借入日から起算されるため、契約後すぐに借りなくても無利息期間が減りません。18歳から申込可能（高校生除く）で、若年層にも利用しやすいカードローンです。原則として電話での在籍確認は行わず、98%の方が電話連絡なしで契約しています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります プロミスは大手消費者金融として多くの方に利用されています。

出典：プロミス公式FAQ

PR:プロミス

レイク｜最大365日間無利息

レイクは、SBI新生銀行グループの消費者金融で、長期間の無利息期間を提供しています。初回利用時に、30日間無利息、60日間無利息、365日間無利息の3つから選択できます。

365日間無利息は、長期間の借入でも利息を大幅に節約できる画期的なサービスです。審査は最短15秒で結果が表示され、最短15分でWeb融資が可能です。※お申込み状況により異なります 金利は年4.5%〜18.0%、借入限度額は1万円〜500万円です。※審査結果により異なる場合があります 原則として電話での在籍確認は行わず、同意なしでは実施しない方針を明確にしています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

SMBCモビット｜WEB完結で郵送物なし

SMBCモビットは、三井住友銀行グループの消費者金融で、WEB完結申込を利用すれば電話連絡・郵送物が原則なしで契約できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください カードレス契約も可能で、家族に知られずに利用したい方に最適です。

金利は年3.0%〜18.0%、借入限度額は1万円〜800万円です。※審査結果により異なる場合があります 三井住友銀行ATMの利用手数料が無料で、返済時のコストを抑えられます。また、返済額のうち利息額に対して200円につき1ポイントのVポイントが貯まり、1ポイント=1円として返済にも利用できます。審査は最短30分で完了し、即日融資にも対応しています。※お申込み状況により異なります 無利息期間はありませんが、WEB完結の利便性と郵送物なしのメリットが大きい会社です。

PR:SMBCモビット

借金が返せなくなったときの相談先

返済が苦しくなった場合、多重債務に陥る前に利用できる相談窓口をご紹介します。

金融庁の相談窓口

金融庁では、金融サービス利用者相談室を設置しており、貸金業者とのトラブルや多重債務に関する相談を受け付けています。相談は無料で、電話やウェブサイトから問い合わせが可能です。

金融庁の相談窓口では、貸金業法に違反する取立てや違法な金利に関する情報提供も受け付けており、必要に応じて監督・指導を行います。また、ヤミ金融の被害にあった場合の対処法や、信頼できる相談機関の紹介も行っています。返済に関する法律的なアドバイスは行いませんが、適切な相談先を案内してもらえるため、まずは金融庁に相談することをおすすめします。

出典：金融庁「ヤミ金融・違法貸金業者への注意喚起」

日本クレジットカウンセリング協会

日本クレジットカウンセリング協会は、消費者金融やクレジットカードの返済に関する無料相談を行っている公益財団法人です。カウンセラーが家計状況を分析し、返済計画の見直しや債務整理の方法をアドバイスしてくれます。

協会では、任意整理の手続きを無料で代行する「特定調停」のサポートも行っています。特定調停とは、裁判所を通じて債権者と交渉し、返済条件を変更する手続きです。弁護士費用がかからないため、経済的な負担を抑えて債務整理ができます。相談は電話または面談で受け付けており、全国の主要都市にカウンセリングセンターがあります。

法テラス（日本司法支援センター）

法テラスは、経済的に余裕のない方が法的トラブルを解決できるよう、国が設立した公的機関です。収入・資産が一定基準以下の方は、同一問題について3回まで無料で法律相談を受けられます。

出典：日本司法支援センター（法テラス）

法テラスでは、弁護士・司法書士費用の立替制度も提供しており、債務整理の着手金や報酬を月5,000円〜10,000円の分割払いで返済できます。生活保護受給者の場合は、立替金の返済が猶予または免除される場合もあります。任意整理、個人再生、自己破産など、状況に応じた債務整理の方法を弁護士が提案してくれるため、返済が困難になった場合は早めに相談しましょう。

出典：日本司法支援センター（法テラス）

債務整理の選択肢（任意整理・個人再生・自己破産）

債務整理とは、法律に基づいて借金を減額または免除してもらう手続きです。主な方法として、任意整理、個人再生、自己破産の3つがあります。

任意整理は、弁護士が債権者と交渉し、将来の利息をカットして元金のみを分割返済する方法です。裁判所を通さないため手続きが簡単で、費用も比較的安く済みます。個人再生は、裁判所に申立てを行い、借金を大幅に減額してもらう手続きです。住宅ローンを残したまま他の借金を減額できるため、マイホームを手放さずに済みます。自己破産は、裁判所に申立てを行い、すべての借金を免除してもらう手続きです。財産は処分されますが、生活に必要な最低限の財産は残せます。

どの方法が適しているかは、借金の総額、収入、財産の状況により異なります。債務整理を行うと信用情報に記録が残り、5〜7年間は新たなローンやクレジットカードの審査が通りにくくなりますが、返済不能に陥るよりも早期に専門家に相談し、適切な解決方法を選択することが重要です。

出典：株式会社シー・アイ・シー（CIC）

よくある質問（Q&A）

まとめ

キャッシングは借金であり、金利が発生し返済義務が生じる金融サービスです。急な出費に対応できる便利な手段ですが、正しく理解していないと、多重債務に陥るリスクがあります。

金利は利息制限法により上限が定められており、10万円を年18%で借りると1年で約1万円、3年で約3万円の利息が発生します。リボ払いは月々の負担が軽い反面、返済期間が長期化しやすく、利息負担が膨らむため注意が必要です。利息を抑えるには、無利息期間の活用、繰り上げ返済、低金利カードローンへの借り換えが有効です。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

初めての方には、アコム、アイフル、プロミス、レイク、SMBCモビットの大手消費者金融がおすすめです。各社とも最短18分〜30分で審査が完了し、原則電話での在籍確認なし、Web完結で郵送物なしといった利便性の高いサービスを提供しています。※お申込み状況により異なります また、初回利用者向けの30日間無利息サービスを活用すれば、短期間の借入であれば利息負担をゼロにすることも可能です。

キャッシングを利用する際は、総量規制（年収の3分の1ルール）、信用情報への記録、返済遅延時の遅延損害金、在籍確認や郵送物でバレる可能性、借金返済のための借入れの危険性といった注意点を理解しておきましょう。返済が苦しくなった場合は、一人で抱え込まず、金融庁、日本クレジットカウンセリング協会、法テラスなどの公的機関に早めに相談することが重要です。

出典：日本貸金業協会「総量規制について」

返済シミュレーションを活用し、総返済額を把握した上で、本当に必要な金額だけを借りるようにしてください。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。