会社設立のミチシルベ

南都銀行カードローンの申込を検討しているものの、在籍確認の電話で職場に知られないか不安に感じている方は多いのではないでしょうか。

本記事では、南都銀行カードローンの在籍確認の実態、電話内容と流れ、職場に知られないための対策を詳しく解説します。

さらに、派遣社員やパート、在宅勤務の方向けの職種別対策、保証会社の審査基準、2つの商品タイプの違いについても紹介します。

在籍確認を避けたい方には、原則電話による在籍確認なしで申し込める大手消費者金融3社も比較しています。

この記事を読めば、南都銀行カードローンの在籍確認について正しく理解し、自分に合った借入方法を選択できるようになります。

南都銀行カードローンは在籍確認がある？｜電話連絡の実態

南都銀行カードローンの申込を検討する際、最も気になるのが在籍確認の有無です。このセクションでは、南都銀行の公式見解と実際の運用について詳しく解説します。

公式見解｜申込者に在籍確認を実施する場合がある

南都銀行の公式サイトによると、カードローンの審査において在籍確認を実施する場合があると明記されています。 [出典:南都銀行公式サイト] これは申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認するための手続きです。在籍確認は貸金業法や銀行の内部規定に基づいて行われるもので、返済能力を判断するための重要なプロセスとなっています。

ただし、すべての申込者に必ず電話連絡が行われるわけではありません。審査の状況や申込内容によっては、書類での確認で済む場合もあります。在籍確認の実施有無や方法は、審査を担当する保証会社の判断によって決まります。

2つの商品タイプで在籍確認の方針は変わる？

南都銀行には「キャッシュクイック」と「E-PACK」という2つのカードローン商品があります。キャッシュクイックは南都銀行の口座を持っていない方でも申込可能な商品で、保証会社はアコム株式会社です。一方、E-PACKは口座保有者向けの商品で、保証会社はエム・ユー信用保証株式会社となっています。

在籍確認の方針については、どちらの商品でも基本的には同様に実施される可能性があります。ただし、保証会社が異なるため、審査基準や在籍確認の運用方法に若干の違いが生じる可能性は否定できません。アコムは消費者金融系の保証会社であり、エム・ユー信用保証は三菱UFJ銀行系の保証会社です。一般的に、消費者金融系の保証会社の方が審査スピードが速い傾向にあります。

在籍確認が実施されるタイミングはいつ？

南都銀行カードローンの審査は、まず申込内容と信用情報機関のデータをもとに仮審査が行われ、その後、本人確認書類の提出や在籍確認を含む本審査へと進みます。

在籍確認の電話がかかってくるタイミングは、申込から数時間後から数日後までと幅があります。銀行カードローンは消費者金融と異なり、警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、即日融資は不可能です。そのため、在籍確認も申込当日ではなく翌営業日以降に実施されるケースが多くなっています。

出典：全国銀行協会

保証会社による二重審査と在籍確認の関係

銀行カードローンの特徴として、銀行自体の審査と保証会社の審査という二重の審査体制があります。南都銀行カードローンも例外ではなく、銀行が申込を受け付けた後、保証会社が実質的な審査を行います。在籍確認を実施するかどうかの判断も、この保証会社が行うことになります。

保証会社は、申込者の信用情報や勤務先情報、他社借入状況などを総合的に判断して在籍確認の要否を決定します。信用情報に問題がなく、勤務先が上場企業や公務員など確認しやすい場合は、在籍確認が省略される可能性もあります。

在籍確認の電話内容と流れ｜職場に知られないための対策

在籍確認の電話がどのような内容で、どのような流れで行われるのかを事前に知っておくことで、心理的な負担を軽減できます。このセクションでは、実際の電話内容と職場に知られないための具体的な対策を解説します。

在籍確認の電話は個人名でかかってくる

銀行名や保証会社名を名乗ることはありません。例えば「田中と申しますが、○○様はいらっしゃいますか」といった形で、一般的な個人からの電話と変わらない内容になっています。

これは貸金業法第21条に基づく配慮で、申込者のプライバシーを保護するための措置です。職場の同僚が電話を取った場合でも、カードローンの申込であることが分かるような発言は一切行われません。ただし、本人が電話に出た場合は、本人確認のために生年月日や住所の一部を尋ねられることがあります。

電話内容の具体例｜どんな質問をされる？

在籍確認の電話では、基本的に申込者本人が在籍しているかどうかの確認のみが行われます。具体的な流れとしては、以下のようになります。

まず、担当者が個人名を名乗って申込者を呼び出します。本人が電話に出た場合は「カードローンの審査でお電話させていただきました。生年月日をお伺いできますか」といった簡単な本人確認が行われ、確認が取れればすぐに電話は終了します。通話時間は1分程度です。

「○○はただいま外出しております」「○○は本日休みです」といった返答をすれば、在籍していることが確認できたとして審査が進みます。在籍確認の目的は、申告された勤務先に実際に在籍しているかを確認することであり、本人と直接話す必要はありません。

職場に知られないための3つの対策

在籍確認で職場にカードローンの申込が知られないようにするためには、事前の準備が重要です。

申込時に希望連絡時間を伝えられる場合は、自分が電話に出やすい時間帯を指定しましょう。

カードローンではなくクレジットカードと伝えることで、不自然さを減らすことができます。個人名での電話であれば、同僚も特に疑問を持たずに取り次いでくれるでしょう。

第三の対策は、申込後すぐに保証会社に連絡して、在籍確認の方法について相談することです。場合によっては、給与明細や社員証などの書類で在籍を証明できる可能性もあります。

在籍確認の電話に出られなかった場合の対処法

在籍確認の電話に出られなかった場合でも、すぐに審査に落ちるわけではありません。保証会社は複数回にわたって電話をかけてくれることが一般的です。

電話に出られなかったことに気づいたら、できるだけ早く南都銀行または保証会社に連絡を入れましょう。申込時に登録した携帯電話に連絡があるか、申込確認メールに記載された連絡先に自分から電話することで、在籍確認の再調整が可能です。この際、在籍確認を受けやすい時間帯を改めて伝えることが重要です。

職種別の在籍確認対策｜派遣・パート・在宅勤務の方へ

正社員とは異なる雇用形態の方は、在籍確認で特有の問題に直面することがあります。このセクションでは、派遣社員、パート・アルバイト、在宅勤務・フリーランスの方向けの具体的な対策を解説します。

派遣社員｜派遣元と派遣先どちらに電話がかかる？

雇用契約を結んでいるのは派遣元であり、給与も派遣元から支払われるためです。申込時に勤務先情報を記入する際は、派遣元の会社名・住所・電話番号を記載する必要があります。

「個人情報保護のため在籍の有無はお答えできません」と断られるケースもあります。このような場合は、事前に派遣元の担当者に「在籍確認の電話がある」ことを伝えておくとスムーズです。

派遣先に電話をかけてほしい場合は、審査担当者に相談することで対応してもらえる可能性もあります。ただし、派遣先は雇用主ではないため、基本的には派遣元への確認が原則となります。

パート・アルバイト｜シフト勤務で電話に出られない場合

パートやアルバイトの方で、シフト勤務のため在籍確認の電話に出られない不安がある場合は、事前に職場の上司や同僚に「クレジットカードの確認電話がある」と伝えておくことが有効です。個人名での電話であれば、同僚が取り次いでくれるだけで在籍確認は完了します。

また、申込時に勤務シフトを考慮した希望連絡時間を伝えることも重要です。「平日の14時から16時の間に出勤しています」といった具体的な情報を伝えることで、在籍確認の成功率が高まります。

南都銀行カードローンはパート・アルバイトの方も申込可能と明記されており、安定した収入があれば審査対象となります。

在宅勤務・フリーランス｜会社の固定電話がない場合

この場合、携帯電話での在籍確認や、書類での代替確認を相談する必要があります。

フリーランスの方は、確定申告書や開業届、取引先との契約書などで収入と事業実態を証明できる可能性があります。申込時にこれらの書類を準備しておき、審査担当者に相談することをおすすめします。ただし、書類での代替が認められるかどうかは保証会社の判断次第です。

在宅勤務の会社員の場合は、会社の代表電話番号を申告し、人事部門や総務部門に繋いでもらえるように事前に調整しておくとスムーズです。在宅勤務が一般的になった現在、多くの金融機関が在宅勤務者への在籍確認方法を柔軟に対応しています。

在籍確認を書類で代替できる可能性はある？

南都銀行カードローンでは、原則として電話による在籍確認が行われますが、状況によっては書類での代替が認められる可能性もあります。書類での代替が認められやすいケースとしては、勤務先に固定電話がない、個人情報保護の観点から在籍確認に応じてもらえない、といった事情がある場合です。

書類での代替を希望する場合は、給与明細書、社員証、雇用契約書、源泉徴収票などの勤務先が確認できる書類を準備します。これらの書類は直近のものであることが望ましく、給与明細であれば直近2〜3ヶ月分の提出を求められることが一般的です。

申込後、審査が始まる前に保証会社に連絡して事情を説明し、書類での対応が可能かどうか確認することをおすすめします。

南都銀行カードローンの審査の流れ｜仮審査から融資まで

南都銀行カードローンの審査がどのような流れで進むのかを理解しておくことで、在籍確認のタイミングや準備すべき書類が明確になります。このセクションでは、申込から融資までの具体的な流れを解説します。

仮審査と本審査の違い

仮審査では、申込時に入力した情報と信用情報機関のデータをもとに、融資可能かどうかの初期判断が行われます。この段階では、年収、勤務先、他社借入状況、信用情報の履歴などが総合的に評価されます。

仮審査に通過すると本審査に進みます。本審査では、本人確認書類や収入証明書の提出、そして在籍確認が行われます。提出された書類の内容と申込情報に相違がないか、返済能力に問題がないかが詳細にチェックされます。本審査を通過して初めて、正式に契約が成立し融資が実行されます。

審査にかかる時間と融資までの日数

南都銀行カードローンの審査には、申込から融資まで通常数日かかります。仮審査の結果は比較的早く、申込当日から翌営業日には連絡が来ることが多いです。しかし、本審査では書類確認や在籍確認が必要なため、さらに数日を要します。

反社会的勢力排除のために警察庁データベースへの照会が義務付けられており、この回答に最短でも翌営業日かかります。そのため、消費者金融のような即日融資は不可能です。申込から融資まで、最短でも3営業日程度、通常は1週間程度を見込んでおく必要があります。

出典：全国銀行協会

必要書類｜本人確認書類と収入証明書

運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどが利用できます。これらの書類は有効期限内のものであり、現住所が記載されている必要があります。

収入証明書は、借入希望額が50万円を超える場合や、他社借入と合わせて100万円を超える場合に必要となります。源泉徴収票、給与明細書、確定申告書、所得証明書などが該当します。給与明細書の場合は、直近2〜3ヶ月分の提出を求められることが一般的です。

これらの書類は、スマートフォンで撮影してアップロードする方法や、郵送する方法があります。WEB完結を希望する場合は、スマートフォンでのアップロードが便利です。

審査に通りやすくするための3つのポイント

勤務先情報や年収、他社借入状況などで虚偽の申告をすると、審査に落ちるだけでなく信用情報に傷がつく可能性もあります。

第二のポイントは、借入希望額を必要最小限にすることです。希望額が高いほど審査に影響する可能性があります。年収に対して過大な借入希望額を申告すると、返済能力に疑問を持たれて審査に落ちる可能性が高まります。まずは必要な金額だけを申込み、契約後に増額を検討するのがおすすめです。

第三のポイントは、信用情報をクリーンに保つことです。過去に返済遅延がある、他社借入が多い、短期間に複数のカードローンに申込んでいる、といった状況は審査に不利に働きます。信用情報は自分で開示請求できるため、不安な方は事前に確認しておくことをおすすめします。

出典：CIC 信用情報開示

南都銀行の2つのカードローン｜キャッシュクイックとE-PACKの違い

南都銀行には「キャッシュクイック」と「E-PACK」という2つのカードローン商品があります。それぞれの特徴と違いを理解して、自分に合った商品を選びましょう。

キャッシュクイック｜口座不要で申込可能

金利は年2.5%〜14.95%、限度額は1〜500万円となっています。保証会社はアコム株式会社で、消費者金融系の審査ノウハウを活用した比較的スピーディーな審査が特徴です。

口座開設不要で利用できるため、南都銀行と取引がない方でも気軽に申込できます。WEB・電話・SMS・ATM・アプリから申込が可能で、利便性が高い商品です。パートやアルバイトの方も申込可能で、毎月2,000円からの返済に対応しています。申込対象年齢は20歳以上70歳未満の方となっています。

E-PACK｜口座保有者向けの低金利プラン

金利や限度額はキャッシュクイックと同じですが、保証会社がエム・ユー信用保証株式会社となっています。エム・ユー信用保証は三菱UFJ銀行系の保証会社で、銀行系の審査基準で評価されます。

口座保有者向けの商品であるため、既に南都銀行と取引がある方にとっては手続きがスムーズです。給与振込口座として利用している場合など、取引実績があると審査で有利に働く可能性もあります。

どちらを選ぶべき？｜金利・融資スピード・利便性で比較

金利と限度額は両商品とも同じであるため、選択のポイントは口座の有無と保証会社の違いになります。南都銀行の口座を持っていない方、または口座開設の手間を避けたい方はキャッシュクイックを選ぶのが良いでしょう。消費者金融系の保証会社であるアコムは審査スピードが比較的速い傾向にあります。

一方、既に南都銀行の口座を持っている方、特に給与振込口座として利用している方はE-PACKを選ぶメリットがあります。取引実績が審査でプラスに働く可能性があり、契約後の借入・返済も口座を通じてスムーズに行えます。

保証会社が異なるため審査基準に若干の違いはあるものの、在籍確認の有無に関しては大きな差はないと考えられます。

保証会社の審査基準｜アコムとエム・ユー信用保証の違い

銀行カードローンでは、銀行自体の審査に加えて保証会社の審査が行われます。南都銀行カードローンの保証会社はアコムとエム・ユー信用保証の2社です。それぞれの審査基準と特徴を理解しておきましょう。

保証会社とは？｜銀行カードローンの仕組み

保証会社とは、借入者が返済できなくなった場合に、銀行に対して代わりに返済を行う会社です。銀行カードローンでは、この保証会社の保証を受けることが融資の条件となっています。借入者は保証料を支払う必要がありますが、多くの場合、保証料は金利に含まれています。

保証会社は実質的な審査を担当しており、信用情報の照会や在籍確認の実施も保証会社が行います。そのため、保証会社がどこであるかによって、審査基準や審査スピード、在籍確認の方針が変わってくる可能性があります。

アコムの審査基準と在籍確認方針

アコムの審査では、信用情報機関のデータを重視しながらも、現在の返済能力を総合的に判断します。過去に多少の返済遅延があっても、現在安定した収入があれば審査に通る可能性があります。

なお、アコム自体のカードローン商品は、金利年2.4%〜17.9%、限度額1万円〜800万円で、原則電話によるお勤めさきへの在籍確認なし（書面確認）となっています。

エム・ユー信用保証の審査基準

エム・ユー信用保証は三菱UFJ銀行系の保証会社で、審査基準は比較的慎重です。銀行系の保証会社であるため、信用情報の評価が厳しい傾向にあります。過去の返済履歴や他社借入状況を重視し、安定した返済能力があるかどうかを慎重に判断します。

給与振込口座として利用している、定期預金がある、住宅ローンを利用しているといった取引実績は、信用力の証明となります。

他社借入がある場合の審査への影響

他社借入がある場合、審査への影響は借入額と件数によります。銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、自主規制として年収の3分の1を目安にしている銀行が多いです。

出典：全国銀行協会

また、借入件数が3社以上から借入がある場合は、多重債務の懸念があるとみなされ、審査が厳しくなります。他社借入がある場合は、申込前に少しでも返済して残高を減らしておくことが審査通過のポイントです。

他社借入状況は信用情報機関で照会されるため、申込時には正直に申告することが重要です。

南都銀行カードローンのメリット・デメリット｜金利・返済方法を解説

南都銀行カードローンを検討する際は、メリットだけでなくデメリットも正しく理解しておくことが重要です。このセクションでは、金利や返済方法の詳細とともに、メリット・デメリットを公正に解説します。

金利｜年2.5%-14.95%は銀行系標準水準

南都銀行カードローンの金利は年2.5%〜14.95%です。この金利水準は銀行カードローンとしては標準的で、消費者金融の上限金利18.0%と比較すると低めに設定されています。

そのため、実質的には年14.95%での借入となることが多いです。

金利は利息制限法によって上限が定められており、借入元本が10万円未満なら年20%、10万円以上100万円未満なら年18%、100万円以上なら年15%が上限となります。南都銀行カードローンの上限金利14.95%は、利息制限法の範囲内で設定されています。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

返済方法｜毎月2,000円から返済OK

南都銀行カードローンの返済は、残高スライド方式を採用しており、借入残高が少なければ返済額も少なくなります。これにより、毎月の返済負担を抑えることができます。

返済方法は、口座からの自動引き落としが基本です。毎月指定日に返済額が引き落とされるため、返済忘れの心配がありません。また、ATMやインターネットバンキングを利用した随時返済も可能で、余裕がある月には多めに返済して利息負担を減らすこともできます。

メリット｜地方銀行ならではの安心感

消費者金融に比べて金利が低く、長期的な借入でも利息負担を抑えられます。また、銀行カードローンであるため、総量規制の対象外となり、年収の3分の1を超える借入も可能です。

口座不要で申込できるキャッシュクイックなら、南都銀行と取引がない方でも気軽に利用できます。WEB・電話・SMS・ATM・アプリと多様な申込方法に対応しており、利便性も高いです。パートやアルバイトの方も申込可能で、幅広い層に対応しています。

デメリット｜融資スピードと在籍確認

銀行カードローンは警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、申込から融資まで最短でも3営業日程度かかります。急ぎの資金需要には対応できません。

職場への電話連絡を避けたい方にとっては心理的な負担となります。消費者金融の多くが原則電話による在籍確認なしとしているのに対し、銀行カードローンでは在籍確認が実施されることが一般的です。

消費者金融の多くが初回利用時に最大30日間無利息サービスを提供しているのに対し、南都銀行カードローンには無利息期間がありません。短期間の借入を予定している場合は、無利息期間のある消費者金融の方が利息負担を抑えられる可能性があります。

原則電話による在籍確認なしで借りたい方におすすめのカードローン会社3社

在籍確認の電話で職場に知られることを避けたい方には、原則電話による在籍確認なしで借り入れできる大手消費者金融がおすすめです。このセクションでは、原則電話による在籍確認を実施していない3社を比較します。

プロミス｜原則電話なし・金利年2.5%〜18.0%

プロミスは、原則として電話による在籍確認を実施していません。公式FAQによると、98%(※1)の方が電話による在籍確認なしで契約できています。在籍確認が必要な場合でも、申込者の同意を得てから実施するため、事前に準備することができます。

プロミスの金利は年2.5%〜18.0%です。上限金利は年18.0%ですが、借入額が大きくなると金利が下がるため、長期的な借入にも適しています。限度額は1〜800万円で、最短3分で融資可能です。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※借入限度額は審査によって決定いたします。

無利息期間は初回利用翌日から最大30日間となっており、契約日ではなく利用開始日から起算される点が他社と異なります。そのため、契約後すぐに借入しない場合でも無利息期間を無駄にしません。18歳から74歳まで申込可能で、安定した収入があれば若年層にも対応しています。※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

※1出典：プロミス公式FAQ

PR:プロミス

アイフル｜原則電話なし・最短18分融資

アイフルは、原則として電話による在籍確認を実施していません。2025年1月1日から2月28日の調査では、99.1%(※1)の方が電話なしで契約できています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

そのため、突然職場に電話がかかってくる心配はありません。

審査スピードはスピーディーで、最短18分で審査完了・即日融資が可能です。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 WEB完結に対応しており、※申込等内容に不備があれば電話確認あり。原則郵送物もありません。※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。金利は年3.0%〜18.0%、限度額は1〜800万円です。※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。初回契約時には契約翌日から最大30日間無利息サービスが利用できます。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

アイフルは2026年オリコン顧客満足度調査(※2)ノンバンクカードローン部門において高い評価を受けており初めてカードローンを利用する方にも安心です。20歳〜69歳の方が申込可能で、パートやアルバイトの方も利用できます。

※1出典：アイフル公式FAQ
※2出典：オリコン顧客満足度調査

PR:アイフル

レイク｜原則電話なし・長期間の無利息期間

レイクは、原則として電話による在籍確認を実施していません。公式サイトでは「同意なしに実施しない」と明記されており、在籍確認が必要な場合は事前に連絡があります。そのため、突然職場に電話がかかってくる心配はありません。

レイクの特徴は、長期間の無利息期間です。初回利用でWeb申込をした場合、60日間無利息が選択できます。さらに、借入額が5万円以下の場合は初回利用時に最大365日間無利息（借入額5万円以下の場合）となり、少額の借入を長期間無利息で利用できます。ただし、無利息期間は選択制で併用はできません。

金利は年4.5%〜18.0%、限度額は1〜500万円です。最短15秒で審査結果が表示され、最短15分でWeb融資が可能です。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。20歳〜70歳の方が申込可能で、パートやアルバイトの方も利用できます。

よくある質問（Q&A）

南都銀行カードローンの在籍確認に関して、読者からよく寄せられる質問とその回答をまとめました。

まとめ

南都銀行カードローンは、審査の過程で在籍確認が実施される可能性があります。在籍確認の電話は個人名でかかってくるため、職場の同僚にカードローンの申込であることを知られる心配は少ないですが、電話連絡自体を避けたい方には心理的な負担となります。

在籍確認で職場に知られないための対策としては、電話がかかってくる時間帯に自分で電話を取れるようにする、事前に同僚に「クレジットカードの確認電話がある」と伝えておく、保証会社に書類での代替を相談する、といった方法があります。派遣社員やパート、在宅勤務の方は、それぞれの雇用形態に応じた対策を講じることが重要です。

南都銀行カードローンには「キャッシュクイック」と「E-PACK」の2つの商品があり、保証会社がそれぞれアコムとエム・ユー信用保証と異なります。口座を持っていない方はキャッシュクイック、既に口座を持っている方はE-PACKを選ぶのが良いでしょう。金利は年2.5%〜14.95%と銀行カードローンとしては標準的で、毎月2,000円からの返済に対応しています。

在籍確認の電話を避けたい方には、原則電話による在籍確認なしで申し込める大手消費者金融がおすすめです。アイフルは原則電話による在籍確認なしで契約でき、最短18分で融資を受けられます。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 プロミスは金利年2.5%〜18.0%で、最短3分融資に対応しています。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 レイクは長期間の無利息期間が魅力です。

カードローンを選ぶ際は、金利や融資スピードだけでなく、在籍確認の方針や自分の雇用形態に合った商品かどうかも重要な判断材料となります。自分の状況に合ったカードローンを選び、計画的に利用することが大切です。

なお、ご利用は計画的に。複数の借入を重ねると多重債務のリスクが高まります。返済が困難になった場合は、早めに消費生活センターや法テラスにご相談ください。